Сбербанк рефинансирование ипотеки

Суть процедуры

Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья. В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам. В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика. Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Рефинансирование ипотеки банку не всегда выгодно.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2019 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение наличия работы и величины дохода;
  • обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
  • правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • выписку из финансово-лицевого счета.

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

  1. В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
  2. На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
  3. С новым кредитором подписывается договор.
  4. Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
  5. Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
  6. С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
  7. Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
  8. Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
  9. Заключаются необходимые договоры страхования.
  10. Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.

Схема с переводом ипотеки из Сбербанка в другой банк и обратно нежизнеспособна ввиду установленного первым ограничением: к рефинансированию флагманом отечественного банковского сектора принимаются только те ипотечные договоры, заключенные со сторонними организациями, что были оформлены более 1 года назад.

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

  • повторную оценку жилья;
  • оформление страховок;
  • оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.

На рынке жилищного кредитования проявляется явная тенденция к уменьшению ставок. Это приводит к тому, что заёмщики, давно оформившие ипотеку, стараются осуществить её рефинансирование по более интересным условиям.

Что такое рефинансирование: суть понятия

Рефинансирование ипотеки – это процедура получения займа у одного банка с целью погашения ипотеки в другом. Проще говоря, банк может выкупить оставшийся по ипотеке долг у первичного кредитора, после чего заёмщик возвращает оставшуюся сумму новому финансовому учреждению.

Сутью рефинансирования является снижение затрат на выплату взятого кредита благодаря тому, что процентная ставка в перекредитующем банке ощутимо ниже той, что установлена по ипотеке. Выгода данная процедура будет лишь тогда, когда между ставками существует не менее, чем на 2 процентных пункта.

Довольно большое количество банков Российской Федерации позволяет своим клиентам выполнять рефинансирование. В их число входит и один из крупнейших и стабильных банков страны – Сбербанк. При выполнении всех требований Сбербанк готов предоставить условия, способствующие серьёзной экономии.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке обладает массой преимуществ. Среди них наиболее явно можно выделить следующие:

  1. Возможность объединения имеющейся ипотеки со всеми другими закреплёнными за заёмщиком кредитами в один единый, который полностью переводится в Сбербанк.
  2. Уменьшение регулярного платежа с сопутствующим падением долговой нагрузки на семью.
  3. Оплата объединённого кредита единым платежом по одному счёту.
  4. Возможность получения дополнительного займа от банка на собственные цели (до миллиона рублей).
  5. Отсутствие необходимости получения официального согласия первоначального кредитора.
  6. Поддержка перевода валютного кредита в рублёвый.
  7. Отсутствие каких-либо комиссий.

Провести процедуру рефинансирования сможет, к сожалению, не каждый – Сбербанк выдвигает целый ряд условий, выполнение которых является обязательным требованием для одобрения данной процедуры. Об этих условиях и поговорим далее.

Процедура рефинансирования по ипотеке в Сбербанке

Весь процесс перекредитования строго регламентирован и должен быть проведён с соблюдением всех этапов и сбором соответствующего комплекса требуемой документации.

Примерный расчет ежемесячного взноса при рефинансировании кредита в Сбербанке

Возможно, у вас возник вопрос о том, как рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке под более низкий процент. В подобном случае ответ однозначен – Сбербанк предлагает рефинансировать лишь ту ипотеку, что была взята в другой кредитной организации.

Имеющиеся требования банка

Мы подходим к завершению рассмотрению требований банка — остаётся лишь ознакомиться с перечнем требований к кредитору. К счастью, он не так уж и велик. Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке может быть осуществлено при соблюдении следующих требований к заёмщику:

  1. Возраст – на дату выдачи кредита превышал 21 год, а к сроку полного возврата не будет превышать 75 лет.
  2. Рабочий стаж – более полугода на действующем рабочем месте и не менее года общего стажа за последние 5 лет. При этом существует приятное уточнение – требование по общему стажу не распространяются на клиентов, получающих зарплату на счёт в самом Сбербанке.
  3. Созаёмщик – при наличии у заёмщика супруга (супруги) он (она) автоматически становится созаёмщиком. Исключением может стать наличие в составленном между супругами брачном договоре соответствующего условия, которое гласит о том, что жена или муж не претендуют на совместно нажитое имущество. Также созаёмщиком не может стать человек, не имеющий гражданства РФ.

Теперь вам известен полный список всех требований и условий, предъявляемых Сбербанком. Если вы полностью отвечаете каждому из них, то можете смело подавать заявку на переоформление (перед этим досконально изучив весь процесс и рассчитав возможную выгоду).

Необходимые документы

Подача заявления проводится в форме заполнения начальной анкеты на соответствие всем требованиям Сбербанка, после чего нужно предоставить полный пакет документов (без них анкета рассмотрена не будет):

  1. Скан всех страниц паспорта заёмщика и созаёмщиков, а также документ о временной регистрации при её наличии.
  2. Скан ипотечного договора, заключенного с первоначальным кредитором со всеми сопутствующими сведениями в комплекте.
  3. Скан свидетельства о браке.
  4. Документы о текущем стаже работы и уровне заработной платы (данные созаёмщика могут быть упущены с отметкой соответствующего пункта в заявке, если его доход является достаточным для получения кредита).
  5. Справки об имеющейся задолженности, допущенных просрочках и начисленных пени за последний год.
  6. Информация о залоговом объекте.

Как только все документы будут собраны и переданы, банк начнёт рассмотрение оставленного заявления. Перед подписанием договора о рефинансировании следует с пристальным вниманием изучить каждое положение и сделать выводы о целесообразности перекредитования.

Алгоритм действий

Итак, составим общий алгоритм действий для физических лиц, при пошаговом соблюдении которого вы не упустите ни одного важного момента:

  1. Используем специализированный калькулятор для расчёта выгоды – не пренебрегайте данным этапом.
  2. Регистрируемся на Дом Клик в случае, если у вам нет в распоряжении личного кабинета Сбербанка.
  3. Подготавливаем основной пакет документов, являющийся обязательным для принятия отправленного заявления.
  4. Подаём заявку совместно с документами (можно через сайт Сбербанка), получаем данные о необходимом для рефинансирования минимальном доходе и ожидаем 2–3 рабочих дня – именно таков стандартный срок рассмотрения. По завершении банк прикрепит к заёмщику менеджера, который поможет со сбором последующей документации.
  5. Подготавливаем документы по объекту недвижимости – оригиналы каждого договора, выписка из ЕГРП, проведённая специалистом оценка объекта недвижимости, справка из паспортного стола и согласие супруга на передачу объекта банку в качестве залога, предварительно заверенное у нотариуса (процедура не займёт большого количества времени).
  6. Связываемся с менеджером, согласовываем все даты и приходим в отделение Сбербанка совместно с созаёмщиком. Процесс рассмотрения не продлится дольше рабочей недели.
  7. Ожидаем получения информации об одобрении на выдачу кредита (обычно через СМС) и приходим за получением к назначенной менеджером дате. Оставляем на сайте первичного кредитора заявку, содержащую уведомление о желании досрочно погасить оформленную ипотеку.
  8. После подписания договора Сбербанк в течение 3-х дней направляет средства на счёт первоначального кредитора, после чего останется лишь получить справку о закрытии ипотеки.
  9. Забираем из первого банка закладную.
  10. Обращаемся в МФЦ для того, чтобы снять обременение.
  11. Вновь связываемся с менеджером для того, чтобы совместно с ним провести процедуру наложения нового обременения. При себе необходимо иметь оригинал ипотечного договора.
  12. Получаем данные о сформированном ежемесячном платеже.

Как видно, процедура не так уж и сложна – важно лишь грамотно соблюдать всю последовательность и внимательно слушать закреплённого за вами менеджера. Перекредитование ипотеки Сбербанка в другом банке проводится по практически полностью аналогичному алгоритму.

Полезные советы заёмщикам по рефинансированию

Рефинансирование жилищного кредита уже давно набрало высокий уровень популярности и востребованности. Имеющиеся отзывы реальных людей позволяют составить целый список полезных советов:

  1. Обязательно рассчитывайте выгоду от рефинансирования – получение новой ссуды далеко не всегда является рациональным решением.
  2. Ответственно отнеситесь к изучению данных о том, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Сбербанке – предоставив всё с первого раза, вы избежите лишних затрат и промедлений.
  3. Не смотрите в сторону малоизвестных банков, привлекающих клиентов всеми имеющимися в распоряжении рекламными методами – Центробанк регулярно лишает лицензии недобросовестных кредиторов. Лучше доверьтесь проверенным организациям.
  4. Реальную выгоду от рефинансирования можно получить лишь в случае, если разница в ставках превышает 2%.
  5. Не отказывайтесь от оформления страховки, а также сразу передайте закладную новому банку (не позже, чем через 2 месяца) – это обеспечивает снижение ставки до минимального уровня (9,5%).
  6. Грамотно отрегулируйте ежемесячный платёж под удобные для вас значения при помощи уменьшения или увеличения сроков погашения.
  7. По возможности проводите рефинансирование к моменту истечения срока страховки – это приведёт к экономии на выплате средств за неиспользованную страховку.

Соблюдение этих простых советов позволит вам добиться минимальной ставки по кредиту и избежать необоснованных трат денег, сил и времени.

Общая информация

Рефинансирование – это услуга, которая подразумевает перевод ипотечного кредита из одной компании в другую под новые условия. Иными словами, если вы изначально оформляли ипотеку, например, в ВТБ, вы можете рефинансировать её в Сбербанке. А вот если вы получили жилищный кредит в Сбербанке, и здесь же хотите перекредитоваться, то так сделать не получится.

Преимущества:

  • снижение процентной ставки,
  • уменьшение ежемесячного платежа и переплаты,
  • можно отказаться от личной страховки, навязанной ранее,
  • можно объединить несколько долгов в один,
  • выдают дополнительную сумму сверх задолженности на личные цели.

Данная программа открыта для всех граждан РФ, которым на момент заключения договора исполнилось 21 год. На дату окончания договора займа клиенту, как и его поручителям, не должно быть более 55-60 лет (у женщин срок меньше).

Действующий стаж в компании должен быть непрерывным, составлять не меньше шести месяцев. Вне зависимости от места регистрации заёмщика, сделка может состояться, так как банк берет во внимание и место расположения имущества.

Помните, что рефинансирование любого кредита, неважно – потребительского или ипотечного, доступно только тем клиентам, кто не допускал просрочки по своим обязательствам, т.е. заемщикам с хорошей КИ. Негативная информация в БКИ хранится 10 лет, поэтому даже если просрочка была совершена вами несколько лет назад, она все равно может сказаться на решении банка.

Как это исправить? При помощи программы “Кредитный доктор” в Совкомбанке или собственными силами, беря небольшие займы, и вовремя их возвращая. За деньги исправить КИ нельзя. Больше информации вы найдете

Пакет документов

Анкета на оформление займа, как и весь пакет бумаг на получение кредита на рефинансирование, рассматривается в целом пять рабочих дней. На момент подачи заявки у клиента должны быть при себе:

  1. личные паспорта всех участников сделки: заёмщика/созаемщика, поручителей, если они имеют место быть;
  2. анкета на получение займа;
  3. весь пакет документов по недвижимости, идущей в залог;
  4. бумаги, подтверждающие поступление регулярных доходов: справки, выписки с карточных счетов, переводы и пр.

Важно знать, что банк требует обязательного страхования жилья, которое станет обеспечением по займу. В процессе заключения договоров принимаются в расчет все риски, связанные с гибелью или утратой данного имущества. Такие документы будут заключаться из года в год, пока не будет полностью погашена вся сумма долга перед банком.

Требования к ипотеке, которую вы хотите перекредитовать:

  • в течение 12 месяцев нет просрочек,
  • не проводилась реструктуризация,
  • срок действия кредита на момент обращения – не менее 180 дней, до конца договора остается не менее 90 дней.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке: инструкция

На самом деле сам процесс достаточно прост, однако, большинство заемщиков испытывают трудности с самостоятельным определением этапов, которые нужно пройти. В этом вам поможет наша небольшая инструкция:

  1. Обратитесь в свой банк и уточните, возможно ли полное досрочное погашение долга, и какова сумма задолженности на данный момент.
  2. Получите в банке сразу справку о размере текущего долга,
  3. Посетите отделение Сбербанка, получите консультацию и заполните заявку на рефинансирование,
  4. Дождитесь решения, рассмотрение занимает, в среднем, от 2 до 4 дней,
  5. Если решение положительное, вам дадут 60 дней на сбор документов по недвижимости и кредиту, которые нужно принести в банк,
  6. Изучается объект недвижимости, его ликвидность и юридическая чистота сделки. На это уходит около 5 дней,
  7. Назначается дата сделки, вы приходите в указанный день в ипотечный центр Сбербанка и подписываете кредитный договор,
  8. Регистрируете договор об ипотеке,
  9. Вам выдают новый кредит,
  10. Полученными средствами вы досрочно погашаете первоначально взятую ипотеку,
  11. Берете справку о погашении задолженности и относите её в Сбербанк.

После прохождения всех этих этапов, ваше рефинансирование будет полностью оформлено, и вы начнете платить свою ипотеку под сниженный процент.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это то же самое, что и рефинансирование ипотеки, это два разных понятия обозначающих один и тот же процесс – процесс получения дополнительного кредита на погашение текущего, новый кредит при этом может и должен отличаться по условиям от текущего.

Многие обыватели путают перекредитование ипотеки под меньший процент с реструктуризацией. У этих терминов есть, что-то общее, но есть и принципиальные отличия. А так же в народе гуляют еще несколько мифов: перекредитование по военной ипотеки и перекредитование ипотеки по государственной программе.

Учитывая, что военная ипотека и ипотека по государственной программе – это льготные виды кредитных продуктов, то их перекредитование в банках на стандартных условиях является ухудшением текущих условий. А с учетом того, что государство пока не предусматривает перекредитование ипотеки, выданной по своим же льготным условиям, то ситуация становится просто безвыходной.

Во-первых. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 всегда связано с получением нового кредита на погашение текущей задолженности в другом банке.

Во-вторых. Текущий кредитный договор в процессе перекредитования всегда аннулируется, взамен его оформляется новый договор в новом банке.

В-третьих. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 в отличие от реструктуризации – это не миф, это реальность. Это один из немногих приемов облегчить ежемесячную долговую нагрузку.

Перекредитовать ипотеку можно, как в своем банке, так и в другом, но в своем банке перекредитоваться намного сложнее, поскольку ваш банк не заинтересован просто так, на пустом месте, делать вам скидку, но его можно попытаться заставить пойти на это.

ВНИМАНИЕ! Чтобы заставить свой банк перекредитовать ипотеку по лучшим условиям, чем были ранее, для этого нужно его немного пошантажировать. Но шантажировать нужно со знанием дела. Для этого вы находите другого кредитора, проходите у него процесс одобрения займа. И со всеми этими доказательствами идете к сотрудникам «своего» банка, показываете свои намерения уйти в другой банк, с доказательствами. В таком случае банк будет вести с вами диалог уже более лояльно, чем ранее.

В случае если вы будете делать перекредитование ипотеки в другом банке, вам придется столкнуться с небольшой заминкой – с переводом залога от одного банка к другому, о чем будет изложено ниже.

Перекредитование в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке или рефинансирование предполагает обычную схему рефинансирования ипотеки в любом из банков России:

  • узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
  • собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
  • подаете заявку в Сбербанк
  • дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
  • подписываете новый кредитный договор с банком
  • проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
  • страхуете предмет залога
  • в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет
  • отсутствует обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика
  • срок кредитования до 30 лет
  • процентная ставка от 8% годовых (снижена два раза в 2017 году)
  • отсутствуют комиссии за выдачу кредита и прочие
  • минимальная сумма кредита 300 000 рублей
  • максимальная сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости или остаток по основному долгу за кредит
  • при перекредитовании ипотеки в Сбербанке требуются платежеспособные поручители
  • предмет залога обязательно страхуется
  • в качестве первоначального взноса учитываются предыдущие платежи по рефинансируемой ипотеки
  • возможность использовать при перекредитовании ипотеки в Сбербанке материнский капитал

Подробнее почитать о перекредитование ипотеки в Сбербанке можно здесь.

Какие кредиты можно будет рефинансировать

Современные клиенты получают возможность не только перенести ипотеку, но и получить средства для погашения действующих кредитов и деньги на личные потребности.

Таким образом, условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке подразумевают под собой получение денег на:

  • погашение займа на приобретение недвижимости. Не имеет значения, это квартира, частный дом или земельный участок. Минимальная доступная сумма – 300 тысяч рублей, максимальный порог устанавливается в результате индивидуального рассмотрения каждой заявки и не может превышать 80% от стоимости залога;
  • действующие кредиты в обслуживающем банке также могут быть рефинансированы. Здесь поддерживаются потребительские, на приобретение автомобиля, овердрафты и карты рассрочки. Максимальный лимит средств в этом случае – 1.5 миллиона рублей;
  • на личные цели также могут быть получено до 1 миллиона руб. Предварительно потребуется заполнить соответствующую форму и указать, куда будут потрачены средства.

Более подробная информация может быть получена в соответствующем разделе официального сайта или путем обратной связи с квалифицированным специалистом службы поддержки Сбербанка. Компания поддерживает возможность обработки телефонного звонка, работу с виртуальным пользовательским кабинетом и текстовыми запросами.

Основные условия и требования

Базовые условия и требования можно поделить на соответствующие категории. Залог должен соответствовать следующим характеристикам:

  • квартира или дом должны быть в готовом к эксплуатации состоянии с прикреплением всей необходимой нотариально заверенной документации;
  • приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна быть заложена в обслуживающей банковской организации. После переоформления, она должна быть в течение 2 месяцев перенесена в качестве залога в пользу Сбербанка, согласно условиям базового соглашения;
  • для повышения возможного лимита или при несоблюдении первого пункта в данном списке, клиент может предоставить в качестве залога собственную недвижимость с произведением ее предварительной оценки и получения соответствующей документации.

Потребительские кредиты также требуют соблюдения определенных параметров:

  • все условия у действующего обслуживающего банка должны своевременно соблюдаться. Наличие задолженности и просрочек по платежам обязательно;
  • заем должен быть получен не менее 6 месяцев назад;
  • до срока внесения последнего платежа осталось более 3 месяцев.

Не обошлось и без обязательных требований от самого заемщика:

  • минимальный возраст такого клиента 21 год, максимальный – не более 75 лет на момент внесения последней выплаты;
  • обязательно наличие постоянной прописки на территории РФ в зоне обслуживания Сбербанком;
  • на текущем рабочем месте вы должны числиться не менее 6 месяцев, а общий стаж за прошедшие 5 лет должен превышать 1 год работы;
  • второй супруг должен выступать в качестве второго со заемщика, если это не противоречит условиям брачного договора.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в ВТБ

ВТБ-Банк также входит в рейтинг лидирующих отечественных банковский организаций РФ, что создает тесную борьбу за дебетовых и кредитных клиентов. Если вы решили перенести ипотеку и другие кредиты в Сбербанк, следует соблюдать установленному порядку действий:

  1. Предварительно получите разрешение в главном офисе обслуживания ВТБ вашего региона. Соответствующую справку понадобиться прикрепить к основному пакету документов. Это касается как ипотечного кредитования, так и других займов;
  2. Потребительские и автокредиты, овердрафты и другие типы финансовых операций требуют подтверждения отсутствия задолженности и своевременной оплаты за прошедшие 12 месяцев. Дополнительные условия мы уже рассмотрели ранее;
  3. Заранее подайте запрос на подготовку документации о переносе залога на приобретаемую недвижимость. Этот параметр также должен соответствовать определенным условиям.

Остальные действия остаются базовыми. Вам потребуется обратиться в офис обслуживания Сбербанка и написать соответствующее заявление. Полный список необходимой для предоставления документации мы рассмотрим в следующем разделе.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Если клиент хочет изменить условия погашения жилищного кредита, ему поможет перекредитование ипотеки в Сбербанке. По-другому процедуру называют рефинансированием. Услугу предлагают разные финансовые организации. Ознакомиться с условиями рефинансирования в УБРиР .

Метод позволяет закрыть ипотеку в банке при помощи нового займа, который будет оформлен банком. Компания предлагает довольно лояльные ставки. Поэтому услуга считается выгодной для заемщика. Уточнить условия предоставления опции можно на официальном сайте финансовой организации.

Информация о рефинансировании на сайте банка

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Сбербанк не может предоставить больше 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Деньги предоставляются на срок до 30 лет. Ставки напрямую зависят от выбранного периода закрытия обязательств. Если он составляет:

  • меньше 10 лет, переплата будет равна 12,25%;
  • 10-20 лет, ставка повысится до 12,5%;
  • 20-30 лет, ставка составит 12,75%.

Вышеуказанная переплата актуальна, если гражданин получает заработную плату на счет в Сбербанке. Другие потенциальные клиенты могут рассчитывать на показатель, который будет на 1% выше. Учитывается и цель кредитования. Если деньги предоставляются для:

  • рефинансирование ипотеки, полученной в другой финансовой организации, переплата составит 10,9%;
  • рефинансирование и закрытие потребительских кредитов, переплата возрастет до 11,15%;
  • перекредитование жилищного кредита, закрытие потребительских займов и получение наличных, ставка будет равна 11,65%.

Сам процесс переоформления не отличается от стандартного получения денег в долг на покупку жилья. Ознакомиться с основными нюансами перекредитования . Гражданину потребуется подготовить пакет документов, принять участие в оценке помещения и выполнить ряд иных действий. Жилье также попадает в залог. Оформляется закладная. Имущество будет находиться в обременении Сбербанка.

Условия рефинансирования ипотеки «Сбера»

Кредит предоставляется только в рублях. Минимальная сумма начинается от 500000 руб. Максимальная сумма ограничена следующими показателями:

  • до 7 млн на погашение ипотеки в другом банке;
  • до 1,5 млн на закрытие потребительских займов;
  • до 1 млн на любые цели.

Произвести расчет с организацией нужно в течение 30 лет. Комиссия за предоставление денежных средств в долг не взимается. Услуга позволяет анонсировать одну ипотеку и до 5 кредитов, полученных на покупку авто или любые другие цели. Кредитная карта тоже входит в этот перечень. Гражданин обязан предоставить обеспечение. В его качестве может рассматриваться:

  • квартира, таунхаус;
  • жилой дом или комната;
  • доля в недвижимости;
  • вместе с земельным участком, на котором она расположена.

Потребуется осуществить страхование. Обязательна защита жизни и здоровья заемщика в соответствии с правилами банка. Если у вас возникли вопросы, касающиеся использования материнского капитала при рефинансировании, уделите внимание этому материалу.

Положительные стороны рефинансирования

Подготовка пакета документации для рефинансирования 2019

Список может существенно различаться в зависимости от особенностей сложившейся ситуации. Точный перечень удастся узнать, лично посетив офис Сбербанка или воспользовавшись горячей линией. Существуют документы, которые необходимо представить в обязательном порядке. В перечень таких бумаг входят:

  1. Заполненная анкета-заявление. Бумагу обязан предоставить как заявитель, так и все созаемщики. Получить бланк можно во время личного визита в офис финансовой организации или скачать в интернете. Образец присутствует на официальном портале банка. Лучше брать документы только из проверенных источников. В иной ситуации бумага может быть составлена неправильно или устареть. Гражданин столкнется с необходимостью повторного заполнения заявки.
  2. Удостоверение личности. В качестве документа рассматривается паспорт. Его также предъявляют и все созаемщики.
  3. Документы, подтверждающие факт присутствия официального дохода и трудоустройства. В перечень включают справки о доходах, трудовые книжки, договора и прочую документацию.
  4. Бумаги на залоговую недвижимость. В список нужно включить выписку из Росреестра, свидетельство о праве собственности и ряд другой документации.
  5. Бумаги по рефинансированию кредита.

Необходимо уделять особое внимание последнему пункту. Важно предъявить не только документацию, характеризующую участников сделки, но и принести бумаги на действующую ипотеку. В список обычно включают:

  • заключенный ранее кредитный договор и соглашение к нему, если они были оформлены;
  • справку, в которой указано количество денежных средств, которые осталось внести для закрытия обязательств;
  • бумаги о нарушении условий договора, если подобное происходило.

Процедура оформления: Пошагово

Для использования услуги гражданин обязан действовать по следующей схеме:

  1. Ознакомиться с нюансами использования услуги. Выполнить действия удастся через официальный сайт финансовой организации.
  2. Подготовить пакет документов. Перечень рекомендуется уточнить, получив индивидуальную консультацию.
  3. Подать заявку и дождаться, пока она будет рассмотрена. Процедура занимает до 10 дней. Срок начинает исчисляться с момента предоставления полного пакета документации.
  4. Если заявку одобрили, происходит подписание нового кредитного договора. Полученные денежные средства на руки не выдаются. Они направляются на досрочное закрытие жилищного кредита в банке, в котором была получена ипотека.
  5. Гражданин начинает производить расчёт со Сбербанком.

Фактически получается, что рефинансирование представляет собой классическую ипотеку. Это дает возможность заявителю воспользоваться всеми присутствующими льготами и субсидиями от государства. Так, допустимо получение военной ипотеки или участие в программе Молодая семья. Дополнительно можно использовать материнский капитал.

Вывод

Выполнение перекредитования или рефинансирования позволяет заемщику изменить условия действующего ипотечного договора. В результате происходит погашение присутствующих обязательств. Клиент начинает сотрудничество со Сбербанком. Происходит подписание нового кредитного договора. Залогодержателем помещения становится новая финансовая организация.

Вместе с ипотекой может быть выполнено перекредитование потребительских займов. Это позволяет объединить все небольшие задолженности в один долг. В результате производить платежи становится проще. Гражданин имеет право привлечь созаемщиков. Это позволит увеличить доступный лимит. К участникам сделки предъявляются требования. Лицо обязано предоставить бумаги, подтверждающие соответствие установленному перечню.

Деньги на руки не предоставляются. Их перечисляют сразу на счет финансовой организации, в которой была получена ипотека. Исключение составляют случаи, когда во время рефинансирования лицо получает часть суммы в качестве потребительского займа. В этом случае определенное количество денежных средств будет выдано на руки.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *