Плохая кредитная история взять кредит

Содержание

От чего зависит, дадут ли кредит с плохой кредитной историей

Прежде чем выбирать банк, в который стоит обратиться для получения кредита с плохой кредитной историей, стоит оценить, действительно ли ваша репутация настолько испорчена. Кредитные организации, оценивая заемщиков, классифицируют их на 4 группы:

  • Заемщики с не самой плохой кредитной историей. К этой категории относятся люди, имеющие одноразовую просрочку платежа, не превышающую 10 дней. Банки относятся к таким клиентам с пониманием, ведь она могла возникнуть по различным обстоятельствам. При рассмотрении заявки на новый кредит эта группа заемщиков оценивается практически наравне с теми, кто не имеет просрочек по платежам.
  • Заемщики с испорченной кредитной историей. Сюда попадают граждане, неоднократно нарушившие график платежей по своим обязательствам. Если заемщик не более 3 раз просрочил платеж меньше, чем на 2 недели, банк также идет на уступки и в большинстве случаев дает одобрение на новый кредит.
  • Заемщики с плохой кредитной историей. К таковым относятся люди, регулярно нарушавшие сроки уплаты кредита, либо вносившие платеж меньше указанной в договоре суммы. При подаче заявки на новый кредит часть банков сразу откажут таким клиентам, но некоторые проверят, улучшилась ли платежеспособность человека в настоящее время, и, возможно, дадут ему шанс.
  • Заемщики с очень плохой кредитной историей. Это люди, которые берут кредит и вообще его не платят. В данной ситуации взять деньги вновь будет очень сложно.

Очень сильно портит кредитную историю процедура банкротства физических лиц (подробнее о ней читайте). В течение как минимум 5 лет после нее банки отказываются выдавать человеку новый кредит.

При рассмотрении заявки принимается во внимание, пытался ли человек договориться с банком. Подробнее о том, как это сделать, читайте. А также учитывается, по каким обстоятельствам заемщик не мог исполнять свои обязательства и допустил просрочку.

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками: 5 действенных способов

Опасаясь связываться с недобросовестными заемщиками, банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов. Несмотря на это взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей вполне реально. Однако нужно быть готовыми к тому, что условия кредитования для таких клиентов несколько отличаются. Есть следующие варианты, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками:

  1. Предоставить в залог имущество или найти поручителя. Как правило, банки кредиты с плохой кредитной историей готовы одобрить, если человек предоставляет в залог любое движимое и недвижимое имущество, или находит платежеспособного поручителя с хорошей кредитной историей. Таким образом кредитные организации обеспечивают свою безопасность на случай, если заемщик вновь перестанет платить по своим обязательствам.
  2. Взять микрозайм. Сейчас существует множество фирм, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками любому человеку. Для того чтобы взять микрозайм, не нужны подтверждающие доходы справки. Выдается он практически сразу всего по двум документам (например, паспорт и водительские права). Минусом микрозаймов является очень высокий процент и небольшая сумма кредита (как правило, до 100 тысяч рублей).
  3. Оформить кредитную карту. Обычно человеку взять кредитную карту с плохой кредитной историей намного проще, чем получить займ наличными. Выпуск кредитной карты очень выгоден для банков, а потому раздают они их с большей охотой.
  4. Обратиться в брокерскую контору. Они являются посредниками между банками и частными лицами. Через брокеров можно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками практически со 100% гарантией. За свои услуги такие конторы просят немалую сумму, однако для тех, кто оказался в очень трудной финансовой ситуации и хочет срочно взять кредит с плохой кредитной историей, это зачастую единственный выход. Связываясь с кредитными брокерами, нужно быть очень осторожными, так как в этой сфере много мошенников. Очень часто брокер уверяет: “Я дам кредит с плохой кредитной историей”, а сам при этом забирает предоплату за свои услуги и пропадает. Важно сотрудничать только с проверенными организациями такого типа.
  5. Попытаться доказать банку свою платежеспособность. Если в прошлом кредитная история была подпорчена по каким-то не зависящим от человека обстоятельствами, а в настоящее время заемщик в состоянии исправно выплачивать долг, можно попытаться доказать это банку. В кредитную организацию подается заявление, которое выглядит примерно следующим образом:

К заявлению необходимо приложить справки о доходах. В некоторых случаях банк идет на уступки и одобряет кредит, несмотря на просрочки.

Чтобы увеличить свои шансы получить кредит в банке с плохой кредитной историей, лучше всего отправить заявку сразу в несколько кредитных организаций.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Для того чтобы получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками, в первую очередь стоит обратить внимание на “молодые” банки, которые на рынке функционируют совсем недавно. Для привлечения клиентов они очень часто идут на риск и выдают займы людям с плохой кредитной историей и просрочками. Процент здесь может быть выше, чем в Сбербанке или ВТБ24, но шанс получить деньги намного больше.

На особых условиях даже самые известные банки кредиты с плохой кредитной историей могут одобрить. Поэтому, если у клиента есть возможность предоставить в залог имущество или найти поручителя, подавать заявку на получение займа смело можно в любой банк. Кредит с плохой кредитной историей без залога и поручителей взять уже намного сложнее.

Ниже представлен список банков, где с плохой кредитной историей можно взять кредит.

Нельзя назвать какой-то один банк дающий кредит с плохой кредитной историей всегда и всем. Каждая конкретная заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и решение, принимаемое по ней, зависит от множества факторов.

Как исправить свою кредитную историю

Плохая кредитная история — это не приговор на всю жизнь. Исправить ее можно, и сделать это достаточно легко. Некоторые банки предлагают клиентам специальные условия по исправлению кредитной истории. Так, например, в Совкомбанке действует программа “Кредитный доктор”. Согласно ей, заемщику сначала выдается небольшая сумма (до 10 тыс рублей). В случае своевременного исполнения своих обязательств после погашения этого займа, клиент может взять кредит уже на большую сумму. Таким образом перекрывается отрицательная репутация заемщика.

Получение микрозаймов и их своевременная выплата также может исправить кредитную историю. После того, как будет взято и вовремя погашено несколько микрозаймов, можно смело подавать заявку на кредит в банк.

Лучше всего не допускать просрочек по платежам, а в случае финансовых затруднений вовремя информировать о них банк и пытаться совместно с ним найти выход из сложившейся ситуации. Если кредитная история все-таки испорчена, взять новый кредит возможно через кредитных брокеров, микрофинансовые организации, либо в обычных банках на особых условиях.

Ольга Васильева.
Фото: Инстаграм.
Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку. 20 284

На отечественном пространстве существует достаточно большое количество данных организаций. В общем списке рейтинга присутствуют как зарубежные, так и российские представительства, которые занимаются потребительским кредитованием. Поэтому клиент всегда имеет возможность индивидуального выбора организаций. Чаще всего заемщики с отсутствующей или проблемной историей по кредиту обращаются в онлайн сервисы.

Благодаря высокой скорости обработки данных и отсутствию потребности в предоставлении документов можно без препятствий получить требуемую сумму средств практически на любой срок. При этом количество документов, которые необходимо предоставить будет минимальным.

Список банков, предоставляющих кредиты наличными с плохой историей без справок

8 банков из списка поддерживают программу выдачи кредитных средств лицам с плохой и с хорошей кредитной историей на любую доступную сумму. В таблице присутствуют ключевые данные, которые могут потребоваться при выборе кредитора.

В отличие от других банков перечисленные учреждения выдают кредиты вне зависимости от наличия истории под небольшие проценты. Это достаточно выгодно для всех клиентов имевших ранее непогашенные задолженности или другие проблемы связанные с выплатами в установленные сроки.

Безопасность – залог успешного кредитования

При выборе банков клиент должен руководствоваться общими правилами безопасности использования онлайн-учреждений. Перед тем, как оформить кредит и предоставить личные документы важно ознакомиться с лицензией компании, которая обычно присутствует на главной странице сайта внизу. Также необходимо изучить все условия программы кредитования, чтобы в дальнейшем избежать трудностей с выплатами процентов.

Несмотря на соблюдение политики честности кредитными учреждениями на внутреннем пространстве существует множество компаний, которые обманывают клиентов. Суть обмана заключается в постепенном изменении процентной ставки на протяжении всего срока погашения задолженности. В конечном итоге клиент переплачивает значительную сумму средств.

Кредит наличными без поручителей →

Можно ли подать онлайн заявку на потребительский кредит без кредитной истории

Несмотря на общую банковскую практику в плане выдачи кредитных средств граждане с любой кредитной историей могут получить деньги. Для этого достаточно выбрать сервис, который является наиболее подходящим для потребительского кредитования, ознакомиться с условиями и подать персональную заявку. В анкете потребуется указать минимальное количество персональных данных и при необходимости приложить копии документов. При соблюдении всех установленных требований клиент может быстро получить кредитные деньги вне зависимости от предыдущей истории по кредитам.

Для оформления достаточно пройти несколько этапов:

  1. Прочитать информацию и кредитках и программе кредитования.
  2. Сделать копии документов для предоставления.
  3. Заполнить анкету с учетом требований.
  4. Принять официальное подтверждение от банка.
  5. Получить средства любым удобным способом.

Кредит наличными под залог →

Сумма кредита зависит от зарплаты

Чтобы взять кредит в таком случае достаточно иметь постоянное трудоустройство с минимально допустимой зарплатой 15 000 рублей в месяц. Оформить кредитные средства может каждый гражданин вне зависимости от статуса. Также подобрать небольшой кредит имеет возможность и студент. Лицам, которые являются студентами любых ВУЗов, предоставляются индивидуальные условия кредитования.

Чаще всего максимальная сумма кредита по выбранной программе не превышает 20 000 рублей. Однако конечные размеры займа могут изменяться с учетом личных требований и конкретного финансового положения заемщика. Часто сумма определяется исходя из условий трудоустройства и заработной платы. Банку важно ознакомиться с данной информацией для того, чтобы обеспечить уверенность кредитования.

Где лучше получить денежный кредит срочно с хорошей кредитной историей

Выбор банка для получения кредита зависит лично от пользователя, который нередко подбирает компании исходя из собственного опыта или отзывов других клиентов. Большинство граждан ориентируется на низкие проценты и максимальные суммы выдачи средств. В таком случае клиенты часто переплачивают из-за невыгодной кредитной компании. В итоге решение временных финансовых трудностей превращается в новую проблему.

Можно выделить несколько общих рекомендаций, как подобрать банк для кредита:

  • Обращать внимание на рейтинг в таблице компаний.
  • Детально изучать все условия кредитования.
  • Анализировать программу начисления процентов.
  • Сравнивать условия кредитования с другими учреждениями.
  • Ознакомиться со списком предоставления документов.

Кредит наличными без подтверждения дохода →

Отказали в кредите — оформите кредитку

Большинство организаций выдают кредитные карты без кредитной истории всем клиентам. В таком случае важно ознакомиться с условиями получения кредитки и дальнейшими правилами пользования. Ведь некоторые банки устанавливают завышенные проценты за снятие кредитных средств, что неудобно и дорого для пользователей.

Вся основная информация о кредитных картах расположена в соответствующем разделе. При возникновении трудностей с подачей заявки или предоставлением документов рекомендуется обращаться к онлайн-консультантам. Также получить помощь можно в разделе ответов на вопросы, который присутствует на сайте любой банковской компании.

>5 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

Для начала мы рекомендую узнать ваш текущий кредитный рейтинг. По мимо рейтинга вы также получите рекомендации по улучшению.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

ТОП 3 банка выдающие кредиты с плохой кредитной историей

Банк Сумма Выдача Заявка
Восточный До 3 000 000 Наличными Оформить
Тинькофф Банк До 2 000 000 Наличными
Газпромбанк До 1 000 000 Наличными Оформить

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Получите первоначальную сумму, возвращайте деньги без опозданий и увеличивайте свой лимит кредитования.

Подробное описание программы →

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.
Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают первый займ без процентов.

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду. Оформить кредитную карту.

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг?

  • Вы не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  • У Вас имеются текущие просрочки без уважительных причин;
  • Ежемесячные платежи составляют больше половины вашего дохода;
  • Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта), к сожалению в последнее время таких случае становится больше;
  • Банк не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  • Долг продали коллекторскому агентству — а эти ребята еще реже передают в БКИ сведения о выплаченных займах.

Способы получить кредит с плохой кредитной историей, с текущими просрочками и без отказа

Взять кредит с плохой кредитной историей или с открытыми просрочками без отказа непросто, но возможно. Часть финансовых учреждений страны не боятся давать деньги в долг клиентам с непогашенными долгами.

Вначале нужно понять, что именно считают плохой кредитной историей. Она может быть испорчена просрочками, микрозаймами, заявками на кредиты, мошенниками, ошибками и так далее. Некоторые причины не позволяют получить кредит на годы, другие легко исправляются. Основные негативные факторы:

  1. Сведения о банкротстве. Их указывают в титульной части кредитной истории и оставляют на 5 лет.
  2. Активные просрочки – это те, которые заемщик допускает в данный момент по активному кредиту. Получить кредит с текущими просрочками можно, обратившись в МФО, или предложив кредитору залог.
  3. Исторические просрочки – те, то остались в прошлом. Испортить кредитную историю они могут, когда был просрочен последний взятый кредит, когда с момента просрочки прошло меньше года и когда просрочка длится более месяца.
  4. Отказы по заявкам на кредит. Все они указываются в истории вместе с причиной. Чем больше отказов, тем ниже вероятность одобрения кредита.
  5. Частые заявки на кредит означают для кредитора, что человеку очень нужны деньги, а это негативный фактор. За займом следует обращаться не чаще трех раз в месяц.
  6. Миккрозаймы. Когда заемщик слишком увлекается такого рода займами, это говорит кредитору о его плохом финансовом положении (даже если он исправно выплачивал долги).
  7. Ошибки в кредитной истории. Порой работники банков неправильно указывают в базе данных сведения о заемщике, поэтому в истории оказывается неправдивая информация.
  8. Чужие кредиты. Они могут появляться из-за деятельности мошенников или задвоения данных.

Банки, работающие с плохой кредитной историей

Некоторые банки выдают кредиты людям с плохой кредитной историей. Преимущественно это молодые или небольшие старые коммерческие организации.

Подробный список банков, которые дают кредит при плохой кредитной истории:

  1. Банк Восточный выдает сумму до 3 миллионов рублей со ставкой от 9,9%. Это одно из наиболее лояльных учреждений.
  2. Ренессанс Кредит предоставляет займ на сумму до 700 тысяч рублей со ставкой от 9,9%. Тоже входит в рейтинг банков, одобряющих большинство заявок.
  3. Хоумкредит дает возможность получить кредит до миллиона рублей со ставкой от 7,9%. С этим учреждением могут возникнуть небольшие проблемы, но процент одобренных заявок велик.
  4. СКБ-банк дает кредит до 100 тысяч, ставка 15% и выше. Шансы приблизительно 50 на 50. Сюда могут обращаться люди с испорченной кредитной историей, чтобы ее исправить.
  5. Ситибанк выдает сумму до 2,5 миллионов рублей, ставка от 12%. Может отказать безработным или неофициально трудоустроенным.
  6. Тинькофф дает кредит до миллиона рублей, ставка от 12%. Работает с безработными и неофициально трудоустроенными.
  7. ОТП предоставляет возможность получить до миллиона рублей под ставку от 10,5%. Тоже работает с безработными и работающими неофициально.
  8. Совкомбанк дает кредиты до 100 тысяч под 8,9%. Сюда лучше обращаться пенсионерам.

Экспресс-займы и МФО

Экспресс-займ – кредит, предоставляемый клиенту в кратчайшие сроки с минимальным пакетом документации. Это решение сразу решает проблемы с финансами. Особенности такого кредитования:

  1. Оформляют за 15 минут или час. Обычно деньги выдают в день обращения.
  2. Из документов хватит паспорта и еще одного удостоверения личности: водительские права, пенсионное удостоверение, военный билет, СНИЛС или пластиковая карта данного банка.
  3. Невероятно высокие процентные ставки, достигающие 70% годовых.
  4. Выдаваемые суммы очень маленькие, не более 200 тысяч рублей, сроки погашения минимальны. Выдается сумма только в рублях, гражданам от 18 до 60 лет (зависит от организации).

Банки, выдающие экспресс-займ:

  • Пробизнесбанк – до 3 лет и 100 тысяч руб.;
  • Хоум Кредит – до 3 лет и 75 тысяч руб.;
  • Русский стандарт – до 4 лет и 200 тысяч руб.;
  • Бинбанк – до 5 лет и 150 тысяч руб.;
  • Экспреесс-Волга – до 3 лет и 100 тысяч руб.

Важно!

МФО – это микрофинансовая организация, выдающая микрозаймы. Вначале их создавали для поддержки малого бизнеса, но вскоре и простое население стало заинтересовано услугами таких учреждений. Максимальная ставка по такому займу 1% в день или 365% в год. Пользоваться этим способом рекомендуется только тогда, когда деньги нужны срочно, и вариантов больше нет. Нередко это вариант кредитов онлайн.

Что нужно знать о микрозайме:

  1. Сроки. Брать деньги нужно на небольшой срок, чтобы не выплачивать огромные проценты.
  2. Проценты и неустойка. С 28 января 2019 года общая сумма платежа не может превышать сумму долга более, чем в 2,5 раза. То есть, взяв 10 тысяч рублей, отдавать придется не более 35 тысяч. Неустойка начисляется только на просроченную часть основного долга, а не на проценты.
  3. Полномочия коллекторов. Взыскатели долга не должны вредить заемщику или его поручителям.
  4. Права заемщика. Если они нарушены, можно обратиться в Банк России.

Наличные под залог

Сейчас можно получить кредит под залог имущества и с плохой кредитной историей. Как залог может выступать недвижимость, автомобиль и так далее.

Важно!

Если заемщик нарушает условия договора, то заложенная собственность переходит финансовой организации.

Особенности кредита под залог имущества:

  1. Большая сумма. Под залог недвижимости можно получить до 30 миллионов.
  2. Долгие сроки. Чем больше сумма, тем дольше срок займа.
  3. Выдают клиентам с плохой кредитной историей, так как у банка имеются гарантии выплаты.
  4. Оптимальный выбор, когда деньги нужны срочно. Оформление происходит быстрее в сравнении с оформлением потребительского займа. Если написать заявку утром, то деньги выдадут в тот же день.
  5. Не самые высокие проценты за счет залога. Ставка ниже на 3 – 5%.

Какие квартиры не берут в залог:

  1. Квартиры в аварийном состоянии.
  2. Неприватизированное жилье.
  3. Квартиры, в которых зарегистрированы дети или пожилые люди.
  4. Квартиры, уже находящиеся в залоге или под арестом, взятые в ипотеку.
  5. Квартиры без документов.

Банки, выдающие кредит под залог дома или квартиры:

  • Восточный – ставка 9,9%, сумма от 300 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 1 до 20 лет.
  • БЖФ – ставка 11%, сумма от 450 тысяч до 20 миллионов рублей на срок от 1 до 20 лет.
  • Совкомбанк – ставка 11,9%, сумма от 200 тысяч до 30 миллионов на срок от 1 до 10 лет.
  • Грин Финанс – ставка 1,5% в месяц, сумма от 250 тысяч до 10 миллионов на срок от 1 до 10 лет.

Частные брокеры

Кредитный брокер – человек, обладающий информацией обо всех банках и их продуктах. В сферу деятельности входят те же услуги, что предлагаются брокерскими организациями, только еще он сопровождает сделку по оформлению кредита.

Чем занимается брокер:

  1. Оценивает платежеспособность, кредитную историю и прочие сведения о заемщике, на основании чего выбирает лучший вариант кредита.
  2. Консультирует заемщика с плохой кредитной историей, судимостями, без гражданства и так далее.
  3. Подбирает страховую или риэлторскую компанию, если это необходимо.

На заметку!

Найти брокера сейчас можно в интернете. Этот способ позволяет узнать больше о каждом таком человеке. Также имеются базы данных проверенных брокеров, но за эту информацию придется заплатить.

Что нужно знать о брокерах:

  • Вначале необходимо прочитать отзывы о брокере, попросить контакты прошлых клиентов, поговорить с ними. Популярный способ проверки – просьба о подделке справки 2НДФЛ. Если брокер согласен, лучше отказаться.
  • Недобросовестные брокеры требуют внести полную предоплату за работу до момента получения займа.
  • Если брокер обещает добиться кредита даже при самых проблемных условиях, лучше поискать другого.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *