Кредиты для сельского хозяйства

Введение

Кредитование играет важную роль в развитии сельского хозяйства.  Для сельскохозяйственных предприятий кредиты — основной источник обновления производственных и оборотных фондов. Для сельскохозяйственной отрасли характерна низкая фондоотдача, что обусловлено ценовой разницей между сельскохозяйственной продукцией и техникой. Поэтому предприятия для своих коммерческих нужд обращаются в банк.

Кредитование сельского хозяйства имеет свою специфику . Особенность кредитования сельского хозяйства заключается во взаимосвязи с сезонными затратами.

Как правило, банки предоставляют кредиты на покрытие сезонных затрат, связанных с урожаем. Поэтому самым распространённым типом кредитования для сельского хозяйства являются краткосрочные займы. Выдача кредитов предоставляется с целью улучшения производственных фондов, повышения потенциала и других аспектов. 

Материалы и методы

Кредитование сельского хозяйства сопровождается множеством проблем, обусловленных большим количеством рисков . Сельскохозяйственная отрасль сильно зависима от внешних факторов, таких как урожайность, погодные условия, экономическое положение страны и покупательская способность населения. 

По этой причине у фермеров зачастую нет возможности обеспечения кредита. Все оборотные средства  фермеров используются в производстве, а стоимость имущества часто не может покрыть сумму кредита.

Большинство банковских кредитов, выдаваемых фермерам, носят скромные размеры. Максимальный размер кредита для малых форм хозяйства составляет 300 тыс. рублей со сроком кредитования от 1 до 3 лет. В 2014 году объём кредитов АПК составил 1156,47 млрд. рублей, из них 790,75 млрд. по краткосрочным кредитам. Заёмщики имеют тенденцию оформлять кредиты в разных банках, из-за чего количество кредитов накапливается, а возможности их погасить — нет . Как видно, все проблемы кредитования сельскохозяйственного сектора взаимосвязаны.

Эта тенденция объясняется слабой степенью адаптации сельского хозяйства к условиям рыночной экономики. Стоимость недвижимости в сельской местности, ниже, чем в городе, поэтому нет возможности предоставить ликвидный залог.  Сельское хозяйство менее других отраслей подвержено изменениям. Модернизация сектора осуществляется крайне слабо, поэтому руководство сельскохозяйственных предприятий и представители малых форм хозяйствования действуют по старым моделям.

Существовавшая политика безвозвратных кредитов привела к образованию крупного долга перед государством. Ранее такие задолженности списывались, но с переходом на рыночные отношения долг постепенно накапливается, поэтому для развития сельского хозяйства необходим поиск альтернативных путей решения вопроса с кредитованием .

На данный момент сельское хозяйство представляет собой сложную структуру, состоящую из малых и средних форм хозяйствования. Кроме того, крупные производители создают собственную производственную базу в сёлах. У крупных производителей не возникает проблем с оснащением своих ферм современной техникой. Однако доля крупных производителей в сельском хозяйстве составляет лишь 15%.

Остальная часть распределена между малыми и средними формами хозяйствования. Их структура и размер задолженности зависит от регионов  

Некоторые представители отрасли переживают период реорганизации, поэтому не представляют интереса для банков. Коммерческие кредитные заведения заинтересованы в крупных займах, поэтому задача обеспечения задолженностей возлагается на местные кредитные союзы. Крупные представители отрасли имеют более широкие возможности финансирования за счёт других видов производства.


Результаты и обсуждение

Для поиска оптимального решения проблемы, необходимо обратиться к опыту прошлого, поскольку ранее представители сельскохозяйственной отрасли были объединены в колхозы, обладающие общим имуществом .

Стоимость имущества колхозов обеспечивала расширенные возможности займа. С переходом на рыночную систему экономики всё коллективное имущество было поделено между участниками бывших колхозов и по отдельности утратило свою стоимость. На данном этапе собственники неохотно сотрудничают друг с другом. В Нижегородской области 546 тысяч личных подсобных хозяйств, раннее все они были объединены в несколько десятков колхозов.

По мнению автора, именно добровольное сотрудничество могло бы стать одним из путей решения проблемы обеспечения кредита. Банки предоставляют кредиты на условиях обеспечения недвижимостью или ценными бумагами, а также поручительством третьего лица . 

Если обратиться к мировой практике, то в развитых странах проблема обеспечения сельского хозяйства решается путём объединения в добровольные сообщества, которые регистрируются как юридическое лицо с консолидированным имуществом. Подобные сообщества создаются с определённой целью привлечения финансовых средств для решения производственных проблем за счёт кредитования . Товарищества и кооперативы могут получать кредиты на таких же условиях, как обычные предприятия.

Главным условием является наличие централизованной бухгалтерии. Организация также должна оплачивать налоги. Товарищество может выполнять роль управляющей компании. Кооператив может позволить открыть кредит на условиях поручительства или банковской гарантии .

Кооперативы для российской экономики — явление не новое. Первые кооперативы сформировались ещё во время Российской Империи и успешно выполняли свою функции. С приходом советской власти её заменили на потребительскую кооперацию.

Обязательным условием существования кооператива является доверие между участниками, поскольку функция выполнения обязательств перед банком распределяется между всеми пайщиками. На данном этапе на территории Нижегородского региона действует 43 потребительских кооператива и один кредитный кооператив 2 уровня, который  решает проблемы займов.

За период существования рыночных отношений, у представителей сельского хозяйства накопился внушительный долг перед государством. Например, в Нижегородском регионе размер долга составляет 2,1 млрд. рублей . По многим кредитам срок погашения долга уже подходит к концу. Учитывая снижение процентной ставки, одним из способов уменьшения кредита является реструктуризация задолженности, позволяющая переоформить кредит на более выгодных для себя условиях. С этой целью в России действует программа «О финансовом оздоровлении сельскохозяйственных товаропроизводителей», в которую включаются лица, требующие реструктуризации кредиторской задолженности. По состоянию на 1 января 2014 года в  Нижегородском регионе в программе принимали участие 460 товаропроизводителей региона.

В течение года из программы было исключено 281 производитель на основании неисполнения долговых обязательств . Этот факт свидетельствует о растущей необходимости усилить государственную поддержку сельскохозяйственного сектора. Реструктуризация не решает проблему задолженности как таковой, но  снижает процентную ставку и делает более гибкими условия займа.

Главной проблемой рефинансирования кредитования в России является высокая процентная ставка. В ведущих мировых странах размер процентной ставки составляет 0,25-1%. В России ставка рефинансирования составляет 11%, что требует пересмотра в пользу уменьшения. 

Один из основных факторов, снижающих привлекательность аграрного сектора для банков — высокие риски . Территория России охватывает несколько климатических зон, включая территории с повышенными факторами риска для потери урожая.

Страхование является эффективным инструментом, позволяющим распределить ущерб от утраты урожая между предприятиями, тем самым снижая нагрузку на сельское хозяйство.

Поэтому одним из факторов повышения ликвидности для банков является управление рисками предприятия. С этой целью в сельском хозяйстве развивается система страхования урожая. На текущем этапе в России система страхования урожая развита слабо.

Как правило, в случае возникновения ущерба страховые компании возмещают только 5% от стоимости урожая, в то время как поражение достигает порядка 30% . По этой причине многие предприятия сельскохозяйственной отрасли отказываются от страхования урожая.

Выводы

Поддержка со стороны государства проблемы кредитования в сельском хозяйстве сводится к субсидированию. Размер и срок субсидии зависит от того, на кого оформляется кредит, на частое хозяйство или юридическое лицо. Решение о субсидировании принимается уже после выплаты кредитных процентов. Субсидии выдаются при условии предоставления документации, подтверждающей целевое использование средств и оплату основного долга вместе с процентами. На основании этих документов кредитная организация выносит решение о предоставлении кредита.

В Госпрограмме развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия с 2013 по 2020 годы, процентные ставки по кредитам постепенно будут снижены с 37% до 24% .

Льготное кредитование

Кредитование является одним из основных инструментов развития сельскохозяйственной отрасли в России. В сложившихся условиях банки не заинтересованы в кредитовании аграрного комплекса из-за низких сроков окупаемости производства и отсутствием возможности у фермеров предоставления залогового имущества. Решением проблемы может стать добровольная кооперация фермеров с целью расширения кредитных возможностей. Также возрастает роль государственной поддержки и регулирования кредитного рынка.

Поделиться новостью:

Россельхозбанк кредит на развитие КФК: условия, проценты и программы банка

 Развитие предпринимательства и особенно на ниве сельского хозяйства в России, помощь среднему и малому бизнесу находятся в приоритете последние несколько лет. Это актуальные и серьезные вопросы решаются на государственном уровне, создаются программы поддержки. В качестве основного инструмента часто выступают доступные банковские кредиты, как, например, тот, описан ниже в разделе под названием «Предложения Россельхозбанк кредит на развитие кфх: условия, проценты и программы банка».

 Благодаря такой помощи многие предприниматели могут не только выпутаться из неприятной ситуации, но и расширить, развить свой бизнес, вывести его на новый уровень. Построить успешное и прибыльное дело, ни разу не прибегнув к банковским ссудам, сегодня практически невозможно.
 Но выбор подходящих предложений все-таки пока еще очень ограничен. Юридические лица, ИП могут испытывать определенные трудности с соблюдением договора с банком, с получением займа, на выдвигаемых кредитором условиях и с учетом предъявляемых требований. Вот почему многие стремятся брать обычные потребительские ссуды, как частное лицо. Но если вы приложите немного усилий и проанализируете рынок, то можно отыскать и приемлемый вариант. А при разумном подходе и при здравой оценке всех рисков и последствий банковский кредит не навредит вашему делу, а, наоборот, позволит достичь максимума, используя все доступные средства.
 Рассчитывать на одобрение можно с высокой долей вероятности, если ваше предприятие рентабельно, стабильно, устойчиво и действует на рынке не первый год. Но и те, кто только планируют заняться чем-то подобным, также могут надеяться на поддержку и благосклонность. Об этом мы, как раз, и поговорим в следующей части статьи.

Предложения Россельхозбанк кредит на развитие КФК: условия, проценты и программы банка

Кредитное предложение под наименованием «На создание собственных (семейных) ферм и/или животноводческих цехов по переработке» для КФХ

 В рамках этого предложения денежные средства банком выдаются клиентам для достижения различных целей. Речь может идти и о строительстве или ремонте, о модернизации и улучшении семейных ферм, о том же самом, но в отношении цехов по переработке, о покупке товаров и оборудования, средств оборота или даже скота.
Условия получения займа для КФХ состоят в следующем:
• Максимально предоставляемая по программе сумма – в пределах 80% от стоимости вашего проекта, исходя из оценки специалистом, в рублях РФ;
• Собственные, накопленные средства клиента для начального взноса – от 20%;
• Сроки выплат кредита для КФХ – до 15 лет максимально;
• Ставка процента кредиту для КФХ – ровно 13%;
• Комиссии банка при оформлении кредита – 0,8% от той суммы, что вам согласована к выдаче, а за обслуживание счета будет взят 0,1%.
  Клиент может получить кредиты Россельхозбанка для КФК такого плана и потом добиться отсрочки. Срок ее не может превышать 3 года или 36 месяцев. В качестве обеспечения по кредиту для КФХ банк принимает денежные требовании и государственные или муниципальные гарантии, купленное на полученные деньги имущество или уже имеющуюся на момент обращения у заемщика собственность. Принимаются в залог и объекты незавершенного строительства, и имущественные права фондов поддержки среднего и малого предпринимательства.
Есть деление по целям и срокам:
• до 2 (двух) лет — для создания начальных оборотных средств;
• до 5 (пяти) лет – для покупки птиц и других животных для сельского хозяйства;
• до 8 (восьми) лет – для капитального ремонта, технологического оборудования, для создания инженерных коммуникаций, для строительства подъездных путей, дорог;
• до 15 (пятнадцати) лет – для модернизации и реконструкции семейных ферм/цехов для производства животноводческой продукции.
 Ссуда предоставляется клиенту в форме невозобновляемой кредитной линии, а погашение происходит по ежеквартальному или ежемесячному графику. Размер платежа и график определяются, исходя из прогнозов по прибыли, сделанных на основе предложенного бизнес плана клиента.
  Заемщику нужно предъявить бумаги в банк о том, что он является участником программы государственной или региональной (муниципальной) поддержки, что он выбран в качестве представителя хозяйственного общества. Среди прочих членов КФХ должно быть по меньшей мере два специалиста с профильным образованием высшей или средне специальной ступени, с рабочим опытом от года, не менее одного специалиста, если речь идет про разведение крупного рогатого скота. Если средства в банке вы планируете занять на строительство и возведение каких-либо коммуникаций и объектов, то у вас должна быть на руках смета, разрешение на строительство. Деятельность КФХ должна полностью обеспечить выполнение взятых перед банком финансовых обязательств, иначе придется привлекать поручителя.
  Итак, как вы сами убедились, кредит для КФК в Россельхозбанке получить вполне реально, не сложно, хотя и потребуется приложить некоторые усилия. Конечно, подобные ссуды и программы не так широко предлагаются, как кредиты физическим лицам, но это не значит, что когда вам потребуются средства, взять их будет негде.
 Российские банки в последние несколько лет, при поддержке со стороны государства, идут навстречу бизнесменам и предпринимателям из любой сферы деятельности, но особенно тем, кто занимается сельским хозяйством.

Кредиты на сельское хозяйство

Поэтому если у вас возникла необходимость в дополнительных финансовых ресурсах, а изъять средства из дела без ущерба нельзя, то кредит для КФХ – самый простой способ получить желаемое. Для развития вашего бизнеса, для многих других целей, что описаны выше, это отличный источник ресурсов.
  Конечно, проблемы в сфере оказания помощи начинающим бизнесменам, предпринимателям малого и среднего бизнеса все еще актуальны и существуют. Но программы банков постоянно модернизируются и совершенствуются, требования становятся мягче, поэтому практически каждый может подать анкету и получить одобрение. Даже если вам отказали в одном месте, не стоит отчаиваться, найдите другой банк, приведите поручителя, предложите имущество в залог, тщательнее проработайте бизнес план.   Делайте все, что зависит от вас, и тогда, видя надежного и платежеспособного потенциального заемщика, настроенного серьезно и имеющего обоснованные планы, банк обязательно удовлетворить ваш запрос в вашу пользу.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Сельскохозяйственные кредиты в условиях импортозамещения все больше востребованы фермерами и все неохотнее выдаются банками. Только благодаря субсидированию от государства удаётся сохранять как объём кредитования, так и его качество. Заемщиками по такому виду решений могут быть как физические, так и юридические лица, однако в целом линейки большинства банков ориентированы на малый и средний бизнес.В чем преимущества специализированного кредита для аграриев? Возможность длительного срока погашения, низкая процентная ставка и множество вариантов залога.

Россельхозбанк

Наибольшее внимание к нуждам фермеров демонстрирует Россельхозбанк – созданный специально для обслуживания агропромышленного комплекса. Среди предлагаемых продуктов особое положение занимают специализированные программы для АПК (АгроПромышленный Комплекс). Сюда входят кредиты:

  • без залога,
  • на пополнение оборотных средств,
  • инвестиционные.

Причем данные линейки банковских продуктов рассчитаны не только на поддержание традиционных для обычного поднимания производителей зерновых культур и животноводства, но также на держателей рыбных ферм, на тех, кому необходим офис для нужд сельского хозяйства и на прочие нетипичные сферы. оффбанк.ру

Например, продукт для предприятий марикультуры (морская культура — разведение рыб, моллюсков, ракообразных и т.п.) подразумевает долгосрочное кредитование строительства и реконструкции, обновление технической составляющей, приобретение оборудования и транспорта либо кредиты с небольшим сроком на поддержание сезонной и постоянной работы предприятия.

Предлагаемые сроки: менее года и до восьми лет, в зависимости от целей. Платежи могут быть ежемесячными или ежеквартальными. Сумму определяет банк, в качестве обеспечения выступает залог любого ликвидного имущества, гарантии МО и субъектов федерации, а также иное. Страхование залога обязательно. Кредит для рыбоводных хозяйств полностью соответствует ему по условиям.

На сходных условиях Россельхозбанк кредитует не только фермеров, но и тех, кто их продукцию перерабатывает и превращает её в продукты питания.

Специальные продукты для аграриев

Также у Россельхозбанка есть такие узкоспециализированные продукты, как кредит с целью приобретения зерна из федерального интервенционного фонда на бирже или вне ее. Сумма рассчитывается из договора, срок – меньше года, обеспечение может быть любым, в том числе приобретаемым зерном. Из сложностей можно отметить дополненный список документов от заемщика, где должны быть даже подлинники квитанций на зерно.

Либо можно с помощью банка купить землю под сельское хозяйство, заложив при этом сам покупаемый участок. Этот продукт доступен только для организаций и предпринимателей. Сроки – от трех до восьми лет, есть льготный период. Сумма определяется банком, при этом заемщик должен хотя бы какую-то часть стоимости участка внести из своих средств. Из ограничений: участок только из земель с/х назначения, только для потенциальных собственников, без обременения и без ограничений в обороте.

Не забыли в банке и про животноводов – в Россельхозе можно получить деньги на покупку молодняка под его залог. С его помощью можно купить буквально любых официальных поставщиков. Если молодняк покупается без племенного свидетельства (не на разведение), то только у отечественных заводчиков. Срок до пяти лет, льготный период до двух лет, разные графики платежей. Сумма кредита ограничена 80% от суммы сделки.

Сезонные кредиты

Дополнительная узкоспециализированная линейка Россельхозбанка направлена на помощь фермерам во время сезонных работ. Это кредиты для растениеводов, животноводов, тех, кто занимается переработкой, а также для всех сельскохозяйственников на их цели под залог урожая.

Сельскому хозяйству безвозмездный кредит на развитие

Есть среди них также универсальные займы для микробизнеса, работающего в данной сфере. Все продукты объединяет то, что они выдаются не только непосредственно на закупку и осуществление работ, но и на те траты, без которых невозможна работа аграриев – например, на горюче-смазочные материалы.

Клиентами по ним выступают организации и КФХ (Крестьянско-фермерское хозяйство), сроки – до года, в качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество, которое устроит банк, а также поручительство и гарантии. Суммы и ставки предлагаются банком индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от сложившейся ситуации.

Залог

В качестве залога Россельхозбанк готов принять: новую сельскохозяйственную технику и вспомогательные приспособления, транспорт, технику для лесозаготовок, дорожного строительства, коммунальную, сельскохозяйственное оборудование для дойки, хранения овощей, электростанции, деревообрабатывающие станки, элеваторы, установки, инкубаторы, батареи, механические и трубопроводные системы, холодильники и ремонтное оборудование. Причем новыми они считаются до двух лет эксплуатации. Весь остальной транспорт и оборудование можно предоставить в качестве обеспечения, если с момента их приобретения прошло не более 4 лет. Страхование при этом – обязательный этап, но зато под залог техники можно получить средства на практически любые нужды. offbank.ru

Сбербанк

Другой банк, уделяющий большое внимание кредитованию АПК – это Сбербанк. У него сразу несколько программ, рассчитанных именно на помощью фермерам. Например, отдельно стоит лизинг специальной техники – в дочерней организации Сбербанка, занимающейся только лизингом, можно успешно получить практически любую необходимую сельскохозяйственную технику и необходимый транспорт.

Программа рассчитана на широкий круг клиентов – от КФХ (смотри выше) до среднего бизнеса. Чтобы заключить договор лизинга, нужно внести не менее четверти средств от стоимости. Заключить договор можно на сумму до 24 миллионов и на срок до трех лет. График платежей остается на выбор клиента, можно выбрать балансодержателя. И только страховка остается неизменно обязательной. При условии, что для использования этого кредита нужен минимальный пакет документов, становится понятно, почему многие клиенты выбирают именно Сбербанк, а не Россельхоз.

Кредиты для АПК

Также Сбербанк кредитует под залог будущего урожая, на приобретение животных и на текущие нужды. Например, проектное финансирование доступно на срок до десяти лет с пролонгацией и сохранением ставки, а если государство субсидирует часть ставки, сроки могут быть продлены до 15 лет. Собственником вносится не меньше 20% от стоимости договора.

В чем особенности? Залог обязателен, страхование обязательно, несмотря на четко очерченные границы, последнее слово по условиям все равно остается за банком. Без господдержки, при продаже бизнеса, до вложения своих денег финансирование не осуществляется, нет отсрочки по оформлению залога.

Кредиты для животноводов

Сбербанк выдаёт кредиты только для покупки скота с целью его разведения. Сроки колеблются от 5 до 10 лет, в зависимости от вида животных. В качестве обеспечения выступают приобретаемые животные. Доля заемщика в сделке должна быть не менее 20%, есть льготный период и возможность заключения экспортного контракта. Еще одна интересная и важная особенность – нельзя кредитовать сделку по покупке в два раза большего числа голов скота, чем уже есть у заемщика в основном стаде. Условия действительны только для резидентов с готовым бизнес-планом, проектом договора, со опытным специалистом по покупаемым животным в штате, кормами и помещением в наличии.

Залог будущего урожая

Затраты на посевную и сезонные работы также могут быть прокредитованы Сбербанком. Продукт предоставляется только среднему и более крупному бизнесу, занимающемуся в основном растениеводством. Клиент должен иметь опыт в сельском хозяйстве, иметь землю и технику, последние три года получать прибыль и быть клиентом банка уже полгода.Клиент может быть кредитован на полтора года включительно, если предоставит гарантию, имущество и будущий урожай в качестве залога. Зато доля заемщика может быть нулевой. Получить кредит можно в любое время, а погашение кредита возможно сразу после уборки урожая. offbank.ru

Другие банки

Иные кредитные организации, видимо, не так сильно сосредоточены на сельском хозяйстве, поэтому у них можно взять просто кредит на развитие бизнеса, специальный лизинг или бизнес-ипотеку без привязки к АПК и субсидированию правительством. По ставке это выходит дороже, зато суммы и проценты видны сразу же.

Например, ВТБ предлагает взять целевой кредит на развитие любой сферы бизнеса клиента под залог спецтехники или транспорта, если они были приобретены у партнеров банка. Ставка от 14,5%, сумма от 850 тысяч рублей, срок до пяти лет включительно. Аванс от четверти суммы, зато взимается комиссия за оформление кредита. Такое финансирование может быть оформлено и кредитной линией, и разовым кредитом.

Бизнес-ипотека от ВТБ может пригодиться тем аграриям, которые нуждаются в собственном офисе. При той же ставке сумма начинается от четырех миллионов, а срок достигает 10 лет. Если есть еще залог, то аванс не потребуется. Также банк предлагает купить у него выставленную на продажу технику – в кредит, разумеется. Комиссий нет, сумма до 150 миллионов на десять лет максимум. offbank_ru

Еще один неплохой кредит без упоминания, что он сельскохозяйственный – это инвестиционный. При прежней ставке можно долгосрочно вкладывать средства в оборудование, строительство и расширение своего бизнеса. Прежняя ставка и длительный срок хорошо подойдут сельхозпроизводителям для закупки оборудования.Есть и другие банки с продуктами специально для АПК или же со сходными условиями, но для широкого перечня деятельности бизнеса, поэтому выбирать можно. Кстати, ИП и КФХ лучше обратить внимание на специальные программы для развития личного подсобного хозяйства.

темы:      Кредит  сельское хозяйство
поисковики:    ЯндексGoogleMail.ruBingСпутникDuckDuckGo

Развитие подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства, развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса, в том числе:

— реализация инвестиционных проектов по строительству сельскохозяйственных предприятий/объектов;

— приобретение, реконструкция, капитальный ремонт, модернизация основных фондов, используемых в производстве, и при переработке (первичная и/или последующей) сельскохозяйственной продукции;

— приобретение сельскохозяйственных земель;

— приобретение племенных животных, включая транспортные и иные расходы, связанные с приобретением;

— закупка сельскохозяйственной техники и/или оборудования;

— иные направления целевого использования, указанные в Приложении № 2 к Приказу Министерства сельского хозяйства Российской Федерации от 24.01.2017 № 24 «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов».

Развитие подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства, развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса, в том числе:

— финансирование сезонных работ;

— финансирование затрат на проведение сезонных сельскохозяйственных работ, закупку горюче-смазочных материалов для сельскохозяйственной техники, химических и биологических средств защиты растений/животных, органических и микробиологических удобрений, семян, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, оборудования, грузовых автомобилей и тракторов,

— финансирование затрат на уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции, приобретение электроэнергии природного газа (включая его транспортировку) для осуществления сельскохозяйственных работ;

— финансирование транспортных и иных расходов, возникающих при осуществлении сельскохозяйственных работ;

— иные направления целевого использования, указанные в Приложении № 1 к Приказу Министерства сельского хозяйства Российской Федерации от 24.01.2017 № 24 «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов».

Как получить льготный кредит под 5% на развитие сельского хозяйства

С начала 2017 года в силу вступило Постановление Правительства от 29 декабря 2016 года № 1528. Согласно ему, банки начали выдавать российским аграриям льготные кредиты под 5% годовых. Недополученные средства кредитным учреждениям восполнит государство.

Перечень из 10 банков – участников программы на текущий год ЦБ утвердил еще в сентябре. В него входят: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ФК Открытие, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк и Росбанк. По инициативе Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств пункт 6 данного Постановления предусматривает направлять не менее 20% средств на кредитование малых форм хозяйствования. «Рынок АПК» пообщался с экспертами и первыми заемщиками, чтобы рассказать, как получить кредит.

Как получить кредит на развитие сельского хозяйства?

Наибольшим спросом у аграриев пользуются займы на проведение сезонных работ (закупку ГСМ, запчастей, ветеринарных препаратов, молодняка сельхозживотных) и приобретение сельскохозяйственной техники. Чтобы успешно убрать урожай озимых, глава КФХ Жирновского района Волгоградской области Светлана Ломакина решила приобрести третий комбайн.

– Для небольшого сельскохозяйственного предприятия, как наше, кредиты под 15% подчас были неподъемны, – рассказывает Светлана, – Новая субсидированная форма кредитования позволила приобрести технику, и мы уверены, что сможем погасить займ раньше срока.

Заявку на получение кредита фермер подала еще в ноябре прошлого года. Собрать бумаги помогли сотрудники банка. Пакет для получения льготного кредита включает в себя учредительные документы, финансовый блок, а также справки из обслуживающих банков и Федеральной налоговой службы.

В учредительных документах юридические лица указывают основной государственный регистрационный номер предприятия, приказы о назначении бухгалтера и руководителя, а также решение учредителей о создании предприятия.

Физические лица прописывают идентификационный номер налогоплательщика.

В финансовом блоке индивидуальному предпринимателю нужно предоставить налоговую декларацию.

Кредитование сельского хозяйства в России!

Организации необходимо подать отчет о прибылях и убытках. В зависимости от кредитного проекта информацию о доходах и расходах подают за разный период времени. Для краткосрочного кредита в большинстве банков попросят информацию за последние пять квартальных отчетностей. Для инвестиционного кредита понадобятся данные за три последних года. Сумма краткосрочного кредита (до 1 года) на развитие растениеводства и животноводства не должна превышать 1 млрд руб. Сумма инвестиционного кредита (от 2 до 15 лет) – 8 млрд руб.

Кроме того, возможно взять кредит под залог. Чтобы отдать недвижимое имущество нужно предоставить договор купли-продажи, акт о передаче недвижимости, документы об оплате, справку из бюро технической инвентаризации, подтверждающую отсутствие перепланировки и иных сооружений на земельном участке. Выписку из единого госреестра некоторые банки запрашивают сами.

Для передачи в залог движимого имущества также необходимо предоставить договор купли-продажи, акт о передаче и документы об оплате. Через нотариальный реестр банк запросит информацию о том, что предлагаемое имущество не находится в другом залоге.

Минсельхоз решает

Сроки рассмотрения банком полного пакета документов составляют порядка двух недель. Оттуда одобренная заявка отправляется в Минсельхоз России. Затем производится выдача кредитных средств заемщику. Такой подход избавляет фермеров от бюрократической волокиты. Ведь раньше российские аграрии направляли на оплату субсидируемой части ставки собственные оборотные средства, а потом ожидали возмещения от государства.

Однако, по мнению экспертов, решения федерального центра по кредитам могли бы взять на себя региональные власти, которые лучше понимают ситуацию «на местах».

– Мы сейчас видим, что региональные власти были исключены из этого процесса. Министерство сельского хозяйства РФ тоже не влияет на отбор получателей, а лишь проверяет целевое назначение кредитов. Полная самостоятельность банков в этом вопросе оказалась не отражающей реальную аграрную политику каждого региона, – отметил первый замминистра сельского хозяйства РФ Джамбулат Хатуов. По его словам, в ближайшее время Минсельхоз РФ внесет изменения в существующий порядок, где приоритет региональных властей будет восстановлен, сообщает ТАСС.

Самая сложное – успеть

Льготный кредит выдают «конвейерным путем». Это значит, что заявки рассматриваются в порядке очереди и чем раньше была подана, тем раньше фермер получит денежные средства. Так, те, кто оформили документы на получение кредита в ноябре прошлого года, как Светлана Ломакина из Жирновского района, получили деньги в феврале. Подавшие заявки позже до сих пор стоят в очереди, и по мере увеличения количества желающих время ожидания может только увеличиваться.

Кто не может претендовать на кредит?

Банки смотрят на кредитную историю заемщика.

Наиболее частыми причинами для отказа является наличие просрочек, отсутствие реальной деятельности или официальной выручки.

На данный момент получить кредит не могут хозяйствующие субъекты, которые осуществляют свою деятельность в формате общества ограниченной ответственности. Как объяснили в Ассоциации крестьянско-фермерских хозяйств Волгоградской области, при подготовке постановления не был предусмотрен тот факт, что многие ИП и КФХ изменили форму собственности, но при этом остаются малыми хозяйствующими субъектами, для которых льготный кредит и был предусмотрен. Чтобы это исправить, сейчас в постановление планируют внести поправки, однако пока льгота распространяется только и исключительно на ИП и КФХ.

Автор: Евгений Шаститко 

Льготное кредитование сельского хозяйства в России

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *