Как открыть счет ИП

Содержание

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП – это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

  • Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
  • Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен – все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
  • Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП – электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
  • Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты – формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
  • Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2019 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, , Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:

  • бесплатное открытие счёта
  • первый счет в иностранной валюте
  • заверение документов
  • интернет-банк
  • и многое другое

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

  • Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
  • Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
  • Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
  • Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
  • Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.

  • анкета клиента;
  • договор на открытие расчетного счета ИП;
  • договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
  • карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день – клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её – некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово – останется только решить вопрос с оплатой.

Зачем ИП банковский счет?

ИП – это субъект предпринимательства, зарегистрированный для ведения экономической деятельности с целью получения прибыли. Потому помимо личных счетов, многие предприниматели для ведения бизнеса открывают расчетный счет.

Для ИП наличие расчетного счета в банке необязательно, однако, не открыв его, предприниматель лишает себя возможности ведения безналичных расчетов со своими контрагентами. Ведение расчетов через банковский счет упрощает предпринимателю учет хозяйственных операций, а также делает его более привлекательным партнером для юрлиц, которые стремятся проводить максимум операций по безналу.

На начальном этапе для ИП важно выбрать такой банк, с которым ему проще и выгоднее будет работать. Критериями выбора банка могут быть:

  • доступность отделений банка (удобное местоположение, отсутствие очередей);
  • простая и понятная система онлайн-банкинга;
  • разумный перечень документов для открытия расчетного счета ИП;
  • выгодная стоимость обслуживания;
  • удобные и недорогие дополнительные сервисы и т.д.

После того как предприниматель определился с банком-партнером, ему следует подготовить документы для открытия расчетного счета ИП.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

В разных банках могут быть свои перечни, незначительно отличающиеся друг от друга. Однако, как правило, в каждом банке от вас потребуют:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН);
  • справка из Росстата об открытых ИП видах экономической деятельности и их кодах (необязательно);
  • выписка из госреестра ЕГРИП;
  • паспорт.

Паспорт и ИНН выдается всем гражданам РФ при достижении совершеннолетнего возраста. Остальные документы выдаются в налоговых органах при регистрации ИП. Справку из Росстата большинство банков не требует, поэтому ее можно не делать.

Свидетельство о регистрации ИП

Это главный документ ИП как субъекта предпринимательства. Его выдают в налоговых органах в момент регистрации. Предприниматели, зарегистрированные в разные периоды (до 2004 года, с 2004 по 2013 год и после 2013 года) получили данное свидетельство в разных формах. Но для банка все они равнозначны, и при открытии счета ничего менять не нужно.

Свидетельство о присвоении ИНН

Свидетельство о присвоении ИНН выдается каждому гражданину в момент достижения им соответствующего возраста. Этот документ содержит индивидуальный номер, который присваивается каждому налогоплательщику. По нему можно проследить полную историю гражданина, как налогоплательщика. Некоторые банки требуют предоставить исключительно оригинал ИНН, с которого сотрудники банка на месте самостоятельно снимут копию.

Справка из Росстата

В этой справке указываются коды выбранных предпринимателем видов экономической деятельности. Ее просят предоставить многие банки, однако некоторые указывают, что это необязательно.

Выписка из ЕГРИП

Сегодня выписка из ЕГРИП выдается предпринимателю в момент регистрации вместе с регистрационным свидетельством. Если же у вас ее нет, то вы можете получить ее, обратившись в налоговую службу. Она относится к тем документам для открытия расчетного счета ИП, которые предоставлять обязательно.

Паспорт

Паспорт – это документ, удостоверяющий личность гражданина РФ. Его предоставление обязательно для открытии расчетного счета для ИП. Без оригинала паспорта в банке остальные документы не примут. Перед походом в банк лучше подготовить копии паспорта и ИНН заранее.

Также при работе с определенными видами деятельности в банке могут потребовать предоставить лицензию, патент или другой документ, подтверждающий право ИП заниматься этим бизнесом.

Документы для открытия расчетного счета ИП, которые заполняются на месте

Помимо пакета, который необходимо принести с собой, ИП должен будет заполнить несколько документов в отделении банка. В частности, это:

  • заявление на открытие расчетного счета;
  • анкета клиента банка;
  • карточки с подписями лиц, уполномоченных на проведение операций по счету;
  • договор обслуживания.

Рассмотрим каждый из этих документов, необходимых для открытия расчетного счета ИП подробнее.

Заявление

Как правило, заявление требуют написать все банки без исключения. Оно является основанием для дальнейших действий по открытию расчетного счета. Некоторые банки требуют написать его от руки, в других готовую форму просто дают на подпись клиенту.

Если расчетный счет предпринимателю открывает уполномоченное лицо, то это необходимо будет указать в заявлении. Уполномоченное лицо при этом должно иметь доверенность на выполнение таких действий от имени ИП.

Анкета

Анкету требуют заполнить не все банки, а те, что требуют, дают вам свою форму, в которую вы вписываете интересующие банк сведения. В некоторых случаях к анкете необходимо будет приложить копии документов (об образовании, документов, подтверждающих право заниматься данным видом деятельности и т.д.).

Карточки

Для ИП заполнение этих документов в банке для открытия счета едва ли не самая ответственная задача. Карточки необходимо заполнять и физическим, и юридическим лицам. В них указываются реквизиты лиц, которые имеют право совершать операции со средствами, находящимися на открытом счете (к примеру, сам ИП и его бухгалтер). Сколько лиц получат возможность совершать транзакции, столько будет заведено карточек.

Договор обслуживания

Эти закрывающие документы по счету для ИП начинающий предприниматель не заполняет, а подписывает. Важно прочесть весь текст договора, включая и то, что написано мелким шрифтом.

В договоре могут быть прописаны дополнительные комиссии или сборы, о которых вам «забыл» сказать менеджер банка. Кроме того, там могут быть указаны условия, которые будут неприемлемыми для вас.

Только после того, как вы прочли текст и разобрались со всеми тонкостями, можно подписать соглашение.

Помимо договора на обслуживание счета, возможно, вам предложат подписать отдельный договор на использование системы клиент-банк или онлайн-банкинг. Ранее после открытия счета ИП необходимо было уведомить об этом Федеральную налоговую службу, а также фонды социального страхования. Для этого в контролирующие органы подавались соответствующие формы. Со 2 мая минувшего года об открытии счета никого уведомлять не нужно. Обязанность отправлять сведения о счетах субъектов предпринимательства возложена на банки.


Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?

Открытие расчетного счета для ИП в банке подразумевает под собой возможность хранения и оборота безналичных денежных средств. Другими словами, предприниматель получает возможность ведения деятельности с использованием безналичных расчетов.

После открытия расчетного счета предпринимателю становятся доступны такие операции, как:

1. Проведение сделок, подразумевающих крупные суммы.

Наличие расчетного счета у ИП позволяет его владельцу совершать сделки на сумму свыше 100 000 руб. Ограничение суммы сделок с использованием наличных денег обусловлено требованиями ЦБ РФ, согласно которым оборот наличных денег по договору с одним контрагентом не может превышать установленного лимита.

Выходом в данной ситуации будет заключение нескольких соглашений, однако открытие расчетного счета для ИП значительно упростит процесс для предпринимателя;

2. Возможность внедрения безналичного способа расчетов.

Для предпринимателя открываются дополнительные преимущества, например возможность осуществления расчетов с контрагентами без привязки к определенному месту.

Благодаря развитию информационных технологий вести бизнес сегодня можно через специальные приложения для смартфона или ноутбука. Возможность производить операции по «безналу» также позволит дистанционно перечислять пенсионные и страховые взносы.

3. Перечисление заработной платы сотрудникам на банковские карты.

Это престиж компании. Чем прозрачнее и удобнее для сотрудников условия работы и получение вознаграждения, тем выше репутация предпринимателя.

4. Участие в тендерах и торгах.

В этом случае необходимо подписать дополнительное соглашение с банком о том, что расчетный счет будет использоваться как спец. счет для участия в гос. закупках и торгах;

  1. Возможность оптовой торговли.

Необходимость открытия расчетного счета обусловлена тем, что оптовая торговля возможна только по безналичной оплате. Наличные платежи при расчетах с юр. лицами не могут превышать 100 000 рублей.

Автоматизировать оптовую торговлю можно с помощью программы от Бизнес.Ру. Она позволяет анализировать ассортимент, контролировать продажи, перемещать неактуальные позиции «в архив», автоматически рассчитывать цены с учетом различных критериев и многое другое. Оцените возможности программы от Бизнес.Ру бесплатно>>>

Обязан ли ИП иметь расчетный счет?

В законодательстве РФ нет конкретных указаний о необходимости заводить р/с для ИП. Основной причиной является получение новых возможностей. В случае, если необходимости в открытии расчетного счета нет, индивидуальный предприниматель имеет полное право обходиться без него, осуществляя при этом предпринимательскую деятельность.

Важно! В ряде случаев владельцы бизнеса частично задействуют в работе свой личный расчетный счет. Подобные операции являются грубым нарушением законодательства. При выявлении случаев использования личного счета в работе ИП у владельца организации могут возникнуть серьезные проблемы с налоговой.

Задумываясь об открытии р/с, владельцу бизнеса нужно ответить на два вопроса:

  1. Будут ли в организации заключаться контракты суммой свыше 100 000 руб.;
  2. Важны ли для предпринимателя преимущества расчетного счета, описанные выше.

Если ответ будет положительным, значит стоит разобраться, каким образом расчетный счет можно открыть.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году

Процесс заведения расчетного счета для ИП схож с открытием р/с для физ. лица. В общей сложности процедура включает в себя четыре этапа:

1. Индивидуальный предприниматель подбирает банк с наиболее выгодными условиями, где и будет открыт расчетный счет для ИП. От условий открытия и ведения счета в дальнейшем будет зависеть то, насколько выгодным будет сотрудничество ИП и банка-партнера.

2. Далее предприниматель собирает пакет необходимых документов. Перечень документов одинаков для всех ИП. В случае, если банк требует предоставления дополнительных документов, информация об этом размещается на банковском сайте. Например, некоторые банки в перечень обязательных документов включают справку об отсутствии налоговой задолженности. Стандартный пакет документов включает в себя:

  • анкета индивидуального предпринимателя;
  • паспорт владельца ИП (допускается предъявление нотариально заверенной копии документа);
  • выписка из ЕГРИП (допускается предъявление копии выписки);
  • свидетельство подтверждающее постановку ИП в РОССТАТ (дополнительно требуется нотариально заверенная копия свидетельства);
  • разрешения для осуществления деятельности предпринимателя если таковые предусмотрены законодательно;
  • бухгалтерский баланс за последний отчетный период (копия);
  • карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.

3. После сбора всех необходимых документов предприниматель подает в банк заявление на открытие расчетного счета для ИП. Подобное заявление можно подать как в онлайн-режиме, так и лично в отделении банка, если электронный прием заявлений не предусмотрен банком.

4. Последним шагом будет посещение банковского отделения для заполнения всех необходимых документов и подписания договора.

В некоторых кредитных организациях для клиентов предоставлена возможность открытия расчетного счета в режиме онлайн без посещения отделения (Тинькофф, Модульбанк, Точка, Альфа-Банк, Сбербанк, Связь-Банк, Россельхозбанк, ВТБ, Промсвязьбанк и др.).

Информацию о наличии такой возможности необходимо уточнять на горячей линии банка. Документы в этом случае направляются в банк в электронном виде или же передаются банковскому сотруднику, работающему на выезде.

Валютный расчетный счет

Помимо открытия рублевого расчетного счета у предпринимателя есть возможность открыть валютный расчетный счет для ИП, операции по которому будут проводиться в иностранной валюте. Валютный расчетный счет будет актуален в том случае, если среди контрагентов предприятия есть иностранные компании.

Отличие валютного расчетного счета для ИП от рублевого заключается в том, что валютный счет делится на два дополнительных: транзитный и текущий. В момент перевода денежных средств нерезидентом валюта зачисляется на транзитный счет и автоматически блокируется.

Для перевода денег на текущий счет с возможностью совершения платежных операций предпринимателю необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. Справку о валютных операциях;
  2. Заявку на перевод валюты с транзитного счета на текущий;
  3. Документ обосновывающий проведение операции (например, контракт);
  4. Паспорт сделки (если данное требование озвучено банком)

В случае своевременного предоставления всех документов разблокировка валюты и последующее перечисление ее на текущий счет производится в день обращения. Как правило весь процесс занимает около 2-3 часов.

Открывая валютный расчетный счет для ИП предпринимателю необходимо ознакомиться с условиями его обслуживания. В случае задержки выплат или неверного заполнения документов на ИП может быть наложен штраф.

К дополнительным нюансам работы с валютным расчетным счетом можно отнести вопрос: можно ли владельцу ИП переводить деньги с валютного счета ИП на свой же валютный счет (как физ. лица) в другом банке и наоборот.

Со стороны законодательства в данном случае ограничений нет, так как перечисление резидентом денег между валютными счетами уполномоченных кредитных организаций не относится к перечню валютных операций, подлежащих строгому контролю со стороны государства.

Дополнительно предпринимателю стоит учитывать валюту в которой открывается расчетный счет. Если валютный расчетный счет, открытый для ИП, является долларовым, а партнер оплачивает товар или услуги, переводя на валютный счет юани, поступления будут заморожены банком как нераспознанные, а в последствии будут направлены обратно отправителю.

Основные нюансы в работе с валютными счетами стоит уточнять именно в банке, который предоставляет услуги по ведению счета, так как именно кредитная организация может устанавливать определенные ограничения на проведение операций с валютными счетами.

В каком банке открыть расчетный счет – сравнение тарифов

В момент выбора банка-партнера стоит внимательно ознакомиться с информацией о кредитной организации. Важным критерием будет репутация банка, количество отрицательных отзывов о работе организации, срок присутствия банковской организации на финансовом рынке. Дополнительными критериями отбора могут быть:

  1. В какую сумму обойдется открытие расчетного счета для ИП. Зачастую такую услугу, как заведение счета, банки оказывают бесплатно или же взимая определенную фиксированную комиссию;
  2. Величина годового обслуживания и схема его списания. Плата за годовое обслуживание р/с может списываться как ежемесячно, так и ежегодно;
  3. Работает ли банк с иностранной валютой (в случае если в дальнейшем может потребоваться открытие валютного счета);
  4. Наличие всевозможных комиссий за совершение операций и их величина. Комиссии могут выражаться как в процентном эквиваленте (определенный процент от проведенной операции), так и в виде фиксированной суммы;
  5. Есть ли возможность обслуживаться в банке удаленно (управление счетом, техническая поддержка и т.д.);
  6. Существует ли возможность бесплатного бухгалтерского учета (например, услуга бухгалтерского сопровождения предлагается клиентам таких банков, как Альфа Банк, Банк Точка, ДелоБанк и т.д.);
  7. Предусмотрен ли в банке удлиненный платежный день;
  8. Представлен ли банк сетью филиалов.

Эффективно автоматизировать весь процесс управления финансами можно в программе Бизнес.Ру. Она позволяет с легкостью вести документооборот, составлять финансовые отчёты и платёжные поручения, настраивать уровни доступа к различным документам и отслеживать действия пользователей в системе. Попробовать функционал программы Бизнес.Ру можно бесплатно>>>

Открытие счета

Для возможности сравнения условий наиболее популярных банков ниже приведен список кредитных организаций и их основных тарифов по открытию и сопровождению р/с:

На что еще обратить внимание?

Важными характеристиками при выборе банка-партнера являются следующие показатели:

  1. Представлен ли банк сетью филиалов. Наличие большого количества отделений может значительно упростить работу предпринимателя, например, если возникла необходимость срочного посещения подразделения банка;
  2. Репутация и надежность кредитной организации. Выбирая где открыть расчетный счет для ИП не стоит отдавать предпочтение банковским организациям, имеющим «темные пятна» на репутации. Даже если подобные банки предлагают самые выгодные для вас условия, всегда стоит помнить, что скупой платит дважды. Желание сэкономить в дальнейшем может обернуться большими финансовыми сложностями;
  3. Наличие системы скидок и бонусов. Возможно, в дальнейшем можно существенно сэкономить денежные средства благодаря бонусной системе предусмотренной банком;
  4. Возможность работы со счетами посредством сети интернет. Другими словами, предприниматель сможет работать со счетами дистанционно из любой точки мира;
  5. Наличие дополнительных опций (оповещения об операциях, повышение уровня безопасности операций и т.д.)

Карточка с образцами подписей

В числе прочих документов, которые индивидуальный предприниматель предоставляет в банк для открытия расчетного счета для ИП, упоминается Карточка с образцами оттиска печати и подписей лиц, наделенных правом распоряжаться счетом.

Данная карточка оформляется самостоятельно.

Вместе с карточкой предприниматель предоставляет в кредитную организацию документы, подтверждающие наличие полномочий у сотрудников, имеющих доступ к расчетному счету.

Стоимость закрытия счета

Закрытие расчетного счета для ИП в большинстве банков производится бесплатно. Однако в некоторых организациях комиссия все же взимается, данный пункт стоит обговорить в момент заключения контракта с банком.

Дополнительно есть возможность воспользоваться услугами юриста при закрытии расчетного счета для ИП. Это может быть интересно предпринимателям, у которых нет времени на то, чтобы закрыть счет самостоятельно. Стоимость составляет 1500 руб. – 2000 руб.

Стоимость выписки по счету

Выписка по счету отражает движение денежных средств на расчетном счете. Чаще всего за предоставление выписки по счету кредитная организация взимает определенную комиссию. Размер комиссии стоит уточнять в момент заключения договора с банком. В среднем сумма варьируется в пределах от 200 до 300 руб.

Контролировать процесс управления финансами можно в программе от Бизнес.Ру. Она позволяет автоматизировать ведение документооборота и составление финансовых отчётов и платёжных поручений. Также в ней вы сможете организовать «прозрачную» работу своих сотрудников и настроить уровни доступа к документам. Оценить функционал программы от Бизнес.Ру можно прямо сейчас>>>

Как закрыть расчетный счет ИП

Закрыть расчетный счет для ИП достаточно просто, необходимо направить в адрес банка соответствующую заявку. Если на момент принятия решения о закрытии на расчетном счете есть денежный остаток, необходимо получить денежные средства с расчета счета наличными.

Также стоит проверить не осталось ли в пользовании ИП чековых книжек и карточек, выданных банком при открытии расчетного счета.

Уведомление о закрытии счета направлять никуда не нужно, данную функцию кредитная организация берет на себя. Перед закрытием счета стоит уточнить, какие именно документы требуются для закрытия счета.

Дело в том, что некоторые банки могут запросить выписку из ЕГРИП со свежей датой. Процедуру закрытия счета в конкретном банке предприниматель может изучить, прочитав договор или обратившись непосредственно в отделение банка.

Закрытие р/с при наличии непогашенного кредита

Так как ИП приравнивается к физическому лицу возможно и наличие непогашенных кредитов в том же банке, в котором открыт расчетный счет для ИП. Наличие невыплаченного кредита по сути никак не влияет на закрытие расчетного счета. Точную информацию необходимо узнавать непосредственно в самом банке. Дело в том, что в случае выдачи кредита на какие-либо конкретные цели банк может потребовать досрочного погашения ссуды.

Как закрыть по доверенности

В случае, если расчетный счет необходимо закрывать по доверенности, доверенному лицу дополнительно необходимо иметь при себе паспорт. Также в тексте доверенности должны быть прописаны полномочия, позволяющие доверенному лицу представлять интересы ИП. Сам документ перед использованием заверяется нотариусом.

В случае, если р/с открывается или же закрывается доверенным лицом кредитная организация вполне может увеличить тарифы на обслуживание счета. Рост стоимости обусловлен тем, что в случае использования доверенности банку необходимо инициировать процесс ее проверки. Также вырастает риск возникновения сложностей в сотрудничестве, так как счет открывается без личного присутствия владельца.

Аренда ИП с расчетным счетом

У начинающего бизнесмена всегда есть выбор: открыть собственное ИП или взять в аренду готовое. Готовое ИП подразумевает под собой оформленное предприятие с расчетным счетом в банке, наличием бланков строгой отчетности и кассового аппарата. Вариантов аренды ИП с расчетным счетом два:

  1. Владелец ИП с расчетным счетом сдает его в аренду, однако все выплаты налогов берет на себя;
  2. Все налоги берет на себя непосредственно сам арендатор.

Первый вариант аренды можно назвать «серым» так как арендатор фактически не видит каким образом выплачиваются налоги за ИП и выплачиваются ли они в принципе. Самым лучшим вариантом будет выплата налогов именно арендатором.

Для того, чтобы арендополучатель мог работать с ИП, арендодателю необходимо оформить доверенность на арендополучателя, как на физическое лицо уполномоченное представлять интересы ИП. Вместе с правом пользования расчетным счетом арендодатель передает арендатору следующие документы:

  1. Кассовую технику прошедшую процедуру регистрации;
  2. Соглашения с сотрудниками ИП;
  3. ИНН, ЕГРИП, ОГРНИП (все копии заверяются нотариусом);
  4. Доверенность;
  5. Реквизиты р/с.

Схема сдачи ИП с расчетным счетом в аренду является довольно распространенной. Во избежание возникновения сложностей в работе с арендованным ИП арендатору следует подробно изучить законодательную сторону вопроса аренды.

Где открыть расчетный счет для ИП: лучшие предложения от российских банков в 2019 году

Развитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.

Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:

  • совершать сделки на крупные суммы;
  • участвовать в тендерах;
  • производить государственные закупки;
  • заниматься оптовой торговлей и т.д.

Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:

  • Заключать договора на сумму более 100000 рублей. Дело в том, что ЦБ РФ устанавливает ограничение наоборот наличных денежных средств по договору с одним контрагентом, поэтому для крупных сделок с наличным расчетом приходится заключать несколько соглашений;
  • Принимать безналичный расчет от покупателей или партнеров;
  • Производить расчеты с поставщиками товаров и услуг в любое время, в любом месте. Существует множество приложений, позволяющих вести свой бизнес при помощи ноутбука, планшета или смартфона, что значительно облегчает процесс расчета с контрагентами, а также оплаты взносов в фонд социального страхования и пенсионный;
  • Перечислять заработную плату на банковские карты сотрудников.

Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:

  1. Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
  2. Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
  3. Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
  4. Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.

ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.

Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.

Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.

Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:

  • Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
  • Анкета заявителя.
  • Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
  • Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
  • Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
  • Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
  • Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
  • Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.

Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по уплате налогов или иных взносов.

Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.

ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов.

Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?

При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:

  • Стоимость регистрации р/с. Как правило, счет в банке заводится либо бесплатно, либо с единоразовой комиссией фиксированного размера.
  • Годовая стоимость обслуживания учетной записи. Плата за ведение счета может сниматься как ежемесячно, так и один раз за год.
  • Валюта, с которой работает банковская организация.
  • Плата, взимаемая за внесение и снятие денежных средств, а также совершение расчетных операций. Комиссия за операции по счету может носить как относительный характер (определенный процент от суммы), так и абсолютный (фиксированную сумму за конкретную операцию).
  • Наличие удаленного доступа к счету через онлайн-приложение или на официальном сайте. Довольно важный критерий, позволяющий ИП управлять своим счетом круглосуточно, из любого места.
  • Наличие бесплатной бухгалтерии. Удобная услуга, позволяющая сэкономить владельцу малого бизнеса от 10000 рублей в месяц.
  • Повышенный уровень безопасности денежных средств, хранящихся на счетах.
  • Удлиненный платежный день.
  • Наличие развитой сети филиалов в регионе.

Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.

Сбербанк

Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:

Стоимость оформления р/с

Бесплатно

Сроки оформления учетной записи

До трех рабочих дней

Обслуживание

Бесплатно

Платежка

100 рублей

Интернет банкинг

0 рублей

Мобильный банк

0 рублей

Прием наличных

0,15% от суммы

Выдача наличных

От 0,6% до 1,4%

Эквайринг

От 3% от суммы, аренда оборудования 1300 рублей в месяц

Зарплатный проект

1 год бесплатно, со второго 2500 рублей

Для начинающих ИП открытие счета в Сбербанке станет выгодным решением, поскольку дополнительно молодые предприниматели получают подарки от партнеров кредитной организации, 15000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, до 30000 на рекламу в сервисе Google, а также помощь в организации и ведении бухгалтерского учета.

ВАЖНО! Для предприятий, ведущих свою деятельность длительное время, Сбербанк предлагает более дорогое обслуживание с расширенным пакетом услуг, включающим в себя аренду онлайн касс и проверку контрагентов.

Альфа банк

Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:

Стоимость оформления р/с

Бесплатно

Сроки оформления учетной записи

Моментально

Обслуживание

490 рублей

Платежка

45 рублей

Интернет банкинг

990 рублей

Мобильный банк

59 рублей

Прием наличных

0,28% от суммы

Выдача наличных

От 2,2% до 10%

Эквайринг

1,69% от суммы, аренда оборудования 1499 рублей в месяц

Зарплатный проект

Бесплатно, оформление до 1 дня

Валютный счет

Открытие бесплатно

Валютный контроль

Минимум 250 рублей

К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:

  • 9000 рублей на рекламу в Яндекс Директ;
  • 3000 рублей на рекламу в сервисах Google;
  • удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях;
  • помощь в подборе кадров на сайте hh.ru;
  • абонемент на полугодовой доступ к Битрикс24.

К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.

Тинькофф

Процедура открытия р/с в банке Тинькофф имеет свои особенности: абсолютно все продукты банка оформляются в режиме онлайн или при помощи мобильных специалистов. Таким образом, для оформления документов владельцу бизнеса не потребуется тратить время на посещение отделения и ожидания своей очереди. Что касается тарифов, то данная организация предлагает своим партнерам следующие условия:

Стоимость оформления р/с

Бесплатно

Сроки оформления учетной записи

Моментально

Обслуживание

490 рублей

Стоимость платежки

49 рублей

Интернет банкинг

0 рублей

Мобильный банк

99 рублей

Прием наличных

0,15% от суммы (минимум 99 рублей)

Выдача наличных

От 1,5% до 10%

Эквайринг

2,69% от суммы, аренда оборудования 7990 рублей в месяц

Зарплатный проект

Бесплатно, оформление до 1 дня

В качестве бонусов Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное обслуживание счета в течение первых двух месяцев, а также до 80000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, Google. Кроме того, хранение денежных средств на р/с может стать выгодным вложением, поскольку банк предлагает до 6% на остаток по счету.

Тинькофф Банк — Лучший банк для бизнеса

Открыть расчетный счет для ИП

Райффайзенбанк

Для индивидуальных предпринимателей, начинающих свою деятельность, Райффайзенбанк предлагает пакет Старт на следующих условиях:

Стоимость оформления р/с

Бесплатно

Сроки оформления учетной записи

3-4 рабочих дня

Обслуживание

990 рублей

Стоимость платежки

25 рублей

Интернет банкинг

0 рублей

Мобильный банк

190 рублей

Прием наличных

0,25%

Выдача наличных

До 10%

Эквайринг

Обслуживание бесплатно

Как и Тинькофф, Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам услуги выездных специалистов, осуществляющих оформление необходимых документов в удобное для предпринимателя время. Кроме того, коммерческая организация осуществляет овердрафт на сумму до 1500000 рублей.

Совкомбанк

Крупный банк с развитой сетью филиалов предлагает не только ведение р/с , но и помощь в регистрации индивидуальных предпринимателей и ООО, что очень удобно для стартующих бизнесменов. Предприниматель может открыть расчетный счет в Совкомбанке на следующих условиях:

Стоимость оформления р/с

Бесплатно

Сроки оформления учетной записи

От 1 рабочего дня

Обслуживание

650 рублей

Платежка

25 рублей

Интернет банкинг

75 рублей

Мобильный банк

0 рублей

Прием наличных

0,09% от суммы

Выдача наличных

От 1,9% до 15%

Эквайринг

От 1,8% от суммы, аренда оборудования 980 рублей в месяц

Зарплатный проект

От 250 рублей, оформление до 1 дня

Валютный счет

Открытие бесплатно

Валютный контроль

0,14% Минимум 150 рублей

Кроме того, партнеры Совкомбанка могут рассчитывать на гарантии при участии в закупках, овердрафт, дополнительные услуги для компаний, специализирующихся на ВЭД. К недостаткам организации стоит отнести то, что сеть филиалов банка носит региональный характер.

Россельхозбанк

Россельхозбанк специализируется не только на обслуживании сельскохозяйственных предприятий, для владельцев малого бизнеса организаций предлагает следующие условия регистрации и обслуживания учетной записи:

Стоимость открытия р/с

2200 рублей

Сроки оформления учетной записи

2-3 рабочих дня

Обслуживание

600 рублей

Платежка

30 рублей

Интернет банкинг

2000 рублей

Мобильный банк

0 рублей

Прием наличных

0,30% от суммы

Выдача наличных

От 0,5% до 10%

Эквайринг

1,9% от суммы

Зарплатный проект

От 200 рублей, оформление до 1 дня

Валютный счет

70$

Валютный контроль

0,15% Минимум 500 рублей

К дополнительным услугам банка стоит отнести сопровождение сделок с валютой, страхование имущества организации, удобный в использовании интернет-банкинг, взаимодействующий с программой 1С.

Точка

Банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей, предлагает множество тарифов для организаций различного уровня. Так, пакет Золотая середина предлагает открытие и ведение р/с на следующих условиях:

Стоимость открытия р/с

0 рублей

Сроки оформления учетной записи

1 рабочий день

Обслуживание

500 рублей

Платежка

60 рублей

Интернет банкинг

0 рублей

Мобильный банк

0 рублей

Прием наличных

Бесплатно

Выдача наличных

До 3%

Эквайринг

2,3% от суммы, аренда оборудования от 2 000 до 12000 рублей

Зарплатный проект

Бесплатно, оформление до 1 дня

Валютный счет

Открытие бесплатно

Валютный контроль

0,15% Минимум 350 рублей

В качестве бонуса при открытии счета владельцам бизнеса доступны 50000 рублей для размещения рекламы в социальных сетях, 10000 на Яндекс Директ, 3000 на сервисы Google. Кроме того, банк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета для предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения.

Авангард

Банк, предлагающий довольно выгодные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса, на следующих условиях:

Стоимость открытия р/с

От 1000 рублей (в режиме онлайн) до 3000 рублей

Сроки оформления учетной записи

1 рабочий день
Обслуживание

900 рублей

Платежка

25 рублей

Интернет банкинг

0 рублей

Мобильный банк

0 рублей

Прием наличных

Бесплатно

Выдача наличных

От 0,5% до 10%

Эквайринг

От 1,9% от суммы, аренда оборудования от 2000 рублей

Зарплатный проект

Бесплатно, оформление до 1 дня

Валютный счет

Открытие бесплатно

Валютный контроль

0,075% (минимум 400 рублей)

Особенность данной кредитной организации становится возможность совершения операций по счету 7 дней в неделю, без выходных. Наличие офисов в 75 городах РФ позволяет обслуживать большой поток клиентов, однако, использование услуг банка не очень удобно для жителей небольших городов.

Сравнение тарифных планов наиболее крупных и популярных банков дало следующие результаты:

  1. Открытие р/с обойдется предпринимателю дорого лишь в Россельхозбанке и банке Авангард (2200 – 3000 рублей). В остальных кредитных организациях учетная запись заводится бесплатно.
  2. Сроки оформления в рассматриваемых банках также радует: максимальное время регистрации составляет 4 дня (Райффайзенбанк), в остальных банках расчетный счет будет открыт в день обращения.
  3. Самое дорогое обслуживание счета предлагает своим клиентам Райффайзенбанк, тогда как Сбербанк ведет счета начинающих предпринимателей бесплатно.
  4. Минимальную стоимость платежки в 25 рублей предлагают сразу несколько банков: Авангард, Совкомбанк, Райффайзенбанк, тогда как максимальная (в 100 рублей) установлена Сбербанком.
  5. Самый дорогой интернет-банкинг в 2000 рублей установлен в Россельхозбанке. В Сбербанке, Точке и Авангарде данная услуга для предпринимателей бесплатна.
  6. Максимальную комиссию на прием наличных устанавливает Россельхозбанк, в остальных организациях ставка значительно ниже или равна 0.
  7. Снимать же наличные выгоднее всего в Точке (комиссия либо отсутствует, либо не превышает 3%).
  8. Самый дорогой эквайринг предлагает своим клиентам банк Тинькофф, требую минимум 2,3% от суммы платежей с арендой в 7990 рублей.
  9. Вести валютный счет выгоднее в Совкомбанке, выставляющем минимальную комиссию в 0,14% или 150 рублей.

Выбор банка-партнера напрямую зависит от ежемесячного оборота ИП, а также от целей его деятельности. По совокупности всех критериев наиболее выгодными условиями отличается Совкомбанк, главным недостатком которого является небольшое количество офисов. Самым дорогим р/с для предпринимателя становится ведение бизнеса в Россельхозбанке, предлагающим множество дополнительных услуг своим клиентам.

Счет и карта для бизнеса — 0

К Пакету услуг «Первый шаг» могут быть подключены только новые клиенты, не имеющие открытых расчетных счетов в Банке «Открытие». Плата за подключение к Пакету услуг — 0 руб. Открытие и обслуживание первого счета в рублях РФ — 0 руб. Внутрибанковские переводы на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. 3 (Три) платежа в другие банки на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. Обязательными условиями подключения и обслуживания в рамках Пакета услуг являются выпуск корпоративной карты и подключение к системе ДБО Банка. Обслуживание корпоративных карт «Бизнес карта»: первые 6 мес. — бесплатно, с момента совершения первой транзакции по карте, далее 149 руб. — ежемесячно. Дизайн и категория карт могут быть изменены. Услуги, не включенные в Пакет услуг, предоставляются в соответствии с условиями Сборника тарифов. Полные условия обслуживания, оформления и использования карт указаны в сборнике тарифов.

Дополнительно предоставляется скидка на обслуживание счёта (для тарифных планов, «Весь мир», «Свой бизнес», «Открытые возможности») при изменении периода оплаты с ежемесячного на авансовый в системе «Бизнес-портал» или в офисе банка ( не позднее, чем за 3 рабочих дня до окончания 2-го календарного месяца с момента открытия счета) и внесении платы за обслуживание счета в рамках всех тарифных планов с использованием системы «Бизнес-Портал».

Открытие расчетного счета в день подачи заявки возможно при предоставлении документов до 12:00 по МСК.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Для бизнесмена главное — сделать правильный выбор банка. Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО. На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений. Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

  1. Линейка тарифов. Банк должен предлагать несколько готовых пакетов услуг, как минимум 3 программы обслуживания. По мере изменения потребностей бизнеса можно будет переходить с одного тарифа на другой.
  2. Наличие стартового тарифа с ценой обслуживания в 0 рублей. Если нужен счет в банке для нового ИП, который только начинает деятельность, ему будет выгодно для начала подключиться к самому простому тарифу, где нет ежемесячной платы.
  3. Стоимость услуг. Обслуживание должно проводиться на выгодных для вас условиях. И речь не только о ежемесячной плате. Вас должна интересовать цена обслуживания бизнес-карты, стоимость операций внесения выручки на счет, обналичивания счета. Если планируете подключить эквайринг, пусть и не сразу, обязательно посмотрите на его тарификацию и стоимость оборудования.
  4. Сервисы для обслуживания. Доступ в интернет-банкинг дает практически каждый банк, но функционал сервиса может быть разным. Хорошо, если обслуживающая организация разработала отдельную систему именно для бизнеса, через которую можно вести бухгалтерию, заказывать и экспортировать выписки, справки, создавать поручения и пр.
  5. Ассортимент дополнительных услуг. Если банк оказывает бизнесу все возможные услуги, то это большой плюс. Вам всегда могут понадобиться кредитные продукты, депозитные программы, услуги валютного контроля. Многие финансовые компании предлагают клиентам ведение бухгалтерии, юридическое сопровождение, сервисы проверки контрагентов и пр.

При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность. Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер. Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.

Где можно открыть самый выгодный расчетный счет для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.

1. Сбербанк

Чтобы открыть счёт для ИП в Сбербанке, не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

  1. Легкий старт, 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
  2. Удачный сезон, 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
  3. Хорошая выручка, 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
  4. Активные расчеты, стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
  5. Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

Тариф

Цена руб./мес.

Платежи/руб.

Пополнение/руб.

Снятие/руб.

Легкий старт

3 бесп., дальше по 199

0,15%

3%

Удачный сезон

5 бесп., дальше по 49

без комиссии до 50 000, дальше 0,3%

2,3%

Хорошая выручка

10 бесп., дальше по 32

без комиссии до 100 000, дальше 0,15%

2,3%

Активные расчеты

50 бесп., дальше по 16

0,3%

2,3%

Большие возможности

100 внешних и все внутренние бесп.

без комиссии до 500 000

без комиссии до 500 000

2. Открытие

В этом банке ИП также может пользоваться расчетно-кассовыми услугами без взимания платы, если подключиться к стартовому тарифу. Открытие, как и Сбербанк, разработал широкую линейку тарифов для бизнеса. Она также предлагает интересные условия:

  1. Первый шаг, 0 рублей. Это и есть тарифный план, который ориентирован на новый или просто небольшой бизнес. В пакет входят 3 бесплатных платежа.
  2. Быстрый рост, 490 рублей. Если возможности стартового пакета не устраивают, тогда можно рассмотреть этот вариант обслуживания. Он предназначен для уже более финансово-активных предпринимателей. Включено 7 бесплатных платежей.
  3. Свой бизнес, стоит 1290 рублей. Специальная программа для клиентов, которые совершают много платежей, работают с разными контрагентами. 15 платежей бесплатно, далее — по льготной цене.
  4. Весь мир, 1990 рублей. Отдельная программа для предпринимателей, которые ведут работу с иностранными партнерами. В рамках тарифа предоставляются услуги валютного контроля, индивидуальный курс конвертации.
  5. Открытые возможности, его цена — 7990 рублей. Программа для потребностей большого бизнеса. Платежи бесплатные, переводы физлицам до 500 000 рублей ежемесячно без комиссионных.

Важно! По последним трем тарифам банка Открытие, если оплачивать сразу квартал обслуживания, клиент получает скидку 33%.

Сравнительная таблица предложений банка Открытие

Тариф

Цена руб./мес.

Платежи/руб.

Пополнение/руб.

Снятие

Первый шаг

3 бесп., дальше по 100

1,3%

0,99%

Быстрый рост

7 бесп., дальше по 50

0,3%

0,99%

Свой бизнес

15 бесп., дальше по 25

0,15%

0,99%

Весь мир

15 бесп., дальше по 25

0,15%

0,99%

Открытые возможности

без комиссии до 500 000

0,99%

3. Точка

Входит в число банков для бизнеса, которые ведут деятельность дистанционно. Для работы с клиентами разработаны многочисленные каналы связи и удобные инструменты. Так как открыть счет в банке Точка можно удаленно, то после подачи онлайн-заявления вы никуда не ходите. Менеджер банка сам приедет в ваш офис. При подключении других услуг банка для заключения договора также будет приезжать представитель Точки.

Для ведения счета ИП разработано три плана тарификации с выгодными условиями:

  1. Необходимый минимум за 0 рублей. Здесь тоже есть стартовый тариф с небольшими возможностями. При этом платежи, переводы физлицам и снятие наличных всегда бесплатные. Если вопрос о том, как открыть счет РКО в банке для ИП, задает начинающий предприниматель, этот вариант будет для него крайне выгодным. Фактически плата берется только за поступление денежных средств.
  2. Золотая середина, стоит 500 рублей. Название говорит за себя, это классический средний тариф. В него входят 10 бесплатных платежей.
  3. Все лучшее сразу. Стоит 2500 рублей в месяц, первые три месяца после подключения ИП платит по 500 рублей. Включено 100 бесплатных платежей, перевод физлицам до 500 000 рублей без взимания комиссии, бесплатное снятие и пополнение.

Сравнительная таблица предложений Точки

Тариф

Цена руб./мес.

Платежи/руб.

Пополнение

Снятие/руб.

Необходимый минимум

от 1%

Золотая середина

10 бесп., дальше по 60

от 0,2%

от 1,5%

Все лучшее сразу

100 бесп., дальше по 15

без комиссии

до 100 000 в мес. бесплатно

4. Альфа Банк

Популярен среди всех форм бизнеса банк. Привлекает большой линейкой тарифов и современным подходом к обслуживанию всех клиентов. Счет РКО в банке для ИП в Альфа Банке можно открыть через интернет, получив реквизиты уже через 5 минут. Альфа имеет высокие рейтинги надежности и является системно-значимым банком России.

Предлагаемые тарифы:

  1. Просто 1%, 0 рублей. Самый простой начальный тариф для индивидуальных предпринимателей. Обслуживание без платы, все операции без комиссии. Клиент оплачивает только 1% за операции зачисления денег.
  2. Лучший старт, 490 рублей. Еще один тариф для небольшого бизнеса, но уже с более широкими возможностями. В пакет включено 3 платежа.
  3. Удачный выбор, 1690 рублей. Тариф для тех, кто проводит мног платежей. 10 платежей включено, далее стоимость составляет 25 рублей за платёж.
  4. Все, что надо, стоимостью 9900 рублей. Бесплатные платежи и переводы, открытие валютных счетов, пополнение счета, плюс начисление процентов на остаток.

Также Альфа Банк разработал отдельные тарифные планы для компаний, которые ведут международную деятельность и оптовую торговлю. Пакеты стоят по 3200 рублей и соответствуют всем потребностям такого вида деятельности.

Сравнительная таблица предложений Альфа-банка

Тариф

Цена руб./мес.

Платежи/руб.

Пополнение

Снятие/руб.

Просто 1%

без комиссии

1%

без комиссии

Лучший старт

3 бесп., дальше по 50

до 150 000 без комиссии, далее 0,3%

от 1,25%

Удачный выбор

10 бесп., дальше по 25

до 500 000 без комиссии, далее 0,2%

от 1%

Все, что надо

без комиссии

без комиссии

до 500 000 ежем. бесплатно

5. Тинькофф

Чтобы открыть счёт для ИП в Тинькофф банке, даже из офиса или дома выходить не нужно. Это еще один банк, который выстроил свою работу удаленно. Более того, он представляет реквизиты расчетного счета сразу в день подачи онлайн-заявления.

Пакеты услуг для бизнеса от Тинькофф:

  1. Простой, 490 рублей. Бесплатного стартового пакета здесь нет, но зато даже по этому минимальному тарифу Тинькофф начисляет до 4% годовых на клиентские средства. Включено 3 платежа.
  2. Продвинутый, 1990 рублей. Сниженная плата за проведение платежей, на остаток средств начисляются уже до 6%.
  3. Профессиональный, 4990 рублей. Низкая стоимость платежей — каждый по 19 рублей, сниженная комиссия за пополнение, начисление на остаток до 6% годовых.

Важно! Если клиент платит сразу за 12 месяцев обслуживания, Тинькофф предоставляет 2 месяца услуг РКО бесплатно.

Сравнительная таблица предложений банка Тинькофф

Тариф

Цена руб./мес.

Платежи/руб.

Пополнение

Снятие

Простой

3 бесп., дальше по 49

0,3%

1,5% плюс 99 руб.

Продвинутый

10 бесп., дальше по 29

0,25%

1% плюс 79 руб.

Профессиональный

0,15%

1% плюс 59 руб.

6. МодульБанк

И еще один банк, который организовал дистанционное обслуживание клиентов. Как открыть расчетный счет для ИП в МодульБанке? Сначала надо подать онлайн-заявку на его сайте. Реквизиты предоставляются сразу, позже к вам приедет менеджер для подписания договора. По версии Markswebb и FinWin эта организация признана лучшей для обслуживания предпринимателей.

Тарифы:

  1. Стартовый, 0 рублей. Все платежи тарифицируются идентично — по 90 рублей каждый.
  2. Оптимальный, 690 рублей. Если ИП оплачивает сразу год, то 390 рублей. Фиксированная плата за проведение платежных операций — 19 рублей, 3% годовых на остаток клиентских средств, пополнение без платы.
  3. Безлимитный, стоимость — 4900 рублей. При оплате сразу 12 месяцев — 3920 рублей за месяц. Платежи совершаются бесплатно, нет платы за пополнение, МодульБанк начисляет 7% на остаток клиентских денег.

Сравнительная таблица тарифов МодульБанка:

Тариф

Цена руб./мес.

Платежи/руб.

Пополнение

Снятие/руб.

Стартовый

0,5%

от 2,5%

Оптимальный

без комиссии

без комиссии до 50 000

Безлимитный

без комиссии

без комиссии

Все эти банковские организации принимают обращения на подключение к РКО через интернет. Изучите тарифы, выберете лучший для своего бизнеса банк, узнайте, что нужно для заключения договора, и подавайте заявку.

Как открыть расчетный счет для ИП

Если реквизиты требуются здесь и сейчас, например, это нужно для срочного заключения контракта, то выбирайте банк с услугой резервирования реквизитов. Вы получите их сразу после направления интернет-заявки и можете вписывать данные в договор. Счет будет доступен только для пополнения, все остальные операции клиент сможет проводить после заключения договора.

Стандартно процесс подключения к РКО выглядит так:

  1. Клиент выбирает банк и подает ему заявку. Удобнее это сделать онлайн. Если банк имеет сеть офисов, заявление можно оставить и там, сразу принеся с собой все необходимые документы.
  2. После подачи удаленной заявки перезвонит менеджер, который поможет сориентироваться в тарифах и расскажет, что нужно для открытия расчетного банковского счета ИП. Обычно требуется только паспорт и свидетельство о регистрации.
  3. Стороны назначают встречу для передачи документации. Она может проводиться в офисе банка или менеджер сам выезжает к заявителю.
  4. После передачи документов и подписания договора клиент получает полный доступ к счету и интернет-банкингу.

Стандартно процедура подключения к РКО занимает 2-3 дня, некоторые банки обещают дать полноценный доступ к счету в течение 1 рабочего дня. После заключения договора идти в ФНС не нужно, обязанность передачи сведений об открытом счете лежит на самом банке.

Расчетный счет в банке – необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет – не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен

25.04.2016

Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту – счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.

Открытие расчетного счета позволяет:

~ вести расчеты с партнерами;

~ принимать платежи от клиентов;

~ осуществлять расчеты с бюджетом;

~ получать кредиты на выгодных условиях;

~ платить зарплату сотрудникам на карту;

~ выпустить дополнительные кредитные карты для себя;

~ открыть валютный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.

При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:

~ совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;

~ присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;

~ наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).

Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).

Что входит в стоимость банковского обслуживания

Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета – это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.

Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание – удаленное или в отделениях банка.

Банк может брать деньги за:

~ прием и выдачу наличных;

~ проведение электронных платежей;

~ зачисление средства на счет;

~ обслуживание зарплатных карт;

~ выдачу справок об операциях по счету;

~ другие дополнительны услуги.

Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны – нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.

Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета ИП в банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:

1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Паспорт гражданина.

4. Выписка из ЕГРИП.

Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.

Также, при необходимости, вам потребуются:

~ печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);

~ лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);

~ доверенность (если ИП открывает счет не лично).

Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.

Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.

До чего техника дошла

Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус – это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.

Еще одно важное нововведение – Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.

Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:

~ получить выписку из ЕГРИП https://egrul.nalog.ru/

~ узнать свои коды в Росстате http://кодыросстата.рф/

Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.

Ну и бонус для самых активных – мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.

Если остались вопросы

По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.

Материал подготовлен специалистами компании «РосКо».

Подписка Разместить:

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *