Как открыть банк

Нормативная база

  • ФЗ ЦБ №395-1 "О банках и банковской деятельности" Статья 11 "Уставный капитал кредитной организации"
  • Инструкция ЦБ №135-И "О порядке принятия БР решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" Глава 4 "Уставный капитал кредитной организации"

Уставный капитал кредитной организации

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 млн. рублей.

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 млн. рублей.

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 млн.

Уставный капитал банка (кредитной организации)

рублей.

Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала.

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. Оплата уставного капитала кредитной организации при увеличении ее уставного капитала путем зачета требований к кредитной организации не допускается. Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения учредителей (участников) кредитной организации.

Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами.

Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть в виде:

  • денежных средств в валюте Российской Федерации;
  • денежных средств в иностранной валюте;
  • принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством
    (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;
  • принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в валюте РФ.

Вклад в уставный капитал кредитной организации не может быть в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами.

Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении, утверждается общим собранием учредителей.

При оплате дополнительных акций кредитной организации имуществом в неденежной форме денежная оценка такого имущества производится советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации.

Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве дополнительного вклада в уставный капитал кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, утверждается общим собранием участников кредитной организации.

При оплате части уставного капитала имуществом в неденежной форме для определения стоимости такого имущества в случаях, предусмотренных федеральными законами, должен привлекаться независимый оценщик. Если владельцем от 2 до 50% голосующих акций кредитной организации являются государство и (или) муниципальное образование и определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения эмиссионных ценных бумаг кредитной организации, цены выкупа акций кредитной организации осуществляется советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, обязательным является уведомление федерального органа исполнительной власти, уполномоченного Правительством РФ.

Величина денежной оценки имущества, произведенной учредителями (участниками) или советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, не может быть выше величины оценки, произведенной независимым оценщиком.

Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут использоваться привлеченные денежные средства, а в случаях, установленных федеральными законами, — иное имущество.

Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) создаваемой путем учреждения кредитной организации, не может превышать 20% цены размещения акций (долей в уставном капитале).

В случае внесения в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации имущества в неденежной форме должны быть представлены документы, подтверждающие право ее учредителей на его внесение в уставный капитал кредитной организации.

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства.

Процедура создания кредитной организации

Чтобы создать кредитную организацию, необходимо совершить определенные юридически значимые действия (мероприятия).

Учредителями кредитной организации могут быть лица, участие которых в такой организации не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава его участников в течение первых трех лет со дня регистрации банка. Юридическое лицо — учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.

Кредитная организация — учредитель должна быть финансово устойчивой в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче документов для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Государственная регистрация создаваемой кредитной организации осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом особенностей, установленных для кредитных организаций в Инструкцией ЦБ РФ от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». За такую регистрацию взимается госпошлина.

Решение о государственной регистрации принимается ЦБ РФ. Книгу государственной регистрации кредитных организаций также ведет ЦБ РФ.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается после государственной регистрации в порядке, установленном законодательством и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами ЦБ РФ. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной ЦБ РФ.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом ЦБ РФ, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Рассмотрим основные этапы создания кредитной организации.

1) Предварительный этап предназначен для согласования с ЦБ РФ названия будущей кредитной организации.

2) Подготовка и подписание учредительных документов. На этой стадии происходит подписание учредительного договора и (или) устава.

Кредитная организация должна иметь учредительные документы, предусмотренные гражданским законодательством для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.

Устав кредитной организации должен содержать:

1) фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименования, установленные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы;

2) указание на организационно-правовую форму;

3) сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений;

4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок;

5) сведения о размере уставного капитала;

6) сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях;

7) иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.

Учредители разрабатывают и подписывают учредительный договор (договор о создании кредитной организации), проект устава.

3) Государственная регистрация кредитной организации.

Сообщение о государственной регистрации публикуется в «Вестнике Банка России».

4) Получение лицензии на осуществление банковской деятельности. Право на осуществление банковской деятельности у вновь созданной кредитной организации возникает только после получения лицензии. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются в месячный срок со дня их внесения. В лицензии указываются банковские операции, на которые данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

Выделяют следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

3) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

4) лицензия на осуществление банковского клиринга;

5) лицензия на осуществление инкассации;

6) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

7) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.

Вновь созданному банку могут быть выданы:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций — организаций инкассации.

Впоследствии полученные лицензии заменяются общим документом — генеральной лицензией, дающей право на ведение любой не запрещенной законом банковской деятельности.

Законодательством предусмотрено несколько юридических фактов, наличие которых может служить основанием для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии. Таких оснований четыре:

А. Несоответствие кандидатов, предлагаемых на руководящие должности, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ. Под таким несоответствием понимаются:

отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;

наличие судимости за преступления, совершенные в сфере экономики;

совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением уполномоченного органа;

наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных Трудовым кодексом РФ;

предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации, к кредитной организации, в которой указанные кандидаты находились на должности руководителей, требования об их замене в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ;

наличие иных оснований, установленных федеральными законами.

Б.

Уставный капитал кредитной организации

Неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года.

В. Несоответствие документов, поданных в ЦБ РФ для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов ЦБ РФ.

Г. Несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ, наличие у них судимости за преступления, совершенные в сфере экономики.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано. Такой отказ, а равно непринятие ЦБ РФ в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание всей суммы, полученной в результате подобных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ. ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего банковские операции без лицензии.

Граждане, незаконно (без лицензии ЦБ РФ) осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.



Статья 11. Уставный капитал кредитной организации

Как открыть консервную банку? Глупый вопрос, скажете вы, конечно же при помощи консервного ножа. Но что делать, если специального ножа под рукой не оказалось, а добраться до содержимого банки вам нужно здесь и сейчас?

Чтобы открыть банку, вам понадобится самая обычная столовая ложка. Зажмите ее в руке и начните продавливать крышку банки у самого бортика. Когда в металле появится отверстие, продолжайте «вспарывать» металл по всей окружности, после чего просто снимите крышку.

Однако стоит учесть, что работает этот способ в основном с «зарубежными» банками, скажем, если вам нужно открыть импортные консервированные фрукты. «Наши» банки часто изготавливаются из более толстой жести, так что не факт, что вам удастся продырявить ее ложкой.

Можно попробовать проделать ту же процедуру обычным острым столовым ножом, но если вы не уверены в результате, советуем не экспериментировать. Во-первых, нож может затупиться о металл. Во-вторых, вы сами можете пораниться как о нож, так и об острые и неровные края металла.

«Продвинутый» вариант этого способа — открывание банки… двумя чайными ложками и тапком! Нет, это не шутка. Возьмите одну чайную ложку, приложите ее острым концом к крышке банки и ребром тапка стукните по ней, чтобы пробить банку (естественно, подошва у тапка должна быть достаточно жесткой).

После этого ложку следует чуть-чуть приподнять, чтобы в это же отверстие можно было подставить вторую чайную ложку. После этого начинайте резать крышку банки первой ложкой, как будто вы используете обычный консервный нож, а вторую нужно постепенно проталкивать за ней.

Если вам захотелось покушать консервов на свежем воздухе, можно попробовать открыть консервную банку…

Уставный капитал

об асфальт! Для этого снимите с банки все этикетки и наклейки начинайте тереть крышкой по асфальту или бетону. Делать это надо до тех пор, пока не сотрутся края банки.

Процесс может занять какое-то время; не отчаивайтесь — первобытным людям, пытавшимся добыть огонь трением двух палочек, было еще хуже. Если у вас есть напильник, не заморачивайтесь с асфальтом, а стачивайте верхнюю кромку при помощи этого инструмента.

Когда крышка отделится от краев банки, осталось ее чем-нибудь подцепить и снять с банки. Необходимо быть предельно аккуратным, чтобы в процессе в банку не попали стружки металла, а при открывании содержимое не вывалилось на асфальт, а вы сами не порезались об острые края крышки.

Наконец, если вам нужно открыть банку со сгущенкой или другой жидкостью, просто проделайте в крышке два отверстия и вылейте (или выпейте) содержимое через одну из них. Второе отверстие нужно для того, чтобы внутри банки поддерживалось постоянное давление, благодаря этому струя все время будет ровной.

Вопрос Управление Банком России

Порядок создания банка включает в себя ряд этапов:

1. Подготовительный этап:

· учредители банка достигают предварительного соглашения о создании банка,

· формируют инициативную группу,

· оговаривают формы и параметры участия каждого участника в уставном капитале банка

· отправляют в БР запрос о предварительном согласовании наименования организации

· после этого согласования учредители заключают учредительный договор о создании банка

Учредителем банка может быть как юридическое так и физическое лицо, при этом учредители не имеют права выходить из состава участников в течение 3х лет со дня регистрации банка.

Также установлены требования для юридического лица учредителя:

— оно должно иметь устойчивое финансовое положение

— должно иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал банка

— данное юр.

лицо должно осуществлять свою деятельность не менее 3х лет, и в течение этих 3х лет выполнять свои обязательства перед бюджетом

— в течение последних 6 месяцев своей деятельности данное юр. лицо должно иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами

— юр. лицо не может быть учредителем при задолженности перед бюджетом независимо от наличия отсрочки от её уплаты

2. Этап государственной регистрации:

· Учредители должны представить ряд документов не позднее чем через месяц подписания учредительного договора:

— заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

— свои учредительные документы

— должен быть предоставлен бизнес-план кредитной организации, утвержденный собранием учредителей

— протокол собрания учредителей, в котором будет отражено решение об утверждении устава банка и решение о создании банка

— в ЦБ должны быть представлены анкеты кандидатов на должность руководителя, главного бухгалтера и заместителей

— копии свидетельств о государственной регистрации учредителей юр. лиц,

— аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности,

— сведения из налоговых органов об отсутствии задолженностей перед бюджетом,

— декларации о доходах учредителей физических лиц, заверенные налоговой службой

— свидетельство об уплате гос. пошлины за регистрацию кредитной организации.

По эти документа дается заключение, если оно отрицательное, то весь пакет документов отдается на доработку, если положительное – документы отправляются в ЦБ, который рассматривает документы и принимает решение о гос. регистрации кредитной организации, либо об отказе в гос. регистрации.

ЦБ вправе отказать в гос. регистрации в следующих случаях:

· Если кандидатуры, представленные на должности руководителя или главного бухгалтера, не соответствуют предъявляемым квалификационным требованиям

· Если финансовое положение учредителей признано неудовлетворительным, либо установлены факты не выполнения ими обязательств перед бюджетом за последние 3 года

· Несоответствие документов, представленных учредителями, требованиям закона.

При принятии ЦБ положительного решения о регистрации кредитной организации – КО, он издает решение о гос. регистрации, направляет в ФНС по месту нахождения КО сведения и документы, необходимые для внесения КО в единый гос. реестр юр.

52. Порядок согласования названия вновь создаваемой кредитной организации

лиц. Открывает счёт КО для оплаты уставного капитала.

3. Территориальные учреждения ЦБ, получив копию свидетельства об организации КО, направляет учредителям уведомление с указанием номера корреспондентского счета для оплаты уставного капитала.

Уставный капитал должен быть оплачен в полном объеме в течение одного месяца. После го оплаты, КО предоставляет в территориальное учреждение документы, подтверждающие правомерность оплаты уставного капитала.

⇐ Предыдущая123

Дата добавления: 2014-01-07; Просмотров: 270; Нарушение авторских прав?;

Рекомендуемые страницы:

Читайте также:

Вопрос Управление Банком России

Порядок создания банка включает в себя ряд этапов:

1. Подготовительный этап:

· учредители банка достигают предварительного соглашения о создании банка,

· формируют инициативную группу,

· оговаривают формы и параметры участия каждого участника в уставном капитале банка

· отправляют в БР запрос о предварительном согласовании наименования организации

· после этого согласования учредители заключают учредительный договор о создании банка

Учредителем банка может быть как юридическое так и физическое лицо, при этом учредители не имеют права выходить из состава участников в течение 3х лет со дня регистрации банка.

Также установлены требования для юридического лица учредителя:

— оно должно иметь устойчивое финансовое положение

— должно иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал банка

— данное юр. лицо должно осуществлять свою деятельность не менее 3х лет, и в течение этих 3х лет выполнять свои обязательства перед бюджетом

— в течение последних 6 месяцев своей деятельности данное юр. лицо должно иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами

— юр. лицо не может быть учредителем при задолженности перед бюджетом независимо от наличия отсрочки от её уплаты

2. Этап государственной регистрации:

· Учредители должны представить ряд документов не позднее чем через месяц подписания учредительного договора:

— заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

— свои учредительные документы

— должен быть предоставлен бизнес-план кредитной организации, утвержденный собранием учредителей

— протокол собрания учредителей, в котором будет отражено решение об утверждении устава банка и решение о создании банка

— в ЦБ должны быть представлены анкеты кандидатов на должность руководителя, главного бухгалтера и заместителей

— копии свидетельств о государственной регистрации учредителей юр. лиц,

— аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности,

— сведения из налоговых органов об отсутствии задолженностей перед бюджетом,

— декларации о доходах учредителей физических лиц, заверенные налоговой службой

— свидетельство об уплате гос. пошлины за регистрацию кредитной организации.

По эти документа дается заключение, если оно отрицательное, то весь пакет документов отдается на доработку, если положительное – документы отправляются в ЦБ, который рассматривает документы и принимает решение о гос. регистрации кредитной организации, либо об отказе в гос. регистрации.

ЦБ вправе отказать в гос. регистрации в следующих случаях:

· Если кандидатуры, представленные на должности руководителя или главного бухгалтера, не соответствуют предъявляемым квалификационным требованиям

· Если финансовое положение учредителей признано неудовлетворительным, либо установлены факты не выполнения ими обязательств перед бюджетом за последние 3 года

· Несоответствие документов, представленных учредителями, требованиям закона.

При принятии ЦБ положительного решения о регистрации кредитной организации – КО, он издает решение о гос. регистрации, направляет в ФНС по месту нахождения КО сведения и документы, необходимые для внесения КО в единый гос. реестр юр. лиц.

Открывает счёт КО для оплаты уставного капитала.

3. Территориальные учреждения ЦБ, получив копию свидетельства об организации КО, направляет учредителям уведомление с указанием номера корреспондентского счета для оплаты уставного капитала.

Уставный капитал должен быть оплачен в полном объеме в течение одного месяца. После го оплаты, КО предоставляет в территориальное учреждение документы, подтверждающие правомерность оплаты уставного капитала.

⇐ Предыдущая123

Дата добавления: 2014-01-07; Просмотров: 271; Нарушение авторских прав?;

Рекомендуемые страницы:

Читайте также:

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *