Ипотека с господдержкой

Содержание

Материнский капитал

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓
Бесплатная юридическая консультация
Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Самые широкие возможности применения социальной выплаты разработаны в части использования её на семейное жилье. Ипотека с участием материнского капитала отдельно включена в список возможностей применения субсидии, о чем прямо прописано в законодательных нормах.

Материнский капитал дает возможность погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Его уже продлили до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы заключается в том, что ею можно:

  • Погасить ипотеку, что уменьшит сумму долга и следовательно уменьшится ежемесячный платеж;
  • Оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки. То есть мы видим, что, не имея денежных средств на руках можно оформить ипотеку предоставить только сертификат.

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал

  • Обратиться в банк за ипотекой, предоставить все необходимые документы;
  • Банк выдает на всю сумму ипотеку;
  • С заявление нужно обратиться в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в кредитную организацию.

Рассмотрение займет 2 месяца. Следовательно, эти два месяца придется платить обязательные платежи от общей суммы долга, а после перечисления суммы ежемесячного платежа значительно уменьшится.

Читайте также статью ⇒ Погашение ипотечного займа материнским капиталом.

Ипотека для молодой семьи

Программа ипотека для молодой семьи не предполагает, что государство будет оплачивать все затраты по ипотеке, нет, а предоставляется всего лишь помощь при оформлении ипотеки.

Участники программы имеют право воспользоваться безвозмездной поддержкой от государства и получить субсидии при покупке жилья – в том числе, по ипотечным кредитам.

Как можно реализовать полученную субсидию:

  • Приобрести в новостройке квартиру;
  • Построить новый дом;
  • Оплатить взнос жилищному кооперативу, чтобы оформить право собственности;
  • Внести первый взнос по ипотеке.

Субсидия для молодой семейной пары, пока не имеющей детей, или неполной семьи с ребенком составляет порядка 30-35% от стоимости квартиры

  • эта сумма перечисляется на счет банка частями, позволяя погашать проценты, пока не будет выплачена полностью;
  • если за время пользования кредитом у семьи рождается ребенок, то субсидия соответственно увеличивается.

Для получения такой субсидии оба супруга должны состоять в первом официальном браке и иметь возраст не старше 35 лет. Но и, разумеется, испытывать нужду в приобретении собственной квартиры.

Читайте также статью ⇒ Беспроцентная ипотека для молодой семьи.

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

Покупка квартиры или частного дома является популярным вопросом практически у всех семей. На помощь желающим купить свое имущество приходит ипотечный заем. Это прекрасный вариант для того, чтобы сделать лучше собственные условия жилья уже сейчас, а расплачиваться маленькими взносами на протяжении нескольких лет.

Кредит по ипотеке предоставляет возможность многим семьям стать владельцами своего имущества. Если бы нельзя было купить жилье в кредит, большинство людей так бы и не смогли испытать радость от приобретения.

Так что же это значит – ипотека с господдержкой? Государственная поддержка по ипотечному кредиту является специализированной федеральной программой, предусматривающей передачу займа по льготной ставке.

Процент является равным ставке рефинансирования по Центральному банку России на момент предоставления ипотечного кредита. При этом разницу между ставкой процента на общей основе и ставкой рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой банковскому учреждению или другому заимодавцу возместит государство.

Цели господдержки состоят в следующем:

  1. Установление крепкой системы в сфере недвижимого имущества и мотивации новых застройщиков.
  2. Увеличение количества качественных зданий.
  3. Рост уровня жизни незащищенных слоев страны.
  4. Повышение спроса на новое жилище.

Плюсы программы

Основными положительными сторонами подобного займа являются:

  1. Маленькая ставка по процентам.
  2. Государство работает лишь с надежными банковскими учреждениями.
  3. Приобрести недвижимость реально только у застройщиков, являющихся участниками программы от государства.
  4. Постановление кредитного учреждения о передаче займа менее привязывается к прибыли заемщика, нежели в простой ситуации с обычной ипотекой.
  5. Прозрачная политика банковского учреждения по ипотечному счету.

Стоит сказать, что положительные стороны такой ипотеки являются очень значимыми. Можно купить надежное жилье. Заемщиков поддерживает государство, которое внимательно следит за выполнением условий партнерской программы. К тому же отпадает вопрос, как получить государственную ипотеку под 3 процента.

Самая большая компенсация на данный момент равна 600 тыс. рублей. Для того чтобы получить ипотечное кредитование с низкой ставкой по процентам, нужно быть молодыми супругами.

Важно! Супруги должны находиться в первом зарегистрированном браке, иметь хотя бы одного малыша и находиться в возрастной категории не больше 30 лет.

Но это не является конечным условием. Также супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, которой необходимо новое жилье. Справка о состоянии на учете предоставляется в жилищном отделе.

Условия программы господдержки в Сбербанке

К условиям программы ипотеки Сбербанка с господдержкой относятся:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возрастная категория — от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официальной прибыли, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитной организации.
  4. Имеющаяся прописка в региональном отделении приобретения заемных средств.
  5. Наличие документа о признании семьи нуждающейся в жилище.
  6. Страховка жизни и здоровья гражданина и страхование квартиры или дома на протяжении всего периода предоставления кредита.
  7. Получение кредита супругами, которые не достигли возраста 30 лет.
  8. Досрочная оплата без комиссионного сбора.
  9. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. рублей.

Внимание! Согласно условиям получения ипотеки с государственной поддержкой, банковская ставка является стандартной для каждого участвующего в данной программе, но компенсирование средств изменяется от настоящей ставки и не может быть выше 600 тыс. рублей.

На реальную ставку по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке будут действовать такие факторы:

  1. Имеется ли зарплатный проект в банковском учреждении.
  2. Есть ли депозит в кредитной организации.
  3. Число поручителей.
  4. Внесение своих средств для первого взноса.
  5. Период действия соглашения.
  6. Постройка с участием финансового обеспечения банка.
  7. История займов.

Следовательно, реальная величина процента определяется исходя из представленных сведений. Разница между реальным процентом и ставкой рефинансирования будет компенсирована государством.

Порядок оформления

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Для получения льготы необходимо передать в административное подразделение района следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Паспортные данные.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Документ о бракосочетании.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Выписка из ЕГРП, когда имеется собственность.

После этого заявка будет рассматриваться на протяжении месяца. Когда решение будет принято в пользу семьи, то предоставляется справка, с которой возможно получение ипотечного займа по направлению «Молодая семья» в банковском учреждении, проводящем программу поддержки ипотечного кредитования.

Изначально требуется посетить администрацию и получить справку о том, что человек нуждается в жилье. После этого нужно будет обратиться в банковское учреждение для оформления заемных средств, предоставляя конкретный список документации.

Справка. Заявка на получение заемных средств должна заполняться ответственно, с обозначением самых актуальных данных.

В заявлении нужно написать следующее:

  1. ФИО каждого члена, участвующего в сделке.
  2. Цель обретения денежных средств и нужная сумма.
  3. Место проживания.
  4. Место работы.
  5. Контактные сведения.
  6. Данные о наличии родных в банковском учреждении или о наличии судимости.
  7. Данные об иных действующих займах.

Если выявляется хотя бы одно несоответствие, банковское учреждение отказывает в предоставлении ипотечного займа. Когда человек находит интересующий объект недвижимого имущества, он приносит документацию на него в банковское учреждение для проверки. Проверка будет занимать не больше 7 дней. После этого кредитная организация назначит дату сделки.

Эта дата станет числом, когда средства будут перечисляться продавцу. Однако он не сможет их взять до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени финансы сохраняются в банковской ячейке, которую обязан арендовать покупатель.

Внимание! После регистрирования договора покупатель идет с паспортными данными и ксерокопией выписки из ЕГРП за получением денежных средств.

Заемщик причисляется к категории должников, и ему необходимо честно выполнять все условия соглашения по кредитным средствам. При постоянном их нарушении банковское учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и заставить человека выплатить остаточную сумму средств единовременно.

После оплаты ипотечного кредита нужно взять в банковской организации справку об отсутствии претензий в финансовом плане по подобному соглашению и затем отправиться с ней в Росреестр для снятия обременения с жилища.

Могут ли отказать и что делать в этом случае

Отказать в предоставлении ипотечного кредита могут в ситуации, если неправильно заполнены бумаги или заемщик не соответствует перечисленным требованиям. Далее приведем несколько советов, что делать в таком случае.

Чаще всего причинами отказа служат недостаточная кредитоспособность, закредитованность, испорченная кредитная история. Если у вас есть другие займы, погасите их все перед тем, как подавать заявление на ипотеку, так как это увеличит ваши шансы на одобрение.

Возможно, вы запросили слишком большую сумму. Сумма платежа по кредиту не должна превышать 40% от вашего ежемесячного дохода. Попробуйте найти жилье с меньшей стоимостью или накопить на больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить тело кредита.

Если ваш ежемесячный доход недостаточно высок, постарайтесь его увеличить или привлечь больше созаемщиков, поручителей.

Для улучшения кредитной истории возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок.

Прогресс не стоит на месте, на данный момент имеются различные государственные программы, которые направлены на то, чтобы помочь населению в получении своего жилища. Ипотека с государственной поддержкой является финансовым инструментом, за счет которого реально значительно сократить расходы на покупку квартиры, а соответственно, быстрее расплатиться с задолженностью и стать полноценным хозяином своей квартиры или дома.

Поддержание спроса на собранные в России авто – этой задачей руководствовалось правительство РФ, приступая к разработке государственной программы кредита на автомобиль, которая успешно действует и сегодня. Выгодное предложение способствовало значительному увеличению спроса на продукцию российских и работающих на территории РФ производителей – многие желают приобрести авто в кредит с господдержкой. Подобные «бонусы» от государства предусмотрены также для бизнеса и граждан, получающих образование. Подробнее о каждом виде кредитов расскажем в статье.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Что значит кредит с господдержкой
  • На что можно получить кредит с господдержкой
  • Как получить кредит с господдержкой
  • В каких банках можно получить кредит с господдержкой
  • Какие документы нужны для оформления кредита с господдержкой

Что значит кредит с господдержкой на покупку автомобиля

Финансовая помощь правительства и Минпромторга полезна автопроизводителям (в силу растущего спроса на продукцию), покупателям (условия кредита выгодны), банкам, которым путем госфинансирования возмещаются теряемые от снижения ставки доходы.

Но кроме несомненных выгод, кредит с господдержкой обладает и некоторыми минусами: процедура оформления достаточно длительная, а требования к заемщику строже.

В июле 2018-го было объявлено о продлении госпрограммы до 2020 года. Существенно изменились условия в части скидок по процентной ставке (их больше нет) и максимальной стоимости приобретаемого авто. Но повышенный процент компенсации для жителей Дальневосточного федерального округа сохранился.

Остались прежними и общие требования:

  • заемщик – гражданин РФ с правом вождения,
  • ранее льготным автокредитом не пользовавшийся,
  • оформляет кредит на покупку авто (не потребительский),
  • до полного погашения которого право собственности находится у банка (автомобиль является залоговым имуществом).

Кредит с господдержкой на автомобиль 2019 выдается на приобретение авто для семьи с двумя несовершеннолетними детьми или человеку, ранее собственником машины не являвшемуся.

Предложения кредита с господдержкой

Некоторые банки уже выдали в 2019 году первые кредиты с государственной поддержкой в рамках программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», которые продолжают свое действие с 1 марта. Опыт их реализации показывает, что воспользоваться льготами успеют не все. Стартовав в 2017 году, программы, рассчитанные на два года, завершились уже через три месяца – из-за исчерпания заложенного бюджета. Повторилась ситуация и в 2018-м: за четыре месяца были достигнуты установленные показатели (продано более 80 тысяч автомобилей). Учитывая современные тенденции, эксперты склонны утверждать, что и выделяемые сейчас на господдержку 3 миллиарда рублей будут востребованы, а новые автомобили в рамках госпрограммы найдут своих владельцев в те же рекордные сроки.

Условия программ во многом схожи:

  • стоимость автомобиля – не более 1 000 000 рублей (нововведение 2019 года, ранее лимит составлял 1,45 млн рублей для семьи, и 1,5 млн рублей для первой машины);
  • залог на автомобиль до полного расчета с банком;
  • отсутствие других автокредитов;
  • масса автомобиля – не более 3,5 тонн;
  • сборка автомобиля на территории РФ.

Получившим одобрение покупателям компенсируется за счет государства 10 % (на Дальнем Востоке – 25 %) указанной в документах стоимости автомобиля. Они также освобождаются от уплаты НДФЛ с полученной субсидии.

  1. Семейный автомобиль.

    Чтобы взять кредит с господдержкой по этой программе, названные выше условия дополняются следующим: заявитель воспитывает двух (или более) детей в возрасте до 18 лет.

    Срок может быть продлен до достижения ребенком большего возраста, если он обучается на очном отделение вуза или проходит службу в рядах Вооруженных сил. При этом не имеет значения кровное родство, главное, чтобы на усыновленных детей были оформлены все требуемые законодательством документы. Не является причиной для отказа в льготном кредитовании и развод родителей – тот, на чьем иждивении находятся дети, имеет право купить автомобиль в рамках программы.

    В случае, когда ребенок находится на государственном обеспечении, или родитель лишен прав на отпрысков, не получится. Нельзя иметь и регистрацию за границей.

  2. Первый автомобиль.

    Стать участником этой программы и купить авто в кредит с господдержкой можно при наличии документов из Госавтоинспекции, подтверждающих, что человек никогда ранее не являлся собственником автотранспорта.

    Названные программы востребованы людьми. И тем, кто не успел воспользоваться шансом в предыдущие годы, сейчас самое время обращаться в банк, чтобы снова не остановиться в шаге от мечты о личной машине.

Читайте также: Как приумножить деньги: практические советы и лучшие способы инвестиций

Как оформить кредит с господдержкой на автомобиль

В представленной памятке изложен порядок действий для желающего оформить кредит на авто с господдержкой 2019 года.

1. Выбор автомобиля.

Актуальный список авто, соответствующих условиям госпрограммы, не создан. На официальном сайте Министерства промышленности и торговли РФ публикуются лишь общие требования. Получить консультацию можно в дилерских центрах, сотрудники которых, как правило, осведомлены об условиях госпрограммы. Свои списки есть и в банках-кредиторах.

Значение имеет фактическая стоимость автомобиля, а не та, что указывается в прайс-листах. Если поторговаться, то можно приобрести и Nissan Qashqai SE+, выпускаемый в Санкт-Петербурге (по прайсу его цена на 71 тысячу превышает допустимый госпрограммой миллионный максимум).

2. Выбор банка.

К этому нужно отнестись очень серьезно. Начните с изучения списка банков, участвующих в программе господдержки автокредитов. Затем ознакомьтесь со всеми условиями и выберите оптимальные для себя. Некоторые финансовые организации устанавливают большой первоначальный взнос, обязательное страхование жизни, у кого-то высокая процентная ставка и т.д.

Почитайте отзывы, спросите мнение близких о работе выбранного вами финансового учреждения.

3. Подготовка документов.

В стандартный набор входят:

  • два подтверждающих личность документа (паспорт и, например, СНИЛС);
  • водительские права (одно из обязательных требований к заемщику);
  • справка о доходах (чаще всего 2-НДФЛ).

Но в каждой финансовой организации свой перечень требуемых документов: копия трудовой книжки, согласие супруга/супруги на оформление займа, выписка по личному банковскому счету, полис КАСКО и др.

4. Подача заявки.

Статус «одобрен» — то, к чему стремится каждый человек, обращаясь в кредитную организацию. Чтобы одобрить заемщику кредит с господдержкой, условия банками выдвигаются самые разные. В общей массе они сводятся к следующим:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • стаж от 6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (часто предельный возраст устанавливается на срок последнего платежа по кредиту).

Срок рассмотрения пакета документов в разных финансовых организациях отличается. В одних ответ вы получите в тот же день, в других время ожидания составит несколько суток.

5. Подписание документов.

Подпись заемщика ставится в кредитном договоре и договоре залога автомобиля. Их следует изучить досконально, в том числе и пресловутый «мелкий шрифт». Если хотя бы один пункт вызывает сомнение, лучше проконсультироваться с юристом. Менеджер далеко не всегда донесет всю информацию о нюансах, а оплачивать кредит вам. Акцентируйте внимание на:

  • реальной ставке и размере платежей;
  • дополнительных комиссиях, увеличивающих конечную сумму кредита;
  • способах оплаты;
  • условиях досрочных выплат.

После покупки автомобиля и регистрации в ГИБДД, новоиспеченный «автовладелец» обязан передать Паспорт транспортного средства (ПТС) на хранение в банк. И кавычки оправданны, ведь фактически хозяином машины является финучреждение – вплоть до полного расчета по кредиту, когда ПТС возвращается покупателю.

6. Страхование автомобиля.

К числу обязательных относятся: ОСАГО (необходима для постановки на учет в ГИБДД) и КАСКО (является частым требованием при оформлении кредита).

«Тинькофф-Страхование» предлагает выгодные условия и удобное обслуживание онлайн – получить полис можно не выходя из дома. Есть возможность выбора вида страхования. Бесплатный выезд на место происшествия – еще один плюс компании.

7. Погашение кредита.

Как и любой другой займ, автокредит должен оплачиваться вовремя – в прилагаемом к договору графике платежей четко расписаны все даты.

В каком банке оформить кредит с господдержкой на автомобиль

Участниками государственной программы поддержки автокредитования в России становятся банки, прошедшие серьезный отбор. С каждым годом условия становятся все строже. Решив воспользоваться помощью государства при покупке первого авто или машины для семьи, нужно внимательно изучить условия финансовых организаций. Мы предлагаем вашему вниманию пять выгодных предложений.

Читайте также: Безденежье: ищем причины и выходим из кризиса

  1. Сбербанк.

    Кредит с поддержкой государства в этой структуре предоставляется через «Сетелем Банк» — совместное предприятие ПАО Сбербанк и БНП Париба Персонал Финанс. Сотрудничество с автопроизводителями и активное участие в государственных программах позволяют банку предлагать выгодные условия займа для каждой конкретной модели авто (в числе партнеров – 22 бренда). Ставка зависит также от величины первоначального взноса и наличия полиса КАСКО.

    По программам с предусмотренной господдержкой заемщик получит ставку по кредиту от 11,2 % годовых.
    Как получить кредит с господдержкой? Для оформления займа потребуются паспорт и второй документ, водительские права, справка о доходах и военный билет (для заявителей-мужчин в возрасте до 27 лет).

  2. Совкомбанк.

    Является участником государственной программы льготного автокредитования и предлагает кредитные продукты и для покупки первого авто, и для приобретения автомобиля для семьи. Основным требованием к автомобилю (помимо ценового лимита в 1 миллион рублей) является дата его производства – 2019 год.

    Размер первоначального взноса варьируется от 0 %, а максимальный срок кредита по программе составляет 6 лет.

  3. ВТБ.

    С 1 марта 2019 года возобновил участие в госпрограмме. Оформление кредита возможно по двум документам (без подтверждения дохода и занятости). Срок кредита составляет максим 84 месяца. Важно, что государственные субсидии применимы ко всем кредитным автопрограммам ПАО «ВТБ24».

    Для оформления нужно оставить заявку на сайте или в офисе финансовой организации, в автосалоне-партнере ВТБ, предоставить документы (обязательно: паспорт и водительское удостоверение, может потребоваться военный билет и свидетельства о рождении детей). Решение принимается в течение двух дней.

  4. ЮниКредитБанк.

    Готов предоставить заемщику от 350 000 до 1 000 000 рублей на покупку автомобиля российской сборки 2019 года выпуска. Первоначальный взнос – от 0 %. Максимальный срок кредита составляет 84 месяца.

    Рассмотрение документов составит от 30 минут (по экспресс-программе) до трех дней по стандартному графику.
    Возможно включение в тело кредита оплаты страхования КАСКО, а при оформлении полиса «Мультидрайв» к управлению автомобилем допускается неограниченное число людей. Возможно погашение кредита досрочно (как частично, так и полностью).

  5. КредитЕвропаБанк.

    Предлагаемый в рамках программы продукт носит название «Автокредит с государственным субсидированием». Его основные характеристики: срок кредитования от 12 до 36 месяцев, ставка от 8,93 %, первоначальный взнос в размере 20 %. Требуется оформления КАСКО на весь срок кредитования.

    Помимо обязательного наличия гражданства РФ от заемщика требуется постоянная регистрация на территории Российской Федерации не менее 6 месяцев, текущий стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев при общем трудовом стаже от полугода, возраст от 21 года до 65 лет к моменту окончания действия кредитного договора.
    Если оформлять кредит через автосалон, то уже через несколько часов можно стать автовладельцем, в отделении банка процесс займет 2-3 дня.

Возможно досрочное погашение кредита.

Любой банк имеет право отклонить заявку без объяснения причин отказа. А они могут быть самыми разными:

  • плохая кредитная история;
  • недостаточная платежеспособность;
  • судимость;
  • неполный пакет документов;
  • несоответствия заемщика предъявляемым требованиям.

Имеет значение даже внешний вид клиента – банки не станут рисковать деньгами, если что-то вызовет у них подозрение.

3 совета что делать, если не дали кредит с господдержкой на автомобиль

  1. Обратитесь в другую компанию.

    Стоит поискать более лояльную финансовую организацию. Вполне возможно, что собранный вами пакет документов вполне устроит другой банк, и вы получите желаемый кредит на выбранное авто.

  2. Исправьте кредитную историю.

    Она могла быть испорчена по вашему недосмотру, из-за ошибок банка или мошеннических действий. Для финансового учреждения, куда вы обращаетесь за кредитом, причины не имеют значения. Важен сам факт.

    Во-первых, запросите свою кредитную историю, внимательно ее изучите и проверьте на ошибки. В соответствии со ст.8 ФЗ «О кредитных историях» заемщик имеет право оспорить ошибочную информацию и внести в нее исправления. Если допущены просрочки, постарайтесь закрыть их как можно скорее. Прекратите активно подавать заявки на кредиты. Закройте кредитные счета (сколько сможете, но чем больше, тем лучше). Существенную помощь в формировании хорошей истории может оказать кредитная карта: совершайте безналичные платежи и возвращайте деньги вовремя. Через несколько месяцев вы можете стать дисциплинированным заемщиком.

  3. Предоставьте гарантии возврата кредита.

    Снизить риски банка при выдаче кредита помогают:

    — привлечение созаемщиков;

    — поручительство (в качестве поручителя может выступать физическое лицо и компания-работодатель);

    — страхование (повышает вероятность одобрения кредита, но сумма его будет уже существенно большей).

Перед обращением за автокредитом с господдержкой стоит оценить свои силы и понять, посильны ли ежемесячные выплаты. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн.

Поддержка от государства выгодна – это доказало количество проданных за время действия программы автомобилей. В 2019 году у россиян вновь появился шанс исполнить мечту о покупке собственного автомобиля. Желающих много, поэтому подыскивать автомобиль и обращаться в банки за автокредитом с государственной субсидией лучше побыстрее.

Читайте также: Как взять кредит на ремонт квартиры на самых выгодных условиях

Кредит на обучение с господдержкой — что это, где и как получить

Государство заинтересовано в том, чтобы выпускники вузов были конкурентоспособными, успешными, обладали знаниями и навыками, которые помогут экономическому развитию страны, послужат на ее благо. Но далеко не всегда даже самым перспективным выпускникам школ удается успешно преодолеть конкурсный отбор и получить бюджетное место. Тогда мысли абитуриентов и их родителей обращаются к возможности платного обучения. И здесь на помощь приходит образовательный кредит с господдержкой (льготный).

Деньги не выдаются наличными, а перечисляются в образовательную организацию, включенную в список прошедших отбор для участия в госпрограмме (публикуется на сайте Министерства образования и науки РФ).

Роль государства заключается в обеспечении льготности кредита за счет субсидирования процентной ставки и возмещения части затрат банкам по невозвращенным образовательным кредитам. Оно выступает гарантом, освобождая студента от необходимости предоставлять залог или поручительство по займу, а также от первоначального взноса. Во время обучения заемщик частично выплачивает проценты, а погашение основного долга начинается через три месяца после получения диплома.

Тем, кто решит продолжить обучение, нужно заключить дополнительное соглашение с банком.

С 2018 года, после возобновления действия целевой программы, кредитные продукты в ее рамках на самых выгодных условиях предоставляет только Сбербанк. Кредит на обучение с господдержкой здесь смогут студенты крупнейших вузов и техникумов России (в списке 181 название).

К несомненным плюсам такого кредитования относятся:

  • лимит равен 100 % необходимой для оплаты обучения суммы;
  • ставка 7,5 % – ниже, чем по другим видам кредитов (благодаря государственной субсидии);
  • не имеет значения форма занятий, получатель может сменить факультет или форму обучения;
  • возможность вернуть кредит в короткие сроки после получения диплома;
  • максимальный срок погашения – 10 лет.

Заявка на образовательный кредит сбербанка с господдержкой может быть подана после успешной сдачи вступительных экзаменов и подписания договора с вузом/техникумом об обучении на платной основе. Затем в течение ограниченного периода времени следует собрать все необходимые документы.

Важным условием является сохранение обязательств по уплате кредита в случае отчисления за неуспеваемость или призыва на военную службу.

Как получить кредит на образование с господдержкой

Кредит на образование для студентов с господдержкой может быть оформлен и в других банках при условии подписания ими трехстороннего соглашения: образовательное учреждение, банк, Министерство образования. Список финансовых организаций представлен на сайте Минобрнауки, и пока в нем только Сбербанк.

Но банки предоставляют целевые займы на образование. Правда, условия без обеспечения государственной субсидией значительно менее привлекательны. Так, при внушительной сумме кредита финансовое учреждение может потребовать залог и поручителей.

Общие условия образовательных кредитов:

  1. Период кредитования не может превышать 11 лет.
  2. Требуемая сумма – не более 100 % стоимости обучения.
  3. Подтверждение целевого назначения займа (необходимо ежегодно предоставлять справку из образовательной организации).
  4. Ставка от 10 % годовых.

Зато средства могут быть направлены не только на оплату обучения в целом, но и его частей (отдельных семестров), курсов переподготовки, стажировки за рубежом или проживания, питания, приобретенной литературы и других нужд в период получения образования.

Требования к заемщикам просты:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 14 лет;
  • разрешение родителей и органов опеки на получение ссуды, если заемщик несовершеннолетний;
  • наличие постоянной регистрации;
  • договор об обучении на платной основе.

Брать кредит эксперты рекомендуют ответственным, уверенным в своих силах и нацеленным на успех людям. Большое значение имеет и выбранная специальность (точнее – гарантии трудоустройства, которые дает ее получение). Следует адекватно оценить свои возможности и только потом обращаться за целевым образовательным кредитом. Но если студент твердо идет к намеченной цели, то данный специализированный кредитный продукт открывает возможность получения требуемого образования, а с ним – престижной работы с достойной оплатой.

Господдержка на открытие бизнеса

Малый бизнес играет огромную роль в развитии экономики любой страны. Не составляет исключения и Россия. Именно эта сфера позволяет снизить безработицу, наполнить рынок товарами и услугами, сформировать здоровую конкуренцию и расширить налогооблагаемую базу, которая, в свою очередь, является основой для бюджета.

Поэтому нет ничего удивительного в том внимании, которое государство оказывает предпринимателям. И говорят о нем часто, но субъекты малого и среднего бизнеса оказываются недостаточно информированы о мерах положенной им государственной помощи. Конечно, рассчитывать на субсидии и льготы могут не все. Планируя открыть казино, нужно понимать, что игорный бизнес не относится к числу приоритетов в стране. А в рамках госпрограмм поддерживаются, прежде всего, приоритетные отрасли. В 2018 году в этом списке значились:

  • сфера производства;
  • социально направленная деятельность;
  • туризм;
  • народные промыслы;
  • наука, высокие технологии, инновации и др.

Важно соответствовать критериям малого и среднего бизнеса, определенным в законе о развитии предпринимательства. С 2019 года для определения того, подходит ли компания под эти характеристики, используется понятие «доход от предпринимательской деятельности» (вместо оцениваемой ранее выручки от реализации). К микробизнесу относятся предприятия с годовым оборотом до 120 млн рублей (максимум 15 сотрудников); малый бизнес характеризуется оборотом до 800 млн рублей (не более 100 человек,); годовой оборот среднего бизнеса – до 2 млрд рублей (списочный состав 101-250 человек).

Решение о поддержке того или иного проекта принимается после тщательного рассмотрения бизнес-плана, его экономической обоснованности. Важный показатель – количество рабочих мест на новом предприятии и ожидаемые риски в его работе. Особое внимание уделяется целевому расходованию средств поддержки – предприниматель обязан предоставить соответствующую отчетность.

В качестве дополнительных требований могут быть выдвинуты ограничения по срокам деятельности фирмы, обязательная регистрация в налоговой службе, отсутствие долгов по обязательным отчислениям и проч.

Многим кажутся сложными все бюрократические ступени, другие просто не информированы о государственном содействии. А между тем льготы, субсидии, гранты позволяют существенно улучшить положение фирмы. Одной из таких ценных мер помощи являются кредиты для бизнеса с господдержкой, благодаря которым снижаются кредитные платежи и уменьшается налоговая нагрузка. Да, погашается не вся сумма процентов, а ее часть (причем по ставке рефинансирования), но даже в таком виде льгота весьма эффективна.

Какую именно помощь можно получить на открытие бизнеса

Чтобы узнать о мерах поддержки малому и среднему бизнесу в вашем регионе, воспользуйтесь Бизнес-навигатором МСП. На этом бесплатном ресурсе собрана по регионам база государственных и муниципальных организаций, оказывающих поддержку бизнесу.

Причем, поддержка эта может быть не только финансовой, но и организационной, что не менее важно для качественного развития любого предприятия. В каждом регионе свой набор мер, но в общем он выглядит следующим образом:

  • информационные услуги (курсы, тренинги, семинары);
  • развитие инфраструктуры бизнеса (от консультаций опытных юристов, бухгалтеров, специалистов по кадровому делопроизводству до возможности недорого снять офис);
  • упрощение системы ведения бизнеса (налоговые каникулы, помощь в лицензировании и правовых вопросах);
  • оказание финансовой помощи.

Читайте также: Как вести семейный бюджет, чтобы выйти на новый уровень комфорта

Последний пункт особенно интересен тем, кто начинает бизнес «с нуля» и желает как можно скорее получить помощь в «натуральном виде». Сегодня действуют такие виды денежной поддержки:

  1. Гранты.

    Именно они стоят в списке первыми, потому что получить их можно на этапе, когда ничего, кроме цели и разработанного бизнес-плана, у начинающего предпринимателя нет. Нужно стать участником конкурсов (их перечень публикуется на интернет-порталах), по итогам которых распределяются средства.

    Подать заявление на грантовую поддержку бизнеса можно в региональном центре занятости, где будущий владелец предприятия числится как безработный (сделать это нужно до регистрации ИП или ООО).

    Гранты выделяются на конкретные цели. Если предприниматель потратит их на что-то другое, его обяжут вернуть деньги, а сам он навсегда потеряет возможность получать поддержку от государства для своего бизнеса.

  2. Субсидии.

    Речь идет уже о более серьезных суммах, которые также имеют целевое назначение. Но и конкуренция за право получить субсидию высока. Крайне важно, чтобы ваше дело заинтересовало власти (региона или муниципалитета), чтобы они решили субсидировать именно ваше предприятие.

    Деньги (и это разграничивает субсидию и кредит для малого бизнеса с господдержкой) возвращать государству не нужно, но следует быть готовым к ежемесячным отчетам о целевом расходовании ее средств.

    Важным условием является освоение денег в течение года, иначе неизрасходованный остаток подлежит обязательному возврату.

  3. Льготы на аренду.

    Во многих регионах власть проявляет живой интерес к малому предпринимательству, стараясь способствовать его развитию. Снижение арендной ставки (а иногда – и предоставление полностью бесплатного периода) на офисное помещение, технику или землю позволяет начинающим предпринимателям сэкономить и на деле ощутить заботу чиновников.

  4. Займы по сниженным ставкам.

    Многие считают, что начинающему бизнесмену невозможно оформить кредит на развитие бизнеса. Конечно, финансовые организации не выдадут желаемую сумму по первому требованию, им необходимы гарантии. Докажите платежеспособность, предоставьте хорошую кредитную историю, ликвидный залог или заручитесь гарантийной поддержкой властей и вполне можете рассчитывать на получение займа. К примеру, в АО «Россельхозбанк» кредит с господдержкой рассчитывается по ставке от 10 % годовых, значительно упрощена и процедура его согласования.

За помощью к государству обращаться можно и нужно. Мер государственной поддержки разработано немало, все они действенны. Предпринимателям нужно активнее пользоваться этими рычагами, чтобы развивать свое дело.

Предыдущая запись
Арест банковской карты: причины и алгоритм действий

Ипотека с господдержкой – как получить и где оформить

Ипотека с господдержкой для семей с детьми создавалась не случайно. Она призвана поддержать молодожёнов и молодых родителей, обеспечив их достойными условиями проживания. При этом государство не готово оказывать финансовую поддержку всем желающим. Оно установило строгие требования к соискателям денежной помощи, без соответствия которым рассчитывать на льготы при оформлении кредита бесполезно. Всё это заставляет банки серьёзно проверять полученные от заёмщиков документы, чтобы не ошибиться в принятом решении.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что правительство не принимает на себя обязательства по решению жилищных проблем населения. Оно лишь помогает снизить процентную ставку за кредит и позволяет погасить часть задолженности материальной помощью. В результате займы становятся доступнее, а покупка недвижимости выгоднее. Но потенциальным новосёлам следует учитывать, что, помимо денежных ограничений, действующие программы ограничены и по времени. А потому, спустя установленный законами срок, бремя погашения займа ляжет за должников в полном объёме. Всё это требует от обратившихся в банк людей трезво оценивать собственные возможности и заранее задумываться над тем, как оплачивать долг. А для этого нужно внимательно изучить предложенные льготы и разобраться во всех особенностях действующих программ.

Что такое ипотека с господдержкой

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

  • использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
  • программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
  • упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
  • предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
  • региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Все перечисленные выше программы объединяются несколькими важными факторами, которые необходимо учитывать при обращении в банки:

  • потенциальный заёмщик обязан принадлежать к определённой социальной группе;
  • его кредитная история не может быть испорчена (особенно актуально при рефинансировании);
  • не допускается приобретение недвижимости у частников (развитие строительного сектора экономики – одна из важнейших задач, поставленных правительством).

Иные условия зависят от выбранных госпрограмм и кредитных учреждений. Важно подчеркнуть, что не все банки в 2019 году предоставляют льготы, поэтому заёмщикам придётся заранее узнать, можно ли в выбранном заведении добиться выгодных параметров кредита.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Процесс получения льготной ипотеки с господдержкой не содержит ничего сложного. Но будущим заёмщикам следует подготовиться к тому, что сбор нужных документов и рассмотрение поданной заявки отнимут много времени и нервов. Современные российские реалии практически не позволяют обойтись без переживаний и неожиданных неприятных сюрпризов.

В целом процедура обращения в банк содержит несколько основных стадий:

  1. получение консультаций от одного из менеджеров кредитного заведения (не обязательно, но рекомендуется);
  2. сбор справок, бумаг, документации;
  3. подача заявки и собранного пакета в выбранное учреждение;
  4. ожидание, пока ответственные за принятие решения люди сообщат собственный вердикт;
  5. получение денег и приобретение недвижимости в собственность;
  6. предоставление кредитору дополнительных бумаг (страховка, залог).

Наиболее активной фазой, требующей от заёмщиков максимальной ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько полным окажется получившийся набор бумаг, зависит решение банковского сотрудника.

При этом точный перечень нужных документов зависит от программы, на которую рассчитывают заявители. Но он обязан содержать доказательства того, что заёмщики входят в ту категорию лиц, которая имеет право на льготное обслуживание.

С материнским капиталом

Немного изменится описанный выше процесс при использовании материнского капитала. В данном случае новосёлам придётся после одобрения кредита посетить пенсионный фонд и написать заявление с просьбой использовать детские деньги для погашения части задолженности или внесения первого взноса. В первом случае получивший финансы кредитор произведёт перерасчёт и снизит размер ежемесячных платежей или срок. Во втором допускается оформление займа без внесения первоначального взноса. Какой подход покажется родителям удобнее, решать только им. Но важно помнить, что выделенные средства разрешается потратить на улучшение жилищных условий или покупку собственного жилища. Если собственники покупают вторую квартиру, рассчитывать на оплату долга материнским капиталом бессмысленно.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Отдельного внимания заслуживают документы для социальной ипотеки. Их можно разделить на несколько больших групп:

  1. подтверждающие право на льготы и помощь государства;
  2. доказывающие платёжеспособность человека;
  3. связанные с приобретаемой квартирой;
  4. остальные.

В первую категорию входит:

  • справка о составе семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги из пенсионного фонда и службы соц. защиты;
  • доказательство прохождения военной службы и прав на причитающиеся в связи с этим привилегии.

Вторая не ограничена определёнными рамками и обычно включает в себя всё, что убедит банк в платёжеспособности клиента:

  • заверенная копия трудовой книжки или её аналога (обязательно);
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ);
  • выписки с банковского счёта;
  • сведения об имеющихся источниках дохода.

Третья группа состоит из:

  • договора купли-продажи;
  • акта-приёма передачи имущества;
  • сведения, указывающие на регистрацию жилища в гос. заведениях;
  • страховка залоговой недвижимости.

Страхование риска случайной гибели имущества – обязательное условие оформления ипотеки. Таковы требования закона. От остальных видов страхования можно отказаться.

Ипотека военнослужащим

Программа господдержки ипотеки в 2019 году для военных имеет несколько особенностей, выделяющих её на общем фоне. Её главное условие – участие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Упомянутая система представляет собой денежный фонд, в который постепенно откладывается часть заработной платы военнослужащего. Когда в наличии у заёмщика оказывается достаточная сумма, способная погасить первый платёж, военный получает право обратиться в финансовое заведение.

Стоит подчеркнуть, что обычно отчисления в фонд происходят автоматически, но, если процесс вызывает сомнения, стоит обратиться за разъяснениями в бухгалтерию по месту службы.

Под 6 процентов

Основная особенность кредитования под 6% в семейной направленности программы и её временном характере:

  • для снижения ставки нужно иметь 2 и более детей;
  • снижение происходит на 3 года (для родителей 2 детей) или на 5 лет (для многодетных);
  • по истечению льготного периода ставка повышается до стандартного уровня.

Из сказанного становится очевидно, описанный вид субсидирования позволяет снизить переплату, но не избавляет новосёлов от необходимости правильно оценивать собственные финансовые возможности и разумно планировать бюджет. А главным плюсом описанной программы является тот факт, что основная часть переплаты приходится на первые годы, что заметно снижает общий размер долга.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году

В общих чертах перечень людей, способных взять ипотеку с господдержкой, указан выше. Он включает в себя:

  • военных;
  • молодые семьи с детьми.

При этом существует несколько ограничений и условий, которые требуется соблюдать. Чтобы оформить кредит и получить помощь правительства (именно оно распоряжается государственным бюджетом), нужно:

  • использовать финансы именно на улучшение жилищных условий в пределах, установленных санитарными стандартами и правилами;
  • недвижимость не должна быть второй и использоваться в коммерческих целях;
  • заёмщик должен нуждаться в льготах и субсидиях (если должник способен самостоятельно рассчитаться с кредиторами, не нанося вред собственному финансовому положению, помогать ему не будут);
  • не допускается наличие просроченных, непогашенных кредитов и судебных процессов, ведущих человека к банкротству.

Если обобщить сказанное, окажется, что злоупотреблять гос. программами и использовать их для необоснованного обогащения не получится.

Подведём итоги

В завершении требуется отметить, что субсидирование ипотечных кредитов и государственная помощь не избавляет потенциальных новосёлов от необходимости заранее задуматься о том, как будет погашаться задолженность. Гос-во не станет покупать жильё нуждающимся, оно лишь снизит финансовую нагрузку, поэтому все перечисленные программы предназначены в первую очередь для тех, кому нужно немного поддержки, чтобы обзавестись собственной квартирой или сделать первый взнос.

Что значит ипотека с господдержкой

Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах. Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых. Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.

Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?

На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.

Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.

Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.

Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.

Суть государственной поддержки заключается в следующем:

  • Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
  • Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
  • Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
  • Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

  • Сниженная процентная ставка. Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
  • Государство работает только с надёжными банками. В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
  • Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы. Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
  • Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой. За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
  • Прозрачная политика банка по ипотечным счетам. Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Кто может воспользоваться поддержкой от государства

Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.

К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:

  • Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
  • Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
  • Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
  • Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).

К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:

  • Необходимо застраховать собственную жизнь, возможную нетрудоспособность и приобретённое жильё (это значительно увеличивает долг по ипотеке, однако, данное условие является обязательным. К тому же сумма страховки прибавляется к ежемесячному платежу и распределяется на весь период выплаты долга, что делает её практически незаметной. Исключения по обязательному страхованию касаются только работников бюджетной сферы);
  • Если заёмщик не может предоставить первоначальный взнос или не имеет созаёмщиков, то в некоторых случаях допускается составление залогового договора на имеющуюся в его собственности недвижимость;
  • На время действия ипотеки должник не вправе распоряжаться жильём без одобрения банка (вы не можете продать квартиру, сдать в аренду, обменять и т.д. В случае нарушения этого условия банк может истребовать всю сумму кредита в срочном порядке до завершения условий договора);
  • При уклонении заёмщика от уплаты ежемесячных платежей, банк может принять решение о реализации жилья на публичных торгах (собственник остаётся без долга и жилья. Вырученные средства от продажи недвижимости поступают на счёт банка вместо предоставленной ипотеки. Чтобы избежать неприятных последствий, воспользуйтесь реструктуризацией долга);
  • Получатель ипотеки должен иметь трудовой стаж более 5 лет. При этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум 6 месяцев;
  • Можно купить только новое жильё или на этапе постройки (купить квартиру на вторичном рынке государство не позволяет, так как это никоим образом не стимулирует застройщиков. К тому же подержанное жильё имеет наценки собственников, в карман которых власти платить бюджетные средства не намерены);
  • Заёмщиком может быть только гражданин РФ.

На каких условиях можно получить льготную ипотеку

Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.

Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:

  • Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
  • Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
  • Максимальная сумма помощи для регионов – 3 000 000 рублей, а для Москвы – до 8 000 000 рублей;
  • Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
  • Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
  • Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
  • Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
  • В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.

В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:

  • Получение низкого процента по ипотеке;
  • Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).

А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения. К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.

Оформляем ипотеку с государственной поддержкой

Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.

Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.

К таковым относятся:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного заработка за последние 6 месяцев службы);
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Военный билет (если требуется);
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
  • Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
  • Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
  • Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).

Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.

Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:

  • Выбор объекта для покупки. Список застройщиков-партнёров можно узнать в агентстве ипотечного кредитования. Посещаем несколько подходящих вариантов, изучаем этап постройки, документы на жильё, обращаем внимание на инфраструктуру и перспективы района застройки;
  • Поиск банка. Узнать о партнёрах можно в ипотечном агентстве, которое работает на государственном уровне. Здесь вам расскажут об условиях выдачи кредита и других особенностях. Далее, выбираем из предложенных банков наиболее подходящий. Критериями для оценки могут быть: процентная ставка, срок кредитования и сумма ежемесячного платежа, размер первоначального взноса, тонкости погашения задолженности раньше срока;
  • Сбор документов по требованию банка;
  • Оформление ипотечного соглашения. На данном шаге потребуется подписать много бумаг. Вам выдадут толстую пачку документов, которые необходимо хранить весь период действия ипотеки;
  • Страхование объекта недвижимости. Осуществляется эта операция прямо в банке. Вам не нужно посещать множество страховых компаний. Кредитная организация имеет договор с определённой организацией, в которую и будет перечислена страховая сумма. Однако, вы можете по собственной воле отказаться от страховки, предлагаемой банком, и найти более приемлемые условия на стороне. В этом случае подписанный договор со страховой компанией понадобится предоставить в банк;
  • Перевод средств на счёт застройщика. При этом кредитные средства могут передаваться заёмщику несколькими способами: путём зачисления на дебетовый счёт, открытый в любом другом банке, на ипотечный счёт, открытый в банке, выдавшем кредит, или на расчётный счёт продавца;
  • Регистрация сделки в регпалате. На руки вам выдадут документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на объект недвижимости. Его вам необходимо передать в банк. Себе вы можете оставить заверенную ксерокопию. Таким образом, банк страхует себя от неправомерных действий с вашей стороны в отношении недвижимости.

Выбираем банк с лучшими условиями

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.

Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.

Банк Ставка, в % Первоначальный взнос в % Срок ипотеки в количестве лет
Сбербанк от 10,4 от 15 до 30
ВТБ 24 от 10,9 от 15 до 30
Россельхозбанк от 10,25 от 20 до 30
Газпромбанк от 10,2 от 10 до 30
Открытие от 11,25 от 20 до 30
Райффайзенбанк от 11 от 15 до 25
Уралсиб от 10,4 от 10 до 25

Из таблицы вы можете увидеть, что наименьшую ставку предлагает Газпромбанк, а наибольшую – Уралсиб.

При этом не забывайте обращать внимание и на срок кредитования. Чем он больше, тем выше будет ежемесячная сумма платежа. Если вы сможете внести первоначальный взнос в размере 20%, то это значительно снизит ваши дальнейшие расходы.

На сайте каждого из представленных банков имеется онлайн-калькулятор, позволяющий осуществить предварительный расчет графика платежей.

С 2018 по 2022 год граждане России с детьми могут купить квартиру в ипотеку всего под 6%. Такая ставка доступна, потому что государство хочет поддержать родителей и компенсирует банкам часть процентов. В среднем участники программы смогут сэкономить 100 000 рублей в год.

Субсидии дают тем, у кого в этот период родится второй или третий ребенок

Правда, не на весь срок ипотеки: льготный период составит максимум 8 лет. Мы изучили постановление правительства, инструкции банка и поговорили с экспертами, чтобы рассказать обо всех условиях программы и ответить на самые важные вопросы.

11 важных вопросов об ипотеке 6%

1

Если с 2018 по 2022 год родится второй, а потом третий ребенок, то как считается льготный период?

В любом случае общий льготный период составит 8 лет. Он будет непрерывным, если третий ребенок родился, когда первые 3 года еще не закончились. То есть, когда завершится первый льготный период, сразу начнется следующий — еще на 5 лет. Если 3 года к моменту рождения третьего ребенка уже закончились — на какое‑то время льготу отменят, а потом снова возобновят сразу после предоставления свидетельства о рождении.

2

Какая ставка потом?

Она считается исходя из ключевой ставки ЦБ на момент выдачи ипотеки + 2%. Если вы оформили кредит под 6% в апреле 2018 года, то после льготного периода ставка будет равна 9,25%. Это ставка ЦБ — 7,25% + 2%.

3

Рефинансирование работает?

Пока в Сбербанке только разрабатывают условия для рефинансирования под 6% и для снижения ставки в рамках уже действующих договоров. Пока можно использовать стандартные условия — рефинансирование под 9,5%.

4

У нас трое детей и скоро родится четвертый. Мы можем участвовать?

Если третий ребенок родился до 1 января 2018 года, то именно в этой программе — нет. Однако в России есть много разных субсидий и льгот для многодетных семей. Это выплаты, бесплатные земельные участки или скидки на оплату коммунальных услуг. Свои программы есть на федеральном, областных и даже муниципальных уровнях.

Отметим, при рассмотрении заявок банк отдельно учитывает каждого заемщика. Это значит, что именно у того, кто берет кредит, должно быть двое или трое детей. У супруга-созаемщика при этом их может быть сколько угодно.

5

Можно ли использовать материнский капитал?

Можно, для частичного досрочного погашения ипотеки.

6

Разрешается ли оформлять на льготный кредит налоговый вычет?

Да, как на всю стоимость квартиры, так и на проценты по ипотеке. Подробнее о вычетах читайте .

7

Что, если дети от разных браков?

Льготную ипотеку дадут, если общий хотя бы последний ребенок.

8

Что, если мы не расписаны?

Участвовать все равно можно. Но, опять же, если последний ребенок общий и для каждого родителя по отдельности он второй или третий. То есть если у мамы уже есть ребенок, у папы — два, и теперь у них родился общий, то льготную ипотеку дадут. А если для одного из родителей этот первый ребенок — нет.

9

Я родитель-одиночка. Мне дадут льготную ипотеку?

Да, условия для одного родителя такие же, как для пар.

10

Если ребенок родится 31 декабря 2022 года? Можно ли успеть получить льготную ипотеку?

Понятно, что на оформление ипотеки и поиск недвижимости нужно время. Такой вопрос уже задали Минфину, но ответа пока нет. Сейчас Сбербанк предлагает подавать документы заранее на стандартные условия, а в день рождения срочно оформлять свидетельство со штампом о гражданстве. Тогда менеджер сможет одним днем поменять условия в договоре. Но мы надеемся, что в 2022 году этот вопрос уже будет урегулирован, и такие экстремальные меры не потребуются.

11

Сколько времени нужно на оформление льготной ипотеки?

Заявку на ДомКлик рассмотрят в течение 5 дней максимум. Если недвижимость уже выбрана и продавец предоставил документы, на одобрение квартиры и выдачу ипотеки уйдет еще до 5 дней.

Оформите заявку на ипотеку и рассчитайте ежемесячный платеж на калькуляторе ДомКлик

Условия кредитования в банках России на 2019 год

Сбербанк

Наиболее выгодные условия для оформления ипотеки с господдержкой предлагает Сбербанк:

  • сумма кредита – от 0 до 8 млн.р;
  • срок – до 30 лет (минимальный срок устанавливается банком);
  • процентная ставка – 11%;
  • первоначальный взнос – не менее 20%.

Требования к заемщику:

  • возраст на момент погашения кредита – до 55 (женщины) и до 60 (мужчины);
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев.

В Сбербанке возможно снижение процентной ставки при оформлении в залог имущества заемщика.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 оформляет ипотеку с государственной поддержкой тоже на достаточно выгодных условиях:

  • сумма кредита – от 500 000 до 8 000 000 рублей;
  • срок кредитования – от 5 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 11% до 12%.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – минимум 3 месяца;
  • общий трудовой стаж – 12 месяцев.

Думаете оформить кредитку и не знаете какой банк выбрать? Кредитная карта Банка Ренессанс имеет массу преимуществ.

Интересует ипотека без первоначального взноса? РайффайзенБанк готов предложить различные варианты кредитных программ с низкими процентными ставками. Подробнее в этой статье.

Обращение в АИЖК

АИЖК – это государственная организация, помогающая получить кредит на покупку жилья на максимально выгодных условиях. Организация была создана в 2007 году, но популярностью пока не пользуется, хотя выгода очевидна. Обращение в АИЖК позволяет оформить ипотеку в банке-партнере, предлагающем выгодные условия кредитования или оформить рефинансирование уже имеющегося кредита на жилье.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, потребуется предоставить полный пакет документов, включая документы поручителей и созаемщиков, выбрать подходящую программу и ждать решения.

На это уходит несколько дней, поскольку заявка сначала рассматривается АИЖК, а затем кредитором.

Процентная ставка по ипотеке составляет от 8 до 12% годовых. Кредит предоставляется не только льготникам, но и обычным гражданам, не имеющим социальную поддержку от государства.

Региональные программы жилищного кредитования

Региональные программы, созданные для улучшения жилищных условий нуждающемуся населению, создаются на государственном уровне. Они являются необходимыми мерами для того, чтобы покупка квартиры стала доступной всем слоям населения.

Существует несколько региональных программ по ипотечному кредитованию:

  • ипотека для молодой семьи – предоставляется супружеским парам с детьми и без;
  • ипотека для военных;
  • ипотека многодетным семьям;
  • ипотека для государственных служащих;
  • ипотека при рождении первого и последующего ребенка;
  • ипотека с поддержкой материнского капитала;
  • ипотека учителям, ученым и врачам.

Думаете, что вы знаете, как пользоваться кредитной картой? Оказывается, существует масса нюансов, о которых большинство пользователей карт не имеет понятия.

Многих интересует вопрос, в каком банке можно взять кредит под материнский капитал? вы найдете сравнительный анализ условий кредитования крупнейших банков России.

Военная ипотека, условия получения которой вы можете узнать из данной статьи, является очень популярной кредитной программой. О том, какие категории военнослужащих подпадают под ее действие, вы можете узнать на нашем сайте.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *