Что такое наименование счета

Основные виды банковского счета

Рассматривая, выбирая основные виды банковского счета, нужно понять, насколько просто ними управлять, пользоваться. Иногда снятие денежных средств в банке возможно лишь по предварительным заявкам с предъявлением полного пакета документов. Нередко срок действия счета ограничен. Такие моменты следует уточнять заранее.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть любой счет в банке, нужно самым внимательным образом изучить особенности деятельности конкретной финансовой структуры. Чем выше надежность банка, тем меньше проблем возникнет в процессе обслуживания счетов.

    • Банковский счет: понятие и принципы присвоения номера
    • Как узнать остаток на счету
    • Как заполнять анкету на шенгенскую визу

    Официально банковский счет – это юридический договор между банком и физическим либо юридическим лицом, основным предметом которого выступают денежные средства. В соответствии с договором клиент получает право аккумулирования собственных финансов в текущем банке и возможность обращения к ним в любой (либо определенный) момент. Средства размещаются среди внутренних активов организации, которая в свою очередь обязует сохранять конфиденциальность заключенного соглашения.

    Договор на открытие банковского счета обладает несколькими характеристиками. В первую очередь, он предназначен для учета и оборота денежных средств клиента, который выступает их полноправным владельцем. При этом в соглашении отражаются обязательства банка перед владельцем «ячейки9raquo; по размещаемым в ней средствам. Данные обязательства зависят от вида счета, и в современной банковской практике существует немало разновидностей соответствующей услуги.

    Физическими лицам чаще всего предоставляется возможность открытия счетов двух видов – текущих и депозитных. Первые предназначаются для расчетных операций, а вторые – для накопления денежных средств. К текущем счету предоставляется свободный доступ, в то время как депозитные «ячейки9raquo; предполагают длительное сохранение денег с возможностью получения их через определенный период, включая начисленные банком проценты.

    Юридические лица могут открыть расчетный, временный или текущий счет. Функция первого – зачисление доходов и других поступлений, а также переводы средств для различных целей. Второй обычно предназначается для аккумулирования уставного капитала только что созданной компании. Что касается текущего, он является основным расчетным счетом для некоммерческих организаций.

    Выделяют также бюджетные счета, право на открытие которых имеют предприятия, получающие целевые денежные средства от государственных структур. Наконец, существуют корреспондентские счета, принадлежащие банку и размещаемые в различных кредитных организациях, в том числе за рубежом. Через них на специальных условиях производятся международные денежные переводы.

    Общепринятым в мире условием является то, что банковский счет должен состоять из двадцати цифр. Большинство из них выбираются не случайным образом, а с определенной целью. Прежде всего, это необходимо самим банкам, которые получают возможность учета данных о каждом клиенте. Кроме того, зная порядок и особенности присвоения номера, становится сложнее допустить ошибку при использовании счета для совершения платежей и других финансовых операций.

    Наименование счета — депозитный или текущий: отличия, особенности

    Для вложений в банке существует множество вариантов. Какое будет использоваться наименование счета — депозитный или текущий? В чем их разница? Как узнать, какой используется или нужно открыть?

    Банковским счетом называют определённый сектор бухгалтерской системы, где регистрируются все движения средств и сделки с ними, что относятся к определённому физическому или юридическому лицу. По сути, это инструмент, что позволяет фиксировать все изменения. Согласно действующему законодательству, клиенты имеют право открывать нужное количество счетов в неограниченном числе финансово-кредитных организаций в случае, если последние согласны с этим. Для их классификации используют четыре основных признака:

    1. Используется для учета денежных средств.
    2. Открывается и ведётся в кредитно-финансовых организациях.
    3. Используется для отображения обязательств банков перед своими клиентами.
    4. Является неотъемлемой частью предмета договора о счете.

    В современном мире обойтись без этого инструмента довольно сложно. Но вот как можно узнать — депозитный или текущий счет открыт или только будет оформлен?

    Во многом деятельность кредитно-финансовых организаций регламентируется законодательством. При этом выделяют следующие группы:

    1. Универсальные/специальные.
    2. Зависимо от валюты.
    3. По целевому назначению.
    4. Без/с возможностью (частичного) снятия.
    5. Зависимо от владельца.

    Ориентируясь по назначением выделяют: депозитные, текущие, транзитные, фондовые, чековые, частные, фидуциарные, ссудные, сводные, сберегательные, расчётные, общие, онкольные, накопительные, обезличенные металлические, корреспондентские, контокоррентные, карточные, застрахованные, замороженные, валютные, бюджетные и доверительно-управленческие счета. Из всего этого списка для нас интерес представляет только два из них. Итак, чем текущий банковский счет отличается от депозитного?

    Текущие банковские счета открывают организации, что не обладают статусами юридических лиц. Это филиалы, представительства, отделения, учреждения и прочие. Они используются для таких целей:

    1. Работа со средствами заработной платы.
    2. Расходы и выплаты, что связаны с выполнением представительских функций по иностранному страхованию.
    3. Содержание управленческого аппарата.

    Текущий счет является чрезвычайно полезным финансовым инструментом, ведь он позволяет своему владельцу:

    1. Направлять нужные суммы третьим лицам для оплаты услуг или товаров.
    2. Переложить обязанность выполнения постоянных платежей на банковских служащих.
    3. Конвертировать средства, не обналичивая их.
    4. Использовать для получения бумажных денег пластиковые карты.

    При желании, их может открывать даже физическое лицо, если ему необходимо совершить расчетные операции.

    Депозитный (известный также как вкладной) счет используется для хранения свободных (временно) денежных средств. Он может быть открыт как физическими, так и юридическими лицами в финансово-кредитных учреждениях. Во время заключения договора в банке принимается денежная сумма, что обязывается быть возвращенной с выплатами процентов на условиях и согласно порядку, что предусматривается подписанным документом. Но предоставлять такую услугу как открытие депозитного счета могут исключительно те банковские учреждения, что имеют соответствующую лицензию, позволяющую привлекать деньги в рублях или же иной валюте. Это сделано для уменьшения количества случаев мошенничества и потерь средств. Вот чем отличается текущий счет от депозитного в общих чертах.

    Сложно представить себе компанию, которая не обладает свои счетом. Отказать потенциальному клиенту банк может только в случаях, предусмотренных законодательством, или же если нет возможности обслуживать физическое или юридическое лицо. Основанием для открытия и последующего ведения счета является заключаемый договор. Согласно нему, банк обязуется принимать и зачислять все поступающие на счет деньги, выполнять распоряжения клиента об их перечислении и выдавать соответствующие суммы со счетов и проводить иные операции. Для физических лиц получение доступа к этому инструменту является на порядок проще, нежели для организаций.

    Также последние обязаны сообщать об их открытии в Налоговую инспекцию по своему месту регистрации. После того, как договор подписан, владелец счета может проводить любые операции, предусмотренные заключенным документом и законодательством. Если конкретное указание, что открывается, не было озвучено, то можно пойти по другому пути. Вот наименование счета депозитный или текущий — как узнать, имея только его номер? Это можно довольно просто. Каждый номер состоит из пяти частей. Первая формируется из пяти символов, что указывают, к какому именно типу относится счет. Именно по ней и стоит ориентироваться, определяя, что же было открыто. И если мы уже затронули тему номера, то давайте рассмотрим его полностью. Следующие три числа указывают на валюту, в которой был открыт счет. Третья часть содержит в себе только один символ, который называется ключом. Он рассчитывается с помощью специального алгоритма, который берёт во внимание все другие числа номера. Затем следует четыре числа, где указывается банковское подразделение, где открывался счет. И последние семь цифр – это непосредственно сам номер, по которому ориентируются для поиска личного сектора в бухгалтерском учете.

    Вот как узнать, депозитный или текущий счет открыт, а также много другой информации. Но это ещё не всё. Давайте рассмотрим, что значит наименование счета — депозитный или текущий, на административном уровне. В первом случае владелец рассчитывает получить определённую выгоду. И он не может рассчитывать на мгновенный доступ ко всей сумме. Тогда как с помощью текущего счета можно получить свои деньги мгновенно, если хочет оплатить товар или услугу. Также не приходится рассчитывать на определённый процент, хотя они и могут быть. Но все начисления идут в мизерном размере. Если подводить итоги, то следует отметить такие нюансы:

    Депозитные счета не используются для перевода денег, платежей, оплаты покупок и прочих подобных моментов для предоставления возможности финансово-кредитному учреждению спокойно распоряжаться вверенными ему средствами за оговорённый договором период. И именно за это неудобство банки выплачивают довольно высокие проценты.

    Что значит наименование счета (депозитный или текущий) мы уже разобрались. Теперь давайте посмотрим, из чего они состоят. В случае с текущим счетом всё более легко – есть определённая сумма денег и условия её использования. С депозитами не так-то всё просто. В них включен определённый процент ставки, срок, возможности и условия пополнения и страхование. Давайте рассмотрим некоторые составляющие более детально. Срок – это период, на который владелец средств передаёт их в использование финансово-кредитному учреждению. Процентная ставка – это %, что начисляются банком за использование привлечённых денег. Страхование – деньги, что вносятся на депозит, в случае банкротства финансово-кредитного учреждение, возвращаются вкладчику фондом гарантирования в сумме не более 1,4 миллиона рублей.

    Многие современные аспекты работы финансовых институтов регулируются принимаемыми Государственной Думой и отдельными органами исполнительной власти документов. Среди последних наибольшую роль играет Центральный банк Российской Федерации, который определяет особенности работы всех коммерческих структур. Устанавливая размер ставки финансирования, и принимая целый ряд других решений, они оказывают влияние на проценты, под которые осуществляется привлечение средств, а также интенсивность кредитования. Рассмотрим небольшой пример. Если в нашей ситуации понизить ставку рефинансирования, то оживёт кредитный сектор и активность текущих счетов. Если её поднять, то больше людей будет воспринимать депозиты как привлекательный инструмент сохранения средств и воспользуется их услугами.

    Тема на этом не заканчивается. Можно ещё много говорить и конкретно об этих счетах, и о других, которые доступны и разрешены согласно закону. Но для правильного оперирования понятиями и извлечения выгоды из них всей описанной здесь информации вполне достаточно. Более детальное изучение этой темы представляет интерес разве что для людей, что планируют освоить определённую финансовую специальность.

    Внимание, только СЕГОДНЯ!

  • Что такое расчетный счет

    Чтобы управление денежными потоками компании было более удобным и эффективным, юридическим лицам и ИП принято открывать расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, в которой зашифровано наименование банка, вид счёта, а также идентификационный номер его владельца.

    Расчетный счет — это некая банковская ячейка, на которой хранятся денежные средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Этими деньгами вправе распоряжаться только их владелец, а в некоторых случаях — государственные структуры по решению судебных органов. Со счёта можно снять наличные, внести их или осуществить безналичный перевод.

    Расчётный счёт значительно упрощает оборот денежных средств между организациями, причём не только в рамках одной страны, но и на международном уровне. Открыв банковский счёт, компании не придётся иметь дело с крупной суммой наличных денег, так как она будет поступать переводом.

    При этом вести контроль за любой операцией по счёту можно круглосуточно. Это возможно благодаря электронным сервисам большинства банков, предоставляющих доступ в личный кабинет интернет-банкинга.

    Чтобы открыть и активировать счёт, необходимо предоставить в банк пакет документов. Он может отличаться в зависимости от типа юридического лица, вида его деятельности и внутреннего регламента банка.

    В некоторых случаях кредитная организация может и отказать в открытии счёта. Такое решение принимает внутренняя служба безопасности, которая по тем или иным причинам закрывает доступ клиента к ведению расчётного счёта.

    Юридические лица обязаны открывать банковский счёт при регистрации, а вот ИП от такой обязанности освобождены. Последние заводят расчётный счёт только в случаях, оговоренных законодательно или на основе договорённости с контрагентами.

    Какие существуют виды расчетных счетов в банке для юридических и физических лиц

    Все виды банковских счетов, предназначенные для юридических лиц и ИП, делятся по видам в зависимости от цели их открытия.

    Внимание! Для вас мы собрали тарифы банков на открытие расчетного счета, в которых можно открыть все виды счетов, перечисленных ниже.

    Важно понимать, что фирма открывает расчётный счёт не только для осуществления платежей. Предприниматели, так же как и физические лица, могут накапливать средства с помощью банковских процентов, размещать деньги на брокерских счетах или выдавать их для займов другим компаниям.

    Так как закон не ограничивает представителей бизнеса в количестве счетов, то таковых может быть сколько угодно.

    В российской практике среди расчётных счетов чаще всего встречаются следующие:

    Основной

    Это обычный расчётный счёт, с которого и переводятся средства деловым партнёрам, государственным структурам. Операции по нему отражают специфику бизнеса и показывают статьи расходов и доходов организации.

    Депозитный

    С этого счёта не могут производиться какие-либо операции. Главная цель его открытия — сохранность средств. Предприниматель может поместить свободные деньги в кредитную организацию под небольшой процент, предварительно подписав банковский договор. При этом, чаще всего, депозитный счёт открывается в том банке, где регистрировался основной расчётный счёт для осуществления платежей.

    Карточный

    Это расчётный счёт, к которому привязана карта. Пластик даёт возможность снимать деньги со счёта не только физическим лицам, но и юридическим. Любой предприниматель вправе прикрепить к своему счёту банковскую карту и вносить либо снимать средства через банкомат без посещения отделения банка.

    Это удобно, так как устройства самообслуживания работают в круглосуточном режиме, что даёт бизнесмену решить денежный вопрос в любое время суток.

    Бюджетный

    Такой счёт открывается предприятию при выделении средств из федерального или муниципального бюджета. Например, вам одобрили заявку на грант или перечислили какие-то субсидии. По такому счёту ведётся строгий контроль в целях целевого расходования средств.

    Лицевой

    Такие счета чаще всего используются компаниями, предоставляющими услуги населению. Наверняка при оплате коммунальных услуг вы замечали, что в квитанции указан лицевой счёт плательщика, за которым закреплён адрес жилья. Этот счёт необходим для идентификации платежа (чтобы было понятно, от кого поступил перевод за оказанные услуги).

    Аккредитивный

    Является так называемой банковской гарантией. Счёт открывается покупателем, который желает приобрести товары у определённого поставщика. Чтобы продавец выполнил своё обязательство и передал объект сделки покупателю, открывается аккредитив.

    Средства на счёт поставщика поступают в том случае, если выполнены условия договора. Если же таковые не соблюдены, то деньги вернутся покупателю. Такая сделка делает соглашение более надёжным и обычно применяется между незнакомыми контрагентами в целях безопасности.

    Счёт капитальных вложений

    Весьма часто крупные компании могут себе позволить накапливать большие суммы на покупку производственных комплексов, строительство объектов недвижимости и т. д. Чтобы средства на эти цели не путались с остальным капиталом компании, их хранят на отдельном счёте. Это помогает быстрее достичь запланированных мероприятий, а учёт по такому счёту вести гораздо удобнее.

    Инвестиционный

    Данный счёт напоминает депозитный, но имеет важную особенность: он предназначен не столько для сохранности денег, сколько для их приумножения. Средства вкладываются в фондовый, валютный рынки, фонды недвижимости, ПИФы, стартапы и другие рискованные проекты.

    Открытие подобных счетов грозит потерей капитала для фирмы, а потому следует крайне внимательно составлять прогнозы и выделять для этих целей именно свободные средства, которые легко можно изъять из оборота компании без негативных последствий.

    Какие бывают расчетные счета: классификация

    Помимо выше приведённых типов счетов встречаются и те, которые целиком зависят от назначения счёта.

    Тип расчетно счета — это не только отражение видов операций по счёту, но и принадлежность к определённому виду бизнеса.

    В зависимости от того, кто владеет расчётным счётом, выделяют:

    • счёт для ИП;
    • счёт для юридического лица.

    В целом, эти разновидности мало отличаются. Однако, спектр операций по счетам юридических лиц гораздо шире, чем для ИП. Поэтому и пакеты услуг в банке больше ориентированы на организации, нежели на индивидуальных предпринимателей. При этом для открытия счёта на ИП понадобится значительно меньше документов, чем для фирмы.

    По валюте, в которой открывается счёт, разделяют:

    1

    Рублёвые счета. Предназначены для платежей внутри России. Согласно нашему законодательству, любая оплата внутри страны должна осуществляться исключительно в национальной валюте. Поэтому все счета по умолчанию открываются в рублях. Правда, депозитные счета можно оформить и в иностранной валюте, но её перечень сильно ограничен, а проценты весьма низкие.

    2

    Валютные счета. Если вы собираетесь заключать сделки международного характера, то вам стоит задуматься об открытии валютного счёта. Это касается тех фирм, которые ориентированы на экспорт или импорт, ведь расчёты с иностранными деловыми партнёрами производятся в валюте.

    Крупные банки предлагают большой перечень валюты, в которой можно открыть расчётный счёт. Однако, любые комиссии при обслуживании счёта списываются в рублях.

    Начисление процентов на остаток по счёту классифицирует все расчётные счета по двум видам:

    1

    С начислением процентов. Такой счёт является наиболее выгодным, так как при наличии к концу месяца определённой суммы на счету, по ней происходит начисление процентной ставки.

    Не все банки предлагают подобные программы, к тому же, для её применения в отношении счёта предпринимателя должны быть выполнены определённые условия. Последние обычно привязаны к конкретной сумме, ниже которой на счету средств не может быть (иначе проценты начислены не будут).

    ТОП-3 банка, где есть % на остаток по счету:

    1. Тинькофф Банк — до 6% годовых ежемесячно.
    2. Модульбанк — до 7% годовых ежемесячно.
    3. Эксперт Банк — до 5% годовых ежемесячно.

    2

    Без начисления процентов. Стандартный расчётный счёт, который не подразумевает накопительной функции. Бизнесмен свободно распоряжается своим счётом, а при желании приумножить собственный капитал, он открывает депозитный счёт.

    Для примера — Расчетный счет в Сбербанке является обычным.

    В зависимости от страны регистрации налогоплательщика, все расчётные счета можно разбить на две группы:

    1

    Открываемые юридическому лицу, являющемуся резидентом. Резидент вправе открыть и международный счёт в банке другой страны. Однако, для этого потребуется согласование с банком. По умолчанию, все фирмы, которые зарегистрированы российскими гражданами в РФ, относятся к резидентам.

    2

    Открываемые нерезиденту. Иностранный налогоплательщик вправе зарегистрировать расчётный счёт в России и платить налоги в её казну. Оформление счёта нерезидентам является более длительной процедурой, так как требует предоставления дополнительных документов.

    Вам также может понравиться

    Об авторе admin

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *