Виды современных денег

Ответы на экзаменационные билеты

Подробности Категория: Деньги, кредит, банки

Деньги в своем развитии выступали в двух типах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег).

Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Первоначально в обращении находились одновременно золотые и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Особенность действительных денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам были присущи немалые недостатки:

— золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

— золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

— дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги.

Золотое обращение просуществовало недолго — до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

— металлические знаки стоимости — стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия;

— бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги — представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печать) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

Причины обесценивания:

— избыточный выпуск бумажных денег государством;

— упадок доверия к эмитенту;

— неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Их экономическое значение:

— отражать потребность товарооборота в наличных деньгах;

— экономить действительные деньги;

— способствовать развитию безналичного оборота.

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности.

Классическая банкнота отличается от бумажных денег:

— по методу эмиссии — бумажные деньги выпускались в обращение Министерством финансов, (казначейством), банкноты — Центральным банком;

— особенности их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;

— цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты — с целью финансирования различных хозяйственных процессов.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

1.2. Виды денег и их особенности

Самым древним видом денег являются металлические деньги. Первые монеты стали чеканить в государстве Лидия в VII в. до н.э., монетой впервые стали называть стандартные куски металла в Риме в 279 г. до н.э. В России единая система денег была создана в период регентства Елены Глинской (1534-1538 гг.), матери Ивана Грозного.

Сначала деньги чеканились из разных металлов (медь, серебро и т.д.), впоследствии все страны перешли к золотому обращению. К началу XX в. в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой мономентализм, при котором ведущая роль принадлежала золоту.

Особенность золотых денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесценению.

Однако золотым деньгам присущи недостатки:

  • дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготавливаемые из бумаги;

  • невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота.

Классификация денег представлена на рис. 3.

Рис. 3. Классификация денег

Выделяются следующие виды денег: металлические, бумажные, кредитные.

Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

Полноценные деньги — деньги, номинальная стоимость которых, соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

Неполноценные деньги сначала чеканились как разменная монета полноценных денег, но их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов.

Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег. Назначение бумажных денег заключается в покрытии бюджетного дефицита.

Первые бумажные деньги появились в Китае в XII веке, в Европе и Америке — в конце XVII в., в России — в 1769 г. Бумажные деньги сами по себе ценности не имеют, так как они — символы, знаки стоимости. Санкционирует выпуск и возможность свободного обращения бумажных денег государство в лице казначейства или министерства финансов.

Расширение коммерческого и банковского кредита привело к тому, что всеобщее потребление получили кредитные деньги. Кредитные деньги бывают следующих видов: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

Вексель — письменное обязательство должника (простой вексель, соло) или приказ кредитора должнику (переводной вексель, тратта) об уплате обозначенной в нём суммы через определённый срок.

Вексель имеет характерные особенности:

1) абстрактность — на векселе не указывается конкретный вид сделки, а вместе с тем, и источник возникновения долга;

2) бесспорность — безусловная оплата долга, включая принудительные меры после составления нотариусом акта о протесте;

3) обращаемость — использование вместо наличных денег как платежного средства при передаче векселя другим лицам с передаточной надписью на обороте.

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком (ЦБ) страны. Банкнота отличается от векселя:

  • по срочности — вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев); банкнота — бессрочное долговое обязательство;

  • по гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается только ЦБ и имеет государственную гарантию.

Следующей, более высокой формой кредитных денег являются депозитные деньги — числовые записи на счетах клиентов в банке, с которых осуществляются платежи путем списания.

Наиболее распространённым представителем депозитных денег является чек, который представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определённой суммы денег чекодержателю или о перечислении её на другой текущий счёт.

Основные характеристики чека:

  • служит средством получения наличных денег в банке с расчётного счета;

  • выступает средством обращения и платежа при приобретении товаров, погашении долгов;

  • является инструментом безналичных расчётов, значительно сокращая при этом объём наличных денег в обороте.

Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и бумажные операции. Этот новый вид денег имеет ряд преимуществ:

  • увеличение скорости передачи платёжных документов;

  • упрощение обработки банковской корреспонденции;

  • снижение стоимости обработки платёжных документов.

В настоящее время в межбанковских расчётах используются следующие электронные системы перевода денежных средств:

=> СВИФТ — система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте (учреждена в 1977 г., состав участников — 4800 банков и финансовых учреждений, в том числе и российских);

=> ЧИПС — система электронных переводов Нью-йоркской расчётной палаты (участников — 130 банков).

Широкое внедрение электронно-вычислительных машин в практику банковского хозяйствования вызвало применение платёжных карточек.

Платежная карточка представляет собой разновидность денежного товара, дающую право его владельцу осуществить списывание средств с его счёта в кредитном учреждении в пределах его остатка либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленных лимитов. Платежные карточки могут быть двух видов: дебетовые и кредитованные.

Дебетовые карточки позволяют, списывать деньги со своего счета в банке только в пределах его остатка. Кроме того, с их помощью можно получать наличность в банкнотах и приобретать товары, осуществляя расчёты через банковские терминалы.

Кредитованные карточки позволяют осуществлять те же операции, что и дебетовые карточки, но, в отличие от них, связаны с открытием кредитной линии в банке. В результате чего их владелец имеет возможность пользоваться кредитом при осуществлении покупок и получении наличных денег.

К наиболее распространённым платежным карточкам относятся «Виза», «Мастер-Кард», «Америкэн экспресс», «СТБ-Кард», «Юнион-Кард», «Золотая корона» и т.д. В перспективе этот вид денег будет преобладающим, так как имеет преимущества перед другими видами денег.

ДЕНЬГИ ВИДЫ И ФУНКЦИИ

Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. По самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «тенге».

До появления денег был бартер — прямой безденежный обмен товарами. Деньги возникли при переходе от натурального хозяйства к производству товаров. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги): скот, меха, шкуры животных, жемчужины. Позднее в качестве денег стали использовать золото и серебро , сначала в виде слитков, а затем в виде монет.

Постепенно золотые и серебряные монеты вытеснили остальные товары из обращения в качестве денег. Это связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарам на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара, а второй в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте.

Функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса. Товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы, как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При зтом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

ВИДЫ ДЕНЕГ

У денег чрезвычайно много разновидностей. В каждом виде денег имеются подвиды, объединяющие их многообразные формы. Они различаются и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями превращения одних видов в другие. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Товарные деньги (натуральные, вещественные, действительные, настоящие) — это продукты, обладающие самостоятельной стоимостью и полезностью. Они включают все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, и т.п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебрянные, золотые полновесные монеты.

Обеспеченные деньги (разменные, представительские) могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного продукта или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Фиатные деньги (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Они не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок.

Выделяют также такие виды денег, как полноценные и неполноценные; наличные и безналичные.

Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические.

Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости и могут быть обеспеченными и необеспеченными; хартальными и денежными суррогатами (в зависимости от законодательных основ обращения денежных знаков). Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами, считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные. Поскольку необеспеченные деньги не имеют обеспечения, они не обмениваются на золото или валютные металлы и являются деньгами вследствие всеобщего признания и доверия к ним субъектов хозяйствования.

Хартальные – виды неполноценных денег, обращение которых имеет законодательные основы, признается и поддерживается государством.

Наличные деньги – это те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность — это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде.

Безналичные деньги — это основная масса денежных средств на банковских счетах. Их также называют депозитными или кредитными деньгами безналичного расчета.

Формой денег называют внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег, дифференцированного по выполняемым функциям. Различают следующие формы денег: металлические, бумажные, кредитные, вексель, банкнота, депозитные, чеки, безналичные, электронные.

МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ

Из многих видов товарных денег выделились драгоценные металлы, которые постепенно стали универсальной формой денег. Они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти металлы обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты, но в малой концентрации).

Примерно в конце 7 века до н. э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены монеты – круглые слитки драгоценных металлов, чьи стандарты гарантировались государственной чеканкой. Монеты быстро стали универсальным средством обмена для большинства цивилизаций Старого Света. Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью, их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.

Металлические деньги являются действительными деньгами, т.е. у них номинальная стоимость соответствует реальной стоимости или стоимости металла, из которого они изготовлены.

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. На начальном этапе они выпускались государством наряду с золотыми монетами и с целью их внедрения обменивались на них. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом. Бумажные деньги выполняют лишь две функции, являясь средством обращения и средством платежа. Государство, постоянно испытывающее недостаток в финансовых ресурсах, как правило, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота. Отсутствие золотого обмена делает их непригодными к выполнению функции сокровища и излишек их не может сам уйти из обращения.

КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель

Вексель — первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли с рассрочкой платежа. Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

В настоящее время имеются также казначейские векселя, которые выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Платежная гарантия векселя возрастает при акцепте (согласии) банком – это акцептованный вексель.

Особенностями векселя являются:
абстрактность — на векселе не указан вид сделки;
бесспорность — обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;
обращаемость — передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств;
вексель обслуживает только оптовую торговлю, в которой сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;
в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.

Банкнота

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность.

Банкнота от векселя отличается:
1. По срочности — вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), банкнота — бессрочное долговое обязательство.
2. По гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т. е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:
1. По происхождению — бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота — из функции денег как средства платежа.
2. По методу эмиссии — бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов, банкноты — центральный банк.
3. По возвратности — классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк, бумажные деньги не возвращаются.
4. По разменности — классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

В настоящее время банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.

Современные банкноты не размениваются на золото и не всегда обеспечены товарами. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Депозитные деньги

Это числовые записи на счетах клиентов в банке. Они появляются при предъявлении владельцами веселя к его учету в банке. Банк вместо выплаты банкнотами за вексель открывает у себя счет, с которого осуществляется платеж путем их списания.

Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денежных средств во временное пользование банку. Они служат мерой стоимости, но не могут выполнять функцию средств обращения.

Депозит, как и вексель, имеет двойную природу. С одной стороны это денежный капитал, а с другой стороны платежное средство. Разрешение противоречия депозита между функцией капитала (сбережения) и платежной функцией осуществилось благодаря разделению депозита на текущий счет и сберегательный, срочный депозит.

Чеки

Чек – денежный документ, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Существуют следующие виды чеков;
1. Именные — выписанные на определенное лицо без права передачи.
2. Ордерные — составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту.
3. Предъявительские — по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека.
4. Расчетные — используемые только при безналичных расчетах.
5. Акцептованные — по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж определенной суммы.

Сущность чека заключается в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа, а также является орудием безналичных расчетов.

Безналичные деньги

В развитых странах с рыночной экономикой большая часть средств обращения приходится на безналичные деньги. Безналичные деньги — записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках.

Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же они выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними.

Электронные деньги

Конец XX века ознаменован переходом к новому виду денег — «электронным». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам.

Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя.

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

В основе электронных денег лежит обычное депозитное обращение, основанное на изначальном внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.

Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Фиатные обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Нефиатные — являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем.

Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками — средством расчетов, замещающим наличные деньги, а также средством получения краткосрочных ссуд в банках.

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества. Деньги свои функции могут выполнять лишь при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, использовать их в качестве накопления. В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют следующие функции: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Функция меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров и услуг. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения). Деньги также используются при регистрации стоимостного выражения какого-либо экономического параметра или записи обязательств.

Функция денег как средства обращения используется в качестве посредника в актах купли-продажи товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность).

Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных отношениях с финансовыми органами, также при погашении задолженности по заработной плате и пр.

Функцию средства накопления выполняют деньги, непосредственно не участвующие в обороте. Деньги как средство накопления позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты — доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты.

В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной форме.

Хартальные платежные средства

Развитие платежных средств не останавливается на автометаллической стадии. Пензаторно (физически изме-

ряемые) применяемые платежные средства сменяются «мор- фическими», оформленными платежными средствами со знаками юридического происхождения.

Эта новая стадия в развитии платежных средств еще не несет с собой появления денег. Морфическое устройство уже более не автогилиетично. В последнем, правда, также платежным средством служат ‘куски, рассматриваемые технически, определенной формы и имеющие на себе знаки, но эти знаки технического, а не юри­дического характера, и это главное. Как только форма и знаки становятся показателем того, что является платежным средством, мы имеем перед ‘собой морфизм. Сам по себе морфизм не исключает, физического изменения платежных средств. Теоретически мыслим случай морфнопензаторных платежных средств, когда в обращении будут находиться оформленные монеты, но приниматься они будут лишь по весу. Дальнейший этап — устранение физического измерения достоинства оформленных знаков. Когда значение платеж­ного средства определяется не путем физического измерения, а распоряжением государства, налицо .прокламаторные сред­ства платежа. Прокламаторньте средства платежа всего на- всего платежные марки, они хартальные платежные сред­ства. Как для всяких других марок, квитанций, для них характерно то, что они носят знаки, установленные право­порядком. С хартальными платежными средствами откры­вается возможность таких платежных средств, которые уже более не -связаны с каким-либо материалом, иегало- ге-нных (Hyle—материал), или, как выражается Кнапп, авто­генных платежных средств-. Однако, хартальность допускает и галогенные платежные средства. После всего сказан­ного великий вопрос лигрологии, что есть деньги, полу­чает ответ: «Деньги — хартальное платежное средство». Исто­рический путь, пройденный платежными средствами, прежде чем они развились до формы денег, отмечен такими вехами: галогенные платежные средства с пензаторным применением, морфнопепзаторные платежные средства и хартальные пла­тежные средства. Эта схема есть отражение действительного исторического развития платежных средств. Хартальное устройство платежного оборота связано с государством, кото­рое его вводит, ограничено его пределами, и логически невоз­можно мыслить какого-нибудь интернационального харталь-

2G4

ного устройства платежной системы, при условии, конечно, что между двумя или несколькими государствами не заклю­чено соглашение. Кнапп дает в заключение этого раздела сводную таблицу платежных средств по генетическому прин­ципу, т.-е. по способу их возникновения.

Таблица № 1

Платежные средства бывают
Пензаторные

(только гилогенные)

Прокл а матерные

(только морфические)

Аморфные Морфнческне Хартальиые

(деньги)

Пример:

автометаллизм

и автогилизм вообще.

Морфнопен-

заторные

Гилогенные Автогенные
Гилогенные Автогенные
I и III IV V VI

Дальше Кнапп переходит к классификации денег . по признаку их отношения к металлу.

Виды денег в современном мире

123

Виды денег в современной системе денежного обращения

§ Наличные деньги

§ Разменная монета

§ Бумажные деньги:

§ Казначейские билеты

§ Ассигнации

§ Кредитные деньги:

§ Векселя

§ Банкноты

§ Чеки

§ Безналичные деньги

§ Кредитные пластиковые карты

§ Платежные пластиковые карты

§ Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

21Закон денежного обращения.

Закон денежного обращения – это зависимость между количеством денег, их структурой, скоростью обращения денежной массы, уровнем цен и реальным объемом производства.

Между количеством денег в обращении и потреб­ностями в них хозяйственного оборота существует тесная взаимосвязь, нарушение которой приводит к обесценению национальных денежных единиц, диспропорции в развитии производства и экономи­ки в целом. Теоретически количество денег, необ­ходимых для сферы обращения, должно быть равно совокупному объему продаж товаров и услуг.

Количество денег равнялось бы этой величине, если бы каждая денежная единица использовалась только один раз. Однако на практике каждая купю­ра используется в процессе обращения неоднократ­но. Размер денежной массы, необходимой для об­служивания хозяйственного оборота, зависит от ряда других факторов.

Сущность этого закона состоит в том, что при дан­ной скорости обращения денег общая сумма денег, находящихся в обращении на данном отрезке вре­мени, определяется общей суммой подлежащих реа­лизации товарных цен плюс общая сумма платежей, приходящихся на этот же период времени, минус платежи, взаимно уничтожающиеся путем погаше­ния.

Этот закон денежного обращения может быть представлен в виде следующей формулы:

М=(СЦ- К+ П- ВП)/ О,

где М — количество денег, необходимых для обраще­ния;

СЦ — сумма цен реализованных товаров и услуг;

К- сумма цен товаров, проданных в кредит;

П- сумма платежей по обязательствам;

ВП — взаимопогашаемые обязательства;

О — скорость оборота одноименной денежной единицы.

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег. Впервые эта взаимосвязь была уста­новлена К. Марксом, она и представляет собой совокупность двух видов зависимости: 1)прямая зависимость между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения, и суммой цен реализуемых товаров и услуг; 2) обратная зависимость между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения, и скоростью оборота денег.

22Сущность и классификация рынков.

Рынок — это структура, которая позволяет изготовителям и покупателям, производить обмен куплю-продажу товаров. Где решающими факторами конечной цены товара и количества, будет выступать потребительский спрос. Немаловажную роль для чёткого понимания рынка будет играть конкуренция, при которой производители укрепляют свои позиции на рынке при помощи манипуляции цен качества товара или оказания услуг.

Виды рынков:

Внешний рынок — это сфера такого товарного обмена, при котором производитель или покупатель находятся за пределами страны . Происхождение такого рынка вызывает необходимость осуществления внешнеторговых операций.

Внутренний рынок — обусловлен товарным обменом, который производится только внутри государства.

Местный рынок — это рынок, при котором отношения продавца и покупателя ограничиваются в пределах одной территории.

Оптовый рынок — на котором происходит продажа только крупными партиями товара, где основной особенностью являются снижение цены за счет увеличения товарооборота.

Рынок услуг — это специфический рынок продажи или покупки различных видов услуг, который служит удовлетворения потребностей людей.

Рекламный рынок — который представляет рекламно-информационные услуги.

Страховой рынок — занимается предоставлением услуг в сфере страхования. Финансовый рынок — производит операции в сфере ценных бумаг, кредитования, вкладов и инвестиций.

Банковский рынок — здесь предоставляются услуги среди банковских организаций и кредитных обществ.

Рынок жилья — это та часть рынка где аккумулируются отношения между продавцами жилья и покупателями. Рынок труда — главной ценностью на этом рынке является рабочая сила (продавец) с одной стороны и покупатель этого товара с другой стороны.

23Структура и функции рынка.
Рынок выражает совокупность отношений по поводу купли-продажи отдельных видов товаров. На каждом из рынков возникают отношения купли-продажи между разными субъектами, выступающими либо в роли продавцов, либо в роли покупателей.

К основным элементам рынка относятся:

· спрос;

· предложение;

· цена.

Для того чтобы рынок успешно функционировал, необходимо три условия: наличие в экономике ча Структура рынка:

1. по объектам рынка

· рынок товаров и услуг

· рынок капиталов

· рынок труда

· финансовый рынок

· рынок информации

2. по географическому положению

· местный

· региональный

· национальный

· мировой

3. по механизму функционирования

· рынок свободной конкуренции

· монополизированный рынок

· регулируемый рынок

4. по степени насыщенности

· равновесный рынок

· дефицитный рынок

· избыточный рынок

5. в соответствии с действующим законодательством

· легальный рынок

· нелегальный рынок

стной собственности, свободных цен и конкуренции

Функции:

· Регулирующая — рынок выступает регулятором производства через спрос и предложение. Через закон спроса он устанавливает необходимые пропорции в экономике.

· Стимулирующая — по средствам цен рынок стимулирует внедрение в производство достижений научно-технического прогресса, снижение затрат на производство продукции и увеличение качества, а также расширение ассортимента товаров и услуг.

· Информационная — дает объективную информацию об общественно-необходимом количестве, ассортименте и качестве тех товаров и услуг, которые на него поставляются.

· Посредническая — в рыночной экономике потребитель имеет возможность выбора оптимального поставщика продукции.

· Санирующая — ранок очищает общественное производство от экономически слабых, нежизнеспособных хозяйственных единиц и поощряет развитие эффективных и перспективных фирм.

· Социальная — рынок дифференцирует доходы участников рынка.

24Рыночная инфраструктура.

25Конкуренция: понятие и функции.

26Виды и методы конкуренции.

27Сущность монополии и ее двойственная роль.

28Антимонопольная политика.

Антимонопольная политика государства – это комплекс осуществляемых государством экономических, административных и законодательных мер по обеспечению условий эффективного функционирования конкурентного рынка и недопущению его чрезмерной монополизации.

Основные признаки монополизации:ограничение конкуренции; дискриминация потребителя;искусственное завышение цен;снижение выпуска продукции.

Экономическое содержание монополии – это власть поставщика товара (услуги) над условиями его сбыта.

Противоположностью монополизма является конкуренция. Экономическое содержание конкуренции состоит в том, что ни один поставщик, ни группа поставщиков не имеют власти над условиями сбыта, и каждый из них заинтересован в снижении издержек, улучшении качества, обновлении продукции и технологии.

В системе антимонопольного регулирования экономики в любой стране само понятие монополиста определяется через понятие «доминирующее положение».

Антимонопольная деятельность государства предполагает:

1.запрет ограничивать свободу конкуренции;

2.государственно-властные меры, препятствующие захвату отдельными организациями доминирующего положения на рынке;

3.поддержку предпринимательства путём осуществления мер по стимулированию увеличения объектов производства дефицитной продукции, способствующих насыщению рынка дефицитными продуктами и услугами.

Целями антимонопольной деятельности государства являются:

насыщение рынка продуктами и услугами, ликвидация дефицита;

развитие конкуренции, пресечение недобросовестной конкуренции и формирование тем самым цивилизованных рыночных отношений;

ограничение и пресечение деятельности сложившихся монополий, недопущение образования новых;

борьба с нарушениями закона, препятствующими развитию нормального рынка, в том числе борьба с коррупцией;

поддержка новых и, прежде всего, негосударственных экономических структур;

защита прав потребителей.

29Сущность процесса ценообразования.

Ценообразование – это одна из важнейших составляющих маркетинговой деятельности любого предприятия. От того, насколько грамотно и продуманно построено ценообразование, а, следовательно, насколько продумана ценовая политика фирмы, зависят ее коммерческие результаты.

Основными принято считать следующие задачи ценообразования:

§ покрытие затрат на производство продукции (или на посредничество в ее реализации) и обеспечение прибыли, достаточной для нормального функционирования производителя (посредника);

§ учет взаимозаменяемости продукции при формировании цены;

§ решение социальных вопросов;

§ реализация экологической политики;

§ решение внешнеполитических вопросов.

Первые две задачи стоят не только перед современным обществом, они решались и на ранних этапах развития рынка, особенностью которого были горизонтальные связи между производителями, посредниками и потребителями (рис. 1).

В этих условиях цена представляет собой исключительно функцию рынка.

Первая задача — покрытие затрат на производство продукции и обеспечение прибыли — требование продавца-производителя и посредника. Чем благоприятнее для производителя конъюнктура рынка, т. е. чем по более высокой цене он может реализовать свою продукцию, тем большую прибыль он получит.

Вторая задача — учет взаимозаменяемости продукции — это основное требование потребителя. Его не интересует, сколько затрачено на изготовление данного продукта. Если один и тот же продукт предлагается на рынке по разным ценам, потребитель, естественно, предпочтет тот, что предлагается по более низкой цене. Если по одинаковой цене предлагается более качественный и менее качественный продукт, потребитель предпочтет тот продукт, качество которого выше.

Другие задачи возникли уже на современном этапе ценообразования, их особенно важно решать по мере перехода от рынка неразвитого, стихийного к рынку регулируемому.

30Ценообразование на факторы производства.

31Регулирование цен в условиях рыночной экономики.

32Сущность рынка труда.

Рынок рабочей силы — важная сфера экономической и социально-политич. жизни общества. На рынке труда получает оценку стоимость раб.силы, определяются условия ее найма, в т.ч. величина зар.платы, условия труда, возможность получения образования, проф.роста, гарантии занятости.

Рынок труда отражает основные тенденции в динамике занятости, ее основных структурах (отраслевой, проф.-квалификационной, демографич.), т.е. в общественном разделении труда, мобильность раб. силы, масштабы и динамику безработицы.

Рынок рабочей силы, подчиняясь в целом законам спроса и предложения, имеет ряд отличий от др. товарн. рынков. Регуляторами здесь явл. факторы не только макро- и микроэкономики, но и социальные и соц.-психологические.

На динамику рынка труда действует ряд факторов:

1. Демографический (уровень рождаем-ти, темпы роста числен-ти трудоспособн. населения);

2. Степень эконом.активности разл. демографич. и этнич. групп трудоспособн.населения (напр., быстрое вовлечение женщин в состав раб.силы);

3. Процессы имиграции;

4. Состояние эконом.конъюктуры, фаза эконом.цикла;

5. Научно-технич. прогресс.

Особенности российского рынка труда: — это наличие администр., правовых и экономич. ограничений, все еще препятств.свободн.продаже раб.силы, на выгодных условиях для работников. Это и наличие прописки. Рынок несбалансирован, существуют трудоизбыточн. регионы (юг РФ, Сев.Кавказ), и р-ны испытыв. нехватку раб.силы (цент и север РФ, Дальн.Восток).

Росс.рынок труда нуждается в действенной системе регулир-ния, и кое-что в этой обл. уже сделано: принят Закон о занятости, создаются биржи труда, началась регистац. безраб-ных, программы, направлен. на подготовку и переподгот. кадров

32Структура и сегментация рынка труда.

33 Рынок труда и заработная плата.

Рынок труда – система общественных отношений, связанных с наймом и предложением рабочей силы, или с ее куплей и продажей.Рынок труда приводит в движение все другие рынки, ресурсы, ибо здесь формируется и распределяется по профессиям, предприятиям, регионам и отраслям и включается в действие наиболее важный национальный ресурс – рабочая сила.Через рынок труда обеспечивается занятость экономически активного населения, его включение в сферу производства и в сферу услуг, создается возможность получения необходимого заработка.Через рынок идет комплектование предприятий нужной рабочей силой, в необходимых количествах и должного качества. Рынок труда показывает, какие профессии нужны, а какие имеются в излишестве, что должны делать ищущие работу в своей подготовке, переподготовке, расширении имеющихся знаний и умений для получения работы. В связи с вышесказанным видно, что рынок труда является важным источником информации.Рынок через конкуренцию наемных работников стимулирует их к расширению профессионального мастерства, повышению их квалификации и универсализации.

Заработная плата — это часть общественного продукта, которая в денежной форме выдается работнику в соответствии с количеством и качеством затраченного труда. Основная заработная плата — вознаграждение за выполненную работу в соответствии с установленными нормами труда (тарифные ставки, оклады, сдельные расценки).

Дополнительная заработная плата — вознаграждения за труд сверх установленной нормы, за трудовые успехи и за особые условия труда (доплаты, надбавки, компенсационные выплаты).

Государство и предприятие устанавливают следующие принципы дифференциации заработной платы работников:

§ величина заработной платы зависит от сложности труда, профессиональных навыков и квалификации работника;

§ величина заработной платы зависит от условий работы, от ее тяжести, вредности для здоровья. Труд в тяжелых и вредных условиях оплачивается выше;

§ величина заработной платы зависит от результатов производственной деятельности фирмы в целом. Различают две основные формы заработной платы: повременную исдельную. Почасовая зарплата начисляется работникам в зависимости от квалификации и фактически отработанного времени. Она применяется для оплаты труда тех рабочих:
1) выработка которых четко нормировать,
2) в работе которых главным является не рост производительности труда, а повышение качества продукции,
3) выработка которых в основном зависит не от их индивидуальных трудовых усилий, а определяется технологическим процессом.

Выделяют следующие системы сдельной заработной платы:

§ прямая сдельная заработная плата. Она предусматривает прямо пропорциональную зависимость между ростом объема выработки и увеличением заработной платы;

§ сдельно-прогрессивная заработная плата. Суть ее заключается в том, что изготовленная продукция в размере нормы выработки оплачивается по основным расценкам, а продукция сверх нормы — по расценкам выше и растущими;

§ сдельно-регрессивная заработная плата. При ней каждому проценту увеличения выработки сверх нормы соответствует прирост заработка менее одного процента. Она делает невыгодным перевыполнение нормы выработки.

§ сдельно-премиальная заработная плата. При этой системе изготовленная продукция в размере нормы выработки оплачивается по основным расценкам, а за продукцию, изготовленную сверх нормы, за соблюдение технологической дисциплины, за безаварийную работу предусмотрена премия;

§ аккордная заработная плата. В этом случае заработная плата устанавливается не за каждое изделие или операцию, а за весь объем работ по аккордными расценкам;

§ коллективная сдельная заработная плата. При этом заработная плата рабочего находится в зависимости от выработки бригады, линии, изменения. Коллективный заработок распределяется между членами бригады в соответствии с присвоенными им разрядами, коэффициентами и отработанным временем.

§ Номинальная заработная плата представляет собой сумму денег, которую получает рабочий за выполненную работу. На ее величину влияют разные факторы: уровень квалификации, разные условия и эффективность труда и количество и качество труда. Повышение среднемесячной зарплаты на первый взгляд свидетельствует об определенном улучшении благосостояния населения. Но точным показателем здесь является реальная заработная плата.

§ Реальная заработная плата — это сумма материальных и духовных благ и услуг, которые можно приобрести за номинальную зарплату. Реальная зарплата зависит от ряда факторов:
а) уровня номинальной зарплаты
в) цен на товары и услуги, которые потребляет население;
с) величины налогов, уплачиваемых разными слоями населения в бюджет.

34. Содержание и механизмы регулирования рынка труда.

Рынок труда – система общественных отношений, связанных с наймом и предложением рабочей силы, или с ее куплей и продажей. Основные элементы этого механизма:

1) предложение рабочей силы позволяет определить численность и состав различных категорий граждан попадающих на рынок труда (по полу, возрасту, образованию, профессиям, квалификации и т.д.).К их числу относятся:

– высвобожденные работники, контингент которых формируется за счет падения объема производства, сокращения финансирования из госбюджета, трансформации госсектора;

– молодежь, не продолжающая дальнейшую учебу или не поступившая на работу после окончания учебных заведений;

– лица, освобожденные из мест лишения свободы;

– уволенные по причине текучести кадров;

– мигранты трудоспособного возраста;

2) спрос на рабочую силу. Устойчивость спроса на труд будет зависеть:

– от производительности при создании товара (услуги);

– от рыночной стоимости товара, произведенного с его помощью.

В результате действия экономических факторов происходит сокращение потребности предприятий государственного сектора экономики в работниках.

Одновременно развитие негосударственного сектора экономики сопровождается увеличением численности занятых; 3)соотношение спроса и предложения рабочей силы. При рассмотрении этого показателя определяются:

– тенденция превышения предложения над спросом,

– дисбаланс спроса и предложения, вызванный прежде всего нарушением хозяйственных связей, договорных обязательств и финансовых затруднений.

35.Ценные бумаги: сущность и функции.

Ценные бумаги являются необходи­мыми финансовыми инструментами экономики страны, с помощью которых решаются инвестиционные, платежные, расчетные, организа­ционные и прочие вопросы. Как финансовый инструмент ценные бума­ги используются для привлечения инвестиций и вложения финансо­вых ресурсов, покрытия платежей, залога, кредита и его обеспечения, трансформации собственности и др.

Ценная бумага как объект рынка выполняет ряд функций:

1. мобилизует денежные сбережения граждан и временно свободные финансовые ресурсы организаций для финансирования расходов бюджета;

2. перераспределяет денежные средства между отраслями и сферами экономики, между территориями и странами, между группами и слоями населения, между населением и государством и т. п.;

3. регулирует денежное обращение;

4. является источником инвестиций для создания новых предприятий и развития уже существующих;

5. выступает в виде кредитно-расчетного инструмента;

6. выступает в качестве документа, свидетельствующего об инвестировании средств;

7. дает дополнительные права (кроме права на капитал). Такие права, как: право на участие в управлении (если ценная бумага – акция); право на соответствующую информацию;

8. обеспечивает получение дохода на капитал и (или) возврат самого капитала и пр.

36.Классификация ценных бумаг.
В Гражданском кодексе РФ перечисляются конкретные виды документов, которые относятся к ценным бумагам:а) в статье 143:

§ государственная облигация:

§ облигация;

§ вексель;

§ чек;

§ депозитный сертификат;

§ сберегательный сертификат;

§ банковская сберегательная книжка на предъявителя;

§ коносамент;

§ акция;

§ приватизационные ценные бумаги;

б) в статье 912 (вторая часть ГК РФ) вводятся еще четыре вида ценных бумаг:

§ двойное складское свидетельство;

§ складское свидетельство как часть двойного свидетельства;

§ залоговое свидетельство (варрант) как часть двойного свидетельства;

§ простое складское свидетельство.

37Виды ценных бумаг.

Ценные бумаги в учебной и научной литературе классифицируются по следующим основаниям (критериям):

1) по способу выпуска они делятся на:

– эмиссионные (выпускаются сериями, которые имеют индивидуальный объем прав);

– неэмиссионные (выпускаются штучно и имеют индивидуальный объем прав).

2) по способу обозначения управомоченного лица:

– именные (выписаны на имя конкретного лица с правом передачи в порядке цессии);

– ордерные (выписаны на имя конкретного лица, но с правом передачи другим лицам в порядке индоссамента);

– предъявительские (без указания конкретного правообладателя).

3) по виду лица (эмитента), выпускающего бумаги:

– государственные ценные бумаги (эмитент – государственные и коммунальные образования);

– частные (эмитент – юридические и физические лица).

4) по содержанию имущественного права:

– денежные (на получение определенной денежной суммы – чеки, векселя, облигации);

– товарные (на получение определенного количества товара – коносоменты, складские свидетельства);

– корпоративные (включая участие в управлении АО – простые акции).

38Фондовый рынок. Фондовая биржа.

Фондовый рынок — это совокупность правил и механизмов, которые позволяют вести операции по купле- продаже ценных бумаг (акций), и на сегодняшний день является одним из наиболее привлекательных инструментов для инвестирования

Участниками фондового рынка являются:

  1. Эмитенты – те, кто выпускает (производит) на рынок ценные бумаги;
  2. Инвесторы — покупатели ценных бумаг;
  3. Профессиональные участники рынка – частные лица и компании, для которых торговля на фондовом рынке является профессиональной деятельностью (дилеры, брокеры, трейдеры
  4. и пр.).

Цель их работы – преумножение вложенного клиентом капитала путем совершения определенных операции на фондовом рынке

Классификация фондовых рынков.В первую очередь надо отметить, что существует 2 основных типа фондовых рынков: первичный и вторичный.

Первичный рынок – это рынок, на котором предлагаются новые, выпущенные впервые ценные бумаги. Вторичный рынок предполагает торговлю бумагами, которые ранее уже были выпущены и куплены на первичном рынке.

Фондовые рынки также можно разделить на несколько разновидностей и по некоторым другим критериям:

· по эмитентам — рынок государственных ценных бумаг, рынок ценных бумаг частных компаний и т.д.

  • по территориальному признаку — международный рынок, национальный рынок, региональный рынок;
  • по видам предлагаемых и покупаемых ценных бумаг — рынок акций,облигаций, фьючерсов и других производных ценных бумаг и т.д.;
  • по биржевому критерию – биржевой и внебиржевой рынок;
  • по сроку — рынок краткосрочных, среднесрочных, долгосрочных и бессрочных ценных бумаг;
  • по отраслям и некоторым другим параметрам.

Функции:
1.Привлечение рядовых рабочих к владению акциями компаний.

Виды денег в современной системе денежного обращения

  • Наличные деньги

    • Разменная монета

    • Бумажные деньги:

      • Казначейские билеты -выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах.Сегодня в большинстве стран бумажные деньги в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами (Кредитные деньги — это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений. Разливают наличные и безналичные кредитные деньги.).

      • Ассигнации

    • Кредитные деньги:

      • Векселя

      • Банкноты

      • Чеки

  • Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.

    • Кредитные пластиковые карты

    • Платежные пластиковые карты

    • Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

Виды денег в современной системе денежного обращения

Функции денег

Функции денег — это концентрированное выражение их роли в хозяйстве.

Деньги располагают таким разнообразным набором свойств, что возникает необходимость их классифицировать, выделив целый ряд функций. Каждая из функций денег описывает более или менее однородный круг экономических операций, выполняемых с помощью этой функции. При этом следует иметь в виду, что деньги — это не сумма функций, и выполняя какую-либо одну функцию, они сохраняют свое единство и содержат в себе все остальные функции.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

  • I этап. Деньги как мера стоимости. Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров.

  • II этап. Деньги как покупательное средство.Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.

  • III этап. Деньги как средство платежа.В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.

  • IV этап. Деньги как средство распределения.В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов.

  • V этап. Деньги как средство накопления и сбережения.Процесс сбережений и накоплений — необходимый элемент современной экономики.

  • VI этап. Деньги как мера обмена одной валюты на другую.В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

В качестве меры стоимости деньги выделялись из мира товаров для выполнения роли всеобщего эквивалента. Будучи мерой стоимости, деньги выступают как универсальный измеритель стоимостей всех других товаров. В деньгах находят выражение товары, услуги, производственные затраты, индивидуальные и общие потребности, объем производства на уровне предприятий и всего национального хозяйства; богатство, доходы, долги — все имеет денежную оценку. Современные деньги имеют свойство соизмерения не только в статике, но и в динамике.

Покупательное средство — также одна из исторически первых функций денег. В этой функции деньги обслуживают процесс купли-продажи. Эту функцию называют средством обращения, поскольку деньги в этом случае обслуживают непрерывный процесс оборота товаров, услуг, ценных бумаг и т. д. Данная функция связана с процессом купли-продажи, т. е. с превращением товара в деньги.

В ходе реализации товаров может возникнуть разрыв во времени между передачей товара покупателю и получением денег от него. Продавец в этом случае представляет покупателю так называемую отсрочку платежа или кредит. Когда деньги все же поступают продавцу, то они выполняют функцию средства платежа. Деньги в этом случае гасят образовавшийся долг, обслуживают не только кредит, но и выплату заработной платы, а также все другие виды авансовых платежей.

Распределительная функция денег, исторически возникнув после появления таких функций, как средство обращения и средство платежа, состоит в том, что один независимый экономический субъект передает другому определенную сумму денег, не требуя взамен никакого эквивалентного возмещения. Именно на этой денежной функции базируется госбюджет, распределение прибыли предприятий, социально-экономические системы современных государств

В функции сбережений и накоплений деньги используются не для обращения, а для создания самостоятельной формы богатства. От этого зависит весь инвестиционный процесс, т. е. экономический рост; развитие банковской системы, фондового рынка, страховых, пенсионных и прочих финансовых фондов.

Деньги всегда обслуживали не только национальную экономику, но и мирохозяйственные связи. Роль валютной функции денег постоянно возрастает, особенно в условиях глобализации мировой экономики и финансов. Создаются коллективные валюты, например, евро.

Деньги в сфере международного экономического оборота

Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.

Появление этой функции предопределено денежной формой стоимости. Она возникает тогда, когда в качестве носителя денежных отношений выступают благородные металлы.

Каждое государство имеет собственную систему денежного обращения, ограниченную национальными рамками. И ни одно государство не может заставить другое государство принимать в уплату за товары и услуги или для погашения других обязательств свои национальные денежные знаки.

В условиях металлического денежного обращения обмен национальных денежных единиц стал возможным благодаря однокачественной основе денег — золоту и серебру. Выходя на международную арену, деньги сбрасывали «национальные мундиры» и представали непосредственно в своей натуральной форме — форме слитков благородного металла. Именно они, золото и серебро, являются идеальными мировыми деньгами. Выступая в качестве мировых, деньги должны обладать тремя свойствами: — служить всеобщим покупательным средством; — служить всеобщим платежным средством; — выступать всеобщим воплощением общественного богатства.

Функция мировых денег, представляя собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота, является собирательной, по сути производной от национальных функций денег. Мировые деньги опосредствуют различные формы международного обмена товарами и услугами и выступают при этом как всеобщее покупательное средство. Используемые для погашения международных долговых обязательств, возникающих, например, в связи с продажей товаров в кредит либо для уравновешивания платежного баланса, они играют роль всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги используются в качестве средства всеобщей материализации общественного богатства. Мировые деньги являются интернациональным эталоном стоимости и участвуют в формировании мировых цен. Но для реализации функции мировых денег необходимыми условиями являются равнокачественность денежного товара, конвертируемость.

Расширение размеров международной торговли и формирование долговременных экономических связей между странами привело к тому, что в международном обороте стали применяться кредитные орудия обращения. Золото же может использоваться для окончательного сальдирования платежного баланса, как резерв мировых денег. Поскольку мировой банкноты не существует, место золота в международном обороте заняли кредитные деньги наиболее развитых в экономическом отношении стран. Это стало возможным благодаря принятию соответствующих международных валютных соглашений.

Международное валютное соглашение, подписанное в Генуе в 1933 г., объявило фунт стерлингов и доллар США эквивалентами золота. С тех пор они введены в международный экономический оборот как международные платежные средства. По соглашению, заключенному в Бреттон-Вудсе в 1944 г., американский доллар, разменный на золото по официальной цене (35 USD за тройскую унцию, равную 31,17 г золота), стал основой паритетов других валют и преобладающим средством международных расчетов. Следующее соглашение было подписано в январе 1976 г. на Ямайской конференции странами — членами Международного валютного фонда (МВФ). В соответствии с ним золото перестало выполнять функции денег, в том числе в сфере международного экономического оборота. Вместо золота для регулирования сальдо платежных балансов, накопления официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют используется международная счетная денежная единица — специальные права заимствования (СДР), эмитируемая Международным валютным фондом. СДР еще в 1969 г. были признаны как коллективная валюта для создания механизма регулирования международной валютной ликвидности, который не зависел бы от экономической политики и состояния платежных балансов отдельных государств.

Международные коллективные валюты представляют собой условный масштаб для соизмерения международных долговых обязательств, платежей, валютных резервов, депозитов и кредитов, определения курсовых соотношений валют и сопоставления показателей банковских балансов.

Кроме СДР в международных расчетах могут использоваться коллективные валюты определенной группы государств. Коллективной международной валютной единицей стран — участниц Европейского валютного союза (ЕВС) с марта 1979 г. было признано ЭКЮ. Эта единица выпускалась в виде записей по счетам центральных банков государств — участников ЕВС. Постепенно все расчеты по взаимным платежам в Западной Европе переводились в ЭКЮ. Эта денежная единица котировалась на валютных биржах и имела свой курс как любая другая валюта.

В 1983 г. возник международный рынок кредитов и депозитов в ЭКЮ с котировками, которые не зависели от Европейской валютной системы. В 1987 г. ЭКЮ «материализовалось» в результате выпуска банком Бельгии золотых монет достоинством 50 ЭКЮ и серебряных — достоинством 5 ЭКЮ. Позже появились памятные монеты коммерческих выпусков других государств. Эти монеты не предназначались для денежного обращения и имели нумизматическое назначение.

С 1999 г. ЭКЮ прекратило свое существование в результате замены на евро. С этого времени все государства — члены ЕВС используют евро в качестве денежной единицы при проведении безналичных расчетов как внутри стран, так и в международном обороте. А с 1 января 2002 г. в обращение поступили банкноты и монеты евро. С 1 июля 2002 г. евро стал единственным законным платежным средством стран — членов ЕВС.

Коллективной валютой является также валюта клиринговых расчетов. Это условная денежная единица, которая используется при расчетах, основанных на зачете взаимных требований государств — участников международного соглашения. Примером клиринговой валюты может служить денежная единица Азиатского клирингового союза. Функционирует такая валюта исключительно в безналичной форме в виде бухгалтерских записей по банковским счетам. Источником эмиссии такой валюты является взаимное кредитование поставок товаров и оказание услуг странами — участницами платежного соглашения.

Несмотря на использование во внешнеэкономическом обороте национальных свободно конвертируемых валют (долларов США, английских фунтов стерлингов, японских йен и др.), а также коллективных валют (СДР, евро и др.), они не могут в полной мере обеспечить реализацию функции мировых денег. Только золото в наибольшей степени способно выполнять эту функцию. Нестабильность экономической ситуации вынуждает центральные банки государств увеличивать накопление золотых ресурсов, и золото по-прежнему используется в качестве резервного средства и

мировых денег.

Особенности современных денег: сущность и функции

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Курсовая работа

Особенности современных денег: сущность и функции

Введение

деньги экономика рыночный

Разве возможно представить окружающую на сегодняшний день действительность без денег?

Все успехи мировой цивилизации тесно привязаны к понятию денег. То общество, которое мы имеем на сегодняшний день, со всеми достоинствами и недостатками, создавались с опорой на деньги.

Важнейшей составляющей экономики являются деньги. От функциональности финансовой системы напрямую зависит экономика страны.

Деньги развивались вместе с рыночной экономикой. На каком уровне находились в тот или иной временной период товарные отношения, ту форму и принимали деньги. И каждому периоду в истории соответствует своя форма денег.

Актуальность выбранной темы определяется тем, что необходимо понимать влияние развития общества, финансовых отношений в нем, и как этот процесс отражается на видах и формах современных денег. И связь между денежными отношениями и формой денег непрерывна, а потому ее следует понимать.

Объект исследования — современные деньги, как главный элемент рыночной экономики.

Предмет исследования — методологическая и нормативная теоретическая литература по теме исследования.

Цель работы рассмотреть и проанализировать особенности современных денег, определить их сущность и виды.

Для достижения поставленной цели необходимо выполнение следующих задач:

1. Рассмотреть и проанализировать сущность и функции денег.

2. Выявить виды денег: традиционные и современные.

3. Определить роль денег в российской экономике.

4. Проанализировать и охарактеризовать использование новых видов денег в современных условиях.

Структура работы позволяет последовательно осветить в первой части — теоретические данные о понятие и сущности, а также о функциях и видах денег; во второй части — определить и охарактеризовать роль и функции денег в экономике.

Таким образом, курсовая работа имеет следующую структуру: введение, основная часть, которая состоит из двух глав с подпунктами, заключения и списка литературы.

В данной работе, в процессе исследования были использованы такие методы, как наблюдение, метод анализа и синтеза, сравнение, приведение статистических данных, сбор фактов.

1. Теоретико-методологические основы исследования денег в экономике

1.1 Деньги: сущность, функции

Деньги являются неотъемлемой частью эволюции рыночной экономики. В сферах, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товара, существуют и действуют деньги. Под понятием «товар» может выступать любой продукт, движение которого происходит путем купли-продажи.

Когда господствовало натуральное хозяйство, продукты производились для личного потребления. Позже, при развитие разделения труда, возникает регулярный обмен продуктами труда. Это приводит к становлению товарного хозяйства, продукты производятся специально для продажи, став товаром.

Таким образом, если продукт производится на продажу, а не для собственного потребления, то н является товаром. Товар должен обладать определенной полезностью, то есть удовлетворять определенным потребностям. Такая полезность доказывается самим фактом покупки. Товар должен обладать стоимостью, то есть должны быть предусмотрены некие затраты, причем не личные затраты производителя (себестоимость), но и некая единица, которую определяет общество. Стоимость товара также доказывается фактом продажи. Совокупность полезности и стоимости товара и определяют понятие товара. Без наличия этих составляющих, продукт товаром являться не будет.

Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. Совершаются сделки купли-продажи, происходит обмен товаров. В обмене товаров на рынке участвует продавец, то есть тот, кто товаром владеет, и покупатель, то есть тот. Кто готов приобрести данный товар. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

Развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствуют развитие новых форм денег, о которых будет говориться во второй части моей работы.

В функциях денег определяется их сущность. Рассмотрим основные функции денег. Среди них следует выделить:

1. Мера стоимости.

2. Средство накопления.

3. Средство обращения.

4. Средство платежа.

5. Функция мировых денег.

Рассмотрим подробнее каждый из пунктов.

Под мерой стоимости понимается измерение и сравнение стоимости разых товаров. Это основная функция денег, все виды денежных средств, действующие в экономике страны, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости является рубль. Таким образом, стоимость товара, которая выражена в денежных единицах, является ценой товара. То есть цена — это форма выражения стоимости товара деньгами.

Отдельно в данном случае следует рассмотреть понятие масштаба цен. Цена как мера стоимости требует количественной определенности. Масштаб цен не является функцией денег, это механизм в помощи выполнения такой функции, как мера стоимости. Государство устанавливает масштаб цен. Причем, если во времена серебряных и золотых денег мера количеств денег определялось весом, то позднее денежная единица стала приравниваться к определенному весовому количеству золота. То есть, золото заменили бумажные деньги, и в каждой стране устанавливалось определенное золотое содержание в денежной единице.

Причем, между собой страны по-прежнему рассчитывались золотом. То есть масштаб цен применялся только на территории страны.

Второй функцией денег является средство накопления. Деньги стали представлять собой определенный актив (имущество), позволяющий в будущем что-либо приобрести на него. Можно копить драгоценности, недвижимость, антиквариат и прочее. Но использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

Деньги, как средство обращения, играют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям, и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Деньги являются постоянным посредником в движение товаров. Они способствуют уходу от такого вида торговли, как бартер, то есть обмен товара на товар.

Длительную историческую эпоху занимает процесс вытеснения золотых денег их знаками и символами. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению монет из драгоценных металлов, которые по мере нарастания и интенсивности торговли во все большей степени стали восприниматься обществом как знаки ценности благодаря их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

Рассмотрим следующую функцию, функцию средства платежа. В случаях, когда товары или же услуги продаются в кредит, производится отсрочка платежа. В сфере финансов создаются все условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Этот процесс становится необходимым и является одной из составляющей производственного процесса.

Данная форма применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит.

Конечно же, появляется общественная необходимость гарантии исполнения платежа, и данным вопросом занимается законодательство страны. Существуют и другие обязательства, по которым используется данная функция денег. К примеру, при возврате ссуды, внесение аренды за землю, уплата налогов и многое другое. Таким образом, в качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа — это высшая функция из всех известных функций денег.

Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала.

Наконец, следует рассмотреть такую функцию, как функцию мировых денег. Международные займы, внешнеторговые связи, оказание финансовых услуг зарубежному партнеру вызвали появление мировых денег. Они способны функционировать как всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство и материализация общественного богатства.

Как международное средство покупки, мировые деньги служат при нарушениях равновесия обмена товарами (услугами) между государствами, тогда оплата их производится наличными деньгами. Мировые деньги используются для предоставления субсидий или займов различным странам, или для выплаты репараций побежденной страны победившей. При этом части богатства одного государства перемещается в другое посредством денег.

С 1 января 1999 года был осуществлен официальный переход Европейского союза к единой валюте ЕВРО, фактическое обращение которой началось в 2002 году.

Благодаря выполнению вышеназванных функций деньги играют ключевую роль в развитии экономике.

1.2 Виды денег: традиционные и современные

Начать стоит со времен, когда господствовало натуральное хозяйство. Обмен товарами в те времена происходил, чаще всего, случайно. К примеру, избытки одного товара менялись на какой-либо другой товар. В начале всякий продукт, предлагаемый к обмену и благодаря этому становящийся товаром, служил эквивалентом для другого продукта (товара), на который он обменивался. И, конечно же, эквивалентом мог выступать не один товар, а несколько. К примеру, поменять лошадь на несколько метров ткани и пр.

Постепенно обмен становится способом установления экономических связей между производителями и служит толчком к развитию общественного разделения труда. Когда большое количество товаров влечено в обмен, появляется необходимость какого-то универсального средства.

Сначала выделяется группа товаров, которая максимально подходит на роль эквивалента. Затем и вовсе один товар. Позднее этот товар становится деньгами — всеобщим эквивалентом. А его свойства открывают возможность совершенствовать процедуру обмена.

Скот, меха, зерно, а в некоторых случаях даже ракушки выступают таким денежным средством. Затем на первый план попадают металлы, позднее из которых выделяется серебро и золото. В настоящее время золото заменено на бумажные и кредитные денежные средства.

Если рассматривать виды денег с точки зрения природы изготавливаемого материала, то следует выделить натуральные, действительные деньги и символические деньги, или заменители натуральных денег.

Выше говорилось о таких денежных средствах, как скот и меха, а также золоте и серебре. Это натуральные деньги, то есть деньги, включающие в себя все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения, а также деньги из драгоценных металлов.

Особенностью таких денег являлось то, что они могли быть как деньгами, так и товаром. И номинал таких денег соответствовал реальной их стоимости.

Металлические деньги изначально были в форме слитков, и уже позднее в форме монет. Такой вид денег пришел к нам из древности. Если рассматривать золотые монеты, как форму денег, то следует сразу выделить несколько преимуществ. Натуральные деньги имели стоимость такую же, как товар. То есть не могло возникнуть несоответствия из-за этого. Кроме того, невозможен был процесс инфляции. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег.

Но возможности использования натуральных денег с развитием экономики стали ограниченными. Золото не хватало, а для обеспечения товарооборота его требовалось все больше и больше.

На смену натуральным пришли символические деньги. К ним относятся бумажные и кредитные деньги. Номинал таких денег выше, чем стоимость материала, из которого они изготовлены.

Таким образом, когда в совершении сделки присутствие драгоценного металла становится необязательным, на смену ему приходят деньги символические, бумажные и монеты из меди, алюминия и прочих металлов.

С помощью власти государства, натуральные деньги заменяются на символические, сначала в пределах страны, а затем и во всем мире. Причем, в первое время, возможно было заменить символические деньги драгоценными металлами.

Появление кредитных денег связано с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

Кредитные деньги для своей функциональности должны обладать таким качеством, как гарантия. И эту гарантию им обеспечивает законодательство государства, которое регламентирует не только правила выпуска и обращения, но и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур.

Денежные системы в течение длительного времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото являлось гарантией сохранности ценности, а механизм связи и взаимодействии двух систем — металлической и кредитной — обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото.

В наши годы, соответствуя темпам развития экономики, золото вытеснили деньги кредитные.

Отдельно хотелось бы уделить внимание бумажным деньгам. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой мировой войны. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связи и взаимодействие металлической и кредитной денежных систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы. Если условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет. Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое содержание банкнот и гарантирует обществу, то есть всем физическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото.

Впервые банкноты начали выпускаться в конце XVII в. в порядке учета векселей. В современных условиях банкноты продолжают действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом.

Выводы: сущность денег определяется возложенными на них функциями. Они являются и мерой стоимости, и средством платежа, и даже выступают основным составляющим компонентом международных экономических взаимоотношений.

Выделяют натуральные и символические виды денег. Кроме того, по природе материалов, они могут быть бумажные и металлические.

В настоящее время в России в качестве средства обращения выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты.

2. Функции современных денег в экономике

2.1 Роль денег в российской экономике

Под ролью понимается результаты применения и воздействия денег на общество.

Выполняя функции средства платежа и средства обращения, деньги играют большую роль в процессе денежного оборота.

Еще одной ролью является повышение эффективности производства. Происходит это следующим образом: покупатель при оплате товаров или услуг контролирует уровень цен и качество. В условиях рыночной экономики, при наличии спроса, предложения и конкуренции, производители стремятся повышать качество и снижать уровень цен, чтобы быть востребованными покупателями.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

Таким образом, деньги необходимы для взаимоотношений хозяйствующих субъектов и физических лиц.

Кроме того, уровень и динамика всех видов цен определяется посредством денег. Цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар, но зависит от уровня и динамики цен. Если растут цены при том же количестве товара, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен. Для российской экономики характерен спад производства при одновременном росте цен и денежной массы.

Спрос на финансовые активы также определяется посредством денег. Это операции с недвижимостью, государственными ценными бумагами, иностранной валютой, депозитами в банках, банковскими сертификатами, акциями компаний.

Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема, в реализации продукции, поскольку при таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что соответственно может способствовать повышению уровня их благосостояния.

Наконец, деньги играют большую роль во взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям.

Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями.

2.2 Использование новых видов денег в современных условиях

С развитием рыночной экономики, в условиях современности, появляются новые виды денег.

Прежде всего, хочется отметить безналичные деньги: записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках. Вклады в коммерческих банках называются также банковскими деньгами.

Безналичные деньги — это не платежное средство, но в любую минуту может им стать. Кредитный институт гарантирует при необходимости превращение их в наличные.

Если сравнивать наличные и безналичные деньги, можно отметить их сходства в недостатках. К примеру, безналичные деньги транспортируются, теряются, подделываются. То есть могут подвергаться риску также, как и банкноты и монеты в кошельке.

Еще одним современным денежным средством, как видом безналичных денег, являются кредитные карты. Они также не являются платежным средством. Кредитные карты выступают инструментом для перечисления и получения ссуды в банке или другом финансовом учреждении, которое выпускает карты.

Наконец, самые современные деньги — электронные. Многие специалисты в экономике полагают, что в ближайшее будущее такие деньги заменят не только бумажные банкноты и прочие наличные, но и кредитные карты.

Электронные деньги были введены для того, чтобы процедура расчетов в интернете протекала проще. Удаленные работники и их работодатели производят таким способом оплату труда.

Под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют — обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, установленным или согласованными с государственными центральными банками, так и по собственным правилам негосударственных платежных систем.

Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие. С одной стороны, они являются средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в своё время банкноты тоже рассматривались как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). Также очевидно, что в будущем центральные банки будут производить эмиссию электронных денег, так же, как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.

Часто электронные деньги приравнивают к безналичным, что является ошибкой.

Электронные деньги, являясь платёжным продуктом, привязанным к персоне, могут иметь отдельное обращение, которое будет отличаться от банковского обращения денег, но могут обращаться, в том числе, и в государственных или банковских платёжных системах.

Как правило, обращение электронных денег происходит при помощи компьютерных сетей, Интернета, платёжных карт, электронных кошельков и устройств, работающих с платёжными картами (банкоматы, терминалы). Используются и другие платёжные инструменты: браслеты, брелоки, блоки мобильных телефонов и другие устройства, оснащённые специальным платёжным чипом.

Выделяют два основных вида электронных денег:

— смарт-карты

— сетевые деньги

Рассмотрим их подробнее. Смарт-карты, или электронные кошельки, имеют встроенный микропроцессор с указанием внесенной денежной суммы (аналог кредитных карт, но без посредничества банка).

Под сетевыми деньгами понимается электронный чип (программное обеспечение), с помощью которого осуществляется перевод средств по электронным коммуникационным сетям, в том числе и через интернет.

В пользу таких денег говорит то, что они значительно дешевле в обслуживании, практически не могут быть подделаны или украдены, а при соответствующей системе их движения и администрирования почти полностью исключается финансовая преступность.

В настоящее время электронные деньги рассматриваются как потенциальный заменитель наличности для микро платежей.

Однако, по своим качествам электронные деньги способны частично заменить или полностью вытеснить при расчётах наличные деньги. Искусственное ограничение суммы, которая может сберегаться в электронном кошельке, вызвано неуверенностью регуляторов в надёжности и безопасности использования такого платёжного инструмента. Очевидно, что при отсутствии негативных примеров этот лимит будет увеличиваться или совсем отменится.

Электронные деньги полезны и удобны при осуществлении массовых платежей небольших сумм. Скажем, при платежах в транспорте, кинотеатрах, клубах, оплате коммунальных услуг, оплате различных штрафов, расчётах в интернете и т.д.

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

— они свободно делятся, что исключает выдачу сдачи;

— они обладают высокой портативностью — величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами;

— при этом, очень низкая стоимость эмиссии электронных денег, не нужно использовать материалы для их изготовления

— нет необходимости пересчитывать деньги, эта функция переносится на инструмент хранения или платёжный инструмент;

— по безопасности они выигрывают, так как их охрану проще организовать;

— момент платежа фиксируется электронными системами, воздействие человеческого фактора уменьшается;

— электронные деньги не нужно упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;

— электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени;

— отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах);

— безопасность — защищённость от хищения, подделки, изменения номинала и т.п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.

К недостаткам же электронных денег следует отнести:

— достаточно сложное правовое регулирование: не все страны определились в своем нормативно-правовом отношении к данному современному способу оплаты;

— при видимых преимуществах безопасности, электронные деньги все же могут быть подвержены уничтожению, для этого достаточно уничтожить их электронный носитель;

— достаточно затруднительно без специального оборудования определить суммы, предмет и пр.

— нельзя прямо передать сумму денег плательщику;

— защитные механизмы систем не имеют за спиной успешной истории эксплуатации;

— проведение платежей, покупки и прочие операции могут отслеживаться;

— безопасность (защищённость от хищения, подделки, изменения номинала и т.п.) не подтверждена широким обращением и историей без проблем;

— появляется все больше методов хищения электронных денег, они (методы) растут с каждым разом вместе с инновационными способами защиты.

Выводы: Деньги являются ключевым элементом в экономике. Причем, как в ценообразовании, взаимоотношениях внутри страны, так и в международных экономических отношениях.

В современное время появляются все новые виды денежных средств. Это и безналичный расчет, и пластиковые карты, и, наконец, самые инновационные из них, электронные деньги.

Процесс платежа электронными деньгами осуществляется быстро, не возникает очередей, не надо выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю быстро.

Электронные деньги корректнее всего сравнивать с наличными деньгами, так как обращение безналичных денег обязательно персонифицировано, и известны реквизиты обеих сторон. В случае расчётов электронными деньгами достаточно знать реквизиты получателя денег.

Заключение

На основании проделанной работы можно сделать следующие выводы:

Не смотря на огромные объемы работ различных исследователей и ученых, вопросы природы, сущности и эффективности использования денег продолжают оставаться невыясненными до конца.

Функционирование рыночной экономики, ее понимание, приходит через осознание роли денег. «Язык рынка» — так их величают.

В экономике понятие денег связывают, главным образом, с появлением и развитием товарных отношений. При этом, деньги являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

Деньги являются товаром по своему происхождению: они стихийно выделились из всей массы товаров в результате развития товарообмена.

Классифицировать денежные средства можно на основные две категории: натуральные деньги и символические.

Сущность денег выражается в их функциях. Выделяют несколько функций денег: мера стоимости, средство накопления, средство обращения, средство платежа, функция мировых денег.

В процессе эволюции денежного обращения и развития общества происходит совершенствование денежных форм. Современное общество все чаще обращаются к таким формам, как кредитные карты и электронные деньги.

Выделяют как преимущества таких форм денежного обращения, так и недостатки. Причем, безопасность электронных денег в разы выше их предшественников, кроме того, следует выделить удобство их использования и простоту в расчетах.

Многие исследователи полагают, что в ближайшем будущем электронные деньги вытеснят банкноты и монеты, став привычным средством оплаты товаров и услуг.

Деньги играют ключевое значение в экономике любой страны. Помимо процессов взаимоотношений между покупателями и продавцами, динамике цен, деньги являются предметом расчета в международных взаимоотношениях.

Список литературы

1. Баликоев В.З. Общая экономическая теория. — Новосибирск: «ЮКЭА-МОДУС», 2010 г. — с. 480

2. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. — М.: Юристъ, 2011 г. — с. 349

3. Бункина М.К., Семенов В.А. Макроэкономика. — М.: «Дело и сервис», 2009 г. — с. 547

4. Вахрин П.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Финансы. — М. 2012 г. — 656 с.

5. Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы. — М., 2012 г. — с. 272

6. Иохин В.Я. Экономическая теория. — М.: Юристъ, 2012 г. — с. 291

7. Камаев В.Д. Учебник по основам экономической теории. — М.: Проспект, 2010 г. — с. 370

8. Козырев В.М. Основы современной экономики. М.: Финансы и статистика. 2013 г. — с. 263

9. Курс экономики / Под ред. проф. Б.А. Райзберга. — М.: ИНФРА, 2009 г. — с. 532

10. Курс экономической теории / Под общ. ред. проф. М.Н. Чепурина, проф. Е.А. Киселевой. — Киров: «АСА», 2010 г. — с. 463

11. Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: в 2 т. Т 1. — М.: ИНФРА, 2013 г. — с. 558

12. Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономика: принципы, проблема и политика. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ. 2012 г. — с. 470

13. Спиридонов Н.Н., Насибуллина О.В. Экономическая теория. — Казань: Альфа 2013 г. — с. 492

14. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / под ред. Л.А. Дробозиной. — М., 2007. — с. 479

15. Экономика / Под ред. д.э.н., проф. А.С. Булатова. — М.: Юристъ, 2002 г. — с. 301

16. Экономическая теория / Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина и т.д. — М.: ИНФРА, 2009 г. — с. 637

17. Деньги. Кредит. Банки: учеб. для вузов / под ред. О.И. Лаврушина. — Изд. 5-е, стер. — М.: КноРус, 2007. — 560 с.

18. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для вузов / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. — Изд. 2-е, стер. — М.: КноРус, 2006. — 288 с.

19. Деньги. Кредит. Банки: учеб. для вузов / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. — М.: Проспект, 2006. — 624 с.

20. Семенов, С.К. Деньги: эволюция, современные виды и классификация / С.К. Семенов // Финансы и кредит. — 2007. — №6. — С. 29-37.

21. Экономический словарь / под ред. А.И. Архипова. — М.: Проспект, 2006. — 621 с.

Размещено на Allbest.ru

Деньги и их функция. Особенности современных денег

Деньги- это особый вид товара, который служит всеобщим эквивалентом для всех остальных товаров.

Функции денег:

— мера стоимости — с помощью денег измеряются затраты труда;

— средство обращения (Т-Д-Т) – деньги служат посредником в обмене товаров;

— средство платежа;

— средство накопления — предприятия имеют накопления для выдачи заработной платы, население имеет накопления;

— функцию мировых денег выполняют деньги, признанные всеобщим (в рамках международных экономических отношений) средством выражения стоимости товаров, всеобщим средством обращения, накопления и платежа.

Современные деньги — это ликвидное (легко реализуемое) имущество, которое может быть обменено на другие блага без каких-либо издержек. Деньги могут быть немедленно использованы для любых потребительских благ. Современные деньги — назначенные правительством в качестве законного средства платежа. Современная международная валютная система – с 1 января 2002 года переход на единую европейскую валюту Евро.

Основные виды современных денег — это кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки.

Вексель — это письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее векселедержателю бесспорное право по истечении определенного срока требовать с должника обозначенную денежную сумму.

Банкнота (банковский билет) – вексель банка, который выполняет функцию средства платежа.

Чек — это документ, содержащий письменный приказ владельца текущего счёта банку уплатить наличными или перевести на текущий счёт другого лица определенную сумму банкнот.

Основные особенности современных денег:

1. В современных условиях золото не выполняет денежных функций и давно вытеснено из обращения. Это называется демонетизацией золота;

2. В обращении преобладают кредитные деньги. Кроме того, сохраняется незначительный процент бумажных денег;

3. Происходит вытеснение из оборота банкнот и чеков кредитными карточками;

4. Получают развитие электронные деньги, т.е. системы расчётов с помощью ЭВМ в пунктах покупки товаров или услуг устанавливаются терминалы, позволяющие проводить ряд денежных операций;

5. В международном обороте используются национальные деньги (доллар США) и международные счётные единицы (евро, СДР — Special Drawing Rights).

Виды денег, особенности их трансформации.

В различные периоды и в различных сферах денежного оборота при определенных условиях использовались различные виды денег. По мере общественного развития и увеличение богатства общества, роль всеобщего эквивалента закрепилась за золотом и серебром.

В России чеканка золотых и серебряных монет относится к 10-11 веку (времена Киевской Руси).

Металлические монеты в обращении не всегда были ценными. Вес серебра в рублевых монетах был меньше на 30%, а в копейках на 62%, они назывались неполноценными, и их можно было вывозить зарубеж. Бумажные деньги появились впервые во Франции в 1716 году, в России в 1769г. В первые годы появления бумажных денег, их можно было свободно обменять на драгоценные металлы, а к концу 18 века обмен был приостановлен, т.к. бумажных денег стало намного больше. С появлением бумажных денег, они начали делиться на «хорошие» и «плохие». Как результат деньги из драгоценных металлов изымаются из оборота и остаются у своих владельцев (юр. и физ. лица). В начале 20 века драгоценные металлы стали утрачивать функцию денег, что было обусловлено следующими причинами:

  1. в результате постоянного роста цен появляется значительная разница между фактической ценой и золотым содержанием монет.

  2. золотые монеты постоянно исчезают из обращения

  3. на внутренних рынках страны отменяются платежи золотом

  4. утрачивается непосредственная зависимость между объемом денег и золотовалютными резервами в странах

  5. золото постепенно исчезает из мирового оборота и заменяется международными расчетными единицами и резервами валюты.

  6. фиксированные золотые паритеты постепенно заменяются системой свободноплавающих валют.

Бумажные кредитные деньги

Кредитные деньги выпускаются в обращение с учетом народно-хозяйственных потребностей. Выпуск их в обращение и изъятие из оборота происходит впоследствии.

Особенность кредитных денег состоит в том, что выпуск их в оборот обусловлен народно-хозяйственными потребностями.

Бумажные деньги – знаки стоимости, которые заменяют в обращении полноценные деньги, наделаны принудительным курсом и, как правило, не размениваются на драгоценные металлы. Главная особенность: выпуск государством. Бумажные деньги не имеют самостоятельности, а приобретают ее лишь в процессе обращения, установленный государством принудительный курс придает деньгам общественную значимость. В России бумажные деньги были выпущены в 1925г. и в 1961г.

  1. Теории денег и их развитие в современных условиях

Развитие теории денег определяется экономическими и политическими условиями. С учетом мировой практики выделяют следующие теории денег:

  1. металлическая теория (данная теория получила развитие в 15-17 веках в эпоху первоначального накопления капитала). Основными сторонниками были англичане Мэр (?) и Норс. Сущность заключается в том, что источником богатства общества является внешняя торговля, активное сальдо которое обеспечивает приток в страну драгоценных металлов. Ошибочность сторонников раннего металлизма:

— источником общественного богатства считается металлы, а не совокупность материальных благ

— отрицается необходимость и целесообразность замены в обращении металлических денег бумажными.

В дальнейшем теория была опровергнута, т.к. источником богатства стали считать капитал, который представлен с/х и мануфактурой.

Возрождение этой теории наблюдается в конце 19 века, когда в Германии начинает функционировать золотовалютный стандарт (1871г.). Сторонники считали деньгами не только монеты из драгоценных металлов, но и банкноты государственных банков, которые разменивались на металлические. В России металлическая теория имела своих сторонников, а иногда и удачное применение.

С 1887 года Министр финансов был Витте, который увеличил золотой запас в 10 раз. 2-ая волна наблюдается после окончания 1-ой мировой войны. Сторонники этого периода доказывали необходимость введения «урезанных форм» золотого стандарта золотослитковый и золотодевизный стандарт.

В условиях золотослиткового стандарта монеты из драгоценных металлов не чеканятся, а бумажные деньги обмениваются на золотые слитки. Золотодевизный стандарт – когда монета в обращении отсутствует, а бумажные деньги обмениваются на валюту страны, которая использует золотослитковый стандарт.

В 3-ий раз вопрос металлической теории привлекли внимание экономистов после ВОВ. Основными сторонниками были французы Туммон и Дебре. Они предлагали ввести золотой стандарт в международном обороте.

2.1. Эволюция денег. Виды денег и их основные свойства. Причины смены различных видов денег

Деньги — самый загадочный инструмент, опосредующий человеческие отношения. В научном мире не существует единого мнения о природе и сущности денег. Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений.

В целях производства материальных благ для удовлетворения своих потребностей люди развивают производительные силы.

Развитие производительных сил выражается в том, что орудия производства эволюционируют от первобытных каменных к современному высокотехнологичному оборудованию. В процессе эволюции производительных сил развиваются и совершенствуются производственные отношения. Развитие производственных сил привело к разрушению первобытнообщинного хозяйства натурального типа, в котором все, что производилось, внутри данного хозяйства то и потреблялось. Образовался рабовладельческий строй, при котором произошло:

Первое крупное разделение труда — выделение скотоводческих и земледельческих племен. Это вызвало возникновение регулярного обмена между отдельными общинами, рост производительности труда, появление излишков продукта внутри каждого племени.

Средства производства (средства труда и предметы труда) и люди, приводящие их в действие, производят материальные блага. Производство при этом осуществляется в общественной форме, так как человек не может производить что-либо вне общества.

Вследствие невозможности совмещения различных видов производства, стало углубляться и разделение общественного труда

Второе крупное общественное разделение труда — отделение ремесла от земледелия стимулировало обмен и создавало основу для появления и развития товарного производства — производства продуктов не для собственного потребления, а для обмена. Продукты труда становятся товаром, а их обмен опосредуется деньгами.

Большинство видов денег, использовавшихся на ранних стадиях развития общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные деньги.

Товарные деньги — это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости. Выбор реального товара, используемого в качестве денег, обусловливался признанием за таким товаром важных потребительских свойств. Кроме того, на вид общественного богатства, используемого обществом в качестве денег, в значительной степени влияли технические возможности и предпочтения в области торговых отношений.

Можно выделить три основных подвида товарных денег:

  • анималистические — в их состав включаются животные и изделия из них (скот, меха, раковины, кораллы и т. д.);

  • гилоистические — к ним относятся полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них (камни, металлы, соль, янтарь и т. д.);

  • вегетабилистические — это растения и плоды (зерно, плоды деревьев, табак и др.)

В любом обществе одновременно возникают отношения собственности на средства производства, обмена деятельностью, распределения — они составляют основу производственных отношений.

Товарное производство может обойтись без денег, но деньги не могут возникнуть вне товарного производства. Развитие товарно-денежных отношений привело к:

Третьему крупному общественному разделению труда — выделению класса купцов, а затем и класса ростовщиков и ростовщического капитала.

Таким образом, общественное разделение труда явилось главной причиной превращения натурального хозяйства в товарное производство.

Главная предпосылка существования товарного производства — имущественное обособление производителей товаров. Это обособление выразилось в появлении частной собственности на средства производства, для чего потребовались следующие условия:

1.наличие потребности в данном товаре,

2.наличие нужных товаров,

3.соблюдение эквивалентности обмена.

Соблюдение требования эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товара, а значит, и возникновение денег.

Деньги — это: особый товар, стихийно выделившийся в процессе исторического развития товарного производства и обмена; инструмент, с помощью которого строятся экономические отношения в обществе; это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента; экономическое благо, обладающее реальной и представительной стоимостью.

История знает несколько видов денег: первые деньги были металлическими, затем появились бумажные и кредитные, как разновидности кредитных стали использоваться электронные деньги, им на смену пришли кредитные и дебетовые карточки. Последнее изобретение – это цифровые деньги, с помощью которых производятся расчеты через Интернет (покупки совершаются, не выходя из дома).

Подразделение денег на виды осуществляется и по природно-функциональному признаку. Деньги в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег к знакам стоимости, заместителей действительных денег.

Действительные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены (золото, серебро, медь).

Заместители действительных денег (знаки стоимости – бумажные деньги; кредитные деньги – банкноты, чеки, вексель) — это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда.


Warning: mysqli_query(): MySQL server has gone away in D:\OpenServer\domains\photomayya.ru\wp-includes\wp-db.php on line 1924

Warning: mysqli_query(): Error reading result set's header in D:\OpenServer\domains\photomayya.ru\wp-includes\wp-db.php on line 1924

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *