Везде отказывают в кредите

Содержание

Существуют ли банки, которые одобряют кредиты всем

На сегодняшний день в интернете представлено множество банков, предлагающих кредиты с вероятность в 100%. В связи с этим возникают вопросы — насколько правдивы эти предложения и существуют ли банки, где дают кредит без отказа?
На самом деле, отрицательный результат возможен везде. Различие в том, что в одних банках процент одобрений выше, в других – существенно ниже. Чем выгоднее ссуда — тем больше отказов от кредитной организации. Займы под 20-35% одобряют почти всем желающим, однако их выгода для заемщика сомнительна.
Чтобы максимально сэкономить, рассчитывайте ставку и срок, в течение которого необходимо выплатить задолженность. Пользуйтесь различными кредитными продуктами в зависимости от ситуации:

  • Если деньги нужны на 1-2 месяца, оформите кредитную карту с периодом, когда проценты не начисляются. В Сбербанке и Тинькофф грейс-период соответствует 50 дням, в Альфа-Банке – длительностью до 100 дней для закрытия займа без начисления процентов.
  • Зарплатным или корпоративным клиентам, держателям депозитов или ипотечным заемщикам банки Восточный и Ренессанс кредит выдадут ссуду под 11-12%. Новый клиент получит одобрение по ставке на 3-4% выше минимальной.
  • В СКБ-Банке и отделениях УБРиР, оформят экспресс-заем по двум документам. Ставка по такому кредиту 9,9-11%, однако шансы на одобрение одни из самых высоких на финансовом рынке.

Если кредитор предлагает завышенный процент по займу, плательщику необходимо быть внимательным. Часто за «выгодными предложениями» стоят посредники, основная задача которых – навязать консультационные услуги, сбор справок, составление заявления. За одобрение каждой заявки брокер получает свой процент, но на результат рассмотрения никак не влияет.
Если брокер окажется «черным», такое сотрудничество может негативно сказаться на кредитной истории гражданина. Дело в том, что посредник заинтересован в одобрении клиентской заявки любой ценой. Чтобы добиться результата, он рассылает запросы в десяток и более банков, а каждый отказ по запросу уменьшает кредитный рейтинг заемщика.
Нездоровую активность заметит и банк, когда гражданин подаст запрос на кредит самостоятельно. Если у организации появится тень сомнения в надежности заявителя, в кредите будет отказано. Заявка клиента даже не сможет пройти проверку системой скоринга.к содержанию

Почему могут отказать в кредите

Любой банк заинтересован в выдаче как можно большого количества кредитов, но стремится снизить риски невозврата, ограничив выдачу займов неблагонадежным заемщикам. Если пришел отказ, для принятия такого решения у кредитора были веские основания:

  • проверка показала, что у заявителя испорчен кредитный рейтинг;
  • гражданин — резидент РФ, но еще не получил гражданство (исключение – ипотека);
  • в анкете заемщика предоставлены недостоверные данные;
  • у заявителя слишком низкий доход, не соответствующий сумме займа;
  • потенциальный заемщик имеет неофициальную заработную плату;
  • у гражданина более 3 открытых кредитов с высокой задолженностью;
  • проверка подтвердила наличие просрочки по текущим платежам.

Отказ также возможен, когда заемщик не соответствует возрастным требованиям банка. Сложно получить кредит молодым людям до 21 года, даже если они уже прошли испытательный срок и имеют больше года официального стажа. Также возникают трудности при кредитовании после 65 лет. В этом случае целесообразно выбирать специальные программы для пенсионеров.
Причины отказа финансовой организацией не разглашаются. Однако со многими клиентами, учреждения готовы сотрудничать на альтернативных условиях. Кредитор может предложить оформить заем на меньшую сумму или выдать кредит с увеличенным сроком выплаты.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Чем больше документов предоставил потенциальный заемщик, тем выше шансы на одобрение. Полный пакет документов от работодателя, собранный не более недели назад, станет дополнительным плюсом. Запросите в бухгалтерии справку о доходах, в отделе кадров получите копию трудовой с печатью организации-работодателя. Если гарантий недостаточно, позаботьтесь о залоге или предложите родственникам стать поручителем.
Дополнительными факторами, повышающими вероятность положительного ответа будет открытый в банке счет, оформленная займы или зарплатная карта, регулярно пополняемый депозит. Готовность предоставить в залог имущество или транспортное средство также положительно оценивается кредитором.
Важно! Чтобы получить от банка крупную сумму, необходимо подтвердить официальную занятость и отсутствие просроченных платежей. Без справок от работодателя кредит не одобрят. А вот проверку платежеспособности банк выполнит самостоятельно. к содержанию

Что делать, если банки отказывают в кредите

Если банк, после проверки документов отказал в получении кредита, обратите внимание на микрокредитные организации. В МФО небольшую сумму выдадут без проблем даже гражданам с испорченным рейтингом, просроченными платежами и долгами. Справки от работодателя не потребуются, необходим только паспорт.
За микрозаймом можно обратиться в ближайший офис или подать заявку онлайн, а деньги получить на карту. Чтобы перевод прошел успешно, важно предоставить данные личной банковской карты Visa, МИР или MasterCard. Систему переводов Maestro поддерживают не все МФО, поэтому уточняйте информацию перед оформлением.к содержанию

Альтернативные источники кредитования

Если вариант с оформлением ссуды в МФО не для вас, попробуйте найти частного кредитора, выдающего кредиты из личных накоплений. Для этих целей потребуется закладная на имущество или фиксирование обязательств в расписке.
Владелец украшений может отнести ценности в ломбард, а собственник авто – заложить ПТС. Ставки по таким займам составляют от 0,5-3% в день, сумма кредита – не более 50-60% от рыночной цены объекта залога.

Ситуация на банковском рынке меняется каждый квартал – в борьбу за клиента вступают новые финансовые организации, а также разрабатываются новые кредитные программы. Возможно, в ближайшее время появятся новые организации с повышенной лояльностью, готовые поддержать финансово всех клиентов без отказа.

Если нигде не дают кредит, не стоит паниковать и расстраиваться, ведь выходов из данного положения есть несколько. Перед тем, как брать кредит, стоит учитывать все факторы, из-за которых можно получить отказ в кредите. В целом, чтобы изменить возникшую ситуацию и без проблем получать кредиты в будущем, необходимо стать желаемым клиентом для банка.

Дополнительные причины отказа

Довольно популярными причинами отказа в получении займа являются:

  • наличие уже открытых ссуд;
  • недостаточный уровень дохода. Перед тем, как брать деньги в кредит, следует просчитать сумму, которую необходимо занять и сумму стабильного дохода. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами или прочитать необходимую информацию в социальных сетях;
  • тяжело получить кредит, когда клиент является судимым. Заметим, что банки или другие подобные организации проверяют наличие судимости;
  • если родственники имеют невыплаченные ссуды или имеют проблемы с законом, скорее всего в получении денег клиенту откажут;
  • также всеми организациями проверяется наличие иждивенцев – лиц, находящихся на материальном содержании клиента;
  • для увеличения шанса получить кредит, клиент должен работать официально и быть совершеннолетним.

Предоставление для организации неправдоподобной информации считается мошенничеством, поэтому делать такого не стоит. При попытке обмануть банк можно ожидать стопроцентный отказ. Соответствующий уровень дохода, место работы и наличие стажа в разы увеличивает шансы на принятие заявки.

Даже при всех хороших показателях кредитной истории, непрезентабельный вид клиента или неадекватное поведение могут повлиять на удовлетворение заявки. Для получения кредита необходимо указывать исключительно достоверную информацию.

Куда обращаться за ссудой

Что делать, когда срочно нужны деньги, а времени на поиски кредитора и оформления всех документов нет? Распространенное решение данной проблемы – обратиться в МФО. Данные организации предоставляют займы небольшого размера, без оформления специальных документов и даже без личной встречи клиента и кредитора.

К преимуществам данных организаций можно отнести:

  • быстрота принятия решения относительно выдачи займа;
  • поскольку не все МФО имеют доступ к базе истории выдачи кредитов, выдача кредита может произойти даже в случае просрочек в прошлом;
  • если решение о выдаче займа положительное, клиенту не придется ждать, пока средства зачислят на карту, это делается мгновенно;
  • упрощенная процедура возврата – можно оплатить долг просто с карты;
  • если клиент по той или иной причине не может отдать долг, он имеет право заплатить проценты, а тело кредита вернуть позже.

Сравнивая с банковскими процентами за использование кредита, в данных организаций процент намного выше. Именно по этому, данный способ получить денежные средства не вызывает особого доверия.

Второй способ, которым можно воспользоваться – получить кредит в новых, только открывшихся, банках или подобных организациях. Зачастую новый банк может предложить акцию новому клиенту, поскольку им нужно развивать структуру и находить новых клиентов. Возможно, взять микрокредит в подобной организации и сможет выручить человека, но не стоит забывать о завышенных процентных ставках.

Для повышения уровня доверия подобных организаций, изначально стоит брать кредиты небольшого размера и благополучно отдавать проценты. Также можно открыть собственный депозит или накопительный счет. Клиенту стоит оформить дебетовую карту и, по возможности, получать на нее зарплату или стипендию. Управляющие банка увидят, что клиент сможет платить кредит поэтому, могут одобрить заявку на кредит.

Донорский кредит

Если микрокредит не дают, а все банки отказывают в выдаче займа, можно воспользоваться донорским кредитом. Выдача донорского кредита – аналогичная процедура выдачи частного займа. Данные кредиты могут предоставлять лишь лица или компании, которые имеют определенное количество денежных средств в обороте. Простыми словами: кредитной донор – «перекупщик» кредита между клиентом и банком или другой организацией.

Лицо или компания оформляет кредит на свое имя, а клиент, в свою очередь, под расписку или залог получает финансовые средства. Конечно, кредитный донор сразу же повышает процент.

Условия предоставления данного кредита

Для получения займа, клиент оформляет заявку у кредитного донора, в которой указывает сумму, которую он хочет занять. Кредитный донор оформляет заявку на выдачу займа в банке или другой финансовой организации. Срок кредита для клиента будет меньше срока, на который взял средства донор в банке.

Схема выглядит следующим образом: донор получает денежные средства при этом, сразу же добавляет от 20 до 30% к сумме возврата, за оказанные услуги. При передаче денег клиенту, оформляется расписка или берется ранее оговоренный залог.

Насколько законны донорские кредиты

Донорские кредиты разрешены законодательством Российской Федерации. Поскольку организации или частные лица оформляют все документы, они обеспечивают себе стопроцентную законную безопасность. Все варианты невыплаты долга рассматриваются и перед заключением договора официально заверяются у нотариуса.

Плюсы и минусы данного вида кредитования

Огромным плюсом донорского кредитования является то, что клиент может получить финансовые средства даже, если ему отказывают все банки или другие финансовые организации. Получить кредит у такой организации легко и быстро.

К недостаткам можно отнести то, что клиент должен переплачивать огромные проценты, поскольку кредитный донор забирает 20-30 процентов от окончательной суммы кредита. Допустим, клиент обратился в фирму и хочет получить 100.000 рублей на срок 12 месяцев. Помимо первоначального платежа в размере 20-30 процентов, клиенту придется полностью выплатить все проценты за пользование кредитом. Для погашения долга клиенту нужно будет заплатить свыше 200% за год пользования кредитом.

Взять кредит у частных лиц под расписку

Предоставить деньги человеку может специальная организация или частное лицо. Если ранее можно было занять денег у знакомых или родственников, то сейчас их занять можно даже у третьих лиц. В роли заемщика выступает финансово обеспеченный человек, который имеет достаточное количество наличных средств, для выдачи займа.

Заемщики получают определенную прибыль, за счет выплачиваемых клиентом процентов. Когда человеку срочно нужна определенная сумма денег, он может воспользоваться услугами частных лиц, оформив при этом расписку. По сравнению с займом в банке, частные лица устанавливают меньшие проценты. В данном процессе, человеческий фактор также играет роль, поскольку клиент может внушить доверие и объяснить, для каких целей ему требуются финансовые средства.

Чтобы найти человека, который сможет выдать финансовые средства на определенный срок, стоит почитать тематические форумы, где частное лицо сразу оглашает условия выдачи займа и процентную ставку. Также поиском частных лиц можно заняться в сообществах социальных сетей. Требуемый клиенту заемщик может находиться «в сети» или заранее опубликовать номер телефона. Связаться с заемщиком не составит труда, а в телефонном режиме можно будет обсудить все детали будущей сделки.

Как получить деньги через белых брокеров

Кто такие кредитные брокеры и как они работают

На сегодняшний день на территории РФ действует примерно 2.000 – 3.000 официальных и неофициальных кредитных брокеров. Данный показатель не является точным, поскольку кредитный брокер может являться частным лицом.

Вышеуказанные организации являются официальными. На рынке РФ функционирует много «псевдоброкеров», которые являются мошенниками. Иногда такие организации предлагают оформить кредитный договор и, например, оплатить 10-20% от суммы займа сразу же на их счета. Во-первых, нет гарантии, что клиент получит финансовые средства вообще. Во-вторых, если он их и получит, то придется платить значительно высший процент, чем в других организациях. К выбору организаций стоит относиться тщательно и лучше пользоваться услугами тех компаний, которые советуют знакомые или родственники. Также можно почитать отзывы об организациях на тематических форумах.

Помощь в получении займа от брокера

Брокеры имеют базу организаций, выдающие финансовые средства. После обращения клиента в компанию, брокер подбирает наиболее подходящий вариант для выдачи займа. Специализированные брокеры обладают отличными навыками правильного расчета по кредитам сразу в нескольких финансовых организациях или банках. Клиент, который обращается за помощью к брокеру, экономит время на поиски финансовой организации для выдачи денег.

Брокеры консультируют клиента относительно правильности заполнения заявки на кредит. Брокер сопровождает весь процесс: от подачи заявки до получения кредита. Благодаря профессиональному консультированию брокером, клиент не тратит время на поиски финансовых организаций, а просто выбирает подходящий ему вариант.

Кредитный брокер берет плату исключительно за консультацию клиента и оформление необходимого пакета документов для выдачи займа. Важно заметить, что брокеры занимаются поиском частных лиц для выдачи денег поэтому, к брокерам можно обращаться за помощью, при этом следует тщательно относиться к выбору.

Как взять кредит, если банки не дают?

По некоторым данным, на каждую третью заявку на получение кредита в большинстве банков дают отрицательный ответ. Причины отказа могут быть разные, каждый случай индивидуален. При этом потенциальному заёмщику не всегда разъясняют, почему ему не готовы предоставить средства. За каждым банком закреплено право не афишировать причины отказа, в результате чего некоторые люди никак не могут повлиять на это решение, исправив какие-то недочеты. Тогда как можно взять кредит, если все банки отказывают?

Тем не менее, есть выходы, позволяющие достать деньги и после банковского отказа. В первую очередь, нужно проанализировать возможные причины нежелания сотрудников банка давать кредит, постараться их исправить и снова обратиться в учреждение. Если и это не помогает, предоставить средства готовы и другие, небанковские учреждения и организации. Правда, в этом случае нужно быть предельно осторожными: в России действуют сомнительные компании, которые предлагают людям кредиты на кабальных условиях.

Причины банковского отказа выдавать кредит

​Можно сказать, что есть две основные причины отказа в кредите. Первая из них связана с плохой кредитной историей клиента. Прежде чем выдать деньги, банк проверяет его по всем возможным базам, чтобы узнать, были ли у человека в прошлом трудности с погашением каких-либо кредитов, есть ли у него другие долговые обязательства. Если есть другие кредиты, то прежде чем брать новый, желательно его погасить.

Вторая распространенная причина отказа связана с отсутствием у клиента кредитной истории. Банк в таком случае просто не может узнать, как человек сотрудничал с финансовыми учреждениями в прошлом, возможно, он не захочет рисковать, связывая себя отношениями с этим заёмщиком.

Могут быть и другие причины отказа:

  • недостаточный доход (если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину дохода гражданина, ему, скорее всего, откажут);
  • заявка с просьбой открытия возможности досрочного погашения кредита, которое не является для банка выгодным;
  • неподходящий возраст (банки неохотно соглашаются на сделки с людьми преклонного возраста и студентами);
  • недостаточный трудовой стаж (некоторые банки требуют, чтобы на последнем месте работы человек был зарегистрирован минимум 4 месяца, другие требуют полугода или даже год работы, если потенциальный заёмщик постоянно меняет работодателей, это тоже может вызвать подозрение в платежеспособности клиента);
  • работа на индивидуального предпринимателя или в фирме с сомнительной репутацией и находящейся на грани развала (по статистике, ИП закрываются намного чаще, чем ООО или предприятия других форм собственности);
  • наличие судимостей, особенно по экономическим статьям;
  • наличие психических заболеваний;
  • предоставление поддельных документов и неправдивых сведений о себе (за это, кстати, могут и привлечь к уголовной ответственности);
  • отсутствие стационарного домашнего телефона и, тем более, стационарного рабочего;
  • непонятные цели кредита (в банках действуют специальные предложения для заёмщиков, собирающихся купить квартиру, автомобиль, начать свой бизнес, потребительский кредит на эти цели, как правило, не выдают).

Иногда клиенту отказывают сугубо по личным причинам, например, сотруднику может не понравиться внешний вид человека, его поведение. Это, конечно, не значит, что в банк нужно приходить в костюме, однако и в грязной одежде туда ходить не стоит.

Как повысить шансы получить кредит в банке?

Некоторые проблемные стороны, вызвавшие отказ банка, практически не поддаются корректировке. Если у человека испорченная кредитная история или есть судимость, прошлого уже не вернешь. Однако некоторые из возможных причин отказа можно вычеркнуть, сформулировав, к примеру, ясные цели кредита или дождавшись, пока срок работы на новом месте не удовлетворит требования банка.

При желании можно значительно повысить свои шансы на получение положительного решения банка. Для этого нужно:

  • найти платежеспособных поручителей;
  • при отсутствии кредитной истории можно оформить в любом крупном магазине так называемый товарный кредит на покупку ноутбука, телефона и другой техники. О покупателе, который выполнил все требования магазина, передают хорошие сведения в Бюро кредитных историй;
  • также можно оформить кредитную карту. При разумном использовании карты клиенту, как правило, банки сами через какое-то время делают кредитные предложения (наличие зарплатной банковской карты, в принципе, также увеличивает шансы предоставления кредитных средств).

Можно ли взять кредит, не прибегая к услугам банка?

Предоставление кредита – всегда выгодно кредитодателям, поэтому естественно, что такую услугу готовы предоставлять не только серьезные и крупные банки, но и различные учреждения, организации.

Как получить кредит без банка:

  1. В последнее время стали популярны так называемые автоломбарды. Если у человека есть автомобиль, он вполне может попросить там определенную сумму денег под залог машины.
  2. Обратиться в одну из микрофинансовых организаций, где предоставляют незначительные кредиты в пределах 30-50 тысяч, причем процедура оформления происходит в считанные минуты и без тщательной проверки платежеспособности клиента. Однако стоит помнить, что стоимость ставки таких кредитов, как правило, во много раз превышает стоимость стандартных банковских займов. К негативным сторонам такого кредитования также часто относят то, что люди попадаются в психологическую зависимость от микрофинансовых организаций. Сейчас в России насчитываются тысячи подобных структур, предлагающих гражданам быстрые кредиты. Но, по мнению ряда специалистов, эта область экономики полна непрозрачности, заёмщики берут кредиты со ставкой чуть ли не 1000% в год, и рано или поздно такой бизнес со скандалом рухнет. История первых микрофинансовых организаций началась в 1980 годы, считается, что в ее основе лежала идея помощи беднякам, но как показала практика, проблему бедности такие организации не решили, в то же время многих они завели в еще большие финансовые трудности.
  3. В мировой практике большим спросом пользуются биржи кредитов, которые работают онлайн. Чтобы получить заём, достаточно зарегистрироваться на сайте центра онлайн-кредитования и указать информацию о желаемом кредите. Сделать это можно, например, на сайтах Яндекс.Деньги и WebMoney. Главное помнить, что все выданные таким образом кредиты имеют юридическую силу и также подлежат возврату на оговоренных условиях, а уклоняющегося заёмщика ждут коллекторские агентства и суд.
  4. Найти частного кредитора. Оговоренные условия кредита нужно нотариально оформить. Этот вариант может быть весьма выгодным для обеих сторон, поскольку предполагает дискуссию по поводу процентных ставок и сроков погашения.

Есть и еще один вариант. Правда, он все-таки связан с банками. Нужно обратиться к так называемым кредитным брокерам. В России по состоянию на первую половину 2016 года приходится более трех тысяч подобных организаций. Брокеры помогают проанализировать все документы, исправить какие-то ошибки и подыскать наиболее приемлемый для клиента вариант кредитования. Они также являются посредниками между клиентом и банком, за счет процентов от сделок формируется их прибыль. Эта сфера также не избежала определенной криминализации, поэтому заёмщикам, обратившимся к брокерам, нужно быть предельно осторожными и тщательно проверять все предлагаемые на подпись документы.

Несмотря на то, что есть много вариантов кредитования, самым надежным из них по-прежнему считается кредитование в крупном, проверенном банке. Поэтому если человеку нужен заём, лучше всего решить вопрос с банковскими структурами. Главное – точно просчитать свои финансовые возможности, чтобы потом легко справиться с погашением долга.

Людям с хорошей кредитной историей, высокой официальной зарплатой, большим стажем и прочими признаками платежеспособности банки сами предлагают наличные в долг. Но обычно деньги в кредит нужны вовсе не им, а тем, кто попал под сокращение, только что устроился на работу и еще не начал получать зарплату, или кому требуется закрыть другой кредит.

Причин тому масса: плохой кредитный рейтинг, о наличии которого многие заемщики даже не знают, возраст, много уже открытых и непогашенных кредитов и пр. Если при обращении в банк вы получаете отказы, предлагаем несколько вариантов, как исправить ситуацию.

Быстрая навигация:

Где взять деньги в долг даже с плохой кредитной историей

Не всегда у человека есть время на исправление кредитной истории или поиски более сговорчивого банка, который не станет запрашивать массу справок перед одобрением заявки. Выходов из ситуации где взять деньги в долг, если везде отказывают есть несколько.

Получение микрозайма

Микрофинансовые организации — это место, где можно взять деньги, даже если банки не дают кредит и больше негде занять. Ввиду простоты подачи заявки и скорости обработки запросов получение займа в МФО подходит для людей, оказавшихся в сложном финансовом положении. Если раньше процент по микрозаймам был просто грабительским, то с 1 июня вступили в силу , по которым МФО не могут сильно накручивать %.

Важно! Еще несколько лет назад МФО ассоциировались у людей с высокими процентами и агрессивными коллекторами. Сегодня же деятельность микрофинансовых организаций строго регулируется законом, у кредитора обязательно должна быть лицензия.

Микрозаймом называют небольшой кредит, обычно в сумме 5-10 тысяч рублей, выдаваемый на непродолжительный срок до 18-20 недель. Заявка на получение денег заполняется дистанционно, в среднем рассматривается на протяжении 15 минут, о чем заявитель получает смс-уведомление на телефон. Выгоды использования микрозаймов:

  • скорость. Всего 15 минут от заполнения анкеты до поступления денежного перевода на карту или в электронный кошелек;
  • нет необходимости искать поручителей или предоставлять обеспечение как дополнительную гарантию надежности для кредитора;
  • экономия времени и сил. Оформление и получение денег полностью дистанционно, дальше средства расходуются на свое усмотрение;
  • нецелевой кредит. Отчитываться перед МФО о целях использования денег нет нужды.

Таким образом микрокредит – простой и удобный способ получения денег на потребительские цели. Для его оформления клиенту требуется лишь паспорт и второй документ на выбор. Запросить получение денег можно исключительно на именную карту, которую сперва придется привязать в личном кабинете.

Обратите внимание! Процентная ставка исчисляется ежедневно, а не в годовом эквиваленте, как это практикуют банки. Ставка обычно зависит от суммы микрозайма, для постоянных клиентов часто доступны скидки и разного рода акции.

Получение микрозайма возможно в несколько последовательных этапов:

  1. Посетить сайт МФО, .
  2. Указать контактный номер телефона и адрес электронной почты для создания личного кабинета.
  3. Выбрать сроки и сумму кредитования, отправить заявку на рассмотрение.
  4. Ввести проверочный код, который будет отправлен на номер телефона. Таким образом заемщик дистанционно подписывает кредитный договор, после чего средства зачисляются на его баланс.

Кредитор оставляет за собой право просить предоставить фото паспорта и банковской карты для подтверждения личности заемщика.

Чтобы не попасть в руки мошенников, и сотрудничать с МФО максимально выгодно, следует придерживаться простых правил при выборе кредитора:

  • не берите в долг больше, чем вам нужно на текущий момент. Большая сумма кредита – больший процент и переплата;
  • по возможности погасите задолженность досрочно. Это позволит сэкономить и отлично исправляет кредитный рейтинг;
  • нельзя набирать несколько микрозаймов в разных компаниях, это приводит к чрезмерной закредитованности.

Средняя ставка по микрокредиту – 1-2% в сутки. Среди доступных компаний, где дают займы точно дадут: , Kredito24, Moneyman, Lime-Zaim.

Как вернуть деньги у своих же должников

В процессе поиска дополнительной суммы денег на неотложные нужды многие забывают о своих друзьях, которым ранее уже дали в долг некую сумму. Это особенно актуально для общительных людей с большим кругом знакомых. Практика показывает, что часто даже близкий друг до последнего избегает тем возврата денег, что отрицательно сказывается на дальнейших отношениях.

Важный момент! Даже близким родственникам и друзьям давать деньги в долг стоит только под расписку. Должник пишет ее от руки, отмечая в ней точную сумму денег, проставляет дату и подпись. С таким документом получится истребовать задолженность через суд.

Проще всего вернуть долг без суда, если воспользоваться даром убеждения. Вряд ли ваш знакомый хочет, чтобы его долг в сумме 2-3 тысячи рублей стал достоянием общественности. Если же пользы это не принесло, готовьте досудебную претензию (при наличии расписки), затем подавайте исковое заявление.

Обратиться за помощью к друзьям

Способ очевидный, но не всегда получается им воспользоваться. Одни люди банально стеснительны и не хотят сообщать знакомым о личных финансовых проблемах, другие просто не готовы возвращать долг целиком одним платежом (в банке эта проблема решена проще – долг разбит на небольшие ежемесячные платежи).

Интересный факт! Статистика показывает, что чаще при возникновении финансовых трудностей к друзьям обращаются люди в возрасте 40-55 лет. Более молодые пользователи предпочитают идти за помощью в специализированные компании.

Оптимальный вариант – состоятельные друзья, для которых не принципиальна точная дата возврата задолженности. В других случаях придется оговорить день выплаты долга. Зато есть весомый плюс – не нужно платить проценты за пользование наличными. К тому же при нарушении условий договоренности должнику никто не станет начислять пеню и штраф за просрочку. Однако не стоит злоупотреблять добротой друзей, в противном случае в следующей сложной ситуации они попросту откажутся помогать.

Видео: Где взять денег безвозмездно прямо сейчас?

Взять в долг у родственников

Суть способа не имеет принципиальных отличий предыдущего за исключением того, что близкие родственники настроены более лояльно и всегда готовы протянуть руку помощи и точно дадут в долг, даже если банки отказывают в выдаче кредита. Главное просить у состоятельных родственников, иначе у них самих может не оказаться нужной суммы.

В такой ситуации получится обойтись без процентов и расписок, однако практика показывает, что денежные вопросы могут легко разрушить родственные отношения, особенно если речь идет о крупной сумме денег. Поэтому старайтесь не нарушать условия договоренности и возвращать деньги в срок.

Найти подработку с ежедневной выплатой заработной платы

Работа с ежедневной оплатой – простой способ быстро получить немного денег. Из плюсов метода можно выделить его простоту, ведь часто работе достаточно уделить несколько часов времени.

В первую очередь речь идет о следующих подработках:

  1. Раздача листовок.
  2. Курьерская доставка (особенно актуально при наличии у вас автомобиля).
  3. Официанты.
  4. Подработка в интернете (заработок на кликах, работа копирайтером и пр.).
  5. Мужчины могут попробовать заработать деньги своими навыками – спрос на услуги «мастера на час» очень высокий.
  6. Девушкам стоит обратить внимание на работу няни или помощницы по дому.

Неквалифицированные подработки оплачиваются средне, много заработать на получится. Однако это хорошее решение на случай внезапных финансовых проблем, когда требуется небольшая сумма денег.

Продать что-нибудь ненужное

Наверняка у вас дома скопились ненужные вещи, обувь, мебель или старый плеер. Традиционно больше всего денег можно выручить от продажи бытовой техники, автомобиля и недвижимости, но такая возможность есть далеко не у всех.

Объявления на крупных онлайн порталах публикуются бесплатно, достаточно подготовить качественные фото товара и снабдить его подробным описанием. Большой спрос на:

  • одежду;
  • книги, в том числе коллекционные издания;
  • антиквариат и медали;
  • марки;
  • старинная мебель и монеты.

Как вариант заработка попробуйте сдачу металлолома – наверняка на даче или в гараже найдется достаточно хлама, который при минимальных усилиях получится конвертировать в деньги.

Получить кредит в ломбарде под залог вещей

Фактически обращение в ломбард за кредитом целесообразно при наличии следующих обстоятельств:

  1. Нет времени ждать.
  2. Обращение в банк невозможно по причине плохого кредитного рейтинга.
  3. Вы уверены, что быстро погасите кредит или даже сделаете это раньше срока.
  4. У вас есть ликвидная ценная вещь, которую примут в качестве залога.

Если таких обстоятельств нет, лучше поискать другой способ получения денег.

Важно! Особенность ломбардного кредитования заключается в том, что предмет оценивается гораздо ниже его реальной стоимости – в среднем около 50% от рыночной цены. Это страховка для самого ломбарда на случай, если вы не захотите вернуть деньги. Ваша вещь просто будет продана.

Использовать в роли залога в ломбарде можно: драгоценности, старинные предметы и антиквариат, бытовую технику и электронику, мебель, автомобиль. Требования каждого ломбарда отличаются, это следует уточнить заранее. Займ в ломбарде тоже выдается под проценты, ставка за пользование кредитом считается ежедневно.

Сдать свою недвижимость в аренду и переехать к друзьям

Если вопрос получения дополнительных финансов встал слишком остро, решить его можно, сдав свою недвижимость в аренду посуточно или на несколько месяцев. Это позволит получить дополнительный доход, а самому в это время лучше пожить у родных или друзей.

Обратите внимание! Обладатели двухкомнатной квартиры или даже трешки легко решат проблему без своего переезда. Достаточно подать объявление в интернете о сдаче комнаты в аренду. Такие варианты пользуются спросом у студентов, особенно, если поблизости есть учебные заведения.

Будьте готовы к тому, что арендаторов придется искать лично, проводить с ними переговоры, заключать договор на проживание и брать предоплату. Залог – это своего рода гарантия на экстренный случай, если квартиранты что-то сломают.

Куда обратиться, если банки и МФО – не вариант

Визит в специализированные финансово-кредитные организации не всегда становится решением. Часто заемщик просто не отвечает требованиям того или иного кредитора, а тратить время на поиски более сговорчивого банка нет возможности. В такой ситуации лучше прибегнуть к займам частных лиц или сервисам взаимного кредитования.

Как и где взять займ у частного лица

Обращение к частному кредитору удобно, и в кредит получится взять крупную сумму денег. Они всегда лояльно относятся к клиентам, им не нужны справки о размере дохода или выписка из БКИ. Такой вариант подходит лицам без официальной работы, у которых есть временные подработки.

Важно! Основной риск в данном случае – высокая процентная ставка, как плата за лояльность. Ставка колеблется от 1 до 10% в день от суммы долга. Договорные отношения между сторонами обязательно стоит оформить документально, в идеале – еще и заверить у нотариуса.

Чтобы грамотно пользоваться кредитом и не попасть в долговую яму, придерживайтесь простых правил:

  1. Внимательно изучайте условия договора.
  2. Подписывайте документы только после фактического получения средств.
  3. Проследите, чтобы в договоре были отмечены данные кредитора.
  4. Заверяйте расписку у нотариуса.

После погашения долга не забудьте получить расписку о том, что кредит погашен и вторая сторона не имеет претензий.

Что такое онлайн-сервисы взаимного кредитования?

По мере развития интернета появляется все больше сервисов взаимного кредитования, например, , . В качестве посредника между частным кредитором и кредитуемым выступает площадка, на которой эти стороны решили работать. Для получения денег придется сообщать о себе хотя бы минимум данных, на основании которого заемщик получит персональный рейтинг или балл. Это позволит начать получать предложения от кредиторов. При принятии того или иного предложения деньги зачисляются через сайт.

Плюсы метода:

  • Получится подобрать для себя подходящие условия кредитования.
  • Займ выдают даже пользователям с плохим кредитным рейтингом.

При поиске кредитора стоит быть предельно внимательным, обращать внимание на отзывы других пользователей.

ТОП-3 лучших способов получения денег от государства

В ряде случаев у гражданина есть право претендовать на получение денег от государства. Это разного рода налоговые и социальные вычеты, для получения которых достаточно подготовить и передать на рассмотрение пакет документов.

Как получить деньги для развития своего дела

Если есть интересная идея и хочется попробовать работать на себя, обратитесь за кредитом на развитие малого бизнеса. В условиях нестабильной финансовой ситуации государство все равно стремится поддержать предпринимателей, и выгодные программы доступны во многих банках. Кредиты для бизнеса есть во многих крупных банках, в том числе и в Сбербанке.

Интересный момент! В разных регионах могут действовать отдельные программы поддержки молодых предпринимателей или определенных отраслей. Они регулируются на федеральном уровне.

Вариантов получения помощи от государства есть несколько:

  1. Стать на учет центра занятости и временно получать ежемесячную помощь.
  2. Обратиться в департамент поддержки малого предпринимательства.
  3. Оформить банковский кредит. Обратите внимание, что здесь выдвигаются жесткие требования к заемщику.

Будьте готовы к тому, что ИП должен вести деятельность от 3 месяцев, наличие гражданства РФ – обязательно.

Воспользоваться налоговым вычетом

У каждого налогоплательщика один раз в жизни есть право получения налогового вычета при покупке недвижимости. Под вычетом подразумевается возмещение ранее уплаченной суммы НДФЛ. Величина вычета лимитирована – 13% от 2 миллионов рублей. Итого на руки человек получает 260 тысяч рублей.

Важно! Вычет оформляется в налоговой по месту регистрации или напрямую у работодателя. В последнем случае с заработной платы заявителя не будет удерживаться подоходный налог до тех пор, пока он не получит весь положенный ему вычет.

Претендовать на возмещение можно в следующих случаях:

  • приобретение квартиры или дома;
  • возмещение расходов на выполнение ремонта (не косметического);
  • при обустройстве коммуникаций.

Чтобы воспользоваться правом на вычет, придется подготовить пакет документов: написать заявление, получить справку 2-НДФЛ и заполнить декларацию 3-НДФЛ. В заявлении прописывается номер расчетного счета, на который в случае положительного решения будет перечислена сумма.

Возмещение также выплачивается, если человек понес расходы в социальной сфере:

  1. Оплатил образование для себя или члена семьи.
  2. Внес плату за дорогостоящее лечение.
  3. Принимает участие в программе добровольного пенсионного страхования.
  4. Делает взносы на благотворительность.

В рамках одного календарного года получить вычет допускается по каждой группе расходов. Для этого следует собрать документы и заполнить налоговую декларацию. Требовать вычет можно лишь за последние три года с момента понесенных расходов.

Как получить материнский капитал, и для чего он нужен

Материнский капитал выступает своего рода финансовой поддержкой молодых семей с детьми. Претендовать на его получение могут пары, у которых родился или был усыновлен второй, третий и т.д. ребенок.

Обратите внимание! Нельзя просто усыновить или удочерить ребенка своего супруга с целью получить выплату. Аналогично оформление опекунства над малышом не дает права на получение материнского капитала.

Использовать материнский капитал допускается строго на определенные законом цели:

  1. Приобретение или строительство жилого дома, в том числе его реконструкцию для расширения полезной жилой площади.
  2. Оплату обучения для ребенка.
  3. Реабилитацию детей-инвалидов и их социализацию.
  4. С целью формирования накопительной пенсии для матери малыша.

Стоит понимать, что целевое использование средств – ключевой момент, который контролируется государством. Средства переводятся на погашение ипотеки или оплату обучения ребенка исключительно безналично по указанным реквизитам. Сумму капитала нельзя просто так взять и обналичить, зато можно разбить на несколько статей и использовать по частям на разные нужды – это решение принимает обладатель маткапитала.

Чтобы оформить материнский капитал, подготовьте документ, удостоверяющий личность, не забудьте свидетельство о рождении ребенка. В МФЦ или отделении Пенсионного фонда по месту регистрации вам будет предложено написать заявление. Допускается передача документов лично или через доверенное лицо при условии наличия нотариально заверенной доверенности. Сегодня передача документов на рассмотрение возможна дистанционно – через портал Госуслуги (необходима регистрация).

Набор баллов при скоринге МФО

Не знаете где взять займ онлайн, если везде отказывают? Тогда мы дадим несколько полезных советов, как набрать баллы при заполнении анкеты заёмщика для скоринговой программы. Именно она оценивает статус заёмщика и выносит «приговор» по запросу. Алгоритм каждой такой системы построен на присвоении определенного количества баллов за каждый пункт анкеты. То есть чем больше пунктов заявки заполнено информацией, тем выше общий балл скоринга, а соответственно и вероятность одобрения. Получить срочный займ с переводом на карту, даже если везде отказали, вы сможете, выполнив ряд простых условий. Наибольшие баллы присваивают за:

  • высшее образование;
  • трудовой стаж на одной месте;
  • руководящий пост на предприятии;
  • возраст клиента – свыше 30 лет заявки оформляются чаще;
  • хорошую кредитную историю;
  • отсутствие долгов в банках и других МФО;
  • отсутствие несовершеннолетних детей, родственников-инвалидов.

Если все эти факторы учтены, то вы сможете рассчитывать на гарантированный займ на карту, даже если до этого вам везде отказали.

Не дают в банке – идем в МФО

Микрокредитные организации охотнее предоставляют деньги, чем крупные банки. Дело в том, что проценты у них,

мягко говоря, немаленькие. В среднем переплата составляет 2% в день от изначально взятой суммы.

Например, если клиент взял 1000 рублей, то на следующий день он будет должен 1010 р., а через неделю уже 1050. Кажется, это совсем немного, но если пересчитать на годовые, то получим 730%, то есть с этой самой тысячи человек заплатит 7300 рублей только в виде процентов за пользование займом! Именно за счет таких высоких процентов МФО могут рисковать, и предоставлять деньги клиентам с плохой кредитной историей. Даже если 3 из 10 не вернут средства, то остальные 7 окупят эти издержки сполна.

Плюсы обращения в МФО:

  • решение о предоставлении займа принимается за 5-10 минут;
  • кредитор особо не смотрит на кредитную историю;
  • при многократных обращениях в одну и ту же компанию снижается процент.

Последнее работает только в том случае, если возвращаются займы без просрочек.

Минусы обращения в МФО:

  • очень высокий процент;
  • слишком маленькие суммы;
  • не всегда законные методы взыскания просроченной задолженности.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт Спросить

Услугами микрокредитных компаний можно пользоваться, но только внимательно прочитав договор – можно налететь на скрытые платежи. Также не будет лишним почитать отзывы о конкретной компании перед отправкой заявки.

Кредитные брокеры

Они же посредники. Клиентам такие организации сообщают, что имеют связи почти во всех банках и МФО, и могут посодействовать в получении кредита клиентам с любой кредитной историей. Они сами анализируют текущее

положение дел будущего должника, и отправляют заявки в кредитные учреждения. Как только приходит положительный ответ, заемщику дают ознакомиться с условиями кредитования, после чего подписывается договор. Оплата услуг брокера составляет 10-30% от суммы кредита, честные посредники не берут никаких предоплат.

Такой идеальный вариант развития событий, который был описан выше, приходится на один случай из ста. В основном кредитные брокеры мошенники. Наиболее простая схема обмана – необходимо заплатить 2-5 тыс. рублей на подготовку какой-нибудь справки о доходах, после чего след посредника теряется. В худшем случае кредит действительно удается оформить, но человек его не получает, деньги уходят мошенникам. Долг, естественно, приходится выплачивать доверчивому гражданину, не поможет даже обращение в полицию – задержать этих ребят едва ли возможно.

Частные кредиторы

Такие люди не размениваются на мелкие суммы, они дают крупные кредиты под вменяемый процент (8-10% годовых) под залог имущества или, например, бизнеса.

На самом деле, это один из лучших вариантов, представленных в этой статье, но подводные камни просто ужасают. Самый мягкий вариант – встреча с мошенником. Схема такая же, как и кредитного брокера – нужно заплатить пару тысяч за комиссию на перевод денег. «Ты заплати, я сейчас тебе переведу».

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт Спросить

Помните, что честный кредитор никогда не попросит заемщика что-то ему заплатить для получения денег, будь это банк, МФО или частный инвестор.

Просрочка в этом случае обычно кончается судом. Так как незаконных пеней и штрафов частные кредитные договоры обычно не предусматривают, сумма долга после вынесения решения не меняется, но к ней добавляются судебные издержки. Опасность кроется в том, что многие из таких кредиторов связаны с черными коллекторами. Если банк при просрочке будет звонить по всем возможным телефонам, то эти будут выбивать силой, иногда отбирая имущество.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт Спросить

Найти честного инвестора непросто. Они не афишируют свои услуги, а на тематических форумах и кредитных биржах обитают в основном мошенники. Перед тем как обратиться к частному кредитору, почитайте отзывы о нем, и ничего не платите до момента получения заемных средств на руки.

Кредиты WebMoney

Этот способ получении кредита при плохой КИ почти ничем не отличается от МФО. Нужно завести кошелек в системе ВебМани, получить персональный аттестат (можно онлайн, можно при личном визите в офис), и поискать кредитные автоматы, например, c4editforme или rentamoney. Заемные средства перечисляются на кошелек в системе, оттуда их можно вывести на любую банковскую карту. Проценты такие же, как в микрофинансовых организациях, пени за просрочку такие же. Оплата возможна только через систему ВебМани, причем при просрочке кошельки блокируются до момента решения проблемы. Неоспоримый плюс такого способа – кредиторам глубоко безразлична ваша банковская кредитная история.

Веб-кредиторы подают в суд только в том случае, если сумма долга исчисляется тысячами долларов.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт Спросить

Дело в том, что ВебМани не признается денежной единицей на территории РФ, они имеют юридический статус «титульной единицы». Иными словами, это то же самое, если двое людей договорятся между собой считать крышки от бутылок деньгами, и один из них не вернет другому одолженные ранее 10 крышечек.

Глупо обращаться в суд, не так ли? Впрочем, судебная практика знает несколько прецедентов, когда кредиторам удавалось вернуть себе с помощью Фемиды десятки тысяч евро.

Веб-кредиторы не обращаются к классическим коллекторам. Их взыскатели не звонят по телефону, они постоянно пишут на email письма с одним вопросом – когда будет сделан возврат? Очень часто за дело берется некий Алексей Втулкин – коллектор из города Снежинска. Законным путем он вернуть не может ничего, поэтому одно время пугал должников колдуном вуду, который обязательно проклянет проблемного заемщика. Иными словами, теоретически займ ВебМани можно не возвращать, но придется попрощаться с возможностью пользоваться этим сервисом пожизненно.

Специальные программы банков

Изредка крупные банки проводят акции, по которым должники с плохой кредитной историей могут взять займ, но:

  • под высокий процент;
  • под залог имущества;
  • с поручителями.

Деньги предлагают внушительные, так что такие меры вполне оправданы – кредитная организация хочет максимально снизить свои риски. Причем, зачастую деньги даются только на конкретную цель, например, на обучение в университете.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт Спросить

Оформляя такой кредит нужно помнить, что в случае возникновения проблем с выплатами банк довольно легко отсудит то имущество, которое было оставлено под залог. Если же кредитор потребовал найти поручителя, то «на деньги» попадет ваш друг (странно, если поручителем выступил бы посторонний человек). Стоят ли испорченные отношения возможности не возвращаться кредит, предоставленный банком по акции? Ответ однозначный – нет!

Испорченная кредитная история – не смертный приговор. Есть ряд способов получить кредит даже при наличии текущих просрочек по другим займам, например, в МФО или в системе ВебМани. Но в любом случае невыплата долга приведет к неприятным последствиям:

  • переплате из-за штрафов и пеней;
  • судебным разбирательствам;
  • потери части имущества;
  • испорченным отношениям с друзьями.

Зная это, помните, что перед тем как взять кредит, особенно такими сложными путями, следует несколько раз обдумать свое решение, и дать себе ответ на вопрос: нужно ли мне это?

Вариант 1. Займ от частного инвестора

Займы у частных кредиторов еще никто не отменял . Это достаточно неплохой вариант получения необходимой суммы денег. Однако этот вариант имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Во-первых, найти честного частного инвестора не так-то легко. В большинстве случаев это мошенники, которые требуют предоплату или идут на другие хитрости, чтобы завладеть деньгами заемщика. На нашем сайте есть кредитная доска объявлений, где заемщики и кредиторы оставляют свои заявки. Вы можете ознакомиться с уже опубликованными предложениями или создать собственную заявку на получение частного займа.

Во-вторых, нужно внимательно оформлять и читать документы, писать расписку. Любые несоблюдения или малейшие недочеты в договоре могут привести к непоправимым последствиям.

В-третьих, такие займы выдаются, как правило, под залог. В качестве залога может выступать любое движимое и недвижимое имущество заемщика, по согласованию с кредитором. Конечно, последние отдают предпочтение земельным участкам, квартирам, комнатам, дачам и т. д. Но велик шанс лишиться всего, если вы невнимательно прочитаете договор или не сможете выплатить долг.

Читайте также:Как правильно оформить и получить займ от частного кредитора?

Конечно, получить займ у частного инвестора не легко. Некоторые требуют справки о доходах и проверяют клиента не хуже, чем в банке. Однако именно к этому виду займа прибегают чаще всего.

Мнение эксперта Екатерина Капризова Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира. Задать вопрос Обычно все частники требуют от вас ваш кредитный рейтинг или кредитную историю и берут деньги за это. Получить данную услугу можно ниже:

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *