Топ 10 банков

Банк Альфа был учрежден в Москве по инициативе М. Фридмана и его деловых партнеров. Официальная регистрация организации произошла в январе 1991 г. В конце 2004 года банк стал участником государственной системы страхования вкладов. Высокие показатели финансовой деятельности позволили банку в короткие сроки заслужить доверие ЦБ, который по рекомендации АСВ в 2014 году поручил Альфе проведение санации проблемной кредитной организации ПАО «Балтийский». Участвовать в санации пожелали и такие финансовые учреждения, как Внешпромбанк, «Открытие», МДМ Банк, Бинбанк и Новикомбанк. На восстановление санируемого банка ЦБ выделил огромный транш – около 60 млрд. рублей по ставке 0,51%.  В перспективе до 2020 года планируется полное присоединение банка Балтийский к Альфа-Банку. Процедурой предусмотрено уменьшение уставного капитала санируемой организации до одного рубля и появление Альфа-Банка в статусе основного акционера.

В настоящее время собственниками структуры Альфа Групп, владеющей ОАО «АБ Холдинг» выступают деловые партнеры: М.

Кредитные рейтинги

Фридман (36,47% акций), Г. Хан (23,27%), А. Кузьмичев (18,12%), руководство банковской группы и физические лица П. Авен (13,76%), А. Косогов (4,08%). Оставшиеся 4,3% акций группы принадлежат благотворительному трасту с Каймановых Островов.

На территории России и бывших союзных республик банк имеет широкую сеть филиалов и представительств, представлен также на Кипре, в Великобритании, Нидерландах и США.

Сегодня коммерческий банк обслуживает порядка 200 тыс. компаний и почти 14 млн. физических лиц. Одних только банковских отделений на территории СНГ и за рубежом насчитывается более чем восемь сотен. На территории РФ находится 350 отделений для работы с клиентами (только в Москве расположено 81 отделение, в регионах – 269 отделений). В интересах обслуживания пластиковых карт активировано четыре тысячи банкоматов и терминалов.

Существует соглашение с рядом других кредитных организаций о совместном использовании терминалов по снятию/выдаче наличных денег. Участие в совместной сети принимают: Росбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МДМ Банк и Балтийский Банк.  Этот перечень финансовых учреждений не окончателен. Клиенты Альфа при необходимости могут воспользоваться банкоматами столичного Кредитного Банка, а также ПАО КБ "УБРиР". В общую сеть входит 20 тыс. терминалов, размещенных в 2,6 тысяч городов России, при этом услуга погашения кредитной задолженности без комиссии доступна в 7,8 тыс. банкоматов. АО выступает эмитентом почти 6 млн. карт. Только за 2014 год на обслуживание зарплатных счетов клиентов было выпущено 1,3 млн. пластиковых карт. Общее количество сотрудников организации на начало 2015 года превысило 25 тыс. человек.

Альфа-Банк является стабильным и развивающимся банком, обслуживает, как физлиц, так и юр. лиц, постоянно расширяя и совершенствуя спектр предложенных услуг. Среди особенностей кредитной организации необходимо отметить успешное освоение рынка Forex. Суммарный объем валютных сделок по инициативе кредитной организации здесь превысил 13 трлн. рублей.

С 2015 года входит в государственный список системообразующих финансовых организаций.

Негосударственные и Государственные Банки России

09 фев 2013 г.

На территории Российской Федерации размещено множество различных банков:

— существуют Государственные Банки России, являющиеся коммерческими с полным или частичным государственным обеспечением;

— есть коммерческие, отличающиеся размерами и составом учредителей;

— имеются и иностранные банковские организации, получившие лицензию от Центробанка РФ и оформленные через создание юридического лица в соответствии с Российским законодательством.

Негосударственные и государственные банковские структуры

Из общего списка только Центробанк России является федеральной собственностью, остальные участники банковского рынка – коммерческие. В соответствии с Федеральным законом о банковской деятельности лицензированные финансовые организации имеют право извлекать прибыль, что и есть их основной целью.

Сбербанк России на сегодняшний день считается самым крупным среди Государственных банков России, и более чем наполовину принадлежит Центробанку России, который контролирует его деятельность. Сбербанк охватывает больше, чем четвертую часть от всего объема банковской системы Российской Федерации.

Государственные Банки России являются коммерческими организациями и принадлежат государству полностью или частично. В список Государственных Банков России входят: Сбербанк, Россельхозбанк, Банк ВТБ ОАО, Газпромбанк, а также Внешэкономбанк, который не имеет банковской лицензии, функционирует на основании закона 83-ФЗ и является государственной корпорацией. Коммерческие банки отличаются по размерам, по форме собственности, по виду лицензирования, по составу участников и местонахождению.

Крупнейшие банки страны

Крупнейшими Банками страны считаются организации, которые на протяжении длительного периода работают стабильно и прибыльно.

Рейтинг банков на 1 сентября 2018

В перечне: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, Транскредитбанк, УралСиб, МДМ Банк, Росбанк, НОМОС-Банк, Банк Санкт-Петербург, Ак Барс, Ситибанк и др. На десятку крупнейших банков России приходится 60% активов всего банковского рынка РФ. А на двадцатку – 70%. Для сравнения, если учесть, что в России в 2012 году работал 901 банк, на остальные 881 приходится 30% активов.

Иностранные банки на территории РФ имеют право работать через регистрацию юридического лица и оформление лицензии от Центробанка, а еще за счет покупки доли Российского банка.

Обсуждение статьи

Получить кредит — это просто!

Заполните заявку
Выберите Банк и заполните заявку на кредит.
Не знаете как заполнить заявку? Мы поможем!

Получите кредит
После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами по мобильному телефону

Получить кредит»

Альфа — банк — универсальное кредитное учреждение, предлагающее банковские услуги для юридических и физических лиц.

Справочная информация:

Акционерное общество «Альфа банк» зарегистрировано 3 января 1991 года Банком России.

Регистрационный номер 1326.

Местонахождение г. Москва.

Акционерному обществу «АБ Холдинг» принадлежит 99,89% акций банка, еще 0,11% находится в руках акционера миноритария, компании с Кипра ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED. В свою очередь, влияние на АО «АБ Холдинг» оказывают два его основных акционера Михаил Фридман (36,47%) и Герман Хан (23,27%), остальные участники обладают меньшим пакетом акций. Петр Авен возглавляет Совет директоров банковской группы.

Фридман Михаил Маратович: Хан Герман Борисович: Авен Петр Олегович:

Ключевой ориентир банка:

Упор в работе финансовая структура делает на развитие дистанционных каналов взаимодействия с клиентами и применении инновационных технологий и передовых решений отрасли. Особое внимание уделяется премиальному обслуживанию частных лиц и бизнес клиентов.

Продуктовая линейка:

Альфа банк отличает его универсальность он готов развивать все направления банковских услуг: розничный бизнес для частных клиентов, корпоративный и инвестиционный бизнес, продукты для МСБ, предложения по торговому и структурному финансированию.

Продукты для физических лиц включают стандартный набор из кредитов, вкладов, пластиковых карт, а также доступа к интернет-банкингу и услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

Бизнесу предлагается расчетно-кассовое обслуживание с учетом всех потребностей конкретной компании или ИП.

Корпоративные клиенты и финансовые компании получают необходимые банковские услуги для работы в любой деятельности, в том числе с зарубежными партнерами.

Регионы присутствия:

Головной офис находится в Москве, у банка 7 филиалов (в Санкт-Петербурге, Ставрополе, Хабаровске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону) и почти 700 подразделений в разных регионах страны. Все они на территории России. За пределами страны имеются дочерние финансовые структуры Альфа Групп, но Альфа банк с ними не связан напрямую.

Контакты банка:

Линия для клиентов представителей бизнеса: 8 800 100-77-33

Линия для частных клиентов: 8 800 2000-000

Ссылка: https://alfabank.ru

Финансовый рейтинг банков по размеру активов.

По своим финансовым показателям Альфа банк традиционно входит в Топ-10 российских банков, зачастую попасть в тройку ему мешает отсутствие государственного участия в капитале, ведь он банк частный.

На 1 ноября 2015 года объем активов достигал 2 151 млрд. руб., динамику этого показателя за последние 5 лет можно проследить на графике.

Кредитный рейтинг банка:

В феврале 2015 года Standard & Poor’s  изменило долгосрочный рейтинг банка на ВВ, Fitch Ratings пересмотрело свою оценку на BB+ в августе, а Moody`s в октябре присвоило ему значение Ba2 по международной шкале. В оценке Альфа банка по национальной шкале рейтинговые агентства более единодушны и присваивают ему высокие значения: ruAA от S&P и AA+ от FR. На 27 ноября сохраняются эти показатели кредитного рейтинга.

Система страхования вкладов:

С декабря 2004 года участник системы страхования вкладов.

Достижения банка:

В сентябре 2015 года был признан по версии журнала Форбс лучшим среди частных банков, предлагающих сервис для VIP-клиентов. К аналогичному выводу пришла в ходе исследования компания Frank Research Group в июле, выбрав это кредитное учреждение в качестве лидера по обслуживанию премиальных клиентов.

Аналитическое агентство Теглайн в июне 2015 года поставило сайт Альфа банка на верхушку Топ-100 digital production в России.

В марте 2015 года кредитному учреждению досталась победа в нескольких номинациях Премии инноваций журнала «Банковское обозрение», ему удалось подтвердить свой прошлогодний титул «Самый инновационный банк».

Народный рейтинг банков

На 26 ноября 2015 года в Народном рейтинге портала Банки.ру по отзывам клиентов Альфа банк занимает  9 место с оценкой 41,4.

АЛЬФА-БАНК (рег.№1326)

Отвечает представитель банка практически на каждое обращение пользователей, коих на данный момент накопилось более 15 тысяч.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
22 декабря 2015.

20.04.2017 (Обновление)

10 системных банков России 2016-2017:

АО ЮниКредит Банк
Банк ГПБ (АО) (Газпромбанк)
Банк ВТБ (ПАО)
АО «АЛЬФА-БАНК»
ПАО Сбербанк
ПАО Банк «ФК Открытие»
ПАО РОСБАНК
ПАО «Промсвязьбанк»
АО «Райффайзенбанк»
АО «Россельхозбанк»

Максимальные процентные ставки по вкладам в системных банках России:
Топ лучших вкладов

ЦБ России разработал специальную методику, по которой кредитные организации могут быть отнесены к числу "системно-значимых для российской экономики". В ней учитывается довольно много параметров, в том числе показатели ликвидности, показатель Базель III (достаточность капитала), другие факторы.

Системообразующие кредитные организации могут не входить в Топ 10 крупнейших банков России по объему активов, но все входят в Топ 50.

Для клиентов банковской организации ее нахождение в списке системных означает в первую очередь уверенность в ее надежности. Такой банк ни в каком случае не будет лишен лицензии или подвергнут санации, — государство обязательно придет ему на помощь. Да и вероятность такой необходимости ничтожна мала.

03.10.2016

Последний раз список системно-значимых банков утверждался ЦБ 30 сентября 2016 года .

Рейтинг банков

В него вошли 10 финансово-кредитных организаций — те же самые, что и годом ранее. Впервые этот список и именно в такой редакции был опубликован еще годом раньше, в июле, а потом «финального аккорда» — утверждения, — пришлось ждать три месяца.

MoneyInformer уже неоднократно публиковал так называемые "белые списки банков", перечисленные в которых финансово-кредитные организации по некоторым данным, чаще всего исходящих именно от Центрального Банка, могли считаться наиболее надежными для вкладчиков, заемщиков и прочих клиентов.

Утвержденный ЦБ перечень можно с полным основанием отнести к таким "белым спискам", ведь в случае каких-либо затруднений в операционной или кредитной деятельности эти банки в первую очередь получат поддержку от государства.

Устойчивость некоторых кредитных организаций России оказывает существенное влияние на банковский рынок и финансовую систему в целом; государство в любом случае постарается не допустить их банкротства.

Банки, попавшие в число системообразующих, — крупнейшие в России по размеру активов. То, что они признаны системными, дает им определенные преимущества перед другими российскими кредитными организациями, поскольку в глазах клиентов они будут выглядеть еще более надежными. Однако это не просто почетное звание, но и обязанность соответствовать жестким требованиям и критериям, некоторые из которых связаны именно с попаданием в этот перечень.

Не случайно окончательное оформление списка заняло столько времени. Впервые о нем было заявлено еще в январе 2014, тогда предполагалось, что суммарно на системные банки будет приходится 80% активов российского банковского сектора. Потом эта цифра уменьшалась до 70%. А на названные сейчас 10 системно-значимых банков России приходится лишь 60% активов. То есть банков, вошедших в список в окончательном варианте оказалось существенно меньше, чем виделось сначала. Очевидно, что многие другие просто "не уложились" в жесткие нормативы.

Среди критериев, которые учитываются при отнесении банков к системным, — величина активов, объем сделок на межбанковском рынке, объем вкладов физлиц, показатель краткосрочной ликвидности (способность банка вернуть средства своим вкладчикам в любой момент времени).

На эти банки теперь распространяются требования в соответствии с правилами «Базель-3» (международные критерии к показателя банковской активности, краткосрочной ликвидности, достаточности капитала…) Часть требований вводилась уже с января 2016 (и, вероятно, станет еще более строгими в последующие годы). В их числе — по буферному капиталу, — дополнительные требования по надбавкам к базовому капиталу, предназначенным для покрытия возможных убытков в период кризиса.

Одно из авторитетных изданий Журнал Forbes решил оказать российским вкладчикам помощь, в проведении анализа банковского рынка, и им было принято решение о составлении рейтинга самых надежных банков России. Во время проведения данного рейтинга были использованы оцененные размеры активов банковских учреждений, а также были изучены данные авторитетных рейтинговых агентств. Лидирующие позиции заняли государственные банки. Впереди всего списка, безусловно, форвард российского рынка Сбербанк. Но и здесь рядом шагают шестнадцать банков, которые уверенно держатся в рейтинговой строке.

Издание при изучении надежности установило тот фактор, что население России, несмотря на то, что более шести лет используется система страхования вкладов, клиенты продолжают ориентироваться на надежность самих банков – их авторитетность. В приведение примера можно отразить опрос, проведенный одним из маркетинговых агентств, и согласно его заключению клиенты в России выбирают стабильность и надежность финансового учреждения в шестидесяти четырех процентах из ста. Вкладчики основной свой упор делают на оценку надежности, а это львиной своей доли является объемом привлеченных во вклады средств населения, организаций или сам размер активов. Вот здесь и помог журнал Forbes гражданам Российской Федерации, благодаря проведенному рейтингу было установлено, кому же отдать предпочтение при выборе надежных банков России.

Участниками рейтинга в первую очередь осуществлено было подведение итоговых показателей прошлого года, в этом рейтинге был произведен отбор финансовых структур по размеру их активов. После этого составителями была произведена разбивка на крупнейшие банки России на группы их надежности.

Рейтинг надежности банков России — Топ 100

Оценка производилась благодаря трем международным рейтинговым агентствам – от самой высокой соответственно до самой низкой. При таком проведении рейтинга у кредитного учреждения была выбрана самая консервативная оценка.

Аналитиками издания при составлении журнала использовался предыдущий опыт проведения подобных рейтингов, а именно основной упор был сделан на уже проведенные оценки нескольких иных агентств, что немаловажно согласие банков было с каждым из них. Ведь в противном случае банк мог отказаться от проведения подобного рейтинга, если посчитал бы, что его рейтинг занижался. Но были и такие банковские структуры которые не получили никакой оценки. Это было связано с тем, что они не приобрели ни в одной рейтинговой организации свой рейтинг деятельности.

Лидирующие позиции на звание самых надежных банков России заняты были ожидаемыми претендентами из числа многочисленных банков. В первую десятку вошли одни из самых крупнейших, что немаловажно государственных банков, а также частные банки, которые имеют одни из самых больших размеров активов. Но самые верхние три пьедестала почета были отданы – Сбербанку, ВТБ и Россельхозбанку.

Более детально рассмотрены самые надежные банки России. Список их представлен следующим образом: Сбербанк, его размер активов по прошлому году составил свыше 8,5 млрд. рублей. Затем идет ВТБ, его активы чуть выше 2,7 млрд. рублей. Газпромбанка активы составили 1,8 млрд. рублей. Россельхозбанк с 1 млрд. рублей. Банк Москвы с 899 млрд. рублей. ВТБ-24 с 898 млрд. рублей. Альфа банк с 796 млрд. рублей. Юникредит банк с 664 млрд. рублей. Райффайзенбанк с 476 млрд. рублей. И последним на десятом месте Промсвязьбанк с 470 млрд. Рублей.

Таким образом, при подведении итогов можно смело отразить тот факт, что каких-либо изменений по предыдущему году не произошло. Один из ведущих банков – Сбербанк имеет самый крупнейший объем активов, но им было привлечено самое наибольшее количество денежных средств граждан.

Еще по теме:

 Рейтинг актуален на 18.12.13

Агентство «РБК.Рейтинг» подготовило рейтинг региональных российских банков. Основным критерием оценки стал размер их чистых активов (ЧА) по состоянию на 1 октября 2013 года, рассчитанный по собственной методике. В окончательный список вошло 402 кредитные организации, зарегистрированные не в Москве. Банки Санкт-Петербурга из списка не исключались.

Суммарные чистые активы всех региональных банков по состоянию на 1 октября составили почти 5.8 трлн руб., притом что активы вообще всех российских банков, как уже было отмечено в общем рейтинге банков за 9 месяцев 2013 года, составили свыше 51 трлн руб. Таким образом, на долю региональных банков приходится примерно 11% от общего показателя ЧА.

Практически в каждом регионе РФ присутствует 1-2 действительно крупных игрока, если оценивать их размер по сравнению с другими представителями того же региона.

Наибольшее количество кредитных организаций, что вполне естественно, находится в Санкт-Петербурге – 38 штук, по состоянию на 17 декабря 2013 года. Далее следует Республика Татарстан где зарегистрирован 21 банк, суммарные чистые активы которых составляют более 631 млрд руб., что также соответствует второму месту в рейтинге регионов. А вот на третьем месте по количеству банков находится Республика Дагестан. Всего в регионе зарегистрировано 19 кредитных организаций. Правда, их суммарный показатель по ЧА весьма и весьма скромен (для такого количества банков) – всего 17.5 млрд руб. (35-е место), что всего на 200 млн руб. меньше, чем в Рязанской области (34-е место), где зарегистрировано только четыре банка с общим показателем размера чистых активов 17.7 млрд руб.

Крупнейшие региональные банки России № Банк Чистые активы на 1 октября 2013 года (млн. руб.) Город 1 Россия 402 375.51 Санкт-Петербург 2 Банк Санкт-Петербург 373 242.68 Санкт-Петербург 3 МДМ Банк 325 189.25 Новосибирск 4 АК Барс 320 596.15 Казань 5 Ханты-Мансийский Банк 292 209.84 Ханты-Мансийск 6 Восточный экспресс банк 247 742.98 Благовещенск 7 УБРиР 174 679.18 Екатеринбург 8 СКБ-Банк 136 812.27 Екатеринбург 9 Азиатско-Тихоокеанский банк 117 124.56 Благовещенск 10 Русфинанс Банк 111 983.61 Самара

Открыть всю таблицу

По количеству банков, зарегистрированных в регионе, можно также выделить Свердловскую, Самарскую, Ростовскую, Тюменскую области и Краснодарский край. Вообще, в рейтинге присутствует 10 регионов, в которых зарегистрировано не менее 10 кредитных организаций. Правда, далеко не все регионы, входящие в первую десятку по количеству банков, попадают в десятку по размеру чистых активов. Упомянутый выше Дагестан – наиболее яркий пример. В остальном, безусловно, количество банков пропорционально суммарному показателю чистых активов. Иными словами, чем больше банков, тем больше ЧА сосредоточено в том или ином регионе.

Из этой картины выбивается разве только Амурская область, где зарегистрировано всего два банка («Восточный экспресс банк» и Азиатско-Тихоокеанский банк), но их совокупные чистые активы составляют почти 365 млрд руб., что позволяет Амурской области занимать 6-ю строчку регионального рейтинга.

В Новосибирской области ситуация похожа, правда, там и банков побольше – шесть штук. Впрочем, в отличие от Амурской области, где два банка имеют примерно одинаковый вес, в Новосибирской области есть свой «недосягаемый» лидер. Именно благодаря чистым активам МДМ Банка, у которого они превышают 325 млрд руб., регион вошел в топ-10.

Сам же МДМ Банк занимает третье место в рейтинге крупнейших региональных банков. По чистым активам его обгоняют только банк «Россия» и банк «Санкт-Петербург» (оба зарегистрированы в Санкт-Петербурге). На четвертой строчке разместился крупнейший банк Республики Татарстан – «АК Барс» с чистыми активами в размере 320.6 млрд руб. И замыкает пятерку крупнейших региональных банков Ханты-Мансийский Банк (292 млрд руб.). Этот банк занимает лидирующую позицию в Тюменской области, находясь в значительном отрыве от своих ближайших «соседей». Так, чистые активы Ханты-Мансийского Банка более чем в три раза превышают активы Запсибкомбанка, который расположился на втором месте в регионе и на тринадцатом в общем рейтинге региональных банков.

Последние события, связанные с отзывами лицензий у ряда крупнейших региональных банков, и, как следствие, рост панических настроений, разделили экспертное сообщество на два лагеря. Одни ратуют за необходимость укрупнения банков. Логика рассуждений в целом не лишена смысла, правда, есть и негативные стороны. В частности, сторонники укрупнения считают, что чем крупнее банк, тем больше у него возможностей для диверсификации. Иными словами, банки зарабатывают прибыль, идя на некоторые риски. Полученный доход по определенным операциям может быть одинаковым у крупного банка и у более мелкого. Однако ввиду того, что у крупного банка больше возможностей диверсифицировать риски по разного рода операциям, он в конечном итоге выглядит более надежным и защищенным. Понятно, что более мелкие банки в большинстве своем сосредоточены как раз в регионах, чей бизнес как раз и «завязан» на работу с местным населением. Таким образом, под удар идеи укрупнения банков первыми попадают как раз региональные банки.

Однако именно в небольших банках, ориентированных на конкретные регионы, и видят преимущество противники теории укрупнения. По их мнению, такие банки лучше и оперативнее обеспечивают доступ к финансовым средствам, причем в пределах потребностей местного населения. Соответственно, чем крупнее банк, тем выше бюрократическая составляющая.

Безусловно, многое зависит от конкретного региона. Многие крупные федеральные банки в принципе не спешат приходить в некоторые регионы, так как просто не видят в этом экономической выгоды. Например, потребность в кредитах может быть невысокой, да и максимальный размер кредитов может исчисляться только сотнями тысяч рублей. Таким образом, то, что невыгодно крупным, интересно более мелким региональным банкам. В качестве примера противники укрупнения приводят США, где местные региональные кредитные организации успешно работают в своей рыночной нише. Всего же в США действует порядка 7 тыс.

Альфа Private — первый среди частных банков в рейтинге Forbes

различных банков и 80% – это исключительно региональные.

Как бы там ни было, но пока общая атмосфера в банковском секторе остается довольно напряженной. Паника, которая возникла в результате отзыва лицензий у ряда крупных банков – а в некоторых регионах это были ведущие игроки (Смоленский банк, Инвестбанк и пр.), – уже начала вредить другим банкам, у которых и лицензия на месте, и проблем с ЦБ нет.

«В минувшую пятницу мегарегулятор отозвал лицензию у Инвестбанка – крупнейшего, ведущего банка в Калининградской области, который существовал 24 года. В нем держали свои счета полмиллиона частных лиц, у банка было 80 млрд руб. активов, тогда как, хочу заметить, весь бюджет Калининградской области – 40 млрд руб.», – приводят РИА «Новости» слова сенатора Калининградской области (23-е место) Николая Власенко. По его оценкам, в результате проводимой ЦБ санации банковской системы в субъектах Федерации жители области стали ежедневно выводить из калининградских банков до 4 млрд руб. Бюджет области потерял уже, по предварительным расчетам, 150 млн руб.

Источник таблиц:

Ikomalex Holdings Limited

Документ RBCRAT0020131218e9ci00001

18 декабря 2013

Русский

© 2013 RosBusinessConsulting. All Rights Reserved.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *