Терминал по приему платежей

Платежные терминалы сегодня распространены во всех городах страны. Их используют разные компании для оплаты услуг и товаров, пополнения счетов и так далее. Благодаря простому интерфейсу, многофункциональности, удобству и большим возможностям они очень популярны среди населения.

Назначение платежного терминала

Платежный терминал представляет собой комплекс автономного оборудования в прочном корпусе. Он предназначен для проведения платежей в режиме самообслуживания.

При помощи такого оборудования можно проводить следующие платежи:

  • оплата услуг провайдеров, коммунальных платежей, мобильной связи;
  • пополнение банковских карт, оплата счетов, погашение кредитов;
  • пополнение лицевых счетов платежных систем;
  • оплата услуг и товаров магазинов, такси, компаний и так далее.

На данный момент самыми распространенными моделями являются терминалы уличного типа и для помещений. Они могут быть встраиваемыми, напольными, в виде отдельных стоек и настенные. В основном их устанавливают в людных местах, где есть видеонаблюдение или охрана.

Принцип работы

Принцип работы терминалов достаточно простой и интуитивно понятный. Пользователю достаточно при помощи меню или строки поиска выбрать услугу для оплаты, внести реквизиты, которые требует система, проверить данные, внести деньги в купюроприемник и нажать «Оплатить». При этом система автоматически проверит возможность пополнения того или иного счета, а купюроприемник подлинность банкнот и их номинал. В случае непринятия банкнот он вернет их обратно и не засчитает. После завершения операции терминал выдает чек о проведенной транзакции.

Практически во всех терминалах используются GPRS-модемы, с помощью которых проводится передача данных о платежах на серверы, где осуществляется их обработка. Затем данные передаются на шлюзы серверов организаций, куда направлен платеж пользователем. Только после этого внесенная плательщиком сумма (за вычетом комиссии) поступает на счет. В основном все терминалы могут проверять только правильность формата указанных плательщиком реквизитов, но не контролируют результат транзакции.

В случае ошибки деньги не поступят на счет, пользователю необходимо будет обратиться в службу поддержки компании владельца терминала.

За пользование услугами терминала в большинстве случаев взымается комиссия, например, в виде процента от вносимой суммы или как фиксированная дополнительная плата. Иногда провайдеры услуг могут предоставлять скидки платежным сетям, чтобы с клиентов не брали комиссию. Информация о проценте и перечисляемой сумме отображается на экране терминала при внесении банкнот в купюроприемник.

Состав комплекса

Практически каждый терминал любого типа имеет стандартный набор оборудования и вспомогательных элементов:

  • прочный металлический корпус, внутри которого установлен компьютер;
  • сенсорный монитор с противоударным экраном или клавиатура;
  • купюроприемник;
  • принтер для печати чеков;
  • устройство бесперебойного питания;
  • антенна, GPRS-модем, сторожевой таймер.

Дополнительно может устанавливаться устройство для работы с банковскими картами, кардридер, пинпад, сканер, диспенсер, второй рекламный монитор. Это делается для увеличения объема предоставляемых услуг. В основном корпус делают из высококачественной стали, что позволяет ему выдерживать высокие механические нагрузки. Внутри устанавливается металлический ящик с замком для хранения внесенных банкнот. Может монтироваться второй бокс для рекламного монитора.

Для максимальной безопасности предусматривается крепление к полу. Есть модели с изолированным мониторным отсеком от купюроприемника и компьютера в виде стандартного блока на специальном шасси. В большинстве случаев у них 512 или 256 Mb памяти и процессор 2.6 GHz.

Компьютерный блок управляет работой следующих элементов:

  • Купюроприемник. Принимает наличные, определяет номинал и подлинность, направляет их в съемный стиккер.
  • Принтер. Есть разные модели принтеров, которые печатают чеки. Они отличаются надежностью и высокой скоростью печати.

    Новые бизнес идеи

    Практически все имеют механизм «презентер» сначала печатается чек, отрезается и только потом выдается клиенту.

  • Фискальный регистратор. Он работает только вместе с кассовыми компьютерными системами и получает необходимые данные при помощи каналов связи.
  • Модем GSM/GPRS. Передает информацию с терминала на сервер и обратно. Работает при помощи стандартной SIM-карты операторов мобильной связи.
  • Монитор. Используются сенсорные модели или специальные стеклянные накладные сенсорные панели. Позволяют вводить необходимую информацию без клавиатуры.
  • Клавиатура. Используется в моделях, где установлен обычный монитор.
  • Таймер. Устройство для контроля функционирования ПО, управления системным блоком и модемом.
  • Звуковая карта. Применяется для воспроизведения записей терминала для информирования о происходящем.

Как уже говорилось, в терминалы может устанавливаться дополнительное оборудование для увеличения количества предоставляемых услуг.

Покупка или аренда?

На данный момент существует два варианта ведения бизнеса при помощи терминалов самообслуживания – это их покупка или аренда. В первом случае владельцу терминала потребуется оформить соответствующие документы для ведения легального бизнеса, а также зарегистрировать каждый терминал. На втором этапе необходимо приобрести специальное программное обеспечение или пользоваться им в счет оплаты процента от полученных доходов.

При аренде платежных терминалов необходимо заключать договора с компаниями, обеспечивающие их поддержку и работоспособность программного обеспечения. Как и в предыдущем случае проводится оплата процента от прибыли за использование ПО. Однако в этом случае владелец терминалов избавляет себя от ряда трудностей с ведением дополнительной документации и оплаты налогов.

Регистрация платежного терминала

Платежный терминал является контрольно-кассовой машиной и требует соответствующей регистрации. Перед его установкой машину надо поставить на учет в налоговой службе. Процедура проводится по предварительной записи в присутствии инспектора.

Процесс происходит следующим образом:

  1. Докупается комплект специальной доработки.
  2. Заключается договор с обслуживающим центром, имеющим соответствующее разрешение.
  3. При получении фискального регистратора проверяется голографический знак и заключается договор на ремонт и обслуживание.
  4. При проведении регистрации необходимо иметь пакет документов (заявление, оригинал и копию о постановке компании на учет в налоговой, уведомление о постановке на учет подразделения, журнал кассира-операциониста, свидетельство о регистрации компании, журнал вызова специалистов и проведенных работ). На документах должны быть подписи руководителя и печати компании.
  5. Затем проводится регистрация в районном ИФНС. При регистрации иметь все документы и ККМ.
  6. Сотрудники налоговой проверяют задолженности, поэтому дополнительно надо иметь копию баланса.
  7. Период регистрации зависит от модели ККМ, но проводится в течение пяти дней, затем выдается пакет документов.
  8. Проводится установка регистратора в терминал.

Документы регистрируются в день их подачи. Регистрация ККТ осуществляется в течение пяти дней, при недостаче документов предоставляется время на сбор полного пакета.

Перед началом работы владельцу терминала необходимо провести следующие операции:

  • зарегистрировать компанию (ИП или ООО);
  • купить оборудование и заключить договоры с платежными системами;
  • установить терминал, назначить комиссию платежей;
  • открыть счет для владельца терминала;
  • внести авансовый платеж, получить доступ к платежным системам;
  • в пределах внесенной суммы могут приниматься платежи от населения, со счета автоматически снимается сумма каждого платежа и переводится на счет поставщика услуг;
  • необходимо постоянно контролировать остаток на счету, пополнять депозит;
  • владелец терминалов получает комиссию с платежей и ежемесячное вознаграждение от поставщиков услуг.

С доходов владельцы терминалов и организаторы платежных систем удерживают комиссию за предоставленные услуги. Из них оплачивается государственный налог с прибыли полученной с терминалов.

Платежные системы для терминалов оплаты

На данный момент есть большой перечень платежных систем. В зависимости от региона их перечень может отличаться.

Самыми распространенными системами являются следующие:

  • НПС – развитие платежных систем.
  • CyberPlat – мультибанковская система платежей.
  • CiberPay – оплата услуг.
  • Comepay – универсальная система платежей.
  • CITYPAY – работа с салонами связи и терминалпит.
  • DeltaPay – организация приема платежей.
  • MasterPort – организация услуг приема платежей.
  • Orgpay – автоматизация процессов платежей.
  • Payberry – прием платежей.
  • PayComm – проекты мобильной и электронной направленности.
  • QIWI – популярный сервис.
  • Quickpay – быстрые платежи.
  • SkySend – комплекс платежных терминалов.
  • SkySend – прием платежей.
  • TelePay – процессинговый центр.
  • X-Plat – моментальное пополнение счетов.
  • Альтер-И (Money-Money) –оплата услуг и товаров.
  • Апельсин – система платежей.
  • ЕРЦ – разработка систем, расчетная палата валютной биржи.
  • ЕСГП – услуги платежей.
  • КредитПилот – услуги процессинга платежей.
  • МигПэй – поставка оборудования, производство и ремонт терминалов.
  • Монеточка – мгновенные платежи.
  • МурманПЛАТ – платежная система.
  • КИТ – комплекс организации платежей.
  • ОдноКасание – платежная система с управлением терминалами.
  • Predprocessing – разработка систем платежей.
  • РУБЛЬЭКСПРЕСС – разработка программ платежей.
  • SprintNet – организация платежей.
  • Олди-Т – прием и процессинг платежей.
  • УПС – прием платежей.
  • Форвард Мобайл – прием платежей связи.
  • Юниплат – процессинг терминалов.
  • ЯрПлат – прием платежей.

Системы отличаются сроком существования, местом регистрации, принципом подключения (платно или бесплатно) и территорией действия.

Стоимость терминала и обслуживания

Стоимость платежных терминалов зависит от многих факторов: марка установленного оборудования, функциональность, качество системы защиты и стали, условия эксплуатации и так далее. В среднем цена на один терминал начинается с 35 тыс. руб. и заканчивается 150 тыс. руб. Ежемесячные расходы на терминал увеличивают их стоимость, и включает аренду, подключение к сети, закупку комплектующих, обслуживание, инкассацию, электричество, налоги и оплату банковских услуг.

В среднем на один терминал уходит около 10 тыс. руб. ежемесячно. Также надо постоянно поддерживать количество наличности на банковском счету.

Обслуживание лучше устанавливать на аутсорсинг в специализированном центре после заключения договора. Нанимать собственных специалистов стоит только в случае наличия большого количества терминалов. Работа со сторонними компаниями по обслуживанию оборудования избавляет вас от лишних проблем, расходов и потери времени. Заключать договора лучше с компаниями, предоставляющими полный комплекс услуг.

Чек платежного терминала

Чек, выдаваемый терминалом, считается кассовым и регулируется отдельным законом. Он выдается после проведения каждой операции и считается фактом подтверждения процесса купли/продажи и доказательством осуществления платежа. Этот документ считается кассовым чеком и к нему предъявляются идентичные требования как к обычным. На чеке терминала есть обязательные реквизиты: наименование, название товара, сумма вознаграждения агента и номера приемщиков платежей.

Какие терминалы бывают?

Существует несколько видов терминалов. Они отличаются формой и размерами, при этом комплектация практически всегда остается одинаковой. Тот или иной вариант подбирается в зависимости от условий установки.

Напольные. Классические модели, получившие большое распространение. Предназначены для установки в закрытых помещениях (магазины, банки, торговые центры и так далее).

Навесные. Имеют компактные размеры, монтируются на стену. Предназначены для точек с ограниченным свободным пространством.

Уличные. Имеют высокие показатели термозащиты и вандалоустойчивости. Характеризуются высокой ценой, но к ним есть круглосуточный допуск.

Другие виды. Существуют встраиваемые модели, которые могут устанавливаться в помещении или на улице. Для них необходимо проводить соответствующие монтажные работы, но они отличаются удобством использования. Еще один вариант – это многофункциональные терминалы с увеличенными аппаратными возможностями (печать, работа с карточками, закачка контента, сканирование и тому подобное).

Особенности платежных терминалов б/у

Для старта бизнеса и экономии денег можно приобрести б/у терминалы. Они стоят дешевле новых моделей, но имеют ряд особенностей. Покупая такое оборудование обязательно надо проверять все компоненты терминала. Необходимо помнить, что в таком случае может быть установлено неисправное оборудование или то, которое может вскоре выйти из строя.

При этом поломка любого элемента системы ведет к полной остановке работы всего терминала и потери прибыли.

Начиная бизнес по установке терминалов самообслуживания, стоит прислушаться к мнению специалистов. Если у вас нет необходимых знаний по их обслуживанию, лучше заключите договор со специализированной компанией. Специалисты помогут подобрать оптимальный вариант оборудования и будут проводить обслуживание и настройку терминалов. Также они помогут при покупке б/у терминалов, проведут полный осмотр оборудования и подскажут, что потребуется заменить.

Компания Comepay осуществляет полный комплекс услуг по разработке, производству и установке аппаратов самообслуживания. На российском рынке терминального оборудования мы являемся оператором по приему платежей.

Comepay — программно-аппаратный комплекс, возможности которого позволяют организовать прием платежей в пользу операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, коммунальных служб, коммерческого телевидения, операторов IP-телефонии, а также прием платежей в счет погашения банковских потребительских кредитов.

Совет 1: Как поставить терминал оплаты

Прием платежей через платежные терминалы Comepay осуществляется в режиме реального времени.

Платежные терминалы Comepay укомплектованы всеми необходимыми устройствами и системами IBM и CISCO. Техника имеет бесперебойное и автономное питание. Все оборудование дублируется: мы используем резервное копирование программного обеспечения и информации, находящейся у нас. 

Простота и широкий выбор нашего оборудования и программных решений поможет Вам установить мобильный пункт приема платежей в любом подходящем для Вас месте. Мы предлагаем терминалы для установки в помещениях и на улице.

Каждый уличный терминал Comepay поставляется в антивандальном исполнении:

  • с высокопрочным, удароустойчивым сенсорным экраном,
  • в металлическом корпусе, выдерживающем агрессивное воздействие внешних факторов.

Как и обычный платежный аппарат самообслуживания, предназначенный для эксплуатации в условиях помещения, уличный терминал имеет удобную систему управления для проведения инкассации. Надежность управления обеспечивается системой повышенной безопасности уличных терминалов Comepay.

Сервисное обслуживание терминалов

Специальный сервисный центр, открытый в компании Comepay, предлагает гарантийный ремонт и дальнейшее сервисное обслуживание платежных терминалов. В наличии и на заказ — широкий выбор комплектующих, расходных материалов и запасных деталей для платежных аппаратов самообслуживания Comepay.

Платежные терминалы, как правило, обслуживаются владельцем. Терминалы для помещений и уличные терминалы требуют регулярной инкассации, установки новой чековой ленты взамен израсходованной, очищения загрязнившегося купюроприемника. При необходимости проводится замена износившихся деталей.

Работу по замене деталей платежного аппарата самообслуживания Вы можете поручить специалистам нашей компании. Мы осуществляем сервисное и гарантийное обслуживание платежных терминалов и несем ответственность за качество услуг. Покупая автомат самообслуживания Comepay и заключая с нами договор обслуживания, Вы можете быть уверены: любая возникшая неисправность будет устранена профессионально и в кратчайшие сроки.

Условия гарантийного обслуживания распространяются на все платежные терминалы, приобретенные в нашей компании. Если в течение гарантийного срока какое-либо оборудование, находящееся в помещении или на улице, стало работать неисправно, обратитесь к нам, и мы уладим проблему.

В услуги гарантийного обслуживания входят:

  • диагностика неисправности,
  • определение ее причины,
  • выполнение ремонтных работ.

Платежные терминалы ремонтируются в компании Comepay опытными специалистами в сжатые сроки, дается гарантия качества. После устранения неполадок Ваши аппараты самообслуживания смогут обеспечивать прием платежей в обычном режиме.

При отдельной договоренности Comepay может взять на сервисное обслуживание платежных терминалов производства другой компании. Обслуживание и ремонтные работы осуществляются в нашем сервисном центре. Если доставка оборудования по тем или иным причинам затруднительна, наши специалисты могут приехать на место установки и устранить возникшую неисправность. Услуга выезда для обслуживания аппарата особенно востребована в том случае, если в помощи специалиста нуждается уличный терминал.

Прием платежей в различных регионах России

Платежные терминалы сети Comepay составляют одну из крупнейших в России. По масштабу распространенности она охватывает большую часть территории страны. Аппараты самообслуживания Comepay установлены в городах Центральной и Южной части России, в Сибири и на Урале, как в мегаполисах, так и в небольших населенных пунктах.

Для стабильного соединения мы пользуемся услугами только магистральных интернет-провайдеров. Благодаря надежной бесперебойной связи, прием платежей и их зачисление на счет организации или пользователя на платежных аппаратах самообслуживания Comepay осуществляются в максимально короткие сроки.

Мы работаем со всеми востребованными российскими провайдерами. Если Вам необходимо осуществлять прием платежей в пользу провайдеров, не подключенных к  Comepay, и Вы являетесь нашим дилером, в короткие сроки сотрудники компании подключат прием платежей в Вашем городе к необходимому провайдеру. Полный список провайдеров оператора по приему платежей Comepay опубликован на нашем сайте.

Условия оплаты платежных терминалов

Для наших покупателей мы предлагаем удобные способы оплаты. Вы можете купить платежный терминал со 100%-ной предоплатой или в рассрочку под процент, а также на условиях лизинга. Дилерам, работающим с нами более трех месяцев, мы предоставляем выгодную возможность оформления кредита на развитие бизнеса и расширение сети терминалов.

В каталоге можно посмотреть полный перечень оборудования, ознакомиться с характеристиками и уточнить цены.

Специальное предложение

Предлагаем Comepay SD-01 эконом, платёжный терминал, цена которого всего 65 000 рублей.

Автоматы самообслуживания — бизнес модель

В настоящее время в сфере автоматизации платежных операций все более востребованными становятся решения по приему наличных платежей физических лиц при помощи терминалов самообслуживания. Терминалы по приему моментальных платежей – современный, удобный, хорошо зарекомендовавший себя способ оплаты широкого спектра услуг.

Что необходимо для реализации приема платежей через терминалы самообслуживания:

  • Место где будет располагаться терминал.
  • Оборудование (терминал).
  • Авансовые средства — сумма на расчетном счету в банке, непосредственно с которой будут списываться деньги при проведении платежей через киоск.
  • Техническое сопровождение — замена расходных материалов, инкассация терминала, телефон технической поддержки.

Расходы, которые необходимо учесть при расчете окупаемости платежного терминала.

Единовременные расходы:

  • Цена терминала с учетом установки программного обеспечения и подключения к платежной системе.

Ежемесячные расходы:

  • Арендная плата для размещения платежного терминала, оплата связи, отчисления банку и расходы на инкассацию и тех. обслуживание.

Из чего складываются доходы:

  • Из выплачиваемого поставщиком услуг вознаграждения операторов (1-3% от оборота) и комиссии за пользование терминалом, размер которой устанавливает сам владелец.

При покупке терминала следует помнить о необходимости ежедневного обслуживания оборудования для обеспечения высокой рентабельности и качества услуг. При нестабильной работе оборудования при современном уровне конкуренции на рынке платежных терминалов возможно резкое снижение рентабельности.

ЗАО «СТАМП» сформировало высокоэффективный механизм эксплуатации оборудования, обладает развитой материально технической базой и кадрами для обеспечения обслуживающей структуры и ведения бухгалтерской отчетности. При заключении договора на обслуживание терминалов с ЗАО «СТАМП» Вы не только исключаете трудозатраты на обслуживание терминалов, но и существенно повышаете реальную прибыль от работы терминалов. Наши услуги >>…

Вы получаете практически готовый бизнес. Для этого мы передаем Вам всю необходимую информацию, программное обеспечение, образцы документов, технологию рекламы, обучим Ваш персонал. Удобство, скорость и отказоустойчивость предлагаемых нами решений позволяют открыть пункт по приему платежей в любых условиях, а разумная комиссия дает возможность окупить стартовые затраты по организации приема платежей за 4-6 месяца. Если Вам необходимо нестандартное решение, то широкие возможности нашего программного обеспечения и оборудования полностью к Вашим услугам, а мы всегда готовы принять участие в решении возникших трудностей.

Наглядная схема:

Принцип работы платежного терминала:

  1. После приобретения платежного терминала в компании ЗАО «СТАМП», Вы заключаете договор с одной из платежных систем (либо уже работаете с ПС).
  2. В любом салоне связи приобретаете SIM-карту, подключаете к ней услугу GPRS и помещаете карту в модем.
  3. Платежная система открывает отдельный лицевой счет Вашей организации, на который необходимо внести авансовый платеж любым удобным для Вас способом. В пределах этой суммы Вы и будете принимать платежи от населения.
  4. Вы получаете персональный доступ (логин, пароль) к информационной системе платежной системы, где можете самостоятельно контролировать состояние Вашего лицевого счета, работу и состояние платежного терминала, посмотреть информацию о каждом проведённом платеже.
  5. Теперь Ваш платежный терминал полностью готов к эксплуатации. Можете монтировать терминал на собственной площади или же арендуете 1 м.кв. для его установки. В месте установки должна быть предусмотрена электрическая розетка 220В с заземлением.
  6. Произведя монтаж платежного терминала, Вы запускаете и настраиваете на нём необходимое программное обеспечение, а также устанавливаете свой процент комиссии с каждого проведенного платежа, как правило, от 3 до 7%. Причём Вы можете устанавливать разную комиссию отдельно для каждого терминала или определённого оператора.
  7. Вы осуществляете мониторинг терминала в режиме "on-line" через Интернет из любой точки мира: проверка соединения, количества купюр, конца чековой ленты, несанкционированного доступа и т.д. На основании этих данных, Вы планируете время инкассации и замены чековой ленты, отслеживаете полученную прибыль от платежного терминала.
  8. С вашего лицевого счёта происходит автоматическое снятие суммы и перечисление её получателю платежа.
  9. Вы получаете комиссию с каждого платежа.
  10. По результатам месяца Вы получаете дополнительное вознаграждение от организатора платёжной системы.
  11. Вы регулярно проверяете остаточную сумму на Вашем лицевом счёте и по мере необходимости осуществляете пополнение депозита.
  12. Также необходимо, время от времени, проверять счет Вашей SIM-карты, поддерживая на ней положительный баланс.

Преимущества:

  • Низкие сроки окупаемости (от 3 мес. в зависимости от проходимости места установки);
  • Терминалы не являются объектом налогообложения (в отличие, например, от игрового оборудования);
  • Вы можете выбирать любую схему налогообложения (общую или упрощенную);
  • Система полностью автоматизирована: не нужен персонал, Вы не платите з/п.

Работа платежной системы и терминала.

Клиент производит платёж.

Платежные терминалы

Терминал автоматически устанавливает Интернет-соединение с сервером платёжной системы и отсылает электронное сообщение с информацией о платеже. Сообщение о текущем состоянии терминала (количество купюр, остаточное количество чековой ленты) поступает в персональную таблицу мониторинга. С сервера платёжной системы отправляется запрос на сервер расчётного банка для проверки наличия необходимых средств на субсчёте владельца терминала. Банк отправляет ответное сообщение. При положительной ответе банка запрос на проведение платежа отправляется оператору. Оператор проверяет наличие данного телефонного номера и отправляет на сервер платёжной системы подтверждение или отказ в проведении платежа. Если номер введён верно, оператор переводит платёж на счёт абонента. Информация о результатах платежа поступает в таблицу мониторинга. Наличные деньги остаются в вашем платежном терминале, Вы осуществляете инкассацию.

Готовые взаиморасчёты между владельцем терминала, платежной системой и операторами происходят через расчётный банк по безналичному расчёту. Сервер платёжной системы отправляет на сервер расчётного банка команду (электронный платёжный документ) на списание со счёта владельца терминала суммы платежа за вычетом установленной на терминале оплаты комиссии. Денежные средства со счёта платёжной системы отправляются на счёт оператора сотовой связи.

Надёжность конструкции терминала. Надежность и спокойствие Вашего бизнеса.

Платежные терминалы компании ЗАО "СТАМП" отвечают международным стандартам и требованиям современного рынка. Они созданы с учетом российских условий, имеют повышенную вандалоустойчивость и взломостойкость:

  • Корпуса сейфового типа из стали толщиной 2 — 3 мм защищёны от несанкционированного доступа;
  • Система запирания в три стороны обеспечивает надёжную защиту терминалов от вскрытия, снабжена механическим сувальдным замком высокой степенью секретности с защитой от сверления;
  • Ж/к монитор защищён: для терминалов оплаты в помещениях — сенсорным экраном из противоударного стекла толщиной 6 мм., Для уличных терминалов – специальным уличным проекционно-емкостным сенсорным экраном с защитным антивандальным стеклом из 8 мм;
  • Купюроприемник с кассетой для купюр расположен в отдельном денежном металлическом ящике сейфового типа и защищён механическим замком;
  • Специальное основание корпуса утяжеляет конструкцию и делает её максимально устойчивой, любой из наших терминалов можно зафиксировать на основании анкерными болтами (от 4 до 8 шт.);
  • GPRS/GSM Модем с антенной поддерживает интернет соединение в момент проведения платежа и позволяют организовать обмена информацией между автоматом и удалённым компьютером по технологии беспроводной связи GPRS или GSM;
  • Сторожевой таймер – контролирует и поддерживает бесперебойную работу ПО, сотового модемом и компьютера (автоматически перезагружает компьютер и модем при зависании, позволяет удаленно управлять терминалом по приему платежей).
  • Источник бесперебойного питания защищает терминал от перепадов напряжения и отключения электроэнергии: рабочий уровень напряжения в сети поддерживается в течение 10-15 минут, давая возможность завершить любую транзакцию;
  • Система вентиляции защищает внутренние компоненты корпуса от перегрева и скопления пыли;
  • Система обогрева, в уличных терминалах, защищает от замерзания и поддерживает работоспособность терминала оплаты даже в лютый мороз.

Обслуживание платежного терминала.

Обслуживание терминала заключается в инкассации, регулярной замене чековой ленты и картриджа в принтере, чистке купюроприёмника, ремонте и замене внутренних компонентов при выходе их из строя.

Чистка купюроприёмника – это простая процедура, не требующая опыта работы с электронной аппаратурой. Инкассацию вы будете осуществлять раз в 2-4 дня, а замену чековой ленты — раз в 5-15 дней, в зависимости от проходимости места установки платежного терминала. Чековую ленту Вы можете приобретать у нас или у любого поставщика расходных материалов для термопринтеров. Необходимо своевременно осуществлять инкассацию и замену расходных материалов, т.к. заполнение кассеты купюроприёмника к отказу в приёме купюр, а отсутствие чековой ленты в термопринтере — к невозможности выдачи чека. Кроме того, для обеспечения бесперебойной работы терминала следует регулярно контролировать состояние вашего субсчёта и осуществлять пополнение депозита, поскольку при исчерпании остатка проведение операций через ваш терминал станет невозможным и приём платежей будет временно приостановлен.

Выбор платежной системы.

Половина успеха бизнеса с платежными терминалами – правильно выбрать платежную систему. Только от того, какая платежная система подключена, зависит выбор поставщиков и ассортимент услуг, которые можно оплатить, географический охват, размер комиссионного вознаграждения, стабильность работы системы и обслуживания, а так же качество сервисных услуг. Наиболее удобным является комплексное решение платежный терминал с уже установленным программным обеспечением.

Что же такое тот самый аппарат по приему платежей?

Практически все мы, так или иначе, сталкивались с аппаратами по приему платежей, и уже сложно найти человека, который их хотя бы не видел. Этот достаточно компактный аппарат переводит наличные деньги в платеж за сотовый телефон, оплату интернет, погашение кредита, оплату ЖКХ, или в какие-либо еще товары или услуги.

Почему же многие люди с такой охотой пользуются аппаратами?

С точки зрения человека, использующего, эти аппараты — всего-навсего способ практически моментально превратить свои наличные деньги в кармане, в деньги на счету своего мобильного телефона, или совершить какие бы то ни было еще платежи, не отправляясь в офис поставщика услуг, или не заполняя квитанции в банке. На текущий момент список провайдеров, платеж которым можно осуществить через терминал, более чем велик и продолжает увеличиваться с каждым днем. Даже по сравнению с набирающими популярность сейчас платежами через интернет с кредитной карты аппарат гарантирует защиту от перехвата данных, да и, в конце концов, плательщик рискует только суммой, которую он опускает в этот аппарат, но не всеми своими "пластиковыми деньгами". Не говоря уже о том, что даже в наше время кредитные карты по-прежнему есть далеко не у каждого. В конечном итоге, экономя свое время, потребитель выбирает аппарат по приему платежей. И даже те люди, кто первое время, после появления платежных терминалов еще опасались "засовывать свои деньги в какой-то ящик", уже давно побороли этот страх и с огромным удовольствием пользуются этими услугами.

Как купить платёжный терминал Qiwi?

Чем и кому выгодны терминалы? Какие у них преимущества?

Кто хоть раз пользовался терминалами (а кто ими не пользовался?) знает, что за свои услуги аппарат берет с плательщика несколько процентов от суммы платежа в виде комиссии. И все понимают, что прибыль бизнеса, основанного на терминалах по приему платежей, строится на основе комиссии взимаемой с плательщика. Но не все знают, что помимо этой комиссии существует еще и агентское вознаграждение от провайдера услуг. Именно сумма этих двух цифр в итоге и делает терминал весьма и весьма выгодным с точки зрения бизнеса, ведь за один проведенный через ваш аппарат платеж вы получаете вознаграждение дважды. Конечный размер прибыли владельца аппарата зависит только от суммы, прошедших через его аппарат денег. Как и в случае с торговыми машинами в успехе бизнеса с терминалами практически все зависит от правильности выбора места установки терминала. Однако, в отличии от торговой машины, удачно расположенный терминал, приносит прибыль, не требуя постоянной дозаправки товаром, и его работоспособность никак не зависит от поставщиков товаров, или оперативности загрузки товара в машину. Даже если, вдруг, в точке установки вашего аппарата отключат электроэнергию, или он выйдет из строя, конечно, он не принесет вам прибыль, но он не принесет вам убытка, в нем не отключится холодильник, не расплавиться шоколад, не испортятся продукты. Благодаря встроенному модему вы можете контролировать работу ваших терминалов в режиме реального времени, вы всегда можете узнать, сколько денег принес вам сегодня каждый конкретный аппарат, и какому из них скоро понадобится инкассация, на каком возникли какие-то проблемы.

На основе терминалов строят успешный бизнес?

Если у вас уже есть сеть торговых автоматов, то терминалы по приему платежей станут к ним замечательным дополнением, а, со временем, может быть, и основным бизнесом. Если вы – владелец компании, то сам бог велел поставить в офисе аппарат по приему платежей, и ваши сотрудники и ваши клиенты оценят это. Если вы – владелец торгового предприятия, или предприятия общественного питания, то аппарат по приему платежей не только принесет вам дополнительную прямую прибыль, но и привлечет клиентов к основному бизнесу. Ну, а если вы задумываетесь о создании собственной вендинг-сети, то аппараты по приему платежей – наверное, самый простой и надежный вариант.

Материал подготовлен по заказу ГК ЮНЭКТ, Москва
http://www.unactpay.ru

Кому нужны автоматы по приему платежей за сотовую связь

05.12.2006

Решившись в конце минувшего лета потратить $13 000 на приобретение пяти автоматов для приема платежей за сотовую связь, интернет, спутниковое телевидение и т. п., москвичка Ирина Есиева принялась искать в своем районе подходящие места для их установки: такие, чтобы и клиентов хватало, и ставки аренды площади под терминал были приемлемыми. Это оказалось не так легко сделать.

Предпринимательница говорит, что один продуктовый магазин заломил меньше чем за 1 м2 площади 15 000 руб. в месяц, то есть добрый десяток ставок аренды офиса класса А. Цену ушлые продавцы обосновали тем, что именно столько они ежемесячно зарабатывают на карточках экспресс-оплаты. “Им все равно, что с карточек они имеют 20% накрутки, а с платежей автомат берет только 3-5%!” — негодует Ирина Есиева.

В конце концов подходящие площади нашлись, и с середины сентября бизнес пошел: сейчас с каждого терминала Есиева получает в среднем $250 прибыли в месяц. По ее самым консервативным расчетам, первоначальные затраты отобьются через 15 месяцев. Это соответствует доходности вложений примерно в 75% годовых — куда выгоднее, чем держать деньги в банке или подавляющем числе ПИФов.

Только продлится эта идиллия недолго.

КАК ВСЕ НАЧИНАЛОСЬ

Рынок услуг по моментальной оплате сотовой связи зародился в 2000 г. Юрий Мальцев, один из основателей компании “Элекснет” — первопроходца на этом рынке — в конце 1990-х возглавлял в ЦБ департамент платежных систем и расчетов. И постоянно сталкивался с проблемой, как пополнить счет на своем сотовом телефоне. Вот и задумался, как бы облегчить процесс. В результате на базе банкомата Siemens было придумано новое устройство, которое позволяло принимать наличные. Потом уже “Элекснет” сама начала производить платежные терминалы. Сейчас их у компании более 1500. Выпускаются они только для себя. Поскольку “Элекснет” работает через Московский клиринговый центр, имеющий лицензию ЦБ, компания самостоятельно обеспечивает процессинг платежей. Долгое время оставаясь в одиночестве на рынке, “Элекснет” успела охватить крупные супермаркеты. Мелкие же торговые точки стали полем для развития других операторов.

Около двух лет назад возможность принимать деньги у населения получил практически любой желающий. Созданная в 2004 г. одноименной компанией Объединенная система моментальных платежей (ОСМП) и существовавшая с конца 1990-х платежная система CyberPlat стали предлагать программное обеспечение, позволяющее оcуществлять платежи через специализированные автоматы. Теперь вы могли просто за $2500-5000 купить терминал, адаптированный к определенной платежной системе, и сразу собирать с населения деньги, получая вознаграждение в виде неплохой комиссии. Сергей Малый, менеджер ОСМП, ответственный за Дальневосточный регион, рассказал, что платежная система получает от провайдера услуг (сотового оператора, интернет-провайдера и т. п.) комиссию в размере от 1,5-2% объема платежей, из которой пятую часть оставляет себе, а остальное отдает своему клиенту, то есть предпринимателю, подключившему терминал. Никто не мешает предпринимателю взимать с граждан еще и свою собственную комиссию.

Возможны более сложные схемы и специальные акции. Например, как рассказал глава направления торгового маркетинга по приему наличных платежей “ВымпелКома” Алексей Пономаренко, если вы взимаете собственную комиссию, то будете получать от “ВымпелКома” примерно 1,5%, а если нет, то процент будет больше: сотовая компания готова доплачивать за то, чтобы абоненты не думали, будто именно она дерет с них три шкуры. В общем, все правильно рассчитав, приобретатель терминала мог неплохо зарабатывать — $1000 и более прибыли с автомата в месяц.

Платежные терминалы Comepay

Спрос на них начал расти. Но не сказать, чтобы резво. По словам вице-президента телекоммуникационного оператора “Корбина Телеком” Александра Малиса, два года назад через платежные терминалы к его компании приходило всего 3% платежей.

Настоящий толчок развитию рынка платежных терминалов невольно дали чиновники и депутаты, объявившие войну игорному бизнесу. Летом 2005 г. производители игровых автоматов просто оказались в России персонами нон грата. Вступили в силу поправки к закону “О лицензировании отдельных видов деятельности”, по которым производителей игрового оборудования обязали получать лицензию. Однако кто должен ее выдавать, не было указано. Производство пришлось сворачивать. Лишь в октябре 2006 г. правительство официально закрепило право выдачи лицензий за Федеральным агентством по промышленности. Еще один удар по производителям игрового оборудования нанесла в ноябре этого года Госдума, приняв в первом чтении закон “О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр”, согласно которому игорный бизнес к 2009 г. должен переехать в специальные зоны. То есть теперь выпускать “одноруких бандитов” можно, но спрос на них упадет.

Чтобы не вылететь в трубу, производители спешно занялись конверсией производства.

ОДНОРУКАЯ КОНВЕРСИЯ

Поскольку рынок платежных терминалов уверенно рос, выпускать начали в основном именно эти изделия, тем более что их устройство мало отличается от “одноруких бандитов”.

Больше всех от антиигорной кампании пострадали производители из Татарстана — здесь в отношении игорных заведений действуют свои законы, более жесткие, чем общероссийские. В апреле 2006 г. был принят закон “О размещении игорных заведений на территории республики Татарстан”, а уже в середине октября закрыты все 225 залов игровых автоматов. Отныне “однорукие бандиты” разрешены только на ипподроме в окрестностях Казани и в поселке Камские Поляны.

По словам Ильшата Зиганшина, коммерческого директора казанской компании Igromir, которая выпускала игровые автоматы, сразу после принятия закона объем производства снизился примерно на 70%. Около двух месяцев компания уже производит платежные терминалы и контент-киоски для продажи музыкальных файлов для mp3-плееров, java-игр и т. п.

Сильный удар по своему бизнесу получил бывший лидер производства игровых автоматов — группа компаний “Уникум”. Если в 2005 г., согласно отчетности группы по МСФО, ее выручка составила $141,5 млн, то в этом году ожидается только $72,2 млн. Чистая прибыль при этом упадет с $11,2 млн до $6,7 млн, а долг вырастет с $36,3 млн до $49,5 млн.

“Уникум” на ходу переверстал планы увеличения производства игровых автоматов в Петербурге, куда было вложено $20 млн. Теперь завод наращивает производство платежных терминалов — сейчас их выпускается уже более 1000 в месяц. Чтобы преодолеть все передряги, компании, которая еще недавно выпускала каждый четвертый игровой автомат в России, нужны новые заимствования. “Единица игорного оборудования была в 1,5 раза дороже, чем эти автоматы; соответственно, чтобы выйти на привычные денежные объемы, нам надо наращивать обороты”, — объясняет владелец группы Борис Белоцерковский. Для этого компания собирается разместить облигационный заем на 1 млрд руб. Из полученных средств почти половина (45%), по планам, пойдет на рефинансирование кредитного портфеля, а около 20% будет инвестировано в увеличение производства платежных терминалов. Цель — захватить в 2008 г. не менее четверти рынка.

Задача непростая. Перестройка производства с “одноруких бандитов” на другие виды автоматов приняла массовый характер. Компания с гордым названием Newest Global Technology (NGT) из подмосковных Люберец, к примеру, занялась платежными терминалами еще 1,5 года назад, а сейчас выпускает их по 500 в месяц. Раньше она производила по 200 игровых автоматов в месяц и теперь, когда ситуация с лицензированием прояснилась, как говорит гендиректор NGT Андрей Голдобин, может возобновить производство. Окупаются игровые автоматы быстро, а до возможного конца игорного бизнеса еще целых два года. Но основным направлением в NGT, по словам Голдобина, все равно останутся платежные терминалы.

По 400 платежных терминалов в месяц производит еще один крупный игрок на рынке подобного оборудования — компания SmartGames. Потенциал ее в несколько раз больше: до июля прошлого года, когда возник лицензионный кризис, SmartGames выпускала ежемесячно по 2000 игровых автоматов на трех заводах в России и еще 200 на Украине. Так что коммерческий директор SmartGames Любовь Логинова имеет полное право утверждать, что в 2007 г. объем производства платежных терминалов ее компанией будет “увеличиваться адекватно быстро растущему рыночному спросу”. Всего же компаний, способных выпускать платежные терминалы в России, более 100 — все вместе они любой спрос удовлетворят.

Пока спрос растет, и еще как. Если в 2005 г., по данным специализированного информационного портала kiosks.ru, в России было продано порядка 8000 платежных терминалов, то в этом году их производство ожидается на уровне 18 000-24 000 изделий. За 2007-2008 гг., по оценкам “Уникума”, в России может быть продано автоматов примерно на $500 млн. Но если одни участники рынка смотрят на его перспективы с оптимизмом, то другие уже сегодня отмечают признаки стагнации.

КОНЕЦ ИДИЛЛИИ

Провайдеры услуг, за которые население платит через автоматы по приему наличности, нынешним бумом очень довольны. “Для нас прием платежей посредством автоматов выглядит более привлекательным, нежели оплата по карточкам, — говорит замгендиректора интернет-провайдера "МТУ-Интел" Алексей Фокин. — Нет трат на производство, как в ситуации с картами оплаты, а затраты на комиссию платежным системам существенно ниже, чем на дистрибуцию карточек. В 2006 г. доля поступлений денежных средств от платежных систем превысила аналогичную долю поступлений от пластиковых карт оплаты наших услуг”. Доволен и вице-президент “Корбины” Александр Малис: в 2005 г. доля оплаты услуг его компании через автоматы выросла в 3,3 раза, до 10%, а в 2006 г. достигла 20%. Нет повода горевать и у сотовых компаний. Без платежных автоматов расходы “большой тройки” — МТС, “ВымпелКома”, “МегаФона” — на организацию сбора платежей, по данным главы “Уникума” Бориса Белоцерковского, составляли порядка 5% суммы платежей. Комиссия же платежных систем примерно втрое меньше.

Не так радостно самим владельцам платежных терминалов. Почувствовав спрос, начали взвинчивать ставки аренды владельцы площадей, где выгодно поставить автомат. По словам директора по маркетингу компании “Элекснет” Екатерины Черных, сейчас не редкость ставки в размере $500-1000 за место в месяц, а торговый комплекс “Атриум” возле Курского вокзала столицы поставил абсолютный рекорд — $5000.

“Дешевые автоматы через год-полтора начнут ломаться, — добавляет дегтя Черных. — Потребуются затраты на их ремонт”. А к концу 2008 г., по оценкам kiosks.ru, рынок платежных терминалов вовсе достигнет насыщения и спрос на них начнет падать.

Дыхание этой тенденции некоторые операторы терминалов ощущают уже сегодня.

Менеджер операторской компании платежной системы Quickpay из Петербурга, пожелавший остаться неназванным, рассказал, что его фирма начала создавать сеть терминалов два года назад. Быстро довели парк до 45 штук. “Но со временем стало появляться все больше подобных сетей, а терминалы растут как грибы, — жалуется наш собеседник. — Средний оборот автомата постоянно уменьшается, а арендная плата растет. Если вначале мы получали c терминала по $1500, то сегодня едва дотягиваем до $300. Несколько месяцев назад мы начали распродавать терминалы, и сейчас их у нас уже 32”.

Что дальше? Менеджер Quickpay полагает, что платежные терминалы выживут, будут совершенствоваться: резко расширят спектр принимаемых платежей, обзаведутся сейфами, начнут принимать не только наличные, но и кредитные карты и т. п. Екатерина Черных из “Элекснет” дает понять, что большого будущего у мелких операторов все равно нет: “Обеспечивать прием платежей от населения должны банки”.

В самом деле, зачем вам регулярно вручную запихивать наличность в чью-то железную коробку, когда можно — как на Западе — просто дать банку поручение регулярно переводить необходимые суммы с вашего счета на счет провайдера услуг, да еще и за меньшую комиссию? Между тем Борис Белоцерковский из “Уникума” полагает, что в такой традиционно “кэшевой” стране, как Россия, может произойти едва ли не обратное явление: население начнет через платежные терминалы погашать наличными банковские потребкредиты. Банки сами заинтересованы в этом. Уже сейчас, говорит Белоцерковский, 15% сотовых телефонов в России покупается в кредит. Регулярный платеж по такому кредиту — столь мизерная сумма, что обслуживание его живым банковским клерком нерентабельно.

Ну а если платежным терминалам как жанру через пару лет все-таки суждено умереть, производители оборудования все равно выживут: им просто придется пройти через еще одну конверсию. Например, можно начать осваивать рынок автоматов по продаже мороженого, сигарет, газировки и т. п., который до сих пор пуст — на душу населения в России приходится в 360 раз меньше торговых автоматов, чем в самой оснащенной этой техникой стране мира, Японии.

Это архив сайта Kiosks.ru. Новая версия — по адресу http://kiosks.ru

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *