Ссуда и кредит разница

Что такое ссуда

Ссуда является процессом, в соответствии с которым на определенный срок одна сторона берет в долг имущество или деньги другой стороны.

Между ними оговариваются разные нюансы осуществления передачи долга. Сюда относится срок, на который представляется имущество, а также проценты, начисляемые на нее, хотя существует возможность взять бесплатную ссуду. Она может быть представлена в следующих видах:

  • имущества, причем под его видом здесь выступает безвозмездная передача какого-либо объекта;
  • потребительская, которая по-другому называется потребительским кредитом, поэтому оба понятия являются идентичными;
  • банковская.

Ссуда может выдаваться руководством какой-либо компании ее сотрудникам. А также она может передаваться от государства некоторым категориям населения. Наиболее часто она передается безвозмездно, поэтому представлена долгом без начисления процентов. В банке такое предложение получить невозможно, поскольку целью этой финансовой организации является получение прибыли.

К плюсам получения ссуды относится отсутствие переплаты, а также не имеет значения кредитная история заемщика. Она похожа на аренду, а не на обычный кредит.

К основным ее признакам, по которым определяются отличия кредита от ссуды, относятся следующие:

  • определенное имущество во временное пользование отдается другому лицу, однако по истечении установленного времени оно возвращается собственнику, причем не допускается заменять данное имущество каким-либо аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
  • ссудополучатель не выплачивает какие-либо проценты или арендную плату, хотя проценты могут оговариваться в договоре, они считаются необязательными.

Основные особенности кредита

Чтобы определить, в чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться в определении и нюансах каждого варианта.

Кредит представляет собой передачу денег на принципах срочности, платности и возвратности от кредитора, в качестве которого обычно выступает банковское учреждение, заемщику.

Причем он может быть как физлицом, так и юрлицом. Земные средства возвращаются в строго установленные в договоре сроки, а также возврат их является непременным условием. Если заемщик отказывается добровольно возвращать деньги, то привлекаются судебные приставы или коллекторы для принудительного взыскания средств. Платность заключается в установлении конкретной процентной ставки, в соответствии с которой начисляются проценты на заемную сумму.

Кредитование может осуществляться разными способами, в соответствии с чем выделяют следующие виды кредитов:

  • потребительский, используемый для покупки разных товаров;
  • банковский, предназначенный для целевого расходования денежных средств, в том числе лизинг или факторинг;
  • ипотека для приобретения жилой недвижимости;
  • коммерческий, составляемый между двумя отдельными фирмами, предполагающий предоставление отсрочки, рассрочки или аванса;
  • ломбардный с обязательным применением обеспечения;
  • государственный, заключающийся в том, что из государственного бюджета выделяются средства физлицам или компаниям под небольшие проценты.

В чем отличия этих двух понятий

Чтобы ответить на вопрос, в чем отличие кредита от ссуды, следует изучить их основные особенности в отношении некоторых факторов:

  • Стороны, участвующие в сделке. Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями, а ссуду может предлагать физическое лицо или любое юрлицо.
  • Ставки процента. Кредит является платным, а ссуда может быть бесплатной, поэтому основными условиями по ней является возвратность и срочность.
  • Предмет сделки. При составлении кредитного договора в качестве предмета выступают исключительно денежные средства, а при ссуде — имущество или деньги, причем возвращаться они обязаны в первоначальном виде.
  • Срок погашения. Кредит обязательно погашается в соответствии с условиями договора, а иначе будут наложены штрафы и пени банком, а если эти действия будут недейственными, то заемщику придется иметь дело с судебными приставами и коллекторами. Ссуда же может быть не только срочной, но и бессрочной.

Таким образом, отличаться ссуда от кредита может по нескольким параметрам, поэтому важно хорошо разобраться в данных различиях, чтобы точно знать в чем же разница между ссудой и кредитом, а также повысить свою грамотность и уметь апеллировать банковскими терминами.

> Разница между ссудой и кредитом: как взять ссуду в Санкт-Петербурге

Определение ссуды и определение кредита: отличия между ними. Кто имеет право выдавать ссуды в Санкт-Петербурге.

В мире экономических терминов и определений очень легко заблудиться. Некоторые определения, близкие между собой по смыслу, но на деле обозначающие разные вещи, люди непосвященные очень часто путают между собой. Очень так часто происходит с кредитами и ссудами. Это понятия, между которыми имеются существенные отличия, хотя на практике ссуда вполне может являться определенной разновидностью кредита. Рассмотрим эти два определения более подробно.

Ссуда

По-сути ссудой является акт передачи имущества или денежных средств во временное или неограниченное по времени пользование. Как видим, материальные ценности, выступающие основным предметом сделки, в этом случае могут иметь различную форму: это могут быть деньги, предметы обихода, а также прочее имущество, имеющее различное функциональное предназначение.

Иногда выдача ссуды подразумевает получение вознаграждения, коим является плата за пользование ресурсами или имуществом. При этом вознаграждение не является обязательным условием выдачи такого займа. Очень часто денежные средства или материальные блага возвращаются заемщику в том же объеме, в котором они были выданы.

Кредит

Под кредитом следует понимать предоставление денежных средств заемщику во временное пользование. Временные рамки в данном случае имеют четкие границы, а за пользование заемными средствами лицо, взявшее деньги в долг, выплачивает кредитору вознаграждение в виде обязательных процентов. Как видим, обязательная комиссия, а также строго ограниченные временные рамки – это ключевые факторы, на которых базируются взаимоотношения между кредитной организацией и ее клиентом.

Ключевые отличия между ссудой и кредитом

Основные различия между этими двумя разновидностями взаимоотношений вытекают непосредственно из их определений:

1. Ключевое отличие заключается в отсутствии процентов и комиссий при использовании ссуды (если это предусматривает договоренность между участниками финансовых/имущественных взаимоотношений). Проще говоря, кредитование всегда связано с начислением ощутимых процентов, а ссуда может выдаваться на абсолютно безвозмездной основе.
2. Если выдача кредита всегда предполагает выдачу денежных средств, то ссуда может выдаваться как деньгами, так и другими материальными ценностями.
3. По закону выдавать кредит могут только банки или другие финансовые учреждения, имеющие соответствующую аккредитацию и располагающие необходимыми лицензиями. Что касается ссуды: такие заемные средства могут выдаваться как специализированными финансовыми учреждениями, так и обычными предприятиями и даже частными лицами.
4. Кредит всегда имеет четкий и заранее утвержденный график погашения. Ссуда зачастую берется на неопределенный срок, а вернуть ее заемщик может в любой удобный для себя момент.

Учитывая широкий перечень учреждений, которые имеют право заниматься выдачей ссуд, взять заем такого рода в Санкт-Петербурге не так уж и сложно. Многие кредитные организации выдают ссуды своим клиентам под залог недвижимого имущества, на довольно продолжительные сроки и под сравнительно низкие проценты. Если вы желаете стать участником такого рода финансовых взаимоотношений, ознакомиться с условиями получения подлобного займа всегда можно на сайте выбранной кредитной организации. Кстати, получить ссуду именно в финансовом учреждении всегда гораздо проще и быстрее, чем в любой другой неспециализированной компании.

Кредит

Кредит обладает следующими особенностями и отличительными от ссуды свойствами.

  • Взаимоотношения между заемщиком и кредитной организацией, которая предоставляет кредит, регламентируются как Гражданским кодексом, так и финансовым законодательством.
  • Изучив понятия «ссуда» и «кредит», в чем разница их можно увидеть и по участникам этих взаимоотношений. Кредитором может выступать только юридическое лицо, обладающее лицензией Центробанка на осуществление кредитных операций. Это могут быть банковские учреждения, микрофинансовые организации и прочие. А ссудодатель может быть как юрлицом, так и физлицом.

  • Кредитование может происходить только в денежной форме.
  • Кредитор не является владельцем заемных средств, он играет роль посредника, а накопленные деньги – это дебетовые вклады третьих лиц и сумма процентов, полученная от других заемщиков по иным кредитам.
  • Кредитный договор между банком и заемщиком обязателен для заключения при любой сумме кредита.
  • Если посмотреть экономическую природу понятий «ссуда» и «кредит», в чем разница можно понять и по тому, что кредитование должно быть платное, т. е. кредитором должна устанавливаться процентная ставка за пользование заемными средствами. Кроме того, он имеет право также включать комиссии за сопровождение кредита. А ссуда может быть и безвозмездной и платной.
  • Уровень процентной ставки не должен быть ниже ставки рефинансирования на момент выдачи денег, в противном случае кредитор разорится, поскольку у него есть свои обязательства в рамках дебетовых вкладов и собственных кредитов.

  • Кредитор может разрабатывать целевые кредиты, которые предполагают направление средств, полученных заемщиком, только на цели, которые оговорены в кредитном договоре.
  • Еще можно отметить особенность, чем отличается ссуда от кредита в банке, — это то, что задолженность по ссуде погашается единовременно полностью, а по кредиту – частями, согласно графику, представленному в кредитном договоре.
  • Кредитор имеет право на законных основаниях требовать с потенциального заемщика залога в виде имущества или поручительства третьих лиц, а также налагать штрафы за просрочку платежа по кредиту.
  • Имущество, находящееся под залогом, считается обремененным, и права заемщика на него ограничиваются до тех пор, пока кредит не будет погашен. Если произойдет порча залогового имущества, то банк вправе потребовать от заемщика полного возмещения ущерба, даже в том случае, если заемщик своевременно платит все платежи по кредиту.
  • Разница между ссудой и кредитом заключается и в том, что в случае кредита кредитор вправе, если заемщик отказывается возвращать заемные деньги, потребовать через суд полного погашения долга вместе со всеми штрафами.
  • Кредит отличается наличием специальных продуктов кредитования с господдержкой, которые позволяют некоторым категориям заемщиков получать деньги на льготных условиях.

Сходство ссуды и кредита

Есть и схожие моменты у понятий «ссуда» и «кредит». В чем разница читателю уже понятно. А чем же они схожи?

Оба этих понятия предполагают, что заемные средства или имущество (в случае ссуды) должны быть возвращены. По кредиту обязательно должны быть выплачены проценты, а также комиссии за пользование денежными средствами. В случае ссуды по договору может быть также предусмотрено определенное вознаграждение за переданное имущество, которое может быть выражено в денежной форме.

1. Что такое ссуда?

2. Отличие ссуды от кредита

3. Отличие ссуды от займа

4. Виды ссуды

5. Что такое договор ссуды?

6. Классификация ссуды

7. Как погасить ссуду?

8. Полезное видео

Что такое ссуда?

Ссуда — это тот же займ, но при этом некоторому лицу даются в пользование средства или имущество на время с возвратом владельцу. Ссуду можно давать не только под залог недвижимости, но также она может быть дана под залог ПТС на автомобиль. Ссуду в банковской сфере обычно называют кредитом, но такое определение не правильное, так как кредит дается при условии платы процентов поверх долга.

Ссуда дается без обязательной уплаты процентов помимо долга. Ее может давать работодатель своим подчиненным, если это предполагает устав компании.

При выдачи ссуды не меняется владелец. А после завершения срока ее использования необходимо вернуть именно то, что выдавалось, а не похожее залоговое имущество. Хотя иногда возможна замена имущества на схожее такого же качества. Ссуды имуществом дается безвозмездно, но с четким уточнением сроков возврата. Если ссуда выдается в денежной форме, то это условие может быть опущено.

Срок действия договора должен быть оговорён заранее. Если этот срок не указан, то необходимо возвратить все взятое в долг не позднее чем через 30 дней.

Ссуда – безвозмездна, но все же в договоре может быть указана процентная ставка. Имущество, которое передавалось под ссуду процентами, не может облагаться.
Главное условие ссуды — это безвозмездность. Если в договоре указаны другие условия возврата, то ссуда перестает быть ссудой и становится кредитом, арендой или займом.

Отличие ссуды от кредита

В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, т. е. в конце срока выплачивается процент. Кредит – это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании или банка. А ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников, государством для определенных категорий граждан и т. п.

Гл. 36 Гражданского кодекса РФ вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором». Поэтому, слово «ссуда» имеет более широкое значение, чем «кредит» и имеет несколько видов, о которых мы расскажем ниже.

Отличие ссуды от займа

Термины «заем» и «ссуда» не являются синонимами, но между ними есть общее: объектом как займа, так и ссуды бывает не только денежная сумма, но и иная ценность – например, недвижимость. Разница заключается в следующем: ссуда предполагает, что возвращена будет та вещь, которая была взята, а при займе можно вернуть другую ценность, являющуюся аналогичной по качеству и стоимости. Если объектом выступают деньги, разницы между займом и ссудой нет.

Основным сходством между ссудой и займом является то, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Также, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

Займ выдается на условиях срочности — заемщик обязан оперативно отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа и может обратиться к коллекторам.

Виды ссуды

Существует три вида ссуды:

  • ссуда имущества;
  • банковская ссуда;
  • потребительская ссуда.

Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего-либо. Банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит банка. Потребительская ссуда – разновидность кредита, выдается клиентам при приобретении чего-либо, чаще всего товаров длительного пользования. Обычно последний термин используется как синоним потребительского кредита.

Что такое договор ссуды?

Договор ссуды закрепляет условия по передаче имущества третьему лицу во временное безвозмездное пользование. Договор ссуды имеет общие черты с договорами аренды и дарения. От договора аренды это соглашение отличается не только тем, что аренда всегда возмездная, но и особым распределением ответственности между сторонами (например, в случае гибели имущества). По договору дарения вещь переходит в собственность получателю – при ссуде этого не происходит.

Основным преимуществом договора ссуды для ссудодателя является то, что владелец передающегося имущества освобождается от бремени содержания. К примеру, производить полный и частичный ремонт обязан ссудополучатель. Это условие является недостатком сделки ссуды с точки зрения получателя имущества.

Классификация ссуды

Существует 4 основные классификации ссуды:

Онкольные – погашаются в течение некоторого периода после того, как ссудополучатель уведомляется ссудодателем. Сейчас такой вид ссуд почти не используется не только в России, но и в большинстве других стран, потому как требует стабильных экономических условий.

Краткосрочные – должны восполнить недостаток оборотных средств у ссудополучателя. Обычно срок погашения краткосрочных ссуд не превышает полугода, однако, в современной российской практике распространены такие ссуды, погасить которые нужно за месяц. Отечественный рынок ссудных капиталов в целом характеризуется более короткими сроками, чем зарубежный.

Среднесрочные – имеют срок погашения до года. Распространены в аграрном секторе, а также при финансировании инновационных проектов.

Долгосрочные – средний срок погашения таких ссуд составляет от 3 до 5 лет, однако, он может быть продлен до нескольких десятков лет. Долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях и часто встречаются в капитальном строительстве и сырьевых отраслях.

Как погасить ссуду?

Есть два основных варианта погашения ссуд:

1) Единовременным платежом – такая форма погашения свойственна краткосрочным ссудам. Погашение единым взносом удобно с юридической точки зрения, потому как не требует расчета дифференцированного процента.

2) В рассрочку – договор ссуды определяет условия возврата, в том числе величину периодических выплат. Размер выплат устанавливается таким образом, чтобы ссудодатель был защищен от инфляции.

Понятие ссуды, ее сходство и отличие от кредита и займа

Кредит — предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов. Кредит предоставляется банковскими учреждениями на особых условиях — срочность, возвратности и платность. В соответствии с этим между банком и физическим либо юридическим лицом заключается договор, в котором указывается, на какой срок были предоставлены денежные средства, каким образом должник будет их возвращать и сколько стоит использовать чужие деньги для своих собственных нужд. Необходимо сказать о том, что, если должник не возвращает заимствованные денежные средства в срок либо не в полном объеме, банк может в принудительном порядке изъять их у него, причем также удержать и упущенную выгоду, поскольку возвращенные деньги банковское учреждение могло в последующем передать другому лицу на условиях платности.

Ссуда является объектом экономических взаимоотношений между субъектами, при которых денежные средства, имущество либо какой-то товар передается ссудодателем ссудополучателю на условиях возвратности. В этом случае должник обязан лишь вернуть переданные ему вещи либо деньги ссудодателю в том объеме, который был получен. В договоре ссуды может указываться и срок, на который передано имущество, но вот пункт о том, какой процент обязан уплатить должник, может присутствовать либо нет. Иными словами, договор ссуды может быть процентным либо нет, а также само вознаграждение за пользование имуществом может быть выражено в процентном отношении либо фиксированной цифрой.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что ссуда и кредит имеют некоторое сходство в том, что переданное имущество должно быть возвращено, вот только при кредите этим имуществом могут быть только денежные средства, в то время как при ссуде — также различными вещами либо продукцией и товарами. Кроме того, кредит всегда предполагает выплату вознаграждения кредитору, выраженного в процентном отношении, а ссудодатель по договору может получить либо нет определенную премию за переданное имущество, причем она может быть определена и как конкретная сумма денежных средств.

Таким образом, разница между ссудой и кредитом заключается в следующем:

1) По договору кредита во временное распоряжение и пользование всегда передаются денежные средства, а по договору ссуды — ценные вещи, различное имущество, какой-либо товар, а также деньги — в этом случае ссуда выступает в форме займа.

2) Кредит предполагает определенный срок, на который денежные средства передаются во временное пользование, причем деньги возвращаются равными частями с определенной периодичностью, в то время как договор ссуды может не отражать срока возврата долга;

3) Кредит предполагает выплату определенного денежного вознаграждения кредитору, а ссудодатель может такой премии и не получить.

Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности. Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.

Хотя основным сходством между ссудой и займом в том, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде — движимое или недвижимое имущество. Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре. Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

Отличие ссуды от займа заключается в следующем:

1) Предметом ссуды является движимое и недвижимое имущество, предметом займа — денежные средства в наличной и безналичной форме.

2) Ссуда может быть срочной либо бессрочной, а займ — только срочная сделка.

3) Предмет займа всегда возвращается в полном размере, предмет ссуды может иметь несколько меньшую стоимость вследствие его изнашивания в процессе эксплуатации. Об этом известно обеим сторонам, а потому в договоре указывается допустимое значение процента износа имущества.

Определение кредита и его виды

Как и многие понятия, фигурирующие в юриспруденции, экономике, слово «кредит» и его значение пришли в современный деловой оборот из латыни. Кредит по своей сущности является процессом временной передачи от одного лица другому финансовых ресурсов на условиях возвратности, уплаты вознаграждения в виде процентов.

Участниками долговых отношений являются:

  • Кредитор – владелец финансовых ресурсов, передающий их по кредитному договору, обычно банк.
  • Заемщик – лицо, берущее деньги долг и обязующееся возвратить его и оговоренную сумму компенсации.

Классификация займов достаточно широка:

  • По вариантам погашения: предусматривающие рассрочку и единовременные.
  • По валюте: предоставляемые в национальной или иностранной.
  • По целям: ипотечный (для приобретения квартиры или иной недвижимости), потребительский, на увеличение основного или производственного капитала, для расширения бизнеса и т. д.
  • По видам владельцев финансов: банки, кредитные учреждения, государство, международные организации.
  • По срокам предоставления долга: краткосрочные, среднесрочные, длительные.
  • По типу заемщиков: физические лица, предприятия.
  • По варианту обеспечения кредитного договора: беззалоговые, с использованием залога, гарантированные, застрахованные.

Лицо, получившее кредит, обязуется вернуть средства с процентами

Если при оформлении долгового обязательства привлекается поручитель или имущество передается в залог, такие договора имеют более низкие проценты за пользование финансами, чем беззалоговые. Кредиты, выдаваемые для приобретения недвижимости, когда залогом выступает квартира или дом, привлекательны для банков, поскольку даже при несостоятельности должника у финансовой организации останется ликвидное имущество.

Разновидностью потребительского займа является кредитная карта. Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, еще ряд финансовых организаций готовы предоставить своим клиентам некоторую сумму для траты на различные приватные нужны под выгодный процент. Основываясь на кредитной истории клиента, банк принимает решение о выдаче ему карты, используя которую, потребитель может оплатить товары по безналичному расчету. Карта допускает обналичивание средств, но оно экономически не выгодно человеку.

Определенный период времени кредит является беспроцентным, впоследствии, если клиент не погашает займ, начинают начисляться проценты. Ставка по кредитным картам выше, чем при оформлении долгового обязательства.

Другим вариантом кредиторских отношений является лизинг и форфейтинг. Первое понятие включает комплекс договорных взаимодействий, касающихся условий долгосрочной аренды недвижимости или оборудования с возможностью их последующего выкупа. Вторая форма кредитования подразумевает переход обязательств по уплате задолженности от первоначального должника к финансовому агенту.

Ссуда: понятие и классификация

Чтобы уяснить, чем отличается кредит от ссуды, необходимо дать определение обоим понятиям. В случае с кредитом, речь идет о передаче денежных средств, в то время как ссуда может быть предоставлена как в финансовом, так и материальном эквиваленте. Сравнивая с кредитом, ссуда – более широкое понятие. Она выдается не только банковскими организациями, ее может предоставить предприятие для своих работников или частных лиц, муниципалитет для льготных категорий граждан.

Выделяют три основных вида ссуды:

  • Имущественная.
  • Банковская.
  • Потребительская.

В отличие от кредита, ссуда может выражаться не только в деньгах, а также при ее получении лицо не всегда обязано возвращать средства

Она может быть безвозмездной, не требующей уплаты процентов за пользование ресурсом. Если объектом долговых обязательств является имущество, оно должно быть возращено в том же состоянии, в котором передавалось, с учетом естественного износа. В некоторых случаях допускается возврат аналогичного имущества.

Она может быть предоставлена работающим гражданам, пенсионерам, социально– защищенным представителям общества. Если ссуда беспроцентная, то расчеты по ее погашению крайне просты, фактически сводятся к определению даты возврата переданного имущества или денежных средств. В некоторых случаях займ не имеет срока возвращения.

Сравнение ссуды и кредита

Чтобы понять, чем отличается ссуда от кредита, в чем их сходство, удобно воспользоваться таблицей сравнения.

Критерий Ссуда Кредит
Сложность оформления Базовым критерием, который определяет, получит ли гражданин финансы, является степень доверия к нему со стороны хозяина ресурсов Ответ банковского учреждения зависит от качества собранного пакета документов и истории предыдущих займов
Начало договорных отношений При операции передачи ссудных вещей В момент подписания обязательства
Конец договора Возврат полученного имущества, процентов за пользование им, при их наличии Погашение основного долга и уплата процентов за применение денежных средств
Право собственности Владельцем предмета договора остается ссудодатель, ссудополучатель имеет возможность пользоваться, но не распоряжаться Происходит переход права собственности
Время действия Может иметь срок или быть бессрочной Существует оговоренная дата возврата, при дополнительном соглашении сторон может изменяться
Размер вознаграждения за использование ресурса Зависит от договоренности сторон, может отсутствовать Один из обязательных пунктов соглашения
Предмет обсуждения Имущество или денежные средства Финансы

Различия между кредитом и ссудой довольно существенны. Несмотря на то, что оба понятия относятся к категории взаимоотношений между должником и заимодавцем, соотношение прав и обязанностей получателя займа по отношению к кредитору значительно варьируется.

Ссуда и кредит: в чем разница, что лучше

Многие люди не задумываются, чем отличается ссуда от кредита в банке, если сфера их деятельности не является частью такой системы. Заемщики считают, что любой из этих продуктов основывается на получении денежных средств под определенные проценты. Подобное мнение ошибочно, поскольку между понятиями существует заметная разница.

Практически каждый человек на собственном опыте или на примере близких людей сталкивался с кредитом. Он представляет собой банковский продукт, согласно которому кредитор передает на определенных условиях денежные средства заемщику. Этот процесс предусматривает соблюдение срочности, возвратности, а также платности. Основные требования:

  • возврат суммы должен быть осуществлен к установленному сроку;
  • выдача средств обязательно предусматривает уплату процентов, размер которых увеличивает сумму задолженности;
  • полученная заемщиком сумма должна вернуться кредитору без учета наличия у него возможности для расплаты.

Классификация кредитов:

  1. Ипотечный – предоставляется с целью приобретения недвижимости.
  2. Банковский – выдается для целевого расходования.
  3. Потребительский – используется для приобретения любой продукции.
  4. Коммерческий – представляет собой вариант отсрочки платежа.
  5. Международный – применяется с целью кредитования страны у другого государства.
  6. Государственный — основывается на выделении средств из бюджета страны под проценты физическим или юридическим лицам.
  7. Ломбардный – считается нецелевым кредитом с обеспечением.

Ссуда — передача на определенный договоренностью срок имущества или же денежных средств. Между сторонами заранее обговариваются не только период, но и условия платности. Классификация ссуды:

  1. Имущественная ссуда.
  2. Банковская ссуда (может называться коммерческим кредитом).
  3. Потребительская.

Варианты предоставления:

  • от организации к ее служащим;
  • от государства к определенной категории населения.

Основные признаки:

  1. Переданное на время имущество должно вернуться после окончания установленного соглашением срока к истинному владельцу. Важно понимать, что возврату подлежит именно то, что являлось объектом ссуды, а не аналог или компенсация за него.
  2. Отсутствие арендной платы или процента. Вознаграждения за пользование имуществом не запрещены, но считаются необязательными.

Зачастую предмет ссуды предоставляется на условиях безвозмездного пользования и считается задолженностью без выплаты процентов. Заемщик, воспользовавшийся таким продуктом, может не беспокоиться за кредитную историю и наличие переплат.

Основные моменты, в которых заключается отличие кредита от ссуды, представлены в таблице ниже.

Параметры

Кредит Ссуда
Предмет соглашения

Только денежные средства

Любые из вещей повседневного обихода, недвижимость, денежные средства, транспорт

Плата за пользование

Обязательное условие — наличие процентов. Без его соблюдения банковский кредит не предоставляется. Размер процентов зависит от ставки рефинансирования ЦБ и не может быть ниже

Вознаграждение по договору ссуды обговаривается исключительно между его участниками, не имея при этом сходства по порядку начисления и размеру с процентными ставками банковских платежей

Владелец имущества или денежных средств

Банк (кредитная организация) Физические или юридические лица

Порядок возврата

Погашение задолженности допускается частями в соответствии с предоставленным графиком платежей

Имущество или денежные средства должны вернуться в том состоянии, в котором передавались (с учетом естественного износа)

Сроки возврата Погашение кредита ограничивается установленным по договору периодом. При несоблюдении этого условия банк вправе обратиться в суд и подвергнуть заемщика наложению санкций и выплате штрафов

Может иметь срок или быть бессрочной

Право собственности

Денежные средства банка после заключения кредитного договора автоматически переходят в собственность заемщика Право собственности на имущество сохраняется за ссудодателем, а принимающая сторона может лишь им пользоваться, но не распоряжаться
Вступление соглашения в законную силу При подписании договора

В момент передачи предмета соглашения

Критерии одобрения

Банк оценивает платежеспособность и кредитную историю, все требуемые документы должны быть в наличии.

Для одобрения ссуды не всегда требуется полный пакет документов. Весомым аргументом для принятия положительного решения может оказаться наличие установленных доверительных отношений между сторонами (например, если ссудодатель является физическим лицом).

Таким образом, между этими вариантами займа есть всего лишь одно сходство – передача средств или вещей от одной стороны к другой и необходимость их обязательного возврата. Понимание, что такое ссуда и кредит, в чем разница между ними, приходит только в ситуации, когда человек вынужден воспользоваться этими продуктами.

Что лучше и выгоднее: ссуда или кредит

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. При выборе любого варианта займа следует ориентироваться на преследуемую цель. В некоторых случаях предоставление денежных средств может оказаться более выгодным, чем получение в пользование имущества, или же наоборот. Основные моменты, которые следует учитывать при совершении выбора:

  1. При необходимости получения в пользование любого вида имущества, включая оборудование, технику, товар, рекомендуется сначала рассмотреть вариант оформления ссуды. Если такую возможность физические или юридические лица не предоставляют или условия не выгодные, то следует взять кредит. На полученные от банка средства можно приобрести необходимое имущество.
  2. Если заемщик нуждается исключительно в денежных средствах, следует учитывать, что не все ссудодатели предоставляют эту возможность. В такой ситуации будет проще обратиться в банк.
  3. Имущество можно получить и без уплаты вознаграждений за его использование посредством оформления ссуды. Кредит же таким преимуществом не обладает, поскольку обязательно предусматривает процентную ставку.
  4. При оформлении ссуды получатель имущества может выплатить владельцу премию, выражаемую не только в денежном эквиваленте, но и в форме произведенной продукции. Эти условия обговариваются сторонами в момент подписания соглашения. Банковское кредитование такую возможность не предусматривает.

Выбор оптимального варианта займа для каждого человека должен совершаться с учетом его возможностей и цели, который он хочет реализовать. Надеемся, после нашей статьи вы сможете сделать правильный выбор.

Отличие займа от кредита — особенности, сравнительный анализ

Кредит и займ – два схожих понятия, которые часто применяются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, имеют массу значимых отличий.

В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.

Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.

Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.

Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.

Что такое займ?

Займ — факт передачи денег или материальных объектов от одного лица другому. Получатель – заемщик, наделяется правом пользования заемным имуществом. Займодавец получает право на возврат активов в том же качестве и количестве, что было передано заемщику. Форма и сроки возврата заемного имущества определяются заранее, еще до передачи актива.

Взаймы дают деньги, товары и другие материальные ценности, для которых можно определить выраженную в деньгах цену и количество актива переходящего от займодавца к заемщику.

Сторонами такой сделки как заём могут выступать любые физические и юридические лица, а также объединения, в т.ч. государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и владеть денежным средствами или другими ценностями, которые выступают объектом займа. Т.е. давать взаймы можно лишь собственное имущество, возвращать – тоже.

а пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.

Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.

Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.

Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.

Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.

Что такое кредит?

Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.

Выдавать кредиты могут банки России и финансовые структуры, имеющие специальные разрешения для этого.

Объектом заимствования при кредитовании становятся только деньги, неденежных кредитов не бывает.

Кредиты всегда оформляются документально. Выдача кредитов по устному соглашению не допускается.

Кредиты не бывают бесплатными. За пользование кредитными средствами заемщику назначается плата в процентах от полученной суммы. Различные варианты беспроцентных кредитов не отменяют общего правила, предоставление льгот по уплате процентов имеет ограниченный по времени или другим условиям характер.

Для получения кредита обычно требуется пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.

В подавляющем большинстве случаев кредит возвращается не единовременно, но частями определенного размера в оговоренные сроки. Действует кредитный календарь, в котором прописываются минимальные размеры сумм, которые должны быть внесены не позднее установленных дат.

Отношения между кредитором и кредитополучателем начинаются с момента подписания договора обеими сторонами. Кроме вопросов выдачи и возврата денег, кредитным договором могут регулироваться различные аспекты расходования кредитных средств, обязанность заниматься определенной деятельностью и др.

Кредитный договор предполагает ответственность двух сторон: кредитора за своевременную и полную выдачу денег, кредитополучателя – за возврат в установленном порядке. Дополнительные условия кредитного договора могут налагать обязательства и на ту, и на другую сторону.

Особый вид кредитных продуктов представляет собой кредитная линия (овердрафт). Их отличает постоянное повторение относительно коротких циклов получения и возврата денежных средств. Во всех остальных отношениях овердрафт остается обычным кредитом.

Разница между займом и кредитом

Кредит и заем это обязательные отношения, связанные с временным, добровольным и возвратным перемещением денег и других материальных ценностей. Назвать одно, главное отличие займа от кредита уже невозможно. Эти способы заимствования все более отличаются друг от друга. Различия касаются не только предмета, но и сторон соглашения.

  • Кредиты выдают банки, а займами профессионально занимаются микрофинансовые организации (МФО).
  • Кредиты получают граждане, имеющие постоянную работу, услугами МФО часто пользуются те, кому в банковском кредите отказано.
  • Займы, выдаваемые физлицами друг другу, стоит выделить в особую категорию частных заимствований.

Приведенное ниже сравнение кредита и займа на отношения физических лиц между собой влияет менее всего. Эти займодавцы и заемщики сами выбирают, как, сколько и когда одалживать и возвращать.

Отличия займа от кредита

Параметры заимствования

Заем

Кредит

Ответственность по договору

Только у заемщика

У обеих сторон, кредитора и кредитополучателя

Момент возникновения обязательств

С момента передачи заемных средств

С момента подписания договора обеими сторонами

Способ оформления договора/соглашения

Письменный договор или устное соглашение

Только письменный договор

Стороны сделки

Юридические и физические лица

Выдает — кредитная организация, принимает неограниченный круг лиц

Предмет займа

Деньги и другие активы

Только деньги

Обычная сумма заимствования для физ. лиц

от 1 до 100 тысяч рублей

от 5 тысяч до 5 миллионов

Плата за пользование средствами

Возможен процент, комиссия, бесплатная выдача

Процент от суммы кредита

Размер платы за пользование средствами

Не ограничен

Обычно на несколько процентных пунктов выше ставки Центрального банка, сейчас от 10% до 30%

Обычные требования к заемщикам

Точно не определены, зависят от займодавца

Требуется постоянный, легальный источник дохода

Способ возврата заимствования

Зависит от соглашения сторон, обычно вся сумма возвращается целиком в назначенный срок

Практически всегда назначаются регулярные выплаты фиксированными долями

Что лучше, заем или кредит?

Чем отличается кредит от займа в общих чертах ясно, но с выгодой одного и другого варианта не все однозначно.

В большинстве случаев предпочтительнее заем, т.к.:

  • если заем выдается не профессионалом кредитного рынка, то проценты обычно не начисляются;
  • возврат займов чаще всего не требует регулярных выплат;
  • отношения займа гораздо менее ограничены законом, на них не распространяются банковские правила;
  • обязательства возникают только в момент передачи средств или иных материальных активов и только на сумму передачи.

Логический вывод – займы гораздо выгоднее кредитов. За исключением займов от микрофинансовых огранизаций (МФО), занимать у которых гораздо дороже и опаснее, чем в банках.

Займ наличными | Займы онлайн | Займы без отказа

4 236 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *