Санатор

Санация: это плохо или хорошо?

Для улучшения экономической и финансовой деятельности банковского учреждения в моменты наступления критического состояния, грозящего отзывом лицензии, применяется комплексная процедура санации. Она буквально подразумевает оздоровление учреждения, чтобы избежать банкротства.

Решение о целесообразности проведения санации принимается Центробанком РФ. Именно он определяет, что санируемая кредитная организация имеет шансы восстановить свою эффективную финансовую деятельность. Чтобы избежать банкротства, активы санируемого финансово-кредитного учреждения (ФКУ) пополняются государственным и частным инвестируемым капиталом взамен на акции.

Санация применяется к банкам, имеющим важное влияние на экономику государства в целом, а также необходимыми для функционирования общей банковской системы. В случае, если шансы для восстановления деятельности оцениваются, как недостаточные, Центробанк отзывает лицензию ФКУ.

Так чем же на самом деле является санация банка – это хорошо или плохо? Стоит ли беспокоиться, если вы клиент санируемого ФКУ? На эти вопросы мы постараемся дать ответы, разъяснить особенности процедуры.

Как происходит процесс санации

О санации руководство финучреждения вправе попросить Центробанк самостоятельно, если в функционировании кредитной организации замечены ухудшения. Процедура может понадобиться в случае, если нарушается баланс между активами и пассивами банка. В результате кредитный портфель ухудшается из-за повышения процента просроченных займов обанкротившихся клиентов, которые ФКУ вынуждено отправлять под списание, как безнадежные.

Для восстановления баланса активов выполняется процедура санации банка, что это такое и каким образом реализуется, рассмотрим далее. Оздоровление кредитной организации проводится путем:

  • корректировки соотношения кредитного портфеля и обязательств по возврату денег;
  • иизменения системы управления ФКУ и назначения временной администрации;
  • вливания финансовых активов Центробанком и другими акционерами;
  • сведения баланса между уставным капиталом и объемом собственных средств;
  • проведения реорганизации финучреждения путем поглощения другим банком или разделения на две независимые структуры.

Для проведения санации Центробанком выделяются активы для инвестирования в санируемый ФКУ. Также дополнительные средства иногда привлекают из другого банка, который может выступить в роли инвестора. Кроме Центробанка -санатором может быть один из экономически значимых и финансово сильных банков, для которого санация является перспективной возможностью расширения своей деятельности. Также не исключена возможность дальнейшего поглощения крупным банком всех активов санируемого банка и слияния их в единую структуру.

Санация для вкладчиков

Что такое санация банка для вкладчика? Процесс санации для клиентов дает положительные прогнозы, так как снижается риск банкротства и потери вложений. Для вкладчиков существенных изменений не происходит, так как весь процесс оздоровления затрагивает общую структуру управления банком. Независимо от смены администрации или появления в системе управления другого финансового учреждения, все обязательства санируемого учреждения перед клиентами действуют, а риски по их невыполнению снижаются.

При слиянии или реструктуризации меняется только юридическое название банка. Все условия и обязательства по договорам с вкладчиками передаются санирующему ФКУ, который полностью берет на себя ответственность за их выполнение и соблюдение. Процесс санации — длительное, трудоемкое финансовое мероприятие, поэтому для надежности рекомендуется проводить мониторинг процесса оздоровления банка и следить за актуальными новостями по его активности.

Для вкладчика риски могут возникнуть только в том случае, если Центробанк не принял прошение банка о санации. Если самостоятельно решить финансовые проблемы и восстановить баланс активов банку не удается, он вынужден объявить о своем банкротстве. Для выплаты денег вкладчикам используются финансы от продажи оставшихся активов, которых для покрытия всей задолженности не хватит.

Чтобы обезопасить свои вложения на будущее, лучше доверять свои сбережения крупным финансово значимым банкам, которые обязательно поддерживаются ЦБ. Постоянный мониторинг открыто публикуемой банком информации о соблюдении обязательного норматива поможет вовремя заметить его падение. Это является показателем ухудшения деятельности ФКУ и повышения рисков для вкладов.

Как лечат банки?

Если вкратце, проблемному банку находят другого владельца, который приведет его дела в порядок. Этим новым собственником — инвестором или санатором — может стать гораздо более крупный коммерческий банк или сам Банк России.

Схему с привлечением коммерческого банка-санатора часто называют кредитной. Санатор получает от Банка России специальный льготный кредит, за счет которого и проводит оздоровление проблемного банка. Такой процесс лечения долгий — он рассчитан на 10–15 лет. Реальное выздоровление наступает только в финале, когда санируемый банк закрывает все бреши в своих финансах и начинает работать с соблюдением всех обязательных нормативов.

С 2017 года Банк России начал использовать второй механизм санации — прямое участие в капитале. Это значит, что регулятор делает прямые инвестиции в капитал проблемного банка с помощью Фонда консолидации банковского сектора. Финансовые затраты в таком случае меньше, а процесс оздоровления существенно короче. Санируемый банк наращивает капитал в короткие сроки (до одного года) и сразу начинает соответствовать всем требованиям регулятора.

Почему не все банки санируют?

Санация банка — это сложный процесс. Он требует времени, привлечения высококлассных экспертов и значительных финансовых вложений. Поэтому не каждый банк может быть вылечен. И чтобы банк начали лечить, должны быть выполнены три условия:

  1. Банк имеет системное значение

    То есть его крах может повлиять на работу всего финансового рынка и подорвать доверие к банкам в целом. Обычно это или очень крупный банк в масштабах всей страны, или важный для конкретного региона либо отрасли. Если в банке размещены значительные средства государственных и социально важных компаний и фондов, это дополнительный аргумент в пользу санации.

  2. Банк не нарушал закон

    Лечение возможно, если руководство и собственники вели рискованную политику, но банк был законопослушным и честным как с клиентами, так и с регулятором. Если он выполнял свою главную функцию — был финансовым посредником между инвесторами и не зависимыми от него заемщиками.

    К сожалению, случалось, что недобросовестные банкиры собирали деньги клиентов и вкладывали их в собственные бизнес-проекты, выводили на свои счета, участвовали в других сомнительных операциях. Такие кредитные организации приносят явный вред и не могут оставаться на рынке. Впрочем, сегодня сколько-нибудь заметных банков с такой криминальной моделью ведения бизнеса уже не осталось.

  3. Санация экономически оправдана

    Санация — процесс дорогой, поэтому, прежде чем ее начинать, Банк России всегда тщательно оценивает возможные затраты.

    В случае отзыва у банка лицензии государство в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) компенсирует гражданам и индивидуальным предпринимателям их вклады до 1,4 млн рублей. На возврат остальных вложенных в банк денег можно рассчитывать только в ходе длительной процедуры банкротства.

    Если банк не является ни системно значимым, ни поддающимся лечению, а масштаб вложений в его оздоровление сравним или даже выше страховой ответственности АСВ, то шансов на оздоровление не остается.

Таким образом, санация — это не только спасение конкретного банка, но и повышение устойчивости банковской системы в целом. Каждый случай уникален, и нет единого рецепта для всех. Прежде чем принять какое-либо решение, регулятор тщательно взвешивает все за и против, оценивая возможные последствия как для клиентов, так и для всего рынка. А часто выбора просто нет: бывают такие нарушения, что по закону Банк России просто обязан отозвать у банка лицензию.

САНАЦИЯ

Значения в других словарях

  1. санация — Система мероприятий по улучшению финансового положения предприятий с целью предотвращения их банкротства или для повышения конкурентоспособности. Финансовый словарь терминов
  2. санация — орф. санация, -и Орфографический словарь Лопатина
  3. Санация — (лат. sanatio — лечение, оздоровление, от sano — лечу) санирование, система мероприятий, проводимых в капиталистических странах по улучшению финансового положения предприятий с целью предотвращения их банкротства или повышения конкурентоспособности. Большая советская энциклопедия
  4. санация — САН’АЦИЯ, санации, мн. нет, ·жен. (спец.). Действие по гл. санировать. Толковый словарь Ушакова
  5. санация — – 1) оздоровление; 2) система мероприятий, проводимых с целью предотвращения банкротства крупных предприятий (банков, трестов и т. д.). Большой словарь иностранных слов
  6. САНАЦИЯ — САНАЦИЯ (от лат. sanatio — лечение, оздоровление) ,1) система мер (субсидии, льготные кредиты, льготное налогообложение, полная или частичная национализация и др. Большой энциклопедический словарь
  7. санация — (лат. sanatio — лечение) — система мер по финансовому оздоровлению предприятия, чтобы предотвратить его банкротство или повысить конкурентоспособность. РФЗ о несостоятельности (банкротстве) от 8 января 1998 г. различает два вида… Большой юридический словарь
  8. санация — Проводимая в отношении предприятия (необязательно близкого к банкротству) система мероприятий, направленных на улучшение финансово-экономического положения предприятий с целью предотвратить их банкротство или повысить их конкурентоспособность. Большой бухгалтерский словарь
  9. САНАЦИЯ — САНАЦИЯ (от лат. sanatio — лечение, оздоровление) — англ. sanatton; нем. Sanierung. 1. Оздоровление, улучшение отношений в к.-л. организации, общности, обществе. Социологический словарь
  10. санация — санация ж. Регулярное врачебное обследование с целью своевременного оздоровления и лечения (обычно заболеваний полости рта). Толковый словарь Ефремовой
  11. санация — САНАЦИЯ -и; ж. 1. Мед. Профилактико-лечебные мероприятия по оздоровлению организма. С. полости рта. Пройти санацию. 2. Экон. Толковый словарь Кузнецова
  12. санация — -и, ж. 1. мед. Предупредительные лечебные мероприятия по оздоровлению полости рта. 2. экон. Система мер, проводимых банками капиталистических стран, часто с участием государства… Малый академический словарь
  13. санация — сущ., кол-во синонимов: 6 оздоровление 8 приведение в порядок 7 реорганизация 20 санирование 2 улучшение состояния здоровья 2 химиосанация 1 Словарь синонимов русского языка
  14. санация — Санация, санации, санации, санаций, санации, санациям, санацию, санации, санацией, санациею, санациями, санации, санациях Грамматический словарь Зализняка

САНАЦИЯ (лат. sanatio — лечение, оздоровление) — система финансовых и кредитных мероприятий, направленных на улучшение финансового положения предприятий, находящихся под угрозой банкротства, реорганизационная процедура, когда собственником предприятия-должника, кредиторами или иными лицами оказывается финансовая помощь предприятию-должнику. Основанием для проведения С. является наличие реальной возможности восстановить платежеспособность предприятия-должника. Продолжительность С. не должна превышать 18 месяцев. Арбитражный суд вправе по ходатайству участников С., за исключением случаев С. государственных или муниципальных предприятий, продлить срок ее проведения, но не более чем на шесть месяцев.

Основными направлениями С. являются: выпуск новых акций или облигаций, отсрочка погашения ранее выпущенных и уменьшение процентов по ним; предоставление правительственных субсидий и новых банковских кредитов; пролонгация погашения ранее полученных ссуд; ликвидация предприятия и создание на его материально-технической базе нового; слияние с более мощной компанией или разделение на ряд мелких самостоятельных предприятий. С. на макроэкономическом уровне проводится при расстройстве государственных финансов, инфляции, неуравновешенности внешней торговли. Способы С. направлены на стабилизацию бюджета и обуздание инфляции, валютные и внешнеторговые ограничения, на привлечение иностранных кредитов, стимулирование инвестиций и т. п. Согласно ст. 13 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятии» от 19 ноября 1992 г ходатайство о проведении С. может быть подано должником, собственником предприятия-должника, кредитором в арбитражный суд до принятия им решения по делу. Преимущественное право на участие в проведении С. имеют собственник предприятия-должника, кредиторы, члены трудового коллектива этого предприятия. В случаях, если кандидатами на участие в С. являются собственник предприятия-должника и (или) члены трудового коллектива этого предприятия, они самостоятельно участвуют в С.

Основание для проведения С. — наличие реальной возможности восстановить платежеспособность предприятия-должника для продолжения его деятельности путем оказания этому предприятию финансовой помощи собственником и иными лицами. В случае если в течение 36 месяцев повторно подано заявление о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) предприятия, арбитражный суд не вправе выносить определение о проведении С. В случае удовлетворения ходатайства о С. арбитражный суд с согласия собственника предприятия-должника и кредиторов объявляет конкурс желающих принять участие в С. Участники С. обязаны выполнить принятые обязательства перед кредиторами в полном объеме и несут за их выполнение солидарную ответственность, если соглашением не предусмотрено иное. В случае прекращения С. арбитражный суд принимает решение о признании должника несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства. Достижение цели С. дает основание арбитражному суду для вынесения определения о ее завершении и прекращении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) предприятия. При этом сохраняются все права участников С., установленные в соглашении о С.

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

Значения слова санация. Что такое санация?

Санация

Санация (лат. sanatio — лечение, оздоровление, от sano — лечу), санирование, система мероприятий, проводимых в капиталистических странах по улучшению финансового положения предприятий с целью предотвращения их банкротства или повышения…

БСЭ. — 1969—1978

САНАЦИЯ — система мероприятий по улучшению финансового положенияпредприятий с целью предотвращения их банкротства или для повышения конкурентоспособности.

Словарь финансовых терминов

САНАЦИЯ — проводимая в отношении предприятия (необязательно близкого к банкротству) система мероприятий, направленных на улучшение финансово-экономического положения предприятий с целью предотвратить их банкротство или повысить их…

Большой бухгалтерский словарь

Санация — в социологии города — программа городского строительства, направленная на улучшение условий жизни в неблагоустроенных домах и районах. лат.Sanatio — лечение, оздоровление

glossary.ru

Санация — в социологии города — программа городского строительства, направленная на улучшение условий жизни в неблагоустроенных домах и районах. По-английски: Sanation См. также: Градостроительство Трущобы

Словарь финансовых терминов

Санация (Польша)

Сана́ция (польск. Sanacja от лат. sanatio — оздоровление) — обиходное наименование политического движения, возникшего в связи с провозглашением Юзефом Пилсудским лозунга «моральной санации» общественной жизни в Польше…

ru.wikipedia.org

Санация полости рта

Санация полости рта I Сана́ция по́лости рта комплекс мероприятий по оздоровлению органов полости рта. Включает лечение кариеса и устранение дефектов тканей зуба некариозной природы путем пломбирования, удаление зубного камня…

Медицинская эциклопедия

САНАЦИЯ ПОЛОСТИ РТА — (лат. sanatio лечение, оздоровление) — комплекс оздоровительных мероприятий, осуществляемых с целью профилактики развития стоматологических заболеваний.

Краткая медицинская энциклопедия. — М., 1989

Санация полости рта, комплекс лечебно-профилактических мероприятий по оздоровлению полости рта и предупреждению стоматологических заболеваний. Является основным компонентом стоматологической профилактики и должна проводиться на протяжении всей жизни…

БСЭ. — 1969—1978

Санация предприятия

Санация предприятия (bailout, crisis bailout measures) –одно из направлений кризисного управления, комплекс мер, направленных на предотвращение банкротства предприятия посредством повышения его платежеспособности…

slovar-lopatnikov.ru

Санация предприятия совокупность мер по оздоровлению финансового состояния предприятия и предотвращению банкротства. Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011.

Словарь финансовых терминов

Досудебная санация

Досудебная санация — эта мера по восстановлению платежеспособности должника, принимаемая собственником имущества должника — унитарного предприятия, учредителями должника, кредиторами должника и иными лицами в целях предупреждения банкротства.

ru.wikipedia.org

Досудебная санация — процедура, когда собственником предприятия, кредитором и заинтересованным в деятельности предприятия инвестором оказывается финансовая помощь предприятию-должнику.

Словарь терминов антикризисного управления. — 2000

Досудебная санация — процедура, когда собственником предприятия, кредитором и заинтересованным в деятельности предприятия инвестором оказывается финансовая помощь предприятию-должнику.

Мескон М. Основы менеджмента. — 2007

САНАЦИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ — ДОЛЖНИКА

САНАЦИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ — ДОЛЖНИКА — реорганизационная процедура, когда собственником предприятия-должника, кредитором (кредиторами) или иными лицами оказывается финансовая помощь предприятию-должнику.

Большой бухгалтерский словарь

Русский язык

Сан/а́ци/я .

Морфемно-орфографический словарь. — 2002

Санация (Польша)

У этого термина существуют и другие значения, см. Санация.

Сана́ция (польск. Sanacja от лат. sanatio «оздоровление») — обиходное наименование политического движения, возникшего в связи с провозглашением Юзефом Пилсудским лозунга «моральной санации» общественной жизни в Польше, выдвинутого в ходе подготовки и во время майского переворота 1926 года. Парламент играл незначительную роль. Политическая оппозиция подавлялась.

Основу движения составили бывшие армейские офицеры, питавшие отвращение к коррупции в польской политике. Санация была коалицией разных политических сил с акцентом на ликвидацию коррупции и сокращение инфляции.

Главной политической организацией санации был Беспартийный блок сотрудничества с правительством (1928—1935) (польск. Bezpartyjny Blok Współpracy z Rządem Józefa Piłsudskiego (BBWR)), а с 1937 года — Лагерь национального объединения.

В августе 1926 года в Конституцию 1921 года были внесены существенные поправки. Президент получил право досрочно распускать Сейм и Сенат и назначать новые выборы, издавать декреты, имеющие силу закона до момента утверждения или не утверждения их парламентом. Сейм начал работать на сессионной, а не на постоянной основе. Лишь президент имел право открывать и закрывать его сессии. Вводилась предварительная цензура прессы.

Санация установила авторитарное правление, боролась с коммунизмом, провозглашала тезисы о кризисе демократии, необходимости крепкой власти и ликвидации оппозиционных партий. В целом режим Пилсудского носил правоцентристский, консервативно-патерналистский характер.

Примерами борьбы с оппозицией, среди прочего, были: создание концентрационного лагеря в Берёзе-Картузской, Брестский процесс, объявление вне закона Лагеря великой Польши, а также Национально-радикального лагеря, ограничения свободы печати и собраний.

В апреле 1935 года, незадолго до смерти Пилсудского, в Польше была принята новая Конституция, в которую вошли основные принципы Санации: сильное централизованное государство с президентской системой правления. Вскоре после смерти Пилсудского движение столкнулось с рядом внутренних проблем и разногласий: в конце концов оно распалось на три отдельных направления:

  1. Левая санация (польск. Lewica sanacyjna), с лидером Валерием Славеком (польск. Walery Sławek), которая стремилась к соглашению с оппозицией;
  2. Замковая группа (польск. Zamek), сформированная вокруг президента Игнатия Мосцицкого (проживавшего в Варшавском Замке — отсюда и название) — центристы;
  3. Правая санация (польск. Prawica sanacyjna), группировавшаяся вокруг Эдварда Рыдз-Смиглы в союзе с Лагерем национального объединения — националисты.

Первое из этих направлений вскоре потеряло своё значение, а две другие продолжали борьбу за влияние до начала войны.

17 марта 1938 года Польша, при поддержке Германии, предъявила Литве ультиматум с требованием признать Виленский край, оккупированный Литвой в 1920 году, неотъемлемой частью польского государства. В противном случае Польша угрожала оккупировать страну. Польские войска начали обстрел литовской территории. Правительство Литвы 19 марта 1938 года приняло требование Польши открыть границы. Между Литвой и Польшей были установлены дипломатические отношения.

Вторая мировая война положила конец правительству санации, но её деятели сохранили значительные связи в эмигрантском правительстве и его подпольных структурах в Польше. Идеологию санации ныне поддерживает Конфедерация независимой Польши.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *