Переводы в Китай

Отправить деньги в Китай можно по-разному. При этом во многих случаях потребуется одна или даже две конвертации. Самый доступный вариант – открыть дополнительную карту UnionPay в юанях и зачислять на нее средства под 0,5%.

Перевод денег в Китай доступен физическим и юридическим лицам. Однако если речь идет о бизнесе, то компания должна быть участником ВЭД и иметь валютный расчетный счет. Или же можно воспользоваться услугами агента.

Возможные способы отправки денег гражданами:

  • банковский перевод;
  • электронные кошельки (Webmoney, Qiwi и другие);
  • Western Union, Юнистрим, PayPal, MoneyGram и системы, им аналогичные;
  • денежные переводы разными частными компаниями.

Важно: В Китае национальной валютой является юань. При переводе российских рублей конвертация происходит через доллар (чаще всего) или евро. Банки и другие финансовые организации за операцию обязательно берут комиссию. И это нужно учитывать при расчете точной к получению суммы.

Сколько можно перевести?

Российским законодательством ограниченна сумма, которую физическое лицо может перевести за один банковский день за пределы России, в том числе и в Китай. Она составляет до 5 000 долл. или эквивалент по курсу ЦБ (ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» N 173-ФЗ от 10.12.2003) для резидентов РФ. На 15 апреля 2016 это 332 500 руб.

Краткое сравнение 3-х доступных способов

Параметры трех наиболее популярных и доступных способов перевода представлены в таблице ниже.

Способ Western Union Contact UnionPay
Сумма  До 5 000 долл. До 3 000 долл. До 100 тыс. руб.
Комиссия До 2726,5 руб.* До 1330 руб.* 0,5% (минимум 150 руб.)
Отправляемая валюта Доллар Доллар Юань
Число конвертаций 1 1 0
Сроки Моментально, платеж поступает после введения данных в систему Моментально Моментально, отправление в банковский день до 17:30

Чем больше число конвертаций, тем выше комиссия, которая рассчитывается по тарифам банка, отправляющего перевод. Обычно за одну конвертацию берут 2-2,5% от суммы.

Western Union

Western Union – это система денежных переводов, действующая по всему миру. У нее большое число партнеров во всех странах, включая Россию и Китай. При этом на переводы в КНР у системы имеются свои тарифы. При отправке физическому лицу суммы в долларах комиссия может составлять до 41 долл. (2726,5 руб.*).

Contact

Перевести деньги можно при помощи платежной системы Contact. В Китае для получения средств надо обратиться в банк China Postal Savings Bank. Через проведение платежей в системе взимается комиссия в размере:

  • 15 долл. на сумму перевода до 1 000 долл.;
  • 20 долл. на сумму от 1 000 до 3 000 долл.

Суммы свыше 3 000 долл. перевести через Contact не выйдет.

Отправить перевод денег в Китай из России можно:

  • из пункта Contact;
  • через приложение со счета мобильного оператора;
  • через терминал;
  • перевод с карты на карту в режиме онлайн через сервис по номеру.

Карты UnionPay

UnionPay – это платежная система Китая. В России она появилась в 2013 году, карты выпускаются банками «ВТБ24», Альфа-Банк, «Русский Стандарт» и т.д. Оформлять имеет смысл при необходимости периодически отправлять переводы в эту страну.

Открыть карту UnionPay в России можно в нескольких банках. Далеко не все кредитные организации работают с этой платежной системой. Банк, специализирующийся на выпуске UnionPay, – Лайтбанк. Его офисы представлены только в Москве.

Ключевые моменты UnionPay в Лайтбанке:

  • выдача пластика в день обращения (без указания имени на пластике);
  • прямая конвертация в юань без потери на конвертации через доллар/евро;
  • годовое обслуживание от 400 руб. (в зависимости от типа продукта), дополнительная карта тоже от 400 руб.;
  • можно отправить деньги в офисах банка или через интернет-банк.

Как оформить?

Заказать карту можно онлайн на сайте банка. Для этого потребуется ввести достоверные данные, выбрать нужный тип банковского продукта. В качестве валюты счета лучше выбрать доллар (конвертация будет осуществляться через эту валюту).

Почему доллары, а не юани? Дело в том, что перевод на карты, оформленные в банках Китая, идет через систему Money Express. Отправляемая валюта – доллары. Соответственно, если завести счет в юанях, то получится двойная конвертация: юани-доллары и доллары-юани. Кроме того, нет никаких гарантий, что операция пройдет благополучно. Не на все карты китайских банков деньги зачисляются успешно. Если есть привязка к системе Money Express, то все должно поучиться. Если нет – лучше заранее выяснить этот момент до оформления банковского продукта.

Лайфхак: Если нужно переводить деньги родственникам, друзьям и знакомым, то можно поступить проще – оформить основную и дополнительную карту и привязать обе к одному счету. В этом случае выгодная валюта – юань. Близкий человек уезжает с дополнительной картой в Китай и пользуется ей там, а пополнять ее можно будет в любом офисе банка, без дополнительных комиссий на конвертацию.

Перевод денег из Китая в Россию: доступные способы

Деньги будут зачисляться по текущему курсу ЦБ. И с дополнительной карты их можно снимать или оплачивать ими счета.

Срок действия

Стандартный срок действия карты с годовым обслуживанием – 3 года. Есть вариант заказать с помесячным обслуживанием сроком на 1 год. В таком случае придется заплатить за выпуск продукта 250 руб. А в месяц содержание неименной классической карты обойдется в 40 руб. (для сравнения: годовое будет стоить 400 руб.).

Способы пополнения

После получения продукта счет надо пополнить. Сделать это можно бесплатно в терминалах Лайтбанка. При этом вносится сумма в рублях и зачисляется в перерасчете по курсу ЦБ на день внесения. Комиссия со стороны банка в данном случае не взимается. Однако если пополнять счет через сторонние терминалы (например, «Золотая Корона»), то берется комиссия 0,5% (минимум 150 руб.).

Как отправить деньги и сколько это стоит?

Банковская карта получена и пополнена – остается только перевести деньги. Это можно сделать через отделения банка, а также в личном кабинете интернет-банка Лайтбанк.

Для отправки денег потребуется:

  • имя и фамилия получателя на латинице;
  • номер карты получателя;
  • уплатить комиссию в размере 0,9% + 1,5 долл. (максимум 20 долл.).

Отправка перевода денег в Китай из России осуществляется в любой банковский день до 16:00. Средства зачисляются моментально.

Есть лимиты на проведение операций:

  • за раз – 3 000 долл.;
  • за день – 5 000 долл. (резидентам РФ);
  • за год – 50 000 долл.

При наличии дополнительной банковской карты все значительно упрощается. Переводы можно отправлять в юанях, не тратясь на конвертацию. При этом комиссия составляет всего 0,5% (минимум 150 руб.). Да, есть лимиты. За раз можно перевести не более 100 тыс. руб., в день – до 200 000 руб., в неделю – 1,4 млн. руб.

Критерий Money Express, доллары Доп. карта Лайтбанка UnionPay, юань
Сумма за раз 199 500 руб.* 100 000 руб.
Конвертации 1 шт. 0 шт.
Комиссия за перевод 0,9% (максимум 1 330 руб.*) 0,5% (минимум 150 руб.)
Комиссия за конвертацию 2% Нет
Комиссия за снятие денег в банкоматах UnionPay в Китае Нет Нет
Итого все комиссии за перевод 100 000 руб. 1 330 руб. 500 руб.

Таким образом, вариант с оформлением дополнительной карты в юанях обойдется значительно дешевле.

Переводы в Китай можно отправлять разными способами. Наиболее известные из них – это Western Union, Swift, «Золотая Корона», Contact. Однако с ними можно потерять большие проценты на конвертации и комиссиях. Самый бюджетный способ – это дополнительная карта Лайтбанка UnionPay. Ей удобнее всего воспользоваться, когда речь идет о переводах близкому человеку во время его пребывания в Китае. В любых других случаях лучше воспользоваться Money Express (комиссия 0,9%, это меньше, чем у многих других платежных систем).

* По курсу USD на 15.04.2016

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
19 мая 2016.

Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

Наиболее легкий и доступный способ оплатить поставки оборудования по контракту китайским партнерам — банковский перевод. Узнайте в деталях, как правильно осуществлять банковские переводы денег в Китай. Все о паспорте сделки, особенностях оформления и проведения валютных операций.

За проведением обычных банковских расчетов между отечественными покупателями оборудования и китайскими компаниями-производителями (юридическими лицами) стоит стандартная процедура перечисления денег иностранному контрагенту — в другую страну.

Рассмотрим на конкретном примере, как работает банковский перевод (БП) — самый простой способ оплаты поставок китайскому контрагенту.

Пример: Компании необходимо оплатить за оборудование китайскому поставщику 100 000 $ США. Разберем пошагово этот процесс.

Главные достоинства:

  • проще других видов перечисления средств;
  • комиссия незначительна;
  • привычен и удобен китайским поставщикам.

Валюты: Операции часто проводятся в долларах, иногда — в рублях, редко — юанях (с последними пока работают не везде).

Внимание! Поставка продукции/оборудования, как в рассматриваемом случае, допустима только по контракту. Если данное условие не выполняется, то, в случае выявления этого факта, штраф составит сумму платежа.

1. Открыть расчетный счет

Законно оперировать суммами оплаты иностранному поставщику по контракту позволяет только валютный счет на имя юридического лица (компании). Открыть его можно практически в любом банке.

 Дополнение: Оставьте заявку на открытие расчетного счета в Сбербанке.  

Рассмотрим какие документы требуются для открытия валютного счета, на примере ОАО CКБ Приморья «Примсоцбанк»

Взависимости от организационно-правовой формы деятельности вам понадобится следующие документы

2. Необходимые документы для перевода

Из бумаг, что должны быть «на руках», необходимы следующие документы:

  • внешнеторговый контракт;
  • паспорт сделки.

Внешнеторговый контракт (ВК) – это основной документ для органов/агентов валютного контроля (банков, налоговых и таможенных органов, Росфиннадзора) и сторон (продавца-изготовителя (поставщика) оборудования и его покупателя).

Помимо этого, ВК  служит основой при составлении обеспечивающих договоров:

  • перевозки,
  • хранения,
  • страхования и прочих.

Внешнеторговый контракт– главный документ сделки, служащий основанием для оплаты. В качестве его предмета могут выступать почти все виды товаров и услуг, включая и поставку/изготовление оборудования.Условия действия ВК являются обязательными для исполнения обеими сторонами – участницами. Они определяют характер и тип совершаемой сделки, поэтому детально уточняются еще до подписания.

При составлении документов с китайской стороной, в реквизитах сторон, в обязательном порядке, указывается SWIFT (платежное поручение) банка компании-поставщика и российского получателя. Чтобы совершить перечисление средств по SWIFT (как обычно делается на практике), необходимо заполнить:

  • заявление на валютный перевод;
  • справку о валютной операции;
  • представить контракт.

3. Паспорт сделки: нужен или нет?

Согласно действующему законодательству РФ, отправлять денежные средства иностранному контрагенту возможно только и по контракту, с обязательным открытием паспорта с сделки.

Важно! Паспорт сделки необходим для сумм, равных или превышающих 50 000 $ США.

4.

Переводы из Китая в Россию — как выгоднее

Срок проведения операции

Платежи в иностранной валюте осуществляются финансовыми учреждениями посредством использования сетей счетов в корреспондентских банках (то есть переводятся через банки-посредники в США, Германии, Китае и т.д.).

Срок поступления денежных средств на счет (в зависимости от условий конкретного банка): от 24 до 72 часов, но если платеж осуществляется накануне праздника в Китае или в стране нахождения банка-корреспондента, то срок может быть и дольше. 

Стоимость перевода

Попробуем рассчитать стоимость валютного перевода, на примере тарифов ЮниКредитБанка

Параметры

Сумма перевода: 100 000 $
Цель: оплата за оборудование в КНР
Паспорт сделки: требуется

Расходы на валютный перевод

Составление паспорта сделки: 2 700 руб. (69 $)
Валютный контроль: 0,15% + 1 % * (1 150 $)
* Дополнительная комиссия за перевод свыше 3 млн. руб.

Итого затраты на осуществление банковского перевода в Китай будут составлять 1 219 долларов США

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым

Как дешевле всего перевести деньги в Китай, анализируем 3 варианта

Перевод денег из Китая в Россию

Перевод денег из Китая в Россию: выгодные способы

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *