Открытие брокерская компания

Содержание

Кто такой страховой брокер?

Выбирая страховой продукт, любой потребитель стремится получить максимальную выгоду и защищенность при минимальных затратах. В то же время обычному человеку, не знающему особенностей рынка, сложно сориентироваться среди огромного количества страховщиков и узнать, какая из компаний гарантированно выполнит свои обязательства при наступлении страхового случая.

Разумеется, можно углубиться в чтение отзывов в интернете, посетить офисы данных организаций, но на это придется потратить не один день. Более того, все страховщики стараются приукрасить достоинства своих продуктов, скромно умалчивая о недостатках. В такой ситуации разумнее воспользоваться помощью независимого консультанта, который хорошо разбирается в страховом деле и может предоставить объективную информацию.

Страховой брокер — кто это простыми словами? Этот специалист выступает в роли посредника между страховщиками и потребителями: сотрудничая одновременно с десятками компаний, он может быстро проанализировать разные продукты и подобрать самый выгодный для клиента вид страхования.

Иногда брокеров сравнивают с агентами. Такое сравнение не совсем корректно: агент действует в интересах конкретной организации, продает только ее услуги и формально является ее работником. В свою очередь, страховые брокеры являются полностью независимыми предпринимателями и считают потребности клиентов первоочередными.

Особенности брокерского бизнеса

Основной задачей брокера является продажа услуг страхования. Суть данных услуг — аккумулирование взносов клиентов для последующего их использования при решении таких важных задач, как:

  • Компенсация вреда, причиненного неблагоприятными событиями;
  • Начисление регулярной финансовой помощи страхователю, достигшему оговоренного возраста или утратившему трудоспособность;
  • Организация оказания медицинской помощи;
  • Накопление и инвестирование капитала.

Так как стать брокером страховых компаний? Строго говоря, новичку не нужно даже снимать офис и подбирать персонал: для старта достаточно заключить договоры о сотрудничестве с двумя-тремя страховщиками, открыть расчетный счет и начать искать клиентов. В целом эксперты считают, что портфель брокера необходимо составить из 7–12 страховых компаний с разными тарифами и условиями, причем 30% из них должны быть хорошо известными широкой аудитории.

При выборе партнеров важно также учитывать собственные интересы: доход брокера формируется из комиссионных вознаграждений, которые он получает от страховщиков при заключении договоров страхования. Премия, как правило, зависит от вида продукта и количества полисов, проданных посредником в течение месяца. Поэтому на начальном этапе новичок сможет рассчитывать лишь на комиссию в 15–20%.

Первые деньги начинающему страховому брокеру проще всего заработать на продаже востребованных продуктов — полисов ОСАГО. Разумеется, комиссия для них составляет всего 8–10%, но так можно очень быстро набрать базу клиентов, заслужить репутацию на страховом рынке и начать продвигать более дорогие услуги.

Достоинства и недостатки профессии

Профессия страхового брокера пока еще не получила широкого распространения на территории России, а потому начинающим предпринимателям сложно составить ясное представление о ее характерных особенностях. Тем не менее, ключевые достоинства этого вида деятельности очевидны:

  1. Последовательное развитие. Можно начать деятельность в качестве страхового агента, чтобы разобраться в тонкостях профессии и собрать клиентскую базу;
  2. Свободный график. Страховой брокер может начинать рабочий день в удобное для него время и устраивать отпуск по своему усмотрению;
  3. Неограниченный доход. Страховкой пользуются 30% граждан, поэтому заработок брокера теоретически ограничен лишь его физическими возможностями;
  4. Масштабирование бизнеса. Если брокер не будет успевать обрабатывать все заявки самостоятельно, он может нанять в штат собственных страховых агентов;
  5. Отсутствие конкуренции. Рынок брокерских услуг в России находится в зачаточном состоянии, поэтому новичку не придется бороться за выживание.

С другой стороны, деятельность страховых агентов и брокеров характеризуется также определенными недостатками, причем некоторые из них являются логическим продолжением достоинств:

  1. Отсутствие стабильного дохода. Чтобы обеспечить себе постоянную прибыль, брокер должен наработать большую базу лояльных клиентов;
  2. Необходимость формирования спроса. Российские граждане еще неохотно пользуются услугами страхования, поэтому убедить их в необходимости покупки полиса тяжело;
  3. Ненормированный график. Страховые случаи происходят независимо от времени суток, вследствие чего брокеру порой приходится решать проблемы и ночью;
  4. Ответственность. Брокер отвечает не только за сохранность денег и документов клиентов, но и за своевременную выплату страховки.

Услуги страхового брокера

Брокерская компания в любой ситуации представляет интересы клиента, начиная с подбора выгодного для страхователя продукта и заканчивая начислением компенсации при наступлении страхового случая. В рамках данной концепции страховой брокер вправе осуществлять следующие виды деятельности:

  • Привлечение клиентов и убеждение их в необходимости страхования;
  • Объяснение клиенту особенностей интересующих его видов страхования;
  • Проведение оценки страховых рисков;
  • Составление списка подходящих для клиента страховщиков;
  • Извещение клиента о ключевых характеристиках деятельности страховщиков;
  • Подбор отвечающей интересам клиента программы страхования;
  • Подготовка необходимых для оформления полиса документов;
  • Продажа полиса от имени страховой компании;
  • Проведение сопутствующих оформлению полиса расчетов;
  • Содействие перестрахованию ранее застрахованных объектов;
  • Организация услуг страховых комиссаров;
  • Документальное оформление страхового случая;
  • Содействие проведению страховых выплат в пользу клиента.

Конечно, страхователей интересуют не только популярные полисы ОСАГО, КАСКО и ДМС. Чтобы раскрыть весь потенциал бизнеса, необходимо включить в перечень услуг страхового брокера продукты, рассчитанные на корпоративных и частных клиентов:

  1. Страхование финансовых учреждений;
  2. Страхование ответственности топ-менеджеров;
  3. Страхование авиационных, водных и наземных перевозок;
  4. Страхование грузов;
  5. Страхование строительных работ;
  6. Страхование продуктивных и домашних животных;
  7. Страхование фермеров от потери урожая;
  8. Страхование имущества граждан и предприятий;
  9. Страхование объектов недвижимости;
  10. Медицинское страхование;
  11. Автомобильное страхование;
  12. Страхование при поездке за границу;
  13. Страхование права собственности;
  14. Страхование жизни и трудоспособности;
  15. Страхование от несчастных случаев.

Какие качества нужны брокеру?

На первый взгляд, страховой бизнес выглядит понятным и доступным: новичку может показаться, что в продаже полисов нет ничего сложного. Но постоянная работа с людьми, документами и деньгами требует наличия у специалиста определенных личных качеств. Для осуществления деятельности страховому брокеру нужны:

  • Энергичность. Брокер должен успевать искать новых клиентов, обслуживать старых, готовить необходимые документы, оформлять страховые случаи;
  • Коммуникабельность. Специалист должен быть обаятельным и вызывающим доверие человеком. Если он не понравится клиентам, то они не придут во второй раз;
  • Общительность. Порой клиент сам не знает, что ему нужно. Брокер должен втянуть его в беседу и увлекательно рассказать о преимуществах тех или иных продуктов;
  • Стрессоустойчивость. Не все люди являются адекватными. Специалист, не умеющий спокойно выдерживать атаку агрессивного клиента, вряд ли построит карьеру;
  • Проницательность. Нужно уметь выявлять потенциальных мошенников или людей, скрывающих важные для определения условий страхования факты;
  • Трудолюбие. Деятельность страховых брокеров включает ненормированный график и постоянную высокую нагрузку. Нельзя просто сидеть и ждать клиентов;
  • Хорошая память. Чтобы быстро подбирать подходящие варианты, специалист должен помнить не только характеристики продуктов, но и особенности клиентов;
  • Умение считать. Не каждый клиент может понять алгоритм расчета страховки. Брокер должен уметь упрощать вычисления, чтобы страхователь смог осознать свою выгоду;
  • Аккуратность. Любые недочеты во внешнем виде специалиста немедленно вызовут у клиента сомнение в его компетенции. Мятая рубашка и грязные туфли недопустимы.

Как стать страховым брокером?

Для новичка, который не знает, как стать страховым брокером, пошаговый бизнес план должен включать следующие этапы создания своей компании:

Изучить особенности профессии. Чтобы разобраться в нюансах страхового дела и освоить технологии обслуживания клиентов, необходимо:

1. Получить заочное образование по специальности;

2. Просмотреть видеокурсы, почитать статьи в интернете, пройти тренинги;

3. Временно устроиться на работу в страховую компанию;

4. Выбрать модель бизнеса. В рамках брокерской компании можно организовать работу с клиентами разными способами:

  • Прямые продажи путем установления личных контактов со страхователями;
  • Оптовые продажи через сеть партнеров и страховых агентов;
  • Смешанные продажи, включающие оба предыдущих варианта.

5. Придумать название. Бренд должен ассоциироваться у потребителей со страховыми услугами и намекать на то, что компания является именно брокером;

6. Составить бизнес план страхового брокера. В проекте нужно определить объем целевой аудитории, составить востребованный перечень услуг, оценить доходы;

7. Зарегистрировать бизнес. Необходимо оформить ИП или ООО, встать на учет в налоговой службе и страховых фондах, выбрать систему налогообложения;

8. Открыть счета в банке. Один из них будет использоваться для расчетов с клиентами и страховыми компаниями, а другой — для хранения гарантийного капитала;

9. Арендовать офис. Брокер, который проводит встречи в кафе, вряд ли вызовет доверие клиентов. Для работы достаточно помещения в 20 м² с аккуратным ремонтом;

10. Получить лицензию страхового брокера. Для этого нужно выполнить условия ЦБ РФ, подготовить документы и уплатить пошлину в 7500 рублей;

11. Подключить телефонный номер. Наличие прямого городского номера горячей линии или единого номера 8 800 поможет убедить клиентов в серьезности компании;

12. Выбрать партнеров. Необходимо составить предварительный перечень страховых компаний, услуги которых будет представлять брокерская компания;

13. Провести переговоры. Руководителям этих компаний следует отправить сведения о себе, чтобы пройти проверку на благонадежность и договориться о сотрудничестве;

14. Запустить рекламную кампанию. На этом этапе следует использовать все бюджетные способы продвижения — листовки, визитки, постинг, социальные сети;

15. Улучшить навыки продаж. Чтобы не тратить часы на переговоры с каждым клиентом, нужно разработать алгоритмы выявления потребностей и борьбы с возражениями;

16. Начать деятельность. Понятно, что в процессе работы следует постоянно расширять перечень услуг и корректировать перечень представляемых страховых компаний.

Как зарегистрироваться страховому брокеру?

Начиная брокерский бизнес, не нужно сразу же ехать в налоговую и писать заявление о регистрации предпринимательства. На начальном этапе вполне достаточно заключить договоры с несколькими страховыми компаниями и попробовать свои силы в качестве агента. Только когда продажи вырастут и появится собственная клиентская база, можно подумать о легализации предприятия в формате ИП или ООО.

Страховой брокер вправе осуществлять деятельность в качестве ИП, если он является гражданином РФ, постоянно живет на территории России и зарегистрировал индивидуальное предпринимательство в установленном порядке. К юридическому лицу предъявляются более строгие требования:

  • ООО не может быть иностранной компанией или российским субъектом с капиталом, более чем на 50% состоящим из иностранных инвестиций;
  • ООО должно быть организацией, преследующей коммерческие цели;
  • В уставе ООО необходимо указать, что единственным направлением деятельности субъекта является предоставление страховых услуг.

В регистрационных документах предприятия также нужно перечислить коды ОКВЭД, которым соответствует оказание услуг страхового брокера:

Коды ОКВЭД страхового брокера

66.2 Деятельность вспомогательная в сфере страхования и пенсионного обеспечения
66.21 Оценка рисков и ущерба
66.22 Деятельность страховых агентов и брокеров
66.29 Деятельность прочая в сфере страхования и пенсионного обеспечения

Выбирая систему налогообложения, многие страховые брокеры России отдают предпочтение УСН. Величина ставки определяется маржинальностью бизнеса: если этот показатель не превышает 40%, рекомендуется использовать схему «15% от прибыли». В противном случае более выгодной является схема «6% от выручки».

Как получить лицензию страхового брокера?

Страхование считается одним из видов финансовых услуг, поэтому деятельность страховых брокеров подлежит лицензированию. Выдачей разрешений на работу занимается Центральный Банк РФ: документ оформляется в течение 30 дней и стоит 7500 рублей. Чтобы получить такую лицензию, придется выполнить ряд требований:

1. Предприниматель или руководитель ООО должны иметь профильное образование и двухлетний опыт работы в страховых либо финансовых компаниях;

2. Главный бухгалтер ИП или ООО также должен иметь профильное образование и стаж работы в страховой либо брокерской компании от двух лет;

3. Предпринимателем в роли страхового брокера, руководителем ООО и главным бухгалтером не вправе быть лица, которые:

  • Ранее работали в страховой организации, утратившей лицензию из-за нарушений, если с момента этого инцидента прошло меньше трех лет;
  • Были дисквалифицированы с запретом заниматься страховым делом, если на момент подачи документов на лицензирование срок наказания еще не истек;
  • Имеют непогашенную судимость за действия, связанные с экономической деятельностью или нанесением ущерба государственной власти.

4. Брокерские компании, оперирующие средствами клиентов, должны иметь на счету гарантийный капитал в 3 млн рублей или банковские гарантии на ту же сумму;

5. В учредительных документах юридического лица должен быть указан единственный вид деятельности предприятия — страховые услуги.

Для получения лицензии страхового брокера нужно обеспечить выполнение этих условий, уплатить пошлину и подать в Департамент страхового рынка при ЦБ РФ соответствующий пакет документов:

1. Заявление;

2. Свидетельство о регистрации и постановке субъекта на учет в ФНС;

3. Учредительные документы ООО;

4. Протокол собрания учредителей ООО о назначении директора и утверждении устава;

5. Сведения о составе учредителей ООО;

6. Выписку, подтверждающую уплату уставного капитала ООО;

7. Свидетельства о регистрации юридических лиц — учредителей ООО;

8. Документы, характеризующие руководителя и бухгалтера:

  • Дипломы о профильном образовании;
  • Трудовые книжки, показывающие наличие двухлетнего стажа;
  • Справки об отсутствии непогашенных судимостей.

9. Образцы договоров, используемых для предоставления клиентам страховых услуг;

10. Квитанцию об уплате пошлины;

11. Финансовые гарантии брокера в виде одного из следующих документов:

  • Справку о предоставлении гарантии банка на 3 млн рублей;
  • Выписку о наличии 3 млн рублей на расчетном счете брокера.

12. Лицензия на посредническую деятельность в качестве страхового брокера является бессрочной и действует во всех регионах России. Однако Центральный банк вправе отозвать разрешение при нарушении субъектом страхового законодательства.

Как страховому брокеру привлечь клиентов?

Предоставление брокерских услуг — это бизнес, в котором можно, как быстро выйти на приличный уровень дохода, так и остаться с пустым кошельком. Все зависит от знания рынка, умения продавать и способности выстроить эффективную систему привлечения клиентов. Какие способы продвижения работают:

  1. Оповещение знакомых. Каждый человек имеет большое количество контактов с друзьями, родственниками, коллегами. Если включить в список еще и связи этих знакомых, получится готовая база в несколько сотен или тысяч человек;
  2. Холодные контакты. Если постараться, можно достать базу водителей или владельцев недвижимости города. Кроме того, люди публикуют свои контакты в социальных сетях или на досках объявлений. Клиентов нужно обзванивать, предлагая свои услуги;
  3. Традиционная реклама. Для продвижения компании следует раздавать флаеры на парковках и в ТРЦ, оставлять визитки на заправках и в медицинских центрах, расклеивать объявления у подъездов и развешивать баннеры на улицах;
  4. Сотрудничество с автосалонами. Стоит попробовать договориться с автосалонами: машины часто покупают в кредит, а потому страхуют от всех возможных рисков и несчастных случаев на внушительную сумму;
  5. Целевой поиск клиентов. Для каждого продукта можно подобрать свою аудиторию. Выезжающие за рубеж граждане встречаются в туристических бюро, продавцы и покупатели недвижимости — в риэлтерских агентствах;
  6. Работа с компаниями. Многие продукты в арсенале брокера предназначены именно для корпоративных клиентов. Целесообразно предложить свои услуги логистическим и транспортным компаниям, строительным предприятиям, фермерским хозяйствам;
  7. Активность в социальных сетях. Неплохую отдачу приносят постинг в специальных группах, таргетированная реклама, раскрутка собственной группы. Однако услуги должны быть качественными, иначе легко можно собрать негативные отзывы;
  8. Публикации на форумах. В сети есть много профильных сайтов, на которых люди обсуждают проблемы страхования. Если разместить на них объявления с перечнем услуг и контактами, то можно получать трех-четырех новых клиентов каждый месяц;
  9. Создание сайта. Полноценный сайт брокеру не помешает. Однако намного лучше работают продающие страницы, предназначенные для продвижения конкретных услуг — по одному лендингу на каждый ключевой запрос.

Сколько стоит стать страховым брокером?

Сколько денег придется вложить, чтобы стать страховым брокером? Для поиска ответа на этот вопрос нужно изучить, как составить бизнес план пошаговая инструкция рекомендует проанализировать все этапы создания бизнеса и учесть не только основные, но и второстепенные издержки. Перечень стартовых расходов может выглядеть так:

Начальные инвестиции

Статья
Сумма, руб.
Регистрация ИП 800
Открытие счета 2100
Изготовление печати 1000
Мебель в офис 25000
Оргтехника 75000
ПО 1С для страховых компаний 210000
Прямой телефонный номер 2000
Сейф 5000
Лицензирование 7500
Гарантийный капитал 3000000
Печатная реклама 30000
Интернет реклама 50000
Хозяйственные расходы 15000
Итого:
3423400

На следующем этапе нужно составить смету текущих расходов, так как рассчитать чистую прибыль предприятия от продаж без этой величины невозможно. Если предприниматель будет работать без помощи менеджеров и наймет главного бухгалтера, как того требует закон, то ежемесячные затраты брокерской компании составят:

Ежемесячные затраты

Статья
Сумма, руб.
Зарплата бухгалтера 25000
Налог на зарплату 7500
Аренда офиса 20000
Ведение счета 800
Эквайринг 5000
Взносы ИП 2700
Интернет и связь 3000
Хозяйственные расходы 8000
Реклама 20000
Коммунальные платежи 5000
Итого:
97000

Сколько можно заработать?

Сколько зарабатывает страховой брокер? Разумеется, доход посредника отчасти зависит от условий, указанных в его договорах со страховыми компаниями. Однако есть и другие объективные причины, определяющие экономический потенциал бизнеса:

  • Благосостояние жителей города и их готовность откладывать деньги на страхование;
  • Структурный состав брокерского портфеля;
  • Правильный выбор способов рекламной коммуникации.

Статистика показывает, что страховыми продуктами пользуются 30% трудоспособного населения РФ. Потому даже при наличии нескольких десятков конкурирующих компаний услугами брокера могут заинтересоваться тысячи потенциальных клиентов. Если процесс раскрутки немного затянется и предприниматель обслужит за месяц всего 60 человек, то его заработок составит:

Доход страхового брокера

Услуга
Премия, %
Цена, руб.
Полисов, %
В месяц, шт.
В месяц, руб.
ОСАГО 10 4900 42 26 12740
ДМС 20 35000 12 7 49000
КАСКО 20 65000 12 7 91000
Ипотека 25 25000 10 6 37500
Выезд за границу 25 3500 7 4 3500
Несчастный случай 40 20000 7 4 32000
Жизнь 40 15000 5 3 18000
Имущество 25 10000 5 3 7500
Итого:
100 60 251240

Теперь для брокерской деятельности нетрудно рассчитать доход и прибыль в чем разница между данными показателями, можно понять из следующей таблицы:

Показатели деятельности страхового брокера

Название
Значение
Валовой доход, руб. 251240
Расходы в месяц, руб. 97000
Прибыль от продаж, руб. 154240
Налог УСН 6%, руб. 9250
Чистая прибыль, руб. 144990
Маржинальность, % 61,3
Рентабельность, % 149,4
Вложения, руб. 3423400
Срок окупаемости, мес. 23,6

Франшизы страховых брокеров

Создание и продвижение новой брокерской компании требует приложения довольно значительных усилий. Чтобы избавиться от сопутствующих запуску бизнеса сложностей и облегчить процесс выхода на рынок, целесообразно приобрести готовое решение в виде франшизы. Используя схему франчайзинга, начинающий предприниматель получает:

  • Готовый бизнес план брокерской компании;
  • Стратегию продвижения страховых слуг;
  • Возможность использовать раскрученный бренд с положительной репутацией;
  • Актуальную клиентскую базу;
  • Обучение тонкостям страхового дела;
  • Консультационную и юридическую поддержку.

На рынке страховых брокеров количество доступных для новичка франшиз ограничено десятком вариантов. Вот некоторые из них:

1. «Госавтополис». Благодаря франшизе можно открыть свое дело с минимальными вложениями, сэкономить время на отладке бизнес-процессов и начать зарабатывать на продаже полисов десятков компаний. Условия сотрудничества:

  • Первый взнос — 160000 рублей;
  • Ежемесячный платеж — отсутствует;
  • Начальные вложения — 30000 рублей;
  • Срок окупаемости — 4 месяца.

2. «Аквизитор». Предлагает пять видов франшизы для предпринимателей с разными уровнями подготовки. Пользуясь проверенными технологиями, новичок намного быстрее выйдет на профессиональный уровень. Условия сотрудничества:

  • Первый взнос — от 25000 до 500000 рублей;
  • Ежемесячный платеж — отсутствует;
  • Начальные вложения — 50000 рублей;
  • Срок окупаемости — 6 месяцев.

3. «Брокерс». В состав пакета входит испытанная на практике модель бизнеса по продаже полисов страхования гражданской и коммерческой ответственности, недвижимости, жизни, здоровья и рисков. Условия сотрудничества:

  • Первый взнос — 500000 рублей;
  • Ежемесячный платеж — 1% оборота, но не меньше 50000 рублей;
  • Начальные вложения — от 600000 до 800000 рублей;
  • Срок окупаемости — 6 месяцев.

Конечно, новичку довольно сложно заняться брокерской деятельностью: в создание бизнеса необходимо вложить более трех миллионов рублей. Но это не значит, что от идеи заработка на страховых услугах придется отказаться. Изучение отрасли позволяет понять, как простому человеку выжить в кризис 2019 года и накопить стартовый капитал на открытие собственного дела: достаточно выбрать несколько страховых компаний и заключить с ними агентские договоры. Чтобы быстро достичь уровня дохода в 100 тысяч рублей ежемесячно, нужно проявить настойчивость при формировании клиентской базы и воспользоваться следующими советами:

  • Страховщик должен непрерывно улучшать свои навыки общения, учиться проводить переговоры и осваивать технологии активных продаж;
  • Новичку нужно использовать любую возможность для расширения круга знакомств. Люди неохотно доверяют деньги посредникам, которых видят впервые;
  • Не стоит сдаваться, если в первые месяцы количество проданных полисов измеряется единицами. Каждый страховщик в начале карьеры получает много отказов.

Многие граждане считают, что страховой брокер, это тот же страховой агент, но между этим профессиями существуют явные различия.

Агенты представляют интересы страховой компании, а вот страховой брокер выполняет работу по поручению страхователей. Чаще всего такие специалисты берут на себя и функции агентов.

Виды деятельности

Страховые компании предлагают своим клиентам различные программы. Виды страховых брокеров, соответственно, тоже бывают разные. Профессионалы должны уметь грамотно анализировать возможные риски. Только после этого они могут предлагать клиенту подходящий пакет.

Для заключения контракта можно привлекать несколько фирм. Благодаря этому брокеры стимулируют конкуренцию на рынке страхования.

Схема: этапы страхования

В их работу входит:

  • Защита интересов клиента в случае спора со страховщиком;
  • Консультации по услугам;
  • Переговоры по условиям страхового возмещения;
  • Оформление договоров и урегулирование убытков;
  • Обеспечение гарантий.

Если вы решили стать страховым брокером автострахования, нужно научиться выбирать для клиентов самые выгодные варианты среди многочисленных видов страхования. Различные компании по-разному смотрят на цены и условия страхования, поэтому специалист должен быть компетентным в любых вопросах, касающихся этой сферы.

Например, одни страховщики предлагают более привлекательные условия для машин премиум-класса, поскольку к ним владельцы относятся более бережно. Другие компании считают приоритетным страхование бюджетных иномарок, а также автомобилей отечественного производства, поскольку их ремонт обходится намного дешевле. Вариантов много, поэтому настоящие профессионалы должны уметь быстро ориентироваться в разных ситуациях.

Ленивая реклама или как заявить о себе (личный опыт)

Добрый день!
Мы начинающие, работаем полгода. 2-3 месяца назад мы имели 1-2 заказа в месяц. Это было очень скучное время, Мы думали, ну где же все клиенты, разве никому не нужны шестеренки, кронштейны, корпуса и прочее. Нужны, но просто о нас никто не знает. И Мы подумали надо о себе как-то заявить, но так как мы бомжи еще, то нужен вариант «ультрабюджетный». Идея — потратить минимум денег, а лучше ничего на рекламу и получать 1-2 заказа в неделю «не вставая со стула». Вариант не 100%, но эффект предостаточный в совокупности.
Вконтакте
Практически с самого начала своей деятельности мы открыли группу вконтакте и писали посты по материалам википедии, 3Dtoday (специально спросили разрешение на использование материалов ресурса с ссылкой на него) и свои мелкие поделки. Первое время страшно экономили на пластике, один из нас считал что необходимо пластик использовать только на материал. Я же в тихушник печатал всякие мелочи технические (шестерни, карданную передачу), чтобы дать человеку при удобном случае подержать в руках, пощупать, повертеть. Все это несомненно выкладывалось в группу. В один из дней мы посмотрели возможности рекламирования нашей группы от самого ресурса ВК. В принципе это удобно, ресурс предлагает оплату за переход или показ, и сумму затрат в день можно ограничить. Все весьма гибко настраивается, куча параметров по целевой аудитории (всё это настроить не просто, ибо можно выбрать неверную целевую аудиторию). Но денег у нас нет, и мы отказались от этой темы. Также до сих пор к нам стучатся различные администраторы сообществ предлагая делать рекламу в их сообщества или устраивать розыгрыш (типа вступи в группу, сделай репост и выиграй шоколадку). От всего это мы отказываемся, ибо люди которые придут из таких групп это либо не заинтересованные люди, либо фейки. И это деньги на ветер, без гарантированного прихода клиентов.
В итоге мы перешли к спам-рассылкам. Сделали небольшой текстик о том, что мы можем сделать, из чего, примеры и начали рассылать по сообществам Вконтакте (написать сообщение в сообщество или в личку Администратору этого сообщества) по направлениям: ремонт бытовой техники, электроинструмента, автодетали и мастерские и т.д. Мы ориентировались на группы более 60-70 человек, а также анализировали активность сообщества – банально просматривали, стену – на предмет количества постов, в какое время они размещены. Если активность ближайшие прошлые 2 месяца нулевая, не стоит тратить времени на эту группу, скорее всего администратор бросил ее. Самое главное не переборщить с количеством рассылок, чтоб Вас не заблокировали – Я в день 50-60 сообщений рассылал. Честно сказать выхлопа от этих дел был очень скудный, один страйкболист к нам пришел. Все остальные говорили, «круто ребят, будем иметь в виду». Но группу не стоит бросать, выставляйте там свои работы (если это заказ обязательно спрашивайте разрешение у клиента), описывайте как и где можно применить эту деталь. Нам сейчас периодически пишут люди через сообщения в сообществе, бывает, выстреливает, но по большей части просто обсуждение «Сможете такое напечатать – Да, можем». Когда-нибудь она выстрелит.
Электронная почта и каталоги организаций
Тут техника, так называемого холодного контакта. Просто рассылали информ письмо с текстом, презентацией и картинками наших работ по адресам различных организаций (адреса брали например из 2GIS). Сработало в 2-х случаях, в одном пришлось отказаться самим (об этом в следующий раз напишу), во-втором думали, будем сотрудничать с юр лицом (некое НПП), в итоге получили заказ от физ лица на шестеренку. Выхлоп так себе, но информирование юр лиц тоже неплохо. Хотя Я не уверен, что большая часть моих писем не складывалась в раздел Спам, которые почти все не проверяют, а хотя стоит хотя бы просматривать темы писем.
Сарафанное радио
Этот метод можно отнести также к малоэффективным. Сами разговоры с друзьями, знакомыми, родственниками и прочими личностями приносят плоды при Вашем разговоре с этим человеком. Однако после Вас этот человек, после зачастую не может воспроизвести всю информацию. Поэтому при таких разговорах надо максимально просто все рассказывать людям – без всяких слайсеров, филаментов и других сложных слов. Я зачастую ухожу от слов «напечатать» заменяю «изготовить», потому как у людей ассоциации с этим словом (напечатать) с простым принтером, и после этого они начинают узко мыслить. Главное, что им нужно знать, что Вы можете сделать копию шестерни, ручки по сломанной, что есть пластик у Вас который может контактировать даже с пищей (не нужно им говорить Полилактид или Стиролбутадиенстирол, запутаете), самое главное, то что Вы можете сделать такую деталь, которая не продается отдельно или снята с продажи (отсутствует в продаже). Это один из аргументов, которые одни должные уяснить и передать другому человеку. Позже когда человек придет к Вам, и начнет расспрашивать, тогда ему и расскажете в подробностях про материалы, про процесс печати и как Вам не легко живется (этого лучше никогда не говорить). Раз 5-6 может это выстреливало, когда к нам звонил/писал/приходил незнакомый человек, которому порекомендовали наши друзья, знакомы, родственники.
Подходим к самым «выстреливающим» вариантам
Информационно-поисковые службы.
Мы зарегистрировались в 4-х крупных службах на наш взгляд – Яндекс, Гугл, 2Гис, 4Гео. Все они помимо текстовой информации, предоставляют также точку с подписью на своей карте.
Самый сложный и долгий по времени – Гугл, самый простой – 4Гео. Начнем с простого. Заходим на сайт 4Гео, добавляем организацию, минимум полей, краткое инфо о себе, распорядок работы, контакты и все. Через день или два Вас добавляют в каталог. С 2Гис по сложнее чуток, там полей вроде больше, даже можно фото добавить, но есть ограничения по размеру и названиям. Валидация происходит за 2-3 дня. С Яндексом немного сложнее, чем с 2Гис, все тоже самое, только у них подтверждение голосовое, то есть надо ждать когда они позвонят, будут диктовать все данные, а Вы должны подтвердить. У них нет вида деятельности «3д печать», у них возможны виды — «изготовление пластмасс» «расходные материалы для оргтехники» и «макетирование». Все застревает на валидации через звонок, может затянуться на 4-5 дней. И последнее самое долгое и сложное это Гугл. У них валидация происходит через код из конверта, то есть Вы заполняете данные на отправку конверта и ждете пока Почта России его Вам пришлет. Конверт приходит из-за бугра, все на английском кроме названия Вашей фирмы, после этого вводите код на подтверждение иии… (барабанная дробь), снова ждете 1-2 дня пока, там проверят Ваш код, видимо эти коды «человеки» самостоятельно сверяют, автоматизации не доверяют. После подтверждения Вам доступен личный кабинет, статистика, расчет рекламы (об этом чуть позже) – все как у всех, один маленький плюс, они предоставляют одностраничный сайт визитка, который на карте и в поисковике будет обозначен как «Веб-страница» и на Вас можно перейти. Он абсолютно бесплатен, там никаких наворотов, минимум информации, все что нужно для старта.
У всех новых клиентов, после того как мы отдавали заказ, я интересовался, как они нас нашли. Почти все признавались, что находили нас через поисковик Гугла (некоторые даже заходят на этот мини-сайтик и смотрят фотки) и Яндекса. Есть и клиенты, у которых был неудачный опыт с нашими конкурентами, но они не отчаялись, запросили в поисковике снова «3d печать» и нашли нас в поисковике, позвонили и пришли к нам, и я надеюсь, что снова придут. Вот этот пункт основной бесплатный двигатель нашего дела в интернете. Да, я забыл упомянуть, что еще я завесил объявление на Авито, бесплатное, раз в месяц обновляю его, там указан мой личный номер телефона, и оно тоже 2 раза «выстрелило». Не поленитесь, добавьте себя и все свои контактные данные в эти информационно-поисковые службы, и Вас обязательно найдут. С этих объявлений звонить не сразу стали, примерно где-то через 2-3 недели после оформления всех страниц в интернете. Это ленивый вариант, но он работает, и способен приносить Вам клиентов, и при этом бесплатен.
Ну и конечно, же во всех этих поисковиках-каталогах есть реклама, самая удобная в Гугле и Яндексе, там можно растягивать суммы, они как в ВК (показы или переходы), можно устанавливать пороги на день. Гугл мне даже звонили по рекламе, полчаса мы беседовали. Из разговора я понял, что итоговая стоимость рекламы зависит миллиона переменных – текста рекламы, выбора аудитории, рубрик и даже от того какую рекламу использует Ваш прямой конкурент (например, если у Вас идентичные условия, но конкурент установил для себя 500 р в день, то для Вас реклама будет рассчитываться практически из этих же условий и будет стоить около 500 р, своего рода конкурентность). В случае с 2Гис и 4Гео, они просят сразу за 4-6 месяцев и 30-60 тыс минимум вроде, на меньшее время рекламу заказать низзя. Да и все из них предлагают такую опцию, если кто-то ищет Вашего конкурента, то при выдаче ответов на поисковые запросы Ваша реклама появится справа – своего рода Ваш рекламный баннер перед офисом конкурента. Этими фишками не воспользовались пока еще, ибо мы все ещё не окупили свои вложения.
Реклама на автомобиле. Я заказал себе наклейку на заднее стекло своего автомобиля, стоимость 400 рублей, написал «Изготовление деталей из пластика по модели, чертежу сломанному образцу», номер и адрес. Несколько клиентов признались мне, что видели мой автомобиль в городе, записали номер и позвонили. В обзорности оно мне не мешает, единственное Я перестал пользоваться задним дворником, боюсь сорвет надпись. Это тоже недорогое вложение, которое работает на Вас пассивно и по стоимости не так дорого.
В заключении хотел бы сказать не бойтесь заявить о себе всем, что Вы есть, что Вы работаете, не стесняйтесь так называемых «холодных контактов» (когда Вы пишете, звоните человеку, сотруднику предприятия в первый раз с предложением своих товаров, услуг), Вас за это никто ни побьет, в основном все вежливо откажутся. Берем новый номер, адрес и снова в бой. Главное подготовьтесь к этому разговору, все должно быть кратко, лаконично, минимум воды и пояснений, максимум информации о том, что Вы можете изготовить для этого клиента, учитывая его отрасль и вид деятельности. Обязательно фотографируйте свои работы – достаточно 1-2 фото, и закидывайте их в группу, сайт и т.д. (естественно с разрешения клиента, некоторые могут быть против), это Ваше портфолио. И еще один фактор, не совсем имеющий отношение к этой теме – устанавливайте адекватный ценник на услугу. Мы, прежде чем определиться со стоимостью услуги, прикинули, сколько нам будет стоить делать в «0», затем поискали по каким ценам делают конкуренты, выбрали средний ценник между предложениями конкурентов и держим его. Мы за здоровую конкуренцию! Бывает такое, что клиенты просто обзванивают всех и спрашивают, у кого, сколько стоит печать, некоторые модель присылают и ждут ответ по почте, потом видимо сравнивают. И еще делайте всегда скидки на партии или крупные заказы, клиенту это понравится, и он будет понимать, что оптом дешевле, а Вы «оборотом» возьмете, и не сидите, сложа руки.
Всем спасибо!

Заявить о себе: правила выстраивания персонального бренда

На мой взгляд это связано с тем, что управленцы нечетко формируют свой образ на рынке или вообще не занимаются своим продвижением. В то же время собственники хотят привлекать не только самых лучших, но и тех, чьи компетенции и опыт им наиболее понятны и прозрачны. Возникает вопрос: как донести информацию о себе до работодателей, партнеров и других контрагентов. Международная практика показывает, что один из лучших методов персонального продвижения — брендинг.

Как начать строить персональный бренд?

Сначала нужно сформулировать свой персональный запрос, или, другими словами, ответить на вопрос: для чего мне нужен персональный бренд. Если вы управленец, то, возможно, хотите найти новый проект в отрасли, перейти из госкомпании в частный бизнес или же с операционного уровня в советы директоров. Для собственников может быть актуальным поиск финансирования, привлечение новых партнеров или «топовых» управленцев, которые смогут масштабировать бизнес. Ответ на этот вопрос всегда требует внутреннего диалога, и многие допускают ошибку, делая излишний акцент на форме, а не на содержании желаемой деятельности.

Например, один собственник хотел стать членом совета директоров крупного конгломерата. Его целью было — помочь компании в запуске новых направлений. При разборе этого кейса оказалось, что совет директоров является лишь одной и неприоритетной возможностью для реализации его желания. Поставленную задачу можно было решить на уровне советника, а более предпочтительно — младшего партнера с опционом на долю в новом бизнесе. Этот пример еще раз подчеркивает, что важен фокус не на позиции, а на том, что конкретно вы хотите делать, что вас «зажигает».

Скажите о себе в одном предложении

Исходя из сформулированного запроса, ответьте на вопросы, кто вы и какую ценность можете принести бизнесу. Как показывает опыт, управленцу следует четко транслировать на рынок, кто он с точки зрения позиции, компетенций и профессионального опыта. На практике зачастую происходит так, что топ-менеджер пишет о себе резюме на 5-6 страниц, которое так и не позволяет понять его ключевую ценность. Многие же собственники начинают рассказывать давно забытые истории или посвящать в тонкости технологического процесса.

В мире для продвижения себя и своего проекта используется техника elevator pitch («презентация для лифта»). Если применить ее к персональному бренду, то стоит сформулировать предложение из не более девяти слов, которое и отвечает на вопросы, кто вы и какую ценность можете принести. При необходимости можно рассказать небольшую персональную историю объемом в один абзац (100 – 150 слов) с описанием ключевого опыта, профессиональных качеств и философии в бизнесе.

Это достаточно непростое упражнение, но его можно структурировать. Сначала подумайте, для кого вы пишите и какова основная потребность ваших стейкхолдеров. Потом определитесь по позиции: вы — CEO, функциональный руководитель, эксперт или предприниматель. После этого сформируйте вашу основную ценность: например, вы — хороший стратег, финансист, маркетолог, операционный управляющий, который может мотивировать людей. Также укажите отличительную черту в бизнесе — это может быть уникальная сеть контактов или успешный опыт работы в сложных ситуациях. Основываясь на этой работе, составьте резюме и персональную историю для общения с работодателями, размещения в социальных сетях и СМИ.

Продвигайте ваш профиль эффективно и ненавязчиво

Выбор каналов коммуникации — вопрос несложный, благо в «цифровую» эру их огромное множество. Помимо прямых встреч с рынком и публикаций в СМИ откликайтесь на новые для себя предложения. Если вас приглашают на мероприятие в первый раз и вам оно интересно, обязательно участвуйте. Если все прошло хорошо, то при повторном приглашении будьте спикером или точно находитесь в президиуме.

Старайтесь сделать ваш профиль в одной из социальных сетей максимально полным, например в Facebook. И регулярно обновляйте его, занося основные проекты, публикации и материалы с мероприятий. При таком активном продвижении важно избежать эффекта самопиара, о котором мы говорили выше. Здесь вспоминается пример CEO компании Zappos Тони Шея и его концепции «доставлять счастье». Он правильно сформировал свой бренд: всегда «доставлять счастье своим клиентам» вне зависимости от того, в какой компании и индустрии он работает. Выстраивайте свое продвижение не вокруг отдельного бизнеса или акционера, за которым часто не видно ваших достижений, а вокруг определенной темы — операционная эффективность, новые технологии, антикризисное управление. Вашему текущему работодателю будет выгодно сказать, что на него работает, например, лучший специалист по операционной эффективности, а хедхантеры и другие возможные партнеры точно обратят внимание, услышав ваш «голос».

Всегда выполняйте обещания

Нам всегда казалось, что рынок и собственник оценивают нашу эффективность по финансовому результату. Но, согласно международному исследованию компании Weber Shandwick, успешность CEO и директора в первую очередь оценивается по его ответственности, то есть умению выполнять свои обещания, а также по рекомендациям на рынке. Поэтому стоит всегда рассказывать своей аудитории о том, что вы начинаете работу в проекте, каких результатов достигли, а также заручиться поддержкой рекомендателей («послов бренда»), которые подтвердят достижения и опровергнут слухи о вас.

Это важные, но далеко не все правила персонального PR. Заниматься этим точно стоит, потому что правильно сформированный профиль — важный инструмент для управленца и бизнесмена. Он повышает ликвидность на рынке и формирует доверие у стейкхолдеров. И только те люди, которые вызывают доверие у других, получают сегодня самые интересные предложения.

>Как форекс-брокеры в РФ соблюдают закон о рекламе?

Е. Горлова: «Теперь совершенно нормально прийти на какой-либо сайт и сделать негативный вброс на конкурента, а клиентские базы воруются со страшной силой».

Вчера в Москве, в пресс-центре МИА «Россия сегодня», состоялась XVI Всероссийская конференция участников финансового рынка, на которой обсуждалась стратегия развития финансового рынка России, в том числе, участники российского и белорусского рынка Форекс собрались обсудить настоящее и будущее этого сегмента финансового рынка в России. По одному из наиболее актуальных вопросов отечественного форекса — Реклама внебиржевых услуг в России в условиях нового законодательства – выступила Екатерина Горлова, Генеральный директор агентства финансовой рекламы FOBA, которая не понаслышке знакома с аспектами данного бизнеса.

Во всех переменах последнего времени на рынке Форекс реклама играет огромную роль, становясь важной составляющей успешного бизнеса. Однако, практика показывает, что и компании, не получившие лицензии, также продолжают использовать каналы коммуникации для привлечения клиентов на территории Российской Федерации.

До вступления рынка Форекс в РФ в правовое поле, например, компании прибегали к использованию чужого бренда в продвижении своих услуг по запросам, каждый был лучше всех, обязательны приманки в виде дорогой жизни и многое другое. Все было допустимо в отсутствие регулирования. Никем ничего не контролировалось, каждый привлекал клиентов как мог. Единственной силой, к которой можно было прибегнуть — это кодекс этики, некий предписывающий документ. Попытка принятия такого кодекса была в рамках одного объединения форекс-компаний, но конкретного соблюдения всех пунктов документ так и не получил.

группа компаний предпочла сделать вид, что их Закон не касается

Наступило 1 января 2016. Лицензию получила только одна компания. Она не размещает рекламу, так как на тот момент в России еще не было аккредитованной СРО форекс-дилеров. Все остальные компании разделились в своем отношении к закону. Форекс-компании, которые на тот момент, и в большинстве на текущий не определились с тем, что хотят иметь российскую лицензию, которые не имеют никаких иных серьезных лицензий, зарегистрированы в офшорах, сидят в России, а работать очень хочется. Поэтому они заняли позицию: ничего не слышу и не вижу.

Екатерина Горлова, FOBA

Рассмотрим отдельную группу — иностранные компании, которые имеют лицензии в других юрисдикциях, чаще всего Кипра. Эта группа компаний предпочла сделать вид, что их Закон не касается. Или, например, был грех за одной из компаний, которые рекламировались по Белорусской лицензии. Следующая группа компаний те, которые спекулируют иными лицензиями, например, брокерскими или банковскими.

О рекламе обучения

Реклама «обучения». Обучение трейдингу в какой-то момент явилось некой нитью, к которой прибегли 80% рекламирующихся на рынке Форекс. Можно ли рекламировать обучение? Нет, нельзя, если у вас нет лицензии на обучение и, если вы посредством обучающего центра привлекаете клиентов. Если обучаете без последствий и у вас есть разрешение — никто не запрещает.

Размещение рекламы было бы невозможным без поставщиков этих самых рекламных площадей. Как повели себя эти игроки? По-разному. Например, Google или Yandex. Размещение любого вида финансовых услуг, требующих лицензии, невозможно без предоставления лицензии и указания ее номера на странице падения (лендинга). Так ли это на самом деле? Вовсе нет. Отчего так происходит? Есть на это ряд причин, либо это в интересах самих поисковиков. Также это можно связать с человеческим фактором. Не все сотрудники техподдержек способны отличить брокерскую лицензию от лицензии форекс-дилера. Наружная реклама тоже дает некоторые сбои.

на волне снижения активности форекс, очень активизировалась и стала агрессивно-навязчивой реклама бинарных опционов

Между тем, некоторые из торговых площадок в испуге за сохранность своих доходов ушли из российской доменной зоны. Некоторые, пытались обезопасить себя некими дисклеймерами и переложить ответственность на посетителя.

Что еще плохого произошло и что изменилось после вступления Закона «о Форекс»? На волне снижения активности форекс, очень активизировалась и стала агрессивно-навязчивой реклама бинарных опционов. Все, от места размещения, содержания объявления, посадочных страниц с видео, завлекающим любыми средствами клиента. Очень популярным стало, например, копирование шапки под СМИ, на стороннем домене, заведомо вызывая кредит доверия у клиента.

Далее, клиентские базы воруются друг у друга со страшной силой. Я уже устала отбиваться от звонков, только потому что я когда-то оставила где-то телефон и теперь он перетекает из компании в компании. Текучка кадров вызывает переток клиентов, а ограничение по рекламе вызывает поиск новых методов работы – точечных.

например, ЦРОФР, кто это и что это и какое отношение оно имеет к финансовому рынку?

Брокеры стали активнее работать по репутации, если раньше это вызывало шок, то теперь совершенно нормально прийти на какой-либо ресурс и сделать вброс по негативу на своего конкурента.

Очень меня беспокоит вопрос с тем, что происходит совершенное помутнение вопросами регулирования. Например, использование названий СРО на сайте в качестве регулятора, участие в каких-то организациях, которые созданы только для выкачивания денег из компаний, выдачи некого пафосного сертификата с номером. Например, ЦРОФР, кто это и что это и какое отношение оно имеет к финансовому рынку, к ЦБ неясно.

«Указывайте в рекламе номер лицензии»

Итого, на сегодняшний день у нас выдано 5 лицензий профессиональных участников рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилеров. 4 из них состоят в Ассоциации Форекс Дилеров, имеющей статус СРО в сфере финансового рынка, объединяющей форекс-дилеров. Эти компании могут рекламировать фирменное наименование, номер лицензии и информацию о членстве в СРО — таким образом должен выглядеть баннер. На мой взгляд, очень хороший и способен привлекать клиентов не меньше, а то и больше, чем баннеры с бонусами.

После того как будут приняты стандарты деятельности, которые сейчас находятся в разработке и будут окончательно утверждены рамки деятельности форекс-дилеров, реклама получит новые возможности.

Итог: Вопрос неправомерной рекламы глобально будет решен в течение 2 лет

Хочу отметить, что объем рынка форекс-рекламы безусловно снизился. В разы сократились бюджеты на сильно контекстную и медийную рекламу. Компании без лицензий ищут лазейки и продолжают рекламировать безнаказанно. Но, согласитесь, невозможно повернуть такую огромную машину как форекс, которая 20 лет развивалась по свободному сценарию, и заставить в сию минуту действовать по правилам. Это требует времени. Мы уже прошли достаточно большой путь от принятия закона до вступления большинства компаний в аккредитованное СРО, поэтому вопрос неправомерной рекламы в глобальном смысле будет решен в течение двух лет.

Метки: закон, лицензии, реклама, СРО, форекс-дилер

В дополнение к письму ФАС России от 16.05.2014 № АГ/19720/14 о внесении изменений в статью 28 Федерального закона «О рекламе» сообщаем.

Как было изложено ранее, с 22 июня 2014 года вступили в силу изменения в статью 28 Федерального закона «О рекламе», внесенные Федеральным законом от 21.12.2013 № 375-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

1. Согласно части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», для заемщика и влияющие на нее.

Порядок расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) с приведением формулы, по которой необходимо осуществлять расчет, установлен статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее — Закон о потребительском кредите).

При этом условия договора потребительского кредита (займа) установлены статьей 5 Закона о потребительском кредите.

По мнению специалистов ФАС России, к условиям, определяющим полную стоимость кредита, могут быть отнесены: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки — порядок ее определения.

2. В соответствии с частью 13 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» реклама услуг по предоставлению потребительских займов лицами, не осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в соответствии с Законом о потребительском кредите, не допускается.

Стоит отметить, что в силу положений Гражданского кодекса Российской Федерации (в частности, статьи 807, 819) и Закона о потребительском кредите услуги по предоставлению потребительских займов не являются услугами по предоставлению потребительских кредитов и наоборот. При этом кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, а заимодавцем по договору займа — иные лица.

Учитывая изложенное, в сферу регулирования части 13 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» подпадает исключительно реклама услуг по предоставлению потребительских займов, при этом реклама услуг по предоставлению потребительских кредитов не входит в сферу регулирования указанной нормы.

Так, например, размещение рекламы торговой организации с указанием на возможность приобретения товара в кредит (например, реклама магазинов бытовой техники или автосалонов), который предоставляет банк или иная кредитная организация, не является рекламой услуг по предоставлению потребительских займов, и на такую рекламу положения части 13 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» не распространяются.

В то же время, если торговая организация сотрудничает не с банком или иной кредитной организацией и предоставляет возможность приобрести товар при условии заключения договора потребительского займа, то реклама такой торговой организации с указанием на возможность приобретения товара под заем может размещаться только в случае, если рекламодателем такой рекламы является лицо, осуществляющее профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (такое лицо может быть единоличным рекламодателем, выступать рекламодателем совместно с торговой организацией в многостороннем соглашении о размещении рекламы, дать поручение торговой организации на размещение рекламы своих услуг в рамках проведения рекламной кампании торговой организации).

3. Пунктом 5 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов — это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

При этом согласно статье 4 Закона о потребительском кредите профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов некредитными финансовыми организациями осуществляется в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Такой порядок деятельности установлен Федеральными законами «О ломбардах», «О кредитной кооперации», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О сельскохозяйственной кооперации».

Проанализировав федеральные законы, регламентирующие деятельность некредитных финансовых организаций, ФАС России пришел к выводу о том, что из числа финансовых организаций (в том числе, некредитных финансовых организаций, поименованных в статье 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и поднадзорных Банку России, а также указанных в пункте 6 статьи 4 Федерального закона «О защите конкуренции» и не поднадзорных Банку России) индивидуальными предпринимателями могут являться только страховые брокеры.

При этом необходимо отметить, что страховые брокеры, осуществляя указанную в первом абзаце части 6 статьи 8 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» деятельность, в соответствии с третьим абзацем данной части вправе осуществлять иную связанную с оказанием услуг по страхованию и не запрещенную законом деятельность, за исключением деятельности страховщика, перестраховщика, страхового агента.

Из изложенного следует, что страховые брокеры не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Таким образом, по мнению ФАС России, несмотря на норму пункта 5 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите, содержащую формальное указание на возможность осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов индивидуальными предпринимателями, фактически они не имеют возможности ее осуществлять.

4. Также обращаем внимание территориальных органов, что в пункте 25 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.2012 № 58 «О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона «О рекламе» указано, что положения статьи 28 Закона о рекламе не могут применяться к отношениям, связанным с предоставлением товарного и (или) коммерческого кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 823 Гражданского кодекса Российской Федерации договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

При этом в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что согласно статье 823 Кодекса к коммерческому кредиту относятся гражданско-правовые обязательства, предусматривающие отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты.

Учитывая изложенное, при определении природы кредита следует исходить из возникающих гражданско-правовых обязательств между кредитором и должником. Таким образом, в случае, если одно лицо реализует другому лицу какой-либо товар, оказывает какие-либо услуги, при этом в рамках заключенного ими договора на реализацию данного товара, оказания услуг, предусмотрено, что оплата товара/услуги осуществляется с отсрочкой/ в рассрочку или, наоборот, если лицо предоставляет аванс или предварительную оплату в счет получения им в дальнейшем товара/услуги, указанные обязательства подпадают под понятие коммерческого кредита, установленное статьей 823 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, на рекламу реализации товара в рассрочку, предоставляемую продавцом товара, положения статьи 28 Федерального закона «О рекламе» не распространяются.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *