Открыть номинальный счет

Содержание

Преимущества и недостатки номинального счёта

Как и у любого банковского продукта, у номинального счёта есть свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  1. Простота открытия счёта. Нужны только основные документы.
  2. 1,4 миллиона рублей застрахованы государством.
  3. Каждые 3 месяца по процентам по вкладу начисляется 3,67% от общей суммы.
  4. Владелец счёта имеет доступ ко всем финансовым операциям.

Среди недостатков можно выделить незрелость продукта. С появлением этой инициативы спектр полномочий опекунов расширяется, а потому целевое расходование средств – дело совести. Популярность опекунства выросла, а контролировать должное расходование денег стало труднее.

Изменения в Гражданском Кодексе РФ повлекли за собой появление в списке банковских продуктов номинального счёта. Он открывается на имя опекуна или попечителя, но права принадлежат бенефициару. Немногие банки предлагают такую услугу из-за сложности её реализации. Именно поэтому большая часть открытых номинальных счетов приходится на Сбербанк.

  1. Мобильный оператор Сбербанка начал выдачу sim-карт в Москве;
  2. Пенсионная карта Мир;
  3. Бесконтактные карты Сбербанка.

Каждый попечитель или опекун несовершеннолетнего в России получает определенные пособия на содержание ребенка. Для их перечисления требуется оформление специального р/счета в одном из банковских подразделений. Данный счет также требуется и при выплате ряда иных дотаций (по утрате кормильца, при компенсации нанесенного ущерба здоровью и пр.). Полный список выплат предоставлен в ст.37 ГК РФ.

Россиянам, сталкивающимся с подобного рода социальными выплатами, следует знать, как оформить номинальный счет опекуна в Сбербанке, что это такое и какие условия необходимо выполнять для регулярного получения соцдотаций. Также стоит изучить и все нововведения, которые коснулись оформления этого сервиса, многие новшества были введены буквально несколько месяцев назад.

Номинальный счет предназначен для получения госдотаций и пособий на несовершеннолетнего подопечного

Что значит номинальный счет опекуна и для чего необходим

В 2014 году в России вступили в действие новые поправки и правила, касающиеся перечисления и распоряжения различных дотационных выплат. Нововведения были регламентированы законом за №302-ФЗ ГК РФ. До этого времени в нашей стране действовали иные условия, согласно которым все причитающиеся дотации переводились на обычные р/счета граждан. При этом опекун имел право снимать только сумму в районе установленного прожиточного минимума, а для получения более крупных перечислений обязан был получить разрешение от органов опеки/попечительства.

С января 2015 положение дел изменилось. Теперь все причитающиеся по закону госдотации стали зачисляться на специализированный банковский р/счет, называемый «номинальным». Именно туда и зачисляются все выплаты, полагающиеся по закону на подопечного. В том числе:

  1. Алименты.
  2. Государственные соцвыплаты на содержание.
  3. Пенсии (по инвалидности, утере кормильца). Они назначаются недееспособным либо ограниченно дееспособным несовершеннолетним гражданам России.
  4. Выплаты и дотации для компенсации ущерба здоровья.

Номинальный счет для опекунов в Сбербанке представляет собой специализированный р/счет, оформляемый опекуну/попечителю для получения на него всех положенных выплат на своего подопечного.

Понятие «номинальный счет»

Основные правила использования сервиса

Прежде чем выяснять, как открыть номинальный счет в Сбербанке опекуну следует понимать, что на данный р/счет будут приходить исключительно соцвыплаты, положенные подопечным по действующему закону. А также владеть информацией по имеющимся условиям от банка по использованию данного финансового сервиса:

  • период действия счета: бессрочный;
  • открывается он исключительно в рублевом эквиваленте;
  • обладает неограниченным минимальным остатком;
  • происходит зачисление только дотационных выплат, остальные поступления не производятся;
  • разрешается перевод средств с иного специализированного р/счета, открытого этим же лицом;
  • есть возможность управления через дистанционные сервисы банка (мобильный банкинг, Сбербанк-Онлайн);
  • не отграничений на частичное снятие средств, при этом нет необходимости сообщать о его обналичивании представителям органов опеки;
  • все необходимые для отчета банковские выписки предоставляются бесплатно;
  • имеется возможность начисления годовых процентов на денежный остаток в размере 3,67% (процентовка начинает насчитываться спустя три месяца с момента открытия финансовой услуги).

Оформление услуги

Номинальный счет в Сбербанке на ребенка оформляется непосредственным представителем несовершеннолетнего (опекуном либо попечителем). Чтобы воспользоваться данной банковской услугой, следует посетить местное представительство Сбербанка с паспортом и необходимым портфелем документации. После проверки предоставленных бумаг происходит оформление банковского соглашения на обслуживание спецсчета.

Для открытия номинального счета требуется минимальное количество документов

Для получения причитающихся дотаций держателю следует обратиться в местный орган соцопеки, в отдел, занимающийся начислением пособий и дотаций. После оформления соответствующего заявления с указанием номера спецсчета, соцопека в положенные по закону сроки станет переводить причитающиеся выплаты и госдотации.

Номер номинального счета включает в себя 20 чисел и всегда начинается с цифровой комбинации 40823.

Требуемые документы

Каждому представителю ребенка для оформления спецсчета необходимо предъявить свой паспорт и свидетельство о рождении своего подопечного (до 14 лет) либо паспорта несовершеннолетнего (если возраст подопечного 14-18 лет) или недееспособного лица. Также потребуется предоставление в банк акта от соцслужб, свидетельствующего о назначении данного лица на роль опекуна либо попечителя. Данная бумага дает право держателю спецсчета распоряжаться поступившими дотациями и госвыплатами.

Открытие счета

Сбербанк после получения документации и заявления на оформление спецсчета принимает решение в течение 10 суток. Это время необходимо для проведения необходимых согласований. После чего с заявителем составляется банковский договор с дополнительным соглашением, дающим право на обработку всех персональных данных. На основании этой бумаги и происходит открытие нового номинального счета.

Особенности оформления договора на открытие номинального счета

Причитающиеся выплаты

Действующим российским законодательством четко расписано, по каким именно платежам-переводам могут быть зачислены финансовые поступления на номинальный счет. Регламентируется это ГК РФ (ст. 37) и предполагает зачисление только переводов по следующим соцвыплатам:

  • пенсии и пособия;
  • выплаты по возмещению причиненного ущерба здоровья;
  • алименты несовершеннолетнему;
  • дотационные перечисления по утере кормильца.

Правила использования спецсчета

Управлять действующим номинальным счетом может его владелец. Причем использование данного финансового сервиса предполагается вплоть до наступления совершеннолетия подопечного. Но закрытие спецсчета проводится только по его согласию. Чтобы полноценно управлять номинальным счетом, следует знать все нюансы его использования.

Перевод денег

На действующий спецсчет подопечного разрешается проводить начисление денежных средств любым имеющимся способом. В том числе:

  • через сбербанковскую кассу;
  • посредством дистанционных сервисов управления (мобильный банк и Сбербанк-Онлайн);
  • перечислением через банкоматы и терминалы.

При проведении перевода от плательщика требуется обязательное указание назначения платежа в определенной графе платежного поручения. Причем заполнять данное поле можно только допустимыми фразами и словами. В ином случае банковская система может не распознать назначение выплаты и аннулировать перевод. Допустимые слова разрешается указывать в любом падеже и числе.

Полный перечень разрешенных и одобренных слов, предназначенных для заполнения графы «Назначение платежа» можно скачать и распечатать на официальном сайте Сбербанка.

К ним относятся следующие фразы/словосочетания:

  • лечение;
  • алименты;
  • пенсия;
  • возмещение вреда;
  • пособие;
  • ежемесячная доплата;
  • перечисление с номинального счета;
  • перевод с номинального счета с его последующим закрытием.

Нужно понимать, что Сбербанк не имеет прав проводить посторонние денежные поступления на данный специализированный р/счет. И в случае допущения ошибки перечисление будет аннулировано и возвращено отправителю.

Для открытия номинального счета оформляется индивидуальный договор

Проверка поступлений

Стоит отметить, что проверить начисления на спецсчет посредством мобильного банкинга не получится. Сбербанком в целях повышения уровня безопасности такая услуга была отключена. Поэтому проверить, пришли ли ожидаемые средства на специализированный счет можно лишь при личном посещении сбербанковского офиса либо через звонок в службу техподдержки банковских клиентов.

Чтобы владелец номинального счета не испытывал трудности в его обналичивании, Сбербанком предусмотрено оформление специального поручения длительного срока пользования. Стоимость данного документа составляет 50 руб. и с его помощью можно проводить перевод поступаемых дотаций на сберкарты или иной р/счет, откуда легко можно снимать деньги или отслеживать баланс посредством дистанционных сервисов управления.

Номинальный счет – что это такое

Для начала рассмотрим, что такое номинальный счет в банке для опекунов. Согласно ст. 860.1 Гражданского кодекса РФ, номинальным является счет в банке, открытый его владельцем, в частности, опекуном, для распоряжения средствами, бенефициаром которых является иное лицо, в частности, подопечный. Согласно указанному нормативу, все средства, внесенные на счет, в том числе и самим опекуном, будут являться собственностью подопечного.

Закон требует использовать реквизиты номинального опекунского счета для размещения на нем сумм полученных алиментов, пенсий, пособий, компенсаций, выплат и иных средств, полученных на содержание подопечного. Исключения составляют лишь средства, которые могут быть получены подопечным и которыми он вправе распоряжаться самостоятельно, без участия опекуна.

Суть изменений, которые вводят номинальные счета для опекунов, состоит в том, что по ранее действующему законодательству все средства опекаемого лица хранились в банке на его личном счете. Порядок использования этих финансов ограничивал опекуна в их расходовании, допуская возможность ежемесячно обналичивать лишь сумму, не превышающую прожиточного минимума. Если средств на содержание опекаемого не хватало, обналичить больше денег можно было лишь по разрешению опекунского совета.

Теперь же, когда все средства поступают на номинальный счет для опекунов в Россельхозбанке или иной кредитной организации, они поступают в полное распоряжение лица, осуществляющего опекунские функции. Каких-либо ограничений не предусмотрено. Более того, законодатель допускает открытие такого вклада для зачисления на него средств нескольких бенефициаров (опекунов) и последующего распоряжения ими.

Порядок оформления

Рассмотрев понятие номинального счета и поняв, что это такое, предлагаем ознакомиться с порядком оформления номинального счета для лиц, выполняющих опекунские функции. Так, любой такой вклад открывается на основании договора с кредитной организацией. Согласно ст. 860.1 ГК РФ, договор заключается в письменной форме с обязательным указанием даты его оформления.

Кроме того, существенным условием такого договора является указание на подопечного или же на порядок получения от опекуна информации о нем; обязательно указание на отношения между сторонами, в силу которых требуется открытие номинального вклада. Несоблюдение данных требований влечет за собой недействительность договора.

В каком банке открыть счет

До недавнего времени было актуальным правило, по которому заключение договора для получения опекунских средств возможно было лишь в банковских структурах, где государственное участие составляло не менее 50% голосующих акций. Необходимость в этом обусловливалась повышенной надежностью государственных банков. В результате наибольшую популярность приобрел номинальный счет опекуна в Сбербанке, Россельхозбанке и иных государственных финансовых структурах.

Необходимость открывать счет только в государственном банке обернулась рядом проблем для опекунов: проблемы заключались как в неготовности отдельных государственных банков предоставлять указанную услугу, так и в ограничениях для опекуна в возможности открытия такого счета, например, при отсутствии отделения подходящего банка в населенном пункте.

С 2015 года ограничение для частных банков было отменено, и теперь заключить договор на получение опекунских денег можно в любом банке, который предоставляет такую услугу и функционально готов обслуживать вклады, соблюдая все требования закона.

В частности, такой банк, согласно ч. 3 ст. 860.1 ГК РФ, обязан контролировать использование средств на опекунских счетах в соответствии с ч. 3.1 ст. 19 ФЗ «Об опеке и попечительстве», оповещая опекуна и опекунский совет о том, что объем денежной массы на таком счете превысил предусмотренный ФЗ № 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в РФ» размер возмещения по вкладам. Стоит отметить, что далеко не все кредитные организации наладили механизм такого оповещения и контроля над опекунскими операциями.

Какие документы необходимы для открытия счета

Следуя логике законодателя, процедура открытия опекунского номинального счета мало чем отличается от открытия любого другого банковского вклада. При этом какого-либо конкретного перечня необходимых документов, предоставляемого при его открытии, законом не предусмотрено – их определяет непосредственно руководство кредитной организации.

Таким образом, у лиц, оформляющих номинальные счета опекунов, обычно требуют:

  • документы, удостоверяющие личность;
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • акт органов опеки об установлении опекунства;
  • документ, подтверждающий назначение/выплату тех или иных пособий, алиментов, стипендий, компенсаций в пользу подопечного;
  • документ, удостоверяющий личность подопечного, в том числе свидетельство о рождении;
  • документ, подтверждающий место проживания приемной семьи;
  • сведения о наименовании и адресе расположения органа опеки;
  • любые другие документы, затребованные банком.

Договор об открытии номинального счета обычно заключается в день обращения опекуна в кредитную организацию.

Данный процесс, как правило, не требует присутствия подопечного (хотя и не запрещает его) и занимает не более получаса, так как все процессы в 2019 году налажены и автоматизированы. Как уже было указано выше, в случае присутствия подопечного в договоре необходима его подпись.

Правила использования счета

Как уже было сказано, в соответствии со ст. 37 ГК РФ номинальный опекунский счет в банке может использоваться для зачисления на него любых средств, которые назначаются и выплачиваются для содержания несовершеннолетнего или недееспособного гражданина. В их число входят пенсионные выплаты по инвалидности, суммы алиментов, уплачиваемых биологическими родителями, суммы из региональных бюджетов, выделенные на материальное обеспечение сирот, суммы компенсаций по утере кормильца и иные выплаты, которые могут поступать в распоряжение опекуна.

Исключения составляют средства, которые:

  • получены подопечным в качестве заработной платы или стипендии, если он достиг четырнадцатилетнего возраста;
  • могут использоваться подопечным самостоятельно, например, на мелкие бытовые сделки;
  • предоставлены третьими лицами для самостоятельного распоряжения, если опекаемый не достиг 14-летнего возраста.

Следует учитывать, что, в соответствии с ч. 3 ст. 19 ФЗ «Об опеке и попечительстве», опекун вправе размещать средства подопечного на номинальных банковских счетах при одном условии, а именно: суммарный размер опекунских денег на счетах одной кредитной организации не должен превышать размер возмещения по вкладам, установленный ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Ранее такой размер возмещения составлял 700 тысяч рублей, теперь же, в соответствии с ч. 2 ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», размер такого возмещения не может превышать 1,4 млн рублей. Таким образом, согласно ч. 3.1 ст. 19 ФЗ «Об опеке и попечительстве», в случае достижения суммой на счете указанного предела банк обязан уведомить об этом как само лицо, осуществляющее опекунские функции, так и орган опеки.

Что такое «номинальный счет» в банке

Вначале дадим определение терминам, которые обязательны для понимания в данном вопросе.

Понятия вводятся в статье 860 Гражданского кодекса РФ (часть 2) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в законную силу с 01.09.2018).

Номинальный счет — это разновидность банковского счета, который открывается одним лицом (владельцем счета), а денежные средства на счете принадлежат другому лицу (бенефициару).

Владелец счета — лицо заключившее с банком договор на открытие счета.

Бенефициар — лицо, которому принадлежат права на все средства на номинальном счете. Ещё его называют выгодоприобретатель, хотя это может показаться несколько нелогично.

Схематическое представление сути любого номинального счета:

Коротко: Деньгами одного (бенефициара) распоряжается другой (владелец счета), на условиях прописанных в договоре. Банк хранит деньги и контролирует операции.

Такие счета могут быть использованы как физическими лицами, так и юридическими.

Банк

Что делает банк:

  • Открывает счет.
  • Хранит на нем деньги, начисляет проценты.
  • Выполняет условия, прописанные в договоре и законе.
  • Связывается с бенефициаром при заявлении владельца счета на внесение изменений в предмет договора или о закрытии счета.
  • При закрытии счета переводит остатки на другой номинальный счет.
  • Списывает оплату за свои услуги.
  • Не допускает приостановки операции (не может быть арестован).

Бенефициар

Что может бенефициар:

  • Имеет права на все денежные средства на счете (не имеет значения кто их внес, даже если это был владелец).
  • Перечислять и снимать деньги.
  • Согласовывать любые операции.
  • Требовать подтверждающие документы об операциях по счету.
  • Требовать от банка предоставить сведения, составляющие банковскую тайну.

Владелец счета

Что может владелец счета:

  • Снимать денежные средства на согласованные в договоре операции.
  • Вносить деньги на счет.

Что должен владелец счета:

  • Предоставлять документы для подтверждения цели расходов.
  • Иное, что указано в договоре.

Договор

Что можно указать при составлении договора:

  • Обязательно указание бенефициара (их может быть несколько).
  • Бенефициар может не участвовать в подписании договора.
  • Основания участия всех сторон.
  • Контроль за использованием денежных средств владельцем в интересах бенефициара.
  • Можно установить любые правила и ограничения использования денежных средств сторонами.

Какие есть варианты номинального счета

Есть несколько очень близких понятий, которые используются для деятельности, указанной на схеме в начале статьи.

Смысл всегда один — есть счет, есть несколько сторон, и деньгами распоряжается не их владелец, а другая сторона.

В зависимости от требований к банку, участникам сделок и к средствам на счете, можно выделить:

  • Номинальный счет.
  • Эскроу — на данном «счете» могут храниться не только деньги, но и имущество, а гарантом может выступать не только банк, но и юридические фирмы, специализированные компании (эскроу-агенты) .
  • Публичный депозитный счет — платежи владельцем счета могут выполняться только в организации. Владельцами таких счетов могут быть, например, судебные приставы.
  • Аккредитив — чаще всего участвуют 2 стороны — покупатель,продавец и по 1 банку с каждой стороны. При этом банк покупателя может оказывать софинансирование (кредитование).
  • Залоговый счет — деньги на этом счете могут использоваться, но сумма не должна снижаться меньше обеспеченного обязательства. Принимает участие банк и две стороны.

Формально в гражданском кодексе рассмотрено 3 варианта счета: номинальный, эскроу и публичный депозитный.

Подробные теоретические выкладки представлены в видео от заведующего кафедрой гражданского права Факкультета права НИУ ВШЭ.

Кто может быть участником:

Стороны:

  • Ребенок, сирота — родитель, опекун.
  • Инвалид, недееспособный — опекун.
  • Покупатель-Продавец (юрлица и физлица).
  • ФНС — нотариус — должник.

Гарант: Банк, юридическая фирма, компании-агент.

Финансы на счете: социальные выплаты, пенсии, пособия, оплата за товар/услугу, оплата за квартиру и иную недвижимость, истребованная задолженность и т.д.

Сравнение и особенности

Множество вариантов применения специальных счетов приводит к некоторой путанице в понимании терминологии, например при сделках с недвижимостью в разных банках могут применяться номинальный счет, аккредитив, и эскроу. От этого не меняется идея — сейфовая ячейка заменяется на счет.

Есть различные специфические нюансы, которые важно понимать в каждом конкретном случае. Описание всех подводных камней для общих ситуаций подойдет для учебника, мы же стараемся простыми словами объяснить суть.

Вот несколько отличительным моментов для различных вариантов счетов, они помогут вам уловить возможную разницу.

Таблица: Сравнение номинальных счетов.

Вид счета Характерные особенности
Номинальный На средства начисляются проценты.

Движение денежных средств может происходить регулярно.

Банк контролирует соблюдение договора.

Вложения застрахованы в АСВ на сумму до 1,4 млн.

Эскроу Строго определенная сумма заблокирована на счете, нет движения средств.

Вознаграждение банка как эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором.

Если сделка не выполнена в определенное время, то агент вернет всю сумму владельцу эскроу-счета.

Банк несет полную ответственность.

Аккредитив Возможность получить от банка кредитных средств.

Нет необходимости всем участникам сделки работать с одним четом в одном банке.

Залоговый Стороной выгодоприобретателем может быть банк, в котором и открыт счет.

Может быть открыт заранее – когда нет ещё договора, второй стороны, финансов.

Публичный депозитный Владельцем такого счета может быть, например, нотариус, служба судебных приставов, суд. Если с должника взыскали средства, то их можно направить только в определенные органы, например в ФНС.

Закон №212-ФЗ определяет обстоятельства для замены владельца депозитного счета.

Можно открыть только в банке с собственным капиталом более 20 млрд. руб.

Плюсы и минусы

Финансовые отношения между двумя сторонами с привлечением третьей, гарантирующей «чистоту» отношений были всегда востребованы. Из этого следуют и основные плюсы рассмотренных счетов:

  1. Главным преимуществом номинальных счетов является — гарантия. Это значит, что за соблюдение всех правил прописанных в договоре есть ответственные.
  2. Понятна процедура оценки успешности/корректности выполнения действий сторонами.
  3. Известно, что произойдет в случае несанкционированных действий/срыва сделки.
  4. Интересы всех сторон максимально соблюдены и закреплены в договоре.
  5. Большинство рисков «недоверия» сняты.

Что можно отнести к недостаткам:

Система работы с номинальными счетами очень молода, всего несколько лет банки пробуют ориентироваться на зарубежный опыт и адаптировать его к отечественным реалиям. От необкатанности всех этапов и возникают трудности:

  • Увеличение сроков операций — отклонение от заявленных.
  • Отсутствие достаточного количества квалифицированных специалистов.
  • Необходимость изучения нюансов для каждого конкретного нетипового случая.

Редакции ГК РФ в 2014 году была дополнена 10 пунктами о Номинальных счетах и Эскроу (п.п. 860.1 – 860.10). В настоящей редакции уже 15 дополненных и измененных пунктов. Работы в данном направлении активно ведутся, так как многие вопросы в законах требуют детальной проработки и внесения изменений с учетом обратной связи из банковской и юридической практики.

Практика использования номинальных счетов

Разберем основные типичные ситуации применения — активно используются клиентами банков.

На ребенка для опекунов

В ситуации необходимости получения социальных выплат в пользу детей, удобным вариантом станет использовать номинальный счет на ребенка.

В этом случае:

Бенефициар — это ребенок, на имя которого идут выплаты.

Владелец счета — родитель/опекун.

Такие номинальные счета предусмотрены только для денег, предназначенных ребенку и должны расходоваться на содержание подопечного.

Какие выплаты могут сюда поступать: алименты, выплаты на содержание несовершеннолетнего, пособия, пенсия по потере кормильца и т.д.

Суть: счет открывается на имя опекуна, но деньги формально принадлежат ребенку. И должны расходоваться в интересах ребенка.

Защита: средства не будут арестованы, если у опекуна есть какие-то задолженности, по которым возможно взыскание.

Важно: не все выплаты будут поступать на такой счет. Какие средства не будут приходить — вознаграждение опекунам, т.е. деньги, направленные для опекунов.

В чем преимущество — можно расходовать финансы не спрашивая дополнительного разрешения у органов опеки. Но как и раньше обязательно надо отчитаться до 1 февраля в опеку. Отчеты касаются не всех. Например, родителям получающим алименты — не нужно сдавать отчеты.

В чем недостатки — органы опеки могут запросить (несмотря на наличие банковской тайны) у банка информацию по расходованию средств с номинального счета — выписку в электронном или письменном виде, что невозможно для иных личных счетов, например, для вкладов. Обратите внимание на возможности удаленной работы по договору дистанционного банковского обслуживания. Возможно многие операции будут недоступны через онлайн-банк. Необходимо уточнить это при подаче заявления на открытие, и ознакомиться с тарифами.

Если ребенка 3, то придется открыть 3 счета — 1 владелец счета и 3 бенефициара. Нужно дополнительное заявление на перевод всех средств на один отдельный обычный счет.

Для открытия не нужно разрешения органов опеки, нужны только документы:

  • Паспорт.
  • Подтверждение на опекунство.
  • Паспорт/свидетельство о рождении ребенка.

После открытия вы можете получить реквизиты счета и передать их должностным лицам в орган, который производит регулярные зачисления ребенку.

👉 Полное описание и все тонкости вы можете узнать в нашем материале: Номинальный счет на ребенка в Сбербанке для социальных выплат.

Подробные комментарии по взаимодействию с номинальными счетами от адвоката по семейному и детскому праву Жаров А.А.

Иные социальные выплаты

Ситуация выглядит аналогичным образом с другими выплатами по возмещению вреда здоровью, по потере кормильца, алиментов, пенсий, пособий, и любых других средств, выплачиваемых держателю:

  • несовершеннолетних,
  • недееспособных,
  • ограниченно дееспособных граждан.

Меняется пакет документов, который необходимо уточнить при открытии счета.

Во всех этих случаях:

Бенефициар — это тот,на кого выделяются деньги.

Владелец счета — попечитель, опекун.

Номинальный счет при продаже квартиры/ипотеке

В 2017 году в сервисе ДомКлик от Сбербанка появилась услуга Сервис безопасных расчетов. Именно благодаря использованию номинальных счетов и возможна такая услуга.

Фактически вместо банковской ячейки используется счет.

Бенефициар: продавец недвижимости (выгодоприобретатель).

Владелец счета: зависит от организации, в Сбербанке это ЦНС.

Плюсы:

  • Снимаются риски манипуляций с наличными,
  • Удешевление процедуры.
  • Повышается скорость оформления.
  • Дополнительные гарантии и для продавца и для покупателя.
  • Снижение документооборота (даже по сравнению с аккредитивом, который тоже активно используется для таких сделок).

Как выглядит сделка, основные шаги:

  • Составляется договор.
  • Покупателю открывается номинальный счет.
  • Покупатель переводит необходимую для покупки сумму.
  • Банк блокирует деньги до выполнения условий договора.
  • Проведение регистрации недвижимости, подтверждение смены собственника, получение данных ЕГРН.
  • Деньги переводятся на личный счет продавца.

На взгляд редакции более подходящим термином для такого счета был бы не «номинальный», а «эскроу» — ведь именно блокировка суммы до выполнения определенных условий является его характерной чертой.

Скорее всего используемая терминология призвана не отпугнуть клиентов новыми странными словами. Фактически, как мы выяснили выше, в ГК РФ 3 счета относятся к номинальным: эскроу, публичный депозитный и непосредственно — номинальный.

👉 Мы подробно рассмотрели данный вопрос, проанализировали отзывы клиентов и риелторов в статье: Номинальный счет в Сбербанке при продаже квартиры через сервис безопасных расчетов в ЦНС.

Номинальный счет опекуна в Сбербанке: что это такое?

Опекун может распоряжаться средствами, поступающими от государства, расходуя их на содержание, воспитание, образование, лечение подопечного. Но право собственности на эти деньги остается у последнего. Поэтому в договоре банковского обслуживания фигурируют 3 стороны: банк, подопечный («Бенефициар», выгодоприобретатель) и опекун («Владелец», распорядитель).

В банковской сфере номинальными называют счета, которые, по сути, имеют двух владельцев: фактического и формального. Существует несколько разновидностей таких финансовых продуктов, опекунский — один из них.

Зачем опекуну нужен номинальный счет?

Закон упрощает опекунам исполнение их обязанностей: теперь для использования средств подопечного не нужно разрешение государственных служб. Оно не требуется также при открытии номинального счета.

Отсутствие формальностей не означает бесконтрольность расходования средств. Государство все же защищает интересы несовершеннолетних и недееспособных граждан, обязывая опекунов отчитываться по своим тратам не позднее 1 февраля каждого года. Отчет не требуют от родителей (в том числе приемных) инвалидов с детства, воспитывающие его с рождения до 18 лет и совместно с ним проживающие.

К отчету прикладывают платежные документы на крупные траты и расписку касательно мелких расходов (обувь, одежду, продукты питания, предметы личной гигиены). В отделении Сбербанка, в котором был заключен опекунский договор, бесплатно получают выписку по операциям за отчетный период.

Правила использования номинального счета

На номинальный счет опекуна поступают следующие выплаты:

  • пенсия по потере кормильца (если оба родителя умерли);
  • алименты (если родители лишены своих прав);
  • социальные пособия, пенсии;
  • возмещение вреда здоровью.

Цель переводов должна быть понятной банку, иначе деньги вернутся отправителю. Например, если это средства на содержание ребенка от родителей, то в поле «Назначение платежа» нужно указать «Алименты». Приходные операции, не связанные с социальными выплатами (ст. 37 ГК РФ), Сбербанк не допускает.

Порядок расходования денежных средств подопечного банк специально не контролирует, но если у него возникнут подозрения, что операции проводятся незаконно, он праве приостановить обслуживание. Кроме того, Сбербанк обязуется предупредить клиентов, а также Органы опеки, если скопившаяся сумма превышает максимальное страховое возмещение (1,4 млн руб.).

Опекун вправе совершать операции, получать выписки, справки, а также передать управление средствами другому гражданину по доверенности. Подопечный (бенефициар) может запрашивать детализацию. Социальные выплаты индексируются раз в 3 месяца. Ставка Сбербанка в 2018 г. составляет 3,67 % годовых.

Порядок открытия номинального счета

Заключить договор в Сбербанке может:

  • опекун (присматривает за малолетними детьми-сиротами, а также теми, кто признан судом недееспособным по состоянию психического здоровья);
  • попечитель (назначается гражданам 14–18 лет, оставшимися без родителей, а также ограниченно дееспособными взрослыми);
  • родитель или усыновитель.

Опекун обращается в отделение Сбербанка с заявлением и документами. Присутствие подопечного не обязательно. Банк и клиент заключают договор, в котором указывают:

  • данные лица, который является бенефициаром;
  • информация об опекуне («Владельце»). Им может быть частное лицо или бюджетное учреждение лечебного или образовательного типа;
  • допустимые платежные операции;
  • условия начисления процентов;
  • права и обязанности сторон;
  • тарифы на обслуживание номинального счета опекуна в Сбербанке и другие особенности его использования.

Счет бессрочный. Закрыть его может опекун, но Сбербанк в обязательном порядке извещает об этом бенефициара. Расторжение договора подопечным возможно только после получения дееспособности (например, наступления совершеннолетия).

Какие банки вправе открыть номинальные счета опекунам?

Номинальный счет для опекунов и попечителей можно открыть в любом банке, который предоставляет подобную услугу. Однако в одном финансовом учреждении допустимо хранить сумму, не превышающую размер компенсации по ССВ (1,4 млн руб.).В начале 2018 г. с опекунскими счетами работают:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Уралсиб;
  • ВТБ;
  • МИнБанк и др.

Для многих граждан Сбербанк — самое привычное финансовое учреждение: раньше соцвыплаты зачислялись только на «сберкнижки». В нем также обслуживается большинство бюджетных организаций. Все это предопределило популярность Сбербанка среди опекунов, хотя он не сразу и не первый оказался готов к предоставлению такой услуги.

Опекун должен предъявить в банк следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении или паспорт подопечного. Родитель, который заключает договор в пользу несовершеннолетнего ребенка с 14 до 18 лет, предоставляет оба документа;
  • акт о назначении опекуна (попечителя) или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина недееспособным или ограниченно дееспособным, в котором фигурирует имя опекуна (попечителя);
  • документ Органа опеки или решение суда об усыновлении (для приемного родителя);
  • миграционные документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ (если опекун недееспособного человека или несовершеннолетнего ребенка — лицо без гражданства или иностранец);
  • ИНН (при наличии).

После проверки документов и подписания договора сотрудник Сбербанка сразу же откроет счет. Клиент получает 20-значный номер, начинающийся с цифр 40823. Его нужно сообщить в учреждения, которые занимаются выплатой госпособий (в ПФР, Отдел соцзащиты, органы опеки и попечительства и др.).

Сложности применения номинальных счетов

Номинальные счета, по идее, призваны облегчить опекунам исполнение обязанностей по присмотру за подопечными. Однако у них есть свои недостатки, например:

  • К счету нельзя привязать пластиковую карту. Он не отражается в «Сбербанке Онлайн» и мобильном приложении.
  • Снимать средства можно только в том отделении, где он был открыт. Это значит, что получить деньги, например, в поездке по России, невозможно. Кроме того, расходные операции по счету нельзя провести через терминалы, банкоматы или онлайн.
  • Номинальные счета не так защищены банковской тайной, как обычные. Информацию по нему могут получить не только владелец и бенефициар, но и контролирующие органы, если опекун вдруг опоздает с отчетом.

Сбербанк предлагает клиентам дополнительные услуги для опекунов. Например, в банке можно оформить поручение на автоматический перевод денег с номинального на любой другой счет или карту. С опцией «Зеленая улица» операции станут доступны не только в отделении открытия, но и в соседних регионах РФ.

  • Гражданский кодекс РФ, статьи 37, 860.1–860.6
  • ФЗ N 48 от 24.04.2008 «Об опеке и попечительстве», статьи 19, 25, 26
  • Инструкция ЦБ РФ N 153-И от 30.05.2014
  • Письмо ЦБ РФ N 04-31-2/4745 от 01.06.2015
  • Письмо ЦБ РФ N ИН-017-45/20 от 05.04.2016

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *