Оплата картой через терминал

Содержание

Подключение по USB

  1. Установите Arcus2. Arcus2 по умолчанию устанавливается в C:\Arcus2, не меняйте этот путь.
  2. Установите драйвер для USB.
  3. После завершения перейдите в C:\Arcus2\INI, откройте файл cashreg.ini и укажите в поле PORT COM-порт терминала. Чтобы узнать его, откройте Диспетчер устройств Windows, найдите в списке устройств терминал и посмотрите, каким портом он обозначен.
  4. Переведите терминал в режим работы с кассой. Для этого перезагрузите его. При включении терминала на его дисплее появится приглашение «Для настройки режима работы с кассой нажмите F». Нажмите F. В ответ на запрос терминала введите пароль — «00» (или другой пароль, если его предоставил вам банк).
  5. После ввода пароля на дисплее терминала появится вопрос «Работа с кассой?». Выберите вариант «Да». Терминал переведен в режим работы с кассой.
  6. В появившемся на дисплее меню с настройками выберите «Настройка», далее — «Интерфейс», далее — вариант USB, далее — «Сохранить настройки».
  7. Выполните физическое подключение терминала по USB.
  8. Подключите терминал в Кассе МойСклад: выберите Настройки — Оборудование — Платежный терминал — Ingenico.

Подключение по TCP/IP

  1. Установите Arcus2. Arcus2 по умолчанию устанавливается в C:\Arcus2, не меняйте этот путь.
  2. Распакуйте архив с настройками. Выделите все файлы и перенесите их в папку с Arcus2 с заменой имеющихся.
  3. Установите сервис ArcusIPService. Для этого запустите файл service_install.bat. Файлы ArcusIPService должны находиться в папке, путь к которой не содержит пробелов.
  4. Настройте Arcus2: укажите в файле cashreg.ini следующие параметры:
    • Значение для параметра PORT — ETH: PORT=ETH.
    • Для параметра ADDR_IP — IP-адрес компьютера. Чтобы его узнать, наберите команду ipconfig в cmd или посмотрите в свойствах подключения.
    • Для параметра PORT_IP — номер порта, на котором находится запущенный ArcusIPService. Посмотрите его в конфигурационном файле arcus_ip_service.conf, расположенном в папке с ArcusIPService.
  5. Переведите терминал в режим работы с кассой. Для этого перезагрузите его. При включении терминала на его дисплее появится приглашение «Для настройки режима работы с кассой нажмите F». Нажмите F. В ответ на запрос терминала введите пароль — «00» (или другой пароль, если его предоставил вам банк).
  6. После ввода пароля на дисплее терминала появится вопрос «Работа с кассой?». Выберите вариант «Да». Терминал переведен в режим работы с кассой.
  7. В появившемся на дисплее меню с настройками выберите «Настройка», далее — «Интерфейс», далее — вариант ETH, далее — укажите IP-адрес и порт, на котором находится запущенный сервис ArcusIPService, далее — «Сохранить настройки». После окончания ввода параметров терминал попробует подключиться к ArcusIPService. В случае удачного подключения на экране отобразится сообщение «Готов к работе».
  8. Подключите терминал в Кассе МойСклад: выберите Настройки — Оборудование — Платежный терминал — Ingenico.

Условия для установки банкомата на предприятии или торговой точке

Перед там, как установить банкомат сбербанка в магазин, следует изучить условия для монтажа. Главное условие для фиксации — соответствие техническим нормам и нахождение объекта под охраной спец. служб. Условия установки банкомата сбербанка в магазине:

  1. Помещение, предназначенное для монтажа АТМ, нужно выбирать подходящего размера. Требуется предоставить свободный доступ к устройству для клиентов.
  2. Рекомендуется подключать банкомат с тем условием, что с ним часто будут работать инкассаторы и иные сотрудники финансовой организации. Доступ должен быть максимально свободный.
  3. Место фиксации должно соответствовать противопожарным нормам (электрика должна работать корректно, в отделке помещения должны отсутствовать горючие материалы).
  4. На предприятии должно быть напольное покрытие, позволяющее без труда зафиксировать банкомат.

Важно! Обеспечьте безопасность устройства.

Этот пункт следует особенно принять во внимание при подключении АТМ в маленьких магазинах и торговых точках в поселках. В таких местах очень часто орудуют злоумышленники, поэтому очень нужно защитить средства, хранящиеся в устройстве самообслуживания.

Еще одним условием монтажа является наличие надежного крепления. Устройство должно быть закреплено так, чтобы его нельзя было демонтировать без помощи спец. инструментов. Следует устанавливать окружающую температуру, оптимальную для корректной работы АТМ. Следует учитывать скорость перепада температур.

Требования к месту установки

Выбор конкретной площадки зависит от руководителя предприятия или магазина. Банковские учреждения хоть и устанавливают небольшие ограничения, но они не слишком серьезны. В банках под АТМ часто отводят ниши, в которые монтируются банкоматы.

Однако не каждая компания (особенно владельцы малого бизнеса) может себе такое позволить. Установка банкомата сбербанка на территории организации должна соответствовать следующим требованиям:

  1. В месте фиксации должен отсутствовать доступ к автотранспорту. Например, монтаж АТМ напротив входа в здание запрещен. Эти требования выдвинуты из-за соображений безопасности: чтобы злоумышленники не смогли произвести демонтаж с помощью авто.
  2. В магазине должен быть выровненный пол и стены. Проводка, с помощью которой будет функционировать банкомат, должна быть высшего качества.
  3. Важно! АТМ довольно увесисты, поэтому пол должен выдерживать массу до 900 кг.
  4. Соблюдать меры безопасности. Желательно подключать банкомат на видном месте. Он должен быть в поле наблюдения хотя бы у 1 из охранников, либо попадать в угол обзора камер наблюдения. Если точка неохраняемая, то следует установить дополнительные меры безопасности.

Подача заявки на установку банкомата сбербанка

Заявка на установку банкомата сбербанка необходима для проведения монтажных работ на предприятии. Владельцу рекомендуется лично посетить офис банковского учреждения и проинформировать сотрудников.

Заявку можно разместить дистанционно. Это более удобный способ, позволяющий сэкономить личное время. Чтобы подать заявку, у владельца должен быть компьютер с доступом в сеть. Также подойдет планшет или смартфон.

Заявителю следует посетить официальный сайт банка и кликнуть на соответствующий раздел. Перед клиентом откроется форма, все поля которой, обязательны для заполнения. Банковская организация потребует заполнение следующей информации:

  1. Выбрать раздел. В новом окне следует выбрать подраздел «Установка банкомата».
  2. Ввести точный адрес будущего местонахождения АТМ. Требуется уточнить название поселка, улицы, номер дома помещения, где будет произведен монтаж. Помимо точного адреса следует указать точные размеры здания (долгота и ширина).
  3. Предоставить информацию о магазине или предприятии. После указания точного адреса, придется написать данные торговой точки: ИНН, полное наименование. Также нужно поставить галочку, ответив на вопрос, является ли точка клиентом банка.
  4. Подробные контактные данные. В этом поле следует написать информацию о лице, которое отвечает за сотрудничество с фин. организацией со стороны предприятия, должность, занимаемую лицом, номер мобильного и адрес e-mail.

Дополнительная информация указывается в специальном поле. После внесения данных следует дать согласия на проверку информации и кликнуть по клавише «Отправить». Форма будет рассматриваться в течение нескольких дней. Решение придет в виде звонка сотрудника банка. Звонок поступит на номер мобильного, указанный в заявке.

Если клиент предоставил всю необходимую информацию, но ответа так и не последовало, рекомендуется приехать в любое отделение фин.организации и уточнить напрямую стадию обработки заявления.

Бланк и образец заявления

Поставить банкомат сбербанка на торговую точку можно, написав предварительно заявление. В теле письма указываем: просьбу о рассмотрении возможности монтажа АТМ для компании (полное юридическое название фирмы) по адресу (фактический адрес установки). Образца заявления не существует, оно пишется в произвольной форме.

Далее можно следовать шаблону: «Гарантируем:

  • предоставить корректно работающую розетку с заземлением;
  • температуру воздуха на предприятии, соответствующую общепринятым нормам (от +15 до +30 градусов в любое время года), а также защиту от прямого воздействия солнечных лучей.
  • возможность надежного крепления к полу».

Ниже пишем режим работы торговой точки и доступа сотрудников или клиентов к АТМ. Указываем время, в течение которого объект будет находиться под охраной. Заявление рекомендуется закончить информацией с предоставлением контактных данных: Ф. И. О, номера мобильного, адреса e-mail. Не забудьте поставить дату написания заявления, подпись.

Так как заявление оформляется в свободной форме или вовсе направляется форма онлайн, конкретного бланка на установку АТМ в настоящее время не существует.

POS-терминал: основные составляющие эквайрингового комплекса

Для того чтобы ответить на вопрос: POS-терминал – что это, необходимо обратиться к переводу слова с английского языка. POS расшифровывается как Point Of Sale и переводится как точка продажи. РOS-терминалом называется программно-аппаратный комплекс, которым пользуются кассиры при расчете клиентами банковскими пластиковыми карточками.


Комплекс выполняет ряд функций, необходимых для успешной деятельности торговой точки.

    В него входят такие составляющие:

  • монитор (с его помощью оператор контролирует вводимые данные и информацию о платеже и товаре);
  • системный блок (в нем производятся операции по обработке и сохранению информации о транзакции);
  • дисплей покупателя (предназначен для контроля клиентом информации о товаре, его цене и количестве, а также для ознакомления с конечной суммой приобретения);
  • клавиатура (используется для ввода информации о товаре);
  • считыватель карт (может быть встроенным и автономным);
  • печатающее устройство (предназначено для распечатки чека);
  • фискальная часть (используется для хранения денежных знаков в оперативном режиме, бывают механическими (открываются ключом) и автоматическими (открываются в момент сигнала системы о выходе чека));
  • программное обеспечение.

По сути, ПОС-терминал, можно сказать, что это такое же устройство, как и кассовый аппарат – с его помощью осуществляются торговые операции. Однако, кроме учета продаж, это приспособление также накапливает другую информацию, например, цену, описание и срок годности товара, подсчет сдачи и т. п. Оборудование торгового зала либо предприятия, предоставляющего какие-либо услуги, таким аппаратом позволяет упростить и ускорить процесс осуществления денежных операций, сделать его более точным.


Платёжный терминал для пластиковых карт имеет уникальное название и регистрируется в Государственном реестре контрольно-кассовых машин (ККМ).

Вносить изменения в модификацию РOS-терминалов запрещается.

POS-терминалом также называют программное устройство, принимающее платежные карты. Оно может быть как независимым, так и входить в комплекс, который мы описали выше. Независимый, переносной терминал для оплаты банковскими картами может использоваться в небольших магазинах. Это компактное мобильное устройство состоит из процессора и оперативной памяти, дисплея, клавиатуры, считывателя микропроцессорных карт, считывателя магнитных карт, GPRS-модема, аккумулятора, встроенного принтера для печати чеков и блока питания. Оно тоже должно быть зарегистрировано в реестре ККМ.

Виды POS-терминалов

В зависимости от компоновки функциональных составляющих POS-терминалы бывают двух видов: моноблочные и модульные.

Моноблочные

В моноблочных терминалах оборудование находится в одном корпусе. Такой вид встречается, например, в моделях терминалов IBM 4694, ICL TeamPOS 5000.

Подобные устройства обычно устанавливают в местах, где небольшая пропускная способность, скажем, в магазинах промтоваров, бутиках и т. п.

Модульные POS-системы

Модульные POS-системы состоят из модулей, некоторые из которых имеют свой отдельный корпус. Так, отдельно может существовать, например, клавиатура, принтер, другие комплектующие. Отличить модульный терминал от моноблочного можно по наличию множества кабелей, которые соединяют части оборудования. Преимущества данных устройств в том, что все модули системы можно размещать на определенном расстоянии друг от друга, делая процесс оплаты удобным как для кассира, так и для клиента.

Модульные POS-терминалы возможно укомплектовывать необходимыми элементами в зависимости от потребностей торговой точки.

Такие терминалы для оплаты банковскими картами подходят для магазинов с высокой пропускной способностью – супер- и гипермаркеты, продуктовые магазины и т. п.

Данные модели представлены в основном таким производителем, как Simens Nixdorf.

Каждый житель России, согласно статистике, является держателем 1,5 платежной карты.

Есть еще один вид эквайрингового терминала – дисперсно-модульный, который позволяет перемещать составляющие на расстояние 5 м друг от друга. В качестве примера подобных устройств можно привести модели NCR 7453, OMRON POS FIT 7000. Дисперсно-модульные терминалы очень удобны для использования в ресторанах, сетях быстрого питания и т. п.

Как работает оплата с помощью POS-терминала: принцип действия системы

Для обычного покупателя товара или услуги хорошо известно, как пользоваться терминалом оплаты картой. Принцип такого безналичного расчета для него заключается в нескольких простых шагах: карточка вставляется в картосчитыватель, набирается пин-код, устройство выдает надпись «одобрено», принтер распечатывает чек. В действительности же за таким видом оплаты стоит гораздо больше сложных операций. Ведь сам терминал играет роль лишь звена в цепи процессов, осуществляемых при транзакции по карточке.

    Принцип оплаты с помощью банковского терминала для пластиковых карт выглядит следующим образом:

  1. На кассе клиент сообщает, что имеет желание расплатиться банковской картой.
  2. Если сумма покупки будет внушительной, то кассир может затребовать предъявление документа, подтверждающего личность.
  3. Кассир с помощью клавиатуры на терминале вводит сумму покупки и обращается к клиенту с предложением вставить карту в считыватель карт.
  4. Клиент либо кассир (в зависимости от сервиса в конкретной точке и установленного оборудования) вставляет карту в считыватель ПОС-терминала для банковских карт. Возможно также проведение магнитной полосой карты в специальном считывателе либо при наличии возможности бесконтактной оплаты прикладывание пластика к экрану. При необходимости клиенту предлагается ввести на клавиатуре ПИН-код (зависит от настроек терминала и карточки). После этого происходит считывание данных с чипа или магнитной полосы карточки.
  5. Считанная с карточки информация (данные + сумма покупки) передается в процессинговый центр эквайрингового банка.
  6. Оттуда информация направляется в центр обработки данных микропроцессорной системы для процесса авторизации (ЦОД МСП). Здесь карточка проверяется на присутствие/отсутствие в стоп-листе. В случае положительного ответа информация проходит на следующий этап – в банк-эмитент.
  7. Банк-эмитент, то есть учреждение, которое обслуживает карточку, проверяет ее на легальность, наличие необходимых для покупки средств и при положительном результате дает добро на транзакцию, а также присваивает код авторизации операции. Информация поступает в обратном порядке: банк-эмитент – ЦОД МСП – банк-эквайер – POS-терминал.
  8. POS-терминал выдает два чека, в которых указывается сумма покупки, код авторизации и другая информация о транзакции. Один чек кассир оставляет у себя, другой выдается на руки клиенту.
  9. После выдачи чека терминал отправляет в процессинговый центр сообщение об успешно проведенной операции.

    В случае неуспешной операции на дисплее POS-терминала могут быть три ответа:

  • «отказ» – чаще всего, когда стоимость покупки превышает лимит, содержащийся на карточке;
  • «изъять» – означает, что карточка по каким-либо причинам заблокирована ее владельцем либо банком;
  • «запрос в банк» – означает, что банку потребовалась дополнительная информация о владельце карты.

Деньги зачисляются на счет точки продажи не мгновенно при проведении транзакции. Сначала они списываются со счета банка-эквайера, а через несколько дней (согласно законодательству РФ – до 30 дней) будут переведены со счета лица, оплатившего покупку, на счет эквайрингового учреждения. При этом сумма осуществленной покупки на это время будет на счете покупателя заблокирована.

В системе мировой торговли существует 18 миллионов предприятий, специализирующихся на разных видах товаров и услуг, в которых можно расплатиться банковской картой.

Виды эквайринга

Как становится понятным из информации, приведенной выше, наличие POS-терминала в магазине само по себе не имеет смысла, если его не подключить к эквайрингу – банковской услуге, позволяющей точкам продажи и услуг принимать к оплате платежные карты. Эквайринг осуществляется банками-эквайрингами. С ними торговые точки заключают договор. При этом банки могут предоставлять POS-оборудование в аренду либо продавать его вместе с договором на выгодных условиях. В договоре прописывается сумма комиссии, которая взимается при проведении операции по каждой карте. Она может варьироваться от 1,5 до 4% от стоимости покупки.

    В зависимости от вида банковского эквайринга POS-терминалы разделяются на:

  • торговые терминалы;
  • интернет-эквайринг;
  • мобильный эквайринг для физических лиц.

О разных видах эквайринга, о его преимуществах и недостатках смотрите более подробно видео:

Торговые POS-терминалы

Торговые POS-терминалы являются наиболее востребованными и распространенными. О принципах их работы и видах мы говорили выше. Каждая торговая точка подбирает для себя наиболее подходящий вариант устройств, в том числе выбирая между стационарными и переносными. Чаще всего к установке таких терминалов для оплаты банковскими картами прибегают магазины, парикмахерские, отели, кафе и т. п.

Главная особенность торговых терминалов состоит в том, что при их использовании происходит прямой контакт продавца с клиентом.

Чтобы установить терминал для оплаты банковской картой, необходимо выложить за его покупку около 15 тысяч рублей либо платить 1 тысячу рублей в месяц за аренду. Проценты, которые взимают банки при оплате каждой покупки, составляют от 1,5 до 3.

Владельцы торговых POS-терминалов больше склоняются к тому, что устройства все-таки лучше приобретать, чем брать в аренду – они способны окупаться через 5-6 месяцев.

Обязательным условием для установки терминала является подготовка пакета документов. К примеру, чтобы установить POS-терминал, воспользовавшись услугами «Сбербанка», необходимо открыть в данном учреждении расчетный счет, на который будут зачисляться все деньги, поступившие от продаж с карт покупателей. Также владельцу торговой точки, в которой планируется остановить терминал, необходимо предоставить банку документ, подтверждающий права собственности или владения (договор аренды). С момента подписания договора об установке терминалов и до самой процедуры установки может пройти до 10 дней.

Интернет-эквайринг

При интернет-эквайринге клиенты не контактируют напрямую с продавцами. Оплата производится в режиме онлайн. Клиент может оперативно оплатить любую покупку в интернет-магазине, указав необходимую информацию о карте: ее номер, срок действия, фамилию, имя владельца, код CVC2. Подтвердить транзакцию необходимо будет с помощью пароля, высланного в SMS-сообщении на номер мобильного телефона держателя банковской карты. Как правило, списание денег со счета клиента происходит незамедлительно после подтверждения.

Интернет-эквайринг может обойтись его владельцу бесплатно либо потребуется оплатить до 6 тысяч рублей за подключение (или кастомизацию) страницы оплаты. Плата, взимаемая банками-эквайерами за пользование интернет-эквайрингом, составляет 2,5-4% от суммы каждой операции.

Мобильный mPOS-терминал

Мобильный эквайринг наиболее подходит для индивидуального предпринимательства (ИП): в службах такси, курьерской доставки, перевозок, ремонтно-сервисных организациях, для врачей-частников, других работников, которые предоставляют услуги на выезде.

Данное устройство представляет собой мини-терминал в виде карт-ридера, который необходимо подключить к мобильному телефону либо планшету с доступом в Интернет и установить на нем специальное мобильное приложение. Сегодня mPOS-терминал является самым компактным аппаратом, который может предложить рынок этих устройств.

Принцип работы терминала для оплаты банковскими картами через телефон заключается в следующем. После покупки карт-ридера и установки специального мобильного приложения устройство необходимо зарегистрировать. С помощью приложения можно вести учет платежных операций и создавать шаблоны для ускорения. Особенностью данного вида расчета является то, что чек при нем высылается клиенту лишь в электронном виде на электронную почту либо в SMS-сообщении.

Процедура проведения расчетов через мобильный терминал происходит так: продавец или предоставитель услуг подключает к телефону либо планшету карт-ридер, запускает мобильное приложение, выполняет запрашиваемые приложением шаги, прокатывает магнитную полоску через карт-ридер, получает подпись клиента на экране.

    Мобильные терминалы оплаты по банковским картам для ИП бывают нескольких видов:

  • имеют подключение через Bluetooth, USB-порт или аудиоразъем;
  • считывают магнитную полоску и чип;
  • цифровые и аналоговые.

Наряду с преимуществами mPOS-терминалов, как то портативность, круглосуточный доступ, безопасность, меньшая стоимость по сравнению с POS-терминалами, их использование также имеет ряд недостатков. Так, одним из них является то, что в России есть лишь небольшое количество банковских учреждений, которые готовы предоставить мобильный эквайринг. Сегодня мобильный эквайринг предоставляют такие крупные банки, как «Сбербанк», «Альфа-банк», «Приватбанк», «Промсвязьбанк» и др.

На российском рынке предлагается около 10 сервисов предоставления мобильного эквайринга. Наиболее популярными системами являются 2саn, LifePay («Лайфпей»), Payme, Sum Up. Популярность набирают и iPay, iBox. Менее распространенными являются Simple Pay, RBKCard, «Термит», Paybyway.

К основным недостаткам мобильных терминалов также можно отнести низкий уровень безопасности, длительность процедуры расчета, недоверие к системе со стороны клиентов.

Многих интересует вопрос, сколько стоит mPOS-терминал для оплаты карточками. При заключении договора с банком он может обойтись бесплатно либо его нужно будет приобрести. Цена на такой терминал стартует от 1600 рублей. В аренду мобильные терминалы не предоставляются. Комиссия за мобильный эквайринг составляет 2,5-2,9% от стоимости товара либо услуги.

Как установить программное обеспечение и как пользоваться mPOS-терминалом смотрите видео:

Сбербанк выпускает не только мобильные терминалы для зквайринга. Что еще может предложить Сбербанк малому бизнесу. Рассмотрите аккредитив как один из пунктов гарантии вашей сделки.

POS-терминалы как бизнес: плюсы и минусы

Безусловно, популярность POS-терминалов будет расти с каждым годом, и все больше продающих компаний будут стремиться прибегать к эквайринговым услугам и установке онлайн-терминалов оплаты. Соответственно, данный бизнес является перспективным и будет приносить все большее количество доходов, поскольку выгоден всем его участникам: клиентам, продавцам, банкам-предоставителям эквайринговых услуг, мобильным операторам.

К примеру, если говорить о развитии бизнеса платежных терминалов, то в годы его становления, начиная с 2006-го, ежегодная прибыль от них была около 300 миллиардов рублей. В 2009-м она уже составила 700 миллиардов. Подобная тенденция ждет и рынок POS-терминалов.

Скорее всего, в ближайшее время количество сервисов и банков-эквайеров будет расти. Мало развитым на сегодня остается сегмент мобильного эквайринга, и в него еще можно попробовать войти. Именно этот вид бизнеса открывает наиболее широкие возможности для новых игроков. Если говорить о распределении денег при проведении мобильного эквайринга, то основная сумма переводится банку-эмитенту, обслуживающему расчетный счет продавца; свои комиссии взимают банк-эквайер и сервис, предоставляющий услугу. Последних сервисов, как мы уже писали, в наличии лишь 10.

По данным 2014 года, рынок mPOS-терминалов составил менее 1% рынка классических POS-терминалов.

К недостаткам POS-терминалов как бизнеса можно отнести то, что они гораздо медленнее и хуже приживаются в регионах, люди хуже воспринимают новшества.

Эквайринговый терминал — что это такое?

Эквайринговый терминал (или POS-терминал) — это устройство, которое приспособлено для:

  1. Прочтения данных с пластиковой карты, с помощью которой покупатель оплачивает товар (или услугу) — с использованием магнитной полосы, чипа или бесконтактного модуля.
  1. Передачи считанных данных через интернет в банк-эквайер (организацию, оказывающую услуги по эквайрингу).
  1. Передачи в банк-эквайер идентификационных данных, удостоверяющих согласие пользователя оплатить счет на кассе (как правило, это персональный пин-код карты, вводимый покупателем с клавиатуры терминала).
  1. Приема обработанных банком-эквайером данных (о том, что платеж одобрен или в его проведении отказано).
  1. Документации факта проведения платежа (или отказа в его проведении) посредством распечатки чека (или отображения данных на экране терминала), передачи сведений о нем в кассовый аппарат (на чековый принтер).

POS-терминалы для оплаты банковскими картами можно классифицировать на следующие основные разновидности:

  1. Автономные устройства — те, которые могут полноценно работать, выполняя указанные функции, без подключения к какому-либо вычислительному модулю (ПК, смартфону, планшету).

При этом, автономные устройства можно подразделить на 2 подтипа:

  • стационарные (без аккумулятора или со слабым аккумулятором, рассчитанные на передачу данных через проводной интернет);
  • мобильные (с хорошим аккумулятором, рассчитанные на передачу данных через беспроводные каналы).
  1. Модульные устройства.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Данные устройства представляют собой связку:

  • кард-ридера с пин-падом (главным образом, выполняющих функцию считывания карты и приема пин-кода от покупателя);
  • вычислительного модуля — ПК, смартфона или планшета (выполняющего функции, связанные с обработкой платежных данных).
  1. Мини-терминалы типа MPOS.

Данные устройства представляют собой связку:

  • миниатюрного кард-ридера с пинпадом (в ряде случаев — просто кардридера);
  • мобильного гаджета.
  1. Встраиваемые терминалы для вендинговых устройств.

Такие девайсы встраиваются в вендинг-машину — устройство для автоматических расчетов с покупателем. Наличие такого терминала дает покупателям возможность покупать товары (иногда — услуги) не только наличными с использованием купюроприемника, но и производить их оплату банковскими картами.

Кроме приобретения в собственность, возможна и аренда терминала для расчета банковскими карточками. Такую услугу часто предлагают при подключении эквайринга, например, ЭТА КОМПАНИЯ.

Рассмотрим теперь примеры устройств, относящихся к указанным категориям и изучим их основные характеристики.

Подскажем, какая касса из нашего каталога подойдет под ваш бизнес. Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Автономные стационарные POS-терминалы

К числу самых популярных моделей устройств рассматриваемой категории можно отнести терминалы:

  • VeriFone Vx510;
  • Ingenico iCT220;
  • PAX S80.

VeriFone Vx510

Устройство обладает:

  1. Возможностью осуществлять обмен платежными данными с помощью каналов:
  • Ethernet;
  • GSM;
  • Dial-Up (как правило, данный канал используется как резервный).
  1. «Железной» начинкой, представленной:
  • считывателем банковских карт (магнитных, чипованных);
  • 32-разрядным процессором ARM9;
  • ОЗУ объемом 2 МБ;
  • флеш-памятью объемом 4 МБ;
  • встроенным дисплеем с разрешением 128 на 64 пикселя;
  • клавиатурой с 8 программируемыми клавишами;
  • принтером, печатающим чеки со скоростью 18 строк в секунду и совместимым с бумагой шириной 58 мм.

Устройство характеризуется высокой производительностью и может быть использовано торговой точкой с самой высокой динамикой продаж.

Данный ПОС-терминал обладает мультизадачной операционной системой, на которой можно запускать разные приложения одновременно. Среди них могут быть не только кассовые приложения, но и те, что предназначены для проведения оплаты за различные сервисы — например, в виде перечисления денежных средств клиента на баланс сотового телефона.

Ingenico iCT220

Этот терминал для осуществления оплаты банковскими картами имеет возможности, принципиально сопоставимые с теми, что характеризуют устройство, рассмотренное выше. В части «железа» к самым его примечательным компонентам можно отнести:

  • наличие дополнительного процессора ARM7;
  • ОЗУ объемом 16 МБ;
  • флеш-памятью объемом 16 МБ;
  • чековый принтер со скоростью печати в 60 мм/сек.

PAX S80

Устройство имеет следующие выраженные конкурентные преимущества:

  • поддержку платежей через бесконтактные карты;
  • мощный процессор ARM11;
  • объем ОЗУ в величине 64 МБ;
  • объем флеш-памяти в 128 МБ;
  • чековый принтер со скоростью 25 строк/сек;
  • возможность дистанционной загрузки настроек и приложений.

Все указанные модели имеют необходимую сертификацию на предмет наличия технических возможностей для проведения безопасных, в необходимой степени зашифрованных платежей банковскими картами.

Онлайн-кассы для всех видов бизнеса! Доставка по всей России.! Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Мобильные терминалы для оплаты банковскими картами

К самым популярным устройствам рассматриваемой категории можно отнести переносные эквайринговые терминалы:

  • Ярус М2100Ф;
  • VeriFone Vx610;
  • PAX S90;
  • Ingenico iWL220.

Российский терминал Ярус М2100Ф имеет уникальное преимущество: он сочетает в себе функции, собственно, POS-терминала и контрольно-кассовой машины (способной, к слову, работать как онлайн-касса, соответствующая требованиям 54-ФЗ).

К иным его примечательным особенностям можно отнести:

  • работу под управлением ОС Linux (благодаря чему на терминале возможен запуск нескольких приложений по многопоточному принципу);
  • оснащенность производительным процессором ARM9, флеш-памятью 16 МБ, ОЗУ 16 или 32 МБ;
  • оснащенность цветным дисплеем с разрешением 320 на 240 пикселей, а также монохромным дисплеем — 160 на 80 пикселей;
  • поддержку платежей через бесконтактные карты;
  • поддержку Wi-Fi, 3G, опционально — Bluetooth.

Девайс VeriFone Vx610 по своим основным функциям, в принципе, мало чем отличается от устройства Vx510, рассмотренного нами выше. Однако, в его составе есть мощный аккумулятор. Это значительно повышает универсальность использования терминала — при том, что его уровень производительности соответствует стационарной модели.

Терминал PAX S90, аналогично, имеет характеристики, очень близкие устройству S80, но превосходит стационарную модель наличием мощного аккумулятора. Девайс поддерживает обмен платежными данными с помощью большинства современных беспроводных стандартов.

В русле аналогичных рассуждений правомерно оценивать возможности мобильного терминала Ingenico IWL220. Аппаратно он практически идентичен стационарной версии, и, вместе с тем, имеет отличный аккумулятор.

  • POS-терминал Ingenico ICT220 18 690₽ 18 690₽ 18690 https://online-kassa.ru/kupit/pos-terminal-ingenico-ict220/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии
  • POS-терминал Pax s80 16 490₽ 16 490₽ 16490 https://online-kassa.ru/kupit/pos-terminal-pax-s80/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии
  • POS-терминал VeriFone Vx510 14 980₽ 14 980₽ 14980 https://online-kassa.ru/kupit/pos-terminal-verifone-vx510/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии

Пин-пады

К популярным моделям пин-падов можно отнести такие девайсы как:

  • Ярус Р2100;
  • VeriFone Vx805;
  • Ingenico iPP320;
  • PAX SP30.

При подключении их к вычислительному модулю (автономному POS-терминалу, кассовому аппарату, ПК, смартфону или планшету), а также установке специализированного ПО образуется полнофункциональный POS-терминал.

Устройство Ярус Р2100 как раз предназначено для совместного использования вместе с кассовым аппаратом и различными POS-системами. Данная особенность позволяет магазину, у которого уже есть действующая кассовая инфраструктура, оснаститься необходимыми аппаратными решениями для эквайринга при минимальных вложениях.

Пин-пад Ярус Р2100 работает:

  • под управлением ОС Linux;
  • на процессоре ARM 9;
  • имея ОЗУ 16 МБ, флеш-память 16 МБ;
  • имея монохромный дисплей разрешением 160 на 80 пикселей.

Также рекомендуем обратить внимание на пинпад от Life-Pay — .

Девайс VeriFone Vx805 характеризуется тем, что:

  • поддерживает оплату по банковским картам через бесконтактный модуль;
  • имеет мощный процессор ARM 11, ОЗУ 32 МБ, флеш-память 128 МБ;
  • поддерживает подключения к вычислительным модулям через интерфейсы Ethernet, USB, RS232;
  • поддерживает самые требовательные стандарты шифрования при обработке платежных данных.

Устройство Ingenico iPP 320 также может применяться для проведения бесконтактных платежей. В его составе есть:

  • основной процессор ARM 9, криптопроцессор ARM 7, модули ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памяти объемом 128 МБ;
  • коммуникационные порты USB, RS 232, Ethernet.

Девайс PAX SP30 обладает:

  • ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памятью в 128 МБ;
  • клавиатурой с 6 функциональными клавишами;
  • портами USB, RS 232.

Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

Терминалы MPOS

Устройства MPOS можно назвать одними из новейших модификаций эквайринговых терминалов. Широкое распространение они начали получать в 2010-х годах. Первым в мире эквайером, применившим такие устройства, стала американская компания Square.

В России сегодня также работает большое количество поставщиков эквайринговых сервисов, задействующих подобные устройства. Например:

  • «Яндекс.Касса»;
  • 2can;
  • Pay-Me.

Устройство MPOS — высокотехнологичный продукт, который можно рассматривать как продвинутую разновидность пин-пада. Фактически, рассматриваемый вид терминалов образует обособленную категорию кассового оборудования, которое обладает рядом уникальных характеристик — в частности:

  • высокой степенью компактности (по своему размеру терминал MPOS — как правило, в несколько раз меньше банковской карты);
  • оперативностью подключения к вычислительному модулю (данная процедура — не сложнее, чем, к примеру, подключение к смартфону или планшету наушников);
  • способностью считывать карты и обрабатывать платежные данные с соблюдением стандартов безопасности, аналогичных тем, что характеризуют работу классических автономных терминалов и пин-падов).

К самым известным мировым производителям устройств MPOS можно отнести:

  • Square;
  • Sunyard;
  • PayPal.

Изобретателем MPOS-терминала считается один из партнеров основателей компании Square, профессор Вашингтонского университета Роберт Морли. Предложенные им концепции впоследствии дорабатывались и дополнялись различными технологическими опциями. Сейчас на рынке MPOS-терминалов можно выделить следующие категории решений:

  1. Терминалы, обеспечивающие проведение платежей через банковские карты:
  • с магнитной полосой;
  • с чипом;
  • с бесконтактным модулем.
  1. Терминалы, подключаемые к вычислительному модулю через:
  • USB,
  • аудио-разъем;
  • Bluetooth.

Здесь могут применяться и альтернативные способы — например, если подключение осуществляется через специализированные интерфейсы от отдельных брендов. Например — 30pin от Apple.

Терминалы:

  • только с функцией чтения карт (и передачи данных в вычислительный модуль);
  • с функцией чтения карт и пин-падом.

Конкретные модификации MPOS-терминалов могут различаться также размером, способами размещения относительно тех или иных частей корпуса смартфона или планшета.

Подробнее о кард-ридере 2can можно , а если заинтересовало предложение от Pay-Me, то вам СЮДА.

К самым популярным реализациям устройства можно отнести формат, при котором девайс подключается именно к аудио-разъему и имеет при этом крайне малые габариты — не более 1/4 от размера пластиковой карты.

Для вендинга

К числу наиболее известных производителей встраиваемых терминалов для автоматических расчетов банковскими картами можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

На рынке также встречаются продукты, выпускаемые разными брендами совместно — например, терминал Yarus Vendotek T2100. Данный девайс характеризуется тем, что:

  • поддерживает проведение платежей бесконтактным способом;
  • имеет унифицированное программное обеспечение с другими решениями от Yarus;
  • способен подключаться к банковскому хосту с использованием интерфейсов Ethernet, GPRS, 3G.

Устройство оснащено:

  • процессором ARM 9;
  • модулем ОЗУ объемом 16-64 МБ;
  • модулями флеш-памяти 16-128 МБ;
  • цветным дисплеем с разрешением 240 на 320 пикселей (опционально).

Компания ViVOpay выпускает различные технологичные аксессуары для вендинговых аппаратов и терминалов для них. В числе таковых — считыватель Vend III, который:

  • обеспечивает проведение транзакций бесконтактным способом;
  • оснащен удобным высококонтрастным дисплеем;
  • оснащен высокопроизводительным процессором, модулями ОЗУ большого объема;
  • может управляться удаленно.

Удаленное управление можно отнести к самым востребованным опциям POS-терминалов для вендинг-машин. Владельцу бизнеса, в котором применяются такие аппараты, может быть не слишком удобно всякий раз посещать место размещения устройства для проведения его диагностики и настройки. Приспособленность к решению таких задач удаленно и без сбоев — сильное конкурентное преимущество терминалов для вендинговых устройств.

Техническое сопровождение оборудования. Решим любые проблемы! Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут. Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Оплата картами в магазине: как не разориться на комиссиях банку?

Потому что опции такой не предусмотрено. Отправляясь в магазин возле дома за хлебом, лучше бы иметь при себе несколько купюр. Бывает, и банкомат-то найдешь не сразу. Дело в том, что выпуск карт на рынке «пластика» первое время серьезно опережал темпы развития инфраструктуры — о ней стали задумываться сравнительно недавно. Делайте вывод: один из главных барьеров в развитии безналичных оплат — это инфраструктура в районных сетях.

Чтобы устранить дисбаланс, Минфин РФ ввел поправки в закон «О защите прав потребителей» и статью 14.8 Кодекса об административных правонарушениях, по которым все магазины (кроме совсем небольших торговых точек с выручкой меньше 60 млн рублей в год) обязуются принимать к оплате карты.

Если эквайринга (безналичного расчета) в торговой точке нет, она будет оштрафована на сумму от 30 до 50 тысяч рублей. Причем за каждое нарушение. Кстати, о нарушениях в Роспотребнадзор должны сообщать сами покупатели, которым отказали в оплате картой. Во всю штрафуют магазины уже с этого года.

Отказ принимать карты к оплате влечет наложение административного штрафа

  • на юридических лиц — от 30 до 50 тыс. руб.

Если же у магазина есть техническая возможность принимать карты, а продавец всё равно отказывает, то могут наложить

  • штраф на кассира как на должностное лицо — от 15 до 30 тыс. руб.

Не стоит забывать и о психологическом барьере — он один из самых сильных. Многие не просто привыкли оплачивать свои покупки наличными, они боятся пользоваться банковскими картами, особенно кредитными.

Как банки наживаются на эквайринге

Понятно, кто больше всего доволен таким решением, — банки. Свои резоны есть, конечно, и у государства: ограничение наличных платежей сделает оборот более прозрачным. Как минимум, выведет на чистую воду торговые точки, которые утаивают прибыль от налогов.

Ритейлерам, у которых до сих пор нет эквайринга, безусловно, придется понести некоторые расходы, связанные с приемом безналичной оплаты. Помимо оборудования, речь идет о комиссии банку-эквайеру, которая в среднем по рынку составляет 2-2,5%.

А какую выгоду получают магазины с возможностью безналичной оплаты?

Преимущества безналичного расчета для торговых точек очевидны:

  • увеличение продаж на 20-30%;
  • лояльность покупателей, которые предпочитают расплачиваться картами, забыли снять наличные или хотят, к примеру, получить бонусы;
  • рост среднего чека: покупатель становится более расточительным и легче расстается с деньгами, когда они электронные;
  • нет рисков, которые возникают при работе с наличными;
  • быстрый расчет с покупателями.

А главное — вы даете своему покупателю право выбора варианта оплаты, наиболее удобного для него.

А теперь по порядку… Как происходит оплата безналичным платежом в магазине:

  1. держатель карты вводит ПИН-код;
  2. отправляется запрос авторизации в банк-эквайер (банк, который обслуживает вашу торговую точку);
  3. отправляется запрос на проведение операции в платежную систему;
  4. отправляется запрос на проведение операции в банк-эмитент (банк, выпустивший карту);
  5. терминал получает ответ на запрос авторизации;
  6. терминал получает ответ на проведение оплаты.

В банковской системе эквайринга есть неприкасаемые правила:

  • банк-эмитент с каждого платежа от 100 рублей 80 копеек должен перечислить в международную платежную систему;
  • банк-эквайрер, должен перевести минимум 1,3% от совершенного платежа в банк-эмитент. 1,3% – это та ставка торговой скупки (интерчейндж), которая является предельно минимальной;
  • чтобы поддержка эквайринга была окупаемой, банк берет с вашего платежа еще 0,3% от проведенного платежа.

А теперь считайте сами: чтобы сам банк не работал себе в убыток, его ставка по эквайрингу ну никак не может быть ниже 2,5%. И если процент, который вам предлагает договор с банком, подозрительно низкий, есть все основания предполагать, что в скором времени у вас появятся непредвиденные расходы. Таким образом, ниже или в районе этой суммы ваш платеж точно не будет — никто не работает себе в убыток.

На какие уловки идут банки, чтобы получить свою выгоду:

  • штрафы за недобор по обороту,
  • комиссия за ведение счета,
  • арендная плата за оборудование,
  • испытательный период пользования эквайрингом,
  • высокая комиссия за перевод средств со счета на счет (до 2,2%),
  • негласное изменение процента за ведение эквайринга,
  • плата за выписки по счету как за отдельную услугу.

Все эти дополнительные платежи могут увеличить итоговую сумму комиссии в два раза и даже больше. Так что внимательнее читайте договор и задавайте больше вопросов менеджеру банка!

Отличный безналичный — прозрачное решение

Преимущества, которые дает эквайринг, и честная пониженная ставка от банка — не сказка, а вполне реальное сочетание. И это сочетание — продукт «Отличный Безналичный», созданный компанией «Атол» совместно с крупнейшими банками нашей страны.

Принцип работы этого продукта прост: мы берем на себя всю работу по обслуживанию оборудования для безналичного расчета, освобождая от нее банки. Банки, в свою очередь, снижают эквайринговую комиссию для ваших торговых точек. Таким образом, ритейлеры, которые участвуют в программе «Отличный безналичный», выплачивают банку-эквайеру от 1,3% торговой уступки вне зависимости от своего оборота, не думают о штрафах, комиссиях и прочих банковских поборах.

Неплохо бы сейчас взять в руки свой договор с банком и, не откладывая в долгий ящик, посчитать свои реальные затраты на эквайринг по этому договору.

«Отличный безналичный» — это инновационный продукт, который позволяет магазинам работать с банками на прозрачных и выгодных условиях.

Для кого подходит «Отличный Безналичный»?

  • для минимаркетов и супермаркетов,
  • для магазинов у дома,
  • для предприятий общественного питания,
  • для предприятий сферы услуг,
  • для автозаправочных комплексов и сервисов,
  • для такси.

Что входит в комплект «Отличный Безналичный»?

  • Комплект документов для заключения договора с банком по упрощённой процедуре
  • ​Простые и удобные инструкции и наглядные пособия
  • Встроенный GPRS-модем
  • SIM-карта, оплачена на год
  • Терминал или пин-пад.
  • Уже установленное на терминал программное обеспечение под банк.

Как подключить эквайринг «Отличный Безналичный»?

  1. Выберите и оплатите один из комплектов продукта «Отличный Безналичный».
  2. Приходите в назначенное время в подразделение банка с готовым комплектом документов.
  3. Банк подготовит договор торгового эквайринга и конфигурацию.
  4. Мы произведем настройку терминала и дадим вам инструкции по его использованию.
  5. Мы заключим с вами договор на сервисное обслуживание.

Возможные комплектации решения «Отличный безналичный»

С терминалом
VeriFone VX805 Contactless
245 USD
С пин-падом VeriFone VX820 260 USD С терминалом VeriFone VX520 300 USD С терминалом Ingenico iCT220 16 700 РУБ С терминалом VeriFone VX675 395 USD С терминалом Ingenico iWL220 24 400 РУБ

>Прием карт

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.

После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю — это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.

Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *