Кредит под тендер

Содержание

Кредит на обеспечение заявки

Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.

Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:

Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:

  1. При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
  2. Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.

Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.

Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.

ВАЖНО! Выделяют единоразовый кредит под тендер — под конкретную закупку (на срок до 120 дней) и кредит с возобновляемой кредитной линией — для участия в неопределенном круге закупок в течение установленного срока (до 1 года).

Кредит на исполнение госконтракта

Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.

ВАЖНО! Эти деньги удерживаются на счету заказчика в течение всего срока исполнения контракта.

Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.

Виктор Львов, генеральный директор РосТендерКом: Из практики: выгодные условия финансирования под исполнение контракта можно получить только при условии успешного закрытия контрактов за последние 20 месяцев в том же ценовом сегменте (±20% от НМЦК) и в той же сфере. Привлечь можно до 30% от НМЦК, что в 80% случаев не покрывает себестоимость контракта. Кредит для исполнения тендера выгодно брать в случае, если есть договоренность с контрагентом (субподрядчиком, поставщиком материалов) о частичной отсрочке платежа. Кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа (что поможет договориться о наиболее выгодных условиях с контрагентом), остальную сумму закрыть после исполнения контракта.

Чем отличается от банковских гарантий и займа

Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?

Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.

ВАЖНО! До 30.06.2019 банковскую гарантию можно использовать только для обеспечения исполнения госконтракта! Обеспечить заявку можно только деньгами со спецсчета.

А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.

Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
  • размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
  • возможность досрочного погашения;
  • наличие условия о залоге или поручительстве;
  • срок принятия решения о выдаче ТК.

Шаг 2. Готовим комплект документов:

  • устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
  • документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
  • документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
  • анкета (заявление);
  • информация о тендере, в котором предполагается принять участие.

Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор.

Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.

Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.

Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.

Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.

Инна Анисимова, генеральный директор, prpartner.ru: Честно говоря, я бы не стала брать кредит для тендера, потому что государственные тендеры традиционно идут долго, от 1 до 6 месяцев. И никто не сможет вам гарантировать победы, если это честный, не заказной конкурс. Гораздо эффективнее будет эти деньги вложить в то, чтобы привлечь собственников, они решение принимают намного быстрее — за 2-3 часа вы встретитесь, обсудите предложение и уже получите готовый ответ.

Условия предоставления и требования к предпринимателям

Один из первых тендеров на территории РФ был проведен в 1654 при царе Алексее Михайловиче. Его указ о подрядной цене на доставку в Смоленск муки и сухарей сохранился до наших дней.

Навигация по статье

  • Что такое тендерный займ
  • Займ или кредит
  • Займ от микрофинансовых организаций
  • Как оформить займ в МФО
  • Отличия тендерного займа от банковской гарантии
  • Как получить тендерный кредит
  • Условия представления тендерного кредита
  • Где взять тендерный займ или кредит
  • Выводы

Государственный заказ или подряд – цель многих компаний. Получить его можно, победив в аукционе, называемом также тендером. Но есть один ограничительный момент – необходимым условием для принятия участия в таком конкурсе является внесение обеспечения в размере до пяти процентов от суммы предполагаемого контракта.

Задача усложняется, если предприятие претендует на несколько государственных заказов или подрядов. Часто без использования заемных средств обойтись трудно или невозможно. Кредитование на сумму обеспечительного взноса называется тендерным. Статья о том, как его получить, где его выдают и на каких условиях.

Что такое тендерный займ

Продукт уникален тем, что не все бизнесмены даже знают, что он собой представляет и для чего нужен этот банковский продукт. Если фирма не выполняет госзаказов и не участвует в тендерных конкурсах, то вопрос снимается сам собой.

Федеральный закон 94-ФЗ указывает на то, что предприятия, чье участие в тендерах не увенчалось успехом, получают возврат внесенного обеспечения в течение пяти дней после окончания торгов. Поступление этих средств на расчетный счет не является доходом – оно, согласно Налоговому кодексу РФ, относится к задаткам и не влечет фискальных обязательств (ст. 41 НК РФ).

Это означает, что в большинстве случаев речь идет об относительно небольшой сумме (по сравнению с ценой контракта), изымаемой из оборота на короткий срок (период от подачи заявки до окончания торгов плюс 5 дней). Задача обеспечительного взноса состоит в подтверждении фактической финансовой устойчивости предприятия-участника. Иными словами, фирма должна продемонстрировать свою платежеспособность.

На практике, однако, этой суммы у фирмы может на данный момент не быть, или изъятие ее критично, особенно если бизнес малый или средний. Остается одно – занять средства под тендер. Следует признать, что риски в данном случае минимальны.

Исходя из вышеперечисленных обстоятельств, можно вывести ориентировочные условия тендерного заимствования:

  • срок – до трех месяцев, чаще всего с погашением в течение нескольких дней после окончания торгов;
  • ставка – от 17 до 20% из годового учета.

Займ или кредит

Эти понятия кажутся синонимами, но таковыми являются не в полной мере.

Тендерный кредит — это заемное обеспечение участия в конкурсе, полученное от банка с лицензией ЦБ РФ. Следовательно, для его оформления необходимо пройти всю процедуру, включая подачу заявки, предоставление залога или гарантии, сбор пакета документов и т. д. На выполнение формальностей уйдет время до трех недель, а положительное решение не всегда гарантировано.

Тендерный займ выдают микрофинансовые организации (МФО) и инвестиционные фонды. Процесс значительно упрощен и длится обычно до трех дней. Залог, поручительство и кредитная история, важные для банка, МФО не требуются. За такую лояльность клиенты платят дороже, чем при обычном кредитовании.

Займ от микрофинансовых организаций

Получить тендерный займ на участие в конкурсе, и даже победить в нем, бывает недостаточно. Нужно еще выполнить условия контракта, на что также требуются дополнительные оборотные средства. В связи с этим различаются три типа тендерных займов:

  1. Взятые с целью обеспечения возможности участия и используемые в качестве взноса.
  2. Полученные для того, чтобы выполнить госзаказ. Такие займы бывают нужны победителям тендеров, у которых собственных средств для этого недостаточно, или в случаях требования заказчиком дополнительных гарантий.
  3. Выдаваемые подрядчику госзаказа под обеспечение накладными на отгруженный товар или акты о выполненных работах в случае временной приостановки госзаказчиком финансирования.

В связи с характером кредитования, определяемым временными рамками, различают два его вида:

  • разовые – для обеспечения участия в конкретном тендере;
  • возобновляемые (кредитные линии) – дающие возможность принимать участие в нескольких конкурсах или создающие условия для исполнения заказа в течение длительного периода.

Как оформить займ в МФО

Процесс оформления займа в микрофинансовой организации скоротечен, но предполагает несколько обязательных этапов:

  • ознакомление клиента с требованиями финансового учреждения;
  • сбор пакета документации;
  • оформление заявки;
  • одобрение заявки руководством МФО;
  • подписание договора;
  • поступление средств на счет кредитуемой компании.

Как в любых ситуациях, связанных с заимствованием, особое внимание следует уделять процентной ставке, срокам погашения и возможным штрафным санкциям.

Микрофинансовые организации предпочитают одобрять заявки тех заемщиков, которые соответствуют следующим критериям:

  • опыт в бизнесе от шести месяцев;
  • прибыльность предприятия;
  • хотя бы один государственный контракт уже выполнен.

Пакет документов для получения займа в МФО обычно включает:

  • баланс (ф. № 1 и 2) за последний отчетный период;
  • налоговая декларация;
  • приходно-расходная книга (для работающих по УСН);
  • учредительные документы фирмы и ее реквизиты (плюс копии);
  • личные данные учредителей и руководителя;
  • информация о конкурсе, в котором предприятие собирается принимать участие.

Отличия тендерного займа от банковской гарантии

Тендерный займ или кредит служит для того, чтобы обезопасить заказчика (в данном случае – госструктуру) от неисполнения подрядчиком своих обязательств. Ту же функцию может нести еще один инструмент обеспечения – банковская гарантия.

Если заимствование «живых» денежных средств может производить любая кредитно-финансовая организация (для кредита – банк, для займа – МФО), то в отношении банковской тендерной гарантии действуют строгие ограничения. Уже из самого названия ясно, что предоставлять ее может только банк, но не любой, а соответствующий следующим требованиям:

  • с капитализацией от 1 миллиарда рублей и выше;
  • с лицензией на вид деятельности «выдача гарантий»;
  • работающий более пяти лет.

Основы банковской тендерной гарантии:

  • Принцип безотзывности. Если гарантия выдана, то она действует в любом предусмотренном договором случае.
  • Принцип непередаваемости. Бенефициар всегда остается неизменным.
  • Принцип конкретности. Действие гарантии распространяется на обеспечение участия в одном отдельном обязательстве.
  • Принцип независимости. Принципал обязан выполнить свои обязательства в любой ситуации, за исключением обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора).

Недостатками банковской тендерной гарантии по сравнению с займом являются:

  • относительно длительные сроки оформления;
  • высокие требования к кредитуемой фирме;
  • расширенный пакет документов.

Последствия банковской гарантии в случае неисполнения подрядчиком взятых по условиям договора обязательств выражаются следующей последовательностью событий:

  • банк-гарант покрывает финансовые потери бенефициара (заказчика);
  • гарант обращается в суд с иском о взыскании суммы убытка с принципала (исполнителя).

Как получить тендерный кредит

Зная, что такое тендерный займ и его отличия от кредита, следует понимать, что само понятие тендера в российском законодательстве отсутствует. Таким образом, в юридическом аспекте речь идет о целевом кредитовании, на которое распространяется обычная банковская практика.

Оформить договор денежного заимствования можно, выполняя следующую последовательность действий:

  1. Выбор наиболее приемлемых условий из актуальных предложений банков, предлагающих целевое кредитование.
  2. Оформление и подача заявки.
  3. Сбор и предоставление банку всей требуемой документации о кредитуемом предприятии.
  4. Получение одобрения заявки.
  5. В случае успешности предыдущих пунктов – получение денежных средств и оплата ими счета, выставленного организатором тендерного конкурса.

Условия представления тендерного кредита

Тендерные кредиты, как и всякие другие, банки стремятся обезопасить от невозврата. Залог может быть востребован, но не всегда. Избежать необходимости материального обеспечения могут фирмы, зарекомендовавшие себя предыдущей хорошей кредитной историей.

Пакет документов соответствует обычным требованиям банка, предъявляемым при кредитовании.

Где взять тендерный займ или кредит

Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:

Кредитное учреждение Условия тендерного займа (комиссия, руб., годовая ставка %) Срок оформления, дней Период кредитования Сумма, руб.
Промсвязьбанк Индивидуально 2 Индивидуально До 150 млн
Локобанк От 1% + комиссия 1 До 12 мес. До 15 млн
Велес Тендер От 3,3% суммы займа 1 Индивидуально До 3 млн
Адепт Комиссия 4,5% не менее 14 тыс. руб. 1 На время торгов От 100 тыс. до 1 млн
Корпорация РИМ 13% + комиссия 4% 1 До 2 мес. До 3 млн

Предложения банков по тендерным кредитам и гарантиям различаются. Примером может служить Сбербанк, который предлагает две программы:

Программа Срок действия гарантии Условия (комиссия за выдачу или годовая ставка) Сумма, руб.
Бизнес-Гарантия до 3 лет 2,66% от суммы гарантии, разово От 50 тысяч
Бизнес-Контракт до 3 лет Ставка (минимальная) 11% До 600 млн

Выводы

Обеспечить участие в конкурсе на получение госзаказа предприятие может посредством тендерного кредита, займа или банковской гарантии.

Существует выбор между банковским тендерным кредитом и займом у микрофинансовой организации. Все способы тендерного заимствования обладают своими достоинствами и недостатками.

Компания, которая хочет получить кредит для участия в тендере, должна соответствовать ряду критериев. Без опыта выполнения госзаказов получить займ гораздо сложнее.

У предпринимателей, для получения тендерных кредитов, наибольшей популярностью пользуется Сбербанк, который предлагает две программы гарантийного кредитования.

В связи с постоянным увеличением количества участников муниципальных и государственных тендеров, неуклонно растет и спрос на сопутствующие финансовые инструменты, одним из которых является так называемый тендерный займ. О том, что он собой представляет, и о каких особенностях следует знать, сегодня и расскажет эта статья.

Что это такое?

Тендерный займ – это вид срочного кредитования, доступного участникам закупки для обеспечения заявки, исполнения контракта и прочего. Такие займы оформляются, когда участник тендера не располагает необходимым объемом средств или не имеет возможности извлечь нужную сумму из оборотов компании.

Важно понимать, что тендерный займ – не то же самое, что и тендерный кредит. Тендерный займ имеет множество преимуществ перед кредитом, а именно:

  • выдать займ может любая микрофинансовая компания, обладающая соответствующей лицензии, а получить кредит можно только кредитной компанией, обладающей лицензией Центробанка;
  • кредит может получить только платежеспособный заемщик, в то время как займы выдаются практически любому желающему;
  • при оформлении кредита нередко требуется обеспечение – залог или поручительство, в то время как для оформления займа залог не требуется;
  • для получения займа не требуется открытие расчетного счета, при этом срок рассмотрения заявки существенно короче, чем процесс одобрения кредита.

Иными словами, микрофинансовые компании более лояльны к собственным заемщикам, чем банки, именно поэтому получить на более выгодных условиях займ гораздо проще, чем кредит.

На обеспечение заявки?

Актуальность тендерного займа на обеспечение заявки заключается в том, что в подавляющем большинстве случаев компания принимает участие сразу в нескольких процедурах закупок. Так как сумма обеспечения заявки может колебаться от 0,5 до 5 процентов от максимальной цены контракта, изъять из оборота компании необходимую для обеспечения нескольких заявок сумму под силу не каждому участнику. В связи с этим разумным решением является оформление тендерного займа в микрофинансовой компании. В противном случае недостаток финансовых средств может лишить организацию возможности участия в заинтересовавшем тендере.

На исполнение контракта

Как показывает практика, участники закупок нередко прибегают к оформлению тендерных займов на исполнение контракта – как для обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения его условий.

Как правило, сумма обеспечения исполнения контракта варьируется от десяти до тридцати процентов от его максимальной стоимости, но так как авансирование в большинстве закупок не предусмотрено, наиболее востребованной услугой в настоящее время является оформление тендерного займа для выполнения условий контракта.

Тендерный займ от банка по агентскому договору

Для каких целей выдается?

Основными целями оформления тендерного займа является:

  • обеспечение заявки на участие;
  • обеспечение исполнения контракта;
  • выполнение условий контракта.

На каких условиях можно получить?

Как показывает практика, рассмотрение заявки о выдаче тендерного займа может занимать от одного часа до трех дней.

В зависимости от типа кредитной линии займ может быть единоразовым (для участия в одном конкретном конкурсе) или возобновляемым (для участия в нескольких торгах при условии своевременного погашения прошлых траншей).

При этом ставка по займу составляет, в среднем, 14-16 процентов годовых, однако может колебаться от 2 до 20 процентов годовых. Кроме того, на плечи заемщика нередко ложится и оплата комиссии за выдачу займа – от 0,5 до 7% от выданной суммы. В некоторых случаях микрофинансовые компании устанавливают только процентную ставку за обслуживание кредита, а в некоторых — единовременную выплату комиссии.

Внимание: Единоразовые займы выдаются на срок до 90 дней, а возобновляемые – на срок до одного года.

К заемщикам микрофинансовые компании предъявляют такие требования, как:

  • срок существования юрлица – от полугода;
  • наличие как минимум одного выполненного госконтракта;
  • отсутствие убытков за крайний отчетный период.

Как получить и кто выдает тендерные займы?

Алгоритм получения тендерного займа состоит из последовательного выполнения следующих шагов:

  • поиск подходящего займодателя, тщательное изучение условий кредитования;
  • подготовка необходимого комплекта документов;
  • подача заявки;
  • ожидание результатов рассмотрения заявки;
  • получение средств на счет электронной площадки (в случае одобрения займа).

Право выдавать тендерные займы имеют лицензированные микрофинансовые организации.

Важно: Оформить тендерный кредит можно только в банке, имеющем соответствующую лицензию Центрального Банка Российской Федерации.

Поскольку на сегодняшний день компаний, оформляющих тендерные займы, достаточно много, при выборе потенциального займодателя необходимо обращать внимание на предлагаемые условия кредитования, а именно на такие факторы, как:

  • срок кредитования;
  • срок рассмотрения заявки;
  • размер процентной ставки;
  • отсутствие завышенных требований к заемщикам.

Если планируется регулярное участие в тендерах, то наиболее целесообразным решением является подбор микрофинансовой организации для постоянного сотрудничества – как правило, постоянным клиентам МФО охотнее выделяют возобновляемые кредитные линии и предлагают более выгодные условия.

Что нужно будет предоставить?

В подавляющем большинстве случаев пакет документов для оформления тендерного займа состоит из:

  • анкеты-заявления;
  • финансовой отчетности за прошлый год и последний завершенный отчетный период;
  • копий учредительной документации;
  • реквизитов тендера.

Какие банки и организации и на каких условиях?

В настоящий момент оформить тендерные займы предлагают следующие компании:

  • «Промо Тендер»:
    • сумма займа: до 250 миллионов рублей;
    • срок кредитования: на срок проведения тендера;
    • оплата: комиссия за выдачу займа от 10 тысяч рублей;
    • время оформления кредита: 2 дня.
  • «Паллада»:
    • сумма займа: по договоренности;
    • срок кредитования: до 3 месяцев;
    • оплата: от 7% годовых;
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Адепт»:
    • сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • срок кредитования: на срок проведения тендера;
    • оплата: комиссия за выдачу займа от 4,5 процентов (но не менее 14 тысяч рублей);
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Банкгарантия»:
    • сумма займа: от 50 тысяч рублей;
    • срок кредитования: до 2 месяцев;
    • оплата: комиссия за выдачу займа от 4 процентов;
    • срок оформления займа: 2-3 дня.
  • «Альянс»:
    • сумма займа: до 30 миллионов рублей;
    • срок кредитования: на срок проведения тендера;
    • оплата: от 2% годовых;
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Содействие предпринимательству и строительству»:
    • сумма займа: договорная;
    • срок кредитования: 1 месяц;
    • оплата: от 8% годовых + 2,5-4,5% комиссии;
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Корпорация «Рим»:
    • сумма займа: договорная;
    • срок кредитования: до 2 месяцев;
    • оплата: от 13% годовых + 4% комиссии;
    • срок оформления займа: от 3 часов.
  • «Городская сберегательная касса»:
    • сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • срок кредитования: до 2 месяцев;
    • оплата: от 12% годовых + 4% комиссии;
    • срок оформления займа: от 1 до 3 дней.
  • «Микрофинанс»:
    • сумма займа: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • срок кредитования: до 3 месяцев;
    • оплата: единоразовая комиссия за выдачу кредита;
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Русмикрофинанс»:
    • сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • срок кредитования: до 3 месяцев;
    • оплата: от 12% годовых + 4% комиссии;
    • срок оформления займа: от 1 до 3 дней.

Кто еще выдает?

Крупнейших российский банк России также оформляет тендерные займы, однако обязательным условием кредитования является участие компании в торгах на федеральной площадке «Сбербанк-Аст». Программ тендерного кредитования две:

  • «Микрокредитование»:
    • сумма кредита: до 500 тысяч рублей;
    • срок кредитования: 2 месяца;
    • оплата: 16-22% годовых + от 2% комиссии (минимум 20 тысяч рублей);
    • время оформления: 2 дня.
  • «Кредитование»:
    • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 9 миллиардов рублей;
    • срок кредитования: 2 месяца;
    • оплата: 14-21% годовых + от 1,5% комиссии (минимум 15 тысяч рублей);
    • время оформления: 3 дня.

Тендерный займ: проводки

В подавляющем большинстве случаев займодатель перечисляет сумму тендерного займа своему клиенту на специальный счет электронной площадки, на которой планируется участие в торгах.

Согласно инструкции по применению плана счетов, счет 55 под названием «Специальные счета в банках» предназначен для обобщения информации о наличии и движении денежных средств. В связи с этим при получении тендерного займа на специальный счет ЭТП необходимо отражать на счете 55:

  • дебет 55;
  • кредит: 66 (67).

Таким образом, тендерные займы пользуются такой популярностью у поставщиков благодаря коротким срокам оформления и достаточно выгодным условиям кредитования. Кроме того, микрофинансовые компании более лояльны к собственным клиентам, чем банки, что существенно повышает шансы на получение заемных средств. При этом, вопреки распространенному мнению о повышенной стоимости услуг по оформлению займа, в сравнении с тендерными кредитами разница в условиях кредитования не велика, а порой и вовсе отсутствует.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам трудового права и защите прав работника и работодателя, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам трудового права и защите прав работника и работодателя, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Система прохождения тендеров

В настоящее время все большее количество предпринимателей понимают актуальность участия в государственных проектах. Это повлечёт за собой успешное развитие их бизнеса. Органы власти создают тендеры для того, чтобы найти исполнителя с наиболее удобными и выгодными условиями. Участие такого рода открывает большие возможности перед компанией. Хотя далеко не у всех компаний есть возможность участвовать в нём. Нужно иметь определённый опыт в профессиональной деятельности, чтобы преуспеть в таком деле. И, помимо этого, иметь определённую денежную сумму.

Согласно закону, участники должны выплатить для участия в торгах сумму от 0,5 до 5% от стартовой максимальной стоимости лота. Эти деньги нужно перечислить на счёт организатором этих торгов. Не секрет, что участие в таком деле очень заманчиво, но как нужно поступать в том случае, если у вас нет необходимых денег? Вы имеете возможность взять кредит или займ у другой организации. Рассмотрим далее каким образом можно это сделать.

Прием документов на участие в тендере

Кредитный займ и тендерный кредит

Немного раньше предприниматели имели возможность получить только тендерный кредит. Тендерный займ – это такая денежная услуга, с появлением которой у компаний, которые приняли решение участвовать в тендерных торгах возникла возможность использовать не тендерный кредит. Из этого определения становится ясно, что между займом и кредитом есть некая разница. Так в чём же она заключается?

Самой главной отличительной чертой между этими двумя видами услуг является то, что они обеспечиваются разными организациями. Займ предоставляют микрофинансовые организации, сумма которого составляет не больше одного миллиона рублей.

Кредит тендерной заявки вы имеете возможность себе обеспечить при помощи организации, выдающей кредиты и имеющей лицензию ЦБ РФ, которая даёт право осуществлять банковскую деятельность. Что касается займа, то он может быть выдан любой микрофинисовой организацией, обладающей такой лицензией. Таким образом, можно сделать вывод, что тендерный займ оформить намного проще, чем кредитный договор. Оформление займа также требует меньшее число документов и на это пойдёт гораздо меньше времени. Из этого можно сделать вывод, что технология оформления тендерного займа намного проще, чем кредитного договора.

Ещё одним не менее важным моментом при выборе более удобного предложения является представление требований от тех, кто организовал торги. Далее рассмотрим их.

Если проанализировать тендерный займ, то процентная ставка составляет порядка 13% годовых. Если взять кредитный займ, то там она колеблется в районе 15%. Документы, которые необходимы для этой процедуры в разных банках немного отличаются. Первое, что нужно сделать – это открыть свой расчётный счёт. Также вам понадобится информация о ваших сотрудниках, справки, уставные документы и отчёт о ведении бухгалтерии.

Для того, чтобы оформить тендерный займ, нужно собрать определённый пакет документов, в который входят:

  • Анкета, которая в результате её оформления обеспечит возможность участвовать в тендерных гонках;
  • Документ, предоставляющий отчёт об использовании финансов компании;
  • Дубликаты установочных документов.

Время оформления тендерного займа

Тендерный заем – это вид быстрого кредитования. Для того, чтобы принять решение предоставлять его или нет, уйдёт не более пары часов. Как только решение о его обеспечении будет принято, сразу же произойдёт перевод денег. Тендерный заем выдаётся на срок, составляющий 10-60 дней. После того, как аукцион будет окончен, обеспечение тендерной заявки снова идёт к участнику.

Ниже приведено информационное видео о тендерных займах и кредитах:

Сумма тендерного займа

Микрофинансовая организация может выдать тендерный заем на сумму, которая составляет не более 1 миллиона рублей. Когда возникает вопрос, какой же вид займа выбрать, то также нужно учитывать какую сумму смогут вам предоставить. Если вы хотите принять участие в более крупных торгах, то вам нужно рассмотреть вариант тендерного кредита. Если же ваши торги имеют не такой крупный масштаб, то вам будет вполне достаточно и тендерного займа.

Что это такое и для чего нужен

Тендерный заем является уникальным продуктом в сфере современного кредитования.

При помощи полученных от кредитной организации дополнительных денег каждая компания может обеспечить себе участие в аукционе по распределению крупных государственных и муниципальных заказов, тем самым, обеспечив свое предприятие высокооплачиваемой работой.

Каждая компания для участия в торгах должна подтвердить свою платежеспособность, внеся определенную сумму взноса.

Для многих компаний, особенно это касается сектора мелкого и среднего бизнеса, тяжело вывести денежные средства из постоянного оборота даже на небольшой период времени. Деньги для участия в торгах можно взять в займ в банке или микрофинансовой компании.

Тендерный займ на обеспечение контракта выгоден не только соискателям заказов на выполнение работы, но и организаторам аукциона, то есть заказчикам. Чем больше организаций принимает участие в торгах, тем наиболее подходящую компанию могут выбрать заказчики.

Выдается тендерный кредит в необходимой сумме на срок не более чем на 90 дней. Средняя ставка по такому виду кредитования составляет 17 – 20%. Займ должен быть погашен в течение ближайших дней после завершения аукциона.

Аукционы по размещению заказов производятся на электронных площадках, наиболее распространенными из которых являются:

  • Сбербанк – Аст;
  • РТС тендер;
  • ЭТП ММВБ;
  • Спецстройторг.

Не стоит путать тендерный займ и банковскую гарантию. Займ – это кредитование, а гарантия – это документ, выдаваемый банковским учреждением для подтверждения платежеспособности юридического лица.

Чем отличается тендерный займ от тендерного кредита

Каждая организация может получить тендерный кредит или тендерный займ. Основное отличие финансовых продуктов состоит в компании – займодавце. Тендерный кредит выдается банками. На получение такого кредита требуется от 2 до 3 недель.

Тендерный займ выдается микрофинансовыми организациями и различными инвестиционными фондами. Для получения такого займа кредитуемому лицу потребуется от 1 до 3 дней.

Естественно, процентные ставки по тендерному кредиту ниже, чем по тендерному займу. Но банковский кредит могут получить далеко не все предприятия и компании. Банки внимательно проверяют кредитную историю и платежеспособность заемщика.

Микрофинансовые компании и инвестиционные фонды, выдающие тендерные займы, как правило, не проверяют кредитную историю заемщика, а, следовательно, получить необходимые деньги могут все желающие.

Большинство банков требуют залог под предоставляемую сумму. Финансовые компании этот фактор не учитывают.

В отличие от МФО банки досконально проверяют платежеспособность заемщика и требуют для получения займа отсутствия задолженностей по обязательным налогам и сборам и по иным кредитам. Банки ни в коем разе не выдадут заем убыточным в какой-либо промежуток времени компаниям.

МФО и иные финансовые структуры более лояльны по отношению к своим клиентам.

Как получить СМС займы с моментальным одобрением, рассказывается в статье: СМС займы с моментальным одобрением.

Отзывы о сервисах частных займов читайте в комментариях.

Виды

В настоящее время займы, выдаваемые для участия в торгах, бывают 3-х видов:

  • кредит, направляемый на обеспечение участия в конкурсе по выбору исполнителя работ. Эта первая стадия, которую необходимо пройти организации для получения крупного заказа на выполнение определенного вида работы;
  • кредит, полученный для исполнения обязательств по государственным заказам. Подобный кредит выдается компании, выигравшей тендер, в двух ситуациях:
    • когда у компании не хватает собственных средств для начала выполнения порученных работ;
    • когда заказчик требует дополнительное обеспечение в счет будущего выполнения работ.
  • кредит, в качестве обеспечения по которому служат акты готовой продукции или выполненных предприятием работ. Подобный займ выдается исполняющей организации для оплаты естественных потребностей в случае временного прекращения заказчиком финансирования проекта.

Существует и другая классификация тендерных займов, основанная на взаимоотношениях заемщика с кредитуемой организацией.

В связи с этим займы бываю 2-х видов:

  1. Кредиты, выдаваемые на проведение определенного тендера.
  2. Возобновляемые кредиты, заключаемые на определенный период, в течение которого предприятие может получить несколько займов для участия в конкурсе.

Где можно взять и по каким условиям

Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:

Название кредитора Сумма займа, руб./Срок кредитования Процентная ставка по тендерному займу Время на оформление кредита
Промо Тендер До 250 млн./На период проведения торгов Проценты не начисляются, но взимается комиссия от суммы кредита. Минимальная комиссия – 10 000 рублей 2 дня
Паллада По договоренности/До 3 месяцев От 7% 1 день
Адепт 100 тыс. – 1 млн./До окончания аукциона 4,5% единоразово, но не меньше 14 000 рублей 1 день
Банкгарантия От 50 тыс./2 мес. Комиссия от 4% 2 – 3 дня
Альянс До 30 млн./По необходимости От 2% 1 день
Содействие предпринимательству и строительству договорная/1 мес. Комиссия 2 – 4,5% + ставка 8% 1 день
Корпорация РИМ договорная/До 2 мес. 13% + 4% комиссия компании От 3 часов
Городская сберегательная касса 100 тыс. – 1 млн./10 – 60 дней 12% в год + 4% от суммы займа 1 – 3 дня
Микрофинанс 50 тыс. – 1 млн./1 – 3 мес. Единоразовая комиссия от суммы кредита 1 день
Русмикрофинанс 100 тыс. – 1 млн./От 10 дней до 3 мес. 12% годовых и доп. комиссия 4% От 1 до 3 дней

Как видно из таблицы выгодно получать тендерный займ в «Палладе». Эта компания давно стала наиболее популярной у многих юридических лиц.

В Сбербанке

Тендерный займ в Сбербанке, самом крупном российском банке, можно получить только для участников торгов на площадке Сбербанк – Аст.

Банком разработаны специальные программы, займодавцем по которым являются различные кредитные учреждения.

Условия этих программ представлены в таблице:

Параметры тендерного займа Программа «Кредитование» Программа «Микрокредитование»
Сумма кредита, руб. 500 тыс. – 9 млрд. до 500 тыс.
Срок кредитования, мес. 2 2
Процентная ставка по кредиту, % 14 — 21 16 — 22
Дополнительная комиссия от 1,5% (минимальная сумма комиссии 15000 рублей) от 2% (минимум 20000 рублей)
Время оформления 3 дня 2 дня

Для получения тендерного займа в Сбербанке юридическое лицо обязано предоставить:

  • заявление установленной кредитной организацией формы;
  • справку от торговой площадки о наличии обязательств заемщика;
  • бухгалтерские балансы за последние четыре отчетных периода;
  • детализация 51 счета компании за последние 12 месяцев;
  • за последние два квартала оборотные ведомости счетов 60, 62, 76.

Пакет необходимых документов

Для получения займа от юридического лица, являющего потенциальным заемщиком, потребуется:

  • заявление установленной компанией формы, которое можно оформить в одном из отделений или на сайте кредитора;
  • копии документов, на основании которых юридическое лицо занимается предпринимательской деятельностью. Сюда входят: устав, свидетельства и разрешения и так далее;
  • копии бухгалтерских документов компании, по которым ведется отчетность, за последние два отчетных периода. Если компания работает по упрощенной системе налогообложения, то она обязана предоставить копию декларации и книги учета оборотных средств. Для других предприятий – копии бухгалтерского баланса.

В зависимости от компании – кредитора пакет документов может изменяться. Прежде чем приступать к оформлению займа необходимую документацию лучше уточнить у специалистов компании.

Необходимым условием для получения займа в большинстве компаний является стаж работы заемщика, который должен составлять не менее 6 месяцев.

Некоторые финансовые компании требуют от заемщиков доказательств о выполнении предыдущих аналогичных контрактов или работ, предоставляемых заказчиком тендера.

Как получить

Процедура получения тендерного займа ничем не отличается от процедуры получения иного кредита юридическим лицом:

  • на первом этапе выбирается кредитная организация и собирается необходимый для подачи заявки пакет документов (примерный перечень указан выше);
  • посредством интернета или непосредственного присутствия в кредитном учреждении составляется заявка, содержащая основные условия займа;
  • пакет документов совместно с заявлением передается на рассмотрение кредитным экспертам займодавца, которые и принимают решение;
  • заемные отношения оформляются при помощи кредитного договора.

Если кредитор решает выдать тендерный займ, то он может быть переведен либо на банковский счет заемщика, либо непосредственно на счет заемщика, открытый на торговой площадке, на которой будет проводиться аукцион.

Следует помнить, что любой кредит, в том числе и тендерный займ требуется погасить в нужное время. Особенностью займа, выданного для участия в тендере, является то, что полученные от займодавца денежные средства «замораживаются» на счете торговой площадки до момента окончания аукциона.

Если срок оплаты долга наступает раньше, чем заканчиваются торги, то заемщику придется «искать» дополнительные средства для погашения задолженности.

Тендерные займы или кредиты служат надежным помощником предприятий среднего и мелкого бизнеса при участии последних в распределении крупных государственных или муниципальных заказов.

Займы выдаются всеми финансовыми компаниями, включая банки, МФО и иные инвестиционные компании. Для получения кредита требуется предоставление бухгалтерской отчетности, подтверждающей прибыльность работы организации.

Кто может взять онлайн займ на счет в банке, узнайте из статьи: займы на счет в банке.

Микрофинансовые компании, срочно выдающие займы по паспорту, представлены в таблице.

Возможен ли займ под залог паспорта, .

Тендерные торги

Прежде чем разбирать на составляющие понятие «тендерный кредит», стоит определить его преамбулу. А состоит она в том, что есть некий заказчик, который находится в поисках надежного и выгодного исполнителя. Для этого проводится конкурс, в результате которого и выявляется победитель.

Для проведения торгов созданы так называемые Электронные Торговые Площадки. Участники таких электронных торгов делятся на Заказчиков и Исполнителей. Исполнители обязаны предоставить обеспечение своей заявки на участие в аукционе размером до пяти процентов от начальной максимальной суммы стоимости лота «живыми» деньгами, подтверждая серьезность своих намерений и заинтересованность в заключении контракта. Денежные средства размещаются на лицевом счету Исполнителя у оператора Электронной Торговой Площадки.

Это, казалось бы, незамысловатое условие сводит на нет старания многих перспективных предпринимателей, ведь в производстве так сложно выкроить свободные денежные средства.

Схема работы тендерного отдела. БГ — банковская гарантия, ЭТП — электронная торговая площадка

Тендерный кредит

Каждый из участников этого соревнования пытается показать себя в самом выгодном свете, при этом стараясь минимизировать все затраты. Для таких ситуаций банковские учреждения и предлагают тендерные кредиты (или банковские гарантии для тендера).

Тендерное кредитование позволяет Исполнителю обосновать свою платежеспособность при проведении торгов без выведения денежных средств из своего оборота.

Это чрезвычайно важный момент, так как он дает возможность Исполнителю при выигрыше вышеуказанных аукционов и конкурсов исполнять крупные заказы и заключать выгодные контракты.

Воспользовавшись данной услугой, предприятие сможет соблюсти условия участия в конкурсе, не изымая при этом деньги из оборота и не нанося вред ежедневной работе и производительности организации. Соответственно, при получении кредита по вышеописанной программе, предприятие может без опаски участвовать в государственных конкурсах. Ведь если заказ будет получен, это повлечет за собой огромную прибыль, а если нет, что ж, в этом случае организация, по крайней мере, не пострадает от изъятия крупной суммы денег из производства.

Сущность тендерного кредита

  • Тендерный кредит как палочка-выручалочка для малого и среднего предпринимательства. Он открывает двери для участия одновременно в нескольких аукционах и конкурсах без замораживания своих финансовых ресурсов и приостановки работы предприятия.
  • И для Заказчиков при проведении электронных торгов тендерные кредиты увеличивают список Исполнителей заказа, позволяя делать выбор более рациональным и комфортным. Всегда лучше выбирать из шести вариантов, чем из трех.
  • Да и государство остается не в накладе, чем больше претендентов на выполнение заказа, тем больше конкуренция, тем ниже окончательная цена лота, тем большая экономия государственных средств.

Оформить тендерный кредит легче и проще какого-либо другого вида кредита. Финансовое учреждение вполне удовлетворит минимальный пакет документов: финансово-бухгалтерской отчетности, заполненного надлежащим образом заявления и УРЛ адрес тендера, в котором желает принять участие заявитель. На само оформление, как правило, уходит не более одного рабочего дня.

По сути, это финансирование является гарантией платежеспособности компании на время ее участия в конкурсе. При этом она может не выходить за рамки предполагаемых изначально расходов. Выдается этот кредит не более чем на 3 месяца и помогает подтвердить участие компании в тендере. Дело в том, что закон обязывает каждого участника внести организатору конкурса сумму в размере 5% от стоимости контракта. Это так называемая гарантия, показывающая, насколько компания заинтересована в участии и каковы ее возможности.

Особенности тендерного кредитования

Процентная ставка для данного вида финансирования составляет в среднем от 17 до 20%, однако итоговое ее значение будет зависеть от срока, на который выдаются средства, и их количества. Анализ всех документов и оформление кредита выполняется в течение трех недель.

Форма получения дополнительных средств не предполагает наличие поручителей, внесение залога, что значительно упрощает всю процедуру. Все, что необходимо банку для выдачи денежных средств – это наличие финансового отчета, анкеты участника и информация о конкурсе.

  • К подобной помощи со стороны банков участники конкурса прибегают только в том случае, если не имеют дополнительных источников финансов. Если же компании успешно завершат тендер, то получат возможность не только вернуть долги, но еще и осуществить выгодную сделку с получением прибыли или же получить крупный заказ.
  • Тендерные кредиты спасают и в ситуации, когда участник имеет большие возможности в плане финансов, тем не менее, они отсутствуют в свободном обороте компании и на определенный момент просто недоступны.
  • Возникают ситуации, когда компания решает принять участие сразу в нескольких конкурсах, а это означает тяжелую финансовую нагрузку на все ее структуры. Таким образом, после каждого осуществления банковского взноса, участник конкурса имеет возможность временно заморозить текущие счета (это будет продолжаться около 2-3 месяцев).
  • Бывают ситуации, при которых предприятие, имеющее все необходимое для выполнения заказа (производственные мощности, квалифицированный персонал, надежные поставщики, положительный многолетний опыт выполнения подобных заказов и т. д.), сталкивается с финансовыми трудностями здесь и сейчас.

На самом деле, тендерный кредит – великолепная возможность молодым компаниям показать себя, открыть новые возможности, подняться на новый уровень функционирования. Это отличный шанс для фирм малого и среднего бизнеса, позволяющий совмещать участие в конкурсе и плодотворную деятельность самой организации.

Для стороны-заказчика дополнительное финансирование помогает отыскать новых интересных партнеров, предоставляет возможность выбора между всеми участниками. Только так можно найти компанию, которая подходит по всем параметрам и соответствует всем необходимым стандартам.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *