Как выйти из кредитов

Пошаговая инструкция от Platiza подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и начать путь к финансовой свободе.

1. Оцените ситуацию: почему так произошло?

Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?

Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.

Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.

Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём читайте здесь.

2. Посчитайте общую сумму долга

Сделать это можно несколькими способами:

  • Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.

  • Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.

Мобильные приложения для учета долгов:

  • «Отдай долг» от Альфа Банк
  • «Учёт долгов»
  • «Должники»

3. Не вступайте в конфликт с коллекторами

Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.

4. Рефинансируйте кредиты

Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.

5. Формируйте накопления

Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:

  • Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.

  • Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.

6. Увеличьте доходы

Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:

  • Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.

  • Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.

  • Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.

Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.

МФО — как вылезти из долговой ямы?

ВЫХОД ЕСТЬ

Доброго дня! Если Вы, читаете эту статью — то напрашивается два варианта развития событий в вашей жизни:

  • вы решили взять «МИКРОЗАЙМ»,
  • вы уже взяли «МИКРОЗАЙМ».

С первыми гораздо проще, мой вам совет: — выбросьте из головы эту мысль!!! Бегите от этих организаций не оглядываясь! Понимаю, ситуации в жизни бывают разные: срочно нужны деньги, до получки далеко, а может ее вообще не будет, занять не у кого!!! А тут пожалуйста, еще и упрашивать будут, справок не надо, оформить можно через интернет, в банк ходить не надо деньги на карту переведут сразу — СКАЗКА! Вот, только эта сказка закончится сразу, как вы оформите договор!!! Дальше начнутся проблемы, по началу маленькие, потом больше и больше, затем превратятся кошмар. И будет казаться, что это замкнутый круг и выхода нет! Каждый день все хуже и хуже, пропадает сон, в голове только проблемы. Скандалы в семье, отворачиваться друзья (хорошая проверка на вшивость) жизнь превращается в АД!

Почему? Все очень просто! Давайте разбираться! Если вы решили обратиться за помощью в МФО, значит уже испытываете финансовые трудности и банки с не хотят с вами работать! Сейчас во многих банках можно оформить кредит за пару часов и даже с доставкой на дом!!! И если, решили обратиться в МФО — то ситуация действительно критическая! Но вот здесь надо сказать себе стоп!!! Успокойтесь, подумайте у кого можно перезанять, а может вообще можно справиться другим способом. Почему, я так настойчиво советую вам не связываться с МФО? Все просто, не хочу, чтоб кто-нибудь еще совершил ошибку, которую совершил в свое время я! И всё-таки, давайте попытаемся понять, чем же так плохи МФО?

  • средняя процентная ставка от 2% до 2.5% в день,
  • первоначальная сумма не будет превышать 12000-13000, а то и того меньше.
  • короткий срок пользования займом.

Применим простую арифметику, возьмем мин. процентную ставку 2% в день, для простоты счета, займ 10000р.. Займом в 80% МФО можно воспользоваться не менее, чем на 5 дней ( в случае, если даже возврат осуществляется на следующий день, сумма для полного погашения будет с учетом процентов за мин. срок пользования займом, т.е. за 5 дней). Теперь считаем 1% от 10000р. это 100р., умножаем на 2 и того 200р. в день. Обычно берут еще скрытую комиссию за перевод около 250-350р. Получается за пять дней пользования деньгами вы вернете в МФО сумму равную примерно 11250-11350, это шикарный вариант. Такие условия МФО предоставляет с третьего, четвертого займа. А теперь, более масштабно посчитаем, 2% в день это 60% в месяц, 730% в год! Не плохо? Повторюсь, это идеальные условия, в реальности все гораздо хуже! Все усилия МФО, сводятся к тому, чтоб как можно глубже дать вам увязнуть в долговой яме! Не забывайте, в данной ситуации нужно четко понимать, что любой сбой в дате выплаты заработной платы, неминуемо повлечет за собой проблемы с закрытием займа МФО. По этому нужно, четко быть уверенным, что воспользовавшись услугами МФО, вы сможете четко и в срок выполнить свои обязательства, в противном случае ситуация может превратиться в катастрофическую. И не в коем случае нельзя брать еще один займ, чтоб погасить текущий, лучше выйти на просрочку, это выйдет дешевле!!! Надеюсь для тех кто только собирается воспользоваться услугами МФО, эта статья окажется полезной!!! Остановитесь!

Ловушка МФО

Теперь поговорим с теми, у кого дела гораздо хуже! Вы уже попались и пытаетесь всеми силами найти выход из сложившейся ситуации. Это хорошо, потому, что вы сделали самое главное — осознали, что дальнейшее продолжение такой жизни не возможно!!! Я основываясь на собственном опыте расскажу, что можно сделать! Не большое отступление, расскажу о себе, как я попал. Ситуации, примерно у всех одинаковые. В моем случае это потеря работы, семья, 3-и месяца в поиске, плюс действующие кредиты. Всегда зарабатывал не плохо, по этому платеж по кредиту в размере 50т.р. особо не напрягал, пока не потерял работу. Висит кредит, работы нет, пошли просрочки, банки работать со мной отказались. К друзьям идти стыдно, суммы не маленькие выходят в месяц, к родственникам тоже. Вот и решил, чтоб не портить кредитную историю, платить вовремя, устроюсь на работу, возьму кредит, закрою МФО, проблем не будет. Дилетант, если не сказать хуже, корю себя за это. Но, что сделано — то сделано, надо выкручиваться! Сразу хочу сказать, что с теми у кого есть займы МФО не один банк работать не будет, пусть у вас трижды кристально чистая кредитная история и стабильный, высокий доход. Для банка вы не надежный клиент, есть вероятность, что не сможете выполнять взятые на себя обязательства. И так, когда я понял, что ежемесячные выплаты по моим займам, и это только проценты, превышают ежемесячный суммарный доход семьи ( в банке на тот момент были оформлены кредитные каникулы), общая сумма задолженности перед МФО составляла примерно 370т.р.. Ситуация катастрофическая, сил нет, ежедневные звонки от служб взыскания задолженности, постоянные финансовые проблемы, ссоры в доме, моральная нагрузка стала не выносима, казалось жизнь закончена. Судорожно метался от одного банка к другому — бесполезно, зарплата стабильная, работа в крупной компании, справки о доходах, копии трудовой не помогло!!! Отказ без объяснения причин. Обратился к кредитным брокерам с большой надеждой — забудьте!!! Кредитные брокеры будут с вами работать только в том случае если вы не совсем безнадежны и в состоянии сами взять кредит, в менее известных банках, но под больший процент. Не все брокерские агентства, даже крупные работают по заявленным процентам от сделки. Если вы готовы заложить имущество и отстегнуть порядка 10-20% от суммы кредита, вперед в брокерское агентство! В моем случае, мне за 2500р. навязали обязательную покупку кредитной истории, две недели посылали, то в один банк, то в другой, даря надежду. А тем временем у меня набегали огромные ежедневные проценты по займам и ситуация становилась еще хуже! Жаль упущенного времени, не сбывшихся надежд и потраченных денег. Начал искать любую информацию о МФО и о подобных ситуациях, оказалось, что таких как я у нас в стране, просто огромное количество и все на перебой, со стоном в душе кричат о помощи. На этой почве, развелось пропорциональное им количество мошенников желающих нажиться на чужой беде. Есть в интернете рекомендации обратиться к частным инвесторам, как один из выходов. И люди обращаются, это один из видов мошенничества ( если будет интересно, я более подробно в следующей статье об этом обязательно расскажу). Оцените здраво, кто из абсолютно посторонних людей вам по доброте душевной отдаст свои кровные, на длительный срок пусть даже под процент? Да ни кто, плюс ко всему у нас в стране это запрещено законом. Внимательно, не попадитесь на удочку! Так, что же делать? Как вылезти? Расскажу как поступил я! У меня вышло! Первый шаг уже сделан, вы дорогой читатель осознали, что находитесь в очень отвратительном положении и больше так продолжаться не может! Теперь нужно сделать второй, не мало важный, как не странно это звучит — успокойтесь, отключите телефон, дайте себе несколько часов, тишины, выбросьте все проблемы из головы. Только спокойный, отдохнувший человек может здраво мыслить и принимать адекватные решения. Теперь, когда вы спокойны, сделайте еще один важный шаг — скажите себе СТОП, ни каких займов МФО, как бы тяжело ни было. Я вынес для себя очень урок, в идеале нужно гасить все займы сразу, но не всегда это возможно. Далее подумайте, к кому из родственников, знакомых можно обратиться за помощью? Преодолейте стыд, хуже будет когда им начнут названивать и говорить всякие угрозы. Если нельзя занять всю сумму у одного человека, собирайте по частям. Лучше если найдется тот кто сможет на свое имя оформить кредит на длительный срок в банке под гарантии дальнейшей его оплаты вами, это может быть близкий родственник, друг. Если такой вариант приемлем отлично, идите сдавайтесь, расскажите правду, объясните ситуацию. Если нет, намного хуже, но тоже поправимо. Ни в коем случае не отчаиваться и не сдаваться, человек загнанный в угол способен на многое. Думайте и еще раз думайте, пытайтесь, спотыкайтесь, вставайте и снова пытайтесь, вы обязательно справитесь! Если так вышло, что просрочки по выплатам займов не избежать, прозвоните в МФО сами, поговорите, расскажите о проблемах, будьте на связи. Для некоторых МФО приемлем вариант реструктуризации займов, для всех отсрочка платежа (не лучший вариант), но не самый худший. Хуже когда наложат штраф за не уплату и поднимут проценты по займу, следующим шагом будет продажа долга коллекторскому агентству (третьим лицам), но это не раньше чем через 2-а месяца, со дня истечения срока оплаты займа. С кем — то можно договориться на условии ультиматума. У меня так вышло с МФО МИГКРЕДИТ. Брал 100т.р. под 1% в день на срок 1 год. В итоге должен был выплачивать по 10т.р. раз в две недели, переплату посчитать не сложно. При чем, заявление на досрочное погашение надо писать мин за месяц до даты платежа, т.е. можете внести сумму на оплату хоть сегодня, а списание произойдет только через месяц с учетом процентов набежавших за это время. Так вышло, что задержал выплату на один день (надо сказать, что менеджеры по взысканию просроченной задолженности разговаривать нормально не умеют, все шаблонно, ни каких компромиссов, начинают звонить по всем телефонам, где они их берут не знаю, и просить знакомых одолжить вам деньги для покрытия долга ), но и мне на тот момент терять было нечего. Получил зарплату, занял у друзей, знакомых, позвонил в МФО и сказал или я гашу весь долг сегодня по состоянию на текущий момент или прекращаю все выплаты и разговаривать мы будем в суде и бросил трубку. Перезвонили на следующий день, озвучили сумму, она совпала с моими подсчетами и на этом мы расстались. Для МФО не выгодно доводить дело до суда, т.к. обычно по решению суда списываются набежавшие проценты, остается только сумма долга. По этому некоторые МФО идут на компромисс. Далее, если договориться не удалось, как вариант пере кредитование мелких займов с большими процентами в более крупных МФО с меньшим процентом. Можно решить вопрос через суд. В моем случае, удалось необходимую сумму для закрытия всех займов единовременным платежом. Я отслеживал свою кредитную историю весь период борьбы с МФО, не смотря на просрочки по выплатам (доходили до трех недель), после закрытия всех займов, мой кредитный рейтинг вырос в разы, а через месяц после этого банки сами начали предлагать кредиты, чем и воспользовался, погасив долги друзьям. Буду рад если хоть, чем — то смог помочь. Если моя статья показалась полезной и познавательной поставьте лайк, если есть вопросы пишите , обязательно отвечу!!!

Сегодня не так уж и редко можно встретить ситуацию, когда человек набирает много кредитов в разных банках на разные нужды. А потом понимает, что долгов много, а платить ему нечем. Что делать в такой ситуации заемщику? Рассказываем далее.

Закредитованность: что это такое?

Закредитованность – это наличие у человека нескольких кредитных обязательств перед разными физическими и юридическими лицами. На сухом банковском языке этот термин носит другое название – “кредитная нагрузка“.

Он определяет, какого соотношение доходов заемщика к его обязательствам. Если долгов слишком много, то это значит, что нагрузка на человека слишком велика, и новый кредит он не получит.

Запутаться в долгах совсем несложно. Cтараясь выправить свое нестабильное финансовое положение, человек берет новый кредит, чтобы погасить уже существующий. При этом, к сожалению, одобряют новые заявки либо на экспресс-займы, либо на микрозаймы, где проценты совершенно невыгодные.

Затем необдуманно соглашается на «выгодную» кредитную сделку, желая покрыть свои задолженности перед другими кредиторами… В итоге остается везде должным и совершенно неплатежеспособным.

Нужно осознать, что просто так долг не исчезнет и банк о вас не забудет, а потому нужно внимательно ознакомиться с советами из форумов и видео-инструкций из Ютуба и начинать действовать.

Когда люди попадают в подобные ситуации, именующиеся в народе «долговой ямой», не каждый знает, что из такого положения есть вполне законный выход. Но первое, с чего следует начать, пересмотреть все свои кредиты и попытаться выплатить хотя бы самые маленькие.

Чем грозит невыплата кредитов?

Очень многие люди поняв, что оплачивать долги им нечем, просто уходят в глубокое “подполье”. Иными словами, они начинают скрываться от банковских сотрудников, старательно игнорируя все звонки, смс и письма, которые приходят из отдела по взысканию. Часто должники надеются, что про них просто забудут.

Что же происходит на самом деле? Банк ни про кого не забывает, долгов никому не прощает. Ежедневно размер вашего долга будет увеличиваться за счет пени и штрафов, при этом штрафная сумма может быть рана или даже превысить размер вашей задолженности.

Банк, выявив проблемного должника, сначала пытается решить этот вопрос собственными силами, через звонки и письма. Если это не удается, здесь есть два варианта:

  • банк обратится в суд, и при помощи судебного решения будет добиваться возврата своих денег. Как итог – испорченная кредитная история, арест счетов, возможен арест имущества, запрет на выезд за границу.
  • либо перепродается кредит коллекторам, которые не будут с вами церемониться в выбивании денег. Если до вынесения решения суда вы начали получать предупреждения в виде сомнительных звонков, угроз и непонятных предложений, можно обратиться в антиколлекторскую службу. Ведь коллекторы тоже профессионалы. Детальнее о законности таких методов со стороны коллекторов читайте на этой странице

Важно! Когда человек жалуется на нехватку средств на выплату кредитов, он должен доказать, что хоть что-то предпринял для уменьшения задолженностей. Не стоит ждать пока начнут капать штрафные проценты и кредитор начнет судебные тяжбы.

Рефинансирование

Данная услуга представляет из себя перевод кредита из одного банка в другой. К примеру, у вас есть задолженность перед Ренессанс Кредит банком, а вы её переоформляете в Сбербанке. Когда вы платили первому кредитору, ваша ставка была 21%, а в Сбербанке – 13% годовых. Согласитесь, разница по платежам и общей переплате будет значительной.

Также возможно объединение нескольких кредитов в один, с одновременным улучшением условий кредитования. К примеру, если у вас есть несколько задолженностей в разных компаниях, вы можете перевести их все в один банк, и вносить ежемесячно всего 1 платеж под сниженный процент.

Кроме того, многие заемщики прибегают к рефинансированию в том случае, если у них уже есть займы, но также требуется дополнительная сумма на личные цели. В этом случае, вы можете оформить эту услугу, и получить деньги не только на закрытие своих действующих кредитов, но также и “свободные” средства.

К этой услуге можно обратиться в том случае, если у вас временные финансовые трудности, но просрочек еще нет. В этой ситуации вы сможете выиграть немного времени, а также снизить свою долговую нагрузку за счет увеличения срока действия договора и снижения процентной ставки.

Многие компании предлагают подобную услугу по перекредитованию или консолидации, ознакомиться с этими предложениями можно . Важно: заемщикам с испорченной КИ она не доступна. Кроме того, долги из микрофинансовых компаний вам рефинансировать не удастся.

Можно воспользоваться законом о банкротстве физического лица. Согласно его положениям, любой гражданин России, имеющий задолженность от 500 тысяч и выше, а также просрочку от 3-ех месяцев и более, может обратиться в судебную инстанцию для объявления себя банкротом.

В зависимости от судебного решения, вам могут либо предоставить отсрочку, либо снизить размер долга, списав штрафы и пени, либо же вовсе закрыть долг по причине отсутствия у вас имущества и официального трудоустройства. Подробности можно узнать в этой статье.

Обращаясь в суд, не стоит ожидать чуда. Если ваше плохое материальное положение документально подтверждается, то избежать выплат полностью все равно не получится. Единственная выгода – долг не будет расти.

Вероятнее всего, будет определен срок отсрочки по платежам, но не их отмена. Также может быть назначена реструктуризация задолженности с изменением графика платежей, где может быть продлен срок возврата для того, чтобы снизить нагрузку на бюджет заемщика.

Помните, что процедура банкротства – платная, вам нужно будет оплачивать государственную пошлину за обращение в суд, услуги конкурсного управляющего, адвоката и т.д. В среднем, расходы составляют не менее 50.000 рублей.

Платить долги все равно придется. Поэтому прежде чем набирать кучу кредитов, оценивайте правильно свою финансовую стабильность, учитывайте другие возможные способы погашения.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .

Как рассчитаться с кредитом быстров закладки 37

Банковские кредиты приходилось выплачивать многим: уйти от соблазна купить что-нибудь на заемные деньги могут не все, а банки готовы помочь каждому добропорядочному гражданину. Кредитование выгодно банкам и государству, а заемщики получают желаемое без длительного накопления. Когда первая радость от приобретения утихает, наступает прозрение. Оказывается, выплачивать кредит не так уж просто и очень неприятно, особенно с учетом переплат банку.

Нередко, не справляясь с выплатой, человек берет второй кредит, чтобы расплатиться за первый, потом третий для погашения второго и т. д. Если вас угораздило попасть в такую ситуацию, помните, что выпутаться из кредитной кабалы будет проще, если удастся как можно быстрее выплатить деньги по кредиту с самой высокой ставкой. Предлагаем разработать план действий, который поможет избавиться от обязательств по долгам.

Итак, если у вас появились дополнительные деньги, не раздумывая, направьте их на досрочное погашение долга. Вы имеете право внести деньги в банк до окончания срока договора и тем самым снизить процентную ставку. При частичном погашении вы внесете сумму, превышающую размер назначенных ежемесячных выплат. Например, вместо положенных 3 000 руб. заплатите 5 000 руб. В этом случае размер дальнейших платежей не изменится, но приблизится время последнего взноса.

Полное досрочное погашение позволит значительно сэкономить, но право на такие расчеты с банками есть только у одного из десяти заемщиков. При оформлении кредита желательно учесть в договоре условия досрочного погашения. Если такой пункт внесен, нужно подать в банк заявление и пройти соответствующую банковскую процедуру. Если просто внести сумму кредита на счет, банк продолжит начисление процентов, так как договор не будет приостановлен. По действующему законодательству досрочное погашение кредита возможно при условии заблаговременного предупреждения банка за 30 дней, хотя условия могут быть разными.

Центробанк России разрешил финансовым учреждениям пересматривать ставки по выданным кредитам, поэтому желание избавиться от кредитных обязательств как можно раньше вполне обоснованно. Банки без энтузиазма воспринимают каждое преждевременное погашение кредита, иногда благие намерения заемщиков расплатиться по долгам раньше времени портит их кредитную историю. Если вы все-таки тверды в намерении закрыть долг, познакомьтесь с нашими рекомендациями.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *