Как быстрей погасить кредит

2. Увеличьте ежемесячный платеж

Есть только один способ погасить долг раньше срока своими силами — платить каждый месяц больше, чем указано в договоре. Если после распределения заработной платы (платеж по кредиту, услуги ЖКХ, текущие нужды и т.д.) остались денежные средства, внесите их в счет долга. Даже если это незначительная сумма, она ускорит процесс погашения.

Прежде чем использовать эту стратегию, обратитесь к специалисту банка и уточните:

  • как происходит частично-досрочное списание;
  • нет ли дополнительных комиссий за досрочный возврат;
  • нужно ли писать заявление.

Во многих банках заемщик обязан написать заявление с просьбой частично-досрочного списания денег. В противном случае деньги не пойдут в счет долга, а так и останутся «висеть» на кредитном балансе.

Чтобы не писать каждый месяц заявления, можно откладывать деньги и спустя несколько месяцев внести единым платежом. Такой вариант эффективен только в том случае, если вы поставили четкую цель закрыть долги и не станете тратить накопления на другие нужды.

Как правильно закрыть кредитную карту ⇒

5 советов, как быстрее погасить кредит

Как погасить кредит

Прежде чем подписать кредитный договор, подумайте над тем, как быстро погасить кредит. Для начала проанализируйте, действительно вам так нужны эти заемные деньги. Пример из жизни. Банк предлагает кредит на покупку бытовой техники. То есть это потребительский кредит, который характеризуется высокими процентами, примерно до 70-ти процентов в год. Но вы могли бы сами накопить нужную сумму за сравнительно небольшой период. Однако подавляющая часть предпочтет кредит, чем накопить самому.

Если вы уверены, что без заемных средств Вам не обойтись, и договор по кредиту вы уже подписали, то теперь на вас лежит груз ответственности. Этот кредит нужно выплатить. Вам лучше как можно быстрее рассчитаться с долгом. Но для начала изучите все условия, которые содержатся в кредитном договоре. И вот 5 советов, которые следует принять во внимание:

  1. У вас достаточно разных документов по кредиту. Проверьте, нет ли среди них договора страхования. Потому что часть банковские организации могут даже не предупредить клиенту и навязать ему страховку, хотя это серьезно сделает ваш кредит дороже.
  2. Потратьте время на изучение возможных штрафных санкций в случае, если будет просрочен платеж. Это знание будет вас мотивировать ежемесячно выплачивать кредит.
  3. Очень часто можно найти некоторые ограничения, которые не позволят погасить займ раньше срока. Конечно, у банка нет законного права воспрепятствовать погасить кредит досрочно. Однако есть такой вариант, что банк-кредитор поставит некоторое ограничение, например, поставит минимум по сумме оплаты (допустим, 18 000 российских рублей).
  4. Если вы познакомитесь хорошо с графиком платежей, то узнаете, что согласно аннуитетной схеме кредита, проценты и всего лишь небольшая часть вашего основного долга будет платиться вами в начале срока, и только потом вы будете сумму реального долга. Поэтому лучше поторопиться с тем, чтобы погасить кредит раньше срока. Так вы сэкономите на нем.
  5. Вы сможете быстро погасить кредит тогда, когда он будет закрыт раньше срока. То есть, постарайтесь отыскать нужную сумму денег, а затем предоставьте ее как досрочное погашение вашего долга.

Также важный совет. Если банковская организация, без вашего ведома, повесила на вас еще и страховку, обращайтесь в суд. Вам нужно обжаловать договор по страховку. К чему это приведет? Скорее всего, у вас получится вернуть сумму, которая была потрачена как страховая премия. Конечно, важно, чтобы не было запрета на это согласно условиям, содержащимся в договоре страховой компании. См. также: отзывы клиентов о кредитах Райффайзенбанка.

Многие банки (Тинькофф, ВТБ, Банк Хоум Кредит) предлагают различные выгодные потребительские кредиты, акции по ним, а также рассрочки. Обращайте на них внимание. И иногда может оказаться, что взять потребительский кредит под 12% годовых достаточно выгодное решение (за счет инфляции) и нет повода стараться раньше закрыть кредит. к содержанию

Как досрочно погасить кредит в банке

Досрочное погашение кредита

Если у вас есть цель погасить кредит раньше положенного срока, то вот некоторые практические советы. Для начала найдите дополнительные деньги. Как? Тут два варианта: либо найдите дополнительные источники заработка, либо сократите расходы. Но может так оказаться, что ваша настоящая зарплата поможет вам вполне погасить кредит раньше срока.

Не заблуждайтесь, нельзя погасить кредит раньше срока лишь только внося больше, чем нужно, сумму платежа. В кредитном договоре содержится дата. Когда подходит срок, банковская организация спишет с вашего счета только ту сумму, о которой сказано в договоре. Поэтому тот излишек, который остался, переходит на следующий месяц. Соответственно, если сумма вновь внесена, и вновь больше, излишек будет увеличиваться. Банк будет считать вас примерным клиентом, однако погасить долг досрочно не получится. Конечно, последние месяцы, если вы каждый раз вносили сумму больше необходимой на 15% больше, то в конце срока кредита вам не надо будет вносить деньги, они просто будут списываться. Но суть в том, что вы не сэкономите. Как досрочно погасить кредит

Если разумный способ. Тщательно рассмотрите кредитный договор, найдите информацию о минимально допустимой сумме погашения раньше срока. В случае отсутствия такого условия, вы вправе внести сумму любого размера с целью погасить основной долг по кредитному обязательству.

Для досрочного погашения частично основного долга необходимо знать следующую информацию. Согласно законам РФ, банк не имеет права взимать комиссионные или использовать штрафные санкции, если вы решили погасить долг досрочно. Однако от вас требуется заявление в письменном виде. Как заявление примут, с вашей стороны станет возможно внести деньге для досрочного погашения. И когда наступит ближайший день платежа, эту сумму спишут и направят в счет погашения основной суммы долга. Но на счете должна быть еще и сумма платежа, а не только сумма для досрочного погашения. К примеру, вы намереваетесь частично погасить сумму основного долга на 20 000 российских рублей, ежемесячный платеж составляет 5 000 российских рублей, тогда на счет вами должно быть положено 25 000 российских рублей.

После обратитесь к сотрудникам банка, чтобы получить новое расписание платежей. Теперь вы можете либо сделать срок кредитования меньше, либо сделать меньше размер платежа, вносимого каждый месяц. Второй вариант позволит вам получить экономию на процентах. Однако банка редко предоставляют клиенту выбор.

Кстати, частичное досрочное погашение выгоднее полного досрочного погашения. Если вы решите полностью разом оплатить долг, то не будет экономии на процентах.

Также совет: если погашение кредита будет досрочным, то есть вы планируете его, то выберите дифференцированный вид платежа. См. также: отзывы о банке Восточный.

Кредит выплачен, как получить возврат страховки

Возврат страховки

Кредит выплачен. Произошло закрытие счета. И теперь вам хотелось бы вернуть страховку. Вы сможете вернуть страховку, если о ней было сказано в договоре. И этот вопрос с возвратом надо решать со страховой компанией, а не с банком-кредитором. Для возврата страховки при вас должны иметься:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • кредитный договор;
  • документ от кредитора, подтверждающий, что долг с процентами полностью выплачен.

Когда вы предоставили все необходимые документы, нужно написать заявление правильной формы. В этом заявлении должны содержаться ваши данные из паспорта, номера договоров и реквизиты, предназначенные возвратить страховку. Если компания, которая предоставляла страховку, отказывает вам вернуть деньги, вы имеете право обратиться в суд за помощью. Помните, суд – это тоже издержки (деньги, силы). Поэтому обращение в суд становиться выгодным только в случае, когда слишком большие деньги. См. также: как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке. Обычно страховка заложена в кредитном договоре

Страховку можно использовать и после того, как вы погасили кредит. Бывший заемщик может предпочесть возвращению суммы страховки то, что его жизнь будет застрахована. И страховая компания не вправе отказать в этом. Необходимо будет дать все те документы, которые были названы выше. Также предоставить заявление, в котором будет указано, что произошла смена выгодоприобретателя. Теперь, когда долг отдавать не надо, клиент вправе использовать страховку в ситуации наступления случая, подлежащего страхованию.

Каждый человек, какие бы финансовые возможности у него не были, должен осознавать, что оформить кредит – это серьезный и важный шаг. Вы должны просчитать все свои шаги, спланировать все ваши действия, чтобы долг был выплачен, чтобы вы не попали в «долговую яму». Рассмотрите тщательно все условия и нюансы кредитного договора, по возможности проконсультируйтесь с незаинтересованными специалистами.

Последние комментарии

  • Ptyy Uyree: 10.07.2019
  • Ptyy Uyree: 10.07.2019
  • Ptyy Uyree: 10.07.2019
  • Анна Мартыненко: 13.12.2018
  • Алина Владимировна: 12.12.2018

Многие наши граждане оформляют разнообразные банковские кредиты. При этом они не знают о том, как выгодно и безболезненно можно погасить кредит досрочно или же сэкономить на переплате. Какую схему погашения необходимо выбирать? Можно ли вернуть деньги за страховку?

Рассмотрим все вопросы подробней.

Как экономно выплатить кредит, наиболее выгодные схемы

На сегодняшний день наиболее выгодными схемами погашения кредитов принято считать:

  • дифференцированную схему;
  • аннуитетный вариант.

Если говорить о первом варианте, то он подразумевает под собой небольшое снижение ежемесячных платежей. Простыми словами, изначально необходимо заплатить взносы в больших суммах, но в последующих месяцах размер снижается.

Эта схема является выгодной при оформлении ипотечного кредитования либо же на покупку автомобиля.

Произвести расчет приблизительной суммы можно с помощью формулы:

процентная ставка + фиксированная часть = платеж.

В этой формуле фиксированной частью является погашение основного тела кредита. Сами же проценты определяются следующим образом:

(остаток*ставку)/100.

Рассмотрим пример: клиент получил заем на сумму 1 миллион рублей. .период кредитования составляет 20 лет, а процентная ставка 12%.

Таким образом, общую сумму следует разделить на 240 месяцев (20 лет), и получается ежемесячная фиксированная сумма в размере 4 тысяч 166 рублей. Но, следует учитывать, что процентная ставка будет варьироваться. К примеру, впервые 10 лет при оплате 50% основной суммы займа, размер рассчитывается:

((0,5 миллионов х 12%)/1 год)/100% = 5 тысяч рублей. Таким образом, общая сумма ежемесячного платежа равняется 9 тысячам 166 рублям.

Эта схема прекрасно подходит для таких граждан, которые:

  • получают нестабильную заработную плату;
  • имеют желание существенно снизить сумму переплаты;
  • оформляет кредиты на длительный период.

Если говорить об аннуитетном варианте, то он используется теми гражданами, которые оформляют пользовательские займы.

При такой схемы производится расчет общей стоимости кредита помимо одноразового комиссионного сбора. Весь размер делится на период кредитования. Ежемесячно заемщик должен будет вносить фиксированный платеж.

Этот вариант выгоден тем, что при нем нет никаких проблем с размером ежемесячного внесения платежа. Заемщик знает, когда и сколько ему необходимо платить.

Эта схема отлично подходит для тех категорий заемщиков, которые:

  • имеют стабильную заработную плату;
  • не могут финансовой возможности вносить сумму больше положенной;
  • оформляет кредиты на небольшой период.

Как выгодно погасить кредит досрочно

Возможность выгодного погашения займов досрочно во многом зависят от таких факторов, как:

  • наличия или отсутствия штрафов за досрочное погашение займа. Простыми словами допускается ли такая возможность банком;
  • прописана ли в соглашении схема ежемесячных платежей.

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем заемщик при появлении денежных средств отправиться в банк для досрочного погашения своего кредита, необходимо обращать внимание на некоторые нюансы:

  • при краткосрочных периодах кредитования возможность досрочного погашения займа, как привило, отсутствует;
  • договором может быть предусмотрено ограничение на досрочную оплату кредита в первые 6 месяцев его использования;
  • договор может включать в себя ограничение на минимальный размер платежа при досрочном закрытии кредита.

Если в договоре никаких ограничений не предусмотрено можно рассматривать вопрос о досрочном прекращении кредитных обязательств (досрочно погашать кредит).

Каков порядок досрочной оплаты кредита?

Любой из заемщиков имеет полное право в период действия кредитного соглашения погасить его в полном либо же частичном объеме. Но, необходимо помнить о том, что, несмотря на отсутствие в договоре ограничений, заемщик должен обратиться к сотруднику банка и поставить его в известность. Уведомить о своем желании необходимо не позднее 30 календарных дней до того дня, когда будет внесен платеж на досрочное погашение займа.

Более того, при обращении к сотруднику банка, последний, попросит составить заявление на получение права досрочного погашения кредита. Этот документ составляется в присутствии сотрудника банка по установленному ими образцу.

Как правильно закрыть кредит в банке

Необходимо помнить о том, что погасить кредит в банке, к примеру, в Сбербанке, вовсе не означает, что заем полностью закрыт и у банкиров нет претензий к заемщику.

Рассмотрим порядок закрытия кредита на примере Сбербанка. Эта схема подходит и для всех остальных банковских учреждений.

Итак, алгоритм заключается в следующем:

  1. 1 шаг. Изначально нужно потребовать у сотрудников банка справку, которая подтверждает закрытие кредита и отсутствия претензий. Стоит отметить, что некоторые банки отказывают ее предоставлять, и поэтому необходимо аргументировать свою просьбу статьей 15.26, которая включает в себя штрафные санкции для сотрудников банка, которые отказываются выдавать этот документ. Штраф накладывается в размере 50 тысяч рублей.
  2. 2 шаг. Полное закрытие банковских счетов. Под этим подразумевается, что при оформлении кредита могли быть открыты сопровождающие счета. Если менеджер заявит об их наличии, необходимо попросить, чтобы он их закрыл. Возможно, даже потребуется написать заявление – оно составляется в присутствии менеджера банка.
  3. Заключительный шаг. Залоговое имущество. После того, как кредит полностью погашен, необходимо снять ограничения на залоговое имущество. Это должно делаться банкирами в автоматическом режиме, но проинформирован, значит спокоен. Если обременения не снято, необходимо потребовать снять это ограничение.

Выполнив такие несложные действия можно с уверенностью говорить о том, что кредит полностью закрыт и теперь не стоит переживать.

Как быстрее выплатить кредит, если нет денег

Если у заемщика отсутствуют средства, но есть желание как можно скорей погасить заем, существует несколько вариантов:

  1. Обратиться к родственникам либо к знакомым. В таком варианте подразумевается одалживание определенной суммы у своих родственников либо же знакомы средств, которые помогут быстро погасит заем. Согласитесь, “своим” легче отдавать долг, нежели иметь дело с коллекторами.
  2. Устроиться на дополнительную работу. Здесь как говорится, все зависит от региона проживания или от самого желания заемщика. Можно найти вечернюю подработку, которая позволит быстро погасит кредит либо же попытать свое счастье на сайтах фриланса.
  3. Накопления либо же налоговый вычет. Этот вариант подразумевает под собой использование своего депозита (если он конечно есть). Если отсутствуют личные вклады можно обратиться в налоговую инспекцию по месту своего проживания и оформить заявление на получение налогового вычета. Как правило, это будет сумма, примерно в 13% от суммы по процентам (самого кредита). После получения вычета можно направить эти средства на оплату займа.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *