Гарантийный фонд

Начинающие и уже действующие предприниматели в Коми могут воспользоваться господдержкой на открытие или развитие своего дела через Гарантийный фонд, который выдает поручительства, позволяющие малому бизнесу получить банковские кредиты.

Напомним, Минэкономики региона увеличило уставной капитал АО "Гарантийный фонд Республики Коми" для того, чтобы как можно больше деловых людей смогли воспользоваться такой востребованной мерой господдержки, как поручительства, столь необходимые для получения банковских кредитов.

"В текущем году общий лимит денежных средств фонда на оказание господдержки малому бизнесу – свыше 175 миллионов рублей", — сообщает профильное ведомство.

АО "Гарантийный фонд Республики Коми" учрежден правительством региона 8 лет назад. Фонд предоставляет поручительства по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, вытекающих из заключаемых ими кредитных договоров и договоров о предоставлении банковской гарантии.

Условия предоставления поручительств:

  • регистрация на территории нашей республики.
  • отсутствие на дату подачи заявки просроченной задолженности по налогам, сборам, пеням, штрафам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней.
  • не нахождение предприятия или предпринимателя в какой-либо стадии банкротства (наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии).
  • соответствие критериям предоставления кредита в банках.

Поддержка не предоставляется предпринимателям, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса, производства и (или) реализации подакцизных товаров, добычи и (или) реализации полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых, а также являющимися участниками соглашения о разделе продукции, кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов) инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами.

Порядок получения кредита под поручительство фонда

1) Предприятию или предпринимателю нужно обратиться в банк с заявкой на получение кредита.

2) Банк рассматривает заявку и принимает решение о возможности кредитования.

3) Если предоставляемого обратившимся предприятием либо предпринимателем обеспечения недостаточно, банк информирует его о возможности привлечения поручительства Гарантийного фонда.

4) При согласии предприятия или предпринимателя получить поручительство банк направляет в фонд подписанную автором обращения и согласованную банком заявку.

5) Вместе с заявкой банк предоставляет в фонд документы по установленному списку.

6) Фонд в срок не позднее трех рабочих дней от даты получения заявки банка принимает решение о предоставлении поручительства.

7) Если оно положительное — заключается трехсторонний договор поручительства.

8) Предприниматель оплачивает вознаграждение фонду за предоставление поручительства.

9) Банк выдает кредит под поручительство фонда.

"Размер платы за предоставление поручительства: 0,75 — 1,75 процента годовых от суммы поручительства в зависимости от срока действия договора поручительства и вида деятельности предприятия (предпринимателя).

Поручительства

Оплата вознаграждения производится в сроки, установленные договором", — отметил генеральный директор фонда Максим Рочев.

Максимальная ответственность фонда перед финансовыми организациями не может превышать 70 процентов от суммы не исполненных малым бизнесом, организацией инфраструктуры поддержки обязательств по договору.

Максимальный размер поручительства фонда в отношении одного заемщика – 5,5 миллионов рублей на текущий период.

Чем выгодно для малого бизнеса сотрудничество с Гарантийным фондом?

* Возможность получения поручительства при отсутствии собственного достаточного обеспечения;

* Отсутствие необходимости сбора документов для фонда (документы в фонд предоставляются банком);

* Короткие сроки рассмотрения заявки (решение принимается в срок до 3 рабочих дней после поступления заявки на предоставление поручительства с полным пакетом документов);

* Возможность предоставления поручительства фонда по кредитам под залог приобретаемого оборудования;

* Критерии предоставления поручительства фондом просты и понятны, при этом они соответствуют критериям выдачи кредита самими банками.

Как обратиться в Гарантийный фонд?

  • по эл. почте: gendir.garantfond@gmail.com
  • по тел: (88212) 40-10-70 либо 8-800-302-1771 (бесплатный)- через республиканский центр поддержки предпринимательства "Шондi" (Сыктывкар, ул. Ленина, 73).

Подробная информация о фонде — на портале малого бизнеса Республики Коми: http://mbrk.ru/pages/ao_%C2%ABgarantiynyy_fond_respubliki_komi%C2%BB

Вернуться в раздел

Рэнкинги и исследования / Рэнкинг гарантийных фондов /

Рэнкинг гарантийных фондов

Рэнкинг региональных гарантийных фондов

Рейтинговое агентство AK&M проводит регулярное исследование, посвященное сравнительному анализу гарантийных организаций (гарантийных  фондов) субъектов Российской Федерации. Актуальность проводимого исследования обусловлена интенсивным развитием малого и среднего бизнеса в России. Существует объективная востребованность в инфраструктурной поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства. Довольно остро стоит вопрос о качестве услуг, предоставляемых гарантийными организациями (фондами), а также о их способности безусловно исполнять обязательства по предоставленным поручительствам при сохранении высокого уровня финансовой устойчивости и кредитоспособности.

Гарантийные фонды являются институциональными элементами инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства в регионах РФ. Основной целью деятельности гарантийного фонда является обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) к кредитным и иным финансовым ресурсам, необходимым для развития бизнеса. Для этого используется система гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства по кредитным договорам и договорам финансовой аренды (лизинга). Поручительства фондов обеспечиваются средствами, полученными из федерального и/или регионального бюджетов.

Активное участие гарантийных фондов в программах оказания финансовой поддержки малому бизнесу зависит от их способности безусловно отвечать по принимаемым на себя обязательствам субъектов МСП в соответствии с предоставленными поручительствами.  Таким образом, гарантийная организация должна обладать достаточно высоким уровнем кредитоспособности, что обеспечит ей доверие со стороны потенциальных клиентов, а также партнеров – банков и лизинговых компаний. Качественным показателем кредитоспособности является кредитный рейтинг, определяемый по результатам тщательного анализа целого ряда количественных  параметров и неформальных факторов, характеризующих деятельность гарантийного фонда. Вместе с тем, на определенном этапе существенный интерес представляют также результаты сравнительной оценки субъектов инфраструктурной поддержки малого и среднего предпринимательства.

Поручительство Фондов поддержки малого и среднего бизнеса

Они формируются с использованием ограниченного круга ключевых показателей,  характеризующих основные аспекты деятельности гарантийных организаций.

Проводимое аналитиками AK&M исследование является шагом, направленным на предоставление заинтересованным лицам необходимой информации для сопоставительного анализа региональных гарантийных фондов. Результаты исследования представляются в таблице (рэнкинге). Интегральный критерий, использованный при ранжировании фондов, учитывает не только эффективность их деятельности по привлечению внебюджетных ресурсов для финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, но и уровень потенциальных рисков, связанных с возможной потерей ликвидности или нарушением финансовой устойчивости гарантийной организации.

Данные, использованные при проведении исследований, получены из открытых источников (порталы Росстата и Банка России, сайты гарантийных организаций и др.), а также предоставлены непосредственно самими гарантийными фондами, выразившими свое согласие на включение в официально публикуемый рэнкинг AK&M.

Рэнкинг региональных гарантийных фондов по итогам 2015 года

Рэнкинг региональных гарантийных фондов по итогам 2014 года

Рэнкинг региональных гарантийных фондов 1-е полугодие 2014

Рэнкинг региональных гарантийных фондов 2-е полугодие 2013

Рэнкинг региональных гарантийных фондов 1-ое полугодие 2013

Рэнкинг региональных гарантийных фондов 2012

Что такое
поручительство?

Тульский областной гарантийный фонд (ТОГФ, Фонд) оказывает государственную финансовую поддержку малому и среднему бизнесу и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Тульской области в виде предоставления поручительств по кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии и иным договорам.

Получить поручительство Фонда может любой предприниматель, относящийся к малому и среднему бизнесу, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Тульской области, не имеющий задолженности по налогам и сборам, заработной плате, не занимающийся подакцизными видами деятельности, а также организации, образующие инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

Подробно

Для получения кредита (займа, лизинга, банковской гарантии) в банке или другой финансовой организации, как правило, предпринимателю (организации инфраструктуры) необходим залог на полную запрашиваемую сумму. Если у предпринимателя (организации инфраструктуры) для обеспечения не хватает собственных активов, он можете обратиться в ТОГФ за получением поручительства по договорам кредитного характера.

Поручительство — способ обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, существо которого заключается в том, что поручитель (в данном случае Фонд) обязывается перед кредитором заемщика отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Поручительство Фонда позволяет разделить риски, связанные с предоставлением кредитных ресурсов, между заемщиком, финансовой организацией и государством (в лице Фонда).

ТОГФ помогает предпринимателям (организациям инфраструктуры поддержки) снизить свою залоговую нагрузку путём предоставления поручительства Фонда до 50% от общей суммы кредита (займа, лизинга, банковской гарантии). Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства Фонда в отношении одного субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства составляет 25 (Двадцать пять) миллионов рублей.

ТОГФ работает с ограниченным кругом аккредитованных партнеров.

Услуги ТОГФ носят платный характер.

Поручительство гарантийных фондов

После заключения договора с финансовой организацией заемщик одновременно выплачивает Фонду вознаграждение, которое составляет определенный процент от суммы поручительства.

Фонд входит структуру Национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства (НСГ), ядром которой является акционерное общество "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" (АО «Корпорация МСП») http://corpmsp.ru/. Целью НСГ является создание единой структуры гарантийных организаций, которые во взаимодействии друг с другом обеспечивают значимую и эффективную поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства. НГС объединяет ОА «Корпорация МСП», 82 региональные гарантийные организации и акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»). В 2016 году АО «Корпорация МСП» осуществила интеграцию АО «МСП Банк» в НГС путем приобретения 100% акций АО «МСП Банк».

В целях увеличения объема предоставленной гарантийной поддержки (свыше 25 миллионов рублей) возможна выдача согарантий Фонда, АО «МСП Банк» и АО «Корпорация МСП».

Скрыть

Поручительство

Гарантийные фонды (Guarantee Funds) учреждения, которые предоставляют гарантии (поручительства) банкам-кредиторам по предоставленным кредитам субъектам малого и среднего бизнеса.

Гарантийные фонды могут создаваться с участием государства, органов местного самоуправления, банков, осуществляющих кредитование малого и среднего бизнеса. Исходя из зарубежного опыта, можно выделить основные принципы, на применении которых построена деятельность гарантийных фондов:

  1. Гарантийный фонд не является единственной стороной, которая предоставляет обеспечение по кредиту. Обеспечение кредита осуществляется также получателем кредита. Так, размер гарантии (поручительства), предоставляемой гарантийным фондом, в разных странах колеблется в пределах 50-80% от суммы кредита.
  2. Гарантийные фонды не обеспечивают уплату процентов по кредиту и штрафных санкций.
  3. Деятельность гарантийных фондов ориентирована на определенный круг субъектов малого и среднего бизнеса, с учетом их соответствия определенным критериям, которые устанавливаются учредителями гарантийного фонда.
  4. Гарантии (поручительства) предоставляются на платной основе. Плательщиком является кредитная организация, которая осуществляет финансирование, или субъект малого предпринимательства. Плата за пользование гарантией устанавливается в фиксированной сумме или в процентах от суммы предоставленной гарантии (поручительства) с учетом срока и суммы гарантии. Так, в Румынии плата за предоставление гарантии от суммы гарантии составляет 1%, Венгрии 0,8-5%, Финляндии 0,4-2%, Польше 0,5-2%.
  5. Источником выполнения обязательств гарантийными фондами по предоставленным гарантиям (поручительствам) является их гарантийный капитал обособленная сумма денежных средств, которая размещается на депозитах в банках-кредиторах.
  6. Источниками формирования гарантийного капитала являются средства государственного бюджета, а в отдельных странах средства международных донорских организаций.
  7. Предоставление гарантий (поручительств) осуществляется гарантийным фондом в непосредственном взаимодействии с банками-кредиторами, основу которого составляет соглашение о сотрудничестве. Размер предоставленных гарантий (поручительств), как правило, существенно превышает размер гарантийного капитала, что определяется по договоренности с банком.
  8. Гарантийные фонды действуют на основе самоокупаемости. Источниками покрытия их расходов является плата за предоставленные гарантии (поручительства) и проценты, начисляемые на гарантийный капитал, который размещается на банковских депозитах.

Гарантийные фонды могут иметь статус юридического лица, а могут быть структурными подразделениями других юридических лиц.

Предоставление гарантий (поручительств) осуществляется гарантийными фондами на основе взаимодействия с банками-кредиторами в соответствии с договором о сотрудничестве. Предметом соглашения банка-кредитора и гарантийного фонда является определение условий взаимодействия сторон в процессе организации кредитования экономически и социально обоснованных проектов субъектов малого бизнеса, которые не имеют достаточного обеспечения.

Основными условиями соглашения являются:

  1. размещение гарантийным фондом на депозитах в банке-кредиторе определенной суммы гарантийного капитала, который является гарантией возврата банку кредитов, предоставленных субъектам малого бизнеса;
  2. выполнение гарантийным фондом обязательств перед банком по договорам гарантии (поручительства) за счет размещенных на банковском депозите средств;
  3. направление средств гарантийного фонда, которые размещаются на банковском депозите, на погашение задолженности субъектов малого бизнеса по распоряжению гарантийного фонда или предоставление гарантийным фондом права списания денежных средств банка в пределах ответственности гарантийного фонда, что определяется договорами гарантии (поручительства);
  4. заключение с целью обеспечения каждого кредита отдельного договора гарантии (поручительства).

Как показывает практика, гарантийные фонды обеспечивают возврат кредита в размере 50-80% от его суммы.

(См. Гарантийные общества).

Финансирование бизнеса » Поддержка малого бизнеса »

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Помощь фонда содействия кредитованию малого бизнеса может оказаться очень хорошим подспорьем. В отличие от бизнес-инкубаторов, которые дают деньги на организацию бизнеса в виде безвозмездного гранта, фонды обеспечивают предпринимателей своим поручительством, помогая получить кредит в банке.

Как работает гарантийный фонд?

Все довольно просто. Довольно много банков сотрудничает с государственными и муниципальными фондами такого типа.

Поручительство фонда МСП при кредитовании

Банк готов принять в качестве обеспечения поручительство от ФСК.

Схема работы такова:

  1. Предприниматель обращается за кредитом, уведомляя банк, что желает воспользоваться поддержкой государственной (муниципальной) организации.
  2. Банк рассматривает такой вариант (в частности, оцениваются другие важные детали предстоящего договора, анализируется залог, предоставляемый самим заемщиком и его финансовое положение, подробнее здесь).
  3. Составляется проект договора, заявка на поручительство отправляется в фонд.
  4. Подписывается трехсторонний договор.

Следует помнить, что в ряде случаев (далеко не всегда, так как это не коммерческая структура) Фонд взимает комиссию в виде небольшого процента.

Также заметим, что по подобным программам работают многие, но далеко не все банки.

Кто может воспользоваться предложением?

Требования к бизнесу, который обращается за помощью довольно просты, они похожи на универсальные условия выдачи кредита, но обычно мягче.

  • Срок существования бизнеса от 6 месяцев.
  • Отсутствие долгов, в том числе перед всеми бюджетами.
  • Прозрачная отчетность.
  • По крайней мере минимальная доходность дела.

Преимущества подобной схемы

Учитывая, насколько важно обеспечение для принятия положительного решения при рассмотрении заявки, легко понять, что возможностями, которые предоставляют ФСК, не стоит разрбасываться.

Хотя банки и выдают беззалоговые кредиты, процентная ставка по ним закономерно выше, нежели по займам с обеспечением. Не является секретом также и тот факт, что размер ссуд без залога сильно ограничен.

Также важным плюсом является упрощение и ускорение процедуры согласования договора. Вас будут проверять менее тщательно — в случае чего, все риски несет поручившаяся за вас структура.

Фонды в регионах: полные названия, условия

Регион Наименование Размер поручительства (до) Срок кредитования (макс.) Комиссия,
% годовых
Белгородская обл. Белгородский гарантийный Фонд содействия кредитованию 7 млн руб. 5 лет 2%
Брянская обл. Государственное Автономное Учреждение "Брянский Гарантийный Фонд" 15 млн руб. 10 лет 0 — 2% от суммы поручительства в год
Владимирская обл. Государственное автономное учреждение Владимирской области «Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства» (ГАУ ФГРМСП) 7 млн руб. 6 мес. — 5 лет 1,5% — 2,1%
Волгоградская обл. НП "Региональный гарантийный фонд" 1 млн руб. — 20 млн руб. от 1 года — без ограничений 2%
Воронежская обл. Гарантийный фонд Воронежской области 16 млн руб. 5 лет 1%
Ивановская обл. Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства 30 млн руб. до 31.12.2013 0,5%
Кострома Государственное предприятие Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области» 7 млн руб. 60 месяцев 1,25 — 2%
Москва Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы 70 млн руб. 

от 3 мес. — без ограничений 1,75%
Московская область Некоммерческая организация "Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства" не ограничен 60 месяцев до 2%
Омская обл. Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства 25 000 000 руб. 60 месяцев 2.75%
Пензенская обл. "Поручитель" 10 млн руб. 5 лет 2%
Республика Дагестан Фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан 7,5 млн. рублей 36 месяцев 2%
Ростовская обл. Гарантийный фонд Ростовской области 20 млн руб. 1%
Пермский край ОАО "Пермский гарантийный фонд" 15 млн руб. 36 месяцев 2%
Самарская обл. ГУП "Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области" 42 млн руб. 36 мес. 2%
Санкт-Петербург Фонд содействия кредитованию
малого бизнеса
20 млн руб. 60 мес. 1,75%
Саратовская обл. ОАО "Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области" 7,5 млн руб. 5 лет 0,9%-2,5%
Свердловская обл. Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства до 4,7 млн руб. по решению Фонда до 2,7 млн руб. — бесплатно
свыше 2,7 — 1%
Ставропольский край Государственное унитарное предприятие Ставропольского края "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае" 42 млн руб. 60 месяцев для торговых организаций — 1/3 от ставки рефинансирования (2,66% годовых);
для производственных предприятий — в соответствии с районными коэффициентами, но не более 1,9% от суммы поручительства единовременно.
Томская область ООО «Гарантийный фонд Томской области» 20,45 млн. руб. на срок от 1(одного) года — без ограничений 1%
Хабаровск Гарантийный фонд Хабаровского края 7 млн руб. 60 месяцев 1/3 ставки рефинансирования, действовавшей на дату заключения договора о предосавлении поручительства от суммы поручительства.
Ярославская область Открытое акционерное общество «Гарантийное агентство «Ярославия» 5 млн руб. 5 лет 1,5

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *