Факторинг с регрессом

При данном виде факторинга покупатель, обратившись к фактору, выступает инициатором финансирования своих поставщиков.

Реверсивный факторинг

Работает "реверсивная схема факторинга", при которой фактор оплачивает поставщику 100% от суммы поставки и становится новым кредитором покупателя, предоставляя тому необходимую отсрочку платежа. По истечении этой отсрочки покупатель возвращает фактору стоимость профинансированной отгрузки. В итоге поставщик сразу получает оборотные средства, а покупатель — отсрочку платежа на необходимый ему срок.

КЛЮЧЕВЫЕ ОСОБЕННОСТИ ЗАКУПОЧНОГО ФАКТОРИНГА:

1.  Инициатива по данному виду обслуживания исходит от покупателя, а не от продавца.
2.  Основной мотивацией данного вида обслуживания является не быстрое финансирование,        а возможность увеличения периода отсрочки платежа.
3.  Факторинговая компания, являясь новым кредитором, может предоставлять покупателям услугу по продлению отсрочки платежа.
4.  Является безрегрессным факторингом для поставщика, поскольку право требования не уступается в обеспечение, а выкупается фактором.
5.  Весь документооборот ведется исключительно в электронном виде, что существенно ускоряет выплату финансирования и снижает издержки сторон.
6.  Значительное упрощение процедуры принятия поставщика на обслуживание, поскольку действительность уступленного фактору денежного требования подтверждает сам покупатель.
7.  Расходы по оплате услуг фактора могут нести как покупатель, так и поставщик.

Преимущества Закупочного факторинга для покупателя:

  • отсрочка платежа на необходимый срок;
  • возможность получить от поставщиков скидку за раннюю оплату товара, которая может покрыть затраты покупателя на комиссию фактора;
  • высвобождение собственного оборотного капитала для расширения ассортиментного ряда и увеличения объемов закупок;
  • планирование и оптимизация системы бесперебойных закупок;
  • повышение лояльности действующих поставщиков и возможность привлекать новых, удовлетворяя их требования;
  • укрепление и расширение рыночных позиций.

Преимущества Закупочного факторинга для поставщика:

  • получение 100% финансирования поставки по факту ее подтверждения;
  • списание дебиторской задолженности после уступки требования фактору;
  • устранение кассовых разрывов и постоянное пополнение оборотных средств;
  • возможность получения максимальной прибыли в сезонные пики;
  • наращивание объемов продаж и, соответственно, рост финансирования;
  • улучшение дисциплины расчетов, возможность оптимизации и планирования денежных  потоков предприятия;
  • исключение риска просрочек или неоплаты покупателем.

В большинстве случаев использования закупочного факторинга покупателем выступает крупная компания, чаще всего сетевые ритейлеры, со стороны которых риск неоплаты поставки минимален, а поставщиками могут быть небольшие компании, для которых данный вид факторинга открывает большие возможности.

Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Стоимость факторинга: какова комиссия за операции?

Большинство российских факторинговых компаний не предоставляют конкретных данных по ценам на свои услуги. В итоге клиент оказывается в непростой ситуации. Он не может быстро собрать информацию о том, во сколько ему обойдется факторинг, чтобы просчитать свою выгоду. Не может быстро определиться с компаниями, которые подходят ему по крайней мере по цене, да и вообще понять, каковы средние по рынку расценки.

Внесем в этот вопрос больше ясности, чтобы вопрос выбора факторинговой компании стал для вас несколько более простым.

Из чего складывается комиссия?

Именно исходя из того, какие конкретно услуги предоставляются в вашем случае, и складывается конечная цена.

Практически в любом случае будут минимум две составляющие: % за пользование денежными средствами и фиксированная (обычно) сумма за обработку одного документа.

Кроме того, на то, насколько дорого или дешево вам обойдутся услуги финансового агента, влияет еще несколько причин.

Что влияет на цену?

Конечно, приведенные ниже условия снижения или повышения цены актуальны не для всех компаний.

У каждой фирмы собственная ценовая политика. Но изменение этих условий влияет на реальную себестоимость вашего обслуживания, размер издержек и потенциальную привлекательность как клиента.

  • Срок отсрочки платежа (чем меньше — тем ниже комиссия).
  • Количество дебиторов, с которыми вы работаете при посредстве фактора (чем больше — тем дешевле).
  • Размер оборота (чем больше — тем дешевле).
  • Размер разового контракта (обычно тоже чем он больше, тем лучше; однако могут быть и исключения).
  • История сотрудничества: были ли просрочки по платежам, насколько поменялся состав дебиторов и т.д.

Типичные ставки по факторингу: на что ориентироваться?

Сравнивать ставки разных компаний очень сложно. Количество различных причин, которые могут повлиять на цену, действительно велико, велика и разница в качестве обслуживания в разных фирмах. Поэтому дать ориентиры непросто.

Нужно сразу понять, что сравнивать имеет смысл только реальные (эффективные) ставки, которые получаются исходя из сложения всех комиссий. Эффективная ставка — это реальные расходы клиента.

Расчитать этот показатель не слишком просто и единой методики тут нет: разные финансовые агенты применяют свои методики.

Нормальная же, адекватная ставка по факторинговым услугам обычно несколько выше ставки по бизнес-кредитам. Два этих рынка взаимосвязаны.

​Факторинг для малого бизнеса

Не следует забывать, что в первую очередь взаимодействие с ФК воспринимается в первую очередь как более выгодная альтернатива кредиту. 

С учетом дополнительной комисси за управление дебиторкой, цена здесь выше процента по кредиту на 3-7% годовых. Таким образом, для 2013 года нормальным для договоров с правом регресса может считаться показатель 20 — 30% годовых. Безрегрессивный вариант — дороже. 

Еще раз подчеркнем, что цифры чрезвычайно условны и не отражают многообразия возможных услуг и их качества.

Главная » Экономисту » Преимущества и недостатки факторинга

Преимущества и недостатки факторинга

Вернуться назад на Факторинг

Перед тем, как решить, что выгоднее — кредит или факторинг, предлагаем рассмотреть недостатки и преимущества факторинга перед кредитом.

Преимущества

Отсутствие залога. При заключении договора факторинга банк не требует предоставления залога, открытия расчетных счетов поставщика и его дебиторов в одном из своих отделений, а также не проводит длительной проверки платежеспособности клиента. Должниками банка при факторинговом обслуживании поставщика становятся его дебиторы, а не предприятие-поставщик (гл. 43 ГК РФ).

При кредитовании банки с помощью залога страхуются от возможности невозврата своих средств. При факторинге аналогичной страховочной мерой для банка является распределение кредитного риска между большим количеством дебиторов поставщика. За счет этого снижается вероятность того, что сумма денежных средств, выданная банком поставщику, не будет возвращена полностью.

Снижение рисков компании-поставщика. При факторинге банк берет на себя значительную часть рисков своего клиента, в частности риски ликвидности, кредитные, валютные и процентные риски.

Под кредитными рисками при факторинге понимается возможность неоплаты дебиторами поставок с отсрочкой платежа. После заключения факторингового договора и предоставления финансирования предприятию-клиенту банк полностью несет все убытки, связанные с непоступлением платы от дебиторов. Поставщик же может таких убытков избежать, так как уже получил от банка 60-90% от стоимости контракта.

Иногда банк, стремясь оградить себя от кредитных рисков, заключает так называемый договор факторинга с регрессом. Согласно этому договору при неоплате поставки в течение определенного периода банк имеет право осуществить обратную переуступку денежного требования поставщику (по одному или нескольким дебиторам) и востребовать с него сумму задолженности по этим дебиторам.

Стоимость факторинга при этом ниже в среднем на 10%.

Ликвидные риски представляют собой риски несвоевременной оплаты дебиторской задолженности, приводящие к недостатку средств у поставщика для покрытия текущих затрат. При факторинге поставщик получает финансовые ресурсы от банка практически в момент поставки, поэтому ликвидные риски поставщика становятся заботой банка.

Снижение валютных рисков означает возможность немедленно конвертировать в валюту денежные средства, полученные от банка. Этот аспект факторинговых услуг важен для компаний, занимающихся внешнеэкономической деятельностью.

Факторинг позволяет избежать так называемых процентных рисков. Они возникают в случае, когда компания за счет привлечения кредитов пытается восполнить недостаток оборотных средств, вызванный отсрочкой платежей. Напомним, что процентная ставка по краткосрочным кредитам в первую очередь зависит от ситуации на рынке заемных средств, поэтому предприятие не застраховано от резкого удорожания кредитных ресурсов.

При заключении же бессрочного договора факторинга банк гарантирует поставщику, что стоимость предоставляемых денежных ресурсов будет оставаться неизменной в течение довольно длительного периода времени (например, в течение полугода или года). Этот аспект факторингового обслуживания является дополнительным стабилизирующим фактором для бизнеса поставщика.

Управление дебиторской задолженностью.

Факторинг для малого бизнеса

Важной особенностью факторинга является то, что банк не только осуществляет финансирование поставок в кредит, но и управляет дебиторской задолженностью клиента. Поставщику регулярно предоставляются следующие отчеты по состоянию дебиторской задолженности: о поставках, зарегистрированных за определенный период; о переводе средств поставщику; о поступлении средств от дебиторов; о статистике платежей по каждому дебитору; о состоянии просроченной задолженности.

Кроме того, по мере необходимости банк связывается с покупателями (например, если сроки оплаты товара истекли). Таким образом, банк освобождает клиента от работы по отслеживанию своей дебиторской задолженности.

Однако не все покупатели решаются работать с поставщиком на условиях факторинга, поскольку не хотят видеть в качестве кредитора мощный банк вместо постоянного партнера. Стремясь избежать осложнений, банки требуют, чтобы к договору поставки оформлялось приложение, в котором покупатель фиксировал бы свое согласие перечислить деньги за товар на счет банка.

Недостатки факторинга

Главный недостаток факторинга в том, что его использование обходится предприятию дороже, чем привлечение кредита. Факторинговая комиссия представляет собой общую плату за комплексную услугу и в общем случае складывается из следующих составляющих:

• сбор за обработку документов;
• собственно факторинговая комиссия;
• проценты за использование денежных средств, предоставленных банком клиенту сразу после отгрузки товара и получения от него товарно-транспортных документов.

Впрочем, при заключении договора на факторинговые услуги банки, как правило, готовы учитывать индивидуальные особенности своих клиентов. Так, на размер комиссии влияют количество дебиторов у предприятия, сумма оборота в рамках факторинговых услуг.

Итак, если вы тщательно проанализируете все преимущества и недостатки факторинга, сравните его с кредитованием, то, возможно, придете к выводу, что факторинг — именно тот инструмент, который позволит вашей компании увеличить продажи и лучше использовать ее оборотные средства. Хотя возможно, именно вашему предприятию выгоднее периодически брать кредиты или продавать товары по предоплате. Выбор за вами.


Факторинг – это финансовый продукт, предоставляемый на финансирование поставки товара (оказание услуги) осуществленной Поставщиком Покупателю с отсрочкой платежа.

Виды факторинга

Факторинг бывает с регрессом и без регресса.

При факторинге с регрессом банк/факторинговая компания предоставляет финансирование в размере 60-90% от стоимости поставленных товаров/выполненных работ на срок отсрочки увеличенный на N количество дней (N- данное значение устанавливается индивидуально исходя из каждого конкретного случая), в случае несвоевременной оплаты покупателем, полученные средства финансовому учреждению обязан вернуть поставщик продукции.

При факторинге без регресса банк/факторинговая компания предоставляет финансирование в размере до 100% от стоимости поставленных товаров/выполненных работ и берет на себе все риски в случае не оплаты продукции Покупателем. Такая схема применяется в отношение крупных промышленных компаний с высоким кредитным рейтингом.

Преимущества факторинга

  • Факторинг не является кредитом, следовательно, кредитная нагрузка предприятия не увеличивается;
  • Возможность получения финансирования без предоставления залога.
  • Сокращение кассовых разрывов;
  • Рост объема продаж. При факторинге не требуется ждать, когда покупатель оплатит товар, финансирование происходит по факту предоставления документов об отгрузке товара, полученные средства можно направить на закуп продукции для дальнейшей перепродажи, что приведет к росту выручки компании.

Условия получения финансирования

Получение финансирования по факторинговой схеме возможно если в договоре предусмотрена отсрочка платежа 30-180 дней, а так же если качестве покупателей товаров/услуг выступают:

  • Промышленные компании работающие по официальной отчётности, при этом предпочтение отдается компаниям входящими в крупные финансово-промышленные холдинги;
  • Крупным региональным и федеральным розничным сетям;
  • Компании собственниками, которых является государство (ФГУП, ГУП, МУП).

Схема факторинга

Схема работы договора факторинга

В схеме факторинга участвуют три стороны: поставщик, банк (факторинговая компания), покупатель (Заказчик).

1 Поставщик с покупателем заключает договор на поставку продукции с отсрочкой платежа.

2 Заключается договор факторинга между банком и поставщиком о предоставлении финансирования на период отсрочки, увеличенный на N количество дней.

3 Покупатель продукции уведомляется о заключении поставщиком договора факторинга, им подписывается уведомления, по которым он обязан перечислять средства за полученный товар на факторинговый счет открытый в Банке.

4 Поставщик поставляет оговоренный в договоре товар покупателю и получает документы (подписанные покупателем подтверждающим факт поставки

5 Документы, подтверждающие факт поставки передаются в Банк для получения финансирования согласно условий (срок, сумма) оговоренных в договоре факторинга.

6 Покупатель по истечению отсрочки платежа оплачивает Поставщику денежные средства на факторинговый счет.

Стоимость факторинга

Факторинг предоставляется на платной основе, оплату производит поставщик товара. За пользование факторингом клиент уплачивается процентную ставку исходя из срока факторинга. Так же в стоимость факторинга входят дополнительные платежи комиссии различного рода. Без учета конкретного клиента, его истории работы с банком и прочих важных факторов, ставка по факторингу ориентировочно составляет 11-12% годовых.

Важный момент: При оформлении договора факторинга необходимо заранее уточнить процентную ставку и все дополнительные комиссии, возникающие в ходе действия договора.

Пример факторинговой сделки

Вводные данные:

  • Вид продукта: Факторинг с регрессом
  • Поставщик: ООО «ИНТЕР»
  • Покупатель: ОАО «Норильский Никель»
  • Продукция: Силовой кабель
  • Сумма поставки: 10 млн. рублей
  • Отсрочка платежа: 90 дней по факту поставки
  • Финансовое учреждение: Банк (ТОП-10)
  • Процент финансирования: 90 % от суммы поставки
  • Срок факторинга: 90 + 30 дней = 120 %.

1 ООО «Интер» заключило контракт с ОАО «Норильский Никель» на поставку силового кабеля, сумма договора 120 млн. рублей, сумма первой поставки 10 млн. руб., отсрочка платежа 90 дней.

2 ООО «Интер» заключает с банком договор о факторинге под заключенный контракт, уведомляет об этом ОАО «Норильский Никель».

3 ООО «Интер» закупает первую партию силового кабеля и поставляет его ОАО «Норильский никель». Уполномоченное лицо покупателя после проверки качества, комплектности поставленного материала передает поставщику подписанные документы подтверждающие факт поставки продукции.

4 Банк на основание документов (накладная, счет фактура) финансирует поставку в размере 90 % ( 9 млн. руб).

5 ОАО «Никель» производит оплату за поставленную продукцию по истечению 90 дней в 100 % размере на фаторинговый счет ООО «Интер» открытый в Банке. 6 Банк из перечисленной суммы удерживает причитающие по договору платежи и остаток перечисляет на расчетный счет ООО «Интер»

Читайте, что такое факторинг простыми словами.

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым

Факторинг

Факторинговая компания РОСТ предоставляет услуги факторинга малому и среднему бизнесу: торговым и производственным компаниям, поставляющим товары по всей России.

Факторинг – это возможность поставщику оперативно получать оплату за отгруженный товар или предоставленные услуги. Поставщик может получать факторинговое финансирование под уступку дебиторской задолженности, что позволит ему точно планировать свои финансовые потоки, не дожидаясь оплаты от покупателя. Это означает, что в компании будут минимизированы риски и оптимизированы финансовые потоки.

Преимущества факторинга для малого и среднего бизнеса

Сотрудничая с ФК РОСТ, поставщик получает следующие возможности:

  • увеличение дохода от роста бизнеса,
  • оперативное факторинговое финансирование (в течение 1-2 дней),
  • финансирование без залога,
  • прогнозирование затрат и управление ими.

За счет дополнительного финансирования поставщик получает спектр возможностей для увеличения доходности своего бизнеса: расширение ассортимента товара, увеличение поставок, привлечение новых покупателей. Это, в свою очередь, способствует увеличению оборота и, соответственно, прибыли компании.

Финансовый факторинг от РОСТ Фактора не требует предоставления залогов, что открывает для поставщика новые кредитные возможности, позволяет снизить расходы на оформление сделки.

В результате сотрудничества с РОСТ Фактором поставщик получает надежные и стабильные источники финансирования и возможность точно планировать свои финансовые потоки, управлять дебиторской задолженностью.

Все новостиМы переехали!

30 марта московское представительство Факторинговой Компании Рост переехало в новый офис.

ФК «ПОЛИТЕКС» приобрела Факторинговую Компанию «РОСТ»

Финансовая компания «ПОЛИТЕКС» приобрела Факторинговую Компанию «РОСТ». В рамках сделки работа Факторинговой Компании «РОСТ» будет вестись в привычном режиме с сохранением принятой стратегии развития.

Лидер продаж

13 октября были подведены итоги конкурса «Лидер продаж» и награждены лучшие менеджеры Факторинговой Компании РОСТ в следующих номинациях: «Мисс ответственность», «Самый быстрорастущий бизнес», «Лучший менеджер компании».

Отзывы

ООО «Факторинговая компания «РОСТ» является стратегическим партнером!
За время нашего партнерства ГК «Агрохолдинг» смогла неоднократно убедиться в благонадежности, профессиональности и оперативности решения рабочих вопросов. Отличительной чертой работы ООО «ФК «РОСТ» является организованность сотрудников и индивидуальный подход к каждому Клиенту.
Рекомендуем ООО «ФК «РОСТ» как надежного и стабильного делового партнера.

Коваленко А.А.

Генеральный директор, ООО «Агрохолдинг»

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *