Если не платить микрозаймы

Содержание

Общие сведения об оформлении микрозаймов

Как мы уже отметили, главными козырями микрокредитования являются простота и скорость оформления. Здесь не будут требовать ни справок с работы, подтверждение платежеспособности или каких-либо дополнительных документов.

Заемщик должен иметь при себе действующий паспорт гражданина РФ (с иностранными гражданами большинство МФО не работают, даже если они находятся на территории РФ легально) и мобильный телефон. Если таковые имеются, то в большинстве МФО вы будете желанным клиентом. После этого вы должны указать следующие моменты:

  • желаемая сумма
  • срок пользования средствами
  • предпочтительные варианты внесения оплаты

Через несколько минут, вам будет предложено подписать кредитный договор. Кстати, многие граждане ошибочно полагают, что средства здесь выдаются «под честное слово», расписку и что-то в этом роде. Это далеко не так, потому что здесь оформляется полноценный кредитный договор, какой бы вам предложили подписать в любом банке.

Именно договор и является главным гарантом исполнения сторонами своих обязанностей: то есть организация обязуется предоставить вам средства в указанном размере, а вы в свою очередь обязуетесь в установленный срок вернуть как тело микрозайма (выданную сумму) так и проценты, начисленные за пользование средствами. Договор составляется в двух экземплярах, один из которых заемщик забирает с собой.

Если сделка совершается в онлайн режиме, то и в таком случае существует договор, который заемщик «подписывает» посредством отправления секретного смс-кода. С юридической точки зрения, два способа оформления обладают одинаковой юридической силой. Поэтому полагать, что онлайн-заём чем то отличается от обычного, ошибочно.

Что будет, если не возвращать онлайн-займ

Обычно микрозаймы выдаются под 1-1,5% в день (но новым клиентам выдают первый займ без процентов). Если перевести их в годовую величину, то мы получим около 400% в год. Конечно, ни для одного банка такие цифры не приемлемы. Но мы ведь и оформляем заём не на год, а всего лишь на неделю или месяц. При своевременном возврате микрозайма, все на самом деле не так страшно, как кажется на первый взгляд. К примеру, мы берем 5 тыс. рублей под 2% в день на неделю. В итоге у нас выходит около 14% переплаты. При том что мы получаем деньги быстро и без справок, подобная переплата вполне допустима.

Но все меняется кардинальным образом, когда мы взяли в свое время микрозайм, но возвращать его либо не считаем нужным, либо попросту не можем (к слову для МФО, как и для любого кредитора, причина невозврата средств не имеет никакого значения).

С первого дня просрочки по микрозайму, к сумме нашего долга ежедневно прибавляются штрафные проценты, размер которых заранее можно посмотреть в договоре. При этом предусмотренные проценты за пользование займом также продолжают начисляться.

Несмотря на то что мы просрочили срок возврата, мы продолжаем пользоваться средствами, а, значит, наш кредитный договор продолжает действовать.

Размеры штрафных процентов в микрофинансовых организациях разнятся. Но, как правило, это не фиксированная сумма (к примеру, 50 рублей в день), а процент от общей суммы долга. Он может быть в размере 2%, а может быть и в размере 5% в день. То есть путем простого расчета можно понять, в каком темпе может расти долг, и некогда небольшая сумма в итоге может вырасти в несколько раз.

Естественно, что кредитор с первого дня просрочки платежа попытается выяснить причину неуплаты, а также постарается поспособствовать скорейшему возврату займа. До определенного времени на телефон заемщика будут поступать звонки и текстовые сообщения.

Но в большинстве случаев, у микрофинансовых организаций не имеется своей службы взыскания, поэтому работать с одним проштрафившимся заемщиком в течение длительного времени организация не может себе позволить. Следующим шагом будет обращение в сторонние организации или в суд.

Наиболее вероятные последствия невыплаты микрозайма

Любой судебный процесс для любой организации, не только микрофинансовой, считается неблагоприятным развитием событий. То есть на обращение в суд, скорее всего, уйдет время (которого зачастую нет) и будут потрачены средства. Но если это остается единственным вариантом для возврата средств, то иск в суд будет подан.

Если подобное произошло, то не стоит паниковать, и предпринимать какие-либо необдуманные поступки. Это самый обычный суд (как правило, подобные дела рассматриваются мировым судьей), каких по России в день проходит десятки. Есть несколько обязательных правил, которые заемщик должен выполнить в подобном случае:

  • явиться в суд в указанный срок;
  • изучить содержание иска;
  • привлечь специалиста (финансового юриста).

Ни в коем случае не стоит доверять расчетам задолженности, произведенных МФО. У нас на руках имеется договор (если такового нет, то следует запросить копию у кредитора), в котором указаны все возможные штрафные санкции, и если что-то с чем-то не совпадает, стоит уведомить об этом сначала кредитора, а потом уже и судью. Будет произведен перерасчет общего долга, а незаконно начисленные проценты не будут браться в расчет.

Подчеркиваем, что явка в суд в подобных случаях обязательна. Это в интересах самого же заемщика, так как подобные процессы могут проходить без присутствия заемщика, и решение может быть принято заочно. То есть в иск можно вписать практически любую сумму. Ошибочно полагать, что судья либо сотрудники суда будут утруждать себя расчетом общего долга и правомерности начисления указанных процентов. Если заемщик не проявит инициативу, то иск, скорее всего, будет удовлетворен.

Последствия невозврата микрозайма

Законодательство приравнивает договора, заключенные в виртуальном пространстве, к тем, что оформлены на бумажном носителе. Соответственно, такое соглашение является законным, а при нарушении его положений виновную сторону привлекают к ответственности.

Значит, и при кредитовании в МФО полученные деньги обязательно возвращают.

В противном случае можно ожидать:

  • ухудшения кредитной истории;
  • санкций за просрочку;
  • суда;
  • передачи договора коллекторам.

Снижение качества кредитной истории

МФО передают данные о качестве обслуживания договоров своими клиентами в бюро кредитных историй. Впоследствии другие кредиторы либо откажутся сотрудничать с потенциально проблемным субъектом, либо предоставят заем на очень невыгодных условиях.

Не все МФО передают данные о незначительных нарушениях БКИ, но при серьезных отклонениях от условий договора однозначно проинформируют.

Санкции за просрочку

При нарушении сроков расчета по займу сразу же начинается начисление пени или штрафов. Значит, помимо процентов, оговоренных в договоре, нужно будет заплатить дополнительные суммы.

Ограничения на продолжительность периода, в течение которого МФО уполномочены начислять пени, нет. Следовательно, чем длиннее просрочка, тем больше конечная величина долга.

Ряд кредиторов, помимо пени, в качестве наказания за неисполнение принятых обязательств, назначают штрафы. Это единоразовые суммы, которые должен уплатить заемщик за сам факт допущения просрочки.

Подают ли в суд микрокредиторы

Судебные разбирательства – это крайняя мера решения вопроса с просрочкой. Выиграть заемщику у МФО практически нереально: есть электронная форма договора, дистанционно подписанная всеми участниками сделки, потому имеющая законную силу.

На основании судебного решения, если долг не будет погашен, возможна конфискация имущества либо тюремное заключение, срок которого определяется судом индивидуально.

Коллекторы

Коллекторы применяют неприятные методы воздействия на должников. Начинают они с телефонных переговоров. Физического воздействия, естественно, не будет, но моральное давление весьма ощутимо.

Подают ли в суд коллекторы, которым передали долг по микрозайму

Практически все кредиторы в договорах займов фиксируют свое право на передачу долга третьим лицам, то есть коллекторским агентствам. Для совершения такой сделки нужен договор между кредитором и коллектором.

Подобное соглашение может принимать одну из двух форм:

  • договора цессии, удостоверяющего, по сути, факт продажи долга. На основании этого документа коллекторам переходит право требования денег с заемщика. На основании договора цессии можно подавать в суд;
  • агентского договора – данное соглашение призвано обеспечить возврат долга силами коллекторского агентства, но все права требования сохраняются за кредитором. В таком случае направить исковое заявление в суд уполномочена только кредитующая организация.

На практике коллекторы не спешат прибегать к помощи судебной системы: доля исковых заявлений от них минимальна. Основные причины таковы:

  • большинство заемщиков не выдерживает методов работы таких организаций и потому делают все возможное для полного удовлетворения их требований;
  • отсутствие выгоды для агентства, ведь появятся дополнительные судебные издержки, а возврат долга даже при решении суда в пользу кредитора не гарантирован.

Получение коллекторами судебного решения практикуется для получения больших возможностей для возврата долга. Например, завершив судебный процесс, они смогут добиться от приставов установления для заемщика запрета на выезд за границу, обратить взыскание на имущество.

Микрокредиторы и судебные разбирательства

Закон дает право любому кредитору защищать свои права в суде. На практике этим пользуются чаще всего крупные игроки.

Наиболее вероятно, что кредитор обратится за судебной защитой, в таких случаях:

  • оформлен залог. Тогда на основании судебного решения залоговое имущество взыскивается в пользу залогодержателя;
  • сумма долга превышает 500 000 рублей;
  • должник категорически отказывается рассчитываться с заимодавцем;
  • невозможность обратиться к коллекторам ввиду внутренней политики МФО;
  • клиент имеет некое ликвидное имущество (транспортные средства, недвижимость).

Какие микрокредиторы подают на должников в суд

К судебной защите своих интересов прибегают такие МФО:

  • «Вива Деньги»;
  • «Займер»;
  • «МигКредит»;
  • «Срочноденьги»;
  • «Турбозайм»;
  • «еКапуста»;
  • MoneyMan;
  • Webbankir и ряд других.

Политика разрешения вопросов неплатежей через суд, обеспечивает этим МФО высокий рейтинг доверия клиентов, что способствует сохранению лидерских позиций таких компаний на рынке кредитования физических лиц.

Подают ли иски в суд «Быстроденьги»

Согласно внутренней документации «Быстроденег» эта организация практикует как досудебное урегулирование вопроса неплатежа, так и судебные разбирательства. Информацию об инциденте кредитор обязательно передаст БКИ.

Изначально нужно быть готовым к тому, что МФО через 7 суток после непоступления платежа сообщит о проблеме клиенту (по e-mail, через СМС, в личном кабинете), а потом станет начислять пени. Санкции начинают применять по прошествии 17 суток с момента возникновения просрочки. Применение пени прекращается в дату полного расчета по долгу.

Для разрешения ситуации «Быстроденьги» предлагает оформить реструктуризацию, но сохраняет за собой право:

  • передать долг по договору цессии третьим лицам (коллекторам);
  • искать защиты в суде.

В договорах эта МФО прописывает, что иски подаются в определенные судебные участки, а не по месту регистрации заемщика.

Какие МФО не обращаются к судам

Статистики, какие конкретно МФО не обращаются в суд для работы с должниками, нет. Многие кредиторы предпочитают передать права требования сторонним организациям, поскольку для ведения дел в судах необходим представитель, а держать такого специалиста в каждом регионе нецелесообразно.

Еще одна проблема – сложность в поиске ответчика, даже если иск был удовлетворен. Не всегда удается возместить затраты и посредством реализации имущества должника.

Однако в крупных субъектах страны у кредитора такие подразделения могут быть. Тогда из-за суммы даже менее 20 000 рублей инициируют судебные разбирательства.

Срок давности, то есть время, в течение которого кредитор вправе подать в суд на неплательщика, составляет 3 года.

Последствия неуплаты долга для клиентов некоторых МФО

Что будет, если не платить МФО «еКапуста»

«еКапуста» на начальном этапе возникновения просрочки старается самостоятельно договориться о погашении долга. Первые 3-5 месяцев МФО активно и корректно общается с клиентом, предлагает реструктурировать договор, соглашается на предложения, поступающие от должника. Все общение сводится к телефонным звонкам 2-3 раза в неделю и к аналогичному количеству СМС. Писем по адресу регистрации не направляют, а в суд обращаются редко.

Ряд заемщиков утверждают, что «еКапуста» иногда соглашаются снизить величину начисленных процентов и пени, но при условии полного возврата основной суммы долга.

Если же не удается договориться о расчете по долгу, МФО понимает, что клиент не идет на контакт, скорее всего, договор будет передан коллекторам. «еКапуста» чаще всего сотрудничает со следующими членами НАПКА (союза коллекторских агентств):

  • «Филберт», у которого более 25 представительств;
  • «Примоколлект», обладающим 1 офисом в стране.

Указанные организации активно используют дистанционные методы воздействия. Они звонят как клиенту, так и его близкому окружению, обращаются через соцсети. На дом, согласно отзывам клиентов «еКапусты», они не выезжают.

Что будет, если не платить МФО «Займер»

«Займер» обязан сообщить клиенту о возникновении просрочки в течение 7 суток с момента ее возникновения. Заемщик вправе обратиться с просьбой о реструктуризации долга. «Займер» может как отказать, так и удовлетворить запрос. Положительное решение принимается, если клиент оказался в сложной жизненной ситуации. Подобные обстоятельства обязательно подтверждают соответствующими документами.

«Займер» готов заключить с 1 клиентом не более 5 допсоглашений о реструктуризации за 1 год.

При неуплате долга МФО направляет претензию о досудебном урегулировании спора. Если в течение 30 суток с даты отправления обращения требования «Займера» не будут удовлетворены, компания вправе обратиться в суд.

Что будет, если не платить МФО «Срочноденьги»

В договоре со «Срочноденьги» сказано, что при ненадлежащем его исполнении начисляют неустойку, равную 20% годовых. Отсчет начинается в день возникновения просрочки. Проценты же продолжают начислять также как и раньше.

Согласно упомянутому документу «Срочноденьги», с одной стороны, вправе передать право требования долга третьим лицам, но, с другой стороны, заемщик может запретить заключение такой сделки.

Также в договоре говорится о том, что МФО уполномочена обеспечить защиту своих прав путем получения судебного приказа. При наличии обоснованных претензий его можно оспорить в течение 10 дней с момента получения.

Как не платить за займ, полученный в МФО на законных основаниях

Если взял микрозайм и не отдал, — что грозит в каждом конкретном случае, решает только суд.

Даже если заемщик не подписывал документы на бумажном носителе, но согласился на оферту, оформленную электронно, такое действие имеет юридическую силу и приравнивается к подписанию стандартных кредитных документов на бумажном носителе.

То есть такое согласие в совокупности с фактом получения средств от кредитора при отказе от расчета по микрозайму является достаточным основанием для обращения в суд.

Попытаться избавиться от необходимости расчета с кредитором можно в следующих случаях:

  • когда МФО не имела права оказывать услуги микрокредитования. В таком случае ее наименования не будет в госрестре МФО;
  • при полной недееспособности заемщика, например, в силу малолетства или наличия психического заболевания.

Максимальная величина долга по микрозаймам

Законом установлены ограничения в отношении величины санкций по отношению к тем, за кем числится неуплата микрозайма, оформленного на срок не более 1 года:

  • пени не должны быть более 20% годовых или 0,055% за один день просрочки. Начисление процентов согласно условиям договора займа при этом осуществляется в обычном режиме;
  • не допускается повышение долга ввиду применения санкционных мер более чем в 4 раза.

Что делать, когда совсем нечем платить за микрозаймы

Чтобы не доводить дело до судебных разбирательств, можно обратиться в МФО с заявлением с просьбой о реструктуризации долга.

В таком случае можно снизить размер платежа, хотя проценты будут выплачены в полном объеме. Переплата при такой схеме увеличивается, но можно предотвратить невозврат долга и то, чем грозит неуплата микрозайма.

Как законно не платить по микрозайму

Заемщики могут не возвращать микрозайм в одном из 2 случаев, когда:

  1. договор признается недействительным;
  2. устанавливается банкротство гражданина.

Признание недействительности сделки возможно, если:

  • положения кредитной документации противоречат интересам государства;
  • заемщик недееспособен;
  • сделка совершена по принуждению;
  • форма договора не соответствует требованиям закона;
  • заем выдан не в гривнах;
  • кредитор не обладает лицензией на кредитовани;
  • заключение сделки сопровождалось умышленным обманом, сокрытием условий.

Недействительными признают кабальные договоры, заключенные тогда, когда заемщик находился в трудной жизненной ситуации, а условия крайне невыгодны.

На лояльное отношение суда можно рассчитывать, если договор был заключен в тот период, когда были:

  • тяжелая болезнь, в том числе близких родственников;
  • утрата основного кормильца;
  • угроза банкротства;
  • высокая вероятность потери жилья и тому подобное.

Последствия признания договора недействительным — возврат заемщиком полученного кредита, а кредитором – уплаченных процентов. Если же виновником заключения такой сделки признают МФО, то в перечислении кредитной организации основной суммы займа могут отказать.

Объявить себя банкротом можно, если:

  • совокупная величина долгов составляет более 150% от стоимости всего имущества гражданина, но не менее 100 минимальных зарплат;
  • за последние 6 месяцев доход уменьшился в 2 раза;
  • в течение последних 2 месяцев долги либо не гасятся, либо вносится не более половины необходимой суммы;
  • реальна угроза неплатежеспособности, восстановить которую, скорее всего, не получится.

По итогам процедуры долги не списываются, но назначается арбитражный управляющий, который должен составить план погашения долгов и проконтролировать его исполнение.

Срок исковой давности для разрешения споров с МФО в судебном порядке составляет 3 года.

Судебная практика по микрозаймам за 2019 г.: чего ожидать?

Природа любого кредита, даже небольшого заключается в том, что его необходимо отдавать. Не стоит думать, что микрофинансовая организация «простит» вам ваш долг, в силу вашей неплатежеспособности. Конечно, можно попытаться оспорить в суде сам факт оформления микрозайма, и подписания кредитного договора. Но если это на самом проделали вы, то доказать судье обратное будет невозможно. В итоге деньги, в любом случае, надо будет вернуть.

После судебного процесса в территориальное отделение ФССП будет направлен исполнительный лист. То есть теперь МФО будет спокойно дожидаться исполнения судебного решения, а с вами отныне будут работать судебные приставы, которые, в свою очередь (в отличие от коллекторов), могут наложить арест на ваши счета и имущество, которое в случае нежелания (невозможности) возвращать микрозайм будет реализовано с молотка, а полученные средства перечислят в пользу МФО в счет оплаты вашего долга.

Согласно обзору практики рассмотрения споров между заемщиками и МФО за 2019 г., можно говорить о таких тенденциях:

  1. в каждом конкретном случае судам наказано искать разумный и справедливый баланс интересов участников сделки. Ее условия не должны быть слишком обременительны для заемщика, хотя важно одновременно учитывать и интерес кредитора;
  2. установление кабальности договора уже не признается основанием для признания его недействительным;
  3. начисление сверхвысоких процентов допустимо лишь в период предоставления займа согласно договору. Вне этого периода величину платы за кредит суд определяет самостоятельно, но она не станет ниже среднерыночной.

Переуступка долга третьим лицам

Чем еще грозит невыплата микрозаймов так это передачей долга третьему лицу. МФО, установив высокий риск невозврата микрокредита, может продать свое право требования по договору. Чаще всего такой заем на обслуживание передается коллекторскому агентству.

Переуступка прав требований осуществляется на основании договора между кредитором и третьим лицом без обращения в суд. Заемщика обязаны уведомить о данном факте.

Коллекторские агентства в своей деятельности ограничены нормами закона, на практике же, в том числе, согласно отзывам проблемных заемщиков такие компании:

  • постоянно звонят как тому, кто взял заём, так и его знакомым, родственникам, коллегам;
  • практикуют психологическое давление как на заемщика, так и на его окружение;
  • применяют физическую силу или соответствующие угрозы;
  • распространяют нелицеприятные, часто порочащие, слухи;
  • портят имущество и так далее.

При нарушении сотрудниками коллекторского агентства положений статей 5-7 закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г. гражданин вправе обратиться в:

  • полицию;
  • Роскомнадзор, если речь идет о разглашении информации по взятым обязательствам;
  • прокуратуру;
  • ФССП, что исполняет обязанности надзорного органа над всеми коллекторскими агентствами.

Приведенные примеры последствий невыплаты долга по микрокредиту являются незаконными. При применении к должнику подобных мер сотруднику коллекторского агентства может грозить уголовная ответственность.

Прочие последствия невыплаты микрозайма

Проблемы с платежами по микрокредитам могут спровоцировать ухудшение кредитной истории. Все МФО передают данные в БКИ. Плохая кредитная история станет непреодолимым препятствием для кредитования в крупных банках на приемлемых условиях, в том числе, при оформлении ипотеки. Данные БКИ могут использовать и некоторые работодатели в качестве проверки благонадежности потенциального сотрудника.

Запрет на выезд заграницу

Последствиями неуплаты микрозаймов могут стать и запрет на выезд за пределы страны. Это возможно, если долг превышает сумму в 10 000 рублей.

Запрет на выезд заграницу устанавливается исключительно на основании судебного решения.

На апелляцию дается 10 дней. Нередко о невозможности пересечения границы узнают либо непосредственно во время поездки, либо на сайте ФССП.

Как официально в рамках закона списать долги по микрозаймам

Невозможность отдать полученные средства может стать основанием для списания безнадежного долга. В таких случаях срок неуплаты достигает нескольких лет. В течение этого срока обязательно соблюдение таких условий, как отсутствие:

  • официального дохода;
  • движения средств по счетам;
  • каких-либо банковских счетов, на которых есть деньги;
  • платежей в счет погашения долга;
  • имущества;
  • доступа к должнику, то есть его не могут найти ни кредитор, ни приставы.

Если безнадежный долг списан, это не означает, что кредитор не попытается вновь получить оплату долга, особенно, если у него на руках имеется судебное решение.

Банкротство физического лица

Среди прочих последствий невозврата микрозайма может стать банкротство физического лица. С соответствующим заявлением граждане вправе обратиться в суд самостоятельно. Но аналогичный иск могут подать и кредиторы.

К рассмотрению принимают обращения в отношении неплатежеспособных лиц, совокупный долг которых превышает 500 000 рублей при условии невыполнения условий обслуживания свыше 90 дней.

Основные проблемы для банкрота:

  • высокая стоимость услуг финансового управляющего. По закону его услуги стоят 25 000 рублей, на практике они требуют большие суммы;
  • устанавливается обязанность в течение 5 лет уведомлять о статусе банкрота всех потенциальных кредиторов;
  • нельзя в течение 3 лет занимать руководящие должности.

В момент обращения в суд начисление штрафных санкций останавливается и не возобновляется. Исключение – заключение сторонами мирового соглашения, но при его оформлении можно договориться о рассрочке платежей.

Как уменьшить начисленную неустойку и проценты по микрозайму

Для снижения суммы неустойки и процентов в суде стоит апеллировать к статье 333 ГК РФ. Размер выплат снижается на усмотрение судебного органа в случае, если величина долга явно несоразмерна последствиям нарушения договора.

Как законно не платить проценты, начисленные по микрозайму

На практике суд не сможет отклонить требования об оплате процентов в пределах максимально возможной суммы долга по кредитам.

Зато на этапе досудебного урегулирования вполне реально:

  • договориться с кредитором об индивидуальном подходе, объяснив и доказав сложность финансового положения документально;
  • воспользоваться льготным периодом. Ряд кредиторов предлагает своим постоянным клиентам либо существенные скидки при определении цены займа, либо некоторый грейс-период, когда проценты не начисляются;
  • обратиться за получением страховой выплаты, если был оформлен страховой полис, распространяющийся на ситуацию, из-за которой долг своевременно не был погашен.

Микрозаймы для многих россиян стали единственной возможностью решить проблему с деньгами. Нередки случаи, когда люди берут кредиты для того, чтобы просто купить еды и дотянуть до зарплаты.

Однако, набрав долгов в микрофинансовой организации, заемщик может столкнуться с проблемой, что ему нечем их отдавать. В такой ситуации возникает вопрос: как не платить микрозаймы законно?

Обратите внимание! Теоретически такая возможность существует, однако проблем она не решает. Лучше найти способ погасить задолженность.

Если вам нужна помощь в решении проблем с МФО, наши специалисты сделают все возможное. В этой статье мы расскажем, можно ли не платить по займу, и что делать, если проблема осложняется с каждым днем.

Можно ли не платить микрозайм?

Если вы задаетесь вопросом, как законно не платить микрозайм, лучше ищите возможность произвести оплату. Реальных возможностей отказаться от внесения платежей существует две, но они болезненно ударят по вам, и из-за копеечного долга, переросшего в колоссальный, вы можете лишиться имущества.

Не платить микрозайм нельзя. Это такой же договор кредитования, как и тот, который заключается в банке. Если возникла проблема с погашением кредита, попытайтесь его реструктуризировать. Явитесь в МФО и узнайте, есть ли у них услуга пролонгации. Пролонгация поможет реструктуризировать задолженность одним из следующих способов:

  • растянуть выплаты на больший срок, но уменьшить сумму одного платежа;
  • получить так называемые кредитные каникулы, не уплачивая сумму долга, а лишь погашая проценты.

К сожалению, большинство микрофинансовых организаций не предоставляют такую возможность. Однако сходить и поинтересоваться стоит. Если пролонгация возможна, необходимо написать заявление с указанием причины. Дополнительно приложите документы, подтверждающие ухудшение материального положения, проблемы со здоровьем, иные веские основания, из-за которых вы не можете платить.
Если даже с помощью МФО у вас не получается погасить долг, есть только два выхода. Первый – ожидание суда. Учреждение подаст в суд, и, скорее всего, его выиграет. Далее дело передается судебным приставам. Однако если у должника нет официального дохода и имущества, описывать будет нечего. Приставу останется лишь отправить уведомление в МФО о том, что с вас нечего взять. Дело будет считаться закрытым.

Не стоит переписывать все имущество на родственников или знакомых, чтобы решить проблему долга таким образом. Если обнаружится данный факт, вас могут привлечь к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ за мошенничество.

Второй вариант – признание физического лица банкротом. В таком случае все ваше имущество будет продано внешним управляющим в счет погашения долга. Когда не останется ничего, арбитражный суд признает вас неплатежеспособным. Кредиторам останется лишь списать задолженность. Других возможностей не платить микрозайм нет.

Как не платить проценты по микрозайму?

МФО известны крайне жесткими условиями кредитования, поэтому нередко возникает вопрос: как не платить проценты по микрозайму? Полностью отказаться от их уплаты не получится, однако уменьшить сумму неустойки можно в судебном порядке.

Обратите внимание! В ходе рассмотрения дела нужно ссылаться на положения ст. 333 ГК РФ. Данный нормативно-правовой акт подразумевает возможность уменьшения неустойки судом, если она несоразмерна нарушенным обязательствам. Проценты в МФО – это как раз тот случай.

Если вам нужно уменьшить неустойку, рекомендуем поступить следующим образом:

  • уточнить платежные реквизиты микрофинансовой организации;
  • произвести оплату основного долга и процентов, накопившихся на день, в который кредит нужно было полностью уплатить. Делается это с помощью платежного поручения, в котором указывается назначение платежа – уплата основного долга.
  • ожидать суда, после чего на заседании ссылаться на ст. 333 ГК РФ. Суд вправе уменьшить сумму неустойки, пересчитав ее по ставке рефинансирования Центробанка за пользование чужими средствами (8.25% годовых).

Ответа на вопрос, как не платить проценты по займу микрофинансирования, нет. Оплату произвести придется. Однако сумму можно уменьшить, если у вас получится договорится с МФО.

Если вам нужна помощь во взаимодействии с микрофинансовыми организациями, наши специалисты готовы взяться за дело. Мы поможем реструктуризовать задолженность и согласовать удобный график выплат, обжалуем неправомерные действия финансового учреждения и коллекторских агентств в судебном порядке, добьемся уменьшения процентов по кредитному договору. Позвоните нам, и мы окажем юридическую поддержку вне зависимости от сложности ситуации.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Ситуация, в которой заемщик не рассчитал свои возможности и не может выплачивать деньги, довольно распространенная. Первое, что нужно сделать в таком случае — оповестить МФО о возникших проблемах. Обсудите сложившиеся обстоятельства и попробуйте договориться об условиях выхода из этой ситуации. Как показывает практика, организации довольно благосклонно относятся к таким должникам и идут им навстречу. В крупных МФО даже есть специальные отделы, занимающиеся исключительно проблемами такого рода. Они предложат вам несколько вариантов дальнейших действий.

Один из таких вариантов — рефинансирование микрозайма. То есть, вам будет выдан новый микрозайм на более мягких условиях.

Этой суммой вы погасите предыдущий долг. Но это возможно при условии отсутствия просрочек. Еще один метод — пролонгация договора. Эта услуга позволяет отсрочить возврат микрозайма на определенный промежуток времени. Но сначала придется заплатить штраф и оплатить сумму начисленных процентов. Использовать услугу пролонгации можно неоднократно. Это отличный способ не допустить просрочки и порчи кредитной истории.

Как действовать заемщикам

Наиболее разумный вариант — не скрываться от уплаты микрозайма, а прямо сказать кредиторам о том, что испытываете финансовые трудности. Подумайте, где вы можете взять необходимую сумму для погашения микрозайма.

Возможные варианты:

  • Занять у родственников, друзей, соседей;
  • Попытаться перекредитоваться в другой организации (вряд ли получится, если уже имеется просрочка);
  • Получить кредитную карту с длительным льготным периодом, который распространяется на снятие наличных, и уже с помощью этих средств покрыть займ;
  • Если есть такая возможность, использовать программы залогового кредитования или заложить имущество в ломбард;

Есть и второй путь решения проблемы — не платить микрозайм, дожидаясь судебного разбирательства. Этот метод заставит вас понервничать, ведь МФО постараются заставить оплатить долг. Но разбирательство в судебном порядке имеет несколько преимуществ:

  1. Вы застрахуете себя от переплаты, так как суд фиксирует сумму долга и либо освобождает от уплаты процентов, либо значительно их снижает.
  2. Вы будете отдавать деньги судебным приставам, которые действуют в рамках закона, а не взаимодействовать с коллекторскими агентствами.

И еще один способ не платить долг — дотянуть до срока исковой давности, которая составляет три года. Если вам это удастся, то микрозайм можно будет не платить совсем. Здесь есть свои нюансы:

  • Постарайтесь полностью избегать контактов с коллекторами и непосредственно сотрудниками МФО. Можно скачать специальное приложение, которое будет автоматически блокировать все нежелательные входящие звонки.
  • Запись разговора, в котором вы согласились с существующим долгом по микрозайму, является основанием для того, чтобы срок исковой давности начал отсчет заново.
  • Если твердо решили не платить микрозайм — стойте до конца. Не вносите платежей ни в 100 ни в 200 рублей, это автоматически начнет отсчет срока по новой.

Будьте готовы к напористым атакам коллекторов по телефону или посредством соцсетей. Желательно сменить все телефонные номера и место жительства. Выждав трехлетний срок, большинство МФО прекращают попытки достучаться до должника.

Советы должникам — как не платить займ в МФО законно

Есть несколько способов, как законно не платить долги по микрозайму целиком или его части.

  1. Микрофинансовая организация использует в работе незаконные методы, или вы обнаружили в договоре условия, противоречащие закону. Вот некоторые из них: МФО запрещено не указывать размер процентной ставки на первой странице кредитного договора; изменять условия сделки после того, как договор был подписан; работать, без прохождения регистрации в едином реестре МФО. В таком случае клиент должен обратиться в суд. При наличии всех необходимых доказательств, есть реальные шансы выиграть и не платить проценты по микрозайму либо всю сумму целиком.
  2. Объявить себя банкротом. С 2016 года это могут сделать не только компании и предприятия, но и физические лица. Для этого должны быть выполнены два условия: 1) общая сумма задолженностей перед кредиторами превышает полмиллиона рублей; 2) последние выплаты были совершены более, чем три месяца назад. Затем следует обратиться в суд, захватив с собой документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность.

    Суд назначит финансового управляющего, который будет распоряжаться всем вашим имуществом, контактировать с кредиторами, осуществлять сделки от вашего имени.

    Все ценности будут распроданы на аукционах, а выручка пойдет в счет погашения задолженностей. После того как все долги будут выплачены, вы получите статус банкрота на срок 5 лет. В течение этого времени будет невозможно открыть счет в банке, занять управляющую должность, а также нужно будет отчитываться обо всех проведенных сделках.

  3. Часто МФО выдают займы буквально всем подряд, не особо интересуясь личностью клиента. Поэтому нередки случаи, когда микрозайм получают несовершеннолетние (используя чужие документы) или люди с психическими отклонениями. Эти категории людей считаются недееспособными, поэтому подобные сделки могут быть признаны недействительными в судебном порядке. Подавать заявление в суд должны опекуны лица, получившего микрозайм.

Многим приходилось слышать подобные высказывания: «Я (муж, друг, брат) не плачу микрозайм и ничего мне за это нет». Действительно, в редких случаях, отчаявшись получить хоть что-то с должника, микрофинансовая организация оставляет его в покое.

К примеру:

  • Клиент не может оплачивать микрозайм по причине потери работы;
  • Банковские счета заемщика пусты;
  • У человека отсутствует ценное имущество, которое можно было бы арестовать;
  • Должника невозможно найти

Есть еще несколько причин, считающихся уважительными:

  • Серьезное заболевание, которое потребовало длительного лечения. Логично, что организация запросит соответствующие документы, подтверждающие ваше состояние.
  • Несчастный случай (авария, травма), повлекший наступление нетрудоспособности.

Можно ли законно не возвращать займы?

Российские банки, МФО и прочие профессиональные займодавцы не могут не просчитывать ситуацию заранее и оставлять заемщикам лазейки, чтобы те законно или незаконно, но без проблем для себя, не возвращали полученные займы и кредиты. Если бы такое происходило, то организации-займодавцы, очень скоро стали бы убыточными, и либо закрылись, либо сменили род деятельности. Не стоит надеяться обмануть того, кто профессионально работает на рынке займов.

Законных способов не возвращать займы нет. Исключением может быть личное банкротство, но это механизм непростой, оставляющий человека без имущества, и потому невыгодный. Даже смерть или признание заемщика недееспособным, не всегда освобождает от обязательств, они могут вместе с имуществом перейти его приемникам.

Некоторые люди думают, что можно не платить заем выданный без личной встречи, без оригинальной подписи на договоре. Пустая надежда. СМС-сообщения, переговоры через интернет и по телефону, сам факт перевода и снятия денег с карты или счета, будут достаточным доказательством, что заем состоялся, а заемщик должен исполнять обязательства.

Другая надежда – объявить себя обманутым в отношении цены или других условий займа, и потому не платить всю сумму или не рассчитываться в назначенный срок. Шансов на успех также мало. Факт обмана придется устанавливать в суде, доказывать вину займодавца и собственную невиновность. МФО, банки и другие профессионалы гораздо лучше готовы к подобной ситуации.

Вариант бегства от займов можно не рассматривать. Суммы, которые дают МФО (микрофинансовую организацию), слишком малы, чтобы менять из-за этого место жительства, работу и образ жизни.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?

Невозвращенные в срок займы становятся началом цикла новых, нарастающих со временем проблем. Независимо от причин нарушения обязательств, умысла, объективных трудностей и даже форс-мажорных ситуаций, отношения займодавца и заемщика принципиально меняются.

Если заем микрофинансовой организации не погашен в срок, то начинают действовать некоторые заранее запланированные займодавцем механизмы:

  • Начисляются штрафные санкции, пени, проценты и пр. Их величина на законных основаниях может доходить до 400% от первоначальной суммы займа.
  • Продолжают начисляться основные проценты по условиям договора.
  • Эти последствия происходят автоматически и не нуждаются в дополнительных основаниях, разрешениях и пр., все заранее прописано в договоре.

МФО также применяет к нарушителю побудительные меры:

  • Заемщику начинают звонить писать, посылать сообщения на сотовый телефон, электронный адрес и в соцсетях. Клиента все настойчивее просят вернуть долг.
  • Звонки и письма идут в адрес членов семьи, других родственников, друзей, работодателей и коллег нарушителя. Их просят посодействовать возврату займа, повлиять на должника.
  • О нарушении обязательств из разных источников узнают окружающие. Соседи из объявлений на стенах, знакомые из соцсетей и пр.

Такие действия МФО находятся на грани закона, но бороться с ними очень трудно. Для правоохранительных органов ситуация не особенно важна, обращение в суд станет началом трудного, опасного встречным иском процесса. Прибегать к ответным незаконным методам опасно.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если психологическое давление со стороны займодавца не приводит к возврату, то ситуация может развиваться по двум неприятным сценариям:

  • МФО продает долг коллекторам;
  • МФО обращается в суд с иском.

Первый способ проще для МФО, но обещает клиенту дальнейшее давление. Иногда порчу имущества, угрозы, даже физическую расправу.

В ответ нарушитель платежных обязательств может обращаться в полицию, в суд, к антиколлекторам (появились и такие услуги). Подобный ответ может снизить давление, но не освободит от обязательств по займу.

Когда простые методы не дают результата, займодавцы обращаются за помощью к государству. Многие граждане сомневаются «подают ли МФО в суд на должников?». Если просроченный заем достаточно велик, то обращаются. Это может произойти не сразу, а когда проценты и штрафы максимально увеличат сумму их требований.

Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?

Когда МФО подают иск в суд на должника, появляется риск потерять то, что не отняли коллекторы.

Каждый судебный процесс развивается по своему плану, но для большинства из них будет справедлив примерно такой сценарий:

  • Микрофинансовая организация обращается в суд с заявлением о принудительном взыскании с неплательщика суммы займа, процентов на момент обращения в суд, а также всех начисленных за период просрочки штрафов.
  • В качестве доказательств суду предъявляются: договор займа, документальное подтверждение выдачи заемных средств клиенту, свидетельства того, что заем не был погашен.
  • Суду также предъявляются копии требований об уплате причитающегося по договору займа и ответ должника, если он отвечал на претензии.
  • МФО сообщает суду, что в качестве свидетелей нарушения условий договора займа могут выступить его сотрудники, которые принимали меры к возврату займа.
  • В ответ на обращение МФО суд возбуждает дело и вызывает неплательщика займа в качестве ответчика.

Разбирательство идет по нормам гражданского права, что предполагает равенство сторон, каждая из которых стремится доказать чужую вину или свою невиновность.

У истца, т.е. МФО, есть подписанный (лично или дистанционно) договор займа, доказательства выдачи/перевода денег заемщику и расчет требуемой у должника суммы, с процентами и штрафами.

У неплательщика никаких документальных доказательств своей невиновности нет. Назвать законные основания для отказа от уплаты он тоже не может. Предъявление МФО встречных претензий от уплаты займа не освобождает.

Итогом разбирательства становится признание вины заемщика и принудительное взыскание. Которое налагается:

  • либо на регулярный доход заемщика – ежемесячные выплаты;
  • либо на его имущество – конфискация, изъятие, оценка и продажа.

Шансы на оправдательный приговор или освобождение от ответственности, при правильно составленном договоре и выдаче займа, весьма невелики.

Факт просрочки фиксируется в Бюро кредитных историй и лишает надежды на банковский кредит и наиболее выгодные займы у других МФО.

Что делать, если нечем платить по займу МФО?

На этот вопрос можно отвечать по-своему в каждой конкретной ситуации, но некоторые общие рекомендации сформулировать можно. Однако начинать лучше не с рекомендаций «что делать», а с совета «чего делать не следует ни в коем случае».

Когда становится ясно, что не хватает денег для погашения уже взятого займа, нельзя:

  • прекращать выплаты без объяснения причин, если заем погашается регулярными платежами;
  • ждать когда наступит просрочка обязательных платежей;
  • не признавать условия займа, средства которого уже получены и потрачены.
  • думать, что просроченный долг, хотя бы и небольшой, исчезнет сам собой.

МФО зарабатывают на просроченных займах, на штрафах и переплаченных процентах с нарушителей, гораздо больше, чем на своевременно уплаченных. Если профессиональному займодавцу было выгодно выдавать заем под оговоренный процент, то просроченный станет еще выгоднее, а расходы на принуждение к оплате уже заложены в бизнес-план. МФО может временно отказаться от преследования должника, но внезапно вспомнит о нем, когда у нарушителя появятся средства, имущество, необходимость выехать за границу и пр. Это не потребует особых усилий, запись о невозвращенном займе будет висеть в Бюро кредитных историй и других «черных списках».

Оспаривать условия уже полученного займа не имеет особого смысла даже в суде. Сам факт получения денег будет принят как согласие со всеми условиями.

  • Потому первый совет для тех, кто заподозрил обман – не получать заемные средства, тогда обязательства не возникают даже при подписанном договоре займа.
  • Можно попробовать договориться с МФО о пролонгации займа который не получается погасить в срок.
  • При невозможности пролонгации или реструктуризации, стоит попробовать взять другой заем для погашения прежнего. Многие МФО выдают займы с просрочками.
  • Если все это не удается, имеет смысл подумать о продаже какого-то имущества.

Единственной альтернативой расчету будет переход в статус злостного неплательщика. Которому весьма затруднительно получать новые кредиты/займы, приобретать имущество, выезжать за рубеж, найти престижную работу, т.е. – ограничение в правах и возможностях.

1 336 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru>Что такое микрозаймы?

Можно ли не платить микрозайм, взятый онлайн в МФО?

Микрозаймы – это срочная альтернатива обычному кредиту. Заем выдается кредитным агентством, как правило, на небольшую сумму – до 30 тыс. рублей, и отдать деньги потребуется быстро – в течение месяца, а иногда и 2-3 недель. Ставка при этом достигает 0,7-1 % в день. Получить микрокредит можно несколькими способами:

  • в офисе наличными деньгами – понадобится заполнить заявку и дождаться одобрения. Вся процедура занимает не больше часа, из документов требуется лишь паспорт;
  • онлайн-перевод на карту – достаточно зарегистрироваться на сайте агентства и заполнить заявку. Одобрение микрозайма занимает еще меньше времени – всего 15 мин. Перевод средств осуществляется в течение дня.

Верификацией любой интернет-сделки считается электронная подпись. Среди клиентов микрокредитных организаций ЭЦП не распространена, поэтому подписание договора весьма условно. Агентствам для одобрения микрозайма достаточно скана паспорта и подтверждения личности при помощи СМС-кода.

Если заемщик откажется платить по кредиту, доказать его причастность к оформлению будет сложно даже через суд. Нет подписи – нет основания для взыскания. Обольщаться не стоит, в распоряжении кредитных организаций имеются различные методы давления на самих должников и на их окружение.

Что делать, если не можешь платить микрозаймы?

Уклонение от выплат усугубит ситуацию. Своевременный выход на связь с кредиторами сохранит кредитную репутацию и позволит выйти из положения с наименьшими потерями.

Решений несколько:

  • взять кредит наличными деньгами и выплатить микрокредит – проценты в банке будут ниже, срок выплат продлится;
  • рефинансировать имеющуюся задолженность;
  • обратиться в суд – с этого момента долг не растет. Кредиторы часто пугают судом, но на самом деле это выгодно именно заемщику.

У вас есть вопросы? Напишите нам Благодарим за обращение, в ближайшее время мы свяжемся с вами!

Микрозаймы являются одним из наиболее популярных и легких способов быстрого получения денег. В отличие от банков компании МФО предоставляют микрокредиты на максимально гибких и выгодных условиях. Программа микрозаймов может меняться с учетом требований клиентов. При этом часто многие компании поддерживают возможность выдачи больших сумм без предоставления пакета документов или привлечения поручителей. Таким образом, МФК стараются привлечь потенциальных клиентов и заинтересованных граждан.

Однако по сравнению с другими финансовыми организациями и банками МФО более требовательны к процентам. Обычно процентные ставки по микрозаймам существенно выше, чем в перечисленных учреждениях. Соответственно многие клиенты, которые несвоевременно погашают задолженность попадают в непростые ситуации. Ведь суммы по процентной ставке достаточно ощутимо влияют на общее финансовое состояние. Поэтому должники заинтересованы в том, как не платить проценты по займу микрофинансирования или избежать дополнительной пени.

Категории граждан в группе риска потенциальных должников

Попасть в категорию должников может фактически каждый гражданин вне зависимости от статуса и финансовых возможностей. В таком случае важно определиться с дальнейшими действиями, чтобы не допустить начисление дополнительных процентов.

По статистике в группу риска задолженности чаще всего попадают следующие лица:

  • Граждане с непредвиденными обстоятельствами. Данная группа должников имеет нестабильное финансовое положение. При этом часто люди не могут контролировать дальнейший исход событий. Как правило, такие граждане не уверены, что вернут заем в указанные сроки.
  • Подставные лица. Жертвой мошенников может стать любой гражданин, который в силу незнания законов или малой бдительности предоставляет ряд документов сторонним лицам. Обычно на таких граждан оформляют кредиты, минизаймы, а в дальнейшем деньги просто не возвращают.
  • Частые должники. Данная категория граждан живет преимущественно исключительно за счет займов. Люди берут микрозаймы с целью погашения предыдущих долгов. Как правило, не пытаются избавиться от задолженности или улучшить собственное финансовое положение.

Каждая из категорий людей напрямую зависит от условий МФК. Поэтому, чтобы исключить возможные трудности важно тщательно изучать условия и требования в соглашении. Предварительное ознакомление с особенностями микрозаймов (в том числе на сайте Тинькофф-кредитка) позволит сократить риски возникновения неприятных ситуаций.

Как можно не платить проценты по микрозаймам

Многие люди при оформлении микрозаймов через МФО недооценивают возможностей финансовых компаний. Ведь в силу небольшого размера и малой известности фирмы может показаться, что и обязательства перед кредитором сравнительно минимальные. Однако на практике ответственность заемщиков оказывается еще выше, чем перед обычными банками. Ведь МФО работают по другому принципу, где микрозаймы предоставляются на любой срок под конкретный процент. При этом часто размер реальной процентной ставки не оговаривается. Соответственно, если не платить займ в микрофинансовой организации клиенты попадают на штрафы.

Существует несколько возможных вариантов, чтобы не платить проценты. Рассмотрим каждый из них.

1. Договориться с кредитором (микрофинансовой организацией)

Наладить контакты с компанией МФО. При наличии трудностей всегда можно обратиться в отделение финансовой организации, где вполне реально объяснить ситуацию с задержкой по выплате. На практике многие компании стараются идти на помощь клиентам. Ведь от этого зависит рейтинг и качество обслуживания. Поэтому МФО предлагают индивидуальный план решения существующих проблем с выплатами.

2. Воспользоваться льготным периодом

Своевременно погашать существующие задолженности. На отечественном пространстве большое количество компаний МФК предоставляют микрозаймы с учетом льготного периода. Данный промежуток времени позволяет клиентам решить собственные финансовые проблемы с возможностью не платить проценты в случае быстрого погашения задолженности. Способ актуален для любой процентной ставки. Ведь при просрочке проценты увеличиваются в несколько раз.

3. Подать заявление в суд

Обращение в суд. Если клиент считает, что конкретная процентная ставка работает необоснованно или решения МФК незаконны, то всегда можно обратиться за помощью в суд. При наличии существенных доказательств выиграть судебные разбирательства не составит труда. В таком случае можно не только не платить проценты, но и вовсе избавиться от микрозайма. Однако важно учитывать, что на суд требуются дополнительные временные затраты.

Перечисленные варианты решения проблем являются наиболее безопасными и обдуманными с юридической стороны. Использование других способов обычно требует крупных финансовых затрат, что не совсем выгодно для клиентов. Поэтому при наличии микрозаймов через МФО важно подбирать один или несколько вариантов устранения трудностей.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *