Эквайринг

Эквайринг: простыми словами объясним, что это такое

Чтобы понять, что такое интернет-эквайринг, следует рассмотреть процедуру приема безналичной оплаты с двух позиций: клиента и владельца интернет-магазина. Потребитель заходит на сайт, наполняет «корзину» продукцией, переходит на платежную страницу, вводит данные банковской карточки или электронного кошелька, подтверждает оплату. Далее происходит списание денег со счета, после чего клиенту на e-mail приходит электронный чек, подтверждающий покупку товара и проведение платежной операции.

Преимущества эквайринга для клиента:

  • оплата товара в пару кликов;
  • возможность хранения реквизитов карты или электронного кошелька в системе сайта (с разрешения клиента);
  • гарантия защиты введенных данных благодаря 3D Secure, MasterCard SecureCode, ANTI Fraud, Verified by Visa и прочим технологиям;
  • большой выбор способов оплаты (банковская карта, популярные онлайн-кошельки, баланс мобильного телефона и прочее);
  • не требует регистрации на сайте или создания личного кабинета.

Теперь простыми словами расскажем, что это такое с позиции предпринимателя, подключившего услугу эквайринга. Если для покупателя безналичная оплата — это не более чем возможность оплатить покупку удобным способом, то для бизнеса — это увеличение товарооборота, прибыли, конкурентоспособности, повышения уровня доверия потребителей (благодаря высокой степени защиты, которую обеспечивает банк-эквайер). Помимо эквайринга существуют платежные системы, которые также позволяют принимать безналичные платежи, но не все из них способны защитить от мошенничества и несанкционированного списания денежных средств как со счетов клиента, так и самого владельца сайта. Именно поэтому подавляющее большинство предпринимателей предпочитают пользоваться услугами ведущих банковских организаций.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Владелец онлайн-бизнеса выбирает банк-эквайер исходя из условий, которые ему готовы предложить. Нужно понимать, что за каждую транзакцию взимается комиссия — в среднем, 1,5 % от суммы перевода. Процент зависит от множества факторов и ряд организаций рассчитывают его индивидуально в зависимости от применяемого режима налогообложения, годового оборота денежных средств и прочих показателей.

Итак, предприниматель выбрал банковское учреждение и заключил с ним договор на обслуживание. После этого владелец интернет-магазина осуществляет подключение эквайринга самостоятельно или с помощью IT-специалиста. Все вырученные денежные средства автоматически зачисляются на расчетный счет ООО или ИП в течение указанного в договоре времени. В среднем — это 2 дня, но максимум — 5. Крупные организации стремятся к поддержанию высокого уровня обслуживания, поэтому срок зачисления в этом случае не превышает 3 дней. Некоторые учреждения предлагают тарифы, которые предусматривают более высокую процентную ставку (разница в 0,5—1 %), но обеспечивают мгновенное зачисление финансов на расчетный счет.

Преимущества интернет-эквайринга для бизнеса:

  • увеличение прибыли благодаря расширению возможностей приема оплаты на web-ресурсе;
  • ускорение продвижения товара на рынке;
  • снижение временных издержек, скорость и легкость приема средств;
  • настройка рекуррентных платежей (например, если вы организуете питание в образовательных учреждениях или оказываете иные услуги подразумевающие прием периодических платежей);
  • высокая степень защиты вводимых реквизитов и анонимности проводимых операций (вам будут доступны настройки параметров безопасности);
  • наличие личного кабинета, который позволяет контролировать проведение финансовых операций, анализировать покупательскую способность клиентов или конкретного покупателя, чтобы предлагать ему выгодные условия покупки (скидки, бонусы, дисконтные карты), анализировать спрос на тот или иной товар с целью организации распродаж, собирать иную важную для развития бизнеса информацию;
  • доступ к личному кабинету с любого мобильного устройства из любой точки мира.

Итак, делаем вывод, что интернет-эквайринг — это такой инструмент, который обеспечивает не только прием платежей на сайте, но и эффективное развитие бизнеса независимо от внешней и внутренней экономической ситуации, так как спрос на продукцию в большей или меньшей степени будет всегда. Главное — обеспечить покупателю комфортные и выгодные условия покупки.

Подключим эквайринг к онлайн-кассе за 1 день без вашего участия. Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Что такое эквайринг в банке: об условиях подключения простыми словами

Интернет-эквайринг привлекателен тем, что поставщик услуг не предъявляет таких требований, как при подключении торгового или мобильного эквайринга. Единственное, что может повлиять на решение банка — вид вашей деятельности. Если он противоречит федеральному законодательству — в предоставлении услуг вам откажут.

Перечень запрещенных видов определен Центральным Банком РФ, к ним относят:

  • предоставление услуг сексуального характера, иные развлечения для взрослых;
  • реализацию товаров, услуг с явным нарушением авторских прав (например, книги, музыка, картины и прочее);
  • сбор пожертвований без лицензии;
  • продажа запрещенных наркотических веществ, спиртосодержащей или табачной продукции, оружия;
  • реализация лекарственных препаратов и биологически активных добавок без лицензии и сертификатов;
  • нелегальные казино, иные игорные интернет-площадки;
  • финансовые пирамиды и иные аналогичные сервисы.

Также в списке условий, предусмотренных рядом организаций, числится открытие расчетного счета в банке-эквайере. Если не согласны с этим пунктом, обратитесь к другому поставщику услуг.

  • Настройка онлайн-кассы

    2 отзыва

    1 000₽ 1 000₽ 1000 https://online-kassa.ru/kupit/nastrojka-onlajn-kassy/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии

  • Обслуживание эквайринга 1 950₽ 1 950₽ 1950 https://online-kassa.ru/kupit/obsluzhivanie-ekvajringa/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии
  • Подключение эквайринга 2 900₽ 2 900₽ 2900 https://online-kassa.ru/kupit/podklyuchenie-ekvajringa/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии

Как работает эквайринг?

Движение средств от покупателя к продавцу осуществляется в несколько этапов. Цепочка участников состоит из держателя карты, интернет-магазина, банка-эмитента (организация. выпустившая карту клиенту), МПС (Международная платежная система), банка-эквайера. Поэтапно разберем, как работает эквайринг на web-ресурсе:

  1. Клиент заходит на сайт, выбирает и оплачивает товар. Система направляет его на платежную страницу, где необходимо ввести параметры карты: номер, срок действия, имя и фамилию владельца, код CVV2, указанный на обороте карточки.
  2. Следующий участник процесса — банк-эквайер — обрабатывает полученные данные об операции. Он отправляет запрос в МПС по номеру карты (первые 6 цифр), чтобы система определила банк-эмитент.
  3. Запрос об авторизации платежа из МПС приходит в банк-эмитент. На этом этапе происходит проверка баланса карты, возможности списания указанной суммы, срока действия карточки. Также карточка проверяется на законность ее использования и отсутствие мошенничества со стороны клиента.
  4. Банк-эмитент отправляет ответ в МПС, она в свою очередь передает его банку-эквайеру.
  5. Если авторизация платежа прошла успешно, организация проводит операцию и взимает процент с транзакции.
  6. Клиент получает уведомление об успешном списании денег, параллельно банк-эквайер оповещает владельца интернет-магазина о проведении платежа.

Как подключить онлайн-эквайринг на сайте?

Процедура подключения безналичной оплаты на сайте довольно проста, если сравнивать интернет-эквайринг с торговым или мобильным. Сама процедура проверки документов и анализ деятельности при подключении эквайринга для стационарной или выездной торговли занимает гораздо больше времени, не говоря уже о подключении. Онлайн-эквайринг не требует покупки и установки платежных терминалов, без которых прием оплаты с карты в обычном магазине невозможен.

Условно разобьем процесс внедрения онлайн-оплаты на сайте на 3 этапа.

Шаг первый — выбор поставщика услуг

Вам необходимо выбрать банковскую организацию, которая обеспечит выгодные условия, защиту проводимым операциям и обработке данных. Для этого необходимо детально изучить предложения, размещенные на официальном сайте организаций. Предлагаем остановить выбор на одном из ведущих игроков финансового сектора.

Сбербанк. На долю этой компании приходится 40 % российского рынка эквайринга. Безусловно, это лидер, которому доверяют свои финансы как юридические, так и физические лица. Такая популярность обусловлена высокой степенью защиты проводимых операций, относительно низкая процентная ставка за счет наличия собственных процессинговых центров, обслуживание как крупных корпораций, так и представителей малого бизнеса.

ВТБ24. Еще один крупный представитель банковской сферы, предоставляющий интернет-эквайринг и программное обеспечение, которое считается одним из лучших и обеспечивает надежную защиту от взлома данных. Такое ПО компенсирует высокую ставку по эквайрингу (до 3 %). Обслуживание у ВТБ24 выгодно в том плане, что при увеличении оборота банк снижает комиссию по транзакциям.

Альфа-Банк. Доля клиентов организации неуклонно растет за счет предложения выгодных условий обслуживания (комиссия — от 2,4 %) и лояльного отношения к представителям малого и микробизнеса. То есть оборот компании не является определяющим фактором в принятии решения о подключении услуги.

Другие банковские учреждения также готовы обслуживать интернет-магазины, но если делать упор на оптимальное соотношение стоимости услуг, уровня защиты и качества техподдержки, то достойных конкурентов вышеперечисленным компаниям найти сложно.

Интернет-эквайринг

Последовательность процесса оплаты с помощью Интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг (англ. «internet acquiring») — это технология, являющаяся разновидностью эквайринга, позволяющая принимать к оплате банковские карты через Интернет. Главное отличие от торгового и мобильного эквайринга состоит в отсутствии терминала (POS, mPOS) для физического считывания данных карты. Таким образом, использовать Интернет-эквайринг могут пользователи виртуальных банковских карт и электронных кошельков, у которых отсутствуют физические носители в виде пластиковых карт.

Технология Интернет-эквайринга

В общем случае процесс оплаты через Интернет состоит из следующих этапов:

  1. После оформления заказа в магазине клиент переадресуется на платёжную форму, где вводит данные своей банковской карты— номер, срок действия, имя и фамилию владельца, код CVV2/CVC2.
  2. Магазин передаёт данные карты и сумму заказа платёжному провайдеру (наиболее распространены платёжные агрегаторы).
  3. Используя введённые данные карты, платёжный провайдер отправляет запрос авторизации в банк-эквайер. Обычно платёжный агрегатор заключает договоры с несколькими банками-эквайерами, что позволяет повысить надёжность системы и в ряде случаев снизить комиссию.
  4. Банк-эквайер пересылает запрос авторизации в международную платёжную систему (далее МПС), выпустившую карту, например VISA, MasterCard, UnionPay.
  5. МПС передаёт запрос авторизации в банк-эмитент (банк, выпустивший карту клиента), который производит процедуру фрод-мониторинга и проверяет, активна ли карта.
  6. Если к карте подключена технология 3-D Secure, происходит процедура проверки:
    1. Перенаправление клиента на страницу ввода 3DS-пароля
    2. Отправка 3DS-пароля (чаще всего в SMS-сообщении)
    3. Ввод клиентом 3DS-пароля
    4. Верификация банком введенного 3DS-пароля
  7. Если проверка прошла успешно, банк-эмитент отправляет подтверждение МПС.
  8. МПС возвращает ответ банку-эквайеру.
  9. Банк-эквайер возвращает ответ платёжному провайдеру.
  10. Платёжный провайдер отправляет в банк-эквайер запрос на списание суммы заказа с карты клиента
  11. Банк-эквайер пересылает в МПС запрос на списание суммы заказа с карты клиента.
  12. МПС передаёт запрос банку-эмитенту.
  13. Банк-эмитент проверяет остаток средств на счету клиента, и, если средств достаточно, производит перевод и пересылает подтверждение операции МПС.
  14. МПС передаёт подтверждение операции банку-эквайеру.
  15. Банк-эквайер передаёт подтверждение платёжному провайдеру.
  16. Платёжный провайдер оповещает магазин.
  17. Магазин оповещает клиента об успешной оплате заказа.

В ряде случаев платёжный провайдер и банк-эквайер могут быть представлены одной организацией. В России подобные услуги Интернет-эквайринга предоставляют Тинькофф, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, Райффайзен Банк, Сбербанк, Русский Стандарт, Банк Точка, Почта Банк.

Если платёжный провайдер выступает отдельно и позволяет принимать платежи не только картами, но и электронными деньгами, он называется платёжным агрегатором. Платёжный агрегатор не может принимать карты напрямую, для этого он заключает договор с банком-эквайером, чаще всего с несколькими для обеспечения бесперебойной работы.

Комиссия

За осуществление приёма платежей провайдер взимает комиссию, обычно с каждого обрабатываемого платежа. В большинстве случаев комиссия списывается с продавца, но ряд провайдеров позволяет настраивать распределение комиссии между продавцом и покупателем. Для минимизации размера комиссии компании с большим оборотом могут напрямую подключать Интернет-эквайринг. Выгодно подключить сразу несколько банков, и обрабатывать платежи по картам посредством их банка-эмитента. В случае, если обороты небольшие, проще подключить платёжный агрегатор, поскольку большой оборот агрегатора позволит получить существенный размер скидки у банков, который во многих случаях компенсирует дополнительную комиссию агрегатора.

Дополнительные возможности

  • Сохранение карты в системе (оплата в один клик)— позволяет пользователю после первой оплаты не вводить все данные карты.
  • Холдирование — заморозка части средств на расчётном счёте клиента. Полезно в случае, если необходимо проверить наличие заказанного товара на складе. В случае отсутствия заказа, деньги размораживаются без необходимости проводить возврат между расчётными счетами покупателя и продавца. Такой процесс осуществляется намного быстрее возврата средств.
  • Рекуррентные платежи — регулярные платежи, из которых плательщик подтверждает только первый, а остальные производятся автоматически. Технология применима для пополнения баланса мобильного телефона и коммунальных платежей.
  • Длинная запись — передача дополнительных данных вместе с платёжной информацией. Чаще всего применяется при продаже авиабилетов, когда необходимо передавать дополнительную информацию (паспорт пассажира, лицевой счёт).
  • Инвойсинг — выставление счетов в Email или SMS-сообщении.

> См. также

  • Эквайринг
  • Мобильный эквайринг
  • Провайдер платёжных сервисов
  • Мерчант
  • Платёжная система
  • Процессинг

> Примечания

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *