Договор обязательного страхования

3. Страховой риск и страховой случай

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается настоящий договор.

3.2. Страховщик обеспечивает страховую защиту по настоящему договору на случай наступления следующих рисков:

3.2.1. «Ущерб» — повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства или его частей в результате:

— дорожно-транспортного происшествия (ДТП), в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, опрокидывание;

— пожара (в том числе который явился следствием взрыва) при условии соблюдения требований соответствующих стандартов, правил технической эксплуатации, инструкций заводов-изготовителей и другой нормативно-технической документации;

— необычных для данной местности стихийных явлений природы (землетрясения, града, бури, урагана, наводнения, смерча);

— падения или попадания посторонних (инородных) предметов, в том числе снега и льда, гравия из-под колес других транспортных средств;

— противоправных действий третьих лиц.

3.2.2. «Хищение» — хищение, а также угон застрахованного транспортного средства.

3.2.3. «Дополнительное оборудование» — повреждение, уничтожение или утрата установленного на указанном в настоящем договоре транспортном средстве дополнительного оборудования в результате событий, перечисленных в п. п. 3.2.1.-3.2.2. настоящего договора.

3.3. Страховым случаем является наступление одного из событий, указанных в п. 3.2. настоящего договора, приведшее к повреждению, утрате или гибели застрахованного транспортного средства и (или) дополнительного оборудования и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение.

3.4. Не являются страховыми случаями следующие события:

— хищение, повреждение, уничтожение комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование;

— хищение, повреждение, уничтожение регистрационных знаков транспортного средства;

— поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов транспортного средства в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости узлов и агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т. п.), а также вследствие нарушения правил эксплуатации транспортного средства, установленных законодательством и заводом-изготовителем;

— повреждение колес транспортного средства (покрышек, колпаков и колесных дисков), если это не повлекло за собой повреждения других узлов и агрегатов транспортного средства, за исключением повреждения колес в результате противоправных действий третьих лиц;

— точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали;

— хищение ключей, а также ключей, брелков, карточек от противоугонных, охранных, спутниковых систем, которыми оснащено застрахованное транспортное средство;

— повреждение транспортного средства, вызванное курением или неосторожным обращением с огнем;

— убытки, вызванные повреждением имущества, находившегося в застрахованном транспортном средстве в момент страхового случая;

— если страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также военных маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

4. Изменение степени риска

4.1. В период действия настоящего договора Страхователь обязан уведомлять Страховщика о следующих обстоятельствах, влекущих изменение степени риска:

— отчуждение транспортного средства, передача транспортного средства в залог или обременение его другими способами;

— замена номерных агрегатов (кузова, двигателя и т. п.):

— установка/демонтаж дополнительного оборудования, отключение, поломка электронных систем;

— передача права на управление транспортного средства другому лицу, если условиями страхования не предусмотрено право на управление транспортным средством неограниченным числом водителей, сдача транспортного средства в аренду, в прокат и т. п.;

— изменение целей использования транспортного средства;

— утрата ключей от замков транспортного средства и (или) регистрационных документов на транспортное средство;

— возникновение неисправности средств противодействия угону (хищению) транспортного средства, систем автоматического запуска двигателя, систем дистанционного открытия дверей и (или) установка на транспортном средстве и снятие с транспортного средства указанных средств и (или) систем.

4.2. Об обстоятельствах, указанных в п. 4.1. настоящего договора, Страхователь уведомляет Страховщика в течение рабочих дней с момента, когда Страхователь узнал или должен был узнать о таких изменениях.

4.3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, указанных в п. 4.1. настоящего договора и влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий настоящего договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

4.4. В случае возражения Страхователя против изменения условий настоящего договора или доплаты страховой премии, Страховщик вправе в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации потребовать расторжения настоящего договора.

5. Страховая сумма

5.1. По настоящему договору страховой суммой является определенная настоящим договором денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховые выплаты Страхователю при наступлении каждого страхового случая независимо от их числа в течение срока действия настоящего договора.

5.2. Страховые суммы устанавливаются для каждого страхового случая и составляют:

5.2.1. По риску «Ущерб» в размере рублей.

5.2.2. По риску «Хищение» в размере рублей.

5.2.3. По риску «Дополнительное оборудование» в размере рублей.

5.3. В период действия настоящего договора к страховой сумме, установленной в п. 5.2. настоящего договора, применяются следующие нормы ее уменьшения:

— за 1-й год эксплуатации — процентов (за первый месяц — процента, за второй месяц — процента, за третий и последующие месяцы — по процента за каждый месяц);

— за второй год эксплуатации — процентов (по процентов за каждый месяц);

— за третий и последующий годы эксплуатации — процентов за год (по процентов за каждый месяц).

5.4. В рамках настоящего договора франшиза по рискам .

5.5. После выплаты страхового возмещения страховая сумма по настоящему договору по соответствующему риску уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному риску.

5.6. Страхователь вправе восстановить страховую сумму путем заключения дополнительного соглашения к настоящему договору на оставшийся период страхования с доплатой соответствующей части страховой премии.

7. Права и обязанности сторон

7.1. Страхователь обязан:

7.1.1. При заключении настоящего договора предоставить Страховщику заявление о страховании с приложением документов, содержащих необходимые для определения размера страховой премии сведения.

7.1.2. Уплатить страховую премию (страховые взносы) в размере и порядке, установленном настоящим договором.

7.1.3. Уведомить Страховщика о наступлении страхового случая в течение часов с момента, как Страхователю стало известно о наступлении страхового случая, путем .

7.1.4. При наступлении страхового случая принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки.

7.1.5. В течение дней с момента обнаружения признаков страхового случая представить Страховщику письменное заявление о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения.

7.1.6. Письменно согласовать со Страховщиком порядок ремонта поврежденного транспортного средства.

7.1.7. После выплаты страхового возмещения, вызванного страховым случаем, и восстановления (ремонта) транспортного средства предъявить его Страховщику для осмотра.

7.1.8. Известить Страховщика о получении возмещения от третьих лиц, виновных в причинении ему ущерба, в течение часов со дня получения такого возмещения.

7.1.9. Вернуть Страховщику сумму полученного страхового возмещения за похищенное транспортное средство и (или) дополнительное оборудование в случае, если транспортное средство и (или) дополнительное оборудование будут найдены или передать по акту приема-передачи Страховщику найденное транспортное средство и (или) дополнительное оборудование.

7.2. Страхователь вправе:

7.2.1. Требовать от Страховщика разъяснения условий обязательного страхования, консультаций по заключению договора страхования.

7.2.2. Знакомиться с документами Страховщика, связанными с исполнением им настоящего договора.

7.2.3. Отказаться от настоящего договора в любое время в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

7.3. Страховщик обязан:

7.3.1. Обеспечить неразглашение информации о Страхователе, которая стала ему известна в результате его профессиональной деятельности.

7.3.2. Разъяснить Страхователю условия страхования, проводить консультации по вопросам осуществления страхования, в том числе по оформлению документов, необходимых для страховой выплаты.

7.3.3. В течение рабочих дней после получения документов от Страхователя составить страховой акт.

7.3.4. По требованию Страхователя бесплатно выдать копию страхового акта.

7.3.5. Разъяснить Страхователю последствия отказа предоставить персональные данные, необходимые для осуществления страховой выплаты.

7.3.6. Осуществить при наступлении страхового случая страховую выплату в порядке, сроки и размерах, установленных настоящим договором.

7.4. Страховщик вправе:

7.4.1. Проверять предоставляемую Страхователем информацию, а также выполнение Страхователем условий настоящего договора.

7.4.2. При заключении настоящего договора произвести осмотр страхуемого транспортного средства, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

7.4.3. При необходимости направлять запросы в компетентные органы о представлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт, обстоятельства и последствия наступления страхового случая, а также размер причиненного вреда.

7.4.4. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового события.

7.4.5. Отказать в выплате страхового возмещения в случае неисполнения Страхователем обязанности, предусмотренной п. 7.1.3. настоящего договора.

8. Порядок и условия выплаты страхового возмещения

8.1. Страховщик возмещает Страхователю ущерб, возникший в результате наступления страхового случая.

8.2. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в порядке и размере, установленном настоящим договором.

8.3. Страховое возмещение выплачивается после определения в полном объеме причин, участников, последствий произошедшего события и размера ущерба, при условии признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем.

8.4. Обязанность предоставления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба, возлагается на Страхователя.

8.5. Выплата страхового возмещения производится после признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем и получения от Страхователя всех необходимых документов в течение:

— календарных дней по риску «Хищение»;

— календарных дней по рискам «Ущерб», «Дополнительное оборудование».

8.6. Днем выплаты страхового возмещения считается дата .

8.7. Размер страхового возмещения определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих размер ущерба в пределах страховой суммы и с учетом величины собственного участия Страхователя в компенсации ущерба (франшизы).

10. Срок действия, порядок прекращение договора

10.1. Настоящий Договор заключается сроком на один год.

10.2. Срок страхования по настоящему договору устанавливается с до 24 часов 00 минут .

10.3. Настоящий договор прекращает свое действие с даты окончания срока его действия.

10.4. Действие настоящего договора может быть досрочно прекращено в случае:

— смерти Страхователя — физического лица (с момента смерти Страхователя);

— ликвидации Страховщика;

— гибели (утраты) транспортного средства, указанного в настоящем договоре.

10.5. Страхователь вправе досрочно расторгнуть настоящий договор в случае:

— отзыва лицензии Страховщика;

— замены собственника транспортного средства.

10.6. При досрочном отказе Страхователя от настоящего договора уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.

10.7. Страховщик вправе досрочно расторгнуть настоящий договор в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных Страхователем при заключении настоящего договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

10.8. Расторжение настоящего договора по соглашению Сторон допускается, если такое соглашение совершено в письменной форме в виде отдельного документа, подписанного Сторонами.

10.9. Расторжение или досрочное прекращение настоящего договора не освобождает Страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по страховым случаям, наступившим в течение срока действия настоящего договора.

10.10. Страхователь не освобождается от обязанности уплатить страховую премию, если исполнение такой обязанности к моменту прекращения настоящего договора просрочено.

5.5.1 Основные правила страхования транспортных средств

Договоры страхования транспортных средств заключаются с гражданами РФ (как с физическими, так и с юридическими лицами), иностранцами, постоянно проживающими на территории РФ и лицами без гражданства. Индивидуальные граждане должны быть совершеннолетними и иметь права собственности на транспортное средство, доверенность на право пользования или договор аренды. Юридические лица страхуют транспорт, находящийся на балансе предприятия, арендуемый или приобретенный по лизингу.

По основному договору могут быть застрахованы транспортные средства:

1. Подлежащие регистрации в ГИБДД:

а) легковые и грузовые автомобили;

б) автобусы, трамваи, троллейбусы, микроавтобусы;

в) мотоциклы

г) специальная автотехника;

д) сельскохозяйственные машины (тракторы, комбайны и др.).

2. Подлежащие регистрации в органах водной инспекции – моторные лодки, катера, яхты и другие суда.

3. Подлежащие регистрации в органах воздушной инспекции – самолеты, вертолеты.

По дополнительному договору на страхование принимаются:

а) прицепы, полуприцепы, трейлеры;

б) дополнительное оборудование ТС, не входящее в заводскую комплектацию – теле-, радио-, аудиоаппаратура; оборудование салона, кузова; световое, сигнальное и прочее оборудование; противоугонные средства, сигнализация; колеса в сборе или диски, покрышки по отдельности; иное оборудование.

Не подлежат страхованию:

  1. Мотоциклы, мотороллеры, мопеды, не подлежащие регистрации и не имеющие номера государственной регистрации.

  2. Транспортные средства, имеющие значительные механические и коррозийные повреждения кузова.

  3. ТС, не имеющие однозначно идентифицируемых номеров кузова и двигателя; не прошедшие техосмотр; имеющие неисправности, при которых эксплуатация запрещена.

  4. ТС, ввезенные на территорию РФ с нарушением таможенных правил.

  5. Дополнительное оборудование без страхования ТС;

  6. ТС, имеющие скорость не более 20 км в час.

Транспортные средства страхуются в добровольном порядке. Договор заключается сроком на 1 год или от 2-х до 11-ти месяцев ( при этом страховой тариф пропорционально уменьшается).

Транспортное средство может быть застраховано:

— на сумму равную полной стоимости в новом состоянии по рыночной цене на момент заключения договора;

— на сумму с учетом износа для подержанных автомобилей;

— по неполной стоимости с установлением пропорциональной ответственности.

Транспорт старше 7 — 14 лет на страхование не принимается.

При расчете страхового тарифа и страховой премии учитываются следующие факторы:

— марка и модель машины;

— год выпуска;

— условия хранения: гараж, стоянка (по договору или на время);

— тип защитного устройства (охранная, противоугонная, спутниковая) и его эффективность;

— пробег;

— регион страхования (в городах тариф выше, чем в сельской местности);

— с какой целью используется транспорт: личные поездки, служебный автомобиль, перевозка промышленных грузов, частный извоз. Если личный автомобиль используется для индивидуальной трудовой деятельности, то тариф может быть увеличен до 50%

— квалификация и стаж водителя;

— количество лиц, допущенных к управлению ТС;

-дополнительные условия – страхование прицепа, трейлера, теле-, радиоаппаратуры.

Скидки к тарифу могут быть предоставлены:

— опытным водителям (со стажем от 5 лет и более);

— для аккуратных водителей. В мировой практике за безаварийную езду предусмотрены льготы в виде скидки к тарифу. Например, при наличии непрерывного страхования и отсутствии выплат в течение 2-х лет – 10%; 3-х лет – 15%; 4-х лет 20%; 5-ти и более лет – 50%.

— при страховании 3 и более автомобилей;

— при покупке полисов по другим видам страхования в той же страховой компании (кроме обязательного страхования);

— при продлении страхового полиса;

— при наличии франшизы.

При заключении договора страхователь должен предъявить следующие документы:

1. Паспорт – для физического лица; копию свидетельства о государственной регистрации – для юридического лица.

2. Паспорт транспортного средства (ТС) или свидетельство о регистрации- при наличии прав собственности на ТС; договор аренды (залога, лизинга) и Генеральную доверенность собственника ТС на право владения, пользования, распоряжения.

3. Талон государственного технического осмотра

4. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС.

Страхователь вправе предоставит документы, подтверждающие стоимость ТС и дополнительного оборудования.

Договор заключается только после осмотра транспорта и его дополнительного оборудования экспертом страховой компании. Договор вступает в силу с момента уплаты страховой премии и зачисления ее на счет страховщика.

Договор, по которому уже выплачивалось страховое возмещение, но не в полном объеме, сохраняет действие до конца срока в размере разности между страховой суммой и произведенными выплатами.

Продажа транспортного средства (или другая форма смены собственника- дарение) ведет к прекращению договора страхования и его переоформления покупателем (собственником).

К страховым рискам относятся предполагаемые внезапные и случайные события, на случай наступления которых заключается договор страхования.

Договор «КАСКО» включает в себя риски «Ущерб» и «Хищение».

Риск «Ущерб» предполагает случайное механическое повреждение (уничтожение) или утрату ТС или его частей, а также дополнительного оборудования в результате:

  1. Дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

  2. Пожара.

  3. Противоправных действий третьих лиц.

  4. Стихийных природных действий.

  5. Падения предметов на ТС.

Риск «Хищение» предполагает хищение ТС путем кражи, грабежа, разбоя или угона.

Исключаются из страхового покрытия, не являются страховыми рисками и не признаются страховыми случаями:

1. Кража и угон ТС вместе с оставленными в нем регистрационными документами, ключами от замка зажигания, пультом управления сигнализацией за исключением случает открытого грабежа, разбойного нападения.

2. Утрата товарной стоимости, причинение морального вреда, возникновение упущенной выгоды во время ремонта ТС.

3. Хищение государственного регистрационного знака, инструментов, огнетушителя и т.д.

4. Возникновение дефектов и повреждений вследствие естественного износа.

5. Ущерб, возникший в результате заводского брака и другие случаи, предусмотренные правилами страхования ТС.

Не являются страховыми и не подлежат возмещению события, произошедшие в результате:

  1. Воздействия ядерного взрыва, радиации, военных действий, народных волнений, террористических актов

  2. Изъятия, конфискации по распоряжению государственных органов.

  3. Вне территории страхования.

  4. Использования ТС в целях обучения вождению, участия в соревнованиях или испытаниях

  5. Использования технически неисправного ТС, не прошедшего государственный техосмотр, нарушения правил пожарной безопасности, правил перевозки грузов и пассажиров.

  6. Управления ТС лицом, не допущенным к управлению ТС ( не указанным в договоре страхования, не имеющим водительского удостоверения, не имеющим доверенности на право управления, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического опьянения, а также если водитель скрылся с места происшествия или отказался от медицинского освидетельствования).

  7. Умышленных действий страхователя, водителя и других лиц, при совершении или попытке совершения преступления.

При наступлении страхового события Страхователь обязан:

1. Подать страховщику письменное заявление:

— в течение 5 суток при риске «Ущерб»;

— в течение 1 суток при риске «Хищение».

2. Предоставить документы на транспортное средство:

а) страховой полис;

б) оригинал паспорта ТС, свидетельства о регистрации и других регистрационных документов; документ о прохождении техосмотра; водительское удостоверение лица, управлявшего ТС во время страхового события;

в) в случае хищения — полный комплект оригинальных ключей и пультов управления противоугонных средств и сигнализации (за исключением случаев грабежа и разбойного нападения), другие документы и информацию, относящуюся к страховому событию (по требованию страховщика).

3. Предоставить документы компетентных органов:

а) при хищении ТС – копию Постановления о возбуждении (об отказе) уголовного дела; копию Постановления о приостановлении (закрытии) уголовного дела; справку МВД. В перечисленных документах должны быть указаны:

— описание страхового события (место, время, причины, обстоятельства, последствия, дата подачи заявления в органы МВД);

— описание застрахованного ТС (марка, модель, регистрационный номер и др.)

б) при полном или частичном уничтожении ТС в результате пожара – справки из органов противопожарной охраны и внутренних дел;

в) при хищении деталей или дополнительного оборудования, а также повреждений ТС в результате противоправных действий третьих лиц – копии решений органов внутренних дел;

г) при ущербе в результате ДТП или падении предметов на ТС – справки органов ГИБДД;

д) при повреждении ТС в результате стихийных бедствий – документы гидрометеослужбы;

Страхователь имеет право обращаться к страховщику без предъявления справки из компетентных органов при повреждении стекол, боковых зеркал, наружных осветительных приборов и один раз при незначительном повреждении одной детали кузова или бампера. Незначительным ущербом считается ущерб, не превышающий 5% от страховой суммы, но не более 7 000 руб. для ТС отечественных марок и 15 000 руб.для ТС иностранных марок.

В зависимости от стоимости полиса по «КАСКО» страховщик может предоставить следующие услуги:

— выезд аварийного комиссара на место аварии;

— эвакуацию с места аварии;

— сбор справок в ГИБДД;

— услуги круглосуточного диспетчера;

— услуги персонального менеджера по вопросам страхования и выплат.

Выплата страхового возмещения производится:

— в случае хищения — в течение 20 банковских дней после утверждения страховщиком Акта о страховом случае

— в остальных случаях — в течение 7 банковских дней после утверждения страховщиком Акта о страховом случае.

Страховщик вправе увеличить срок выплаты страхового возмещения:

— в случае наличия обоснованных сомнений в правильности сообщенных сведений — до 30 банковских дней для проведения дополнительной проверки причин и обстоятельств страхового случая:

— при возбуждении уголовного дела до вынесения Постановления о приостановлении уголовного дела или вступления в законную силу решения суда.

При расчете страхового возмещения учитываются:

а) сумма затрат на восстановление ТС или дополнительного оборудования;

б) установленные договором лимиты страхового покрытия;

в) установленную в договоре франшизу;

г) амортизационный износ ТС;

д) стоимость годных остатков ТС и дополнительного оборудования. (Страховщик вправе потребовать передачи годных остатков ТС в свою собственность);

е) размеры ранее произведенных выплат страхового возмещения;

ж) установленное договором «полное» или «неполное» страхование.

Для всех ТС страховое возмещение выплачивается в размере:

а) при полном уничтожении ТС – страховой суммы за вычетом ранее произведенных выплат и с учетом текущего износа. Под полным уничтожение понимаются повреждения ТС, при которых стоимость восстановительного ремонты составляет более 75% действительной стоимости ТС.

б) в случае хищения – страховая сумма за вычетом текущего износа и ранее произведенных выплат. После выплаты страхового возмещения право собственности на ТС переходит к страховщику. При обнаружении ТС страхователь обязан в течение 25 дней переоформить и передать ТС в собственность страховщика либо вернуть полученное страховое возмещение.

Текущий износ устанавливается в процентах от действительной стоимости:

— 15,15% в год для ТС, имевшего на момент заключения договора срок эксплуатации менее 1 года;

— 12,05% в год для ТС, имевшего срок эксплуатации от 1 года до 2 лет;

— 10% в год для ТС, имевшего срок эксплуатации более 2 лет.

Суммарное страховое возмещение по договору «КАСКО» не может превышать действительной стоимости ТС на момент заключения договора.

После выплаты страхового возмещения к страховщику переходит право требования к лицу, виновному в возникновении ущерба (суброгация).

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *