Денежное обращение

Принципы организации наличного денежного обращения

Организация денежного обращения — это поддержание оптимального соотношения между наличным и безналичным оборотами, упорядочение и достижение необходимой непрерывности процессов, связанных с движением наличных денег. Эффективная организация денежного обращения предполагает установление строгого порядка эмиссии денежных знаков в обращение. Выпуск денег в обращение, приводящий к увеличению находящихся в нем наличных денег, называется эмиссией наличных денег. Выпуск осуществляется ЦБ. Обращению наличных денег присущ ряд особенностей, которые определяют в конечном итоге характер его организации. Денежное обращение организуется на основе следующих принципов:

  1. Централизация организации и регулирования денежного обращения. Центральный банк имеет исключительную прерогативу по организации и регулированию движения наличных денег по всем каналам обращения и между всеми субъектами. Такая централизация позволяет достичь устойчивости денежного обращения, осуществлять ее в тесной связи с обеспечением общей устойчивости национальной валюты, ее покупательной способности.
  2. Эластичность и экономичность денежного обращения. Наличные и безналичные деньги имеют единое кредитное основание и поэтому находятся в тесной взаимосвязи, легко переходят друг в друга. Такая взаимосвязь позволяет сдвигать границы между наличным и безналичным денежными оборотами и достигать экономии за счет замены дорогих наличных денег более дешевыми безналичными.
  3. Комплексность организации денежного обращения позволяет сделать управление денежным обращением более экономичным и удобным.
  4. Регулярность и бесперебойность обеспечения хозяйствующих субъектов и населения наличными деньгами в соответствии с их реальными экономическими потребностями.
  5. Регламентация процедур выполнения операций с наличными деньгами. Регламентации подлежат кассовые операции следующих хозяйствующих субъектов: а) банков и иных кредитных организаций; б) российских юридических лиц, в том числе предприятий связи; в) российских юридических лиц, принимающих денежные платежи непосредственно от населения; г) нерезидентов Российской Федерации.

Эмиссия наличных денег осуществляется Банком России совместно с его главными управлениями. Для этого Банком России при его главных управлениях созданы расчетно-кассовые центры (РКЦ).

Денежное обращение.

Основой денежного обращения является развитое товарное производство, при котором товарный мир делится на товар и деньги. В многообразии товаров воплощена способность удовлетворять разнообразные потребности людей. В деньгах – способность быть всеобщим эквивалентом. Экономическая жизнь общества наполнена движением денежных и товарных потоков. При нарушении денежного обращения возникают резкие колебания уровня производства, занятости и цен, растет инфляция.

Деньги являются связующим звеном между всеми хозяйственными субъектами, стимулируют развитие производства. Поэтому без денег, денежного обращения нельзя представить себе нормально работающее хозяйство.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем и внешнем обороте, обслуживающее реализацию товаров и нетоварные платежи в хозяйстве, это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Налично-денежное обращение — это движение наличных денег. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота: банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, кредитных карточек, электронных переводов, векселей, сертификатов и т.д.

Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Количество денег в обращении тесно связано с общей стоимостной оценкой общественного продукта и скоростью наличного денежного оборота. При этом часть денег обращается в сфере производства, другая – в сфере торговли, третья уходит на накопление. Эти крупные доли в денежном обращении делятся на более мелкие. К примеру, денежные средства предприятий идут на модернизацию, на оборотные средства, на зарплату. За каждой долей – будь то фонд зарплаты или капитальные вложения – стоит своя часть денежной массы. Она обслуживает это звено и постепенно перетекает в другие звенья денежного оборота. Между всеми звеньями складываются определенные соотношения, от которых зависит общий объем денег в стране, пропорция наличных и безналичных денег, а также покупюрный состав наличных денег. Пропорция между наличными и безналичными средствами определяется ценами на средства производства и предметы потребления.

Основными элементами. денежной системы являются:

— название денежной единицы и масштаб цен;

— виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения;

— организация безналичного платежного оборота;

— курс национальной валюты, порядок ее обмен на иностранную.

Современные деньги – это банковские деньги. Их имущество в том, что они абсолютно ликвидны, т. е. могут быть безотлагательно использованы при осуществлении любой хозяйственной операции на рынке. И сами деньги формируют специфический денежный рынок. Участниками денежного рынка в России являются Центральный банк, государственное казначейство, коммерческие банки, Государственный инвестиционный фонд, финансовые компании, нефинансовые корпорации и т. д.

Наличие всех денег в экономике называют предложением де- нег. Предложение денег абсолютно неэластично, т. к. их может выпускать в обращение только государство. Спрос на деньги формируется во всех секторах экономики. Изменение денежного предложения оказывает непосредственное воздействие на экономику. Так, при увеличении денежного предложения процентная ставка имеет тенденцию к падению. Вследствие этого кредит становится более дешевым и привлекательным. Новые капиталовложения оказываются рентабельными, что приводит к увеличению объема производимой продукции и росту цен.

Спрос на деньги вытекает из двух функций денег: быть средством обращения и средством накопления. Исходя из этого, совокупный спрос на деньги можно разделить на две части:

— спрос, обусловленный использованием денег при совершении расчетов;

— спрос на деньги как средство сохранения богатства.

Спрос на деньги, обусловленный их использованием в различных деловых сделках, называется трансакционным спросом. В классической и неоклассической моделях спрос на деньги определяется исключительно трансакционными мотивами. В кейнсианской теории исходят из того, что люди помимо запланированных покупок совершают и незапланированные, непредвиденные расходы. Подобные неожиданные ситуации возможны в любой момент. Поэтому люди хранят у себя дополнительную сумму денег. Дж.М. Кейнс назвал такой спрос предупредительным. Трансакционный и предупредительный спрос на деньги объединяются в одну категорию и обозначаются символом Dt.

Спрос на деньги для сделок изменяется пропорционально номинальному ВВП. Поскольку Dt не зависит от процентной ставки (i), то графически он отображается в виде вертикальной линии (см. рис. 3).

Рис. 3. Спрос на деньги.

Дж.М. Кейнс считал, что помимо трансакционного и предупредительного спроса на деньги существует спрос на деньги, обусловленный их использованием в функции средства сохранения и накопления богатства, т. е. их применением для приобретения иных финансовых активов.

Такой спрос называется спекулятивным. Он обозначается символом Da и выражает стремление экономических субъектов иметь определенный запас для покупки доходных активов (в первую очередь – ценных бумаг). Каждый рациональный потребитель должен формировать индивидуальный «портфель финансовых средств (активов)», в который помимо денег входят долгосрочные депозиты, акции и облигации. Оптимальное соотношение финансовых активов обеспечивает максимальный доход при минимальном риске. Поэтому люди в каждый данный момент должны решать, сколько денежных средств держать в той или иной форме,

Когда домашнее хозяйство (или фирма) держит финансовые активы в форме денег, то оно несет вмененные издержки, т. е. жертвует доходом в виде процента. Если облигация приносит 10% дохода, то владение 1000 руб. в виде наличных «стоит» недополученного годового дохода в 100 руб. Следовательно, спрос на деньги со стороны активов (спекулятивный) изменяется обратно пропорционально процентной ставке. Когда процентная ставка или вмененные издержки владения деньгами как финансовым активом низки, то население и предприниматели предпочитают владеть большим количеством денег в качестве активов. И наоборот, когда процентная ставка высока, обладать деньгами невыгодно, и люди держат меньшее их количество. Зависимость процентной ставки и количества денег показаны на рис. 2. Таким образом, поскольку доходность активов прямо связана со ставкой процента, то спекулятивный спрос есть убывающая функция от процентной ставки.

Общий спрос на деньги (Dm) можно определить путем смещения по горизонтальной оси кривой спроса Da на величину, равную спросу на деньги для сделок. Dm = Dt + Da. Убывающий характер кривой спроса на деньги свидетельствует о том, что но мере роста процентной ставки население будет держать меньше денег и больше неденежных активов. Следовательно, при высокой процентной ставке денег потребуется меньше, чем при низкой.

Современная количественная теория денег базируются на уравнении И.Фишера:

где V – скорость обращения денег;

Р — абсолютный уровень цен;

Q — реальный объем производства;

М — количество денег в обращении.

Если преобразовать эту формулу в виде: , будет видно, что количество денег, находящихся в обращении, равно отношению номинального дохода к скорости обращения денег. Если заменить М в левой части уравнения на параметр Dm – величину спроса на деньги, то . Из этого уравнения следует, что величина спроса на деньги зависит от:

· абсолютного уровня цен. При прочих равных условиях, чем выше уровень цен, тем выше спрос на деньги, и наоборот;

· уровня реального объема производства. По мере его роста повышаются реальные доходы населения, а значит, людям потребуется больше денег, т.к. более высокие реальные доходы подразумевают и рост объема сделок;

· скорости обращения денег.

Под предложением денег обычно понимают денежную массу в обращении, т.е. совокупность денежных средств, обращающихся в стране в данный момент. Для характеристики денежного предложения применяются различные обобщающие показатели, так называемые денежные агрегаты.

1. Агрегат М1 — «деньги для сделок» — это показатель, предназначенный для измерения объема фактических средств обращения. Он включает наличные деньги (банкноты и разменные монеты) и безналичные деньги на банковских текущих счетах (вклады «до востребования»).

Металлические деньги составляют малую часть денежного предложения (2 — 3% агрегата М1). Они позволяют совершать любые виды мелких покупок. Более значимыми в количественном отношении являются бумажные деньги. Они составляют примерно 25% агрегата М1). Они представляют собой банкноты Центрального банка страны и выпускаются с разрешения законодательного органа. Более безопасно и удобно хранить деньги на текущих счетах и осуществлять безналичный расчет. Поэтому безналичный расчет является основной формой денег. Обычно текущие депозиты составляют 3/4 М1.

Кроме собственно денег в экономических расчетах могут использоваться другие финансовые активы, так называемые «почти деньги». Это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или счета «до востребования».

Так, вы можете потребовать снять наличные деньги с текущего счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Срочные вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем счета «до востребования», они могут быть использованы как наличные или по истечении срока переведены на текущий счет.

Таким образом, денежный агрегат М2 = М1 + сберегательные счета + мелкие срочные вклады. Другими словами, М2 включает элементы средств обращения (наличность и чековые вклады), соответствующие М1 плюс другие элементы, которые могут быть довольно быстро и без потерь обращены в наличность и вклады «до востребования».

Денежный агрегат МЗ = М2 + крупные срочные вклады.

Крупные срочные вклады, которыми обычно владеют предприятия в форме депозитных сертификатов, также довольно легко обращаются в деньги. Действующий рынок таких сертификатов на самом деле существует, и поэтому их можно в любое время продать (ликвидировать), хотя и с возможным риском потерь. Добавление этих крупных срочных вкладов к М2 дает еще более широкое определение денег.

Наиболее полные агрегаты денежного предложения – L и D. Так, L наряду с М3 включает прочие ликвидные (легкореализуемые) активы, такие, как краткосрочные государственные ценные бумаги. Они называются ликвидными, т.к. без особых трудностей могут быть превращены в наличность. В агрегат D входят все ликвидные средства, а также закладные, облигации и другие аналогичные кредитные инструменты.

Зачастую агрегаты М3, L и D более четко отражают тенденции в развитии экономики, чем М1: резкие изменения в этих агрегатах часто сигнализируют об аналогичных изменениях в ВВП. Так, быстрый рост денежной массы и кредита сопровождает период подъема, а их сокращение часто связано со спадами.

Рис. 4. Предложение денег.

Линия предложения денег (Sm) может иметь вид вертикальной прямой по причине того, т.к. количество денег в экономике в каждый момент времени является величиной постоянной, при допущении, что Центральный банк, контролирующий денежное предложение, стремится поддерживать его на фиксированном уровне независимо от изменений номинальной процентной ставки (рис. 4).

Пересечение кривой спроса на деньги и кривой предложения денег определяет цену равновесия денежного рынка и равновесную процентную станку (рис. 5).

Рис. 5. Равновесие на денежном рынке.

Денежный мультипликатор показывает отношение денежной массы (М3) к денежной базе (М1). Он показывает, на сколько в конечном итоге вырастет общая денежная масса в результате эмиссии дополнительной денежной единицы.

В механизме денежной мультипликации задействованы все составляющие денежных агрегатов. Так, эмиссия Центральным банком наличных денег, автоматически порождает соответствующее увеличение безналичной составляющей, текущих и срочных вкладов, а также ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) на сумму в несколько раз превосходящую первоначальный выпуск.

Во многом это происходит вследствие процесса многодепозитного расширения кредита. Отдельный коммерческий банк может выдавать кредиты в объеме вложенных депозитов за минусом обязательных резервов. Обязательные банковские резервы – это часть банковских активов, хранящихся либо в форме наличных в специальных сейфах банка, либо (большая их часть) в форме депозитов на счетах Центрального банка. Резервы составляют лишь определенный процент банковских вкладов, который устанавливается центральным банком и обязателен для всех кредитно-финансовых институтов. Коммерческий банк может выдавать новые ссуды и создавать банковские деньги только в том случае, если у него есть свободные или избыточные резервы, т.е. резервы, превышающие установленную законом минимальную сумму.

Подготовка к ГОСам / Вопрос № 40. Денежное обращение. Закон денежного обращения

Вопрос № 40. Денежное обращение. Закон денежного обращения.

Денежное обращение – процесс непрерывного движения денежных средств в наличной и безналичной форме между хозяйствующими субъектами.

Иными словами,

Денежное обращение — это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслу­живающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Денежный оборот страны, отражая движение денег, пред­ставляет собой сумму всех платежей, совершенных предпри­ятиями, организациями и населением в наличной и безналич­ной формах за определенный период времени.

Правовые основы денежного обращения в стране закреплены в Конституции Укр и в ЗУ»О НБУ» и ЗУ «О платежных системах и переводе ДС вУкр».

Основными задачами правового регулирования денеж обращения явл:

— обеспечение четкого разграничения полномочий и ответственности м/д органами гос-ва в сфере денежного обращения.

— Обеспечение органам гос власти помощи по средствам норм регулирования денежного обращения.

— Поддержка необходимых темпов роста денежной массы в обращении; поддержание правильного соотношения м/д наличным и безналичным ДС

Денежное обращение подразделяется на наличное и безналичное обращение.

Наличное денежное обращение — это движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими (на сегодняшний день) двух основных функций: средства обращения и средства платежа. Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг.

Рынок денег характеризуется спросом на деньги и предложением денег. Спрос на деньги предъявляется в том случае если отдается предпочтение наличным деньгам по сравнению с другими видами активов (ценными бумагами, недвижимостью и т.п.). Когда хозяйствующие субъекты выбирают, куда вложить денежные средства, они руководствуются доходностью, ликвидностью, степенью риска, нормой ссудного процента. Деньги обладают универсальной ликвидностью, но степень ликвидности высока и у ценных бумаг, к тому же ценные бумаги приносят доход. Но у ценных бумаг велик риск. Хозяйствующие субъекты руководствуются нормой ссудного процента: если процент высок, то выгодно отдавать деньги в кредит, менее выгодно покупать ценные бумаги или недвижимость. Если ссудный процент низок, то нет смысла отдавать деньги в кредит, лучше купить ценные бумаги или другие активы.

Спрос на деньги подвержен влиянию многих факторов. Представители классической количественной теории денег считали, что такими факторами являются уровень цен, объем производства, скорость обращения денег (М = PQ /V).

Безналичное денежное обращение — это движение стоимости без участия наличных денег, т.е. — это перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и проявление денежных средств клиентов на счетах в банках и привели к возникновению безналичного обращения.

Принципы организации расчетов — основополагающие начала их проведения:

1) Правовой режим осуществления расчетов и платежей — обусловлен ролью платежной системы как основного элемента любого современного общества. Сложность и важность расчетных взаимоотношений предопределяют необходимость установления единообразия посредством регулирования. Базой последнего служит комплекс законов и подзаконных актов (указов президента, постановлений правительства), а также нормативных актов тех государственных органов, которым поручено выполнять функцию регулирования расчетов.

2) Осуществление их преимущественно по счетам кредитных организаций. Наличие последних как у получателя, так и плательщика — необходимая предпосылка таких расчетов. Безналичные расчеты проводятся юридическими лицами и гражданами через банк, в котором им открыт соответствующий счет. Для расчетного обслуживания между банком и клиентом заключается договор банковского счета — самостоятельный двусторонний (участники имеют как права, так и обязанности) гражданско-правовой договор.

3) Наличие двойной записи. Если у одного контрагента произошло списание средства – то у другого наоборот начисление. Полученные средства записываются в кредит одних счётов, потраченные — в дебет других. Таким образом, при ведении учёта методом двойной записи действует закон сохранения (баланс): сумма дебетов всех счетов (актив) всегда равна сумме кредитов всех счетов (пассив).

4) Наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж; реализуется применением соответствующего платежного инструмента (чека, простого векселя, платежного поручения), свидетельствующего о распоряжении владельца на списание средств, или специального акцепта документов, выписанных получателями средств (платежного требования, переводного векселя).

Вместе с тем законодательством предусмотрены случаи бесспорного (без согласия плательщиков) списания средств: недоимок по налогам и другим обязательным платежам; на основе исполнительных листов, выданных судами; некоторых штрафов по распоряжениям взыскателей и др., а также безакцептного списания: за тепло- и электроэнергию, коммунальные и другие услуги.

Главный регулирующий орган платежной системы — Банк России.

Закон денежного обращения.

Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.

Согласно классической теории Л. Маршалла и И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

MY= РQ,

где M — масса денег;

P — цена товара;

Y — скорость обращения денег;

Q — количество товаров, представленных на рынке.

Из формулы количество денег, необходимое для обращения определенной массы товаров, равно:

M= а цена товара

P= уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении.

Росту денежной массы способствует денежный мультипликатор (от лат. multiplicator — умножающий), возникающий с развитием кредитной системы (в условиях двух и более уровней). Суть его в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва Банка России, образованного из обязательных отчислений банков. Теоретически коэффициент мультипликации равен величине обратной ставки обязательных резервов, установленной Банком России для банков страны. Он рассчитывается за определенный период времени, обычно за год, и характеризует, насколько увеличится денежная масса в обороте за этот период. Банк России, управляя денежным мультипликатором, осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране.

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ наличное и безналичное

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой его является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Такое движение возможно благодаря тому, что у кого-то есть избыток денег (предложение), а кто-то ощущает потребность (спрос). Поэтому денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов).

Базой для денежного обращения служит обращение товаров. Деньги в процессе обращения не покидают сферу обращения, а вновь и вновь обращаются в соответствии со своими функциями.

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами, органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

В условиях рыночных отношений денежное обращение способствует:
— перераспределению денежных средств между субъектами хозяйствования и различными отраслями экономики;
— удовлетворению потребностей экономики в денежных средствах благодаря государственному регулированию денежной массы;
— сбалансированности спроса и предложения на товарном рынке.

Денежное обращение имеет две основные формы: наличную и безналичную.

НАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Наличные деньги выполняют функции: платежа, обращения, сбережения и накопления.
Наличное денежное обращение представляет собой движение денег в виде банкнот и разменной монеты. В сфере наличного денежного обращения участвуют:
— физические лица;
— предприятия и организации;
— коммерческие банки;
— учреждения (за счет бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.

Население получает в наличной форме заработную плату, пособия, пенсии, стипендии, дивиденды по акциям, страховые выплаты, проценты по инвестициям и т.д. А также расходует наличные деньги на покупку товаров и услуг, выплату налогов и сборов, рентных, страховых платежей и т.д.

Предприятия и организации имеют право использовать наличные деньги (в ограниченном объеме) для расчетов между собой. Но большей частью применяют их для расчетов с населением. Им необходимы наличные для выплаты зарплаты, командировочных, отпускных, единовременных выплат, пособий и т.д. Кроме этого, они принимают наличные деньги от населения в качестве оплаты за продукцию и услуги, возврата задолженности и т.д.

Коммерческие банки большую часть наличных средств используют для расчетов с клиентами (физическими и юридическими лицами). Они принимают наличные деньги от предприятий и организаций и зачисляют их на счета этих предприятий и организаций. Принимают средства населения для зачисления их на срочные и бессрочные депозиты, для оплаты коммунальных услуг, налогов. Кроме этого, банки выдают наличные деньги предприятиям и организациям с их счетов по требованию, населению – после окончания срока депозита, при переводе и т.п.

Деньги покидают сферу обращения в том случае, если они привлечены банковской системой на некоторый срок или вовлечены в государственный бюджет.

Наличное денежное обращение организуется на основе следующих принципов:
— все предприятия должны хранить наличные деньги, за исключением установленного лимита, в коммерческих банках;
— банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий;
— наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков;
— управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
— обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования.

Исключительное право выпуска (эмиссии) денег в обращение принадлежит Центральному банку России.

Наличное денежное обращение необычайно дорогостоящая вещь, которая огромным бременем ложится на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.

Срок службы бумажной купюры в РФ – 7 месяцев, а разменной монеты – более 10 лет. Банкноты достоинством в 1$ находятся в обращении 18 месяцев, 50$ — 4 года, 100$ — 9 лет, потом из-за износа изымаются из обращения и утилизируются.

В настоящее время во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения.

БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Безналичные деньги выполняют функции платежа и накопления (в виде остатка на счетах).
Безналичное денежное обращение — это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, платежных поручений, пластиковых карточек, электронных средств платежа, других расчетных документов.

Безналичное денежное обращение – это движение электронных денег, т.е. записей на счетах. Развитое безналичное обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг — предоставляет большие удобства по сравнению с наличным денежным обращением, в результате чего происходит отказ от наличного обращения. Основными инструментами безналичного обращения являются ценные бумаги (векселя, чеки) и также кредитные карточки. Количество денег можно регулировать не выпуском новых, а ускорением оборота существующих.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:
— предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
— юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
— физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств;
— юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране и уровня цен. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения. Под денежным оборотом понимается совокупность всех платежей за определенный период времени.

Между наличным денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Наличные деньги при внесении на счет в кредитные учреждения становятся безналичными, при снятии их со счета они опять становятся наличными. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной формы и с соблюдением соответствующего документооборота.

Различают следующие основные формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, аккредитивная форма расчетов, расчеты чеками, инкассо, расчеты платежными требованиями-поручениями.
1. Расчеты платежными поручениями самая распространенная в России в настоящее время форма безналичных расчетов. Платежное поручение представляет собой поручение предприятия обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы со своего счета. Они действительны в течение 10 дней со дня их выписки и принимаются от плательщика к исполнению только при наличии средств на счете, если иное не оговорено между банком и владельцем счета.
2. Аккредитивная форма расчетов состоит в том, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести за счет средств, предварительно депонированных на счете, либо под гарантию банка оплату товарно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком в заявлении на открытие аккредитива.
Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении других условий аккредитива. В России аккредитив может быть предназначен для расчетов только с одним поставщиком и не может быть переадресован. Выплата с аккредитива наличными деньгами не допускается. Срок действия и порядок расчетов по аккредитиву устанавливается в договоре между плательщиком и поставщиком.
3. Расчеты чеками используются как физическими, так и юридическими лицами. Владелец счета дает письменное распоряжение банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств. Не допускаются расчеты чеками между физическими лицами. Чек должен быть предъявлен к оплате в учреждение банка в течение десяти дней, не считая дня его выдачи.
4. Инкассо — банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента и (или) акцепт платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам. В основе инкассовых операций согласно праву большинства стран лежит договор поручения. На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги и т.д.
5. Расчеты платежными требованиями-поручениями представляют собой требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк плательщика расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленной по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг и поручение плательщика списать средства с его счета. Оно выписывается поставщиками и вместе с коммерческими документами отправляется в банк покупателя, который передает требование-поручение плательщику для акцепта. Плательщик обязан вернуть в банк акцептованное платежное требование-поручение или заявить отказ от акцепта. Платежное требование-поручение принимается к оплате при наличии средств на счете плательщика.

Закон денежного обращения

Одним из основных ориентиров денежно-кредитной политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы. Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Денежная масса — это совокупный объем наличного и безналичного денежного оборота. Она включает в свой состав разнообразные платежные и покупательные средства, которые обладают высокой степенью ликвидности. Денежная масса делится на активную и пассивную часть.
Активная часть – это наличные и безналичные деньги, участвующие в платежах.
Пассивная часть — это средства находящиеся у населения и не участвующие в обращении.

Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от:
— количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
— уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
— скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цен.
Д = Т • Ц/V, где:
Д — денежная масса;
Т — товарная масса;
Ц — цена;
V — скорость оборота денег.

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Если деньги выполняют функцию средства платежа, то общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество.

Количество денег как средство платежа определяется:
— общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
— уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, так как чем цены выше, тем больше требуется денег);
— степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
— скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

С учетом кредитных отношений:
Д = А — В + С — М/Е, где:
Д — денежная масса, необходимая для обращения;
А — сумма цен реализованных за данный период времени товаров;
В — сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым наступил;
С — сумма платежей за ранее проданный товар (по долговым обязательствам);
М — сумма взаимопогашающихся платежей;
Е — среднее число оборотов денег как средство обращения и платежа за данный период времени (скорость).

Фишер записал эту формулу в виде уравнения обмена:
М * V = Q * P, где:
M — масса денег;
V — скорость обращения;
Q — количество товаров;
P — цена.
Формула показывает, что количество товаров напрямую связано с уровнем цен. Если денежная масса большая, то цены высокие и отсюда инфляция.

Факторы, влияющие на количество денег в обращении:
1. Объем товарной массы (чем он выше, тем больше нужно денег).
2. Уровень цен. Чем ниже цена, тем больше нужно товара и соответственно денег.
3. Частота выплат денег (чем чаще выплачиваются деньги, тем меньше их надо для оборота).
4. Степень развития кредита (чем больше товаров в кредит, тем меньше надо денег).
5. Развитие безналичных расчетов.
6. Скорость обращения денег (число оборотов денежной единицы за промежуток времени). В развитых странах 2 — 3 оборота в год. В России в период гиперинфляции до 20 оборотов, сейчас приблизительно 7 — 8 оборотов в год.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *