Что такое беспроцентный кредит

Способы получения беспроцентного займа

Беспроцентная ссуда может быть предложена различными компаниями, которым нужно любыми способами стимулировать продажи. Часто предоставляют услугу организации, которые ведут торговлю дорогостоящими товарами или услугами. Получить беспроцентный заём можно такими способами – путём:

  1. Перечисления ссуды на карту – часто предлагает банк, в котором и кредитуется клиент. Лимитная карта предполагает льготный срок кредитования.
  2. Снятия наличности с карты – услуга похожа на предыдущую, но некоторые организации допускают возможность снятии наличных в своих банкоматах, но только за определённый процент.
  3. Приобретения автомобиля. В этом случае работают автосалоны, которым нужно продавать дорогостоящие машины, на приобретения которых далеко не у всех соотечественников есть средства.
  4. Получения товарного кредита – часто взять продукцию предлагают крупные сети, производители. Они работают с банками напрямую, но для своих заказчиков выбивают выгодные условия льготного кредитования.
  5. Выкупа квартиры в новостройке. В качестве кредитной организации выступает застройщик, который уже заложил свою прибыль в новое жилье. Такой тип финансирования предполагает внесения приличной первоначальной стоимости – минимум 20–50%.
  6. Займа в собственной компании. Сотрудник дает запрос учредителю, который принимает решение о возможности/невозможности оформления ссуды.

Перед подписанием договора необходимо уточнять, на какой именно период выдаются беспроцентные займы на карту. Если речь идет о льготном периоде, он часто не превышает 30–60 дней с момента отоваривания или снятия наличности.

Автосалоны и застройщики могут реализовать свой товар в рассрочку на 1–3 года, реже на 5 лет. Беспроцентные ссуды на приобретения товара исчисляются несколькими месяцами –1–12.

Беспроцентные ссуды в МФО

Оформлять беспроцентный кредит в микрофинансовой организации можно только после изучения всех условий кредитования. Во многих МФО есть свои тонкости получения наличных денег без начисления процента. С пользователя могут взиматься комиссионные за перечисление и возврат средств, их выдачу или оформления документов. Однако есть несколько организаций, которые готовы выдать на короткий срок небольшую суму средств для решения своих задач.

Таблица. Список МФО, выдающих беспроцентные ссуды

Наименование МФО Количество дней льготного кредитования Возраст заемщика Максимальная сумма, руб.
ONLINE-ZAIM – программа «Для мужчин» до 5 18–85 до 8000
«ЕКАПУСТА» – программа «Первый заём под 0%» до 7–21 18–70 до 30000
VIVA ДЕНЬГИ – заём «Беспроцентный» до 7 21–70 до 15000

Особенность такого кредитования в том, что выдаются средства далеко не каждому клиенту. Максимальная доля одобренных заявок по такому льготному кредитования достигает показателя в 50–75% от всех запросов. Это неплохой показатель, однако важно, чтобы у клиента не было непогашенных займов.

Если в указанные сроки средства не будут возвращены в полном объёме, беспроцентная рассрочка заканчивает действие. С момента просрочки могут быть начислены штрафные санкции за каждый день просрочки. Некоторые микрофинансовые организации готовы по просьбе клиента пролонгировать договор.

Оформление карты с рассрочкой

Карта с рассрочкой выплаты – это банковская услуга, она позволяет не только приобретать товар, но и расплачиваться за услуги и работы. Некоторые учреждения предлагают снимать деньги с банкомата, но за это нужно будет платить внушительный процент.

#ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-банка

Оформить карту можно при личном посещении филиала или онлайн. К выгодным особенностям кредитования посредством программы #ВМЕСТО ДЕНЕГ относят такие условия:

  1. Оперативное оформление онлайн.
  2. Льготный период до 24 месяцев, но только при покупке товаров у магазинов-партнеров.
  3. Обслуживание и выпуск бесплатные.
  4. Принимается для покупки во всех магазинах мира.
  5. Удобный график погашения – суммы делятся пропорционально льготному сроку кредитования.
  6. Фиксированная дата внесения очередного платежа – соответствует дню выдачи карты.

К недостаткам карты можно отнести:

  1. Возможность списать первый платеж не ранее 30-го дня после получения карты.
  2. В стандартных магазинах, которые не стали партнерами банка, срок льготного кредитования стандартный – 60 дней.
  3. Каждый магазин-партнер устанавливает свой собственный льготный период, который не обязательно будет соответствовать заявленным 24 месяцам. Часто он не превышает 6–10 месяцев.

Следует понимать, что стоимость товаров в магазинах-партнерах может быть выше той, что указана на аналогичную продукцию в других маркетах.

Халва от Совкомбанка

Финансовая организация предлагает свой кредитный продукт, который имеет особенности. Среди выгодных преимуществ:

  1. Возможность приобретать товар на условиях длительного периода кредитования – до 12 месяцев.
  2. Некоторые карты позволяют пользоваться приличным кредитным лимитов – до 350 тысяч рублей (сумма будет зависеть от карты, выданной клиенту).
  3. Огромное количество магазинов-партнеров – до 60 тысяч по всей территории страны.
  4. Возможность получать кэш-беки при приобретении товаров у магазинов-партнеров – до 1,5%.
  5. Возможность дополнять кредитные средства личными для оформления крупной покупки.

Есть у программы и ряд недостатков. Пользователи к таковым относят:

  1. Сложность оформления карты.
  2. Невозможность восстановления кредитки при ее потере. Нужно будет оформлять новую карту, за это придется заплатить.
  3. Невозможность снятия наличных в банкомате. Можно снимать только личные средства – не кредитные.

«Совесть» от QIWI Bank

В качестве своего дебюта в кредитной сфере АО «Киви Банк» выпустил интересную карту, которая позволяет приобретать товары в кредит. Среди выгодных особенностей программы:

  1. Кредитный лимит – до 300000 руб. Будет рассчитываться для каждого заявителя отдельно.
  2. Лимит – до 12 месяцев при 0% годовых.
  3. Сумма лимита возобновляемая, потому уже через определённое время можно будет снова пользоваться кредитными средствами, но только при условии своевременного погашения займа.
  4. Удобная система расчета ежемесячного платежа – 5–8% от остатка. Чем больше выплатил клиент, тем меньше задолженность, а потому и суммак оплате.
  5. Возможность делать онлайн-заказы.
  6. Бесплатное смс-информирование.
  7. Поддержка протоколов безопасности.
  8. Нет необходимости в страховании рисков или жизни.
  9. Бесплатный выпуск и длительный срок использования – до 5 лет.

Как и любой другой банковский продукт, программа «Совесть» от QIWI Bank имеет и ряд недостатков:

  1. Ежегодный платеж за обслуживание счета – 290 руб. – первый год, 590 руб. – последующие. Перевыпуск – 590 руб.
  2. Небольшое количество магазинов-партнеров, которые работают с банком. Их всего 9000.
  3. Невозможность снятия наличных средств в банкоматах – можно только приобрести товар.
  4. Невысокая доля одобрения на выдачу пластика – не более 40–45% от всех поданных заявок.
  5. После оформления карты на телефонный номер начинает поступать реклама, поскольку самим фактов запроса карты и ее получения клиент даёт согласие на такую рассылку.
  6. Трудности закрытия пластика. Если клиент живёт не в Москве, он должен будет отправлять письменный запрос с нотариальным подтверждением подписи.

Банк в одностороннем порядке и в любое время может менять условия кредитования и срок предоставления лимита. А при несвоевременном внесении платежа на остаток суммы и задолженность будут начисляться штрафные проценты – 10%.

Что представляет собой беспроцентный кредит?

Беспроцентный кредит — это возможность пользоваться кредитными деньгами без переплаты. Анализ актуальных предложений рынка банковских услуг показывает, что в настоящее время можно выделить две наиболее часто встречающиеся возможности воспользоваться кредитом без начисления процентов. К ним относятся следующие:

  • рассрочка;
  • займы без процентов;
  • кредитные карты со льготным беспроцентным периодом.

Перед тем как задуматься о том, как взять беспроцентный кредит, вспомните, что действующее законодательство запрещает предоставление займов на безвозмездной основе. Следовательно, в каждом из указанных случаев имеются свои нюансы, которые необходимо учитывать. В противном случае обещанный беспроцентный кредит может оказаться крайне невыгодным.

Что касается кредитных линий с льготным (грейс) периодом, то такой инструмент при грамотном использовании действительно можно использовать в качестве источника заемных средств, которые не облагаются процентной ставкой. Однако для этого необходимо учитывать ряд особенностей. В частности, многие кредитные карты имеют льготный период только в отношении тех кредитных средств, которые были направлены на оплату товаров и услуг. Если с такой карты снять наличные денежные средства, то вернуть их придется с условием начисленных процентов. К скрытым доходам банка также можно отнести стоимость обслуживания карты, которая может взиматься разово или на постоянной основе. Смысл льготного периода заключается в том, что погасить образовавшуюся задолженность необходимо в течение установленного срока. В таком случае проценты за использование заемных средств не начисляются, то есть мы, действительно, получаем беспроцентный кредит в банке.

В чем подвох беспроцентного кредита?

А теперь самое главное: подводные камни, из-за которых может теряться вся выгода от пользования беспроцентным кредитом. Это:

  1. Навязывание страховок. При оформлении рассрочки нередко требуется обязательное страхование ответственности. Стоимость такой страховки может быть довольно внушительной: до ¼ от всей суммы кредита.
  2. Льготный период не покрывает весь срок кредитования. Нередко в условиях договора можно увидеть, что беспроцентный период короче, чем срок, на который одобрен кредит. Досрочное погашение при этом невозможно. Это значит, что после окончания льготного срока клиенту придется платить процент.
  3. Проценты за снятие наличных. Большинство кредитных карт предусматривает только безналичную оплату товаров и услуг. Снятие наличных в банкоматах или вовсе невозможно, или происходит с уплатой внушительных процентов.
  4. Обслуживание карты. Ежемесячно или ежегодно банк может снимать с карты определенную сумму за обслуживание. У одних компаний она открыта и сразу обговаривается, у других завуалирована. Например, карта рассрочки «Халва» заявлена как карта с бесплатным обслуживанием. Но при заключении договора добавляется обязательный ежемесячный платеж в 299 рублей (предусмотрен якобы за «добровольное страхование»).

Мораль сводится к одной простой истине. Перед заключением кредитного договора или подачей заявки на микрозайм стоит досконально изучить условия и найти пункты, прописанные мелким шрифтом. Каким бы соблазнительным ни казался кредит с беспроцентным периодом, не стоит необдуманно соглашаться на него.

1 020 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Что такое льготный кредит?

Льготный кредит – это кредит по государственной целевой программе. По этим программам финансируется поддержка семей, отраслей экономики, некоторых наиболее важных предприятий…

О льготном кредите мечтают многие семьи, но процесс получения такого кредита достаточно тяжелый, хотя и выполнимый.

льготный кредит

Льготный кредит отличается низкой ставкой, а в некоторых случаях полным ее отсутствием.

Заемщику не приходится думать, как оплачивать такую ссуду, так как малые проценты делают такое заимствование дешевым продуктом. Льготы предоставляются определенным категориям людей.

Льготные кредиты для пенсионеров появились не так давно, но дали возможность занять деньги в банке под небольшие ставки, которые не превосходят 17%.

Теперь и людям старшего поколения стало возможно занять деньги на ремонт, строительство, покупку дорогостоящих вещей. И женщины, и мужчины до исполнения 75 лет могут получить льготный кредит.

Многодетные семьи более других категорий нуждаются в деньгах. Но взять кредит было сложной задачей, так как ежемесячные выплаты становились непосильной ношей. Теперь взять деньги на обучение ребенка, на решение квартирной проблемы можно под низкие проценты.

Кроме этого по ипотеке семье придется выплачивать лишь 25% от суммы, а остальной долг выплатит государство.

Некоторые банки выдают кредит на 30 лет, отложив первый платеж на три года. Также можно использовать деньги материнского капитала на оплату долга, а при рождении четвертого и последующего ребенка возможно списание всего долга.

Проблема заключается в довольно жестком подходе к заемщику, документам и даже их количеству. Каждый документ должен подтверждать право заемщика на льготы.

На льготные кредиты могут рассчитывать молодые семьи при строительстве или покупке своего жилья. Государство обещает по программе улучшения жилищных условий молодой семьи погасить до 40% стоимости. Но и к семье выдвигаются определенные условия.

Первое и важное требование к супругам относится к их платежеспособности. Это подразумевает, что оба супруга должны иметь постоянную, хорошо оплачиваемую работу.

До прошлого года действовала программа субсидирования государством покупки в кредит автомобиля. Правда, приобретаемый по автокредиту автомобиль должен был быть отечественной сборки.

В списках таких автомобилей было множество марок машин, предоставляемых в кредит с государственной субсидией. Ставка по автокредиту составляла меньше 10% при сроках кредитования три года.

Формально предоставляются льготные ссуды для ветеранов, но получить деньги для людей преклонного возраста трудно, так как банки с большой неохотой идут на оформление займа.

Возможность получить льготный кредит для ветеранов могут дать бывшие работодатели, проводя специальные акции поддержки.

Существуют программы льготного кредитования для бизнеса, если бизнесмен сможет заинтересовать банк в прибыльности своего проекта.

Собрав необходимые документы, бизнесмен может рассчитывать на выгодную ссуду под небольшие проценты и на приемлемые сроки возврата.

Бесплатный кредит: сыр в мышеловке или находка?

Начнем с того, что любой кредитор, выдавая деньги в долг, хочет получить выгоду. Для банка выдача кредита – вид деятельности, приносящий основной доход. И любые снижения процентов невыгодны кредиторам.

Что же получают банкиры, выдавая сумму в долг без процентов? Рассмотрим это на популярных примерах:

  • Товарный кредит. Предложения кредита без процентов для покупки телевизора, холодильника или компьютера часто встречаются в магазинах. На первый взгляд все понятно и просто: стоимость товара выплачивается за несколько месяцев, в договоре переплаты нет. Такую ссуду может взять пенсионер или студент: для получения средств достаточно паспорта. Где подвох? Секрет в том, что магазин компенсирует проценты банка за счет скидки на товар. Например, расчет за холодильник или ноутбук наличными принесет покупателю существенную экономию. Перед тем как взять ссуду на покупки, рекомендуется сравнить условия программы с предложениями банков. Вполне вероятно, что получить потребительский кредит в банке, будет выгоднее;
  • Автокредит. Автосалоны заинтересованы в продажах машин. Беспроцентная ссуда на автомобиль в любом случае – рекламная уловка продавца. При содействии банка-партнера, автодилер продает машины, обеспечивая банку доход за счет скидок. Такая ссуда на автомашины выдается на срок до одного года. Как взять действительно выгодный займ? Стандартный автокредит банк выдает на три года, что гарантирует определенные выгоды семейному бюджету: суммы ежемесячных выплат будут меньше. При этом можно получить у автодилера дисконт и другие преференции, например, скидки на сервисное обслуживание;
  • Ипотека. Крупные кредиты, выдаваемые на десятки лет, априори не могут быть бесплатными. Совместные акции застройщиков и банков в лучшем случае предоставят возможность получить невысокие проценты. Сбербанк предлагает специальные ставки по ипотеке молодым семьям и военнослужащим. Но беспроцентного кредита в Сбербанке не дадут. Заемщикам, откликающимся на рекламный слоган жилье под 0%, нужно уточнить реальные условия кредитования;
  • Специальные кредиты пенсионерам.Льготные ссуды пенсионерам выдают многие: предложения есть у Сбербанка, Совкомбанка и других структур. Пенсионеры имеют высокий рейтинг заемщиков: у них постоянный источник дохода, государство выплачивает пенсию. Банки охотно кредитуют пенсионеров по льготным тарифам, при предъявлении паспорта и пенсионного свидетельства. Сумму кредита рассчитывают индивидуально. Объявления финансовых кооперативов, предлагающих кредитовать пенсионеров без процентов, в большинстве случаев скрывают мошеннические схемы. Для пенсионера оформление договора с ними чревато скрытыми комиссиями или покупкой ненужных товаров и услуг.

Приведенный список далеко не полный. Подобные схемы практикуют туристические агентства, меховые салоны, мебельные магазины. Суть не меняется: кредиторы не дают бесплатно денег в долг. Поэтому, перед подписанием договора, нужно изучить все условия и найти скрытую выгоду. Сравнив ее с альтернативными вариантами (потребительским кредитом или микрозаймом), можно определить, где взять деньги с минимальной переплатой.

60 дней под 0%. Что принесет использование кредитки

Банки предлагают воспользоваться картами со льготным сроком. Так называемый грейс-период дает возможность владельцу карты оплачивать покупки кредитными средствами и не платить проценты. Действие этого периода от 55 до 100 дней – в зависимости от условий конкретного банка. Чаще всего клиентам предлагают кредитки с нулевым периодом в 60 дней.

Как же на практике работает эта схема? Грейс-период начинает действовать с определенной даты, 30 дней клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Затем ему дается еще 30 дней, для погашения долга. Если это условие выполняется, банк не начисляет проценты за использование лимита, начинается отсчет следующего нулевого периода.

Если умело пользоваться этой опцией кредитной карты, соблюдать все условия банка, не допускать задолженности, можно получить беспроцентный кредит. Есть определенные ограничения:

  • Размер кредитования обычно не превышает среднемесячного дохода заемщика.
  • Льготный срок не распространяется на операции с наличными, если клиент получит деньги в банкомате, кроме крупной комиссии он заплатит проценты.
  • За содержание кредитки нужно платить отдельно: сумма за годовое обслуживание составит от 400 рублей и более, в зависимости от статуса карты. Кроме этого, банк возьмет дополнительные платежи за смс-оповещения и подобные услуги.
  • В банках разные условия льготного периода. Наиболее выгодным для клиентов считается возобновляемый кредит, но не все его предоставляют. Выбирая, где взять кредитку, нужно обратить внимание на схему грейс-периода.

Вопрос, где можно взять бесплатные деньги, остается открытым. На финансовом рынке будут появляться заманчивые предложения, рассчитанные на невнимательность заемщиков. Поэтому мы рекомендуем перед принятием решений сравнивать несколько вариантов и вникать во все детали договора с банком!

>Беспроцентный кредит

Как взять кредит без процентов?

Банки РФ не выдают потребительские кредиты под 0 процентов наличными. Они предлагают клиентам альтернативные услуги, не предусматривающие процентов и переплат.

Доступные кредитные продукты без процентов:

  1. Оформление рассрочки в магазинах на покупку товаров.
  2. Кредитные карты с определенным льготным периодом для беспроцентного пользования деньгами.
  3. Беспроцентный микрозайм в МФО без отказа, оформляемый с минимальным комплектом документации. Кредит без переплат и скрытых процентов выдается новым клиентам, оформляющим договор с микрофинансовой компанией впервые.

Кредит под 0 процентов можно взять на небольшой срок. Заранее нужно изучить условия кредитов, требования к заемщикам и определить наиболее выгодную программу для получения денежных средств.

Подать заявку в МФО и получить кредит на карту онлайн без процентов, срочно, без проверки кредитной истории можно на нашем сайте, прямо сейчас!

Оформление рассрочки

Многие торговые заведения сотрудничают с банками и предлагают покупателям быстрое оформление рассрочки без переплат и скрытых процентов. Для заключения договора требуется минимальный комплект документов.

Сразу после сделки клиент получает товар, банк перечисляет денежные средства за его покупку на счет магазина. Заемщику остается только выплатить долг по договору, без процентов и переплат.

Банкам выгодно оформлять беспроцентные рассрочки на товары. Суть заключается в следующем: магазины часто проводят акции и предлагают скидку на определенные товары. Эту же продукцию покупатель может приобрести в рассрочку, но уже без скидки, которая и будет прибылью финансового учреждения.

В выигрыше каждая сторона: покупатель получает необходимый товар и выплачивает долг без переплат, магазин реализует свою продукцию, банк получает доход с разницы между основной ценой и стоимостью со скидкой.

Популярные карты рассрочки:

  • «Халва» Совкомбанк;
  • «Совесть» Киви Банк;
  • «Сезонная» Восточный Банк.

В 2019 году получить беспроцентную рассрочку в банках для покупок можно на простых условиях.

Требования кредиторов к заемщикам:

  • паспорт;
  • гражданство РФ;
  • возраст – от 18 лет;
  • наличие стабильного дохода (можно без официального подтверждения).

Оформить карты рассрочки можно на нашем портале, отправив электронную заявку в один клик. Все предложения банков в специальном разделе «Карты рассрочки».

Оформление кредитной карты

Беспроцентные карты рассрочки оформляются на небольшой срок (максимально 120 дней). Клиент получает пластиковый продукт уже с определенным лимитом. Он может рассчитываться кредитной картой с льготным периодом в магазинах за покупку товаров и своевременно возвращать деньги без процентов и переплат. Снятие наличных по данному продукту не предусмотрено.

Во многих банках можно получить кредит на 100 дней без процентов на карту для покупок.

Какие кредитные карты под 0% можно оформить:

  • «Тинькофф Платинум» — беспроцентный период 55 дней;
  • Альфа Банк «100 дней без процентов»;
  • Почта Банк «Элемент 120» – 120 дней льготного периода и др.

Клиенты с хорошей кредитной историей могут получить кредит под 0 процентов на карту для расчета в магазинах на разный срок.

Необходимые документы

Для получения кредитной карты без процентов необходимо подготовить некоторые документы:

  • паспорт РФ с пропиской;
  • заявление (можно подать в электронной форме).

Карту можно получить без справки о доходах и поручителей. Возраст заемщика – от 18-21 до 75 лет включительно.

Оформление займа

Во многих МФО РФ займ без процентов оформляется на небольшой срок. Как правило, такое предложение актуально только для новых клиентов. Первый микрокредит можно получить на карту, наличными, на банковский счет или денежным переводом через платежные системы.

Где получить деньги на карту без процентов:

  • МФО «Деньга» — на срок 4-10 дней;
  • «Е-капуста» — беспроцентный первый займ на срок 7-21 день;
  • «Веб-займ» — срок для погашения без % — 5-30 дней;
  • «Планета Кэш» — до 30 дней и др.

Программы беспроцентного кредитования разработаны с целью привлечения новых клиентов к финансовому продукту. Получить второй займ под 0 процентов уже не получится.

Для оформления займа под 0% понадобится минимальный комплект документов:

  • паспорт РФ с пропиской;
  • заявление, составленное оформителем.

МФО не требуют с заемщика предоставления справки о доходах, залогового имущества и поручительства.

Взять деньги в долг на любые цели можно онлайн, отправив онлайн-заявку на кредит с нашего сайта. Быстрое рассмотрение. Выдача средств в день обращения.

Кредиты без процентов онлайн на карту

Онлайн-кредит на карту под 0 процентов оформляется в течение 10 минут. Чтобы получить необходимую сумму, заемщику необходимо выполнить несколько простых действий.

Как получить микрокредит на карту под 0% онлайн:

  1. Выбираем МФО из списка.
  2. Изучаем условия для получения займа.
  3. Нажимаем кнопку «подать заявку».
  4. Система переведет на другую страницу, где нужно внимательно заполнить форму, следуя несложным подсказкам.
  5. Отправить заявку в один клик, нажав на соответствующую кнопку.

Сотрудники МФО моментально рассматривают онлайн-заявки и быстро сообщают о своем решении по телефону или через электронную почту. Деньги перечисляются на карту заемщика в день обращения.

Кредиты наличными без процентов

В офисе микрофинансовой организации можно взять займ под 0% наличными.

Такие займы в 2019 году выдает МФО «Монеткин» и «Деньга». Простые условия для получения. Минимальный комплект документов. Быстрое решение. Выдача средств в день подачи заявления.

  • Справка 2-НДФЛ — что это такое и для чего она нужна
  • Как заполнить декларацию 3-НДФЛ — инструкция, образец заполнения
  • Досрочное погашение кредита
  • Как рассчитать кредит самостоятельно

Зачем банкам выдавать беспроцентные кредиты

Кому-то может показаться, что при беспроцентных кредитах банки не получают никакой пользы. Однако в реальности существует немало факторов, способствующих получению банками либо МФО выгоды на таких займах.

  • Скрытые платежи. Самый прямой и простой путь получения банком прибыли на беспроцентном займе — это различные подводные камни, оговоренные в тексте соглашения. Например, при кредитной ставке величиной 0% с заемщика могут удерживать комиссию за выдачу займа. Возможно и взимание ежемесячных взносов за пользование кредитной линией. Вот такие дополнительные расходы заемщика и гарантируют банку получение дохода.
  • Реклама. Это уже более хитрый путь. Беспроцентные кредиты могут выдаваться с целью увеличения клиентской базы и параллельной проверки заемщика. При этом банк действительно не зарабатывает на беспроцентных займах ничего. Однако он получает новых клиентов, готовых в перспективе взять кредиты уже с процентами, причем на более значительные суммы.
  • Прибыль с операций. Бесплатный для заемщика кредит может приносить прибыль банку посредством скрытых компенсаций. К примеру, с торговой сетью заключается договор, предусматривающий включение платы за кредит в стоимость товара. Это не отслеживается покупателем, но обеспечивает банку гарантированную прибыль (возможно, небольшую).
  • Сложные условия. При выдаче беспроцентных кредитов зачастую устанавливается сложная система условий, которые обязательны для получения займов на льготных основаниях. При оформлении кредита в договоре оговаривается действие нулевой ставки в течение льготного периода. При несвоевременном погашении заемщику придется оплачивать задолженности с начисленными процентами. К примеру, в договоре с МФО может указываться, что ставка составляет 0% в первые 7 дней. По истечении же недели за каждый день начинает начисляться 1,5% от задолженности.
  • Расчет на невнимательность. Этот способ любят использовать в банках при выдаче карт. Банк может устанавливать плату за обслуживание либо предлагать настройку регулярных автоматических платежей с целью оплаты коммуналки, сотовой связи, страховки, интернета и пр. Это в целом удобно клиенту, но при отсутствии на счету своих средств клиент поневоле начинает пользоваться кредитными. Затем льготный период может истечь, после чего начинают начисляться проценты. К моменту уведомления заемщика о появлении задолженности порой набегает приличная сумма долга плюс санкции за просрочку платежей.
  • Комиссии за операции. Банком могут также устанавливаться комиссии за выполнение операций. Например, во время льготного периода не начисляются комиссии за платежи через торговые терминалы, однако взимаются сборы при переводе либо снятии денег в банкоматах.

Как получить беспроцентный заем

Сразу отметим, что крупные кредиты под реальные 0% банки практически не выдают. Кредитным учреждениям нет смысла рисковать, выдавая миллионы под нулевую ставку. В случае же предоставления подобного кредита следует крайне внимательно изучить условия договора. Наверняка там будут оговорены различные скрытые комиссии, сборы, может начисляться плата за использование займа и пр.

Взять беспроцентный кредит можно и в некоторых МФО. Нужно просмотреть различные объявления и найти организацию, предоставляющую микрозаймы с льготным периодом. Если требуется взять «до зарплаты» относительно небольшую сумму до 100 тысяч рублей, этот вариант может оказаться оптимальным. Обычно длительность льготного периода составляет до месяца. При превышении начинают начисляться проценты.

В банках беспроцентные займы выдаются обычно на карту. Размер таких кредитов составляет порядка одного-трех месячных доходов заемщика. В льготный период кредитные средства не облагаются процентами. В случае своевременного досрочного погашения клиент отдает лишь то, что реально потратил.

Длительность беспроцентного периода обычно составляет 50—60 дней. При ее расчете зачастую плюсуют к остатку текущего месяца следующий. К примеру, при банковском периоде с 25-го по 25-е числа месяца, льготный период составит 54 дня при использовании денег 1-го числа (25—1) + 30. А вот на потраченные 25-го числа средств льготный срок снизится до 30 дней.

В некоторых банках предлагается более длинный льготный период — до 100—110 дней. Однако обычно такие правила распространяются на карты с платным обслуживанием либо выпуском, так что здесь нельзя говорить о совсем бесплатном займе. Второй момент — после закрытия задолженности можно через некоторое время обнаружить образовавшийся долг, как описано выше о расчете на невнимательность.

Беспроцентные кредиты зачастую выдаются при покупке различных товаров. В этом случае между банком и магазином устанавливается определенная схема выплаты вознаграждения. Приобретенный товар может играть роль залога.

Подводные камни при беспроцентном кредитовании

При оформлении беспроцентных займов стоит обращать внимание на различные скрытые в договоре комиссии, сборы, платежи, рассчитываемый по сложной схеме льготный период. Обязательно следует внимательно изучить текст соглашения, а впоследствии заранее планировать своевременные выплаты. Не стоит соглашаться на подключение разнообразных автоматических платежей либо дополнительных услуг, не обязательных по договору.

Иногда есть опасения, что кредитная организация может не пустить пользователя для погашения задолженности в личный кабинет. Обычно подобные опасности преувеличены. Однако следует учитывать возможность задержек при транзакций при перечислении средств, а также вероятность различных технических сбоев. Поэтому желательно оставлять запас времени для осуществления платежа. Совершайте все платежи хотя бы за пару дней до истечения срока.

Онлайн-тестыТестыЮриспруденция, государство и правоБанковское правовопросы16-30

1-15 16-30 31-45 46-60 61-75 76-90 91-105 196-200
16. Банковская деятельность без регистрации и без лицензии на территории Российской Федерации …
• запрещена
17. Банковская система Российской Федерации является …
• двухуровневой
18. Банковская тайна – это тайна о …
• счетах его клиентов и движении средств по ним
• счетах его корреспондентов
19. Банковский вклад может быть открыт в пользу третьих лиц?
• да, может
20. Банковской операцией является:
• выдача банковских гарантий
21. Банком может быть выдан беспроцентный кредит?
• нет, не может
22. В банковском кредитовании затрагиваются интересы:
• вкладчиков банка
• гаранта
• поручителя
23. В качестве плательщика в чековом обязательстве может выступать:
• только банк, где чекодатель имеет средства
24. В настоящее время квота участия иностранного капитала в банковской системе России устанавливается:
• решениями Совета директоров Банка России
25. В настоящее время коммерческий банк в России может создаваться как …
• акционерное общество
26. В настоящее время можно утверждать, что с развитием рыночных отношений банковское право:
• выделяется в самостоятельную отрасль права
27. В систему банковского законодательства РФ из перечисленного входят:
• Гражданский кодекс РФ
• нормативные акты Банка России
• нормы Конституции РФ
28. В случае изменения основного обязательства, влекущего усиления ответственности или другие неблагоприятные последствия для поручителя, отношения поручительства …
• прекращаются
29. В случае приобретения более 20% процентов акций кредитной организации заинтересованному лицу необходимо …
• получить предварительное согласие Банка России
30. В случаях, когда стороны не оговорили использование конкретной формы расчетов, законом установлено применение …
• платежных поручений

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *