Банковская гарантия

Содержание

Понятие банковской гарантии

Банковская гарантия является сравнительно новым институтом гражданского права.

Банковская гарантия — письменное обязательство, даваемое банком или иным кредитным учреждением, или страховой организацией (гарант) по просьбе другого лица (принципал), уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предоставлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Признаки банковской гарантии:

  • безотзывность банковской гарантии (если иное не предусмотрено);
  • непередаваемость прав по банковской гарантии (если иное не предусмотрено);
  • возмездность (принципал выплачивает гаранту вознаграждение);
  • независимость банковской гарантии;

Субъектами правоотношения, являются:

  • Гарант — банк, иное кредитное учреждение или страхования организация.
  • Принципал — лицо, по просьбе которого гарант выдает банковскую гарантию.
  • Бенефициар — кредитор принципала, который получает от гаранта письменное обязательство уплатить в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении письменного требования о ее уплате.

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

В качестве гаранта могут выступать только банки, иные кредитные учреждения или страховые организации. Лицо, обращающееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии (принципал), является должником в основном обязательстве, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией. Кредитором в основном обязательстве (бенефициаром) может быть предъявлено требование к гаранту. При этом обязательство гаранта не зависит от отношений между кредитором и должником (ст. 370 ч. 1 ГК РФ).

Гарант обязан уплатить по письменному требованию бенефициара ту сумму, которая была предусмотрена гарантией (ст. 376 ч.

Что такое банковская гарантия простыми словами

1 ГК РФ).

Основания прекращения банковской гарантии:

  • уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  • окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;
  • отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательства (ст. 387 ч. 1 ГК РФ).

Гарант, уплативший соответствующую сумму бенефициару, имеет право предъявить принципалу регрессное требование (ст. 379 ч. 1 ГК РФ).

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

Гарантии и контргарантии банков как инструменты финансирования импортных контрактов

При заключении внешнеторгового контракта перед импортером стоят две основные задачи — приобрести качественную продукцию и оптимизировать оплату. Банковская гарантия уже много лет является надежным инструментом обеспечения расчетов за импортируемые товары. Ее применение в целом выгодно как покупателю, так и продавцу, но для импортера очень важно, какая именно схема с использованием гарантии будет выбрана, так как от этого во многом зависят его затраты. В статье подробно рассмотрены несколько схем, часто применяемых на практике.

Перед тем как перейти к описанию схем использования гарантии и контргарантии в рамках внешнеторговых контрактов, необходимо дать общую краткую характеристику данных инструментов для лучшего понимания их сущности и природы возникающих у банков обязательств.

Подобные характеристики часто лежат в основе карточек продуктов, разрабатываемых банками для удобства работы с клиентами.

Банковская гарантия

Банковская гарантия — выданное по просьбе клиента (Принципала по гарантии) обязательство банка уплатить Бенефициару в соответствии с условиями гарантии денежную сумму по представлении Бенефициаром письменного требования, указывающего на неисполнение Принципалом его обязательства по контракту (основного обязательства). Банковская гарантия выставляется Бенефициару напрямую.

Участники сделки:

  • Гарант — банк, выдавший гарантию в пользу Бенефициара;
  • Принципал — клиент банка (юридическое лицо), исполнение обязательств которого перед Бенефициаром гарантируется банком;
  • Бенефициар — получатель денежных средств по гарантии (контрагент Принципала по сделке);
  • Третье юридическое (физическое) лицо — в части предоставления обеспечения (залога, поручительства, гарантии) исполнения обязательств Принципала по договору о предоставлении банковской гарантии.

Применение гарантий возможно при осуществлении клиентом как внешнеторговых операций, так и операций на внутреннем рынке.

Банковская гарантия (как и контргарантия) используется в качестве обеспечения выполнения различных обязательств клиента, в частности:

  • платежных обязательств клиента-покупателя по отношению к продавцу — "платежная гарантия";
  • обязательств по возврату суммы аванса в случае неисполнения клиентом-продавцом обязательств по поставке товаров покупателю — "гарантия возврата аванса";
  • обязательств по своевременному возврату заемных средств, предоставленных клиенту кредитором, — "гарантия возврата кредита";
  • обязательств клиента-продавца по надлежащему исполнению контракта — "гарантия исполнения контракта".

В некоторых случаях предоставление банковской гарантии является условием участия клиента в тендерах, в том числе международных (тендерные гарантии), или связано с необходимостью обеспечения обязательств клиента перед таможенными или налоговыми органами (таможенные и налоговые гарантии). Таможенные гарантии особенно актуальны для компаний, осуществляющих импорт акцизной продукции.

В последнее время в связи с внесением изменений в ряд законодательных актов появились новые формы гарантий, такие как "акционерные гарантии" и "туристические гарантии", но они не имеют прямого отношения к внешнеэкономическим торговым сделкам.

Основные преимущества гарантий как инструмента финансирования импортных контрактов:

  1. клиенту нет необходимости отвлекать собственные оборотные средства для осуществления сделки (нет необходимости осуществлять предоплату, клиент получает возможность приобретать товары с отсрочкой платежа под гарантию банка);
  2. продукт позволяет клиенту получить значительную экономию средств по сравнению с получением банковского кредита (ставки по данному продукту ниже ставок по коммерческим кредитам) при равных временных параметрах с кредитом;
  3. при долгосрочных контрактах на закупку импортного оборудования у клиента появляется возможность привлечения более дешевых западных ресурсов под гарантию российского банка.

Банковская контргарантия

Банковская контргарантия выставляется банком в пользу другого банка (Гаранта) и служит обеспечением обязательств Гаранта по гарантии, которая, в свою очередь, обеспечивает выполнение обязательства клиента банка по контракту (основного обязательства).

Применение контргарантий возможно при осуществлении клиентом различных внешнеторговых операций, в частности тех, которые перечислены выше для гарантий.

Участники сделки:

  • Банк-контргарант — банк, выдавший контргарантию;
  • Гарант — банк, находящийся, как правило, в стране Бенефициара, выпускающий гарантию под контргарантию;
  • Принципал — клиент банка (юридическое лицо), исполнение обязательств которого перед Бенефициаром гарантируется Гарантом;
  • Бенефициар — получатель денежных средств по гарантии (контрагент Принципала по сделке, находящийся, как правило, в одной стране с Гарантом);
  • Третье юридическое (физическое) лицо — в части предоставления обеспечения (залога, поручительства, гарантии) исполнения обязательств Принципала перед Банком-контргарантом.

У клиентов иногда возникает вопрос: являются ли тождественными понятия "контргарантия" и "подтвержденная гарантия"? В мировой банковской практике встречаются случаи, когда в рамках гарантийной сделки существуют два отдельных документа — один из которых является гарантией банка, обслуживающего Принципала, в пользу банка Бенефициара, а другой — письмом-подтверждением банка Бенефициара гарантии первого банка в пользу Бенефициара. Однако подобные случаи встречаются крайне редко, а в российской практике и вовсе отсутствуют.

Обычно подтвержденная гарантия представляет собой один документ, в тексте которого одновременно содержатся и контргарантия, и форма конечной гарантии, которая должна быть выдана Бенефициару. Подтверждающий банк выпускает свою гарантию обычно в полном соответствии с предлагаемой формой, в случае же, если форма претерпевает какие-либо изменения, то они предварительно согласовываются банками между собой и с клиентами.

Основные преимущества контргарантии как инструмента финансирования импортных контрактов:

  1. клиенту нет необходимости отвлекать собственные оборотные средства для осуществления сделки (нет необходимости осуществлять предоплату, клиент получает возможность приобретать товары с отсрочкой платежа под контргарантию);
  2. продукт позволяет клиенту получить значительную экономию средств по сравнению с получением банковского кредита (ставки по данному продукту ниже ставок по коммерческим кредитам) при равных временных параметрах с кредитом. Однако стоимость данного продукта всегда выше, чем стоимость прямой гарантии за счет добавления комиссии подтверждающего банка.

Основные схемы

Существует несколько моделей применения гарантий и контргарантий в практике работы банков с импортерами. Лучше всего их можно проиллюстрировать на конкретных примерах.

Примеры

Рассмотрим стандартную схему товарного кредита поставщика под гарантию российского банка, которую можно условно разделить на пять этапов (рис. 1):

  1. контракт с отсрочкой платежа;
  2. договор о предоставлении банковской гарантии;
  3. гарантия;
  4. поставка оборудования;
  5. платежи по контракту с отсрочкой.

Товарный кредит поставщика под гарантию российского банка

—————-¬
—-¬ ¦Российский банк¦
¦ 3 +—————————————+ (Гарант) ¦
L-T— L——-T———
¦ /¦
¦ ¦
¦ —+-¬
¦ ¦ 2 ¦
¦ L-T—
¦ ¦
¦/ —-¬ ¦/
——-+——¬<———+ 1 +——————->———+——-¬
¦ Поставщик ¦ L———¬ ¦ Импортер ¦
¦(Бенефициар)+—————+ 4 +—————>¦ (Принципал) ¦
¦ ¦ L———¬ ¦ ¦
L————-<——————-+ 5 +———-+—————-
L—-

Рис. 1

Так, клиент российского банка планирует заключение контракта с иностранным поставщиком на покупку оборудования для новой производственной линии. Учитывая международную практику, он может попросить у поставщика рассрочку платежа под гарантию своего банка (1). Если поставщик соглашается, то между импортером (Принципал по гарантии) и российским банком заключается договор о предоставлении банковской гарантии с одновременным подписанием договора обеспечения (залога или др.) (2). Российский банк выдает гарантию оплаты (3) по заключенному контракту в пользу иностранного поставщика (Бенефициар по гарантии). Поставщик, имеющий на руках платежную гарантию, отгружает оборудование (4), и затем российский импортер (Принципал) постепенно расплачивается с ним в соответствии с графиком, оговоренным в контракте (5). На практике указанный график оплаты по контракту обычно полностью дублируется в тексте платежной гарантии, выдаваемой банком.

Приведенная на рисунке 1 схема представляет собой наиболее простой и недорогой вариант оплаты импортного оборудования. Стоимость финансирования в данном случае включает в себя только два компонента: процент за отсрочку платежа поставщику и комиссию за выдачу гарантии российскому банку. Однако очень часто поставщик готов предоставить отсрочку платежа по контракту только при условии предоставления гарантии первоклассного западного банка.

В этом случае российский банк обращается к своим банкам-контрагентам (желательно в стране поставщика) с просьбой подтвердить платежную гарантию с определенными параметрами. В случае получения положительного ответа между клиентом и банком, как и в случае, рассмотренном выше, заключаются договор о предоставлении банковской гарантии и договор обеспечения (залога или др.), и далее процесс происходит по следующей схеме, включающей 5 этапов (рис. 2):

  1. контракт с отсрочкой платежа;
  2. договор о предоставлении банковской гарантии;
  3. гарантия российского банка, подтвержденная первоклассным западным банком;
  4. поставка оборудования;
  5. платежи по контракту с отсрочкой.

Товарный кредит поставщика под гарантию российского банка, подтвержденную первоклассным западным банком

—————¬ —-¬ ——————¬
¦Западный банк¦<————-+ 3 +————-+ Российский банк ¦
¦ (Гарант) ¦ L—- ¦(Банк-контрагент)¦
L——T——- L———T———
¦ /¦
¦ ¦
—+-¬ —+-¬
¦ 3 ¦ ¦ 2 ¦
L-T— L-T—
¦ ¦
¦/ —-¬ ¦/
——-+——¬<——-+ 1 +——————>———+———¬
¦ Поставщик ¦ L———¬ ¦ Импортер ¦
¦ (Бенефициар)+————-+ 4 +————->¦ (Принципал) ¦
¦ ¦ L———¬ ¦ ¦
L—————<——————+ 5 +———+——————
L—-

Рис. 2

Реализация схемы, изображенной на рисунке 2, будет стоить дороже прямой гарантии за счет добавления комиссии западного банка за подтверждение. Срок действия контргарантии российского банка обычно на 14 — 15 дней превышает срок действия гарантии западного банка и в большинстве случаев должен быть не более 12 месяцев, так как лимиты западных банков ограничивают возможность принимать риск на российские банки на срок свыше одного года. При сложившихся деловых отношениях между банками в отдельных случаях западные банки готовы подтверждать гарантии и на более длительные сроки, многое зависит еще и от сути основной сделки.

Практика показывает, что обычно, когда сделка связана с поставкой импортного оборудования или другой конечной продукции и срок привлечения ресурсов превышает 12 месяцев, то финансирование очень часто осуществляется за счет кредитных средств банка, в котором обслуживается поставщик. Гарантия российского банка используется в этом случае в качестве обеспечения возврата кредита. Как правило, в таких сделках задействованы также гарантии экспортных кредитных агентств (ЭКА) <1>.

<1> Более подробно о других схемах финансирования с участием ЭКА будет рассказано в следующих номерах журнала.

Порядок работы в этом случае следующий (рис. 3):

  1. контракт на поставку;
  2. кредитное соглашение;
  3. договор о предоставлении банковской гарантии;
  4. гарантия оплаты по кредитному договору и выпуск гарантии ЭКА;
  5. оплата аванса импортером (не менее 15%);
  6. отгрузка оборудования;
  7. предоставление документов в западный банк;
  8. оплата западным банком по факту отгрузки и отражение задолженности по кредитному соглашению;
  9. погашение задолженности по кредитному договору.

Прямой кредит западного банка импортеру под гарантию российского банка и гарантию ЭКА

—-¬ —————-¬
———————-+ 4 +—————+ ЭКА ¦
¦/ L—- L—————-
———+——¬ —————-¬
¦Западный банк ¦ —-¬ ¦ ¦
¦(Финансирующий¦<————-+ 4 +—————+Российский банк¦
¦ банк) ¦<-¬ L—- ¦ (Гарант) ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦
L-T——T—-T-+ ¦ —-¬ L——-T———
¦ /¦ /¦¦ L——————+ 2 +————¬ /¦
¦ ¦ ¦ ¦ —-¬L—- ¦ ¦
—+-¬ —+-¬ ¦ L—————+ 8 +————-¬ ¦ —+-¬
¦ 8 ¦ ¦ 7 ¦ ¦ —-¬L—- ¦ ¦ ¦ 3 ¦
L-T— L-T— L————+ 9 +—————¬ ¦ ¦ L-T—
¦ ¦ L—- ¦ ¦ ¦ ¦
¦/ ¦ ¦ ¦/ ¦/ ¦/
—+——+——¬ ¦ +—+—+——-¬
¦ ¦ —-¬ L—+ ¦
¦ Поставщик ¦<————-+ 1 +————->¦ Импортер ¦
¦ (Бенефициар) ¦ L—- ¦ (Принципал) ¦
¦ ¦ —-¬ ¦ ¦
L——-T——-<————-+ 5 +—————+——-T———
¦ L—- /¦
¦ —-¬ ¦
L———————+ 6 +————————
L—-

Рис. 3

Импортер заключает контракт на поставку товара с поставщиком (1) и кредитный договор с западным банком (2). Далее подписываются договор о предоставлении банковской гарантии с российским банком и договор обеспечения к нему (3). Российский банк выдает гарантию оплаты по кредитному договору в пользу западного банка (4). Экспортное кредитное агентство выпускает свою гарантию в пользу этого же банка (4). После этого импортер оплачивает поставщику аванс не менее 15% от суммы контракта (5). Продавец отгружает оборудование (6), затем представляет документы в финансирующий банк (7). Банк производит оплату продавцу по факту отгрузки в рамках кредитного соглашения (8) с одновременным отражением задолженности импортера (8). Затем импортер погашает задолженность по кредиту в соответствии с условиями кредитного соглашения (9).

Вариант финансирования, приведенный на рисунке 3, наиболее дорогостоящий из всех перечисленных в рамках указанной статьи, т.к. он предполагает оплату процентов по кредиту иностранному банку, комиссии данного банка за организацию сделки, комиссии российского банка по гарантии, а также страховой премии экспортного агентства. Премия агентства обычно оплачивается поставщиком, но при этом включается в стоимость контракта, что не всегда выгодно импортеру с точки зрения уплаты налогов.

Однако, несмотря на достаточно большое количество компонентов, формирующих затратную часть сделки, стоимость финансирования все равно остается ниже цены обычного кредита российского банка. Более привлекательными являются также и сроки, на которые иностранным банком могут быть предоставлены кредитные ресурсы российскому импортеру.

Справедливо, однако, будет заметить, что в указанной схеме (рис. 3) не всегда присутствует гарантия российского банка. Часто для западного банка бывает достаточно только гарантийного обязательства экспортного кредитного агентства. Что в целом выгодно для российского импортера, так как упрощает сделку и удешевляет стоимость финансирования.

В настоящее время ситуация на рынке привлечения достаточно нестабильная, так как финансовый кризис заставил многие западные банки занять выжидательную позицию в отношении предоставления длинных ресурсов российским контрагентам, как банкам, так и компаниям. Однако большинство банков все-таки продолжают работать в рамках ранее открытых на Россию линий и достаточно эффективно осуществляют различные схемы торгового финансирования, в том числе и описанные в настоящей статье схемы с использованием банковских гарантий и контргарантий.

Е.П.Солдатова

Генеральный директор

ООО "Регламент"

Банковская гарантия исполнения обязательств

Оформление банковской гарантии

Оформление банковской гарантии имеет достаточно важное значение в процесс участия на государственных закупках. Банковская гарантия по своей правовой природе является гражданско-правовой сделкой и банковской операцией. Как правило, для заключения сделки достаточно лишь волеизъявления принципала, то есть исполнителя заказа, так как именно он должен подтвердить свои намерения выполнять заказ, а также обеспечить выполнение своих обязательств перед заказчиком.

Оформление банковской гарантии: кто участвует в сделке?

В процессе заключения договора банковской гарантии участвуют всего две стороны принципал (исполнитель государственного заказа или участник подавший участие на тендер) и гарант (гарантирующая сторона – банки и кредитные организации, занесенные в список Министерства Финансов).

Главным нормативно-правовым актом регулирующим процесс оформления банковской гарантии является Гражданский кодекс РФ. В частности, раздел о банковских гарантиях, полностью раскрывает все процессы, связанные с ее выдачей. Помимо этого особое внимание следует уделять ФЗ №44 и иным актам, содержащим нормы права

Этапы оформления гарантии

Оформление банковской гарантии начинается с необходимости ее получения.

Что такое банковская гарантия и как ее получить

Как правило, таких необходимости две.

  • Первая это требование связанное непосредственно с законом. В законе четко прописаны случаи, когда необходимо предоставлять банковскую гарантию для обеспечения обязательств. Для ознакомления с данными нормами стоит обратить внимание на федеральные законы №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, услуг и работ для обеспечения государственных и муниципальных нужд», а также №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».

  • Вторая причина возникновения нужды в получении банковской гарантии является — волеизъявление заказчика. Заказчик может лично потребовать обеспечение заявки, преследуя совсем логичные цели. Например, цель – полностью исключить недобросовестных исполнителей, а также исполнителей не способных самостоятельно выполнить заказ.

Итак, когда у нас имеются логические основания для получения банковской гарантии, можно рассмотреть второй этап, который состоит из трех основных стадий:

Стадия первая — выбор банка и подготовка документов

Принципал – сторона, которой требуется получить банковскую гарантию должен найти банк или кредитную организацию, занесенную в список Министерства Финансов РФ. После того как принципал выбрал будущего гаранта, он должен с письменным заявлением обратиться в выбранную банковскую или просто кредитную структуру, в котором изложена просьба выдать ему банковскую гарантии. Как правило, на данной стадии банк, в который направили заявление, требует представить документы, подтверждающие уровень состоятельности принципала на момент подачи заявления о выдачи банковской гарантии.

Стадия вторая — ожидание ответа

После того как все документы были поданы, гарантирующая сторона проводит тщательное изучение заявления и всей полученной документации от своего нового клиента. С документами работают специалисты, способные выявить проблемы и максимально точно оценить уровень состоятельности принципала. Если все документы в порядке, банк принимает решение о выдаче банковской гарантии. Как правило, срок ожидания решения банка длится от 24 часов до 10-15 суток, но не более.

Стадия третья — получение аргументированного решения

Принятие положительного решения означает, что банк заключает с принципалом на предоставленных ему условиях договор банковской гарантии. После того как все формальные процедуры были соблюдены, банк формирует гарантию, заносит ее в Единый реестр банковских гарантий и отдает договор принципалу. В договоре указываются все основные положения касающиеся банковской гарантии. Сюда можно отнести: объем прав и обязанностей сторон, условия оплаты, размер суммы, на которую гарантия выдана, срок действия соглашения и так далее.

После того как гарантия у принципала уже имеется на руках, можно сказать что ее процесс оформления окончен. Остается лишь отдать ее в руки заказчику, который, скорее всего, примет ее и сразу же проверит на подлинность, путем поиска полученной банковской гарантии в Едином реестре банковских гарантий.

Делаем некоторые выводы

  1. Оформление банковской гарантии необходимо исключительно в интересах – принципала (исполнителя).

  2. Основанием для необходимости получения банковской гарантии является закон или требование заказчика (как правило, государственного).

  3. Получение банковской гарантии разбито на несколько основательных стадий, – каждая из которых выполняет свои значимые цели.

  4. Любую полученную гарантию можно проверить – Заглядываем в список банков от Министерства Финансов РФ и в Единый реестр банковских гарантий.

Опираясь на вышеизложенную информацию, можно быть уверенным, что получение банковской гарантии станет очень простой задачей. Однако для большей уверенности можно обратиться к специалистам нашей компании, которые помогут подобрать выгодные решения и в кротчайшие сроки оформить банковскую гарантию абсолютно для любых целей.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

Если вы решили принять участие в государственном конкурсе, вам потребуется банковская гарантия. Как получить этот документ и что для этого нужно сделать?

Банковская гарантия — это документ, необходимый для участия в государственном конкурсе, аукционе или торгах. При заключении контракта на поставку товаров или оказание услуг всегда есть вероятность того, что поставщик откажется от своих обязательств. В этом случае заказчик теряет время, а в некоторых случаях — и деньги. Банковская гарантия — это своеобразная «страховка» контракта. При оформлении банковской гарантии банк обязуется оплатить заказчику конкурса сумму неустойки в том случае, если исполнитель по каким-либо причинам не сможет или не захочет выполнить взятые на себя обязательства.

Как выдаются банковские гарантии

С точки зрения банковского дела, гарантия — это одна из разновидностей кредита, поэтому и пакет документов, необходимый для ее оформления, похож на тот, что потребовался бы вам для получения любого другого кредита. У каждого банка свои требования, но вам в любом случае нужно будет предоставить заявку на оформление гарантии, документы по финансовой отчетности, документы, подтверждающие наличие обеспечения гарантии и право собственности на закладываемое имущество и сведения о принципале, то есть компании, которая хочет получить банковскую гарантию.

Выдача банковских гарантий может производиться не только банком — эти услуги оказывают также различные кредитные и страховые организации. Получить такой документ можно и через посредника-брокера.

Этой весной Президентом РФ был подписан новый Федеральный закон от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», призванный заменить Федеральный закон от 21 июля 2005 года № 94-ФЗ. Изменения коснулись многих сторон проведения государственных тендеров, в том числе и порядка предоставления банковской гарантии.

С 1 января 2014 года предоставление банковской гарантии будут осуществлять только те банки, которые вошли в специальный правительственный перечень.

Банковская гарантия

В этом списке будут находиться лишь те кредитные организации, которые прошли проверку на соответствие требованиям и получили статус доверенных кредитных организаций.

Кроме того, теперь все выдаваемые банковские гарантии будут заноситься в соответствующий реестр (федеральную базу данных банковских гарантий). Это должно сделать сферу обеспечения госконтрактов более прозрачной.

И, наконец, главное изменение — по новому закону предоставление безотзывной банковской гарантии (то есть гарантии, которая подтверждает не только высокую платежеспособность исполнителя, но и надлежащее исполнение им своих обязательств, закрепленных в договоре) становится обязательным условием заключения контракта. Если ранее безотзывная банковская гарантия в качестве обеспечения госконтракта была всего лишь пожеланием заказчика, то теперь это требование законодательства РФ.

Варианты и сроки получения банковских гарантий

Каждый, кому требуется получить банковскую гарантию, встает перед выбором — обратиться в банк напрямую или воспользоваться услугами брокера. На первый взгляд кажется, что проще обойтись без посредников. Но это не всегда так.

Рассмотрение заявки на предоставление банковской гарантии в банке может затянуться на 2-3 недели. А во время подготовки к государственному конкурсу каждый день на счету. Кроме того, возникает необходимость подготовки пакета документов, требуемых для принятия положительного решения.

Оформление заявки требует особенного внимания, так как малейшая неточность или неправильная формулировка может привести к отказу.

Брокерские компании берут всю работу по оформлению пакета документов на себя. Кроме того, банк также выбирают специалисты таких компаний — разумеется, учитывая все пожелания заказчика. Обычно на самостоятельные поиски подходящего банка и сравнение всех условий уходит немало времени, и брокер может ускорить этот процесс. Но самое главное — при обращении в брокерскую компанию вы получаете гарантию в течение 3-4 рабочих дней.

Комиссия за выдачу банковской гарантии

Банковская гарантия, как и любой кредитный продукт, бесплатной быть не может. Комиссия за выдачу банковской гарантии зависит от величины гарантийной суммы. Как правило, она составляет от 2% до 10% от нее. На размер комиссии влияет и срок, на который выдается банковская гарантия, а также наличие либо отсутствие обеспечения. Многие банки вообще не выдают банковские гарантии тем компаниям, которые не могут предоставить обеспечение — например, недвижимость или иное имущество. Но даже если банк согласиться выдать гарантию на таких условиях, комиссия будет довольно высокой — в среднем, гарантия без залога обходится почти вдвое дороже.

Размер комиссии не зависит от того, работаете вы с брокером или напрямую с банком. Дело в том, что брокеры получают комиссию не со своих клиентов, а с банков и кредитных организаций.

Условия рассмотрения в предоставлении банковской гарантии

Обеспечение

без обеспечения Территория все регионы РФ

Требуемые документы для рассмотрения в предоставлении банковской гарантии:

  1. Копия свидетельства ОГРН и ИНН;

  2. Бухгалтерская отчетность. Форма №1, №2 за последние четыре отчетные даты;

  3. Тендерная документация, проект госконтракта, протокол подведения итогов;

  4. Заявление на выдачу банковской гарантии;

  5. Анкета.

Предварительное решение о возможности выдачи банковской гарантии принимается Банком в течение одного рабочего дня после предоставления Клиентом полного набора документов. Стоимость услуги определяется Банком по каждой сделке индивидуально.

Мы предлагаем:

  • профессиональные консультации;

  • проведение организационных мероприятий;

  • методические услуги в области государственных закупок.

Согласно п.4 ст.29 и п.4 ст.38 Федерального закона №94-ФЗ, в случае если заказчиком установлено требование об обеспечении исполнения контракта, то заключение контракта возможно только после предоставления обеспечения.

Принципал в банковской гарантии — это…

Надежным вариантом обеспечения исполнения контракта является Банковская гарантия.

По вопросам и дополнительной информации Вы можете:

Банковская гарантия — это поручительство кредитного учреждения(гаранта), посредством которого заказчик (бенефициар) может получить от исполнителя (принципала) положенную по договору сумму денег, если, по каким-то причинам, принципал не сможет качественно и своевременно выполнить условия договора, заключенного между исполнителем и заказчиком.

Понятие безотзывной банковской гарантии отличается тем, что банк или организация, имеющая лицензию на проведение банковских операций и исполняющие обязательства гаранта, не имеют права вносить в гарантию изменения без согласия на то стороны, которая является получателем выгоды. Другими словами, банк не имеет права отозвать принятые на себя обязательства, пока не истечет срок гарантии, что и является огромным преимуществом для заказчика (бенефициара). Еще одним важным моментом можно считать невозможность изменения суммы гарантии в меньшую сторону без согласия на то лица, получающего выгоду.

По этим причинам, безотзывная банковская гарантия, играющая роль дополнительной защиты от нечистоплотных контрагентов, является одним из самых востребованных продуктов в сфере обеспечения финансовых обязательств.

Чаще всего безотзывную банковскую гарантию использует для обеспечения государственных, муниципальных и коммерческих контрактов.

Безотзывная банковская гарантия, которая покрывает риски заказчика, не может быть отозвана банком — гарантом. Для того чтобы получить банковскую гарантию, вы можете воспользоваться услугами нашей компании, получив качественную консультацию отвечающую условиям Банка—гаранта и требованиям заказчика. Для рассмотрения вопроса получения гарантии, исполнитель (принципал) составляет заявление по форме Банка—гаранта, на основании которого рассматривается и принимается решение о выдаче Банковской гарантии.

Банковская гарантия составляется в пользу заказчика (бенефициара), которым может являться организация или учреждение.

Банковская гарантия оформляется в виде официального документа, и подписывается уполномоченным лицом Банка-гаранта, чья подпись закрепляются печатью.

Виды Банковской гарантии:

  • Тендерная банковская гарантия, по которой банк выплачивает организатору тендера оговоренную в договоре сумму в случае, если принципал нарушит условия тендера.

  • Гарантия исполнения контракта, используется для исполнения принципалом перед бенефициаром обязательств по контракту.

  • Возврат авансового платежа — гарантия на случай, если исполнитель не может выполнить финансовые обязательства перед заказчиком (бенефициаром).

Гарантия прекращает своё действие с момента наступления любого из нижеперечисленных событий:

  • по истечении срока Гарантии,

  • после полного исполнения ГАРАНТОМ обязательств по Гарантии,

  • после исполнения ПРИНЦИПАЛОМ или третьими лицами перед БЕНЕФИЦИАРОМ обязательств по Контракту, обеспеченных Гарантией,

  • вследствие отказа БЕНЕФИЦИАРА от своих прав по Гарантии путем возврата её ГАРАНТУ,

  • вследствие отказа БЕНЕФИЦИАРА от своих прав по Гарантии путем письменного заявления об освобождении ГАРАНТА от его обязательств.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает банку—гаранту вознаграждение, определяемое условиями Банка-гаранта. В случае если гарант будет вынужден расплатиться по обязательствам принципала, он в праве потребовать от принципала возмещения всех убытков.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *