3 банковских дня

Суть понятия банковского дня

Банковским днем считается период работы банков с системами электронных платежей. То есть наиболее точным ответом на вопрос, что такое банковский день, является – временной отрезок с момента начала работы специалистов с платежными операциями до времени завершения.

Именно в этот период обрабатывается большинство расчетных операций с участием физических, юридических лиц и финансовых учреждений. На практике, это – время с 10 до 16 часов.

Сегодня огромное число граждан и организаций используют дистанционные методы расчетов – электронные банковские программы и приложения. Они позволяют проводить любые финансовые транзакции без визита в отделения банков.

Данные программы доступны для пользователей в любое время суток – так, перевести средства или оплатить счет они могут и днем, и ночью.

Однако некоторые виды платежей для завершения требуют участия банковских специалистов. Плательщик может создать платежное поручение к концу рабочего дня, но выполнено оно будет только следующим утром, начиная с 10 часов.

То есть, с момента открытия банковским сотрудником системы электронных платежей и непосредственной обработки данного поручения.

Чем отличается банковский день от рабочего и календарного?

Главное отличие банковских от рабочих дней заключается в понимании самого определения.

Следует обратить внимание на часы работы любого финансового отделения – большинство из них функционируют по привычному всем рабочему графику, составляющему восьмичасовой или девятичасовой отрезок времени.

Сотрудники банковских организаций обычно трудятся в стандартном режиме, принятом в стране. Но лишь часть рабочего времени отводится ими на осуществление расчетных операций.

Для четкого разделения рабочих, календарных и банковских дней необходимо знать, что:

  • календарный – любой день недели, состоящий из 24 часов. Считаются календарные дни в последовательном порядке независимо от принадлежности к выходным, праздникам и рабочим будням;
  • рабочий – продолжительность труда гражданина или компании в рамках одного календарного дня, установленная законодательством и должностными обязанностями трудящегося;
  • банковский – часть рабочего дня сотрудников банковских организаций, в период которой осуществляется работа с системой электронных расчетов.

К рабочим дням не относятся выходные и праздничные. В отношении конкретного сотрудника закрепляется отдельный вид рабочего дня – периода его трудовой деятельности в рамках одних календарных суток.

Так, рабочий день может быть полным либо неполным, сокращенным, нормированным или ненормированным. Календарные дни считаются по порядку чисел в календаре.

При подсчете не учитывается принадлежность числа к выходным или праздничным дням.

Процесс подсчета банковских дней

Даже зная особенности функционирования банковских учреждений, многие клиенты путаются в вопросе, как считать банковские дни.

Информацию с указанием их числа можно встретить во многих документах – договорах с банками и иными компаниями, графиках платежей и др.

При подсчете банковских дней не учитывается конкретные временные отрезки в рамках одних суток – значение имеет только число в календаре.

Чтобы выяснить, например, 10 банковских дней – сколько это календарных чисел, необходимо иметь под рукой календарь 2019 года.

Далее из расчета убираются выходные и праздничные дни, объявленные на государственном уровне не рабочими. Оставшиеся дни считаются по порядку, начиная с числа, указанного в документе.

Следовательно, десять банковских дней при отсутствии праздников составят около двух недель по календарю.

Определять, сколько календарных дней в 30 банковских, следует аналогичным способом:

  1. взять актуальный календарь;
  2. вычеркнуть числа, приходящиеся на выходные и праздничные;
  3. подсчитать по порядку оставшиеся до 30.

То есть, если речь идет о выполнении договорных обязательств, считать необходимо числа месяца, в которые банк априори будет работать и заниматься расчетными операциями.

Если же клиента интересует отправка или получение платежа, учитывается конкретное банковское время в рамках одного рабочего дня, в период которого сотрудники учреждения работают с подобными операциями.

Режим банковского дня у каждой финансовой организации может быть свой. Данные моменты следует уточнять непосредственно в отделении банка, клиентом которого является физическое или юридическое лицо.

Для чего необходимо разделение дней на банковские, календарные и рабочие?

Отличительные особенности режима работы банков важны для клиентов. Бухгалтерам компаний жизненно необходимо знать, как считаются банковские дни для оплаты – зачастую платежные операции приходится совершать в последний момент.

Нередки случаи, когда на расчетный счет предприятия ожидается приход денег. И каждая минута в подобных ситуациях играет важную роль.

Простым гражданам также приходится сталкиваться с понятием банковских дней в повседневной жизни.

Современные интернет-технологии предоставляют возможность удаленного осуществления операций со своими счетами, однако многие виды транзакций по-прежнему совершаются банковскими сотрудниками.

И даже отправленный платеж не поступит на счет получателя до тех пор, пока его не обработает специалист банковского отделения.

Срок исполнения платежного поручения

Банковские учреждения устанавливают собственные правила приема и обработки платежей. Однако, если речь идет о защищенных статьях расходов, то их рассмотрение и обработка имеет четкие установленные сроки, также, как и платежи с пометкой «срочные».

Каждое представительство имеет свой график работы, соответственно центральное отделение сбербанка работает без выходных. Зайдя на сайт представительств можно ознакомиться конкретно с графиком работы каждого из них. Помимо этого, имеется информация, согласно которой можно узнать контактные телефоны в конкретном городе или подобрать максимально близко расположенный офис.

Согласно регламенту работы, Сбербанк обрабатывает платежи, которые были оформлены согласно установленным нормам. В частности, исполнения по платежам проводится в рабочие дни, кроме выходных и праздничных дней. Узнать, до скольки сбербанк проводит платежные поручения, можно непосредственно у того, с кем был заключен контракт на обслуживание или представителя банка.

Внутренними правилами банка установлен срок обработки платежных поручений

Таким образом, исполнение финансовых документов, полученных от клиента, производятся на основании поступающих документов в банк:

  • в бумажном виде – с 9:00 по 15:00;
  • в электронном варианте с 09:00 по 17:00, а по пятницам и предпраздничные дни обработка производится в период с 09:00 по 16:00.

Все инструкции по обработке платежей выполняются на протяжении двух дней, после поступления документов в банк.

Стоит отметить, что платежный день в Сбербанке — это период времени, на протяжении которого может функционировать учреждение. Момент открытия электронной платежной системы знаменует начало рабочего дня. Как только такие системы завершают свою деятельность, прекращается и банковский платежный рабочий день. В этот период времени могут происходить самые различные транзакции, которые входят в компетенцию Сбербанка.

Правила обработки срочных платежей

Они могут рассматриваться банком на протяжении определённого установленного периода. Платежи, которые имеют статус “неотложный платеж”, сбербанк рассматривает моментально. Они, как правило, имеют пометку “неотложный”, их могут проводить даже по завершении операционного времени, в соответствии с определенным перечнем валют и при наличии лимита суммы, установленных на счете клиента банка.

Стоит также отметить, что Сбербанк ввел новации для своих корпоративных клиентов, предложив им время обработки платежей (только для корпораций). Таким образом, те пользователи, которые обмениваются финансовыми документами через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн» имеют все шансы использовать время с 07:00 по 23:00, также внедрена возможность использования времени как в выходные, так и в праздничные дни.

Таким образом, внедрение информационных технологий позволяет поставить свой бизнес на поток, тем самым расширяя границы и не завися от временных рамок.

Для корпоративных клиентов сроки рассмотрения платежных поручений уменьшаются

Инновации в современном банковском мире

Работа в программном обеспечении Сбербанка “бизнес онлайн” в режиме реального времени не составляет большого труда, так как понятный и удобный интерфейс, разработанный специалистами банка, позволит осуществлять массу операций без траты времени на переезды и подписание обильного количества бумаг.
Преимуществ в работе с электронной системой множество, однако особенно выгодна опция срочный платеж, благодаря которому в круглосуточном режиме клиенты могут совершать транзакции на своём счету. Такая форма обмена с банком финансовыми документами абсолютно бесплатна. Использование такой функции производится следующим образом:

  1. Клиент отправляет запрос на совершение той или иной операции.
  2. Подтверждает необходимость проведения.
  3. Банк направляет ответ на запрос вместе с сопутствующими реквизитами.
  4. Транзакция подтверждается клиентом при помощи смс информирования.

На современном этапе развития, Сбербанк России может предложить наиболее инновационные сервисы обслуживания своим клиентам на протяжении всей рабочей недели 24 часа, благодаря широкому спектру предоставляемых банковских услуг. А внедрение онлайн сервисов позволяет быть «в сети» максимально долго, совершая необходимые транзакции, ведя бизнес и т.д.

Называется этот инструмент — Единый платежный день. Это инструмент из области обращения с финансами. Что это такое? Это метод выплат нашим контрагентам денежных средств в строго определенное время: в строго определенные часы определенного дня недели.

Мы определили, что у нас Единым платежным днем будет пятница. Почему пятница? Потому что нам так удобнее, т.е. неделю мы заканчиваем в четверг по нашей методике.

  • В четверг мы “подбиваем” результаты в конце дня;
  • определяем первоочередность платежей;
  • складываем утвержденные и завизированные счета к оплате в определенную папку (папка так и называется — Счета к оплате);
  • кладем ее на стол бухгалтеру;
  • бухгалтер утром в пятницу приходит и с 9 до 12 она набивает все утвержденные платежки и отправляет эти деньги контрагентам;
  • контрагенты довольны! Они уже привыкли, что по пятницам они от нас получают полагающиеся средства;
  • внутренним контрагентам — нашим любимым сотрудникам денежное вознаграждение мы тоже выплачиваем в пятницу, но уже вечером, сами понимаете почему.

У этой методики — Единого платежного дня — есть положительные и некоторые отрицательные стороны. И я сейчас честно расскажу и о тех, и о других. Но я все-таки приверженец этого метода, поэтому у меня получился список, где больше положительных моментов от этой методики.

Какие плюсы дает для компании Единый платежный день:

  1. В компании прекращается хаотичность, связанная с оплатой счетов. Хаотичность полностью исчезает. Мне, как руководителю, это очень нравится.
  2. У компании появляется элемент системности в области обращения с финансами. Этот Единый платежный день можно ввести хоть на следующей неделе практически в любой компании. Даже без особой подготовки, по-крайней мере привыкать начнут. Конечно, по первости у вас будут появляться какие-то люди, которые периодически будут прибегать с “выпученными” глазами посреди недели и говорить: “Надо срочно счет оплатить! Иначе все рухнет!”. Ну да, в крайнем случае, оплатите этот “срочно” возникший счет. Но в перспективе ближайшей, буквально за считанные недели, люди привыкнут и уже к этой системе приноровятся. Знаю это по собственному опыту! И этот хаос исчезнет — возникнет системность. А вы знаете, что финансы любят системность, любят порядок, и где порядка больше, там и финансов — больше.
  3. Контрагенты начинают больше доверять этой компании. Потому что они, когда смотрят на компанию, на своего клиента, когда являются его поставщиком, они смотрят на то, как четко работает этот человек, обращается с их имуществом. Т.е. они ему ДОВЕРИЛИ свое имущество, например, товар, и они ждут какую-то отдачу в будущем — оплату. И они смотрят, как вы обращаетесь с их, по сути, деньгами. И если у вас есть хоть какая-то система, вы просто не то что на голову — вы на три головы выше становитесь в их глазах по сравнению с конкурентами. Потому что порядка 90% всех компаний, особенно малый и микробизнес, у них вообще практически отсутствует система выплат их поставщикам. Их пока поставщики не “дернут”, они просто не платят.
  1. В глазах поставщиков повышается КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ данной компании. (Слово кредитоспособность происходит от латинского слова creditos, т.е. вверенный, доверенный). Т.е. кредитоспособность напрямую зависит от доверия к вам. Если вы доверие свое оправдываете, если вы по нормальной системе работаете с чужими деньгами, то к вам доверия больше — значит вам больше могут предоставить.
  2. К такой компании повышается доверие со стороны обслуживающих ее банков. По двум причинам. Первая — просто банкиры сами системные люди, у них все четко по стандартным цепочкам идет. И они когда видят, что какие-то компании также четко обращаются с финансами, такие компании сразу вызывают у них симпатии. Вторая — при Едином платежном дне деньги в течение недели не тратятся. Они накапливаются на расчетном счете или на нескольких счетах и лежат в виде такой “подушки”. Они к распределению идут только в конце недели. И банкиры видят, что на счету этой компании находится определенный неснижаемый остаток. А банкирам от этого только хорошо. Поэтому они еще больше начинают доверять такой компании, потому что они видят, что вы им тоже доверяете — вы держите свои деньги на их счетах. И, кстати, это будет одним из положительных факторов при принятии ими решения о выдаче или невыдаче вам кредита.
  3. Компания, поскольку она не тратит деньги в течение недели, раз в неделю может подводить черту и считать, насколько она платежеспособна. Платежеспособность — когда денег в наличии больше, чем счетов к оплате. Но мы этого не можем увидеть, потому что в основном система обращения с финансами в большинстве российских компаний работает так: деньги пришли на счет и тут же ушли, пришли и ушли. И мы просто не можем подытожить. Мы какие-то виртуальные суммы еще можем посчитать, но вот реальные — не можем. Мы в своей компании раз в неделю считаем прямо реальные остатки. Мы видим, например, что лежат на счету 800 тыс. А сколько нам надо оплатить завтра всем контрагентам? Допустим, 750 тыс. 750 тыс. надо оплатить — 800 тыс. есть на счету. Мы платежеспособны? Да, у нас плюс 50 тыс.
  4. Мы можем теперь не только видеть эту платежеспособность или неплатежеспособность — и видеть оперативно, каждую неделю, мы можем графически это изображать и видеть тенденцию падения или роста нашей платежеспособности.
  5. Проще становится сортировать первоочередные платежи в сравнении с теми, которые могут подождать. Когда у вас нет такой системы, когда вы не можете один день посидеть хотя бы 15 минут над своими счетами к оплате и подумать, какой в первую очередь оплатить — у вас все они становятся первоочередными.
  6. Даже если платеж контрагента был “отодвинут” на следующую неделю, например, не хватило вам денег, если платеж не сильно срочный, все равно контрагент будет спокоен, потому что он знает, что рано или поздно через 1-2 недели он все-таки свой платеж получит.
  7. Руководители и бухгалтера перестают тратить ежедневно уйму времени на то, чтобы набивать платежки, заходить в интернет-банк. Представляете, какая экономия — не каждый день надо набивать платежки, а только один раз. Это здорово экономит время, потому что даже на рутинное открывание/закрывание интернет-банка все равно тратится время.
  8. В отделах снабжения воцаряется порядок и определенная плановость в работе. Эти сотрудники теперь начинают свои бумаги готовить заблаговременно, заблаговременно общаться с поставщиками. И теперь можно очень четко планировать работу отдела снабжения.
  9. С сотрудников снимается постоянное нервное напряжение, связанное с ежедневным ожиданием “чуда” — оплатят/не оплатят мой платеж. Они знают, когда оплатят. Четкая есть система, очередность.
  10. У руководителя компании, учредителя появляется возможность бОльшего предвидения, больше определенности. Сразу вырастает от этого управляемость бизнеса. Просто проще становится планировать, координировать работу любых подразделений.
  11. В компании теперь всегда есть деньги на счету — неснижаемый остаток. Кстати, этот неснижаемый остаток вы можете накапливать на каких-то краткосрочных депозитах и даже на % немножко хотя бы зарабатывать. Мы, например, на депозиты складываем свободные средства на неделю, на две, на три — и с помощью этих средств перекрываем часть расходов по расчетно-кассовому обслуживанию.

Теперь расскажу о некоторых минусах:

  1. У некоторых сотрудников, если ввести Единый платежный день в компании, может появиться дополнительный повод для недовольства: “А что я буду делать, если супер срочный счет появится???”. Небольшое “брожение” по крайней мере на какое-то время может возникнуть. Вы должны быть просто готовы это уладить.
  2. Предприятию с большим количеством банковских операций может не хватить времени, чтобы за один день отправлять все необходимые платежи. Например, мы с 9 до 12 вполне успеваем — у нас бывает до 2х десятков стандартных платежей, я не считаю платежей внутренним контрагентам — сотрудникам, а внешним контрагентам. А вот есть компании, в которых десятки/сотни платежей, иногда даже ежедневно. Им, конечно, будет немного тяжело, но я знаю компании, которые делают не Единый платежный день, а два платежных дня в неделю. И таким образом они выходят из этой сложившейся ситуации.
  3. Некоторым единичным поставщикам поначалу новая система может быть непривычна, поэтому может не понравиться. В этом случае вам придется потратить какое-то время на разъяснительную работу. Но обычно после того, как вы с ними поговорите, объясните, зачем вы делаете этот Единый платежный день, большинство с этим соглашается.
  4. Может потребоваться пересогласование, переоформление каких-то договоров поставок. Потому что там надо будет определенные сроки оплаты указать, другую ритмичность этой оплаты. Немножко дополнительная бумажная волокита может возникнуть.
  5. Снабженцам, бухгалтерам, некоторым другим сотрудникам придется активнее шевелиться. Им надо заблаговременно будет предусматривать некоторые моменты, которые они не предусматривали до этого.

Ну вот и все минусы, которые я смог увидеть. У меня плюсы перевесили минусы. Я использую в нашей компании Единый платежный день достаточно давно, очень его нахваливаю. Мне он очень нравится, потому что он здорово упорядочивает наши финансовые потоки, усиливает нашу финансовую дисциплину.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *