Терминал для эквайринга

Оплата услуг/товаров банковскими карточками в настоящее время является наиболее удобной формой расчетов между покупателем, продавцом. Достаточно часто в отелях, магазинах, ресторанах и других заведениях слышится вопрос клиентов: «Можно расплатиться карточкой?» Огромное количество компаний начинают пользоваться услугой торгового эквайринга. Установка оборудования безналичного расчета – приоритетная цель даже для небольших торговых компаний.

Содержание [Скрыть]

Содержание

Что такое торговый эквайринг?

Под данным понятием понимается возможность произведения оплаты услуг/товаров при помощи банковских карточек. Тем не менее, такое понимание термина является общим для покупателей. В реальности так называется специальное оборудование, предоставляемое банком.

Также продавцу гарантируется информационное, расчетное, технологическое обслуживание для возможности принимать платежи кредитками и дебетовыми карточками MasterCard, Visa, JCB и т.д.

Принцип и схема работы

Технически процесс проведения эквайрига в сфере торговли отличается простотой. Главным оборудование в данном случае выступает специальный POS-терминал – электронный аппарат, поддерживающий постоянную связь с системой банка в online-режиме.

Операция производится в несколько шагов:

  • карточка клиента торговой точки подносится к POS-терминалу или вставляется в устройство – работает бесконтактная технология PayPass;
  • выполняется считывание информации с магнитной полоски, чипа банковского продукта, затем выполняется проверка наличия средств на балансе, после чего отправляется запрос на разрешение оплаты в банковскую организацию;
  • после успешно проведенной оплаты клиент получает чек, который подтверждает перевод средств на счет магазина.

Кому нужен торговый эквайринг?

Любая торговая и коммерческая организация может пользоваться данной услугой. Благодаря эквайрингу значительно увеличивается число потенциальных клиентов, поскольку многие из них отказываются от покупки, когда необходимо платить наличными средствами.

Оборудование торгового эквайринга может устанавливаться не только в магазинах, но и в такси, кафе, ресторанах, пиццериях, салонах красоты, центрах полиграфических услуг и так далее. Безналичный расчет в любом случае повлияет на увеличение количества продаж.

Если брать во внимание статистику, средние чеки по платежкам могут превышать наличные расчеты фактически на 36%. Чаще всего оплату товаров при помощи банковских карт предпочитают состоятельные люди.

Что делать с безналичными средствами?

Безналичные деньги с карты клиента после определенных манипуляций перечисляются на счет продавца. При этом покупатель получает на руки чек, который свидетельствует об успешном проведении платежа.

Классификация

Кроме торгового имеется мобильный, интернет-эквайринг. Услуги всех видов предоставляются при помощи специального оборудования, программного обеспечения. Чтобы обезопасить платежи покупателей, банки гарантируют дополнительные меры защиты с целью устранения возможностей взлома карт.

В частности речь идет об отп-токерах, одноразовых ключах, SMS-подтверждении. При эквайринге комиссия для продавцов составляет около 3-6% в зависимости оборота.

Какие банки предоставляют торговый эквайринг?

Многие банки Российской Федерации предоставляют предпринимателям услуги торгового эквайринга. К примеру, заказать подключение к системе безналичных оплат можно при обращении в следующие финансовые организации:

  • Бинбанк;
  • Альфа Банк;
  • Сбербанк;
  • Авангард;
  • Русский стандарт;
  • Мастер Банк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ 24 и многие другие.

Сбербанк

Финансовые условия следует уточнять в любом банковской отделении или по телефону горячей линии 8(800)5555550. Звонки принимаются со всех российских регионов. Банком обслуживаются карты MasterCard, Visa Electron, Visa, Maestro, MasterCard Electronic, МИР.

Для торгового эквайринга Сбербанк предлагает оборудование – специальные mPOS-терминалы, которые подключаются к планшетам, смартфонам. Также используются POS-терминалы. Связь для платежей: GSM/GPRS, Wi-Fi, 2G/3G.

Проверка актуальной информации выполняется при помощи система Сбербанк Бизнес Online. Она позволяет получать максимально объективные сведения по:

  • остатку средств на каждом счету клиента;
  • истории операций;
  • обновлению баланса;
  • статусу платежей.

Альфа Банк

Финансовые условия сотрудничества в каждом конкретно взятом случае обговариваются в индивидуальном порядке. Обслуживаются карточки MasterCard, Visa. Оборудование для проведения банковских транзакций приема и отправки платежей — mPOS-терминалы, которые подключаются к планшетам, смартфонам. Типы связи — Wi-Fi, 2G/3G.

Тинькофф банк

Комиссия зависит от оборота и составляет от 1,6%. На расчетный счет продавца средства поступают в течение суток. При отсутствии операций обслуживание производится бесплатно. Платежные системы: Виза, МастерКард, МИР, Pay. Доступно различное оборудование: стационарные и беспроводные терминалы.

ВТБ

Обслуживаются карточки клиентов MasterCard, Visa. Банк предоставляет магазинам и другим торговым точкам контрольно-кассовую технику, POS-терминалы. Используется связь GSM/GPRS, Wi-Fi. Что касается финансовых условий по эквайринговому договору, то они с каждым клиентом обговариваются в индивидуальном порядке.

Предложения других банков

Каждый банк предлагает свои особенные условия сотрудничества. Таким образом, перед заказом услуги в любом из финансовых учреждений рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ее предоставления. Найти информацию можно на официальных сайтах банков или по телефонам их горячих линий.

Как выбрать банк?

Выбирать банк для подключения эквайринга нужно так же, как и для других услуг.

Важно определить для себя общие критерии, по которым провести сравнение. При помощи этой процедуры количество подходящих банков можно легко снизить до необходимого минимума.

Условия

Если ознакомиться с картиной в целом, тогда можно сказать о стандартном наборе актуальных клиентских сервисов. К примеру, настройка отчетности выполняется в соответствии с требованиями клиентов, оказывается круглосуточная поддержка, выполняется бесплатное обучение специалистов компании, которые будут работать с оборудованием.

Банки могут не предоставлять полную информацию об условиях подключения услуги. Чтобы узнать их, следует заполнить заявку на банковском сайте или набрать номер горячей линии.

Стоит сказать, что индивидуальные условия, предлагаемые многим клиентам, зачастую являются более выгодными стандартных предложений, указанных в открытом доступе. В основном предоставляет информация относительно безопасности платежей, работе над улучшением предоставления услуги, надежности связи и так далее.

Требования для подключения

Для организации функционирования online-кассы с эквайрингом нужно выполнить определенные действия:

  • Кассовый аппарат регистрируется в ФНС.
  • Выполняется подключение к ОФД.
  • Заявление подается в отделение банковской организации.
  • Если банк не предоставляет терминал, в таком случае он приобретается отдельно.
  • Устройство подключается к ККМ. Данной работой займется специалист, приглашенный специально для этой цели.

Необходимые документы

Чтобы подключить торговый эквайринг, нужно:

  • свидетельство о госрегистрации бизнеса;
  • ксерокопию паспорта хозяина магазина или коммерческого учреждения;
  • подтверждение из банковской организации относительно открытия расчетного счета;
  • справка с информацией относительно уплаты по всем налогам;
  • карточка с оттисками печатей, подписями.

Поэтапный процесс подключения

Инструкция выглядит так:

  • Продавец выбирает поставщика услуг, сравнивая тарифы и условия сотрудничества.
  • Отправка заявки.
  • Выполняется подготовка документации.
  • Заключается договор эквайринга.
  • Выбирается оборудование, которое предоставляется банком в аренду.
  • Оборудование устанавливается в торговой точке.
  • Выполняется запуск в системе.
  • Осуществляется запуск системы.

Комиссия и тарифы

Тарифы предоставления услуг в каждом банке разные – от 1,6 до 3,5%. Важно отметить, что размер комиссии будет зависеть от оборота и вида деятельности компании, стоимости POS-терминала.

Среди многих поставщиков услуг эквайринга особенного внимания заслуживают такие финансовые организации: Уральский Банк Реконструкции и Развития, Русский Стандарт, АТБ.

Обязательно следует обратить внимание на эти банки, поскольку они предлагают достаточно выгодные условия сотрудничества.

Нужен ли расчетный счет в банке-эквайере?

Не все банки, предоставляющие услуги эквайринга, требуют наличия у них расчетного счета. То есть р/с может быть открыт и в другом банке, но это отражается на качестве услуг. Деньги будут приходить не в течение суток после выполнения платежей клиентами, а через 3-5 рабочих дней, что зависит от условий сотрудничества, прописанных в договоре.

Выгода расчетного счета в банке-эквайере

Хорошо, когда в банке-эквайере открыт счет. Тогда не нужно будет тратить время на его открытие и сбор документов, а это уже большой плюс.

Также банки-эквайеры своим клиентам в случае наличия счета внутри системы гарантируют различные скидки, акции при его обслуживании. Такой подход несет дополнительную выгоду.

Обеспечение безопасности

При использовании эквайринга безопасность платежей, транзакций должна соответствовать международным стандартам безопасности информации платежных карт. Защита от мошенничества – важный критерий для всех продавцов.

В настоящее время существуют обязательные и рекомендованные защитные технологии:

  • SSL – протокол шифрования для гарантирования безопасности связи непосредственно между покупателем и сервером, на который выводятся сведения для идентификации.
  • PCI DSS – стандарт, установленный для процессинговых центров, обеспечивающий требования к полной безопасности обслуживания пластиковых карточек (в частности для самостоятельных, банковских). Стандарт может работать с платежными системами Discover, American Express, Visa, JCB, MasterCard. Чтобы получить права на эквайринг, у организации должен быть в наличие сертификат соответствия PCI DSS.
  • 3D Secure – протокол, обеспечивающий дополнительную защиту разных платежей по карточкам, который был разработан системой VISA. VbV подходит для карт VISA. При этом SecureCode используется для банковских продуктов MasterCard. Клиент помимо данных карточки должен вводить дополнительный пароль, который выдается банком-эмитентом для принятия участия в 3D Secure.

Важно отметить, что использование дополнительных защитных технологий позволяет значительно увеличивать тарифы на использование услуги эквайринга.

При этом процедуры безналичной оплаты становятся более безопасными, а банки и предприятия имеют возможность избежать риска больших материальных потерь.

При подключении эквайринга прессинговый центр систематически выполняет фрод-мониторинг транзакций, выполняемых при оплате товаров.

Плюсы и минусы торгового эквайринга

  • Основное преимущество для продавцов – это улучшение платежеспособности покупателей благодаря появлению безналичных расчетов. И даже если на карточке покупателя нет средств, он может оплатить товар кредиткой.
  • Снижается риск получить сдачу фальшивыми купюрами.
  • Предприниматель отлично экономит на комиссии, инкассации при зачислении наличных денег на расчетный счет.

Также стоит отметить недостатки торгового эквайринга. Продавец вынужден платить комиссию банку в размере 1,5-4% от оборота магазина, компании. Деньги покупателей приходят на счет банка не сразу, а только через несколько дней после проведения операции.

Продавцы несут расходы на обслуживание оборудование, а также в некоторых случаях на его покупку.

Возможные проблемы и подводные камни

Обороты некоторых компаний не отличаются стабильностью, из-за чего они терпят убытки. Дело в том, что расходы по запуску эквайринга (обучение персонала, установка оборудования, сервисная поддержка) банковские организации берут на себя.

Оплата за услугу берется в размере, который зависит от оборотов магазина. Кроме того, малый бизнес является достаточно гибким и мобильным. Когда «дела не идут», бизнесмены просто закрывают данное направление работы, не желая терпеть дополнительные убытки.

Кассовый эквайринг достаточно быстро распространяется по всей России. К системе подключаются многие новые участники, которые желают извлечь из нее максимум выгоды для своего бизнеса.

В любом случае если интересует какой-то момент, рекомендуется проконсультироваться у специалистов банка-эквайера. Они ответят на все вопросы и расскажут, как быстро подключиться к услуге. Чтобы проконсультироваться, рекомендуется обратиться в службу поддержки выбранного банка. Телефон горячей линии следует искать на его официальном сайте.

Трудно себе представить жизнь современного активного человека без банковской карты. Сначала с ее появлением значительно упростилась процедура обналичивания денежных средств, а позже стала доступна функция оплаты товаров и услуг в любой точке мира. Именно эта привычная для всех манипуляция называется «эквайринг».

Что такое эквайринг

Иностранный термин «эквайринг» происходит от английского слова «acquire», что означает «принимать, получать». То есть для потребителя – это возможность расплатится картой без использования наличных денег. Это комфортно и клиенту, и торговой организации, поэтому любая активно развивающаяся компания обязательно предоставляет услугу безналичного расчета.

Классификация

  • АТМ-эквайринг – стартовая разновидность услуги, подразумевающая снятие наличных денег с банкомата.
  • Торговый эквайринг – самая распространенная процедура, знакомая любому покупателю, – оплата обеда в кафе, продуктов в супермаркете, топлива на заправке и т.д.
  • Интернет-эквайринг – услуга оплаты без использования считывающего терминала: данные карты вводятся самостоятельно на страничке банка или платежной системы.
  • Эквайринг самообслуживания – самостоятельная оплата банковской картой на торговых, парковочных и других терминалах.

Среди вышеописанных банковских услуг, наиболее популярной является – торговый эквайринг. Какие же преимущества он дает покупателям и продавцам, рассмотрим ниже.

В чем польза

Миллионы компаний пользуются услугами торгового эквайринга и отмечают следующие достоинства:

  1. Значительно уменьшаются расходы на инкассацию.
  2. Снижается риск приема фальшивых купюр.
  3. Отмечается рост товарооборота (по статистике покупатель, имеющий в кошельке банковскую карту, чаще других совершает импульсивные покупки).
  4. Процесс обработки клиента ускоряется, что положительно сказывается на имидже компании.

Для покупателя удобства также очевидны: нет необходимости носить с собой крупные суммы денег, беспокоиться о размене и проверять сдачу.

Нюансы эквайринга

Подключитьторговый эквайринг технически и организационно не сложно. Одним из самых важных моментов – выбор качественного оборудования. Чаще всего речь идет о пинпадах или банковских терминалах – это устройства, через которые осуществляется связь с банком через интернет. Пинпады бывают интегрированными с ПО POS-терминала (сумма автоматически передается в пинпад) и автономными (сумма вводится вручную).

Пинпады можно взять в аренду или приобрести в собственность.

В любом случае, предприниматель платит процент по торговому эквайрингу. Так в чем же разница?

Арендуя оборудование, торговая компания зависит банка и от его условий.

Банк вправе изъять оборудование при снижении оборота денежных средств компании или же увеличить комиссию (зависит от установленной банком суммы).

При покупке пинпадов в собственность компания получает фиксированный процент эквайринга и не зависит от банка (вправе заменить его на другой). Также можно отметить, что торговый оборот предприятия может колебаться в любых пределах. К тому же очевидным бонусом является отсутствие арендной платы за оборудование.

Для любого вида бизнеса эквайринг – простое и полезное решение, приносящее выгоду. На подключение оборудования уйдет минимум времени и средств, а положительный эффект не заставит себя ждать.

Поделиться статьей:

Эквайринг – отличный способ для предпринимателей повысить свои возможности в развитии предприятия. Благодаря использованию карт во время проведения финансовых расчетов, можно привлечь значительное количество клиентов, имеющих средник и высокие доходы. В соответствии со статистикой, активными пользователями карт являются именно эти категории покупателей. При расчете картами, они обычно тратят больше, чем при расчете наличными средствами. Это отличный способ для предпринимателя увеличить выручку, повысить имидж компании и воспользоваться многими другими преимуществами.

Содержание [Скрыть]

Особенности эквайринга в Точка банке

Точка Банк предлагает довольно выгодные условия по эквайрингу предпринимателям. Важно, что для оформления данной услуги не нужно посещать отделения банка. Все организационные вопросы можно решить через сайт данного финучреждения. Уже на следующий день услуга может быть подключена. В случае использования торгового эквайринга можно сэкономить и взять POS-терминал в аренду на один год и в дальнейшем оставить его для постоянного использования. Процессинговый центр банка работает надежно, в этом учреждении предлагаются выгодные финансовые условия. Управлять личными операциями довольно удобно, используя интернет. Доступность услуг – 24 часа в сутки.

Виды

Точка банк предлагает своим клиентам-предпринимателям все виды эквайринга: торговый, интернет-эквайринг и мобильный. Каждый клиент банка может выбрать для себя наиболее интересный и подходящий вариант, ориентируясь на собственные обороты, потребности, с учетом особенностей ведения своего бизнеса. Для банка не редкость акционные предложения по организации и обслуживанию эквайринга, поэтому воспользоваться его услугами для многих владельцев бизнеса можно на довольно выгодных условиях.

Торговый эквайринг от Точка банка

Данный вид услуг ориентирован на предпринимателей, за продукцией к которым клиенты идут самостоятельно.

Он подходит тем, кто владеет магазинами, ресторанами, осуществляет свою деятельность в медицинских центрах, салонах и др.

Данный вариант проведения расчетных операций с помощью терминаловявляется одним из лучших предложений для торговых точек и офисов.

Удобно данное предложение тем, что в стоимость тарифа по обслуживанию входит цена терминала, доставка, пуско-наладочные работы и предоставление услуг по обслуживанию этих устройств и системы в целом. Клиент может самостоятельно определиться с выбором наиболее удобного варианта терминала – переносного или стационарного.

Деньги, поступающие через терминалы, заходят на счет предпринимателя на следующий день после проведения платежной операции.

Установка терминала позволит клиентам расплачиваться карточкой. В связи с этим рост среднего чека в магазине может вырасти приблизительно на 15%.

Интернет эквайринг

Услуга интернет эквайринга от Точка банка интересна тем, что этим видом расчетов можно пользоваться при наличии собственного интернет-магазина или сайта. Многие предприниматели, ведущие свой бизнес на дому, предпочитают именно этот вид эквайринга от Точка банка.

Удобство использования данной услуги состоит также в том, что интернет эквайринг не нуждается в приобретении и установке дополнительного оборудования. Нет необходимости также использовать программное обеспечение. Использование услуг банка значительно выгоднее, нежели сотрудничество с компаниями-агрегаторами или различными процессинговыми компаниями. Это обуславливается тем, что Точка банк работает непосредственно со своими клиентами или контактирует с процессинговыми центрами самостоятельно. Это снижает риски и минимизирует размер комиссии. Взаимодействие с банком позволяет обеспечить наиболее высокий уровень безопасности проведения финансовых операций.

Важно знать, что подключая услугу, клиент ничего не платит, обеспечительного взноса банк также не требует.

Нужно только оплатить комиссию, имеющую по каждой транзакции фиксированный размер. В случае больших оборотов Точка банк может рассмотреть вопрос об уменьшении этой комиссии.

Мобильный эквайринг

Одним из наиболее привлекательных способов расчета за приобретенный товар или услугу может стать мобильный эквайрингот Точка банка. В качестве платежного терминала покупатель использует свой смартфон или мобильный телефон. При помощи картридера, подключаемого к гаджету и мобильного приложения отТочка банка расплачиваться станет значительно проще. При этом платится только фиксированная комиссия при проведении каждой операции. Картридер (приставка небольших размеров) покупается предпринимателем всего один раз.

Такие мобильные терминалы могут быть у каждого сотрудника компании, принимающего оплату товара или услуг от клиентов.Он удобныв случаеработы сотрудников за пределами офисов (такси, служба доставки и др.).

Интересен данный банковский продукт также малому бизнесу, который:

  • имеет небольшие обороты;
  • оказывает услуги с небольшими месячными денежными оборотами;
  • предоставляющему услуги клиенту на дому.

Используя мобильный эквайринг, предприниматель не зависит от больших устройств.

Платежный терминал находится всегда в том месте, где нужно непосредственно оплатить покупку.

Возможность рассчитываться с помощью карт позволит также привлечь больше клиентов. Получить подтверждение совершенной операции клиент может по электронной почте.

Преимущества

При использовании любого вида эквайринга можно получить массу преимуществ. Среди них стоит выделить:

  • отсутствие необходимости проведения инкассационных операций;
  • отсутствует риск принятия в качестве платежей недействительных (поддельных) денег;
  • удобство для клиентов;
  • рост количества клиентов;
  • невысокие фиксированные комиссии при проведении платежей;
  • высокая надежность и защита осуществляемых платежей;
  • простота и удобство оплаты приобретенного товара.

Как подключить эквайринг?

Для тех, кто уже находится в числе клиентов Точка банка, оформить услугу эквайринга будет довольно просто. Для этого понадобится зайти в свой личный кабинет и подать заявку на подключение выбранного вида эквайринга.

Приходить в офис для получения услуги не нужно.

Этапы подключения

Для тех, кто не является клиентом Точки, оформить услугу также не сложно. Для этого требуется:

  • зайти на официальный сайт банка;
  • открыть раздел «Оплата по картам», ознакомиться с информацией по видам услуг;
  • заполнить предложенную на сайте банка форму, чтобы подключить услугу;
  • оставить свой контактный номер телефона.

Деньги, уплаченные при помощи мобильного интернета, будут на счету предпринимателя на следующий рабочий день.

После поступления заявки сотрудник банка свяжется с клиентом для согласования деталей, уточнения нюансов подключения. Менеджер Точка банка также ответит на все интересующие предпринимателя вопросы по применению эквайринга, по его обслуживанию, тарифам и особенностям работы.

После согласования всех деталей подключение услуги будет осуществлено на протяжении суток.

Требования и условия

Чтобы воспользоваться услугами Точка банка по подключению эквайринга, нужно выбрать наиболее подходящий вариант – мобильный, торговый или интернет эквайринг. Выбор зависит от вида деятельности предпринимателя, оборотов его бизнеса, наличия интернет-магазина, сайта.

Тарифы и комиссия

Тарифы в Точка банк по торговому эквайрингу зависят от оборота компании. Стоимость каждой транзакции составляет от 2,3%.

Услуги мобильного эквайринга обойдутся в 3,5% от каждой транзакции.

Интернет-эквайринг — 2,5% от каждой операции.

Размер комиссии фиксированный, дополнительно никаких платежей банк не снимает.

Способы оплаты

Деньги после оплаты товаров и услуг покупателями поступают на счет предпринимателя, открытый в Точке.

Зачисление денег, полученных путем проведения расчетов через интернет эквайрин на счет предпринимателя, осуществляется через 2 рабочих дня.

Комиссия за проведенные операции взимается непосредственно при их проведении.

Что предлагают конкуренты?

Подобные услуги предоставляют практически все ведущие банки России – ВТБ 24, Сбербанк, Русский Стандарт, Райффайзенбанк, Альфа-Банк. Каждый из них имеет свои условия подключения и тарифы. На тарифы этих банков влияют различные факторы, а основном финансовые компании ориентируются на оборота. Некоторые эквайеры, так же как и Точка, подключают эквайринг бесплатно (Мобульбанк). Другие берут за подключение и регистрацию определенную сумму денег. Оборудование, которое необходимо для подключения может быть приобретено в рассрочку.

Команда квалифицированных специалистов службы поддержки «Банк Русский Стандарт» поможет в решении всех возникающих вопросов и затруднений и ответит на любые вопросы. Ниже опубликована исчерпывающая контактная информация для связи с банком и адрес для входа в Личный кабинет.

Телефоны «Горячей линии» | Интернет-банк | Онлайн-поддержка и обратная связь

Единый номер службы поддержки «Банк Русский Стандарт»:

Все звонки на единый номер справочно-информационного центра РСБ 88002006200 абсолютно бесплатны для жителей всех регионов России, как с мобильных так и с городских телефонов. Обслуживание физических и юридических лиц.

Номер службы поддержки для звонков из Москвы, МО и из-за границы:

Вызовы на единый номер круглосуточной горячей линии «БРС» +7 495 748 0 748 оплачиваются по тарифам вашего оператора связи. На этот номер мы рекомендуем звонить жителям Москвы и всем клиентам при нахождении за границей и в международном роуминге. Для обращения в службу безопасности банка, воспользуйтесь одним из указанных номеров и дождитесь соединения с оператором колл-центра. Специалисты банка так же могу звонить клиентам с номера +7 977 797 84 54.

Для экстренной блокировки утраченной банковской карты — выберите раздел голосового меню «Блокировка карты». Для этого нажмите на цифру находясь в главном меню голосовой системы. Вы будете незамедлительно соединены со специалистом службы поддержки. Не смогли дозвониться по номеру «Горячей линии» банка Русский Стандарт?

Интернет-банк «Русский Стандарт»

Русский Стандарт одним из первых в России предложил своим клиентам действительно современный, удобный и многофункциональный интернет-банк. С его помощью вы сможете выполнять все необходимые платежи, совершать денежные переводы близким, друзьям и организациям, открывать новые счета и вклады (некоторые вклады оформленные через интернет-банк имеют более высокий процент чем при оформлении в отделении) и подавать заявки на кредиты. И всё это — не вставая из-за компьютера.

Вход в Личный кабинет

Для входа в свой личный кабинет клиента и получения более подробной информации о том как подключить интернет-банк — перейдите на официальный сайт Онлайн-банк «Русский стандарт» или обратитесь за помощью по телефону службы поддержки 8 800 200 6 200. Специалисты горячей линии работают круглосуточно.

Онлайн-поддержка клиентов «Банк Русский Стандарт»

Мы знаем, что иногда проще написать, чем сказать или тратить время на звонки в «Горячую линию». Специалисты справочной службы рассматривают любые вопросы, предложения и претензии по работе банка «Русский Стандарт» отправленные через специальную форму обратной связи на официальном сайте банка.

Задать любые интересующие вас вопросы по работе банка и обслуживанию клиентов вы можете и в официальных сообществах «Русского Стандарта» которые открыты во всех популярных социальных сетях: группы Русский Стандарт Вконтакте, на Одноклассниках, в Facebook и на Google+.

Официальный представитель банка всегда готов оперативно ответить на все вопросы и жалобы клиентов на официальной страничке специализированного портала о банках — Banki.ru. На этом сайте вы также можете прочитать множество отзывов о работе банка.

Предпочитаете лаконичную подачу информации? Тогда присоединяйтесь к «Банк Русский Стандарт» в сети микроблогов , где для клиентов регулярно публикуются все самые свежие новости и полезная информация короткой строкой. Для тех же кто предпочитает получать информацию с помощью видео существует официальный видео-канал «БРС» на YouTube.

Здесь публикуется множество интересных и познавательных видеороликов на самые различные темы, связанные с банком и его предложениями.

Города в которых открыты офисы «БРС»

Отделения банка «Русский стандарт» расположены в следующих регионах: Москва и Санкт-Петербург; Республика Адыгея: Майкоп; Алтайский край: Барнаул; Бийск и Новоалтайск; Архангельская область: Архангельск; Северодвинск; Астраханская область: Астрахань; Республика Башкортостан: Нефтекамск; Салават; Стерлитамак; Уфа; Белгородская область: Белгород; Старый Оскол; Брянская область: Брянск; Республика Бурятия: Улан-Удэ; Владимирская область: Владимир; Волгоградская область: Волгоград; Волжский; Камышин; Вологодская область: Вологда; Череповец; Воронежская область: Воронеж; Ивановская область: Иваново; Иркутская область: Ангарск; Иркутск; Калининградская область: Калининград; Калужская область: Калуга; Республика Карелия: Петрозаводск; Кемеровская область: Кемерово; Новокузнецк; Кировская область: Киров; Кирово-Чепецк; Республика Коми: Сыктывкар; Костромская область: Кострома; Краснодарский край: Анапа; Армавир; Краснодар; Новороссийск; Сочи; Красноярский край: Красноярск; Норильск; Курганская область: Курган; Курская область: Курск; Ленинградская область: Санкт-Петербург; Липецкая область: Липецк; Республика Марий Эл: Йошкар-Ола; Республика Мордовия: Саранск; Московская область: Балашиха; Дмитров; Зеленоград; Коломна; Королев; Люберцы; Москва; Мытищи; Наро-Фоминск; Орехово-Зуево; Подольск; Сергиев Посад; Серпухов; Ступино; Химки; Электросталь; Нижегородская область: Арзамас; Дзержинск; Кстово; Нижний Новгород; Новосибирская область: Новосибирск; Омская область: Омск; Оренбургская область: Новотроицк; Оренбург; Орск; Орловская область: Орел; Пензенская область: Пенза; Пермский край: Пермь; Приморский край: Владивосток; Находка; Ростовская область: Каменск-Шахтинский; Ростов-на-Дону; Таганрог; Шахты; Рязанская область: Рязань; Самарская область: Новокуйбышевск; Самара; Сызрань; Тольятти; Саратовская область: Балаково; Саратов; Энгельс; Сахалинская область: Южно-Сахалинск; Свердловская область: Екатеринбург; Каменск-Уральский; Нижний Тагил; Первоуральск; Смоленская область: Смоленск; Ставропольский край: Невинномысск; Пятигорск; Ставрополь; Тамбовская область: Тамбов; Республика Татарстан: Альметьевск; Зеленодольск; Казань; Набережные Челны; Нижнекамск; Тверская область: Тверь Томская область: Северск; Томск; Тульская область: Новомосковск; Тула; Тюменская область: Тюмень; Республика Удмуртия: Ижевск; Ульяновская область: Димитровград; Ульяновск; Хабаровский край: Хабаровск; Республика Хакасия: Абакан; Ханты-Мансийский автономный округ: Нефтеюганск; Нижневартовск; Сургут; Челябинская область: Копейск; Магнитогорск; Миасс и Челябинск; Республика Чувашская: Новочебоксарск и Чебоксары; Ямало-Ненецкий автономный округ: Ноябрьск; Ярославская область: Рыбинск и Ярославль.

В опубликованной контактной информации возможны изменения. Уточняйте актуальную и официальную информацию о географии присутствия банка и контактных данных по номеру «Горячей линии» или на официальном интернет-ресурсе банка www.rsb.ru.

Справочная служба Русского Стандарта работает круглосуточно, без выходных и праздничных дней. Вся информация о коммерческой банковской организации, которая опубликована в этом разделе, предназначена для ознакомления и актуальна на март 2018 года.

Как поставить терминал оплаты картой в магазине от сбербанка

Терминал для оплаты банковскими картами

Еще совсем недавно не утихали споры между предпринимателей на форумах о том, а нужна ли установка терминала оплаты Сбербанка в их магазинах? Кто-то с уверенностью говорит, что эта услуга просто необходима, к тому же она удобна не только для покупателей, но и для продавцов, да и самого денежного оборота. Другие настойчиво уверяют, что острой необходимости в установке терминалов нет. Сегодня эти споры продолжаются, но не у всех, ведь есть и те, кого закон обязал установить подобную технику у себя в магазинах. Поговорим об Эквайринге.

Терминал оплаты – право или обязанность?

В конце весны 2014 года был принят Федеральный закон, касающийся торговый организаций, функционирующих на территории России.

Суть нового акта в том, что все магазины, годовая прибыль которых составляет более 60 миллионов рублей, должны обеспечить своим клиентам возможность расплачиваться не только наличными, но еще и банковскими картами. Исключений по категориям торговли нет – следовать закону должны все торговые предприятия.

Чиновники, вводя такой закон, объяснили свою точку зрения. Сегодня 1/3 россиян не просто имеет свою карту в одном из банков, но еще и активно пользуется ею при оплате покупок. К тому же, подобный способ оплаты намного удобнее наличного расчета – исключены ошибки в перечислении средств, не нужно хранить мелочь и купюры в кошельке. Кроме того, реализатор при продаже не может накрутить цену, что тоже является несомненным плюсом.

В законе также сказано, что предприятиям с меньшей суммой годовой прибыли можно не использовать pos-терминалы.

Если обратиться к статье 14.8 КоАП РФ, можно выяснить, какие последствия ждут тех, кто не выполнит требования закона. За исполнением следит Роспотребнадзор. Специалисты этой организации занимаются проведением проверок, установлением фактов нарушения. Впоследствии недобросовестному предпринимателю выписывают штраф, хотя может пострадать и сотрудник предприятия.

Так, если клиенту отказали в оплате покупки банковской картой, работники должны будут выплатить штраф в размере 15–30 тысяч рублей. Для предпринимателей размер штрафа несколько больше – от 30 до 50 тысяч рублей.

Мелким предпринимателям штрафы не грозят, тут уже их личное дело, устанавливать терминалы или нет. Но нужно понимать, что некоторые клиенты могут расплатиться только банковской картой. Если же магазин не предоставляет такой возможности, то потребитель уйдет без покупки. А если таких людей много, то потери становятся весьма ощутимыми. Вот почему pos-терминалы сегодня устанавливают и собственники малых предприятий.

Что нужно сделать, чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами Сбербанка?

Для того чтобы осуществить установку pos-терминала sberbank, нужно обзавестись расчетным счетом, если его еще нет.

Расчетный счет может быть открыт не только в Сбербанке, но и в любом другом кредитном учреждении.

При установке терминала оплаты сотрудники Сбера открывают у себя транзитный счет. На него зачисляются все средства с карт клиентов. Уже после этого их перебрасывают на счет бизнесмена. Нужно понимать, что в такой ситуации деньги будут идти несколько дольше, чем если бы счет был открыт непосредственно в Сбербанке.

Все эти операции не могут занимать более 6 дней. Три дня дается на обработку средств на транзитном счете, три дня – для переброса средств на расчетный счет. Шесть дней – это максимальный срок, на практике все происходит значительно быстрее. Средства перечисляются уже после 2–3 дней после совершения покупки клиентом.

Готовим пакет документов, необходимый для установки терминала

Нужно понимать, что установка терминалов оплаты – дело серьезное. Поэтому без сбора пакета документов тут не обойтись. Предпринимателям, имеющим бизнес любой организационной формы, необходимо предоставить документ, свидетельствующий о наличии прав собственности или владения. В последнем случае это будет договор аренды. Саму бумагу можно с собой в банк не брать, а вот сделать нотариально заверенную копию придется.

Договор на установку pos-терминалов может быть заключен исключительно после того, как сотрудники банка проверят торговые точки предпринимателя. Если все в порядке, то установить оборудование можно будет по истечению 10 дней с момента подписания соглашения. Иногда срок может быть несколько другим, тут важно изучить текст договора, чтобы быть уверенным в правомерности собственных действий.

У меня нет расчетного счета в Сбербанке – что делать?

Сегодня не все организации обзавелись расчетным счетом. Если же у предпринимателя появилось желание поставить терминалы оплаты банковскими картами, то оформить его придется.

В случае, когда расчетный счет есть, но оформлен он в другом банке, пакет необходимых документов будет намного больше, причем для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц они разные.

Документы для ИП

Для индивидуальных предпринимателей список документов, которые необходимо представить, выглядит так:

  • копия паспорта ИП;
  • уведомление из Росстата;
  • выписка из ЕГРИП, выданная не больше чем месяц назад;
  • копия свидетельства о государственной регистрации;
  • копия документа, подтверждающего постановку на учет в налоговой службе;
  • может также понадобиться копия лицензии, если на осуществление деятельности она необходима;
  • информация о расчетном счете.

Документы для юридических лиц

Юридическим лицам нужно предоставить следующий пакет документов:

  • выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее месяца назад;
  • уведомление из Росстата;
  • копия Устава организации;
  • копия паспорта уполномоченного руководителя вместе с копией приказа, вследствие которого он был назначен управляющим;
  • копия учредительного договора в последнем издании;
  • копия свидетельства о государственной регистрации;
  • копия документа, который подтверждает постановку на учет в налоговой службе;
  • информация о расчетном счете.

Все копии документов должны быть заверены руководителем согласно правилам ведения кадровых документов. Если у организации есть печать, то ее тоже ставят.

credituy.ru

Установка терминала для оплаты банковскими картами: описание процедуры :

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал – аппарат, выполняющий:

  1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
  2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
  3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
  4. Прием обработанной информации.
  5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

  1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
  2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
  3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
  4. Нет риска получения фальшивых купюр.
  5. Работа кассира становится проще и удобнее.
  6. Уменьшаются очереди на кассе.
  7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
  8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
  2. Обсудить со специалистом детали.
  3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
  4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

  1. Копию паспорта.
  2. Оповещение из органов статистики.
  3. Выписку из ЕГРИП.
  4. Копию бумаги о госрегистрации.
  5. Копию ИНН.
  6. Копию лицензии.
  7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

  1. Выписка из ЕГРЮЛ.
  2. Оповещение из Росстата.
  3. Копия учредительного договора.
  4. Копия устава.
  5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
  6. Копия свидетельства о госрегистрации.
  7. Копия бумаги о налоговом учете.
  8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью.

Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

  1. Монитора. С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
  2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
  3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
  4. Клавиатуры. Применяется для ввода сведений о товаре.
  5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
  6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
  7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
  8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

businessman.ru

Торговый эквайринг Сбербанка – терминал для оплаты банковскими картами

Торговый эквайринг – это прием оплаты банковскими картами товаров и услуг, которые предлагает Ваша организация. Крупнейшим в России банком-эквайером является Сбербанк, причем он имеет собственный процессинговый центр, что значительно повышает качество услуги перед конкурентами и безопасность при приеме платежей, в том числе конфиденциальность платежной информации.

Также Сбербанк предоставляет интернет-эквайринг для интернет-магазинов, подключить эту услугу можно как отдельно, так и в рамках торгового эквайринга вместе с подключением терминала для оплаты банковскими картами.

Принимать платежи можно онлайн на сайтах, в соцсетях, приложениях или выставлять счет клиентам на электронную почту.

Предоставляются и мобильные терминалы mPOS для принятия оплаты картой с помощью смартфона или планшета на Android или iOS.

Подключиться

Процент по эквайрингу в Сбербанке (в том числе интернет-эквайринг для интернет-магазинов) зависит от оборота по оплатам банковскими картами – от 1,8% до 2%. Также возможен индивидуальный тариф в зависимости от типа терминала и используемых клиентами банковских карт. Рассчитать Ваш трафив Вы можете, отправив заявку на официальном сайте банка.

Рассчитать тариф

Подключение услуги бесплатно.

Стоимость терминала для оплаты банковскими картами составляет от 9,5 тысяч рублей.

Договор эквайринга со Сбербанком

Договор эквайринга Сбербанк публикует публично на официальной странице услуги. Там же Вы можете ознакомиться и с другими документами, касающимися услуги торгового эквайринга.

При заключении договора эквайринга Сбербанку понадобятся:

  • Информация о Ваших торгово-сервисных точках, в которых будут приниматься к оплате банковские карты;
  • Документы на право пользования помещениями;
  • Сведения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • Свидетельство о регистрации;
  • Устав;
  • Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа, или иного уполномоченного лица Предприятия.

Как установить терминал Сбербанка для оплаты банковскими картами?

Чтобы установить терминал Сбербанка для оплаты банковскими картами выполните 3 простых шага.

  1. 1. Заполните заявку на сайте Сбербанка на предоставление услуги торгового эквайринга.
  2. 2. Подпишите договор эквайринга со Сбербанком.
  3. 3. Встретить специалиста Сбербанка в своем офисе/магазине, тот произведет установку терминала для оплаты банковскими картами и обучит персонал, как им пользоваться.

После оплаты Вашим клиентом товара или услуги с помощью карты деньги поступают на Ваш расчетный счет на следующий день за вычетом процента по эквайрингу.

www.currencyhistory.ru

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *