С расчетного счета

Поэтому в процессе выбора обслуживающего банка нужно брать во внимание не только стоимость обслуживания расчетного счета, но и суммы такой комиссии за перечисления. С этой информацией также стоит ознакомиться в процессе открытия счета и личной карты, чтобы знать, как ИП снять деньги с расчетного счета без потерь. Отражение бухгалтерскими проводками В бухгалтерском учете должны быть отражены все приходы и расходы финансов. Все операции имеют определенную суть и соответствующим образом отражаются в проводках: Предприниматель рассчитал полученный доход Дт 84 Кт 75 Выдача денег из кассы Дт75 Кт51 Отражение рассчитанной прибыли Дт76 Кт91 При выдаче средств с расчетного счета операции не отражаются в учете предпринимателя, такие транзакции числятся только по банковским счетам.

Счет ип

Причиной этому является противодействие незаконным махинациям и мошенническим схемам в отношении незаконного вывода средств на недопустимые расходы Несмотря на тот факт, что после внесения всех налогов и взносов в бюджет, предприниматель имеет право расходовать средства по личному усмотрению, все же не стоит бесконтрольно растрачивать данный капитал со счета. Снимая финансы с расчетного счета, предприниматель несет риски уменьшения оборота.

Для предотвращения такой ситуации необходимо соизмерять снимаемые финансы с полученной чистой прибылью. Для удобства рекомендуется с определенной периодичностью рассчитывать значения доходности коммерческой деятельности, чтобы быть осведомленным, какую сумму можно тратить на личные расходы без ущерба для бизнеса.

Как ип расходовать деньги на личные нужды

Конечно, бывает, и банки закрываются, поэтому стоит выбирать кредитную организацию для открытия расчётного счёта не только по размеру комиссии, но и по надёжности. Банковский счёт для ИП — удобный инструмент управления финансами Сколько средств держать на расчётном счёте Стоит помнить, что средства ИП в банках застрахованы на сумму до 1,4 млн руб.


Правда, предприниматели получат компенсацию только после того, как будут покрыты все обязательства перед физлицами. Поэтому эксперты рекомендуют хранить свободные средства не на счёте ИП, а на личном счёте физлица.


Что говорит закон Так как ИП имеет статус физлица, а не отдельно взятой организации, все денежные средства являются его личной собственностью, которую он может использовать как угодно.

Как снять деньги с расчётного счёта ип на личные нужды: механизм, проводки

Инфо

N 03-04-05/39905, финансы, остающиеся на расчетном счете предпринимателя после внесения в бюджет всех необходимых взносов и налогов, обязательных платежей, могут направляться на личные нужды данного предпринимателя. При переводе средств на свой текущий счет налогообложение таких средств уже не осуществляется.

Как обналичить деньги с расчётного счёта ип легально в 2018 году

Важно

Данное послабление распространяется на всех ИП независимо от системы налогообложения. О плюсах и минусах отказа от оформления кассовых документов мы рассказали в отдельном материале на с.

16. Отметим, чтобы воспользоваться правом не оформлять «приходники» и «расходники», нужно издать соответствующий приказ, его образец приведен в предыдущей статье. Когда нужно соблюдать лимит расчетов наличными Предприниматели, заключая бизнес-сделки с организациями и другими предпринимателями, должны соблюдать лимит расчетов наличными. В настоящее время он составляет 100 000 руб. и применяется не только в период действия договора, но и после окончания срока его действия (п. 6 Указания № 3073-У).

Например, если после расторжения договора аренды за арендатором числится долг, то погасить этот долг наличными деньгами он сможет только в пределах 100 000 руб.
Они смогут подтвердить чистоту проведения операций и бизнеса в целом перед налоговой службой и помогут предотвратить нежелательные проверки и наложение ограничений на бизнес. Как обналичить без комиссии (без процентов) Некоторые банковские учреждения вместо взимания комиссии за снятие наличных средств взимают комиссию за перечисление на карту физлица.

При этом часто даже при переводе с расчетного счета ИП на карту в том же банке удерживается комиссия. Данный вопрос в банке необходимо уточнять в момент оформления договора на открытие счета.

К примеру, в Сбербанке в случае перечисления средств со счета предпринимателя на карту с комментарием «Выдача финансов на личные потребности», взимается 1,1% от общей суммы перечисления, но не меньше 115 рублей. То есть при перечислении 100 тыс. рублей необходимо будет заплатить комиссию 1100 рублей.

Ип снятие наличных на личные нужды как списать в учете

Это удобно тем, что не нужно ждать, пока банк перечислит деньги. Кроме того, некоторые контрагенты делают скидку при оплате наличными.

Внимание

Закон не обязывает ИП открывать расчётный счёт в банке, но это удобный инструмент для предпринимателей, которые ведут легальный бизнес.

Кроме того, крупные платежи (от 100 тыс. руб.) контрагентам можно осуществлять только в безналичном виде.

На наличные расчёты с клиентами и покупателями в меньшей сумме это правило не распространяется. В целом же банковский счёт — это надёжно и удобно. Средствами на счёте можно оплачивать товары и услуги, аренду, зарплату работникам, проценты по кредитам, налоги и прочее. Так предпринимателю легче контролировать поступление и расход средств, а в кредитной организации деньги в большей безопасности, чем, скажем, в кассе предприятия.
В соответствии с нормами законодательства установлен лимит на перевод в рамках одного договора для предпринимателей – 100 тыс. руб. Счета используются для таких целей:

  • оплата товаров и услуг контрагентам;
  • перечисление заработной платы работникам;
  • внесение взносов и платежей в налоговую и Пенсионный фонд.

Счет предпринимателя не используется для личных расходов или приобретения товаров для личного использования. Все движения средств учитываются при внесении налогов и подаче налоговой отчетности. При необходимости использовать деньги с расчетного счета на личные нужды необходимо сначала перевести средства на текущий счет физлица, и затем уже можно снять наличные в банкомате или кассе банка. Использование расчетного счета с целью оплаты личных расходов предпринимателя категорически не рекомендуется.
Что нужно знать При регистрации расчетного счета в банковском учреждении индивидуальный предприниматель, как правило, предусматривает возможности как безналичного расчета, так и сразу старается узнать о возможностях снятия средств или их обналичивания для различных потребностей – производственных или личных. В соответствии с нормами действующего законодательства, допускается тратить средства с расчетного счета исключительно на расходы предпринимателя. В качестве таких расходов предполагаются заработная плата работникам, внесение налогов, оплаты за аренду и иные платежи для ведения коммерческой деятельности. Однако многие предприниматели хранят на таких счетах средства, превышающие размеры перечисленных платежей. Тогда следует разобраться, как предприниматель может использовать данные финансы на личные нужды.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (статья 209), собственник имеет права владения, пользования и распоряжения имуществом, к которому относятся и деньги ИП. При этом стоит учитывать, что есть закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём», в соответствии с которым банки должны выявлять подозрительные операции и проверять их.

Снятие крупных сумм со счёта ИП может вызвать интерес у кредитной организации, особенно если вы часто снимаете наличность большими суммами — от 600 тыс. руб. В этом случае банк может поинтересоваться, на что вы тратите деньги, поэтому нелишне иметь подтверждающие расходы документы.

Финансирование бизнеса » Все о РКО »

Как обналичить деньги с расчетного счета (для ИП и ООО)

Как у ИП, так и у ООО должен быть свой расчетный счет. Очень часто возникают проблемы не с созданием расчетного счета, а со снятием денежных средств. На самом же деле такая операция не должна доставлять трудностей. Главное – наличие чековой книжки.

Выдача денежных средств ООО и ИП

Запомните, обналичить денежные средства может исключительно то лицо, которое указано в чековой книжке. При этом важно иметь при себе документ удостоверяющий личность – паспорт, так как оператор-кассир будет сверять данные паспорта, с данными в чековой книжке. Если у вас до сих пор таковой книжки нет, обязательно оформите. Для этого понадобятся:

  • паспорт;
  • печать ИП или ООО.

Создание чековой книжки является платным, но по карману любому ИП и ООО. Плата за данную услугу списывается непосредственно с расчетного счета регистрируемого лица. Что касается сроков создания, то они зависят от банка.

В любом случае, срок не превышает недели, некоторые банки оформляют подобные документы в течение часа и меньше.

Стоит отметить, что обналичить денежные средства можно не по любому поводу. Перечень нужд, в соответствии с которыми выдается денежная сумма, указан на обратной стороне чека. Необходимо выбрать подходящую и заполнить чек по образцу, предоставленному банком. Внимательно заполняйте паспортные данные. Малейшее несоответствие приведет к заполнению нового чека и невыдаче средств. Что касается печати, ставьте ее только в специально отведенном для нее месте.

Заполненный чек для принятия и выдачи должен иметь две необходимые подписи – главного бухгалтера и генерального директора (если это ООО). Если две эти функции выполняет одно лицо (в случае ИП), то ему нужно поставить две подписи в разных местах.

После внимательной проверки заполненных данных, вы можете обратиться к сотруднику банка. Если все данные заполнены правильно, он отрежет марку и отдаст ее вам. Сам же чек переходит в операционную, где и выдается указанная сумма. В операционной, для завершения процесса, вы должны еще раз предоставить свой паспорт и отрезанную марку.

Дополнительный вариант для предпринимателей

Что касается исключительно ИП, то можно воспользоваться двумя вариантами:

  • как упоминалось выше, чековой книжкой;
  • самый простой способ – пластиковая карта.

Если с чековой книжкой придется проделать немало операций, то с пластиковой картой дело обстоит проще.

Лучше оформить карту именно в том банке, где находится расчетный счет. В ином случае могут возникнуть проблемы с операциями денежных средств и их выводом.

Пластиковая карта исключает возможность составления ПКО (прихода) и РКО (расхода), соответственно, вы можете внести и вывести любую сумму, когда пожелаете, главное чтобы эта сумма соответствовала нуждам деятельности ИП.

Большинство операторов могут не предлагать данный метод вывода денежных средств.

Так происходит из-за того, что специалисты не согласны с этим методом вывода. Они считают, что любые операции должны оформляться через кассу. Но как бы там ни было, пластиковые карты дешевле по оформлению и удобнее по выводу денежных средств. Если вы решили воспользоваться картой, помните, что она должна учитываться налоговыми органами.

.

Банки отказываются выдавать компаниям деньги со счетов! Нет, это не новая волна банковского кризиса. Это всего лишь очередной виток борьбы с противодействием легализации «преступных доходов».

Особенная забота

Главный бухгалтер одной из столичных фирм возмущался на бухгалтерском форуме: «Недавно в банке, в котором обслуживается наша фирма, нам заявили, что мы не можем снять наличными на хозрасходы со своего собственного счета более половины суммы поступившей на него в этом месяце. Мы, естественно, стали возмущаться, что это за новость – это же наши деньги. Наш юрист сказал, что банк не имеет права устанавливать такие запреты. Он попытался узнать, на каком основании нас ограничивают в праве распоряжаться собственными средствами. Но в банке на все вопросы отвечали только, что есть соответствующее письмо Центробанка. Причем, что это за письмо и его реквизиты, юрист так и не сумел выяснить».

Мы обратились за комментарием к Дмитрию, руководителю Отдела по обслуживанию юридических лиц одного из банков.

– Видимо, кредитная организация получила письмо от своего Территориального управления Центробанка. Мы тоже получили подобную депешу от своего «местного» теруправления, в котором они ссылались на письмо Банка России от 25 декабря 2005 г. № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций». Там, конечно же, не содержится никаких прямых запретов или ограничений на выдачу налички со счетов фирм. В нем просто сказано, что систематическое снятие фирмами и предпринимателями со своих банковских счетов крупных сумм наличных денежных средств, следует считать сомнительной операцией. При этом особое внимание следует обращать на клиентов, у которых отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам более 80 процентов. Видимо, банк решил подстраховаться и прописал в своих Правилах внутреннего контроля – 50 процентов.

– Мало ли, что банк прописал в своих внутренних правилах, – возразила я Дмитрию. – Ведь по закону он не имеет права ограничивать клиента в распоряжении средствами, которые находятся на расчетном или депозитном счете.

– Банки и не устанавливают запретов или лимитов на снятие налички. В правилах банка определено, что если, допустим, сумма «обнала» достигнет 50 процентов от оборота по счету за месяц, то в этом случае банк обязан сообщить данные о клиенте и его «сомнительных» операциях в Росфинмониторинг. То есть, можно сказать, что банк, запрещая обналичивать крупные суммы, таким образом заботится о клиенте.

– Но ведь бухгалтер ясно сказал – банковские служащие заявили, что фирма может снять не более половины от поступлений на счет за месяц. О том, что можно взять больше, но «с уведомлением» Росфинмониторинга, не было сказано ни слова.

– Вероятнее всего, банковские служащие просто таким образом подают информацию. Чтобы долго не объяснять клиенту: «понимаете… банки обязаны выполнять требования «антиотмывочного» закона № 115-ФЗ …с этой целью мы разрабатываем правила… в случае «подозрительности» сделок мы обязаны сообщать…. если мы не «стукнем», у нас будут неприятности…». Поэтому начальник клиентского отдела просто говорит операционисткам: «Предупреждайте клиентов, что больше такого-то объема не выдаем». Но, безусловно, если клиент требует обналичить его чек и эти деньги есть у него на счете, то отказать банк не имеет права.

– Вот вы сказали, что Центробанк назвал сомнительными операциями, обналичивание свыше 80 процентов от ежемесячных поступлений на счет клиента. Зачем же банки, которые, по идее, должны дорожить клиентами и всячески помогать им преодолевать «трудности», в том числе и «законодательные», наоборот, устанавливают еще более жесткие требования, чем требует регулятор?

– А вы знаете, что с начала этого года у нескольких десятков банков были отозваны лицензии и из них львиная доля именно за нарушения законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Естественно, что банки перестраховываются и делают свои «сети» помельче, чтобы уж наверняка не пропустить «сомнительного» клиента.

Комиссия как стимул

Многие банки посчитали, что «запретительные» или «ограничительные» меры – это не самый лучший метод борьбы с легализацией преступных доходов. Например, Наталья, Начальник отдела по привлечению клиентов одного столичного банка считает: «Лимитировать выдачу наличности – идея не слишком удачная.

Мало того, она и незаконная. Ведь банк не имеет права ставить клиентам подобные условия. А клиент, в свою очередь, может настаивать на том, чтобы ему выдали денег столько, сколько он потребовал, и в случае отказа может доставить банку немало проблем. Поэтому мы пошли другим путем. Наш отдел разработал тарифы, которые призваны «отпугнуть» обнальщиков.

Когда объем наличности, снятой клиентом со своего счета, достигает определенного порога, то комиссия за снятие наличных возрастает. И чем больше денег обналичивает клиент за месяц, тем больший процент комиссии ему приходится платить».

Однако, как говорится, «лес рубят – щепки летят». Бывают случаи, когда такие «финансовые санкции» оборачиваются против добросовестных клиентов. Вот что нам рассказал Михаил, Директор производственного предприятия.

– Вот и наш банк тоже решил ввести прогрессивную комиссию за получение наличных денег. И при этом не позаботился о том, чтобы процент комиссии зависел от целевого назначения средств. А наше предприятие ежемесячно снимает крупные суммы на заработную плату. Мы практически в самом начале месяца «превышаем» установленный банком порог «льготного» обналичивания. И, затем, получая деньги на хозрасходы или командировочные, платим большую комиссию банку. Хотя, казалось бы, очевидно, что мы не «помойка» или «однодневка», ведь мы обслуживаемся в этом банке уже несколько лет, кредиты берем… Но банку слишком сложно проявлять «индивидуальный подход». Я дошел до заместителя председателя правления банка, просил, чтобы в тарифы внесли уточнение, о том, что из объема налички исключаются деньги, которые фирмы берут на зарплату. А зампред порекомендовал нам выплачивать заработную плату на пластиковые карты. Стал объяснять мне, как это удобно и выгодно. Я, грешным делом, подумал, что вся эта «тарификация» была задумана не для борьбы с «денежными прачечными», а для продвижения новой услуги.

«Лишние хлопоты нам ни к чему»

Банкам непросто исполнять все требования законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Нужно внимательно отслеживать, не попадают ли сделки под категорию «сомнительных» (это при том, что перечень видов сомнительных операций постоянно пополняется Центробанком), разбираться с вопросами «идентификации» выгодоприобретателей. Направлять сведения в «соответствующие органы». Законодательство даже предъявляет особые требования к ответственному сотруднику банка по ПОД/ФТ.

Некоторые банки, чтобы постоянно не гадать, попадает та или иная операция под действия закона ПОД/ФТ и не допустить оплошность, не сообщив об необычной или сомнительной операции, предпочитают избегать любых операций, которые вызывают у них подозрение, а уж тем более тех, которые прямо попадают под ПОД/ ФТ. «Мы не запрещаем клиентам проводить ту или иную операцию, которую Центробанк и Росфинмониторинг считают подозрительной, – говорит Марина, специалист по ПОД/ФТ. – Мы убеждаем клиента, что это не нужно ему самому. Например, если к нам приходит клиент и хочет купить или продать 20 000 евро, мы просим его разбить сумму на 2 раза, чтобы она не превышала 600 000 рублей или эквивалент в валюте. Мы понимаем, что такая крупная сумма вовсе не обязательно означает, что клиент – террорист, это, скорее всего, значит, что он собирается, например, купить квартиру. И поэтому операционист банка объясняет ему, что сделку по обмену валюты лучше разбить, чтобы нам не пришлось сообщать о нем. Это не нужно ни нам, ни клиенту.

Мы ежемесячно отправляем отчет в Центробанк, в соответствии с Положением Банка России от 20 декабря 2002 г. № 207-П. И чтобы не «заморачиваться» со всеми этими кодами видов сомнительных или необычных операций, определением их приоритета, признаками участников операции мы предпочитаем сдавать «нулевую» отчетность».

Как обналичить деньги с расчетного счета ООО

На счет ИП поступают доходы — это собственность индивидуального предпринимателя. Он может распоряжаться деньгами как хочет — снимать, расплачиваться с поставщиками и клиентами.

Доходы, которые поступают на счет ООО — это деньги не одного учредителя, а всей компании. Поэтому предприниматель не может просто снять деньги с расчетного счета. Их может обналичить только на определенные нужды.

Как обналичить деньги со счета: 5 действующих способа

Обналичить деньги со счета — получить наличными необходимую сумму. Мы выделили пять способов, как это сделать легально:

  • обналичить деньги с расчетного счета ООО через ИП;
  • снять деньги на хозяйственные расходы;
  • подписать договор займа;
  • выплатить дивиденды учредителям;
  • выплатить зарплату.

Обналичить деньги с расчетного счета ООО через ИП

Этот способ нельзя назвать полностью легальным. Налоговая следит за предпринимателями, которые одновременно являются учредителями ООО и собственниками ИП.

Учредитель ООО решает вывести деньги со счета компании через счет ИП. Он открывает ИП на упрощенке и сдает ООО помещение по договору ренты.

Отчисляет раз в квартал в налоговую 6 % со всех доходов.

Закон не запрещает такой вид обналичивания денег с расчетного счета ООО, даже, если компания на УСН. Но налоговая следит за предпринимателями, у которых есть и ООО, и ИП, потому что они подпадают под закон об уклонении от уплаты налогов. А если у ИП будут высокие доходы, то налоговая придет с проверками.

Хозяйственные расходы

Обналичить деньги с расчетного счета на хозяйственные расходы ООО может без перечисления налогов.

К хозяйственным расходам относится все, что нужно для работы компании. Например:

  • аренда или покупка помещения компании;
  • компьютеры и оргтехника;
  • столы и стулья для сотрудников;
  • канцтовары;
  • услуги физлици и ИП.

У налоговой не будет подозрений и вопросов, если на каждый расход у компании будет товарный чек. Если компания не подтверждает расходы, то налоговая выставляет штраф.

Займ

Если предприниматель берет деньги в долг у банка или у компании — это займ. Банк или компания выдает деньги на определенный срок и под проценты. Тот, кто дает деньги называется кредитор, а кто берет — заемщик. Заемщик и кредитор заключают договор займа. В договоре прописывают время на которое заемщик берет деньги и сумму, которую должен вернуть.

ООО может выдавать деньги физическим и юридическим лицам. Есть два способа получать деньги с кредитов:

  • первый — взять кредит в своей же компании, но потом придется возвращать сумму с процентами;
  • второй — выдать кредит. В компанию вернется сумма кредита с процентами.

Дивиденды

Дивиденды — это чистая прибыль компании, которая делится между учредителями ООО. Предприниматель платит 13 % от суммы дивидендов в налоговую. В фонды ничего платить не нужно.

Получить дивиденды можно только после того, как предприниматель выдаст зарплату сотрудникам и заплатит налоги.

Выплатить зарплату

Еще один способ получить деньги с расчетного счета ООО — выдать себе зарплату как сотруднику компании. Чтобы стать сотрудником своей компании, надо устроиться на любую должность. Для этого:

  • учредитель заключает трудовой договор с ООО;
  • бухгалтер или сотрудник отдела кадров делают приказ о зачислении на работу;
  • бухгалтер готовит табель учета рабочего времени и зарплатную ведомость.

Если в компании работает только учредитель, то он самостоятельно заполняет необходимые документы.

После того, как деньги в виде зарплаты, поступят на ваш счет, нужно оплатить налоги и перечисления в фонды. В налоговую надо перечислить 13 % от дохода — это Налог на доходы физических лиц или НДФЛ. В Пенсионный фонд — 22 % и в Федеральный фонд медицинского страхования — 8 %. Например, учредитель компании заработал 300 000 рублей. Из них:

  • 39 000 рублей, 13 % отдает в налоговую — НДФЛ;
  • 66 000 рублей, 22 % — в Пенсионный фонд;
  • 24 000 рублей, 8 % — в Фонд медицинского страхования.

Из 300 000 предприниматель перечисляет государству 43 % дохода — это 129 000 рублей. Остается 171 тысяча рублей. Это не выгодный способ, потому что надо платить много налогов — почти половина зарплаты.

Обналичить деньги с расчетного счета ООО

Обналичить деньги можно 5 способами:

  • открыть ИП, заключить договор об услугах с ООО и переводить деньги на счет ИП;
  • если надо получить деньги и не платить налоги, то можно взять наличные на хозяйственные нужды компании. Но надо сохранять товарные чеки, потому что налоговая может прийти и проверить расходы. Если чеков не будет, то придется платить штраф;
  • подписать договор займа;
  • выдать дивиденды учредителям ООО;
  • в счет зарплаты. Придется заплатить налоги и взносы в фонды — это 43 % от суммы зарплаты.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *