Страховой бизнес

Оглавление:

Свой бизнес: страховой ритейл

Страховая культура у населения слабо развита, а основную массу договоров составляют страховки автомобилей. Пока брокерами продается не более 5–10% страховых полисов. Между тем, классическая модель ведения страхового бизнеса, принятая на Западе, предполагает как раз узкую специализацию, в рамках которой страховые компании лишь создают и выводят на рынок собственные продукты, тогда как заботы по их реализации принимают на себя страховые брокеры.

Как открыть страховую компанию: важные моменты и секреты успешного бизнеса

Правда, такой бизнес требует получения лицензии и достаточно серьезных финансовых вложений. Итак, как открыть страховую компанию?

Немного о страховом бизнесе Все знают, что существует страхование жизни, имущества, банковских вкладов и т.д.

Чем именно вы хотите заниматься? Профессионалы от страхования рекомендуют не зацикливаться на каком-то одном виде страхования, а предлагать клиентам максимум услуг.

Как открыть страховую компанию?

Начиная бизнес в этой области, необходимо иметь очень солидный финансовый капитал, приобщить персонал, который достаточно разбирается в сфере страхования, арендовать офисное помещение строгого типа и, конечно же, зарегистрировать все документально.

Бизнес-страхование – это очень специфичный и серьёзный процесс, который подразумевает наличие норм и требований, в общем, дело не для начинающих бизнесменов. Хочу открыть страховую компанию! Что нужно для этого? Услуга страхования, сама по себе включает многозначный спектр сфер деятельности: личное, имущественное и т.

Как открыть автомобильную страховую компанию

А так как, количество автомобилей в семье больше чем один, необходимость в страховых компаниях и посредниках увеличивается.

Ниже представлен список навыков в плане образования и предпринимательства, которыми вам нужно обладать, чтобы основать компанию по страхованию автомобилей. Шаги Править Получите лицензию по страхованию имущества, в том числе от несчастных случаев. В большинстве стран требуется пройти обучение для получения лицензии в аккредитованной компании по обучению страховых агентов.

Бизнес форум

Да, конечно направление страховой деятельности именно автострахование.

В городе похожих контор вроди нет, есть только офисы продаж росгосстраха, ингасстраха и тд. В саседних городах тоже подобного нет. Решение открыть этот бизнес пришло после того как сам работал во многих автосалонах, но потом надоело, понял, что еслиб еще давно зарегался бы как агент, то все это время мог бы получать неплохое бабло, обслуживая своих клиентов в обход радимого салона.

Как открыть страховую компанию самостоятельно и по франшизе?

Но, в любом случае, задача требует самого серьёзного подхода.

В первую очередь обратите внимание на следующий момент: когда вы будете подробно изучать тему страхования как бизнеса, опирайтесь на последние по времени выпуска источники, в идеале – не ранее 2013 года. К тому же они должны быть ориентированы на данный сегмент именно в России (либо в вашей стране, если вы проживаете не в РФ). В отличие от некоторых видов предпринимательства, в которых западные модели бизнеса очень хорошо приживаются, здесь всё под иным углом.

Страховка от бедности или как открыть страховую компанию

Полис обеспечивает выплаты потерпевшим лицам за доставляемый вред жизни, здоровью, имуществу на всей территории страны.

Если компания заключает множество договоров по ОСАГО, то компания безоговорочно потерпит убытки очень скоро. По нему выплачивается максимальная сумма страховки, составляющая 400 тыс. рублей, из которой 240 тыс. идет на возмещение ущерба здоровью, а оставшаяся часть денег составляет возмещение за на нанесенный урон имуществу.

Банк идей для бизнеса

Для организации подобной фирмы необходимо иметь довольно солидный стартовый капитал, набрать команду настоящих профессионалов этого дела, и арендовать и обустроить серьезный офис и получить все соответствующие документы для ведения бизнеса. Плюс нельзя не сказать, что уровень конкуренции в страховании более чем высокий. В общем, страховой бизнес – дело совсем не для начинающих предпринимателей. Итак, по-порядку. Прежде чем что-либо открывать, необходимо тщательно продумать, чем именно вы хотите заниматься.

Автострахование как идея для собственного бизнеса

Главная — Статьи

Страхование малого и среднего бизнеса

 

Страхование малого и среднего бизнеса в России страховщики сравнивают с широким, но едва ли не распаханным полем: работа на нем вроде бы давно начата, однако до сбора полноценного урожая еще далеко. Попытки "поднять целину" страховщиками продолжают предприниматься, но пока без особых успехов. Стоит ли ожидать в ближайшее время прорыва?

 

Причины и следствия

 

Если сравнить, как это обычно принято, наш рынок с европейским и американским, то в России предприятий малого и среднего бизнеса, застраховавших свое имущество на добровольной основе, наберется ничтожно мало — не более 10%. Уместно отметить, что обязательные виды страхования (ОСАГО, ОПО, ответственность туроператоров), конечно, относительно исправно покупают все компании.
Но давайте уточним термины. Что следует считать средним и малым бизнесом (SMB)? По классификации крупнейших российских банков (чьи критерии, впрочем, разнятся), к этому рыночному сегменту следует относить предприятия с годовым оборотом от 5 млн до 1,5 млрд руб. Это достаточно широкая часть спектра, в которую только в Москве попадает более 20 000 частных компаний. При этом практика показывает, что размер (оборот) компании прямо пропорционален объему страховой защиты. Ответ на вопрос, почему владельцы малых и средних предприятий не спешат добровольно и комплексно страховать свои риски, лежит в двух плоскостях.
С одной стороны, собственники небольших компаний не очень понимают, как пользоваться страхованием, чтобы защитить свой бизнес. Они не слишком верят в страхование как финансовый инструмент. У них в большинстве случаев отсутствуют опыт и знания в страховании рисков, мало информации о страховых продуктах и нет профессиональных риск-менеджеров. Они ограничены в свободных средствах, сильно страдают из-за коррупционных поборов. Они считают расходы на риск-менеджмент и страхование излишней роскошью.
С другой стороны, страховые компании тоже не слишком стремятся навстречу клиентам из малого и среднего бизнеса. Страховщиков больше привлекает работа с крупными предприятиями — и это вполне понятно.
В первую очередь, это обусловлено высоким размером премии по сделке — очевидно, что крупный бизнес имеет высококачественные и дорогостоящие основные фонды.

Культура страхования на таких предприятиях весьма развита. Страховщиками в этом сегменте накоплен солидный опыт, и они понимают, что и как здесь нужно страховать.
На небольших предприятиях и компаниях, с которых и премии невелики, часто страдает уровень организации бизнеса. При единоличной системе управления бизнесом решения нередко бывают чисто импульсивными. Техника безопасности и правила эксплуатации оборудования не всегда соблюдаются, слабо контролируется пожарная безопасность. Кроме того, до сих пор немалая доля оборота SMB находится "в тени" от налогообложения, и это привносит в риски предприятий дополнительную непредсказуемость. Многих страховщиков такая ситуация отпугивает. Поэтому, опасаясь убытков, они стараются применять к имуществу предприятий малого и среднего бизнеса такие же требования, как и к крупным промышленным и иным объектам. То есть проводить обязательный индивидуальный андеррайтинг. Это означает сбор большого количества документов, а иногда — осмотр и индивидуальный тариф. При относительно невысокой стоимости имущества, а соответственно, и страховой премии такой подход экономически не оправдан.
Попытки вывода на рынок простых коробочных продуктов тоже пока не слишком успешны. "Коробка" — вещь, очевидно, необходимая в этом деле, но не достаточная.
Как следствие, потери несут обе стороны: страховщики не могут освоить сегмент малого и среднего бизнеса, не добирают страховые премии, а предприятия сектора оплачивают убытки за свой счет (или за счет своих клиентов) и проигрывают в стабильности своего развития.

 

Тропинка к страхователю

 

Тем не менее жизнь не стоит на месте.
Кризисное отношение к ведению бизнеса в секторе SMB постепенно уходит, собственники начинают строить более долгосрочные планы на развитие и, как следствие, больше задумываться о сохранности своего имущества и репутации. Страховщики понимают, что именно в малом и среднем бизнесе скрыт большой потенциал для их роста, именно там можно зарабатывать с большей маржой при высокой диверсификации рисков.

Поэтому о намерении страховать SMB заявляют все больше компаний. Однако пока в большинстве случаев они предлагают страховку для малого бизнеса в общем списке своих услуг — чтобы отыскать ее, требуются некоторая сноровка и время для навигации на сайтах страховых компаний.
Тщательно позиционированный продукт, разработанный специально для малого и среднего бизнеса, сегодня можно найти лишь у считанных компаний.
Найти быстрое решение, способное в одночасье "взорвать" рынок, вряд ли возможно. Но есть очевидные шаги, которые необходимо сделать, чтобы подготовить почву для прорыва. Надо разработать продукты — простые, понятные, вызывающие доверие предпринимателей и не требующие андеррайтинга, а также организовать удобную доставку продуктов потенциальным страхователям.
Под простыми и понятными продуктами подразумеваются, например, упрощенный порядок заключения договора страхования, стандартизация полиса. Но при этом важно и учитывать отраслевую специфику предприятий. Почти все крупнейшие страховщики создали у себя отраслевые подразделения и сегодня делают таргетированные предложения для каждой отрасли экономики. Такие отраслевые предложения можно найти на сайтах многих крупных страховщиков. Однако удобные "пакетные" продукты из разных видов страхования для предприятий малого и среднего бизнеса найти у страховщиков очень сложно.
Данные "пакетные" продукты обязательно должны учитывать отраслевую специфику. Например, для продуктового магазина необходимо включить в полис рефрижераторные риски, а для сети прачечных — страхование оборудования от поломок с возмещением убытков от простоя. Для ювелирного магазина основные убытки могут быть связаны с кражей, а для книжного магазина — с заливом или пожаром. При таком многообразии важно не увлечься, предложив клиентам несложный конструктор своего полиса.
Чрезвычайно важно определить и настроить каналы продаж, наиболее эффективные для продвижения продуктов. Традиционным остается агентский канал, который все же не вполне результативен из-за низкой стоимости полиса, а следовательно, и низкой комиссии агента. Важными каналами для массовых продаж этих продуктов будут являться банки, СРО и добровольные отраслевые ассоциации, возможно, лизинговые компании и, конечно, Интернет.
Введение новых обязательных видов страхования сыграет свою роль в повышении стабильности и подъеме страховой культуры сегмента.

Но совершенно очевидно, что обязательные виды всегда будут затрагивать только отдельные аспекты деятельности предприятия (напр., ОСАГО, ОПО), не защищая бизнес комплексно. Это можно сделать только с помощью рыночных адаптированных продуктов на конкурентоспособных условиях. И такую работу уже проводят участники страхового рынка, постепенно наращивая доверие и спрос в секторе SMB, превращая узкую тропинку в широкую и удобную дорогу — и для страховщиков, и для их клиентов.
 

Июль 2012 г.

Загрузка
Что можно застраховать в России.

В России можно застраховать квартиру. Или загородный дом.
Можно застраховать домашнее имущество — мебель, бытовую технику, предметы интерьера, аппаратуру, одежду и пр.
Страхование производится от пожара, кражи, залива в результате аварий систем водоснабжения (отопления, канализации), взрыва бытового газа, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, наезда транспортных средств, падения деревьев и пр.

Также можно застраховаться от затопления (заливов), проседания грунта, неисправности инженерных коммуникаций, порчи или пропажи рабочей техники, а также аудио и видео техники, оргтехники и многого другого.
Существует масса рисков, из которых следует выбрать наиболее вероятные.
Можно застраховаться от несчастного случая (раньше очень было распространено такое страхование). Но эта страховка и сейчас не менее популярна. Полис страхования предусматривает финансовую защиту и покрытие таких страховых случаев, как травма, увечье, инвалидность, потеря трудоспособности или смерть застрахованного лица. Также компания должна оплатить лечение страхователя, включая его пребывание в больнице, операции, лекарства. Это касается и полиса от несчастного случая для туристов. Денежная выплата назначается в зависимости от характера травмы и от условий, прописанных в договоре страхования.
Можно застраховать свое здоровье и получить полис ДМС (добровольное медицинское страхование). ДМС позволяет получить квалифицированную медицинскую помощь в ведущих медучреждениях на всей территории РФ. Формально медицинская помощь в России оказывается бесплатно, но в реальности получается, что без денег, но с полисом ОМС (обязательное медицинское страхование) рассчитывать на дорогостоящее лечение не получится. ДМС — это выход из положения: все расходы по лечению возьмет на себя страховщик.
Страховые случаи по медицинскому полису это острые заболевания или обострение хронических, травмы, отравления и такие состояния, которые требуют медицинской помощи (лечение острой зубной боли, например, госпитализация, вызов врача на дом и пр.).
Можно застраховать свою ответственность перед третьими лицами.

Например, страховка ОСАГО. Или страхование ответственности за собственные действия, в результате которых пострадало имущество других граждан. Например, соседей.
Можно застраховать автомобиль (от угона, от порчи и пр). Страховка КАСКО.
Многие бы желали застраховать страховании сделку купли-продажи недвижимости. То есть, застраховаться от обстоятельств, которые могут помешать получению права собственности на покупаемый объект недвижимости в ожидаемые сроки (банкротство продавца, форс-мажорные обстоятельства, неверно составленный договор). Но такие страховки не часто применяются (и с большими оговорками), так как нет четкого правого механизма.

Самыми распространенными видами страхования на сегодняшний день в России остаются: автострахование, медицинское, туристическое, а также страхование жизни и имущества.
Но не только за рубежом, но и в России можно застраховать свое тело или его часть. Другое дело, что при оформлении такой страховки появляются дополнительные нюансы и сложности.

Например, срок действия договора при такой страховке, как правило, один-два года. Иногда страховая компания может не заплатить, если увечье было не достаточно серьезным. К примеру, при страховании руки, за ушиб вероятно не заплатят.

Все требования к страхователю прописываются в договоре страхования. Иногда выдвигаются такие требования, таких как соблюдение определенных медицинских предписаний или ведение определенного образа жизни.

Важным моментом при оформлении договора страхования является выбор страховой компании. Желательно обращаться в проверенные крупные компании, которые работают на рынке от 5 лет и более.

Источник: интернет, сама знаю

Что можно застраховать в России?

Спрашивает Кокошина Евгения11 июня 2012
Наверняка все знают, что за рубежом можно застраховать свой сайт, свое тело и пр.
В России этого сделать пока нельзя.
А что можно застраховать у нас?

Главная / Банки и компании / Сбербанк запустил продажу страховых продуктов через интернет

Сбербанк запустил продажу страховых продуктов через интернет

Сбербанк сделал доступными для всех пользователей Сбербанк Онлайн покупки с помощью интернета страховых продуктов компаний «Сбербанк страхование жизни» и «Сбербанк Страхование».

По информации пресс-службы банка, это программы «Страхование путешественников», «Защита близких», «Глава семьи», «Страхование ипотеки», «Защита дома», «Защита банковских карт», «Защищенный заемщик», «Страхование держателей кредитных карт» и «Страхование заемщика потребительского кредита».

В течение последнего месяца функционал предложения страховых продуктов отрабатывался в пилотном режиме на ограниченном количестве пользователей. По итогам пилота технология тиражирована на всю федеральную сеть и теперь доступна более чем 25 млн активных пользователей Сбербанк Онлайн.

Раздел «Страхование», который пока создан только в веб-версии Сбербанк Онлайн, содержит информацию обо всех действующих полисах (в том числе оформленных через клиентских менеджеров). Здесь также представлен функционал для оформления страховых продуктов. Процесс онлайн-покупки занимает не более двух минут и состоит из трех этапов: выбора страховой программы, оформления и оплаты.

Необходимая для страховки информация уже содержится в аккаунте Сбербанк Онлайн, поэтому она вводится автоматически — вписывать ФИО, паспортные и иные данные или искать дополнительные документы не нужно. Это не только удобно, но также исключает риск неверного расчета страхового взноса из-за ошибок при заполнении заявки, отмечают разработчики программы.

«Отображение в Сбербанк Онлайн наших рисковых страховых продуктов — первый этап проекта вывода в онлайн всего набора продуктов и сервисов блока «Управление благосостоянием» Сбербанка, — говорит управляющий директор Управления продуктов и развития отношений с клиентами Сбербанка Сергей Мруз. — Уже в этом году у наших клиентов появятся в Сбербанк Онлайн новые возможности. Это важная тенденция, направленная на расширение спектра услуг и сервисов для наших клиентов. Мы не должны ограничиваться предоставлением им только банковских продуктов».

Блок «Управление благосостоянием» создан в Сбербанке как отдельное направление в сентябре 2013 года. Блок занимается развитием страховых и пенсионных продуктов, управлением активами и депозитарными услугами. Он также курирует бизнес шести дочерних компаний: «Сбербанк страхование жизни», «Сбербанк Страхование», «Сбербанк Управление активами», НПФ Сбербанка, «Страховой брокер Сбербанка» и «Спецдепозитарий Сбербанка».

РУСИПОТЕКА
05.06.2018

Нужен тщательный анализ страхового рынка имеющихся услуг

 Хорошо бы ввести страховку супружеской жизни. (Лешек Кумор)

Несмотря на то, что страховой рынок развит в достаточной мере, вполне реально открыть новое страховое агентство исходя из потребностей рынка на новые страховые продукты.

Например, в больших городах хорошо будут котироваться услуги по страхованию ювелирных кампаний, или страхование финансовых рисков при совместном строительстве дома или объекта для бизнеса. Свою нишу для открытия агентства всегда можно найти, проведя тщательный анализ страхового рынка имеющихся услуг , это можно сделать с помощью бизнес-плана страхового агентства. И как вариант — филиал известного страхового агентства, пользующегося спросом у населения. Стартовая площадка для новой, в будущем, страховой кампании.

Регистрация

Страховую кампанию можно сразу оформить ООО или подобным обществом от юридического лица. Подробнейшим образом перечислить планируемые услуги вновь открывающегося агентства.

Уставной капитал, как правило, зависит от услуг предоставляемых кампанией. Чем выше ценность услуг (например, страхование жизни клиента), тем больше уставной капитал.

Лицензии и сертификация

Открываемое агентство вначале обеспечивает себя лицензией на оказываемые услуги, пройдя перед этим сертификацию. Процесс сложный, проходит под эгидой Министерства финансов и занимает длительный период, в пределах года, иногда меньше. Для ее оформления потребуется пакет документов, в том числе:

  1. Правила страхования.
  2. Документация на открытие кампании.
  3. Расчеты тарифов.

Специфика кампании такова, что каждый новый вид страхования требует оформления новых документов. Кроме того, руководитель кампании подтверждает свою квалификацию на данном поприще. Здесь важен его опыт работы по специальности, положительные отзывы о его деятельности.

И как итог подготовительных работ — внесение в Единый государственный реестр страховых кампаний при получении лицензии. Это очень важный и ответственный этап работы.

Помещение

Только получив страховку, узнаешь настоящую цену жизни.

(Михаил Мамчич)

Главное условие для выбираемого помещения под офис является хороший подъезд к нему и наличие парковки для личного транспорта: удобной и безопасной.

Это должно быть достаточно большое помещение, максимум 150 кв. м., но можно и меньше. Оформление офиса, как лица агентства очень важно. Этому вопросу нужно уделить очень большое внимание: никаких вычурностей, строго деловой вид. Чистота и порядок.

Персонал

Очень важно набрать толковых агентов

На момент открытия агентства в штате должно быть не более 10-20 человек сотрудников, которые представляют собой:

  • менеджера,
  • бухгалтера,
  • юриста,
  • страховых агентов.

Основная обязанность страховых агентов — подыскивать клиентов для предоставления им страховых услуг.

С расширением возможностей бизнеса будет расти и штат сотрудников, страховых агентов. А чтобы бизнес развивался, в штате должны быть такие страховые агенты, которые могут убедить и продать страховую услугу. Чем больше услуг будет продано, тем лучше будут идти дела у страхового агентства, а значит, будет расти прибыль.

Как же набрать толковых агентов? Прежде всего, создать максимально выгодные условия труда, заинтересовать агента положительным бонусом, возможным продвижением в карьере, хорошим процентом от проданных ими услуг. Можно пойти также путем обучения новичков, используя специальные тренинги. Хорошо использовать эти два вида работы с агентами повсеместно. А можно также взять в штат несколько состоявшихся специалиста в страховой работе.

Дресс-код сотрудников одно из условий, которое подчеркивает авторитетность данной кампании.

Скачать бизнес план страховой компании за 350 руб., у наших партнёров, с гарантией качества.

Основные стратегии привлечения клиентов

Особенность страхового бизнеса в том, что прямая реклама своих услуг здесь малоэффективна. Поэтому для каждого страхового продукта нужно разрабатывать отдельную рекламную стратегию.

Двигателем страхового агентства вперед является реклама каждой отдельно взятой страховой услуги, так как работа страхового агентства — это продажа страховых услуг.

С каждой конкретной страховой услугой им необходимо идти к целевой аудитории клиентов, иногда смешивая их ( например, идя на страхование дома от стихийных бедствий, можно одновременно предложить услугу страхования машины при наличии таковой у данного клиента).

И хорошей уловкой рекламы может быть «два в одном» — давать скидку постоянным клиентам при страховании на два вида услуг одновременно.

Перспективы развития бизнеса

При малом стартовом капитале и невозможности давать сразу широкий ассортимент страховых услуг, можно остановиться на одном виде услуг, но новым в своем применении на рынке. При отсутствии конкуренции можно достигнуть неплохих результатов в развитии бизнеса. А при развитии бизнеса, в будущем, добавить новые страховые услуги.

Финансы

Но вначале необходимо ориентироваться на 20 млн. рублей.

Первоначальный капитал на открытие агентства составит более 500 тыс. долл.

При открытии страховой кампании необходимо рассчитывать на такие статьи расходов:

  1. Расходы на аренду помещения под офис – 100 тыс. долл. а год.
  2. Оборудование офисного помещения, с предварительным его ремонтом (обеспечение мебелью и офисной техникой).
  3. Расходы на зарплату сотрудникам страхового агентства – 100-150 тыс. долл.
  4. Расход на рекламу страхового агентства – 200 тыс. долл.

Вывод

Чем больших оборотов набирает бизнес, тем быстрее он себя окупает. Прибыль от проданных услуг агентства составляет примерно 10%, максимальный срок окупаемости 5 лет.

Пример 1 — Скачать бесплатно готовый бизнес-план страхового агентства

Пример 2 — Скачать бесплатно готовый бизнес-план страхового агентства

Скачать бизнес план страховой компанииза 350 руб., у наших партнёров, с гарантией качества. В открытом доступе, на просторах интернета, его нет.
Содержание бизнес плана:
1. Конфиденциальность
2. Резюме
3. Этапы реализации проекта
4. Характеристика объекта
5. План маркетинга
6. Технико-экономические данные оборудования
7. Финансовый план
8. Оценка риска
9. Финансово-экономическое обоснование инвестиций
10. Выводы

Запись опубликована автором lapo4kakvs в рубрике Бизнес-планы с метками бизнес-план страхового агентства.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *