Пролонгация

Пролонгация депозита: что это такое?

Само слово "пролонгация" (от французского prolongation — удлинять) означает продление срока действия чего-либо, какого-либо процесса. Как юридический и экономический термин, пролонгация означает продление срока действия заключенного ранее договора, если ни одна из сторон не выразила желания его расторгнуть. В отдельных случаях пролонгация может осуществляться не по взаимному согласию сторон, а в соответствии с законом (например, при наступлении обстоятельств непреодолимой силы).

 

 

Пролонгация договора банковского вклада — это продление его после завершения срока действия. Пролонгация депозита осуществляется на тот же срок и на прежних условиях за исключением процентной ставки, которая при продлении договора устанавливается в размере ставки, действующей на момент пролонгации вклада.

 

Основное преимущество пролонгируемого банковского депозита для вкладчика — экономия времени, поскольку ему не нужно посещать банк, чтобы подписать новые документы. Как правило, пролонгация осуществляется банком в автоматическом режиме и не требует присутствия клиента. Впрочем, пролонгировать можно не все депозитные счета — эта возможность заранее оговаривается, и ее условия прописываются в договоре при открытии депозита.

Виды и условия пролонгации вкладов

Существует два вида пролонгации вклада: автоматическая и неавтоматическая.

 

При пролонгации договора банковского вклада должны соблюдаться следующие условия:

  • Новая процентная ставка должна соответствовать ставке, действующей в банке на момент пролонгации по данному виду вклада.

    Она может быть как меньше, так и больше прежней;

  • Срок депозита должен остаться неизменным;
  • Сумма вклада остается неизменной или увеличивается на величину начисленных процентов, если речь идет о вкладе с капитализацией процентов в конце срока договора. Если капитализация не предусмотрена договором, то сумма депозита остается прежней, а проценты перечисляются на текущий или карточный счет клиента.
  • Порядок и периодичность начисления и выплаты процентов по вкладу, наличие/отсутствие капитализации, возможность пополнения и частичного досрочного вклада и прочие дополнительные условия остаются неизменными.

 

Важный момент: если на дату окончания срока действия договора ваш вклад уже исключен из продуктовой линейки банка (такое бывает очень часто), банк автоматически пролонгирует договор на условиях вклада "до востребования". При этом процентная ставка по вкладу может уменьшиться, например, с 17% до 0,1% годовых!

Может ли вкладчик отказаться от пролонгации вклада? 

Да, остановить пролонгацию вкладчик может в любое время. Для этого нужно лишь расторгнуть договор вклада и забрать свои сбережения, однако при этом нужно учитывать следующее:

  • Если закрыть депозит в день окончания очередного срока продления договора, то вкладчик получит всю сумму по начисленным процентам;
  • Если закрыть вклад, не дожидаясь окончания очередного срока продления договора, то за период от даты пролонгации до даты закрытия вклада, проценты будут начислены по ставке "до востребования" (а это менее 1% годовых). 

Статья по теме: Кто должен платить налог на депозит

источник: vtoroy-dohod.ru
Полная или частичная перепечатка материала «Что такое пролонгация вклада?» запрещена.

Комментариев пока нет.


ДОБАВИТЬ НОВЫЙ:

Что такое пролонгация и как она действует

Бесконечное вливание в русскую речь английских выражений часто приводит к тому, что люди просто не понимают о чем идет речь. Красиво звучащие на иностранном языке слова имеют прекрасные аналоги в самом богатом языке мира, стоит лишь вспомнить их звучание. Итак, пролонгация — продление, все просто и понятно сразу же. А теперь стоит разобраться, что значит пролонгация вкладов и как она действует.

При заключении с банком договора о вкладе, в нем прописываются условия возврата вложенных средств. Автоматически ваш вклад будет работать и дальше, если вы не требуете возврата средств. Банк проведет эту процедуру автоматически, вам не нужно специально обращаться в то отделение, где вы заключали договор и вновь подписывать бумаги. Ставка по вашему вкладу будет установлена также автоматически по существующим на момент продления договора процентам по вкладам в банке.

Все остальные условия, которые были внесены в договор депозита остаются неизменными, автоматическая пролонгация вкладов выгодна как банку, так и владельцу депозита — никаких лишних походов в банк и заполнение новых бумажных носителей информации.

Если вы не забираете свои средства из банка

Чаще всего автоматическое пролонгирование происходит со срочными вкладами, только при вступлении в силу обстоятельств непреодолимой ситуации, предусмотренных законом, однако каждый конкретный случай будет выноситься на суд:

  1. Стихийные бедствия и катаклизмы
  2. Причины, возникающие в общественной жизни — революции, забастовки, эпидемии, военные действия
  3. Запретительные меры государственных органов — санкции, запрет на перевозки, торговлю и т.п.

В российском законодательстве нет четкого определения таких ситуаций, каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально.

Если срок действия договора, заключенного с банком истек, происходит автоматическая пролонгация вклада на тот срок, на который был заключен первый договор.

Если в момент открытия депозита вы внесли в договор специальные условия непродления вклада, то счет будет заморожен, он переходит в статус «до востребования», вам нужно заново заключать новый договор и оговаривать условия его хранения, только так можно продлить депозит.

Сколько раз осуществляется полонгирование вклада

Обычная процедура пролонгирования вкладов осуществляется банком согласно условиям, прописанным в договоре с клиентом. Самому клиенту желательно накануне окончания срока действия договора поинтересоваться, какая процентная ставка действует в настоящее время, может быть, стоит поменять условия хранения финансов. Удобная услуга для тех, кто не пользуется вкладами, заключает их на определенный срок и получает только проценты, вклад автоматически пролонгируется, вы можете не появляться в банке во время хранения депозита.

Банк может и не уведомлять вас о том, что срок хранения вклада истек, на следующий день после окончания срока договора, он будет переведен в новую категорию, но уже по тем условиям, которые на текущее время действуют в банке. Чтобы не оказаться в роли потерпевшего, следите сами за сроками, чтобы вовремя перезаключить договор с банком на более выгодных условиях.

Как меняются условия хранения депозитов

В нестабильной рыночной ситуации банки часто меняют ставки по вкладам, на момент, когда ваш договор подходит к концу, ситуация может стать такой, что хранить деньги по новым условиям банка вам будет крайне невыгодно. Однако, банк не будет вас уведомлять о новых условиях уже потому, что это ему также невыгодно. Вам придет смс сообщение или будет отправлено

письмо на электронную почту, на которое вы просто не обратите внимания. У вас обязательно есть привязка вклада к телефону, значит, проверяйте состояние счета хотя бы изредка.

По состоянию на сегодняшний день процентная ставка в банке согласно пункту 4 статьи 842 ГК РФ может измениться с 9% до 0,1% годовых, а вы будете не в курсе происшедших с вашим вкладом событиями. Это так называемый вклад «до востребования» — самый невыгодный для вас, стоит внимательнее относиться к своим финансам. Если вы хотите расторгнуть договор с банком, обязательно информируйте о своем желании, чтобы на момент вашего появления в кассе было именно столько наличности. Если уже прошла автоматическая процедура пролонгации вклада, вы все равно имеете право расторгнуть договор с банком, чтобы поместить свои средства на депозит на более выгодных условиях.

Если вы не можете сами придти в банк

Условия договора предполагают, что счетом в банке можете управлять только вы, но существуют ситуации, когда человек не может сам явиться в отделение и расторгнуть или продлить вклад. Для этого есть услуги нотариуса, вы всегда можете выдать право на расторжение договора, заверенное нотариусом, есть также удобная услуга бесплатной доверенности, которую можно оформить в самом банке, вне зависимости от того, когда вы подписали такую доверенность и если не отозвали ее в банке.

При оформлении договора о депозите, внесите в него условия автоматического продления вклада: 1, 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев, ваш вклад будет продлен ровно та такой срок, который вы изначально указали.

Удобство несомненное — не нужно заполнять и подписывать огромное количество бумаг по вкладу, но есть и отрицательные стороны у такого продления договора?: при досрочном расторжении договора с банком вы можете потерять проценты по вкладу, за второй год капитализации полный объем процентов вы не получите. Как только банк пролонгировал договор, вы расторгаете его с потерей для себя.

Выгодно ли подписывать договор с пролонгацией вклада

Для людей, получающих только проценты с депозита и не следящих за состоянием своего счета такие условия однозначно выгодны. Заниматься самому денежными операциями нравится далеко не всем. Банковские работники с удовольствием примут у вас вклад с пролонгацией вклада на неопределенное время — для финансовой организации это очень выгодная операция.

Для клиента банка договор с пролонгацией может стать невыгодным в том случае, если изменятся ставки по вкладам и если вам срочно будут нужны деньги, в остальных ситуациях такой вклад довольно хорошее вложение денег на хранение.

.

Среди многих видов вложений самыми распространенными являются краткосрочные вклады. Постоянное изменение предоставляемых условий финансовых учреждений, их денежного состояния и экономики страны у населения вызывают боязнь к длительным вложениям. А чтобы удержать капитал клиента на своих счетах, банки предлагают более выгодные условия для долгосрочных депозитов. И если это условие не помогло вызвать интерес у инвестора, то тогда к краткосрочному договору предлагают пролонгацию. Что означает пролонгация вклада? Стоит ли на нее соглашаться? Разберем этот вопрос.

Что это такое и зачем делается

Пролонгация – это продление текущего договора. В данном случае она означает реинвестирование, только уже вместе с полученной прибылью. Что значит вклад пролонгируется, если срок договора уже истек? Это говорит о том, что в договоре был прописан пункт об автоматической пролонгации, если деньги не будут забраны в день окончания действия депозита. Но без соглашения владельца денежных средств, то есть клиента, продление не может быть осуществлено. Потому перед подписанием любого рода документа нужно всегда прочитывать все пункты. А еще лучше изучать условия банков заранее.

Автоматическая пролонгация (автопролонгация): что это? Автопролонгация предполагает продление действия депозита с добавлением процентов без оповещения вкладчика. Потому что его согласие было выявлено еще при подписании соглашения, в случае неявки за деньгами. Обычно, срок продления вклада такой же, какой и был до нее. Но в соглашении может быть указано и другое условие. Изменится может процентная ставка, согласно действующим предложениям банка.

Что это значит для клиента и в чем его выгода

«Пролонгируется вклад» — что это?

Вкладчик может получить выгоду не только в виде продления существующего депозита, но и выиграть из того, что к сумме первичного вложения добавится вся полученная до этого прибыль. То есть увеличится сумма первоначального вложения. Если что такое пролонгация вклада понятно и никаких причин разрывать договор с банков не намечается, тогда и делать этого не стоит. Деньги в этом случае приумножатся быстрее. Такой вид реинвестирования будет продолжаться столько раз, сколько прописано в договоре. После окончания последней пролонгации все деньги перечисляются на текущий счет вкладчика и проценты по депозиту больше не начисляются. Вот что значит пролонгация вклада. Все решения вкладчик принимает самостоятельно, и никто не вправе их менять, кроме него самого.

Пролонгация – заимствованное слово.

Понятный аналог на русском языке – «продление». То есть пролонгация вклада – это продление депозитного договора после того, как срок его действия истек. Если клиент не пришел за своими средствами в установленный договором срок, то его действие либо продлевается, либо прекращается. Но здесь есть свои нюансы.

Типы и отличия пролонгации вклада

На данный момент существует два типа:

  • автоматическая пролонгация,
  • неавтоматическая.

При заключении договора, нужно обратить внимание на условия лонгирования. Как правило, автоматическая пролонгация осуществляется на пониженных процентах, что может быть совсем невыгодно. Но с другой стороны – это удобно, ведь не надо беспокоиться за то, чтобы не забыть предупредить банк и забрать свои деньги. Например, если договор заканчивается 15 числа месяца, а подойти в банк за средствами получается лишь 20 числа. В таком случае, чтобы все-таки забрать деньги, придется платить комиссию банку, так как фактически расторгается новый договор.

Чтобы избежать такого неприятного поворота событий, нужно заранее все продумать. Так, можно либо забирать деньги точно в срок, либо изначально упомянуть в договоре «запасные дни», в течение которых не наступит новый период.

Автоматическая пролонгация вклада: «за» и «против»

Бывали времена, когда банк продлевал вклады, если деньги не были изъяты в установленный день, под проценты, не соответствующие действительности. Особенно это ощущалось в период кризиса. Тогда некоторые банки даже запрещали досрочно расторгать договор, а те, что не придерживались подобного условия, предлагали свое, не лучшее: заплатить комиссию в размере 20% от всего вклада и забрать свои деньги.

В настоящее время все изменилось: сейчас такие вопросы можно регулировать. Но сроки вкладов, когда их можно или продлить, или забрать, сократились до минимума – такие вопросы решаются в день окончания действия договора. Поэтому, если деньги вкладываются до определенной даты, то лучше применить неавтоматическую пролонгацию.

Недостатки автоматического типа заключаются, во-первых, в последующих снижениях ставки. На момент оформления первого договора никто не сможет точно сказать, какие процентные ставки будут действовать спустя год. Поэтому, чтобы избежать неприятного сюрприза в будущем, лучше до наступления автоматической пролонгации позвонит в банк и поинтересоваться текущими изменениями. В случае если они не будут выгодными, можно расторгнуть договор без потерь. Во-вторых, заемщика может ожидать потеря начисленных процентов при прекращении действия договора на досрочных основаниях.

То есть, если склад был оформлен на два года, а потом продлен еще на год, то проценты за третий год выплачены в полном объеме не будут.

Автоматическая пролонгация, наравне с недостатками, имеет преимущества:

  • не нужно приходить в банк и заново оформлять вклад, как в случае с неавтоматической пролонгацией,
  • доход не теряется, проценты начисляются, чего нет в обычных вкладах, когда сумма перечисляется на расчетный счет под маленькую ставку процента (или вообще без нее),
  • неограниченное количество лонгирования, если договор не ограничивает данное условие.

Условия осуществления автоматической пролонгации вклада

Существует несколько условия автоматического продления:

  • продлевается действие договора на определенный срок,
  • установленная под этот вклад процентная ставка меняется на ту, что действует на данный момент в банке,
  • новый период начинается сразу же после окончания предыдущего,
  • новая ставка процента не меняется на протяжении всего периода,
  • если предыдущий доход не снимался, то новые проценты начисляются на всю сумму,
  • срок пролонгации всегда равен первоначальному, то есть, если изначально вклад был оформлен на 6 месяцев, то автоматическая пролонгация будет осуществлена снова на 6 месяцев.

Что нужно знать вкладчику?

Открывая вклад, нужно помнить о том, что расторжение договора после автоматической пролонгации, расценивается банками, как досрочное, следовательно, это не выгодно с точки зрения начисления процентов.

Согласно Гражданскому Кодексу, если при заключении договора было указано определенное количество автоматической пролонгации вклада, то по их истечении договор продлевается на условиях вклада «до востребования».

Подобное переоформление происходит и тогда, когда выбранный вклад исключается из продуктовой линейки данного банка.

Причем письменное согласие на переоформление вкладчика не требуется, да и сами банки ограничиваются лишь простыми SMS-извещениями.

Принимая условия автоматической пролонгации, лучше всегда звонить в банк и интересоваться изменениями. Это позволит получать исключительно преимущества от предоставленной услуги.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *