Открыть расчетный счет

Коротко: 7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Содержание

Подробно

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

  • мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
  • мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
  • я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР, а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
  • мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • документ о постановке на налоговый учет;
  • выписка из ЕГРИП;
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати;
  • документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
  • паспорта уполномоченных лиц;
  • лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке – открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость – 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие – 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное – внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении – 3000 рублей.

Ведение – 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей.

Внешние платежи будут стоить – 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной – нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка – «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит – 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке – 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц – 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже – 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» — «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки – 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают – 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».  

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф – «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.  

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание – 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

  1. Заявка на сайте.
  2. Резервирование номера.
  3. Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

Банк

Открытие

(в руб.)

Ведение

(в руб.)

Плата за пакет

(в мес.)

Интернет-банкинг

Карта к счету

Итог

Без карты/

с картой

Сбербанк

3000

1700

4700

ВТБ24

1250

1100

250

2600

Открытие

1300

750

200+1500 (ведение за год)

2050/3750

Райффайзен

990

 

 

 

90

990/1080

Возрождение

600

200 в месяц

800

Авангард

1000

900

1900

Модуль-Банк

Первый год — 0

0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке – Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом – банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

  • 3 место – «Райффайзен-Банк»;
  • 2 место – банк «Возрождение»;
  • Победитель – «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.  

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф — это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти здесь.

Петр Столыпин, 2017-03-19

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым



Сохраните статью в социальные сети:

Сравнение тарифов на обслуживание юридических лиц

Банк открывает счет юридическому лицу. За обслуживание этого счета он берет плату. В разных банках свои тарифы на ведение счета для юридических лиц. Аналитики из агентства «Марксвэб» сравнили тарифы на обслуживание юрлиц в банках Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и Новосибирска и выявили самые выгодные предложения.

Что такое обслуживание юридических лиц

Обслуживание юридических лиц — это услуги, которые банк предоставляет клиенту за плату при заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание. Банк работает с компанией по тарифам, которые выбрал клиент.

В договор на расчетно-кассовое обслуживание входит:

  • операции по безналичным расчетам;
  • операции с наличными;
  • операции, когда банк выдает список по счетам о сделках.

Сравнение тарифов для юридических лиц в банках

Аналитическое агентство «Марксвэб» провело исследование в мае 2017 года и выяснило тарифы на банковское обслуживание малого бизнеса во втором квартале 2017 года в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Новосибирске. Все расчеты произведены на основе майский тарифов и актуальны на 1 июня 2017 года.

Аналитики выбрали четыре типа форм малого бизнеса и проанализировали тарифы на рко:

  • Фрилансеры, которые зарегистрировались как ИП и оказывают услуги юридическим лицам.
  • Компании, которые работают с юридическим лицам, например, пошив спец-одежды или ремонт офисной техники.
  • Небольшие розничные магазины, которые закупают товар за рубежом (одежда, обувь, аксессуары).
  • Компании, которые работают с физическим лицам, например, фитнесс-клуб или ателье.

В исследовании участвовали 23 российских банка:

  • Банки, которые вошли в топ-20 по обороту средств на счетах ИП в марте 2016 года по данным ЦБ РФ.
  • Точка Банк и Модульбанк, как банки по онлайн-облуживанию малого бизнеса.
  • Два банка приняли участие в исследовании по собственной инициативе.

Лучшие тарифы на рко для предпринимателей-фрилансеров

В Москве банками с самыми выгодными тарифами стали:

  • Тинькофф — 4900 рублей в год;
  • Модульбанк — 6336 рублей в год;
  • Открытие — 7080 рублей в год.

Банк «Открытие» поднялся с девятого места, которое занимал в 2016 году, на третье в этом году. По сравнению с прошлым годом, банк сделал пакетные предложения для малого бизнеса. Теперь открыть счет и подключить интернет-банк можно бесплатно, поэтому обслуживание стало дешевле — было 16,2 тысячи, стало 7080 рублей в год.

Самое дорогое обслуживание в Россельхозбанке — 32 800 рублей в год, Ак Барсе — 30 140 рублей в год и в Азиатско-Тихоокеанском Банке — 29 890 рублей в год.

В Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Новосибирске первые места также, как и в Москве, занимают Тинькофф и Модульбанк. На третьем месте в Санкт-Петербурге и Новосибирске находится Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) — 8250 рублей в год. В Екатеринбурге третью строчку занимает Альфа-Банк — 8640 рублей в год за обслуживание индивидуальных предпринимателей.

Самые выгодные тарифы для предпринимателей, которые оказывают услуги юридическим лицам

В Москве выгодные тарифы предлагают:

  • Тинькофф — 8918 рублей в год;
  • ВТБ 24 — 11 427 рублей в год;
  • Уральский банк реконструкции и развития — 12 282 рубля в год.

Самые дорогие тарифы у Энерготрансбанка — 65 220 рублей в год, МинБанка — 91 860 рублей в год и Россельхозбанка — 98 670 рублей в год.

В Питере и Новосибирске самым выгодным стал Тинькофф — 8918 рублей в год, на втором месте — Уральский банк реконструкции и развития — 11286 рублей в год и ВТБ 24 — 11427 рублей в год.

В Екатеринбурге на первом месте Тинькофф — 8918 рублей в год, за ним идут ВТБ 24 — 10 927 рублей в год и ЮниКредит Банк — 13 320 рублей в год.

Лучшие тарифы по стоимости банковского обслуживания для розничных магазинов

В Москве самыми выгодными банками для розничных магазинов стали:

  • Точка — 566 520 рублей в год;
  • УБРиР — 582 545 рублей в год;
  • Модульбанк — 599 751 рублей в год.

Точка не берет комиссию за внесение наличных, за корпоративные карты и любые переводы, включая зарплаты сотрудникам в рамках зарплатного проекта.

В Уральском банке реконструкции и развития клиентам придется заплатить комиссию за переводы и внесение наличных.

В Модульбанке эти опции бесплатные.

Обслуживание розничного магазина в Санкт-Петербурге на 3,4% дешевле, чем в Москве.

В Екатеринбурге обслуживание в банке розничного магазина на 7% дешевле, чем в Москве.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса в Екатеринбурге точно такой же, как и в Санкт-Петербурге:

  • Точка — 566 520 рублей в год;
  • УБРиБ — 578 641 рублей в год;
  • Модульбанк — 599 751 рублей в год.

Для предпринимателей небольших компаний, которые оказывают услуги физическим лицам

Самые выгодные банки в Москве:

  • Авангард — 112 550 рублей в год;
  • Точка — 114 300 рублей в год;
  • Энерготрансбанк — 116 600 рублей в год.

Авангард и Точка второй год сохраняют первые позиции. В банке «Точка» большинство услуг бесплатные, например, интернет-банк, переводы, зарплатный проект, внесение наличных. Но из-за высокой стоимости эквайринга, банк «Точка» занял второе место, а Авангард перешел на первое.

Стоимость банковского обслуживания предпринимателей небольших компаний и магазинов в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге находится на одном уровне со стоимостью обслуживания в Москве.

Банк «Авангарнд» в Питере стоит на первом месте, а в Екатеринбурге на втором со стоимостью обслуживания — 112 250 рублей в год. На втором месте в Санкт-Петербурге находится Точка Банк — 114 300 рублей в год. На третей строчке стоит Модульбанк — 122 480 рублей в год.

В Екатеринбурге на первом месте Альфа-Банк — 107 478 рублей в год, а на третьем ВТБ 24 — 112 980 рублей в год.

В Новосибирске:

  • Точка — 111 900 рублей в год;
  • Авангард — 112 250 рублей в год;
  • ВТБ 24 — 112 980 рублей в год.

Самое дорогое обслуживание для розничных магазинов в Москве:

  • Россельхозбанк — 1 012 709 рублей в год;
  • Сбербанк — 1 085 901 рублей в год;
  • ВТБ Банк Москвы — 1 114 534 рублей в год.

В 2016 году рейтинг самых невыгодных банков для розничных магазинов в Москве выглядел также, как и в 2017.

В Санкт-Петербурге магазинам выгодно открыть счет в банках:

  • Точка — 566 520 рублей в год;
  • УБРиР — 578 641 рублей в год;
  • Модульбанк — 599 751 рублей в год.

В этому году ни один банк не вошел в тройку лучших по выгодному обслуживанию всех видов малого бизнеса, которые участвовали в рейтинге. В прошлом году это получилось у Точки и Уральского банка реконструкции и развития.

Коротко: Расчеты с контрагентами должны проводиться через банк. Поэтому открывать расчетный счет необходимо для каждого ООО. Сбербанк удобен тем, что его офисы расположены повсеместно, однако тарифы на РКО довольно высоки. Альфа-Банк предлагает более лояльные условия для активных компаний, но для организаций с минимальными оборотами они невыгодны.

Подробно

ООО не может работать без расчетного счета. Все расчеты с контрагентами при сумме сделки свыше 100 тыс. руб. должны проводиться через банк (ст. 861 ГК РФ). Также в наличной форме у организации не могут храниться средства сверх установленного обществом лимита (Указание ЦБ РФ от 11.03.2014 г. N 3210-У). Если он превышен, деньги необходимо зачислить на счет. Поэтому услугами РКО (рассчетно-кассового обслуживания) пользоваться, так или иначе, придется даже при минимальных оборотах.

Как оценивать банк

Выбирать банк для РКО стоит по нескольким критериям:

  • тарифы на обслуживание;
  • удаленность от места фактического расположения организации;
  • время работы;
  • возможность дистанционного управления счетом.

Что касается тарифов, то, естественно, чем меньше плата, тем лучше. Чтобы выявить выгодные условия, нужно просчитывать по операциям исходя из предполагаемых оборотов.

В выборе банка для открытия расчетного счета для ООО нет ограничений. Можно воспользоваться услугами любой кредитной организации. Однако лучше доверять деньги надежной конторе, такой как Сбербанк или Альфа-Банк, потому что в случае отзыва лицензии Центробанком шанс на возврат средств в пределах банковской гарантии крайне мал.

Также полезно почитать отзывы, прежде чем нести документы. Но тут нужно учитывать, что они субъективны и не всегда информация является достоверной:

Сравнение условий Сбербанка и Альфа-Банка*

Сбербанк – крупнейший банк страны.

В его стабильности сомневаться не приходится, ведь контрольный пакет акций находится у государства. Это чаще всего служит поводом обратиться к нему. Альфа-Банк тоже входит в число кредитных организаций первого эшелона с величиной активов нетто на июль 2015 года 1 985 454 168 руб. (по этому показателю 7-е место).

Изобр. 1 – Рейтинг банков

Где выгоднее открывать расчетный счет для ООО – в Сбербанке или Альфа-Банке? Сопоставим тарифные планы.

Таблица 1. Диапазон комиссий по всем тарифным планам

В таблице приведен минимальный и максимальный размер комиссий. Кроме того, есть ряд условий, при наступлении которых применяются повышенные или пониженные ставки. Сравнивать РКО лучше всего на примерах.

Стоит учесть, что у банка могут быть общие тарифы по РКО и также пакетные предложения. При использовании последних списывается дополнительная комиссия за обслуживание, однако в стоимость ПУ включается определенное количество операций.

Ситуация #1. Новая компания с минимальными оборотами

  • Деятельность – оказание юридических услуг
  • Сотрудников в компании – 1 чел., фонд зарплаты – 10 тыс. руб.
  • Выручка будет сдаваться 2 раз в месяц суммами по 50 тыс. руб.
  • Ежемесячное количеств платежных поручений – 7 шт.
  • Снятие наличных на прочие цели – 1 раз в месяц по 10 тыс. руб.

Таблица 2. Стоимость первого месяца обслуживания при минимальных оборотах

Вывод. Выгоднее обслуживание оказалось в Сбербанке. Если выбрать ПУ «Базис», то получилось бы на 32% дороже (4080 руб./первый месяц).

В Альфа-Банке нет возможности обслуживаться без пакета услуг.

Ситуация #2. Существующая компания, активно работающая в своей отрасли

  • Деятельность – торговля продуктами питания и бытовой химией, розничный магазин
  • Сотрудников в компании – 17 чел., фонд зарплаты – 250 тыс. руб.
  • Выручка будет сдаваться 22 раза в месяц суммами по 170 тыс. руб.
  • Ежемесячное количеств платежных поручений – 35 шт.
  • Снятие наличных на прочие цели – 2 раза в месяц по 150 тыс. руб.

Таблица 3. Стоимость обслуживания при активном использовании счета

Вывод. Торговой организации с оборотами, приведенными в примере, будет выгоднее обслуживаться в Альфа-Банке (в первый месяц экономия 35% по сравнению со Сбером).

Дистанционное обслуживание

Выбирать банк стоит не только по тарифам, но и по тому, насколько удобно с ним будет работать.

Желательно, чтобы кредитная организация находилась поблизости, т.к. отделы по работе с юрлицами открыты только в рабочее время.

Наличие возможности управлять счетами дистанционно не менее важный критерий. У Сбербанка есть только интернет-банк, и то не самый лучший (для физических лиц он гораздо интереснее):

Альфа-Банк дает возможность использовать специальную карту «Альфа-Cash». С ее помощью можно вносить деньги на расчетный счет, а также снимать их в пределах лимита в любое время. Однако эта карта обслуживается не во всех банкоматах.

Кратко о документах

Пакет документов почти во всех банках одинаков. Отличия незначительные.

Дополнительные справки могут понадобиться, если кредитная организация усомнилась в источнике средств и сфера деятельности у предприятия рискованная.

Помимо заявления понадобятся документы:

  • учредительные с информацией о владельцах (учредительный договор, устав);
  • подтверждающие регистрацию в качестве ООО (свидетельство о регистрации);
  • о постановке на учет в налоговой инспекции (свидетельство о присвоении ИНН);
  • с образцами подписей (банковская карточка).

Дополнительно нужно оформить доверенности на лиц, имеющих доступ к расчетному счету.

Также может понадобиться письмо из Росстата и выписка из ЕГРЮЛ, если они имеются. При отсутствии этих бумаг банк самостоятельно может сделать запрос в соответствующие департаменты.

Отказ в открытии расчетного счета

Если в ходе проверки обнаружены неточные данные в заявлении клиента или документах, кредитная организация вправе отказать в открытии счета. Отказ последует и тем предприятиям, у которых уже есть расчетный счет, но по решению налоговых органов или таможенной службы он проведение операций по нему было приостановлено. В этом случае нужно сперва разобраться с тем банком и решить вопрос с ведомствами.

Причиной может служить и подозрение в отмывании денег:

Однако банк вправе отказать, даже если у него не будет видимых причин, а имеются только сомнения относительно деятельности компании. Немаловажную роль играет и человеческий фактор.

Но процент отказов не так велик.

Что в итоге

Принимать решение, в каком банке открыть расчетный счет для ООО, следует после тщательной оценки нескольких кредитных организаций, расположенных поблизости. Желательно с посещением отделений и детальным разбором тарифов вместе с сотрудником. В статье были рассмотрены два примера и два банка. Но ваша ситуация может быть совершенно иной и не подходить под приведенные критерии.

* Приведено сравнение для УФО

Дополнение: Оставьте заявку на открытие расчетного счета в Сбербанке.   

Петр Столыпин, 2015-08-04

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым



Сохраните статью в социальные сети:

Финансирование бизнеса » Все о РКО »

Обслуживание расчетного счета бесплатно: реально ли

Открываем бесплатно расчетный счет

Причин открытия расчетного счета может быть много: от регистрации собственного предприятия до получения разовой прибыли по сделке индивидуальным предпринимателем. Действующее законодательство обязывает юридические лица открывать при регистрации расчетные счета, индивидуальные предприниматели могут это делать при необходимости.

При открытии расчетного счета и выборе банка, необходимо учитывать:

  • Стоимость открытия;
  • Размер комиссии при совершении операций;
  • Стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета;
  • Стоимость системы банк-клиент (при необходимости);
  • Удаленность банка — наведываться в офис порой придется.

Открыть расчетный счет бесплатно предлагают многие банки. Доступность открытия счета – залог их успеха и процветания. И объясняется это тем, что клиент, открывший счет в банке, сообщивший, как требует того законодательство, о новом счете в налоговые органы, привыкает к банку, привязывается к счету и только плохое сервисное обслуживание и высокие тарифы вынудят его этот счет закрыть.

И, став клиентом определенного банка, хозяйствующий субъект указывает номер расчетного счета во всех документах и сервисах (договорах, счетах, счетах-фактурах, в рекламе, на сайте и т.д.), что не позволяет в случае надобности сменить счет достаточно легко и незаметно. Поэтому, выбирая банк для открытия счета, не стоит ориентироваться на доступность процесса открытия: во многих банках эта процедура бесплатна.

Экономическая целесообразность

Исходя из экономической сути банковской деятельности – заинтересованности банков в извлечении прибыли, можно сделать вывод, что банки могут себе позволить бесплатное ведение расчетных счетов своих клиентов.

Когда открывается счет в банке, да и в дальнейшем, в процессе деятельности клиента, на счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей накапливаются определенные остатки. Они могут показаться незначительными для одного конкретного клиента, однако для банка, имеющего таких клиентов множество, суммы могут быть весьма существенными.

Данными свободными денежными средствами банки распоряжаются с целью извлечения прибыли: пополняют кредитные ресурсы и выдают кредиты юридическим и физическим лицам; размещают свободные остатки на межбанковском рынке; размещают полученные активы на фондовом рынке и рынке ценных бумаг. Процент, полученный от размещения свободных денежных средств, теоретически может покрыть затраты банка на обслуживание счета.

А полученная разница между привлеченными ресурсами (как в части депозитов, так и в части свободных остатков на счетах) и размещаемыми и составляет прибыль банка. Таким образом, бесплатное расчетно-кассовое обслуживание может быть мощным источников привлечения денежных средств и формирования кредитных ресурсов банка.

Бесплатное обслуживание счета

Однако, многие банки взимают определенную абонентскую плату за ведение счетов своих клиентов. Данная комиссия в банках колеблется от банальных 200 рублей (УРАЛСИБ БАНК) до 6900 рублей ежемесячно, если платежные поручения в банк предоставляются в бумажном варианте (АЛЬФА-БАНК). Хотя есть определенные банки, которые ведут счета клиентов совершенно бесплатно.

Такие банки преследуют основную цель – увеличить объем новых счетов, привлечь новых клиентов. При росте счетов и остатки денежных средств увеличиваются. Также банки с бесплатным расчетно-кассовым обслуживанием берут комиссию не за ведение счета, а за проведение разовой операции.

Это очень удобно людям, которые проявляют периодическую экономическую активность, ведь зачем платить ежемесячно за обслуживание, если услугами банка пользуешься раз в полгода? А если эти «раз в полгода» регулярны? Именно на сегмент клиентов с периодической активностью и рассчитано бесплатное обслуживание расчетных счетов в банках.

 Некоторые банки, не взимая платы за ведение счетов, делают платными другие услуги, пользуясь которыми, клиент покрывает затраты по ведению счетов. Например, при бесплатном обслуживании счета, банк «Авангард» взимает аж 1 тысячу рублей за его открытие. Мастер-банк предоставляет систему «Интернет-банк» за 999 рублей при бесплатном расчетно-кассовом обслуживании, понимая, что все больше расчетов ведется удаленно.

Таким образом, найти банк, в котором обслуживание будет обходиться бесплатно, можно. Однако следует помнить, что платить придется за другие операции и просчитать, что именно выгодно в конкретно взятом отдельном случае. Необходимо учесть предполагаемую периодичность операций, сравнить комиссию за совершение банковских операций, доступность удаленной системы «клиент-банк», комиссии за обналичивание денежных средств и прочие условия. Ведь ваш банк будет с вами надолго!

Автор заметки: Алексей, индивидуальный предприниматель, на УСН 6%.

Расскажу о своем опыте пользования расчетным счетом в Тинькофф банке. Почему выбрал именно его, и в целом мои ощущения от данного банка.

Итак, нужно было открывать ИП. Документы для регистрации собрал быстро, долго думал над тем, где открыть расчетный счет. Рассматривал несколько банков.

Конкуренту Тинькову рассматривал только Альфа-банка:

  1. ВТБ24 — в далеком 2013 г открывал у них счет, но для ООО. Это был тихий ужас. С флэшкой для доступа, с большой документацией — реально сложно было разобраться, ходили к менеджеру (их офис был рядом с нашим магазином), оказывается в документации ошибки были. Но не суть. Что еще не понравилось — менеджер при встрече навязал какие-то непонятные услуги, и ежемесячное обслуживание стоило почти 2000р (!). И при этом, было сказано, что нужен самый простой тариф. Благо, увидели быстро, потом цену изменили. И самая жесть ждала меня в конце, когда ООО было решено закрывать, а ежемесячное обслуживание продолжало списываться. В итоге, через 2 года я оказался должен им 22 тысячи рублей за то что не пользовался счетом…В общем, даже вспоминать не хочется.

    Может сейчас у них всё по другому, но я, в любом случае к ним больше ни ногой.

  2. Сбербанк — самый надежный банк, всё понятно. Но очереди…для меня это был важный пункт в выборе счета. Приходить и тратить время не хочу. Хотя для бизнеса у них вроде отдельные окна, но всё равно — не лежала душа у меня к этому банку. Со словом Сбербанк у меня ассоциируются слова: долго, неповоротливо, «вон та бабушка с пенсией последняя», толкотня, духота и др. Зачем оно мне?
  3. Райффайзенбанк — честно, рассматривал, но даже тарифы не заглянул. Какие-то внутренние ощущения были ненадежности банка, это разумеется мое личное мнение. Всё-таки, это зарубежная банковская структура. Завтра она уйдет, а я буду потом бегать счета переносить.
  4. Точка / Модульбанк — не рассматривал. У Точки на тот момент в головной структуре ФК Открытие уже начались проблемы. Про Модульбанк тоже ничего не могу сказать, вроде как мелкий банк главенствует (могу ошибаться, подправьте), не хочется связываться. Хотя идея удаленного обслуживания мне очень близка.
  5. Альфа-банк. Его я реально рассматривал. Но не столько тарифы, сколько общее впечатление. Крупный банк, много отделений, в случае необходимости можно взять хороший кредит наличными, принеся справки (это было, кстати, одним из доводов при выборе). А взять удаленные банки, тот же Тинькофф, мне до сих непонятно, как показать свой доход, куда нести справки и прочее. Чем еще привлекал Альфа — это достаточно современный банк. Чувствуется какая-то «молодежность» в его рекламе, оформлении офисов, в сравнении с тем же Сбербанком вряд ли там есть большие очереди. Да и был опыт взятия небольшого кредита на мебель — никаких сюрпризов не было замечено.
  6. Тинькофф банк — если честно, первое время даже не рассматривал. Но реклама на ТВ знает своё дело. Вчитался в тарифы, оказывается первые 2 месяца ведение счета бесплатно. Кроме того, у меня ранее никогда не было карты с кэшбэком, хотел попробовать, что это такое. А здесь дополнительно к открытию счета даётся бесплатная дебетовая карта Тинькофф Блэк с всеми этими плюшками. Еще, когда подробно вчитывался в тарифы, видел, что ежемесячная плата 0 рублей, если нет операций по счету. Не уверен, есть ли сейчас такое, не смог найти у них. Также меня зацепила фишка «свой человек в банке» — личный менеджер, который всегда на связи (ну не 100% времени конечно, но не суть), по любым вопросам можно писать. Понятно, что там 1 менеджер ведет одновременно сотню предпринимателей, но всё равно приятно и удобно. Я предполагал, что полностью онлайн-банк должен хорошо преподнести такую услугу, а не как у других — стоит онлайн консультант, а там никого нет. И тем более не дозвониться.

Как это было

1) Зарегистрировался на сайте. В личном кабинете внес необходимые сведения об ИП, загрузил нужные сканы. Спустя какое-то время позвонил менеджер, сказал, что лично будет заниматься со мной (за 2 месяца мне 3 новых менеджера писали такое). Назначили встречу с представителем банка. Всё дублируется по СМС, ничего нельзя пропустить или забыть.

2) Встреча с курьером. Встретились на стоянке возле ТЦ, сели в машину к представителю и начали заполнять бумажки.

Он проверил мои документы, я подписал все экземпляры договора, сфотал меня с фирменным тиньковским конвертом. В конверте было 2 карты — инкасационная, для внесения наличных на счет и прикрепленная к счету дебетовая корпоративная. Это не та самая Тинькофф Блэк, а другая. Как выяснилось, у корпоративной были какие-то ограничения, но всё равно есть кэшбэк и процент на остаток. В общем менеджер по телефону так и не сказал в чем отличие.

Менеджер забыл мне выдать карту Тинькофф Блэк, которую так активно рекламировал на тот момент Иван Ургант, что это лучшая карта с кэшбэком. Это я к сожалению узнал только приехав домой, вскрыв конверт. Позвонил в банк, рассказал ситуацию, сказали «хм, странно….», назначили новую встречу.

Думаю, ну связался с банком, если на начальном этапе такое есть, что же будет дальше.

Ну да ладно, назначили встречу с курьером, приехал, всё те же бумаги, конверты, фотографирование. Карту получил, и всё — я доволен. Протестил, сделал несколько переводов. Всё хорошо.

Расчетный счет

Пришло время настраивать получение денег на расчетный счет. Первый платеж пришел с задержкой в сутки. Может так и должно быть, не знаю.

В личном кабинете Тинькофф Бизнес всё удобно. Там есть несколько разделов, таких как:

  • Счета и платежи;
  • Бухгалтерия;
  • Зарплатный проект;
  • И различные партнерские предложения.

Что меня особенно порадовало:

Бухгалтерия — на основании платежей считаются все необходимые взносы и налоги. Банк сам формирует все необходимые платежи и платежные поручения, нужно только нажать на кнопки «Да», «Подтвердить», «Выполнить» и др.

И не нужно ходить в налоговую. В других банках наверно также, но не суть. Единственное, почему-то нет книги учета доходов и расходов. Жаль, придется дополнительно регистрироваться в контур-Эльба или МоёДело.

Карты — мало того, что есть 2 карты, корпоративная и для физлица (Тинькофф Блэк), можно легко переводить деньги со счета к себе на карту. Я не пользуюсь корпоративной, потому что есть карта Блэк (напомню, менеджер сказал, что у нее больше возможностей, но, каких — не уточнил). Переводы со счета на карту мгновенные и бесплатные.

Свой человек в банке — как уже писал, это онлайн консультант, который всегда готов ответить на ваши вопросы. Попереписывался я в этом чате, всё хорошо работает, отвечают четко и подробно. Не нужно копаться в интернете или висеть на телефоне, задал вопрос — получил ответ. Бывало правда, что не сразу отвечают, а спустя час, два.

Впечатления

Мне всё нравится. Это не рекламный призыв регистрироваться, а просто личное мнение. Всё достаточно прозрачно и понятно. Я не специалист в ведении бухгалтерии и прочих вещах, поэтому мне нужно, чтобы всё было предельно просто. Сама мысль о налоговой и сдаче отчетностей вызывает во мне дрожь. Хорошо, когда есть понятный сервис, который сделает всё за тебя.

Да, и не зря интернет-банк Тинькова заслуживал награды как лучший интернет-банк в России. Это правда, касалось, интернет-банка для физических лиц, но и Тинькофф Бизнес тоже очень удобен.

Ну и карта Блэк — пришли деньги на расчетный счет, перекинул их на дебетовую и всё. Кэшбэки, проценты на остаток — это всё работает, проверено. И главное, что это всё в рамках одного банка, что тоже очень важно, ведь в наше время постоянно какие-то договора, бумажки и вся эта макулатура занимает много места.

Моя оценка — ну пусть будет 4,5 из 5, за то что карту забыли мне привезти на первую встречу)

Материалы: http://pravila-deneg.ru/raschetnye-scheta/raschetnyj-schet-v-tinkoff-banke-dlja-ip-lichnye-oshhushhenija

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *