Оплата на карту

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

Закона, который бы обязывал предпринимателя при регистрации ИП открывать счет в банке, нет. Но многие открывают расчетный счет добровольно, так как расчетный счет упрощает ведение бухгалтерии и ускоряет работу.

Подробнее о процедуре и о том, какие нужны документы для открытия расчётного счёта ИП читайте по ссылке. После открытия счета предприниматель может:

  • отправлять деньги поставщикам и подрядчикам по безналичному расчету,
  • получать безналичные платежи от клиентов,
  • переводить зарплату сотрудникам,
  • переводить деньги со счета ИП на личный счет
  • оплачивать налоги через интернет.

Предпринимателям часто нужно переводить деньги с расчетного счета на свою или чужую карту. Чтобы избежать лишних налогов, нужно знать особенности этой операции. При этом есть риск блокировки счёта ИП банком.

Перечисление со счета ИП на личный счет

Чтобы предпринимателю обналичить деньги, нужно сделать перечисление денег со счета ИП на личный счет (узнайте, как перевести деньги с расчётного счёта ИП на карту Сбербанка). Без уплаты налогов можно делать переводы только на собственный счет — имя ИП и имя владельца личного счета должны совпадать. Если вы отправите деньги на счет третьего лица, даже родственника, с суммы будет удержан НДФЛ — налог на доходы физических лиц.

При переводе денег на личный счет нужно правильно указать назначение платежа. Если вы напишете «Перевод заработной платы», налоговая обратится к вам с вопросами. Несмотря на то, что у ИП нет фиксированной зарплаты, перевод с таким назначением приравнивается к доходу. В этом случае вас обяжут заплатить налог на прибыль.

Что можно писать в назначении:

  • перевод собственных средств;
  • деньги на личное потребление;
  • перевод на личные нужды.

Это примерные формулировки, необязательно их указывать слово в слово. Главное, чтобы было понятно, что деньги вы переводите со счета для личного использования, а не получаете доход. Такое же назначение можно указать при переводе между своими счетами ИП, которые открыты в разных банках. В этом случае перевод не будет облагаться налогом.

Иногда нужно внести деньги на свой расчетный счет для крупной закупки товаров, вложений в бизнес или уплаты налогов. Если это сделает третье лицо — например, родственник или партнер, то сумма, зачисленная на счет, считается доходом. Если вы переводите на расчетный счет деньги, которые раньше вывели на личную карту, налог на платеж не начисляется. В назначении укажите «Пополнение счета».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физического лица

Если у вас есть сотрудники или вы работаете с людьми по гражданско-правовому договору, вы можете переводить им оплату со своего счета ИП на их личные счета. При этом с каждого платежа будет удержан налог, потому что для получателя перевод является доходом от вас, как от ИП.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту сотруднику

Если вы выплачиваете ежемесячную зарплату оформленному сотруднику, в назначении платежа нужно указать «Перечисление заработной платы за такой-то месяц». При этом вместе с платежкой на выплату зарплаты отправьте платежку на НДФЛ и уплату страховых взносов.

Многие предприниматели выплачивают деньги сотрудникам два раза в месяц — аванс и зарплату.

Когда вы переводите аванс, в назначении платежа указывайте «Выплата аванса по зарплате».

Перевод денег физлицу по гражданско-правовому договору

При переводе денежных средств с расчетного счета ИП на карту сотрудника, который работает по договору гражданско-правового характера, в назначении платежа нужно указать: «Оплата по договору № такой-то, от такой-то даты, за такие-то работы/услуги».

Вместе с этим платежным поручением отправляют платежку на НДФЛ. Страховые взносы оплачивают только в том случае, если это прописано в условиях договора между ИП и физлицом.

Запомнить!

  • Чтобы не платить лишние налоги при переводе денег с расчетного счета на карту, предпринимателю нужно указывать в назначении платежа «Перевод личных средств».
  • Расчетный счет без уплаты налогов можно пополнять только с личной карты. Просто укажите в назначении, что речь идет о пополнении счета.
  • Если вы переводите зарплату или аванс сотрудникам, укажите это в назначении платежа. При это нужно будет уплатить НДФЛ и страховые взносы.
  • При переводе средств по договору, укажите в назначении номер договора и виды услуг. Если услуги оказывает предприниматель, нужно будет оплатить только НДФЛ. Если физлицо — придется уплатить кроме НДФЛ страховые взносы.

Назначение платежа при переводе собственных средств ИП указывается в платежном поручении при перечислении денег с одного счета предпринимателя на другой. Сейчас практически каждый бизнесмен имеет расчетный счет (р/с) в банке, хотя это не обязательно, но очень удобно платить налоги, вести расчеты с партнерами, аккумулировать выручку от своей деятельности и т.д. После совершения всех обязательных платежей (налоги, оплата кредитов для коммерческой деятельности и пр.) на р/с индивидуального предпринимателя остаются его собственные средства, которыми он может распоряжаться.

Эти деньги гражданин может перевести с расчетного на свой личный счет.

Перечисление безналичных денег через банк оформляется платежным поручением (п/п). Один из реквизитов этого документа — назначение платежа. При неправильном или некорректном указании назначения банковский работник имеет право не проводить операцию и вернуть документ для исправления. Требуется прописать, за что перечисляются денежные средства, на основании чего, есть ли НДС. Например, оплата за товар по договору №2 от 16.09.2015, в том числе НДС 800,00 руб.

А что же должен указать предприниматель при переводе своей прибыли? Назначение платежа при перечислении денег с одного счета на другой выглядит так: «Перевод собственных средств на текущий счет №XXX. Без НДС». Возможны и другие формулировки, например, вывод средств на личные нужды, пополнение счета пластиковой карты и т.п. Пример п/п в приложении 1.

Куда предприниматель может перевести деньги

В большинстве случаев бизнесмен открывает в банке не только р/с, но и текущий, оформляет пластиковую карту. Понятно, что любой ИП регистрируется и работает, чтобы иметь от этой деятельности доходы, которые он хочет получать в денежном выражении в наличной или безналичной форме и использовать их в своих целях. Для этого гражданину нужен личный счет.

С каждым днем все большую популярность завоевывают пластиковые карты. Они очень удобны для хранения, накопления и использования денег.

Почти все магазины установили терминалы для приема оплаты в безналичном виде, а банки предлагают различные бонусы при оформлении карт. Чаще всего ИП переводят свои средства на пластиковые карты, могут применить их в безналичной форме или воспользоваться банкоматом и получить наличные.

Предприниматель может открыть в кредитной организации срочный вклад с возможностью пополнения или до востребования и переводить туда свои доходы. Назначение платежа при этом будет такое: «Перевод личных денежных средств на вклад по договору №XXX от XX.XX.XXXX. Без НДС». Надо указать номер и дату договора между банком и вкладчиком.

Какой банк выбрать

Обычно индивидуальные предприниматели открывают расчетные и прочие счета, заказывают пластиковые карты в одной кредитной организации.

Во-первых, это удобно, во-вторых, перебросить деньги намного быстрее, в-третьих, дешевле, чем перечислять в другой банк. При этом ИП имеет право переводить личные деньги в прочие кредитные организации, если ему так нравится. Желательно открыть счет в кредитной организации, ориентированной на работу с малым бизнесом, так как с ней намного проще сотрудничать.

Все операции по перечислению денег и снятию наличных на сумму свыше 600000 руб. подлежат обязательной проверке со стороны любого банка в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Подобные переводы считаются подозрительными. Если деньги нужны для покупки квартиры, дачи, дома, склада и т.д., то можно перечислять и снимать в наличном виде не более 3000000 руб. При большей сумме банк потребует объяснений, куда клиент планирует потратить столько денег.

Чем отличаются расчетный счет ИП и счет физлица

Многие индивидуальные предприниматели на упрощенке работают без расчетного счета, если покупают и продают товары за наличные. Но в этом случае они не могут принимать оплату в иностранной валюте и оплату картами от клиентов.

Даже если у ИП уже есть счет физлица, операции, связанные с бизнесом, через него проводить нельзя. Для полноценной работы предпринимателю нужен расчетный счет.

В чем разница между текущим и расчетным счетом

Отличия между счетами для физического лица и расчетным счетом для ИП следующие:

  • На счету физлица хранятся личные деньги. Их можно использовать для того, чтобы снимать деньги через банкомат, погашать кредиты, переводить деньги на счета других лиц, оплачивать картой продукты, одежду, бытовые и прочие товары в магазинах.
  • Расчетный счет нужен для получения доходов от бизнеса и оплаты расходов. На расчетный счет ИП получают деньги от клиентов, с его помощью проводят финансовые расчеты с партнерами, платят налоги, страховые взносы, выплачивают зарплату сотрудникам.

Может ли ИП использовать счет физлица для ведения бизнеса

По закону ИП не могут использовать счета физического лица для ведения предпринимательской деятельности. При этом законодательно ИП может работать без расчётного счёта. И хотя никаких штрафов за нецелевое использование текущего счета нет, банк может заподозрить вас в отмывании нелегальных доходов, отказать в обслуживании и даже заблокировать счет. Личные средства и доходы от бизнеса обязательно нужно разделять.

Комплексный вопрос: какой банк выбрать для ИП? Если вы выберите банк с дистанционным обслуживанием, не придется ездить в отделение и стоять в очереди для того, чтобы подключить услугу и проводить платежи. Все это можно делать через интернет. В личном кабинете вы контролируете финансы, проверяете историю платежей, переводите деньги, не выходя из дома или офиса, выплачиваете зарплату сотрудникам и делаете закупки для производства.

Описание процесса платежа

Для выбора оплаты услуги с помощью банковской карты на соответствующей странице сайта необходимо нажать кнопку «Оплатить банковской картой». Оплата происходит через авторизационный сервер Процессингового центра ПАО СБЕРБАНК с использованием Банковских кредитных карт следующих платежных систем:


Национальная платёжная система МИР

VISA International

MasterCard World Wide

Для оплаты (ввода реквизитов Вашей карты) Вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО СБЕРБАНК. Соединение с платежным шлюзом и передача информации осуществляется в защищенном режиме с использованием протокола шифрования SSL. В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или MasterCard SecureCode для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля.

Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО СБЕРБАНК. Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем МИР, Visa Int. и MasterCard Europe Sprl.

Описание процесса оплаты

Для оплаты услуги по продвижению объявления или пополнению вашего кошелька на сайте Доски.ру Вы должны будете перейдя на форму выбора назначения и способа платежа указать номер своего объявления для прямого зачисления денег на счет объявления, или ваш номер (ID) в системе для пополнения вашего кошелька на сайте. После этого следует выбрать способ платежа «Оплата пластиковыми картами через платежную систему Сбербанка России» и нажать на кнопку «Оплата банковской картой». При этом система переключит Вас на страницу авторизационного сервера, где Вам будет предложено ввести данные пластиковой карты и инициировать ее авторизацию.

Для авторизации в форме платежной системы необходимо ввести:

  • номер вашей кредитной карты;
  • cрок окончания действия вашей кредитной карты, месяц/год;
  • имя и фамилию владельца карты (вводятся латиницей, так же как написано на самой карте);
  • CVV код для карт Visa / CVC код для Master Card;

На оформление платежа Сбербанком выделяется 20 минут, поэтому, пожалуйста, приготовьте Вашу пластиковую карту заранее. Если Вам не хватит выделенного на оплату времени или в случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.

После авторизации вашей карты и выполнения платежа вы можете вернуться на наш сайт нажатием кнопки «Вернуться в магазин». При этом система уведомит Вас о результатах платежа. В случае подтверждения авторизации счет вашего объявления или ваш кошелёк будет автоматически пополен на указанную вами сумму. В случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты в удобное для вас время.

Отказ от услуг и возврат денег

При частичном или полном отказе от услуг сайта вы можете потребовать возврата неиспользованной вами суммы. Для этого необходимо уведомить нас через форму обратной связи или связаться с нами по телефону .

Адрес: 121467, Москва, ул. Истринская, дом 8, корпус 3.

119921, г.

Москва, ул. Тимура Фрунзе, дом 11, стр. 13

БИК 044525297 корр./счет 30101810945250000297

расч./счет 40802810436000003342

Ответ

ИП вправе использовать денежные средства, полученные от предпринимательской деятельности, в личных целях.

Обычно для этого ИП перечисляет денежные средства со счета в банке для ведения предпринимательской деятельности, на личный счет.

Обоснование

Преимущество использования ИП в том, ИП, уплатив положенные ему налоги, вправе использовать оставшиеся в его распоряжении средства по своему усмотрению, в том числе и на личные нужды (без дополнительных налогов на распределение прибыли). Например, организация, в отличие от ИП, уплачивает налоги как налогоплательщик, а при выплате доходов участникам (акционерам) общества возникают дополнительные налоговые обязательства (налог на дивиденды).

У ИП же каких-либо налогов при выплате доходов самому себе не возникает.

Письмо Минфина России от 11.08.2014 N 03-04-05/39905 разъясняет:

"денежные средства, которые остались на расчетном счете индивидуального предпринимателя после уплаты налога на доходы физических лиц, других налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчетного счета индивидуального предпринимателя на счет физического лица, Кодексом не предусмотрено."

Такой же вывод в Письме УФНС РФ по г. Москве от 28.05.2009 N 20-14/2/054094 «О расходовании денежных средств после уплаты налогов».

В официальных документах говорится о том, что перечислять на личный счет можно "денежные средства, после уплаты налогов". Но на самом деле нет никакого требования о том что нужно сначала уплатить налоги и только потом перечислять средства. ИП должен в срок уплатить положенные ему налоги, а перечислять средства на личный счет вправе в любое время (независимо от того, наступил срок уплаты налогов или нет).

Таким образом, использование денежных средств, полученных от предпринимательской деятельности, в личных целях может быть реализовано следующим образом:

Вариант 1

1) Перевод денежных средств со счета в банке для ведения предпринимательской деятельности, на личный счет.

Для ведения предпринимательской деятельности, уплаты налогов от предпринимательской деятельности, ИП открывает отдельный счет в банке.

Чтобы использовать денежные средства для личных целей ИП следует перевести их со счета в банке для ведения предпринимательской деятельности, на личный счет. Личный счет может быть открыт в том же банке или в другом банке.

Перечисляя такие денежные средства в платежном поручении можно указать назначение платежа: "Распределение прибыли от предпринимательской деятельности. НДС не облагается" или "Перевод прибыли от предпринимательской деятельности. НДС не облагается" или иная, близкая по смыслу формулировка.

Перечисленные средства не облагаются никакими налогами.

Обычно банки для ИП устанавливают особые тарифы, которые гораздо менее выгодные чем для обычных физических лиц. Так, как правило, устанавливается ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание. Перевод средств на личные счета может "облагаться" особым тарифом банка. Поэтому важно найти такой банк, чтобы вывод средств ИП на личный счет был наименее затратным.

2) Использование денежных средств с личного счета

После поступления денежных средств на личный счет Вы можете использовать их по своему усмотрению.

Вариант 2

Если система налогообложения ИП не предполагает учета затрат (УСН с объектом обложения Доходы, ПСН, ЕНВД), то ИП вправе получить в банке карточку к предпринимательскому счету и оплачивать ею личные расходы. Снятие наличных средств с такого счета обычно "облагается" специальным тарифом банка. Поэтому обычно, более выгодно оплачивать личные покупки с карточки.

10.03.2017

Дополнительно

Индивидуальные предприниматели — физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *