Обезличенный металлический счет

Вклады в золото в ВТБ 24

Динамика ОМС по золоту в 2014 году в ВТБ 24 онлайн.
Калькулятор доходности вкладов в золото в ВТБ 24

Курс покупки золота в ВТБ 24 сегодня и динамика за 5 дней:

08.06.2018 07.06.2018 06.06.2018 05.06.2018 04.06.2018
покупка 2480.00 продажа 2635.00 покупка 2480.00 продажа 2635.00 покупка 2480.00 продажа 2635.00 покупка 2480.00 продажа 2635.00 покупка 2480.00 продажа 2635.00

За весь период с 06.02.2014 по 08.06.2018 доходность вклада в золотому металлическому счету (ОМС) ВТБ 24 составила: 79.06 %
или прибыль 158123 рублей с 200 тыс рублей (примерно 144 грамм) золота.

За прошедший месяц (с 08.05 по 08.06) доходность по золотым вкладам в ВТБ 24 составила: 4.86 %
или прибыль 9725 рублей с 200 тыс рублей (примерно 85 грамм) вклада в золото.

За прошедшие 3 месяца (с 08.03 по 08.06) доходность по золоту в ВТБ 24 составила: 4.86 %
или прибыль 9725 рублей с 200 тыс рублей (примерно 85 грамм) вклада в золото.

Доходность ОМС в ВТБ 24 рассчитана по формуле:

D = ( (К2- К1) / К1) * 100%)

K1 – курс продажи (для расчета используется курс продажи золота установленный ВТБ 24 на дату продажи),
K2 – курс покупки (для расчета используется курс покупки золота ВТБ 24 установленный на дату покупки)

Обезличенный металлический счет (ОМС) — счет, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

  • Играя на котировках драгоценных металлов, владелец ОМС ВТБ 24 может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке.

Обезличенный металлический счет (ОМС) — это аналог обычного рублевого счета с тем отличием, что на нем учитываются не рубли, а обезличенный драгоценный металл в граммах, без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества, пробы, производителя, серийного номера и др.). В ВТБ24 вы можете открыть счет в золоте, серебре, платине и палладии.

ОМС  в ВТБ24 дает вам возможность

  • купить у банка обезличенный драгоценный металл за рубли РФ;
  • продать обезличенный драгоценный металл банку за рубли РФ;
  • перечислять драгоценные металлы на другие обезличенные счета, открытые на ваше имя в ВТБ24 в том же металле.

Чтобы открыть счет, обратитесь в любой офис ВТБ24 с документом, удостоверяющим личность. Для открытия металлического счета вам необходимо иметь текущий счет в рублях РФ.

Если у вас еще нет текущего счета в ВТБ24, то он будет открыт вам одновременно с ОМС. Комиссия за открытие ОМС не взимается.

Основные преимущества ОМС в ВТБ24

  • отсутствие НДС при приобретении металла;
  • возможность продавать и покупать драгоценные металлы в любое время;
  • отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла;
  • возможность получать высокий доход за счет роста цен на металл;
  • возможность диверсифицировать свои сбережения;
  • упрощенная процедура покупки-продажи металла.

Пополнить металлический счет вы можете

  • При покупке металла у банка.
  • На ваш счет будет зачислено количество драгоценного металла, эквивалентное уплаченной сумме в рублях исходя из текущего курса продаж ВТБ24. При этом количество приобретаемого металла не ограничивается весовыми стандартами слитков (как в случае физической покупки) и зависит только от вашего желания.
  • Путем перевода металла с других ОМС в том же металле, открытых на ваше имя в ВТБ24.

Расходные операции по ОМС

  • Вы можете продать банку драгоценный металл со своего ОМС за рубли РФ по курсу покупки ВТБ24. Эквивалент денежных средств за металл будет зачислен на ваш текущий счет.
  • Вы также можете перевести драгоценный металл с одного ОМС на другой. Важно, чтобы оба ОМС были открыты на ваше имя в ВТБ24 в одном и том же металле.

Особенности операций с ОМС в ВТБ24

  • в ВТБ24 вы можете открыть металлический счет в золоте, серебре, платине и палладии;
  • минимальный размер покупки-продажи драгоценного металла:
    • для серебра — минимум 1 г;
    • для золота, платины и палладия — минимум 0,1 г.
  • нет минимального неснижаемого остатка;
  • проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются;
  • операции по счету осуществляются без физической поставки металла, т.е. прием и выдача драгоценных металлов в виде слитков и монет (в физической форме) не производятся;
  • срок договора обезличенного металлического счета не ограничен;
  • совершение операций по счету осуществляется в соответствии с тарифами банка;
  • хранение денежных средств на ОМС не попадает под действие закона о страховании вкладов физических лиц, соответственно на них не распространяются гарантии системы страхования вкладов, участником которой является ВТБ24.

Налогообложение операций с ОМС

Банк не является налоговым агентом по операциям с ОМС, т.е. вы самостоятельно исчисляете и уплачиваете налог от продажи обезличенного металла:

  • ст. 226 Налогового кодекса РФ устанавливает, что исчисление сумм и уплата налога производятся налоговым агентом в отношении всех доходов налогоплательщика, источником которых является налоговый агент, за исключением доходов, в отношении которых исчисление и уплата налога осуществляются в соответствии со ст.

    228;

  • ст. 228 Налогового кодекса РФ определяет необходимость самостоятельного исчисления и уплаты физическими лицами налога на суммы, полученные от продажи имущества (в данном случае — от продажи обезличенного металла), принадлежащего физическим лицам на праве собственности.

Резиденты РФ

Исчисляют и уплачивают налог на доход от операций с обезличенными металлическими счетами по ставке 13% (п. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ). Если металл находился в собственности менее 3 лет, налоговая база может быть уменьшена на имущественный налоговый вычет в размере до 250 000 рублей (пп. 1 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ).

Если металл находился в собственности более 3 лет, доход от его продажи не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 17.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ).

Нерезиденты РФ

Исчисляют и уплачивают налог на доход от операций с обезличенными металлическими счетами по ставке 30% (п. 3 ст. 224 налогового кодекса РФ).

Обезличенный металлический счет

ПАО АКБ «Связь-Банк» предлагает клиентам открытие обезличенных металлических счетов и совершение безналичных операции покупки/продажи драгоценных металлов. Счета открываются в трех металлах – золото, серебро, платина.

Обезличенный металлический счет (ОМС) — это аналог обычного рублевого счета с тем отличием, что на нем учитываются не рубли, а обезличенный драгоценный металл в граммах, без указания индивидуальных признаков мерных слитков (пробы, производителя, серийного номера и другого).

Обезличенный металлический счет дает возможность получения прибыли от текущего изменения стоимости драгметаллов, покупка и продажа которых ведется по собственному курсу Банка на день совершения операции.

Курс Банка зависит от реального курса на товарных биржах, устанавливаемых ежедневно.

Основные свойства ОМС

  • Отсутствие НДС при приобретении металла
  • Возможность продавать и покупать драгоценные металлы
  • Отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла
  • Возможность диверсифицировать свои сбережения
  • Простая схема процедуры покупки-продажи металла

Возможные операции по счетам ОМС

  • Покупка у банка обезличенного драгоценного металла за рубли РФ
  • Продажа обезличенного драгоценного металла банку за рубли РФ

Чтобы открыть счет, обратитесь в ПАО АКБ «Связь-Банк» с документом, удостоверяющим личность. Для открытия обезличенного металлического счета необходимо иметь текущий счет в рублях РФ. Если у вас еще нет текущего счета, то он будет открыт одновременно с ОМС.

Комиссия за открытие ОМС не взимается.

Пополнение металлического счета

  • Вы можете приобрести драгоценный металл у банка
  • На счет ОМС будет зачислено количество драгоценного металла, эквивалентное уплаченной сумме в рублях, исходя из текущего курса продаж металла. При этом количество приобретаемого металла не ограничивается

Расходные операции по ОМС

  • Вы можете продать банку драгоценный металл со своего ОМС за рубли РФ по курсу покупки драгоценного металла. Эквивалент денежных средств за металл будет зачислен на Ваш текущий счет

Особенности операций с ОМС

  • Металлические счета открываются в золоте, серебре и платине
  • Ограничение по минимальному количеству покупки-продажи драгоценного металла отсутствует
  • Минимальный размер неснижаемого остатка — отсутствует
  • Проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются
  • Операции по счету осуществляются без физической поставки металла, т. е. прием и выдача драгоценных металлов в виде слитков и монет (в физической форме) не производятся
  • Договор обезличенного металлического счета бессрочный, действует до момента расторжения договора обезличенного металлического счета
  • Совершение операций по счету осуществляется в соответствии с тарифами Банка
  • Вклады в драгоценных металлах не застрахованы и не входят в систему страхования

Налогообложение операций с ОМС

  • Доход, получаемый клиентом по сделкам купли-продажи драгоценных металлов, облагается подоходным налогом
  • Банк не является налоговым агентом по сделкам купли-продажи драгоценных металлов, в связи с чем Клиент обязан самостоятельно декларировать сумму доходов и расходов по совершенным сделкам по итогам каждого налогового периода
  • Ст. 226 налогового кодекса РФ устанавливает, что исчисление сумм и уплата налога производятся налоговым агентом в отношении всех доходов налогоплательщика, источником которых является налоговый агент, за исключением доходов, в отношении которых исчисление и уплата налога осуществляются в соответствии со статьей 228
  • Ст. 228 налогового кодекса РФ определяет необходимость самостоятельного исчисления и уплаты физическими лицами налога на суммы, полученные от продажи имущества (в данном случае — от продажи обезличенного металла), принадлежащего физическим лицам на праве собственности

Резиденты РФ

Исчисляют и уплачивают налог на доход от операций с обезличенными металлическими счетами по ставке 13% (п. 1 ст. 224 налогового кодекса РФ). Если металл находился в собственности менее 3 лет, налоговая база может быть уменьшена на имущественный налоговый вычет в размере до 250 000 руб. (пп. 1 п. 1 ст. 220 налогового кодекса РФ).

Если металл находился в собственности более 3 лет, доход от его продажи не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 17.1 ст. 217 налогового кодекса РФ).

Нерезиденты РФ

Исчисляют и уплачивают налог на доход от операций с обезличенными металлическими счетами по ставке 30% (п. 3 ст. 224 налогового кодекса РФ).

Обезличенные металлические счета (ОМС) – лучшие предложения московских банков

Вопрос о том – как хранить собственные сбережения с минимальным риском, но с максимальной доходностью, в равной степени не дает покоя владельцам значительных сумм и сравнительно небольших сбережений. Отталкиваясь от очевидной невозможности безопасного хранения денежных средств в домашних условиях, в первую очередь взоры обладателей капитала обращаются к банковской системе.

В данном обзоре будет рассмотрены такие вид депозитов, как «вклады в золоте» и «вклады в серебре» —  обезличенные металлические счета (ОМС). Мы подробно расскажем читателю, что представляют собой подобные счета,  остановимся на их преимуществах и недостатках. И напоследок будут представлены предложения золотых вкладов от наиболее крупных и стабильных банков РФ.

Банковский вклад является наименее рисковым способом инвестирования, владельцу средств нет нужды предпринимать какие-либо действия для приумножения своего капитала. Банк самостоятельно оперирует клиентскими средствами в своих целях, делая это для собственного обогащения, за что и получает свой процент владелец капитала. Но, к слову, банковский вклад — это наименее прибыльный способ инвестирования и, при выборе направления для вложений, бизнесмены отталкиваются от средней процентной ставки по банковскому вкладу.

Виды вкладов – рубли, валюта и металлы

Практически все вкладчики знают, что размещать средства можно как в национальной валюте – российских рублях, так и в конвертируемой валюте – долларах, евро, а также в валютах других государств. Наиболее выгодным является размещение в рублях, поскольку банки обещают максимальные проценты по рублевым вкладам. Однако более надежными можно считать валютные вклады, поскольку стабильность курса рубля достаточно сложно гарантировать в долгосрочной перспективе.

Такие валюты, как, например, швейцарский франк или фунт стерлингов практически не подвержены изменениям. При любых перипетиях, которые происходят с курсом рубля, ценность вклада остается прежним. По окончании срока депозитного договора банк выдает клиенту деньги не по текущему курсу рубля, а по курсу той валюты, в которой был размещен вклад.

В линейке банковских вкладов все чаще предлагается такой способ размещения денежных средств, как ОМС. Денежные средства клиента привязаны к курсу выбранного драгоценного металла (золото, платина, серебро, палладий), эти металлы торгуются на бирже (как и валюты) и имеют собственный курс цен. То есть, клиент фактически не приобретает у банка некоторое количество металла, однако его вклад гарантирован наличием металлического фонда у банка.

Зачем нужен «золотой счет»

Преимущество металлического счета заключается в том, что курс цены драгоценных металлов на бирже изменяется еще меньше, чем курс валют. Кроме того, золото является обеспечением для валютных средств, и при инфляционных процессах, когда деньги в некоторой степени обесцениваются, количество золота, являющегося обеспечением для денег, остается прежним. Это говорит о том, что металлы скорее подвержены удорожанию, чем удешевлению – замечательное качество для долгосрочного размещения денежных средств.

При закрытии счета клиент получает опять-таки, не золото, а деньги (в российских рублях) по курсу цены золота на текущий момент. Это может оказаться весьма выгодным, поскольку прирост стоимости «золотого капитала» может составлять до 30%. Например, стоимость золота в период с 2010 – до начала 2013 годах выросла примерно вдвое, и владельцы металлических счетов имели возможность закрыть вклад с крупной прибылью.

По металлическим счетам банки предлагают достаточно небольшие проценты, однако возможность интенсивного роста цены драгоценного металла все чаще привлекает внимание держателей капитала в данному способу инвестиций.

Помимо обезличенных металлических счетов банки предлагают фактическое приобретение золота (других металлов) в слитках с возможностью его хранения в банковской ячейке. Такой способ является менее выгодным, поскольку сопряжен с некоторыми накладными расходами. Эти расходы связаны с изготовлением, маркировкой, транспортировкой, хранением золотых слитков, расходы несет банк, однако, как правило, покрытие расходов ложится на плечи владельца. Кроме того, покупатель слитка вынужден оплачивать банковскую ячейку.

Некоторые банки предлагают снятие средств со счета ОМС в виде золотых слитков вместо денежного эквивалента, однако эта операция связана с оплатой налога в размере 10% стоимости слитка. Поэтому подобное предложение, в большинстве случаев, лишено смысла.

Виды ОМС

Как и денежные вклады, условия обезличенного металлического счета делятся на срочные вклады и текущий счет. В первом случае банк принимает на хранение денежные средства на оговоренный срок, этот срок указан в договоре, и при досрочном расторжении вкладчик теряет проценты. Проценты при размещении начисляются в виде граммов металла, и выплачиваются в денежном эквиваленте по текущему официальному курсу.

При хранении денежных средств на текущем металлическом счете, процентная ставка является минимально возможной, однако средства можно забрать в любой момент.

Преимущества

Вкладчик, размещая свои средства с «привязкой» к золоту или другому металлу, получают определенные преимущества. Основным преимуществом является сохранность не только денежных средств, но и реальной ценности вклада. При резком скачке инфляции изменения курса не отразятся на золотом счете. Кроме того, вкладчик может значительно приумножить собственные накопления, если золото поднимется в цене – эта ситуация не является исключением или редкостью.

Ликвидность вложений также не находится под угрозой, поскольку банк всегда готов выкупить виртуальное золото, находящееся на счету — этого нельзя утверждать относительно реального золотого слитка, находящегося на хранении в банке. Дополнительным преимуществом ОМС являются весьма лояльные условия открытия счета, предлагаемые современными банками. Порог вхождения является достаточно низким (Сбербанк предлагает открытие счета, начиная с 0,1%). Кроме того, минимальный остаток по счету банки обычно не устанавливаются.

Недостатки

Теперь можно сказать пару слов о недостатках обезличенных металлических счетов, основным из которых является невозможность участия ОМС в обязательной системе страхования вкладов. Еще в начале 2013 года законопроект о включении таких счетов в систему страхования вкладов, однако, дальше благих намерений дело так и не пошло. И по состоянию на конец декабря 2013 года «золотые» вклады, в сущности, ничем не защищены, фактически, российские банки не в состоянии предоставить вкладчику реальные гарантии того, что его средства вернутся хотя бы частично.

Еще одним минусом является в банке наличия собственного «спреда» — разницы между ценой покупки и продажи металла, которую банк устанавливает, фактически, по своему усмотрению. При открытии следует внимательно знакомиться с условиями банков, поскольку вкладчик может лишиться части потенциальной прибыли при росте курса металла.

ТОП-5 предложений в банках Москвы

Сбербанк

Наиболее крупный и стабильный банк РФ предлагает открыть металлический счет (в золоте, серебре, палладии и платине) совершенно бесплатно, обслуживание счета также является бесплатным. Есть возможность оформить золотой счет на несовершеннолетнего – это отличный вариант для долгосрочного накопления, до момента наступления зрелого возраста ребенок стоимость «золотого» вклада может увеличиться в несколько раз.

Минимальной суммой, необходимой для открытия счета, является денежный эквивалент стоимости 0,1 грамма золота. Текущий курс выставляется банком ежедневно. Клиенты Сбербанка могут открыть металлический счет в режиме «онлайн» и перевести на этот счет средства с текущего счета. Таким же образом счет можно закрыть или пополнить. При закрытии депозита Сбербанк предоставляет возможность получить средства в слитках или монетах.

ВТБ 24

Банк предлагает открыть металлический счет, одно из условий – наличие текущего счета в этом же банке.

Однако если текущего счета нет, он будет открыт параллельно с ОМС. Все, что требуется для открытия счета – это документ, удостоверяющий личность, открытие счета и его обслуживание осуществляется бесплатно.

Предусмотренные расходные операции – это пополнение счета (покупка у банка «виртуального» металла) и перевод с одного счета ОМС на другой в пределах ВТБ 24. Приобретение или продажа металла ограничено минимумом – 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины.

Требования к неснижаемому остатку на счете отсутствуют, однако и проценты на остаток не начисляются, все операции проходят без физической поставки металла, то есть – у клиента нет возможности забрать средства в виде монет или металлических слитков.

Отличительной особенностью ОМС депозита от ВТБ 24 является неограниченный срок депозитного договора, то есть – средства могут быть размещены сколь угодно долго, до момента востребования клиентом.

Альфа-Банк

Банк предлагает открыть обезличенный металлический счет в отделениях или дистанционно, в режиме «онлайн». Требования Альфа-Банка к минимальной сумме операций несколько отличаются – минимальная сумма представляет собой эквивалент стоимости 100 грамм серебра или 1 грамма золота, платины, палладия. Это в равной степени справедливо для расходных операций и для пополнения.

Альфа-Банк не предусматривает возможности получения средств со счета в виде слитков или монет, зачислить средства на счет ОМС с помощью слитков также невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по металлам, и эти котировки постоянно обновляются.

Клиент может получать информацию о движении средств на собственном металлическом счету с помощью интерфейса интернет-банка «Альфа-клик». Таким же образом он может закрыть счет, продав «виртуальное» золото банку и переводя денежный эквивалент на любой из собственных счетов.

НОМОС-БАНК

Банк предлагает два вида обезличенных металлических счетов – срочный и текущий. Срочный вклад представляет собой депозит с начислением процентов (0,1%-0,5%), процентная ставка зависит от рыночной ситуации. Минимальное количество «виртуального» золота, необходимое для открытия депозита, составляет 3000 грамм, для серебра – 300 тыс. грамм.

Обычный текущий счет «До востребования» практически не имеет ограничений, сумма, необходимая для его открытия, составляет эквивалент 1 грамма золота или 1 грамма серебра (в зависимости от выбранного металла). Однако если клиент пожелает открыть счет в платине или палладии, минимальное количество «виртуального» металла составит 300 грамм. Такой счет не предполагает начислений процентов на остаток, клиент может снять средства в любое время.

Клиент может оперировать как денежным эквивалентом, так и реальными слитками, однако в этом случае банк взымает комиссию за проведение операций. Открытие, закрытие счета, а также его обслуживание выполняется банком бесплатно. Для открытия физическому лицу необходимо иметь документ, удостоверяющий личность

УРАЛСИБ

Банк УРАЛСИБ предлагает физическим лицам обезличенные металлически счета двух видов: «Срочный» и «До востребования». Клиент может снять средства в виде слитков, однако, в этом случае взымается дополнительная комиссия.

Вклад «Срочный» предполагает довольно высокий «порог вхождения» — минимальную сумму, необходимую для открытия. Золото – 300 грамм, серебро – 30 тыс. грамм, платина и палладий – 3100 грамм. Требования к неснижаемому остатку отсутствуют.

Вклад «До востребования» предполагает наличие меньшей суммы для открытия счета, вклад можно открыть только в золоте (10 грамм) или серебре (100 грамм). Начисление процентов на остаток не производится. Процедура открытия счета является платной, цена вопроса – 100 российских рублей, обслуживание счета (выписки о состоянии и движении средств) – от 50 до 100 рублей.

Как выбрать банк и открыть счет?

Учитывая недостаточную защищенность обезличенного металлического счета, потенциальный вкладчик изначально подвержен определенному риску уже в момент перевода собственных денежных средств на депозитный счет. Ведь в том случае, если кредитная организация по каким-либо причинам перестанет функционировать и у банка будет отозвана лицензия, клиент может претендовать на возврат своих средств только «в третью очередь».

А ведь денежных средств, полученных при продаже активов банка, вполне может и не хватить на погашение задолженности перед кредиторами третьей очереди. Поэтому имеет смысл рассматривать депозитные предложения исключительно от тех банков, которые имеют минимальные шансы разориться.

Это, как правило, весьма крупные кредитные организации, входящие в ТОП рейтинга системообразующих банков (по версии ЦБ в этот рейтинг входят всего лишь 18 банков). Также можно рассматривать банки, которые функционируют под управлением (или контролем) государства, участие которого может являться косвенной гарантией сохранности инвестиций.

Для открытия вклада в золоте или в других металлах гражданин – физическое лицо должен иметь всего два документа. Первый – это документ, удостоверяющий личность, а второй – свидетельство о постановке на учет в налоговый орган. С этими документами нужно обратиться в банк, и сотрудник кредитной организации оформит все остальные бумаги, предоставив их на подпись вкладчику.

Соответственно, чем крупнее банк, тем менее выгодные условия депозита он будет предлагать своим клиентам, поскольку статус банка сам по себе служит подтверждением его надежности. Более мелкие банки в целях привлечения клиентов предлагают куда более щедрые условия, однако, как уже говорилось, ничем не могут гарантировать сохранность вклада.

Вкладвбанке.ру

29.12.2013

.

.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *