Кредит для ип

.

.

Найти интересную идею для бизнеса не так уж и сложно, гораздо труднее ее реализовать. И самое большое препятствие – отсутствие стартового капитала. Если родственники и друзья не располагают свободными средствами для поддержки молодого бизнеса, значит, есть только один выход – прибегнуть к услугам банка.

Многие банковские учреждения заявляют о своей готовности кредитовать малый бизнес, но в действительности получить «милость» от банка в виде кредита для ИП без поручителей, без залога весьма сложно.

Почему банки «не горят желанием» кредитовать ИП?

Главным критерием для банка-кредитора при принятии решения о выдаче займа является платежеспособность заемщика. И если при работе с физическими или юридическими лицами есть возможность достаточно точно оценить уровень их текущих и будущих доходов, то с ИП дело обстоит немного сложнее. Наемный работник подтверждает свой уровень доходов справкой 2-НДФЛ и другими документами при наличии дополнительного источника прибыли. А доход ИП – это прибыль от ведения деятельности, подтверждаемая бухгалтерской отчетностью. Но оценить будущие доходы ИП банк достоверно не может, особенно если бизнес еще совсем новый.

Большинство ИП, в отличие от юридических лиц, выбирают упрощенную систему налогообложения или единый налог на вмененный доход, что часто приводит к отказам в кредитовании. Такая форма налоговой отчетности, называемая «вмененкой», не имеет связи ни с расходами, ни с доходами ИП, что опять не дает возможности банку реально оценить платежеспособность предпринимателя.

Также негативно сказывается на кредитовании ИП и специфика ведения бизнеса в нашей стране: применение «серых» схем при заключении сделок, двойная бухгалтерия, использование фирм-однодневок. Это, конечно, снижает уровень доверия кредитных организаций к ИП.

Все эти факторы приводят к тому, что банки если и  выдают кредит на открытие бизнеса ИП, то под очень высокий процент.

Пути решения задачи: «как получить кредит для ИП»

Условно можно выделить  три способа получения займа в банке для ИП:

Экспресс-кредит, получаемый как для физического лица. Данный вариант подходит в том случае, если необходимая сумма невелика и времени «в обрез». Но процентная ставка будет очень «кусачая», да и максимально возможная сумма по таким кредитам настолько мала, что, вряд ли, поможет организовать что-то стоящее.

Потребительский кредит наличными для ИП. Данный банковский продукт есть во многих банках и условия кредитования для ИП в принципе такие же, как и для физического лица. При сумме займа не более 200-300 тыс. руб. требуется предоставить паспорт и регистрационные документы, а для получения более значительной суммы без залога и поручителей уже не обойтись.

Причем, некоторым банкам абсолютно неважно берет ли заемщик деньги для покупки предмета роскоши или для осуществления коммерческой деятельности, они предоставляют средства  ИП в рамках потребительского кредитования физических лиц. Другие кредитные организации четко разделяют займы для физических лиц на потребительские цели и займы для бизнеса. Поэтому не стоит скрывать факт своей регистрации в качестве ИП, чтобы не получить отказ в кредите за сокрытие значимой информации.

Специальные программы для кредитования малого бизнеса. Правда, далеко не все банки готовы  выдавать кредиты на открытие бизнеса ИП, они предпочитают финансировать уже работающий бизнес: для пополнения оборотных средств, для покупки оборудования и транспорта. Риск невозврата по таким целевым кредитам меньше, чем по кредитам для нового бизнеса, обеспечением по ним выступает приобретаемое в кредит движимое или недвижимое имущество.

Поэтому и процентные ставки по ним будут существенно ниже, выдаваемые суммы могут составлять несколько миллионов и срок кредитования достигает 5-7 лет.

А заем на открытие собственного дела выдается на сравнительно небольшой срок, в среднем до 3-х лет, ставки будут не меньше, чем по потребительскому кредитованию, не обойтись без поручителей и предоставления подробного бизнес-плана. Поэтому кредитные программы для бизнеса «с нуля» можно применить лишь в сфере, где быстрая оборачиваемость денежных средств, к примеру, в торговле.

 Где найти поддержку начинающему предпринимателю?

В поисках помощи в получении кредита ИП может обратиться либо к кредитному брокеру, либо к государству. Первый вариант, безусловно, займет меньше времени, но потребует дополнительных финансовых затрат.

Второй вариант предполагает воспользоваться услугами банков, входящих в государственную программу помощи малому бизнесу. В рамках данных программ ИП получает помощь в виде поручительства перед банками такими организациями как «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса». Но это доступно только для предпринимателей, работающих как минимум 3 месяца. А для тех, кто только решился на реализацию своей бизнес идеи, существуют региональные программы, в качестве субсидий, грантов или возмещения выплаченных процентов по кредиту.

Финансирование бизнеса » Оформление кредита для бизнеса »

Кредит для бизнеса без справок: реально ли?

Обычно организациям и ИП при оформлении кредита требуется представить довольно внушительный пакет документов и справок (см.

публикации документы для оформления кредита ИП и пакет документов для кредита юридическому лицу).

Разумеется собственники бизнеса не испытывают по этому поводу особой радости: бюрократические проволочки отнимают время, в течение которого бизнес мог бы начать развиваться с помощью заемных денег. Кроме того, собирать объемистую папку с бумагами — означает только гарантировать себе хлопоты, но не удовлетворение заявки на кредит.

Дают ли кредиты без подготовки пакета документов?

Тут можно ответить однозначно: если запрашиваемая сумма достаточно велика (ориентировочно — от 300 000 рублей) и вы берете деньги именно как бизнес-кредит, то от сбора различных свидетельств и справок не уйти.

Если вы собираетесь брать заем как физическое лицо, то есть наличными, то в этом случае рекламные заявления банков в духе «без справок и поручителей» могут оказаться реальностью.

Кроме того, без особой юридической волокиты заем могут давать небанковские организации, различные государственные фонды и кооперативы.

Впрочем, в последнем случае (государственные организации) отсутствие высоких требований к формальной стороне дела будет скорее редким счастливым исключением.

Поэтому в целом кредитование юрлиц и предпринимателей, как правило, требует серьезного юридического обоснования.

Исключением может быть ситуация, когда особого анализа вашей деятельности не требуется, например, если вы предоставляете хороший залог. В этом случае, возможно, не придется собирать множество бумаг о вашей деятельности и оборотах; возможно, банк ограничится требованием документов, подтверждающих право единоличного владения залоговым имуществом и отсутствия в его отношении различных обременений.

Финансирование бизнеса » Где взять кредит на бизнес »

Где получить кредит начинающему предпринимателю?

Сделаем обзор возможностей получения кредита начинающим предпринимателем (ИП или создателем своей фирмы).

Что должен знать предприниматель-новичок

Вот несколько фактов, которые стоит уяснить, прежде чем приступать к поискам кредита.

  • Банки практически никогда не выдают займы юридическим лицам и тем более ИП, если их «стаж» в бизнесе менее полугода. Если вы только планируете открыть бизнес, то стоит поискать другие способы получения стартового капитала.
  • Просто под бизнес-план кредит также практически никогда не дается. Обычно требуется обеспечение (залог) либо поручительство обладающего хорjшим состоянием лица (физического или юридического).
  • Помимо банков, есть другие способы получить заем. Хорошая новость: некоторые из них, например, государственные гранты, не требуется возвращать. Плохая новость: обычно условия менее выгодны, чем в банках. для того, чтобы получить деньги на выгодных условиях (или безвозмездно), приходится вложить немало усилий и времени — так что в итоге подобная помощь оказывается не слишком-то выгодной.

Где могут дать кредит начинающему бизнесмену?

А теперь ближе к делу. Где именно, в каких банках и других организациях вас может ждать положительное решение на льготных условиях?

  1. Банки с государственным участием. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк (последний особенно актуален для начинающих фермеров и создателей производств, ориентированных на сельское хозяйство). У Сбербанка практически во всех регионах в настоящее время действует программа кредитования для тех, кто хочет создать бизнес — при условии покупки франшизы или использования типового бизнес-плана.
  2. Небанковские кредитные организации.

    Это различные кредитные союзы и кооперативы. Кстати, зачастую они формируются при союзах и объединениях молодых предпринимателей.

  3. Государственные фонды поддержки предпринимателей. Могут предоставлять поручительство, давать займы с низкой процентной ставкой или вообще без нее. Многие не верят в эффективность работы подобных организаций. Возможно, эффективность в самом деле невелика, но в каждом конкретном случае заинтересованный человек вполне может получить помощь.

Все вышесказанное, кстати, отнюдь не означает, что тому, кто решил запустить свой бизнес обязательно стоит пытаться найти что-то из государственной кормушки или другими способами получить льготы, забыв об обычных коммерческих банках.

Повторимся, зачастую усилия, которые приходится тратить на получение помощи, перекрывают ее реальный размер. Поэтому не стоит забывать о простой возможности, которой пользовались очень многие начинающие бизнесмены.

Этот способ — взять потребительский кредит наличными и вместо того, чтобы проесть его или потратить на бытовую технику, вложить в свое дело. ИП ведь остается физическим лицом, ничто не мешает ему получить заем в этом статусе. Вполне рабочий метод, а главное, вы можете получить деньги довольно быстро.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *