Как открыть иис

С 1 января 2015 года в России в целях увеличения инвестиций граждан в фондовый рынок появился новый тип счета индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В данной статье мы подробнее расскажем, что такое ИИС, а также о его особенностях.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС — это обычный брокерский счет (или счет в управляющей компании), который позволяет Вам вкладывать средства в фондовый рынок напрямую (в облигации, акции, ПИФы, фьючерсы, опционы и т.п.), или доверить это управляющей компании.

Открыть ИИС может любой гражданин РФ (если быть точнее, то резидент РФ) в брокерской или управляющей (инвестиционной) компании. Сейчас множество компаний (включая крупнейшие банки и брокерские организации) предлагают подобные услуги.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

  1. Основным преимуществом ИИС является возможность получить налоговые вычеты, связанные с инвестицией денежных средств (об этом чуть ниже);
  2. У Вас может быть только один инвестиционный счет. Вы можете перенести его из одной компании в другую, но одновременно два счета ИИС иметь нельзя;
  3. Максимальная сумма взноса на счет ИИС в год составляет 400 тыс.руб. в год (минимальная сумма взноса не установлена). При этом внести денежные средства можно только в рублях;
  4. В целях получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет. Если денежные средства Вы снимите раньше (полностью или частично), Вы не сможете получить вычет (а если вычет уже был получен – то его будет необходимо вернуть).

Пример: В 2016 году Бетонов Л.А. открыл инвестиционный счет в брокерской компании и положил на него 400 тыс.руб. Через интернет-программу он самостоятельно отслеживает счет и вкладывает денежные средства в фондовый рынок (покупает/продает ценные бумаги).Через 3 года Бетонов Л.А. может закрыть ИИС и забрать денежные средства (закрыть счет можно раньше, но в этом случае он не сможет получить вычет).

Пример: В 2016 году Гречихина А.А. открыла ИИС в управляющей компании. Она выбрала продукт «Безрисковые облигации». После этого Гречихина А.А. может отслеживать доходность инвестиций, а все закупки и прочие действия осуществляет компания.

Налоговые вычеты

Открыв ИИС, Вы можете получить один из двух налоговых вычетов:

  • Вычет по взносам на ИИС. Вы можете вернуть 13% от суммы взноса на ИИС (пп.2 п.1ст.219.1 НК РФ). Например, если за год Вы внесете на счет максимальную сумму 400 тыс.руб., Вы сможете вернуть 13% х 400 000 = 52 тыс.руб.

    Однако, в случае получения дохода по инвестициям, Вам придется заплатить с него налог на доходы по ставке 13%.

  • Вычет по полученной прибыли. Вместо получения вычета по взносам Вы можете освободить всю полученную прибыль по счету ИИС от налога на доходы (пп.3 п.1ст. 219.1 НК РФ). Соответственно, если по результатам инвестирования Вы получите доход, то Вам не нужно будет платить с него налог.

Обратите внимание: Вы можете воспользоваться только одним видом вычета. Воспользоваться двумя нельзя (пп.2 п.4 ст.219.1 НК РФ).

Более подробную информацию о вычетах (с примерами, сравнением и т.п.) Вы можете найти в нашей статье: Налоговый вычет на ИИС.

Как открыть ИИС?

На текущий момент на рынке множество компаний предлагают услугу открытия ИИС. Из них стоит выделить:

  • Брокерские компании, которые предлагают, как самостоятельную торговлю на фондовых рынках, так и готовые продукты (Вы выбираете продукт, и компания в соответствии с Вашим выбором инвестирует денежные средства). Примеры крупных брокерских компаний: ФИНАМ, БКС, КИТ Финанс.
  • Управляющие компании. Эти компании предлагают Вам выбрать одну из готовых стратегий инвестирования (Вы выбираете вид ценных бумаг, в которые вкладываются денежные средства и риски, на которые Вы готовы идти), а управляющая компания уже сама инвестирует деньги. Примеры крупных управляющих компаний: Сбербанк, ВТБ 24, Открытие.

Процесс открытия выглядит в основном следующим образом:

  1. Вы заключаете договор;
  2. Вы вносите денежные средства;
  3. Вы выбираете инвестиционный продукт или самостоятельно торгуете на фондовой бирже (обычно это осуществляется через онлайн-клиент).

Какую компанию выбрать?

В первую очередь Вам нужно решить хотите Вы сами торговать на фондовой бирже или хотите доверить управление Вашими денежными средствами финансовой компании (выбрать какой-то готовый продукт). После того, как Вы приняли это решение посмотрите предложения крупнейших игроков на предлагаемые продукты, комиссии и гарантии.На основании этих данные выберите, что Вам ближе.

Если Вас обслуживают в каком-либо банке и хотите минимизировать Ваши временные затраты,то можете узнать об открытии ИИС в нем же.

Стоит ли открывать ИИС? Плюсы и минусы.

На сайтах большинства брокеров и управляющих компаний Вы найдете информацию о том, что ИИС выгоднее, чем банковские депозиты. Однако, на практике, всё не так однозначно.

Если Вы уже торгуете на фондовой бирже (и готовы вкладывать деньги на 3 года), то Вам стоит открыть ИИС, так как в дополнение к обычной торговле, Вы сможете воспользоваться налоговыми вычетами.

Если Вы никогда не пользовались инвестиционными продуктами и не торговали на фондовой бирже, но всегда хотели сделать это, то ИИС – отличная возможность попробовать.

При выборе между банковским депозитом или счетом ИИС для сохранения денежных средств и получения доходов, то Вам стоит обратить внимание на следующее:

  • Компании часто указывают, что Вы получаете 13% (больше, чем на депозите) только от налогового вычета. Это не совсем так.

    Вы получаете 13% единоразово, а деньги должны будут пролежать на счету 3 года. То есть доход «по вычету» с денежных средств, внесенных в первый год на ИИС составит только (13% / 3 года = 4.3% годовых).

  • Если продукт компании не имеет гарантированной защиты от рисков (на рынке есть такие продукты), то Вы можете потерять денежные средства за счет уменьшения стоимости активов, в которые они вложены (а с современным состоянием рынка делать прогнозы на 3 года довольно сложно).
    Если у продукта есть подобная гарантия, как минимум, свои деньги Вы вернете.
  • Потенциальная доходность прямо пропорциональна рискам. Например, вкладывая деньги в государственные облигации (напрямую или через готовый продукт) Ваши риски минимальны, но доходность также небольшая (может быть ниже, чем у банковских вкладов). Если Вы вкладываете деньги в высокорисковые активы (в надежде на то,что они вырастут), то Вы несете риски, что они наоборот «упадут» в цене (т.е. Вы потеряете денежные средства). Обратите внимание на всевозможные комиссии «за управление денежными средствами». Они могут достигать нескольких процентов в год и это может значительно сказаться на общей доходности.

Если Вы не уверены, то не переводите сразу все деньги с депозитов на ИИС, а начните с небольших вложений. В последующем Вы всегда сможете увеличивать сумму взносов на ИИС (также, если Вы держите деньги и на депозитах и в ИИС, Вы снижаете свои риски).

В заключении стоит отметить, что в большинстве зарубежных стран люди редко хранят деньги на депозитах, а чаще инвестируют их в фондовый рынок. Поэтому, возможно, и Вам стоит начать осуществлять инвестиции.

При открытии Индивидуального Инвестиционного Счета я бы руководствовался двумя параметрами – надежность брокера и доступность в вашем городе. О надежности сейчас поговорим, а доступность проверьте самостоятельно. Для чего вам наличие офиса? Да просто потому что вам в любой момент понадобиться консультация и по телефону это конечно здорово, но ничто не сравнится с живым общением. Пришел, позвал человека, задал все имеющиеся вопросы.

К тому же, пополнять счет выгоднее именно напрямую, нет никаких комиссий, и всё делается быстро, чек опять же на руки сразу. Я уже сто раз рассказывал, что изначально сотрудничал с брокером Открытие и даже становился одним из победителей конкурса инвесторов от их имени, получал призовые, но продолжать сотрудничество отказался. В моём городе их представительства нет и это огромный минус. Поэтому я выбрал ФИНАМ и с тех пор мы неразлучны.

Я помониторил различные рейтинги брокеров фондового рынка, люди отдают предпочтение именно Открытию,  хотя рейтингам многим лучше и не доверять. Их могут составлять владельцы ресурсов, которые являются партнерами данного брокера, они исскуственно могут завысить оценку. Я являюсь партнером ФИНАМ, потому что сам имею опыт работы с этим брокером, у меня там открыт ИИС и простой брокерский счет, никаких нареканий или проблем ни разу не было. Я его рекомендую своим читателям, потому что уверен в надежности.

Уверен в надежности ФИНАМ не только я. Оценки пользователей субъективны.У меня с ФИНАМ всё великолепно, я хвалю их на каждом шагу, кто-то умудрился там потерять деньги и он кричит везде что его обманули. У меня есть один знакомый, который послушал мой совет, открыл брокерский счет, пополнил и на все деньги купил акции одной компании.

Чем он руководствовался, я не знаю, но падение магнита могли предсказать даже экстрасенсы с тнт, в итоге у моего друга дикий минус на счету и угадайте кто в этом виноват? Естественно не он, да и не я, это брокер всё.

Поэтому мнение людей в рейтингах меня не интересует. Говоря о надежности я доверяюсь профессиональным рейтинговым агенствам и вот тут вас ждет сюрприз. ФИНАМ в рейтинге одного из сайтов находится на третьей позиции, но посмотрите на уровень надежности выданный профессиональными агенствами:

По количеству открытых ИИС Финам тоже не первый, мне кажется это связанно с возможностями рекламы. Сбербанк лидер, но вы сами понимаете охват аудитории. Открытие заслуженно имеет второе место и повторюсь мой опыт сотрудничества с этим брокером также положительный, приятные менеджеры, профессиональный подход к решению вопросов, но отсутствие офиса это весомый аргумент, поверьте мне. Если бы тогда офис в моём городе был, я бы вам рекомендовал Открытие.

А так, скажу что Открытие отличный брокер и если у вас есть в нём брокерский счет, то вы в надежных руках. Но рейтинг надежности на стороне Финама, покрытие регионов и высокий уровень обслуживания клиентов заставили меня выбрать их, чего и вам желаю.

Открыть ИИС в ФИНАМ как Кочерыжкин порекомендовал =)

Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соцсетях и получите +5 к карме=).

Первое января 2015 года стала счастливой датой для частных инвесторов. Именно с этого периода разрешено открывать брокерский счет, не делясь при этом с государством. А виной всему индивидуальный инвестиционный счет, предполагающий возврат 13% НДФЛ.

Особенности и условия открытия

Индивидуальный инвестиционный счет представляет собой аналог брокерскому счету, позволяющий получать доход от акций, облигаций и других вложений на льготных условиях. ИИС позволяет получить налоговый вычет как от всей суммы взносов, так и от прибыли. Сейчас расскажу обо всем подробнее

Особенности:

  1. Трехгодичный срок открытия. Это минимум. Т.е. в течение трех лет снять деньги не получится. В противном случае счет будет закрыт, а деньги переведены на обычный брокерский депозит. Датой отсчета срока при этом считается не дата открытия счета, а дата первого вклада. Это важно знать при подаче документов для возврата в налоговую. К примеру, если счет открыт в конце года, а деньги зачислены в начале следующего, то с визитом к налоговикам придется повременить. И наоборот, при зачислении денег даже в последний месяц года в начале следующего можно смело претендовать на вычет.
  2. Отсутствие минимального порога взноса. Фактически, открыть счет можно и на один рубль. Вот только кто это станет делать? Брокеры сами могут устанавливать минимальный вклад. Как правило, не менее 10 000 рублей.
  3. Возможность пополнения. Снимать деньги нельзя, а вот пополнять счет можно. Максимальная ежегодная сумма при этом составляет 1 млн. рублей. Взносов при этом может быть сколько угодно, хоть каждый месяц.
  4. Счет может быть только рублевым. Да, валюте здесь делать нечего.

Кто может открыть ИИС

Открыть ИИС может любой гражданин РФ, имеющий свободные деньги и желающий их приумножить. Индивидуальный инвестиционный счет станет отличным подспорьем для любого целевого накопления: будь то прибавка к пенсии, деньги на получение образования или открытие бизнеса.

Что имеет государство

Да, дополнительные деньги – это, конечно, хорошо. Но с какой стати государство делает такой подарок? Ведь, если посчитать, то сумма неполученных налогов может быть огромной. К примеру, даже при вкладе 100 тысяч рублей, государство потеряет 13 тысяч. А сколько таких вкладчиков может быть?

Оказывается, резон есть:

  1. Приобщение населения к процедуре инвестирования. Не все граждане доверяют свои средства государству. А тут такой бонус: самое время призадуматься.
  2. Повышение спроса на ценные бумаги. Фондовый рынок в России оставляет желать лучшего, поэтому, как говорится, «баш на баш».
  3. Призыв отказа от «зарплаты в конверте». А вот и небольшой нюансик: для получения вычета нужно получать официальную заработную плату и числиться в статусе налогоплательщика.

Преимущества и недостатки ИИС

Главное преимущество ИИС понятно – «лишние» деньги от возврата НДФЛ. Что еще?

  1. Возможность пополнения неограниченное количество раз: заработали рублики – можно отложить.
  2. Нет минимальной суммы взноса: открыть счет может не только бизнесмен, но и пенсионер.
  3. Возможность «перебежки»: не понравились условия – смени компанию.

Имеются и недостатки:

  1. Инструмент страхования вкладов здесь не действует.

    Точно сохранится только та его часть, которая пойдет на уплату налогов.

  2. Нельзя инвестировать иностранную валюту.
  3. Не у всех хватит терпения ждать три года, да и обстоятельства могут быть разными.
  4. Крупным инвесторам не по вкусу ограничения в ежегодных вложениях.

Виды ИИС: как можно получить вычет

Индивидуальные инвестиционные счета делятся на два типа: «А» и «Б». Первый позволяет получить налоговый вычет со взноса, но не более 52 тысяч рублей, второй – только с суммы дохода.

Теперь немного подробностей:

1. ИИС типа «А»

Предполагает получение возврата на сумму взносов в размере 400 тысяч рублей, т.е. в год можно вернуть 52 тысячи.

Данный тип подойдет лицам, регулярно получающим заработную плату. Работодатель ежемесячно высчитывает с заработной платы 13% НДФЛ и уплачивает их в налоговую. А уже до 30 апреля года, следующего за отчетным, Вы вправе обратиться к налоговикам за возвратом.

Есть одно «но»: при закрытии счета до трехлетнего периода с полученным ранее вычетом придется расстаться и обратно вернуть его государству.

Помимо декларации в налоговую службу нужно предоставить:

  • документальное подтверждение получения дохода и фактически внесенных средств;
  • справка 2-НДФЛ;
  • заявление с указанием реквизитов банка.

Пример: каждый год вы будете вносить на счет 400 000 рублей.

Средняя доходность пусть будет 10%. Комиссия брокера в расчете не учитывается.

Получать возврат можно ежегодно.

2. ИИС типа «Б»

Налоговый вычет в этом случае можно получить только по факту закрытия счета, т.е. не ранее чем через три года. Налоговым агентом здесь будет выступать брокер. А чтобы он при выплате денежных средств со счета не удерживал налог, нужно предоставить соответствующую справку с налоговой.

Открывать счет по такой схеме выгоднее лицам, регулярно не уплачивающим НДФЛ, а также инвесторам, которые планируют пополнить ИИС более чем на 400 000 рублей. Приведу пример: вы положили на счет 800 тысяч рублей. При покупке акций и удачных вложениях за год можно получить +30%. Это 240 тысяч рублей. За три года «набежит» немалая сумма в 720 тысяч рублей. 13% от нее – 93600 рублей. Именно эту сумму инвестор может сэкономить.

Пример: каждый год вы будете вносить на счет 400 000 рублей. Средняя доходность пусть будет 10%. Комиссия брокера в расчете не учитывается.

Тип счета выбирается непосредственно в момент обращения в налоговую при подаче заявления на вычет. Совместить оба типа нельзя. После подачи заявления сменить тип также нельзя. Поэтому нужно просчитать все возможные выгоды и убытки, прежде чем принять правильное решение.

Доступные инструменты вложений

Инвестировать посредством ИИС можно в следующие активы:

  1. Облигации. Считаются базовым инструментом вложения. У них имеется срок погашения и процентная ставка, а по надежности они сравнимы с депозитом банка. Разница только в том, что облигации можно продать. Доход от облигаций можно получить небольшой, но и риски будут небольшими.
  2. Акции.

    Полная противоположность облигациям: прибыль может быть значительной, но и риски выше.

Грамотный выбор брокерской компании

Для открытия ИИС важны не только выбор его типа и инструментов вложений. Успех предприятия во многом зависит и от выбора брокера или посредника. А чтобы этот выбор был действительно грамотным, нужно обращать внимание на следующие моменты:

  • наличие лицензии;
  • опыт функционирования компании на рынке;
  • отзывы реальных клиентов;
  • прозрачность сделок;
  • условия сделок – абонентская плата, комиссии, минимальный размер депозита и прочее.

Подведя итоги

Если после прочтения этой статьи вы все еще сомневаетесь или, наоборот, горите желанием «ринуться в бой», то не тяните. Чем раньше деньги будут положены на счет, тем раньше будет получена прибыль.

ИИС — это отличная возможность получить доход, гарантированный государством.

Подписывайтесь на канал в Телеграме. Пишу о финансовой грамотности, инвестировании и как приумножить заработанные деньги.

Хотите получить гарантированный доход без риска? Имеете в распоряжении свободные денежные средства? Откройте Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)!

В основе дохода по ИИС – налоговый вычет, который предоставляет государство налогоплательщику. ИИС должен работать минимум 3 года. Максимальный ежегодный взнос на ИИС– 400 тысяч рублей.

Для получения дополнительного дохода инвестор может заключать брокерские сделки по отдельным поручениям через QUIK «MP Брокер». Средства на брокерские счета можно перечислять со своих счетов через интернет-банк InvestPay.

Первый вариант больше подойдет консервативным инвесторам, которые имеют официальный доход и платят подоходный налог 13%. Открыв ИИС и внеся на него определенную сумму, по истечении налогового периода инвестор получит возврат из бюджета в размере 13% от внесенной суммы с учетом ранее уплаченного НДФЛ.

Кроме того, можно получить доход, если на средства, внесенные на ИИС, купить ОФЗ, доходность по которым составляет в среднем 9% годовых с учетом накопленного купонного дохода (НКД), который не облагается налогом. Таким образом, каждый может стать индивидуальным инвестором на выгодных условиях и получить доход в среднем 22% годовых. Обращаем внимание, что данный процентный доход не гарантирован. Он зависит от многих факторов. В частности: действующая ситуация на рынке ценных бумаг, вид приобретаемых ОФЗ, величина объявленной ставки купона по облигации, текущая сложившаяся покупная цена облигации на рынке, иные факторы.

Второй вариант, когда от налогов освобождается доход от сделок, предполагает более эффективное использование ИИС.

Этот вариант выгоднее инвесторам, которые активно торгуют ценными бумагами: акциями и облигациями.

Открыв ИИС и заведя на него средства, инвестор направит их на совершение сделок с ценными бумагами. С полученного дохода изначально будет удержан подоходный налог 13%, который впоследствии будет возвращен инвестору из бюджета. Дополнительно инвестор заработает на курсовой разнице покупки-продажи ценных бумаг, получит НКД при вложениях в облигации, и, вероятнее всего, получит дивиденды, если будет вкладываться в акции.

Детально об индивидуальных инвестиционных счетах и других инструментах инвестирования рассказывает начальник отдела ценных бумаг ПАО «Челябинвестбанк» Олег Кремлев

Подробности — в офисах Челябинвестбанка и по телефону (351) 268-00-88.

1

Найдите брокера

Открыть и вести ваш ИИС должен брокер. Мы в ITI Capital поможем вам сделать управление счетом простым и понятным.

2

Станьте клиентом ITI Capital

Это можно сделать за 5 минут, удаленно, не выходя из дома.

На все вопросы, даже самые каверзные, вам ответят Кристина, Яна или Мария из отдела ИИС-консультирования.

8 (800) 200-32-35

ITI Capital (ранее ITInvest) — инвестиционная финансовая компания, лицензированный брокер. Мы входим в топ-5 крупнейших инвестиционных компаний России по оборотам на Московской бирже. С 2000 года работаем по всей России, с 2017 года лицензированный брокер в Великобритании.

3

Откройте ИИС
в Личном кабинете клиента

Открыть и активировать индивидуальный инвестиционный счёт мы рекомендуем вам уже сейчас. Для этого достаточно просто положить на него любую сумму.

Главное: как только вы активируете свой счет, начнётся отсчёт времени — 3 года налоговых льгот. Не теряйте это время. Пусть время работает на вас и ваш бюджет!

Счёт открыт, что будет дальше?

Что такое налоговый вычет и что откуда нужно вычитать? На любые вопросы вам ответят Кристина, Яна или Мария из отдела ИИС- консультирования.

8 (800) 200-32-35

Почему это надежно?

Брокерский счет можно сравнить с привычным всем банковским депозитом. Ценные бумаги на вашем счете — ваша собственность.

В ближайшее время государство застрахует ваш ИИС. Сейчас об этом готовят законопроект.

5 фактов про ваш Индивидуальный
Инвестиционный счёт

156 тыс. рублей — ваша экономия на налогах за три года.

Популярность ИИС стабильна и высока. На конец 2017 года было открыто 301975 счетов.

Вы можете пользоваться только одним ИИС. Минимальный срок инвестирования на вашем ИИС — три года. Но сам счет — бессрочный. Его можно продолжать использовать и далее.

ИИС можно сравнить с банковским депозитом. Но он имеет более высокую доходность за счет налогового вычета при сопоставимых рисках.

ИИС удобен для начинающих инвесторов. Прекрасный повод начать интересоваться инвестициями. Ваш счёт можно использовать для обычных брокерских операций.

Средства на вашем ИИС вы можете использовать для инвестиций в ценные бумаги. Вариантов очень много. От надёжных государственных облигаций (ОФЗ) до акций отдельных компаний (российских и зарубежных).

Специалисты нашей компании предложат различные варианты для формирования вашего инвестиционного портфеля.

Станьте клиентом ITI Capital

Это можно сделать за 5 минут, удаленно,
не выходя из дома.

8 (800) 200-32-35

13%

Если вы пополняете счет в декабре, то уже через 6 месяцев получите 13% налогового вычета от государства. То есть, к майским праздникам налог вернется в ваш бюджет.

Как получить вычет? Его предоставит вам налоговая служба. Подайте справку 3-НДФЛ и по окончании налогового периода получите 13%. И так каждый год, если вы будете пополнять счет ежегодно.

Максимальная сумма, с которой государство вернет вам вычет — 400 000 руб./год.В этом случае вам вернется 52 000 руб./год. Обязательное условие — наличие уплаченных налогов по ставке 13% (кроме налога с дивидендов).

Если счет ИИС будет закрыт ранее, чем через 3 года, полученные из бюджета суммы нужно будет вернуть.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *