Как не платить кредит

Содержание

Можно ли законно не платить кредит и как это сделать? + Какие могут возникнуть последствия и как избежать их?

Что будет если не платить кредит? Вопрос достаточно частый, связан с тем, что многие граждане нашей страны потеряли возможность реализовывать обязательства, которые ранее взяли на себя.

В действительности, ситуация экономического формата серьезно усложнилась. Многие оформили кредит в долларах, что стало основой формирования непосильной ноши с момента роста валют. Сложная ситуация с санкциями стала основой многочисленных увольнений, так как мелкие предприниматели вынуждены были сокращать свои расходы. Все это отразилось на ситуации платежеспособности граждан страны и привело к тому, что многие начали искать пути выхода из сложной ситуации.

По сути, кредит платить нужно, иначе может возникнуть ряд неоспоримо серьезных последствий. Например, может быть использован вариант принудительного взыскания на основании судебного решения. Нередко применяются крупные санкции, которые серьезно увеличивают сумму долговых обязательств. Вопрос решать нужно, и чем быстрее это сделать, тем менее существенными будут проблемы.

Структура проблемы получается такой: человек не может осуществить выплату, начинают начисляться санкции и штрафы, что делает ношу непосильной. В тоже время, кредит никуда не девается, и рано или же поздно банк подаст заявление в суд на взыскание средств. Так что, проблема должна быть разрешена, и нужно искать способы взаимодействия с банком или же воспользоваться банкротством. Кстати, именно банкротств считается единственным вариантом, который позволяет не выплачивать кредитные средства законным способом.

Что будет если не оплачивать кредит?

  • Банковские структуры применяют определенные санкции, которые серьезно увеличивают сумму кредитного долга;
  • В случае, если человек не идет на контакт с банком, начинает работает кредитный отдел, который занимается вопросами взыскания обязательств по долгу. Начинается обзвон родственников, знакомых, а также звонят на место работы, что создает серьезный дискомфорт;
  • Обязательства могут быть проданы третьим лицам. В частности, за дело могут взяться коллекторы, которые доставляют серьезные неудобство своими постоянными звонками, нередко посещениями;
  • Может быть подано заявление в суд на взыскание в принудительном формате. Так как банковская структура предоставит все документы, которые в действительности способны подтвердить отсутствие выплат, принимается соответствующее решение. На основании данного решения в дальнейшем начинается работа специалистов – приставов, которые проводят опись, в определенных случаях арест, а также реализацию имущества, чтобы компенсировать обязательства по долгу.

Взыскание долга все равно будет произведено. При этом, заемщик столкнется с серьезным количество проблем и сложностей. Нередко суд принимает решение взыскать средства с заработной платы. Начинаются отчисления сумм с оплаты труда, происходить оповещение работодателей, что может серьезно сказаться на карьере.

Как законно не платить кредит?

Есть несколько различных способов, которые позволяют сократить расход по кредиту и не платить штрафы. Есть также вероятность вовсе не платить кредит:

  • Объявляем себя банкротом. Данный процесс в действительности позволяет получить перспективы избавления от кредитного долга. Но, он предусматривает реализацию имущества, а также массу иных последствий. Например, нельзя брать кредиты в течение нескольких лет, не указав на то, что вы оформляли банкротство, нельзя занимать ответственные должности и пр.;
  • Разрыв договора. Такой процесс осуществляется на основании решения судебной структуры. Тем не менее, именно таким образом можно существенно сократить расходы и выплатить исключительно тело кредита с реальными процентами. Чтобы добиться такой цели придется прибегнуть к помощи специалистов;
  • Мирный договор с банком. Вполне очевидно, что есть возможность осуществить процесс мирного соглашения с банком, особенно в том случае, если вы уже сотрудничали и имеете хорошую репутацию. Вам могут быть предоставлены каникулы кредитного типа, реструктуризация и другие варианты решения проблемы.

Как решить вопрос с банком?

Естественно банк стремится максимально к тому, чтобы клиент осуществил выплату самостоятельно, так как нередко бывают ситуации, когда через суд можно принять решение о взыскании, а вот взыскать с человека просто нечего. Именно по этой причине, сразу же при возникновении сложной ситуации экономического плана, лучше всего обратиться в банк с просьбой о предоставлении каникул или же реструктуризации.

Бывают ситуации, когда банк сразу же требует предоставить выплату средств с учетом всех штрафов, то есть вам на встречу идти не хотят. В таком случае можно обратиться в другой банк, чтобы оформить перекредитование. В данный момент такая услуга стала весьма популярной и востребованной.

Какие последствия чаще всего возникают?

Не следует считать, что если у вас нет имущества, то банк не будет осуществлять никаких действий, поэтому, никаких особых последствий у вас не будет. На самом деле банк в любом случае подает заявление в суд. Посредством судебного решения устанавливается необходимость взыскать. Чаще всего взыскание осуществляется путем отчисления средств с работы, то есть с оплаты труда.

Кроме всего прочего, банки могут перепродать – передать ваш кредит другим организациям, где условия по начислению процентов будут совершенно иными. Но, тут также нужно сразу же сказать о том, что такой вариант возможен исключительно в том случае, если в договоре прописано подобное условие.

В обязательном порядке заметим, что есть также вероятность открытия уголовного дела против гражданина, который не осуществляет уплату кредита. Такие действия осуществляются редко, но все же их вероятность есть. В данной ситуации банк будет доказывать мошеннический фактор посредством чего, может быть применена санкция наказания в рамках уголовного кодекса. Но, практика показывает, что если осуществлялись платежи и действительно есть данные о том, что человек попал в положение, которое не позволяет выплачивать долг с финансовой точки зрения, применить такую меру наказания будет нереально.

Советы и рекомендации

  • Старайтесь возникшую проблему решать сразу же. Ведь так вы можете разрешить ситуацию быстро и без сложных последствий;
  • Посоветуйтесь с юристом. Возможно есть вероятность расторгнуть договор, так как его определенные элементы противоречат законодательной базе нашей страны. Также консультация юриста поможет вам определить возможность осуществления банкротства в вашем конкретном случае;
  • Перед тем, как начинать процесс банкротства подумайте о последствиях, оцените все нюансы, которые могут иметь для вас негативные факторы;

Обратите внимание на возможность выкупа долговых обязательств у коллекторов.

Нередко, кредиты, которые считаются безнадежными можно выкупить с весьма значительной скидкой – без дополнительных штрафов и санкций.

Законно не платить кредит — реально ли это?

10.02.2018Категория: ФинансыПодкатегория: Кредиты Популярность

Занимая деньги у банка, большинство людей рассчитывают впоследствии рассчитаться по долгу и вздохнуть спокойно.

Но жизнь непредсказуема — случается так, что человек почти полностью лишается средств к существованию, и перед ним встает вопрос о том, как выжить, а не о том, как отдать последние деньги банку. Существуют ли способы законно не платить кредит?

Строго говоря, нет ни одного пути, который позволял бы абсолютно спокойно отказаться от уплаты долга — и ничего не нарушить. Однако есть варианты, благодаря которым выплаты можно свести к минимуму — или уклониться от них целиком, хоть и ценой собственных нервов и времени. О них и расскажем.

Варианты для законопослушных неплательщиков

Как быть, если Вы взяли кредит и очень скоро поняли, что не можете его погашать, но при этом не хотите для себя судебных проблем? Юристы рекомендуют следующее:

  • Честно рассказать о ситуации банку и попросить о реструктуризации или рефинансировании долга. Первое понятие означает, что будут пересмотрены условия кредита — например, банк продлит его срок и уменьшит ежемесячные платежи. Второе — что будет выдан еще один кредит на специальных условиях, предназначенный именно для того, чтобы погасить первый.

  • Еще до взятия кредита оформить страховку как раз на случай потери источника дохода. Тогда при наступлении страхового случая обязанность возместить ущерб ляжет уже на страховщика — хотя и придется долго доказывать, что конкретная ситуация в точности отвечает договорным условиям.

Существуют и такие варианты, где кредит гасить вообще не нужно…

Варианты для тех, кто не хочет платить банку ни копейки

А что насчет того, чтобы не платить по кредиту вообще? Способы существуют, хотя они не лишены недостатков:

  • Можно попросту скрываться от претензий банка и ждать, пока истекут три года со дня последнего контакта — это будет означать, что минул срок исковой давности. Тогда претензии будут сняты автоматически и законным путем. Но на протяжении всего этого времени придется скрываться от звонков, коллекторов и практически вести «подпольную» жизнь — что довольно неудобно и не дает никаких гарантий успеха.
  • Можно признать себя физическим банкротом — это делается через суд. Но есть оговорка — факт Вашего банкротства будет тщательно проверяться. Если на самом деле кое-какие средства у Вас есть, либо Вы владеете имуществом, подходящим для продажи — Вы можете лишиться того и другого по постановлению суда, чтобы возместить банку хотя бы часть ущерба.

Похожие статьи

Что собой представляет срок давности по кредиту?

Срок давности – это пора, когда кредитор требует выплаты долга у заемщика, и в связи с этим финансовое учреждение имеет право подать в суд на заемщика. Поскольку сейчас большое количество людей стали брать кредиты, стало возникать много споров по этому поводу между кредиторами и заемщиками.

Необходимо помнить, что срок исковой давности длится ровно три года.

Но на протяжении этих трёх лет, заемщик обязан знать некоторые факты. Если он их не будет знать, тогда в суде можно оказаться намного раньше, чем через три года.

Как не платить за кредит?

Большое количество заемщиков стремятся обвести вокруг пальца и банки, и закон. Причиной этому является нежелание заемщика платить. Но это очень опасный способ, и в итоге таких заемщиков наказывают полностью законно.

Конечно, формально должно быть так: заемщик перестал выплачивать деньги и ровно через три года он автоматически становится никому ничего не должен, так как срок исковой давности окончен, получается, что никаких проблем, и можно не платить за кредит. На самом же желе, такого в нашей реальности не бывает, и это нужно знать.

Бесплатного сыра не бывает!

На самом деле будет происходить следующее: солидный банк просто-напросто будет подавать на заемщика в суд, раз в год, и этого будет достаточно, чтобы у заемщика начались огромные проблемы.

Почему так? А потому что, как только кредитор подает в суд, тогда срок начинает отсчитываться вновь. К примеру, кредитор подал в суд, а заемщик в это время отсчитал уже два года, и думает что ещё годик и всё, но нет, срок снова становится три года, и так банкир может делать бесконечно.

Когда можно не платить кредит по закону?

Действительно не платить по кредиту заемщик имеет право только в этих случаях:

  • Заемщик на протяжении трех лет не принимал попыток разрешить вопросов с банком
  • Кредитор на протяжении трёх лет не предъявлял никаких претензий по поводу задолженности
  • Кредитор подает в суд на заемщика, но он тут же подает ходатайство, тогда суд не будет отсчитывать сроки, до следующего ходатайства.

Это очень трудные условия, но зато все по закону! И это – реальность. Это то, что нужно знать каждому, и не стоит пренебрегать законом. Просто надо хорошенько всё анализировать, взвешивать все за и против, решаясь взять кредит, и, конечно – выплачивать его без просрочек, не надеясь на «чудо». Тогда и не возникнет никаких проблем между заемщиками и кредиторами, и не будет судов никаких.

Оглавление:

Если не платить потребительский кредит что будет

Оформляя кредит, каждый заёмщик собственноручно подписывает кредитный договор, согласно которому он обязывается вернуть деньги банку в полном объёме вместе с процентами. Если заёмщик прекращает выплату, то банк применяет к нему штрафные санкции и может обратиться в суд. Но на бумаге указано одно, а на практике не всё так просто. Банки не подают сразу в суд на заёмщика, они начинают процесс взыскания кредитной задолженности, который может растянутся на многие месяцы.

Как только вы совершили первую просрочку, банк сразу же начинает взаимодействие с проштрафившимся должником.

Этап №1. Телефонные переговоры. Буквально на следующий день на телефон заёмщика позвонит представитель банка и поинтересуется причиной просрочки, спросит когда заёмщик внесёт просроченный платёж. И, если с теми, кто просто забывает платить или не понял условий договора, банк работает на предупреждение дисциплинирует штрафами, то злостным неплательщикам стоит готовиться к худшему.

Служба взыскания будет пытаться воздействовать на вас звонками, напоминая о последствиях неоплаты долга.

При открытой задолженности свыше 3-х месяцев банк имеет право подать в суд требование о полном досрочном погашении.

Сначала вас проинформируют о требовании, некоторое время подождут реакции (иногда обращение в суд следует лишь на 6-ой месяц).

Если сумма задолженности не слишком высокая, банк предпочтет продать долг коллекторскому агентству.

Не плачу кредит, что будет?

И банки и их нынешние должники были уверены в стабильности своего положения, продажи кредитных продуктов росли; В начале кризиса, полагая, что скоро ситуация улучшится, вместо сокращения текущих расходов за счет отказа от дорогих покупок, граждане нередко брали кредиты, чтобы за счет них сохранить привычный образ жизни.

Вопрос: Я взял кредит, когда у меня была хорошая работа с высокой зарплатой.

Что будет, если не платить кредит банку

Если вы их боитесь, добавьте себе уверенности прочтением статьи «Как правильно общаться с коллекторами ». Банк обращается в суд в диапазоне от нескольких месяцев до года с момента неуплаты кредита.

В суд могут подать и коллекторы, но только в том случае, если право требования полностью перешло к ним, но, как правило, обращается именно банк. Обратиться можно в мировой суд либо в районный суд.

Однако обойтись без последствий не удастся.

Помимо трудностей, связанных с социальным дискомфортом, финансовыми ограничениями (невозможностью брать новые кредиты), вас ждут другие неприятные санкции. Какие? Это зависит от размера займа, его назначения и учреждения.

Подробнее узнаем, рассмотрев сценарии просрочки.

Вы рассчитали свои финансовые возможности и купили новую квартиру по программе ипотечного кредитования.

Может сыграть и эффект масштаба. По оценке коллекторского агентства «Секвойя», в 2014 году номинальный объем кредитов, проданных коллекторам, увеличится на 20% до 168 млрд рублей. «Помогите, у меня несколько кредитов в банках, платить не могу, потому что уволили с работы, двое детей, бывший муж не помогает, когда получается – плачу немного, но это слишком мало.

Мне звонят, кричат, говорят, что приедут описывать имущество, что делать?» – пишет женщина на интернет-форуме.

Что будет, если не платить кредит — полезные советы

Риск уголовного преследования, хорошо отбивает любое желание поживиться; Неуплата долга, не является преступлением, влекущим условный срок, тюремное заключение, общественные работы. Рассмотрение подобных дел, предполагает гражданский процесс; Полностью исключаются преследования родственников.

Финансовые проблемы у них возникнут только в случае поручительства по кредиту.

Органы опеки не забирают у должников детей.

А теперь разберёмся, что будет, если просто взять и прекратить выплаты по кредиту? Этап №1. Телефонные переговоры. Буквально на следующий день на телефон заёмщика позвонит представитель банка и поинтересуется причиной просрочки, спросит когда заёмщик внесёт просроченный платёж.

Это будет вежливое общение, никаких угроз и давления.

Но до того момента, пока заёмщик не просрочит следующий платеж.

Теперь телефонные звонки из банка станут частью повседневной жизни должника.

Неуплата кредита Сбербанку: чем грозит проблемный долг?

Тем не менее без дополнительных расходов не обойтись. При неуплате кредита Сбербанку размер штрафных санкций зависит от продукта. Потребительские займы предусматривают ставку в 20% годовых от задержанной суммы.

В случае использования кредитных карт и несвоевременного внесения минимальных платежей клиенту придется заплатить уже 38% годовых. В отличие от некоторых других участников рынка отсрочка выплат в Сбербанке для всех желающих не практикуется.

Не плачу кредит банку: что будет со мной и имуществом?

Если несвоевременно выплачивать банку кредит, то на первом этапе заёмщик столкнётся со штрафом и пенёй, а в дальнейшем – может утратить залоговое имущество, получить арест на свою собственность и даже обанкротиться в принудительном порядке.

Значительная часть всех займов выплачиваются несвоевременно либо не погашаются вовсе. Если в 2013 году зафиксировано около 9,2 млн. таких фактов, то в 2014 году – больше на 5 миллионов, и тенденция будет усиливаться. Попробуем разобраться и выясним, что может сделать банк и есть ли уголовная ответственность за просрочку и длительную неуплату.

Заёмные деньги используются для потребительских целей, оформления ипотеки, приобретения автомобилей.

К примеру, в апреле 2015 года в России 35% всех новых машин из салонов было оформлено в кредит: около 38 тысяч единиц. Получить денежные средства можно различными способами. Одним из популярных инструментов стали кредитные карточки: ими активно пользуется около 6,7 миллионов человек по всей стране.

Основные разновидности кредитов:

  1. Потребительский на любые нужды;
  2. Целевой заём;

Пеня и штраф (если он указан в соглашении) взыскиваются в любом случае. По целевым займам объектом притязаний становится залоговое имущество (квартира, автомобиль, земельный участок).

Последствия неуплаты кредита физическим лицом:

  1. Начисление штрафа и пени. Как только условия договора нарушены, в действие автоматически вступает одной из положений соглашения. Как правило, штраф указан в твёрдой денежной сумме и подлежит уплате наряду с основным долгом. В период, когда должник не выполняет свои обязательства, на сумму задолженности начисляется пеня.К примеру, если просрочка по кредиту в 10.000 рублей при размере пени 0,2% в день, составила 30 дней, долг автоматически вырастет дополнительно на 600 рублей.
  2. Возможность досрочного расторжения договора. Отдельные кредитно-финансовые учреждения прописывают возможность прекращения действия соглашения, если одна из сторон злостно уклоняется от исполнения своих обязанностей. Достаточно допустить 2-3 просрочки погашения займа, и банк может потребовать досрочного возврата всех взятых в долг ресурсов.
  3. Подача искового заявления в суд. Как только ситуация выходит из-под контроля, незамедлительно следует обращение за помощью в государственные органы. В 99% случаев суды удовлетворяют исковые требования: разнится только объём. Взысканию подлежит как основная сумма долга, так и штраф, пеня, проценты за пользование чужими денежными средствами. Как только решение принято, наступает черёд возбуждения исполнительного производства. Судебные приставы обладают возможностью выполнять множество действий по истребованию долга.
  4. Арест залогового имущества. Пожалуй, самое неприятное, если долго не выплачивать кредит и не реструктурировать долг, что будет – это лишение права на объект займа. Оно может наступать как в бесспорном порядке, так и после решения суда, а распорядиться им по своему усмотрению на легальных началах не получится.

Больнее всего арест имущества, на которое выдавался заём, бьёт по ипотеке. Как известно, заём выдаётся под залог жилого помещения. На 01.06.2015 в нашей стране каждый 9 ипотечный кредит оказался просроченным. В аналогичном периоде прошлого года данный показатель не превышал 3% от общего числа выданных займов. Общий объём «проблемных» долгов перевалил за 50 миллиардов рублей: впечатляющая сумма.

Что будет с кредитной историей?

Ещё одно неприятное последствие несвоевременного погашения займов – плохая репутация в банковской среде. Неважно, о каком именно кредите идёт речь: подходы финансовых учреждений неизменны. Сведения о просроченных займах передаются в единый банк данных, где на каждого должника ведётся кредитная история.

Если она будет «испорчена», то о дополнительной финансовой помощи можно забыть раз и навсегда. Нерадивый заёмщик не сможет получить кредиты, оформить лизинг, приобрести товары в рассрочку (если у продавца есть доступ к банку данных). К счастью, иных последствий это не несёт, но тоже весьма неприятно.

Что будет с арестованным имуществом?

Собственность, изъятая у нерадивого заёмщика, может быть как продана с аукциона, так и передана взыскателю в счёт долга. Причём передача собственности друзьям, родственникам не лишает пристава (взыскателя) возможности реализовать свои задачи. Независимо от места нахождения объектов, они могут быть обращены во взыскание, в том числе после изъятия их у третьих лиц.

Банкротство физического лица

Что будет если не платить кредит очень долго? Можно ли признать несостоятельным физическое лицо? Процедура сложна, но реализуема. С недавних пор такая возможность заложена в ФЗ №127 «О несостоятельности…». Чтобы физическое лицо было признано банкротом, с соответствующим заявлением взыскатель должен обратиться в Арбитражный (для ИП) или районный суд.

Для участия в процессе нужно соблюсти 2 обязательных условия:

  1. Совокупный объём долга – не менее 500 тысяч рублей. Если сумма меньше, то банкротство невозможно, деньги взыскиваются другими способами.
  2. Период просрочки – 3 месяца и более. Данное условие соблюсти куда проще, ведь долги многими гражданами не погашаются годами.

Запуск возможности намечен на 1 июля 2015 года, в настоящий момент таких решений не принималось.

По мнению аналитиков, после вступления закона в силу банкротами себя могут объявить от 100 тысяч до двух миллионов заёмщиков: нагрузка в общих и арбитражных судах вырастет на порядок.

Узнайте больше о проекте закона о банкротстве физических лиц, что дает эта процедура. (Первоначально закон должен быть вступить в силу 01.07.2015, но срок перенесли на 01.10.2015).

Когда ждать коллекторов?

Специализированные организации, занимающиеся «выбиванием» долгов – страшный сон заёмщика. Их деятельность, хоть и урегулирована правом, граничит с беззаконием. Они могут осуществлять назойливые звонки, проводить разъяснительные «беседы» в любое время суток. Впрочем, заниматься вымогательством, грабежом им не дозволено: если в отношении Вас совершаются противоправные действия, есть смысл обратиться за помощью в полицию.

Правовые основы деятельности коллекторного агентства: что могут и не могут коллекторы

Как взыскиваются деньги после суда?

Исполнительное производство в России урегулировано профильным ФЗ №229: ответственным лицам предоставлены впечатляющие права и возможности. Органом, уполномоченным проводить данную работу, является Федеральная служба судебных приставов. Меры принуждения к исполнению решения судебных решений, нотариальных надписей перечислены в ст.68 вышеуказанного Закона.

Судебный исполнитель может выполнить следующие действия:

  1. Арест имущества, принадлежащего должнику.

    К взысканию может быть обращена вся собственность человека: автомобили, квартиры, бытовая техника, ценные бумаги, неимущественные права. Исполнитель просто придёт домой и опишет имущество, а потом – вывезет его для дальнейшей продажи с аукциона.

  2. Обращение во взыскание денежных средств на депозитных счетах. Не платишь кредит банку – будь готов расстаться со всеми накоплениями, которые находятся в других финансовых учреждениях. Списание задолженности производится в бесспорном порядке, деньги блокируются, и с ними невозможно совершать операции.
  3. Индексация суммы долга. Во время уклонения от погашения задолженности денежные средства могут быть умножены на размер годовой ставки рефинансирования Центробанка пропорционально периоду уклонения.
  4. Направление исполнительного листа по месту работы. Из заработка должника будет удерживаться часть долга и переводиться на расчетный счет ФССП или взыскателя.
  5. Ограничения в правах.

    Согласно ст.67 ФЗ №229, при наличии задолженность в 10 тысяч рублей и более гражданину может быть запрещён выезд за пределы России.

  6. Принудительное выселение. Столь неприятный поворот событий характерен для просроченных ипотечных кредитов: у исполнителей есть легальная возможность принудить человека освободить занимаемую площадь.

Уголовная ответственность за кредиты

Законом предусмотрена и возможность уголовного преследования нерадивых плательщиков при оформлении займов. Стоит отметить, что она наступает лишь за умышленные действия, так или иначе связанные с обманом при оформлении документов. Чтобы понести уголовную ответственность, достаточно предоставить заведомо ложные сведения, уклониться от погашения долга при наличии такой возможности.

Классический вариант – мошенничество при оформлении кредита: его получение лицом, которое заведомо не собирается исполнять обязанности. Полагаем, что 99% должников волноваться не о чем: к уголовной ответственности их не привлекут.

Резюме

Если заёмщик не платит кредит, нетрудно догадаться, что будет с ним в ближайшем будущем. Банк постарается компенсировать свои убытки, используя все ресурсы, имеющиеся в распоряжении. Пока ситуация не зашла слишком далеко, стоит попробовать выровнять её: обратиться с заявлением о реструктуризации кредита, уменьшении процентной ставки. Не забывайте: легальных возможностей не платить кредит так, чтобы это никак не сказалось на Вашем быте, не существует.

Совет: Лучший выход  из ситуации, если нет возможности платить кредит –  сделать его реструктуризацию, через рефинансирование задолженности (привлечение новой ссуды на больший срок).

Материал по теме:  3 варианта выхода из ситуации, если нечем платить кредит.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
30 июня 2015.

Вопросы и ответы по материалу

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *