Ипотека для ип

Ипотека для ИП в Россельхозбанке

14 01 2018Андрей Говоров

Похожие статьи

Получить ипотеку индивидуальному предпринимателю довольно сложно из-за нескольких факторов: во-первых, ИП сразу будет рассматриваться как неблагонадежный плательщик, так как не может подтвердить постоянный свой доход и при банкротстве индивидуальный предприниматель будет отвечать кредиторам всем своим имуществом. Поэтому часто индивидуальным предпринимателям отказывают в ипотеке. Во-вторых, работники банка будут оценивать степень доходности вашего бизнеса в отчетный период и особое внимание будут обращать еще на систему налогообложения, при условии, если у вас общий режим налогообложения, то вопросов к вам будет меньше, но практика показывает, что обычно у ИП другие системы налогообложения.

Но не отчаивайтесь. Выход есть! Есть такой проект – ипотека с госссподержкой. Полезный проект, который был запущен правительством Российской Федерации в 2014 году, но мало кто о нем знает. Его суть такова, что банки-участники получают средства для развития ипотечного кредитования из бюджета, а именно из Пенсионного фонда и в следствие этого банки-участники могут давать ставку ниже, чем в других банках. Это делает ипотеку доступней. Россельхозбанк один из таких банков и поэтому ипотека для ИП в данном банке доступна для вас.

Ипотека для ИП в 2016 году в Россельхозбанке

Для вашего удобства банк изменил условия кредитования и  обновил линейку ипотечных продуктов. Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на доступные и весьма выгодные условия кредитования.

Основной целевой аудиторией данного банка являются предприниматели сельской местности и им требуются особые условия, которые банк и предоставляет.

  1. Все заемы и кредиты выдаются в национальной валюте;
  2. Рассматривают каждую заявку индивидуального предпринимателя и принимают решения;
  3. Срок кредитования вы можете выбрать или на двенадцать или на тридцать шесть месяцев – в зависимости от выбранной программы.

Политика Россельхозбанка поощряет развитие и ведение личного подсобного хозяйства, закупу сырьевой базы, ремонт транспорта и помещений, а также сооружение новых зданий для ведения бизнеса.

Три программы данного банка идут без подтверждения доходов ИП и это значительно упрощает возможность получить ипотеку.

  1. Программа «Садовод» — цель развитие частного подсобного хозяйства, но и на другие цели вы тоже можете направить полученные средства.

    Подтверждать доходы не нужно будет (тогда срок погашения ипотечного кредитования не больше трех лет), если вы решите подтвердить свои доходы тогда срок погашения может быть увеличен до пяти лет. Минимальный срок на который вы сможете взять кредит составляет один месяц. Взять вы сможете сумму в размере от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Обеспечение кредита вы выбираете по своему усмотрению. Процентные ставки уточняйте в отделениях банка на момент обращения;

  2. Программа «Кредит на развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения» — цель названа в самой названии целевого продукта. Предоставляемая сумма гораздо ниже чем в предыдущей программе и составляет до 700 тысяч рублей (минимальная сумма от 50000 тысяч рублей). Возраст заемщиков тут уже ограничен – вам не должно быть 65 лет (подтверждая вы предоставляете выписку из подхозяйственной книги, ИНН и паспорт). Максимальный срок кредитования 60 месяцев, а минимальный срок кредитования один год. В данной программе фиксированная ставка 22,25%. Поручителей и материального обеспечения не требуется. Другие ньюансы данной программы уточняйте в отделениях банка на момент обращения;
  3. Программа «Кредит для развития ЛПХ с обеспечением». Выгоден тем, что меньшая процентная ставка и как следствие меньшая переплата по кредиту.
  • Маленькая ставка (уточнить в отделение банка на момент обращения) если вы планируете взять сумму в размере от 50-300 тысяч рублей на срок погашения от 1-3х лет.
  • Процентная ставка 21,5% если срок вашего заема будет до пяти лет и сумма от 300-700 тысяч рублей.

Требуется предоставить имущественное обеспечение (имущество самого ИП, гарантии с имуществом юридических лиц или поручительство физических лиц, которые на момент обращения имеют стабильный доход).

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Дают ли ипотеку ИП? Такой вопрос интересует очень многих индивидуальных предпринимателей. Ведь ипотека для многих россиян является единственным возможным способом обретения собственного жилья.

С ежегодным ростом количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей в РФ одновременно происходит и расширение государственных программ поддержки представителей малого и среднего бизнеса.

Государственная поддержка способствует развитию бизнеса в России и улучшению благосостояния общества в целом.

Несмотря на государственные программы поддержки ИП, многим предпринимателям сегодня довольно трудно приобрести объекты жилой недвижимости. Как следствие, на первый план выходят программы, призванные помочь представителям малого и среднего бизнеса в приобретении недвижимого имущества на приемлемых условиях. На сегодняшний день одной из наиболее популярных и востребованных программ является ипотека для ИП.

Особенности ипотеки для ИП

Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.

Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.

В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития. Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Отметим, что существует ряд определенных факторов, которые способствуют повышению шансов по получению ипотеки для ИП, а именно:

  • стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход);
  • прозрачность доходов (возможность доказать свою платежеспособность банку);
  • приоритетнее использование ОСН (общей системы налогообложения) а не УСН (упрощенной системы налогообложения);
  • хорошая кредитная история (например, наличие какого-либо погашенного без просрочек кредита).

ИП на упрощенной системе налогообложения также имеют высокие шансы взять ипотечный кредит, но в случае уплаты налога не с оборота, а с прибыли. В этом случае банку несложно будет установить реальный размер дохода индивидуального предпринимателя.

Помимо факторов, увеличивающих шансы ИП на получение ипотеки, существуют еще и определенные правила. При их соблюдении ответ банка по предоставлению ипотеки для ИП, скорее всего, будет положительным.

Ипотека для ИП будет одобрена банком, если:

  • обращаться в банки, работающие со специальными программами по кредитованию малого и среднего бизнеса;
  • обращаться в банки спустя год (или более) после открытия бизнеса;
  • отчетность по полученным доходам будет прозрачной;
  • финансовое обеспечение, предоставляемое кредитору, будет максимальным.

Документы для предоставления ипотеки для ИП

Ипотека для ИП отличается от ипотеки, предоставляемой обычным заемщикам, составом пакета необходимых документов.

Ипотека для ИП предоставляется банком на основании следующих документов, предъявленных индивидуальным предпринимателем:

  • документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
  • налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
  • налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.

Перечень документов для предоставления ипотеки для ИП может быть дополнен по усмотрению банка-кредитора.

Поэтому лучше заранее уточнить в банке, какие конкретно необходимы документы для получения ипотечного кредита.

По ссылке ниже читатель может скачать файл с перечнем максимального пакета документов, которые могут потребоваться банку для оформления ипотеки.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.

На сегодняшний день ипотека для ИП на относительно выгодных условиях доступна всего в нескольких российских банках. Среди них:

ВТБ24:

  • срок ипотеки: 10 лет;
  • аванс: 20% (от стоимости жилья).

МДМ-банк:

  • срок ипотеки: 5 лет;
  • минимальная процентная ставка — 13,5%.

Уралсиб:

  • срок ипотеки: до 120 месяцев;
  • минимальная процентная ставка — 14,25%;
  • аванс: 20% (от стоимости жилья).

Сбербанк.

Дельтакредит.

Регистрация ипотеки для ИП

Государственная регистрация ипотеки — это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том, что недвижимость находится в залоге.

При совершении регистрации ипотеки, государство защищает права каждого из участников договора, придавая ему юридическую силу.

Регистрация ипотеки осуществляется федеральным органом исполнительной власти — Росреестром параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное имущество. В свидетельстве собственности регистрационный орган делает отметку о том, что недвижимое имущество находится под обременением.

Процедура регистрации договора ипотеки для ИП

Как правило, процедура регистрации договора ипотеки для ИП состоит из пяти последовательных этапов.

Этап № 1 — подача документов в орган регистрации.

Этап № 2 — правовая экспертиза документов.

Этап № 3 — проверка на отсутствие противоречий (с уже содержащимися сведениями о закладываемом недвижимом имуществе).

Этап № 4 — внесение записи в государственный реестр.

Этап № 5 — внесение соответствующих записей в правоустанавливающие документы.

По большому счету, срок регистрации ипотеки для ИП должен занимать всего 5 рабочих дней. И надо сказать, что оформление ипотеки в некоторых российских банках действительно не занимает большего времени.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Комментарии

Нажимая на кнопку «Отправить» вы подтверждаете, что ваш комментарий не содержит персональных данных в любой их комбинации

Вопросы и ответы в комментариях даются пользователями сайта и не носят характера юридической консультации. Если вам необходима юридическая консультация, рекомендуем получить ее, задав вопрос по телефонам, указанным выше, или через эту форму

.

Ипотека для бизнесменов и инвесторов

Среди потенциальных ипотечных заемщиков большую часть составляют наемные работники с фиксированными зарплатами, однако порой квартиру в кредит желают приобрести и бизнесмены, а также инвесторы, получающие свои доходы от сдачи в наем недвижимости или от ценных бумаг. К таким клиентам банки относятся более настороженно, и условия выдачи кредитов для них несколько отличаются от тех, что предлагаются наемным сотрудникам.

Журнал «Дом. Квартира. Дача» решил разобраться в различиях и выяснить, как оформить ипотеку бизнесменам и инвесторам.

Рисковые заемщики

Бизнесмены (владельцы и совладельцы обществ с ограниченной ответственностью, крупные акционеры и т. п.) и инвесторы с точки зрения банков клиенты рисковые: объясняется это тем, что вероятность потери доходов у них всегда выше. Когда экономическая ситуация в целом стабильная, квалифицированные наемные работники, как правило, ничем не рискуют: они могут легко поменять компанию-работодателя и, как правило, уходят на более высокую зарплату. А собственники бизнеса всегда в ответе за свою фирму, и любые изменения могут привести к снижению их доходов, не говоря уже о каких-либо проблемах в компании. Более того, бизнесмены отвечают не только за себя, но и за своих сотрудников, а также несут ответственность перед контрагентами и партнерами.

Поэтому в случае финансовых трудностей они могут потерять все свои сбережения и финансовую стабильность. Ну а если еще и кризис грянет, то последствия могут оказаться совсем плачевными. И это притом что бизнесмены чаще приобретают высокобюджетную недвижимость бизнес- и премиум-классов, а значит, потери банка будут куда серьезнее, чем в случае дефолта среднестатистического наемного работника.

Что касается инвесторов, то они для банков еще «опаснее», чем бизнесмены, так как их доход менее предсказуем и зависит от множества внешних факторов. Например, собственники недвижимости, получающие основной доход от аренды, могут в любой момент потерять арендаторов, а простой площадей отразится на уровне их доходов. Точно так же в любой момент можно потерять и доходы от акций или облигаций, ведь их котировки могут не только расти, но и падать. И прекрасное тому доказательство – кризис 2008 – 2009 гг., когда из-за краха на фондовом рынке инвесторы в считанные дни становились банкротами. И ведь подобные ситуации за долгие 15 – 20 лет – а это средний срок ипотечного кредита – могут повторяться. Более убедительными здесь выглядят разве что депозиты в крупных банках, но чтобы капиталы позволили инвестору-рантье претендовать на ипотеку, они должны быть весьма существенными, а при таких средствах обычно проще купить недвижимость без привлечения кредита, ведь ставки по депозитам ниже ставок по ипотеке. Поэтому доходы от инвестиций, как правило, показывают не как основные, а как дополнительные – в плюс к зарплате или доходам от бизнеса, с их помощью можно увеличить максимально возможную сумму кредита или повысить вероятность его получения даже в случае низкой заработной платы. Да и банки обычно не дают заем клиентам, доход которых формируется только за счет ценных бумаг или аренды, особенно если первоначальный взнос менее 50% и/или приобретается квартира в строящемся доме: в таких случаях они просят подтверждения пусть и минимальной, но заработной платы по основному месту работы. Исключение – ломбардные кредиты под залог уже имеющейся недвижимости (той, что сдается в аренду), акций и пр.

Бизнесмены (в том числе владельцы крупного пакета акций – как правило, более 25% какого-либо акционерного общества) могут оформить и классическую ипотеку, причем даже с минимальным первоначальным взносом.

Всего несколько лет назад такое было практически невозможно, но сейчас банки становятся лояльнее и не исключают собственников бизнеса из числа своих клиентов. Есть даже такие кредитные учреждения, которые любят данную группу заемщиков и готовы выдавать ей крупные суммы. Правда, при этом заявки на кредит рассматриваются иначе, чем у наемных работников. Основная особенность заключается в необходимости анализа самого бизнеса, ведь именно он является источником доходов. Это усложняет процедуру проверки заемщика и увеличивает сроки принятия решения о выдаче кредита. Да и ставки могут быть выше – на 0,5 – 2 процентных пункта. Однако в последнее время требования к заемщикам становятся более мягкими, поэтому банков, обходящихся без повышающих коэффициентов, не так уж и мало.

Факторы оценки

На решение о выдаче займа и размер ставки влияет целый ряд факторов. Например, для инвестора важна рисковая составляющая его активов. Как правило, банки считают наименее рисковыми депозиты, облигации федерального займа, ликвидную недвижимость, а акции и другие финансовые инструменты обладают повышенным риском. Исключение составляют лишь «голубые фишки» – акции самых известных и устойчивых компаний. Если таковых в пакете инвестора-акционера нет, в ипотеке могут отказать.

Для бизнесменов имеет значение вид бизнеса, его организационно-правовая форма и налоговый режим.

Так, у каждого банка есть отрасли, которые считаются менее и более перспективными. Самыми выигрышными, как правило, выглядят сырьевые компании. Сфера услуг (агентства недвижимости, страховые и брокерские конторы) менее привлекательна, поскольку здесь больше рисков потери клиентов. Но это не означает, что владельцу подобного бизнеса даже не стоит ходить за кредитом, ведь учитываются еще и другие характеристики. Оцениваются стабильность получаемого дохода и уровень ликвидности активов, находящихся в собственности заемщика. Более стабильные предприятия, работающие на рынке длительное время и имеющие сеть филиалов, гораздо привлекательнее единственного магазина секонд-хенд. Поэтому у владельца отлично функционирующей и развивающейся сети массажных салонов шансов не мало, особенно если эта сеть пережила кризис 2008 – 2009 гг. Чем дольше компания работает на рынке, тем выше вероятность получения кредита. Хозяину же «свежего» бизнеса, появившегося уже после кризиса, чей потенциал и возможности закрепиться на рынке пока непонятны, банки отказывают довольно часто.

Отказы ждут и тех, у кого бизнес не прозрачен и/или не стабилен, а то и вовсе не рентабелен. Также банки отказывают бизнесменам, если сдается нулевая отчетность, нет оборотов по счетам, имеется задолженность перед государственными фондами или ненадлежащим образом ведется финансовая документация.

Огромное значение имеет и кредитная история, причем как юридического лица (компании), так и самого бизнесмена или инвестора. Также банки обращают внимание на «репутационные показатели». Причиной отказа может стать не очень хорошая репутация фирмы. Если компания, напротив, хорошо известна на рынке и отличается положительными отзывами клиентов и партнеров, шансы на ипотечный кредит у ее владельца (совладельца) очень высоки. Кроме того, кредитные учреждения отдают предпочтение крупным компаниям с солидным оборотом.

Нужно учитывать, что чем крупнее бизнес, тем сложнее его анализировать, тем дольше процесс рассмотрения заявки. Так что терпения потребуется больше, но и сумма кредита может быть солиднее.

Пакет документов

Однако каков бы ни был бизнес или имеющийся у инвестора актив, вероятность получения ипотеки во многом зависит от пакета поданных в банк документов. Чем он будет полнее, тем, естественно, лучше.

Собственники бизнесов, претендующие на ипотечный кредит, дополнительно к стандартному списку документов (паспорт, трудовая книжка, справка по форме 2-НДФЛ и т. п.) должны предоставить копии учредительных документов (устава, учредительного договора и т. п.) и актуальную выписку ЕГРЮЛ, если компания является акционерным обществом, нужны справки, подтверждающие получение дивидендов. Также банки требуют бухгалтерские и платежные документы. В первую очередь это балансы, бумаги, подтверждающие финансовое состояние предприятия, справки по банковским счетам, договоры с клиентами и поставщиками.

Для каждого вида бизнеса может быть свой перечень документов, но в любом случае банку должно быть понятно, как формируется доход компании, каким образом поступает выручка, каковы расходы фирмы и размер чистой прибыли. В отдельных случаях банк даже может инициировать независимую оценку платежеспособности и стабильности компании, в ходе которой аналитики изучают управленческую отчетность и контракты с подрядчиками и проверяют, насколько реальность соответствует данным, фигурирующим в заявке на кредит. И если потенциальный заемщик является учредителем не одного юридического лица, а нескольких, могут быть запрошены документы по всем фирмам.

Инвесторам с пакетом документов проще, но и они должны предоставить дополнительные бумаги. Если потенциальный заемщик получает доход от акций или других ценных бумаг, он должен доказать, что владеет этими активами (например, предъявить соответствующий сертификат), и обязан подтвердить размер дивидендов, например, предоставив выписки со своего расчетного счета. Когда в качестве источника дохода выступает депозит, нужна справка из банка о его остатке и размере ежемесячных процентов, перечисляемых рантье. Если за ипотекой обращается клиент, получающий доход от аренды недвижимости, он должен предоставить в банк договор аренды. Причем большинство банков готовы рассматривать такой доход только при условии, что договор аренды заключен не менее чем на год и, соответственно, зарегистрирован в УФРС, а значит, с него уплачивается налог (НДФЛ). Кроме того, желательна налоговая декларация, которую инвестор подает ежегодно для отчета перед налоговой инспекцией.

Советы специалистов

Перед тем, как формировать пакет документов, собственникам и инвесторам важно трезво оценить свои шансы и выбрать «правильный» банк. Прежде всего, стоит обратиться к банку-партнеру, в котором открыт счет компании, депозит либо личный счет, на который потенциальный заемщик получает дивиденды от ценных бумаг. В таком случае собственник бизнеса или инвестор понятен кредитному учреждению и практически не вызывает сомнений (если со счетами и доходами, конечно, все в порядке).

Также можно обратиться в банки, которые наиболее лояльны к бизнесменам и инвесторам. Обычно они не требуют огромного перечня дополнительных документов и не повышают ставку по кредиту. Однако в других банках, повышающих проценты для бизнесменов и инвесторов, базовые ставки могут быть существенно ниже, и тогда выгоднее брать кредит у них.

Кроме того, стоит учитывать, что отдельные банки специализируются на определенных отраслях, например, Газпромбанк – на газовой промышленности, Независимый строительный банк – на строительстве, поэтому?

если компания работает в соответствующей сфере, вероятность оформления ипотеки в таких кредитных учреждениях будет выше, да и условия могут быть менее жесткими.

Если банк вдруг посчитал бизнес неперспективным, не стоит отчаиваться, нужно обращаться в следующий, ведь у каждого кредитного учреждения свой взгляд на подобные вещи, и если в одном из них отрасль считается неперспективной, то в другом все может быть наоборот, уверяют специалисты. Также при выборе банка можно обращаться к профессиональным ипотечным брокерам, которые благодаря своему опыту и контактам смогут грамотно оценить ситуацию и предложат самые оптимальные варианты.

И конечно, с банками лучше не шутить. При подаче заявки на кредит заемщик должен быть предельно честным. Не нужно ничего приукрашивать и скрывать информацию о бизнесе. Ведь то, что собственнику бизнеса или инвестору может представляться ужасным, для банка окажется не такой уж серьезной проблемой, да и в большинстве случаев есть возможность договориться – возможно, условия ипотеки будут жестче, но кредит все-таки выдадут, а вот обман не простит ни одно кредитное учреждение.

Задумываясь об ипотеке, не стоит скрывать свои личные доходы и прибыль компании от государственных органов и портить свою кредитную историю просроченными платежами, например, по потребительскому кредиту или пластиковой карте. Все это может привести к отказу в ипотечном займе.

Использованы данные www.metrinfo.ru

.

.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *