Интернет эквайринг

Интернет эквайринг. Услуги и сервисы. Выбор системы

Интернет-эквайринг — это услуга, позволяющая принимать платежи по банковским картам через Интернет. Процесс ничем не отличается от обычного торгового эквайринга, за тем исключением, что данные карты считываются не кардридером в магазине, а вводятся самим плательщиком на сайте в специальную защищенную форму.

Все большее количество покупателей предпочитает экономить свое время и не обналичивать деньги в банкоматах, а оплачивать покупки напрямую с карты. Вот почему эквайринговое обслуживание становиться все боле популярной и необходимой услугой для действующих торгово-сервисных предприятий.

2017. Исследование: Яндекс.Касса и Robokassa — самые популярные сервисы приема платежей рунета


Исследовательский центр MARC изучил, какие решения для приема онлайн-оплаты используют российские сайты. На сегодняшний день российские сайты пользуются услугами порядка 100 платежных агрегаторов и шлюзов. Самый популярный агрегатор по итогам 2016 года — Яндекс.Касса: ее используют почти 30% сайтов. На втором месте — Robokassa: в конце прошлого года платежи через нее принимали более 10% площадок. Около 4,6% сайтов работают с Payeer, 4,2% — с UnitPay, примерно по 4% — у Wallet One и Interkassa, 3% — у PayAnyWay, по 2% — у RBK Money, PayMaster и Platron. Около 11% площадок работают с другими агрегаторами, среди которых PayU, Uniteller, PayOnline, Assist, IntellectMoney и ECommPay. На долю каждого из этих агрегаторов приходится 0–2% сайтов. Обычно площадки подключают их в качестве основного поставщика платежного решения или в дополнение к основному.

2015. Тинькофф Банк запустил услугу интернет-эквайринга


Тинькофф Банк запустил услугу интернет-эквайринга Онлайн Платежи. С помощью нового сервиса партнеры банка смогут принимать онлайн-платежи по банковским картам MasterCard и Visa в своих интернет-магазинах. Поддерживаются регулярные платежи, привязка карт, платежная форма с логотипом компании. Если бизнес ориентирован на внешний рынок, то есть возможность принимать карты, выпущенные зарубежными банками. Обещается легкая интеграция с веб-приложениями на базе 1С-Битрикс, OpenCart, MODX, NetCat, UMI, Amiro. Подключение эквайринга занимает не более семи дней. Комиссия от 2 до 3,5 % в зависимости от оборота и типа вашего бизнеса

2015. Сервис мобильного эквайринга LifePay добавил интернет-эквайринг


Сервис мобильного эквайринга LifePay обзаводится новой опцией (в тестовом режиме) интернет-эквайрингом, с помощью которого интернет-продавцы могут встраивать прием е-платежей в свои сайты. Таким образом, LifePay становится достойной альтернативой Яндекс.Деньгам, которые предоставляет комбинацию интернет-эквайринга и mPOS уже больше года. Интернет-эквайринг LifePay запустил в партнерстве с Futubank, который предоставил и доработал свое техническое решение. Сервис LifePay предоставляет услуги приема платежей для малого и среднего бизнеса для интернет-магазинов, служб такси, цветочных магазинов, курьерских служб, фитнес-клубов, фрилансеров, кафе и ресторанов, страховых компаний, салонов красоты.

2014. PayU позволяет принимать платежи на своем сайте без переходов на процессинговый сервис

Сервис интернет эквайринга PayU представил продукт, облегчающий процесс интеграции и приема оплаты на собственном сайте — PayU flash. Говорят, переход на сторонний сайт во время онлайн-шопинга может спугнуть неопытного пользователя, а для приема оплаты на собственном сайте необходимо получение специального сертификата PCI-DSS, что довольно сложно. При подключении PayU flash форма ввода карточных данных открывается во всплывающем окне прямо на сайте интернет-магазина или сервиса. Интеграция решения с сайтом — очень простая, она занимает всего несколько строк кода на JavaScript и PHP. Несмотря на это, PayU flash отвечает всем стандартам безопасности и исключает возможность мошенничества с банковскими картами. В PayU утверждают, что на данный момент продукт не имеет аналогов на российском рынке.

2014. По каким критериям выбирают сервис интернет-эквайринга в Рунете?


Платежный интегратор PayU опросил 83 представителей интернет-магазинов и других компаний, продающих свои товары и услуги через интернет на предмет: чем они руководствовались при выборе сервиса интернет-эквайринга. Вот что получилось: опрашиваемые почти в 2 раза чаще выбирали вариант «размер комиссии», чем какой-либо другой вариант ответа (48%). Другие значимые критерии, согласно ответам — удобство платежного интерфейса для пользователей (25%), разнообразие предоставляемых способов оплаты (23%) и уровень антифрод-системы (17%). Незначительными, по мнению опрашиваемых, стали такие факторы, как стоимость подключения и наличие или отсутствие личных контактов с сотрудниками компании-поставщика — эти варианты ответов выбрали 1% респондентов.

2012. Чем платят покупатели интернет-магазинов в Рунете?


Процессинговый сервис PayU поделился своими статистическими данными по популярности платежных систем, используемых клиентами интернет-магазинов в Рунете. Исходя из статистики за зимний период, с декабря 2011 по февраль 2012 года включительно, интернет-покупатели, которые приобретали товары и услуги в магазинах с интегрированной системой оплаты PayU, в большинстве случаев рассчитывались за покупки с помощью Яндекс.Денег — 40% от общего количества транзакций. Также среди российских покупателей популярна оплата посредством банковских карт – 29% транзакций. Система WebMoney сенсационно оказалась на 4 месте с 8%, значительно уступив даже QIWI. Необходимо отметить, что PayU только недавно вышла на рынок Рунета, поэтому данная статистика может отличаться от реальности.

2011. Интернет магазины AdVantShop.NET смогут принимать оплату через Robokassa и PayOnline


Вышла новая версия CMS для интернет-магазинов AdVantShop.NET Premium 2.6. Основные обновления — это интеграции с сервисами интернет-эквайринга (приема платежей) Robokassa, PayOnline, Деньги@Mail.ru. Ранее AdVantShop.NET уже был интегрирован с Assist, WebMoney, PayPal, ChronoPay и несколькими другими мерчант-сервисами. Кроме того, в новой версии появилась интеграция с системой eDost, позволяющей клиенту автоматически рассчитать и сравнить стоимость доставки от 15 различных компаний в 1020 городов России и 230 стран мира.

2011. Amiro.CMS позволяет принимать платежи через PayAnyWay


CMS для создания и управления интернет-магазином Amiro.CMS пополнила опции по приему платежей модулем платежного аггрегатора PayAnyWay.

Этот платежный модуль доступен в редакциях «Минимаркет» и «Бизнес» и предоставляет покупателям широкий набор способов оплаты оформленных заказов. В том числе при помощи банковских карт, электронных платежных систем, систем интернет-банкинга, салонов связи, платежных терминалов, систем денежных переводов, SMS-платежей и почтовых переводов. Ранее Amiro.CMS уже предоставляла модули интеграции с сервисами интернет-эквайринга и платежными системами Robokassa, Assist, WebMoney, Яндекс Деньги, Paypal. Напомним, одним из преимуществ Amiro.CMS является ее доступность в качестве SaaS сервиса. Стоимость редакции для создания интернет-магазина — от 890 руб/мес.

2009. Новый сервис интернет эквайринга — Merchant.FlyPay


Система для оплаты коммерческих услуг через интернет,  FlyPay, запустила новый сервис — Merchant.FlyPay. Сервис позволяет продавцам интернет магазинов просто и удобно принимать платежи от клиентов, а клиентам позволяет быстро и удобно оплачивать товары в интернет магазинах. Merchant.FlyPay встраивается в интернет-магазин и позволяет клиентам оплачивать товары и услуги наиболее распространенными в интернете способами (список здесь). Причем, чтобы оплатить ваш товар или услугу, клиенту не прийдется покидать интернет магазин, все действия по оплате и оформлению происходят на web-ресурсе продавца. Торговцу нужно просто разместить форму Merchant.FlyPay на своем интернет магазине. Подключение к Merchant.FlyPay бесплатно, абонентская плата отсутствует. Комиссия в 5% взимается только за совершенные платежи. Перечисление собранной выручки происходит еженедельно в любой удобной валюте (рубли, доллар, евро, гривна).

2009. Родовид Банк получил право на интернет-эквайринг

Украинский «Родовид Банк» стал обладателем лицензии на интернет-эквайринг международной платёжной системы «VISA International». Аналогичная лицензия международной платёжной системы «MasterCard International» уже была получена «Родовид Банком» ранее. Таким образом, будучи обладателем лицензий двух крупнейших международных платежных систем, банк может в полной мере обслуживать Интернет-магазины и другие предприятия, занимающиеся электронной коммерцией и предоставляющие возможность оплаты своих товаров и услуг в сети Интернет. В настоящее время банк разрабатывает гибкую систему тарифов на обслуживание торговых предприятий в Интернете с целью предоставления максимально выгодных условий сотрудничества каждому отдельному предприятию.

2009. ChronoPay продвигается в Европу

Оператор онлайн платежей по банковским картам ChronoPay и система электронных платежей Payvision объявили о том, что подписали договор о стратегическом партнерстве. Благодаря этому, ChronoPay надеется расширить свое присутствие в европейских странах, предоставляя интернет-магазинам решения для интернет эквайринга. «Наша заинтересованность в локальных платежных системах обусловлена, в том числе и выходом российских клиентов на европейские рынки. Мы должны предложить нашим клиентам весь спектр возможностей в мире платежных систем — от самых массовых до локальных», – сказала Наталья Кононенко, начальник отдела по связям с банками и платежными системами ChronoPay.

2009. Google Checkout повышает комиссию


E-commerce провайдер Google Checkout вводит многоуровневую систему взимания комиссий. Сейчас мерчанты платят 2 % + 0.20$ за сделку через Google Checkout. Начиная с 5 мая, плата за транзакцию составит 1.9 % + 0.30$  за сделку при ежемесячных продажах мерчанта от 100 000 $ и 2.9 % + 0.30$ за сделку для ежемесячных продаж на сумму менее 3 000 $. Кроме того, компания  прекратит предоставлять бонусы за продвижение в сервисе контекстной AdWords. Эти нововведения существенно повышают ставки при использовании платежных сервисов Google для большинства продавцов.

2009. В Уанете появилась новая система интернет эквайринга WEBkassa.in.ua


С помощью сервиса WEBkassa.in.ua владельцы веб-сайтов и интернет-магазинов могут обеспечивать прием платежей от пользователей в разных валютах и выводить полученные деньги. Чтобы воспользоваться услугами нового сервиса, владелец интернет-ресурса должен установить специальный код на своем сайте, после чего у посетителей данного ресурса появится возможность оплачивать какие-либо товары или услуги. Владелец же сайта сможет получить эти деньги наличными в обменном пункте или же переводом на кредитную карточку или банковский счет. Расплачиваться за товары на сайте клиенты могут электронными деньгами систем Webmoney и Liqpay, а также при помощи пластиковых карт Visa и Mastercard. За услуги сервиса придется платить 4% от суммы платежа, однако  размер комиссии может пересматриваться в зависимости от размеров оборота, который делает магазин клиента.

2009. Robokassa начала принимать банковские карты


Сервис Robokassa пополнился еще одним видом приема платежей. Теперь сервис принимает пластиковые карты Visa и MasterCard.Всем магазинам, использующим Robokassy, были доступны все виды электронных валют, SMS-платежи, терминальные платежи, а теперь и оплата пластиковыми картами. Партнером по процессингу выступила компания UFS, ведущий российский разработчик в сфере интернет-эквайринга. Robokassa облегчает работу магазина с различными видами оплат, что позволяет не терять покупателей. Удобство Robokassы очевидно — отсутствие платы за подключение, никакой абонентской платы, не взимается комиссия и за интернет-эквайринг. Также отсутствует ограничение по минимальному объему трансакций. При работе с юридическими лицами подразумевается 5% агентского вознаграждения Робокса. При этом, не важно, какой способ оплаты выбрал клиент – электронные деньги, SMS, терминал моментальной оплаты, или оплату по карте.

2008. К Единой Кассе подключились еще 200 интернет-магазинов

Теперь оплатить покупки с помощью сервиса интернет-эквайринга «Единая Касса» могут клиенты более чем 200 онлайн-магазинов. Это стало возможным благодаря подключению «Единого кошелька» к сервису аренды интернет-магазинов Shop-Rent.

Shop-Rent предоставляет услуги по созданию, продвижению и поддержке интернет-магазинов, включая работу с электронными платежными системами.

Сегодня данную систему используют более 200 магазинов в России и за ее пределами. Shop-Rent предоставляет такие возможности, как настройка под любые типы товаров, несколько валют, более 20 способов оплаты и др. Также владелец магазина может настроить гибкую систему скидок, загрузить любое количество фотографий для иллюстрации товара и сохранить историю действий покупателя во время покупки.

2007. WebPay.by: новая белорусская платежная система от «Приорбанка»

В Беларуси открылась система интернет эквайринга «ВEБ ПЭЙ» – система обслуживания платежей по пластиковым картам международных и белорусских банков, в том числе VISA, EuroCard/MasterCard. Таким образом, белорусские интернет-магазины и прочие заинтересованные организации, заключив договор с ООО «ВEБ ПЭЙ», смогут принимать в Интернете платежи по пластиковым картам. Как передает IT.TUT.BY, до 1 февраля 2008 года WebPay будет работать только с картами, эмитированными генеральным партнером, «Приорбанком» (таких карт сегодня выпущено уже более двух миллионов). Ожидается, что после запуска банком полноправного эквайрингового центра, через «ВEБ ПЭЙ» можно будет оплачивать товары и услуги карточками любых банков.

2007. Сервис интернет эквайринга Portmone.com увеличивает абонплату

С 1 октября 2007 г. ежемесячная абонентская плата, взимаемая с клиентов системы интернет эквайринга Portmone.com, увеличивается до 6.90 грн. (включая НДС). Напомним, что прежний размер абонентской платы составлял 4.20 грн. Увеличение тарифов в «Портмоне» можно назвать логичным, учитывая значительное повышение качества сервисов системы в последнее время. Наряду с расширением спектра услуг, приоритетным для компании оставалось сохранение уровня безопасности интернет-расчетов.

Среди последних нововведений в «Портмоне» можно отметить увеличение списка получателей платежей (в том числе интернет-магазинов), внедрение целого ряда видов страхования, реализация сервиса подписки на периодические издания, появление возможности заказа кредитных карт, запуск украинской версии сайта. В настоящее время «Портмоне» проходит международную сертификацию на соответствие стандарту безопасности Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

Чтобы начать принимать платежи с банковских карт на сайте магазина или сервиса понадобится подписать договор с банком, предоставляющим услуги интернет-эквайринга, или с платёжным агрегатором, таким как Единая касса Wallet One, которая возьмет на себя все договоренности с банком по эквайрингу. Конечно, договоры эквайринга напрямую и через платёжный сервис имеют свои плюсы и минусы.

В отличие от заключения договора эквайринга напрямую с банком, при подключении услуг эквайринга через платёжный агрегатор понадобится меньший пакет документов, и сам процесс происходит быстрее. Например, с помощью Единой кассы Wallet One начать принимать платежи по эквайрингу вы можете сразу после регистрации магазина на сайте. Для небольшого количества заказов даже интеграция не потребуется. В то время как заключение договора эквайринга с банком напрямую потребует времени для проверок и бумажной волокиты.

Договор эквайринга — юридический документ, регулирующий принцип работы торгово-сервисного предприятия в соответствии с действующим законодательством, а также фиксирующий правила предоставления услуг интернет-эквайринга, которые обозначает банк-эквайер или платёжный сервис. Если вам интересно, как выглядит договор эквайринга, какие права и обязанности он содержит, и что именно в нём прописано, по этой ссылке вы найдёте образец такого договора.

Обычно в правилах платёжных систем прописаны основные требования к договорам такого типа, но банки-эквайеры и платёжные агрегаторы могут вносить некоторые изменения в содержание и форму такого типа документов. Основные же требования к договору эквайринга неизменны и определены в Правилах международных платёжных систем. Чтобы ознакомиться с ними поближе, посмотрите специализированный раздел Visa International Operating Regulations.

Какие документы потребуются для заключения договора эквайринга

Пакет документов, нужных для того, чтобы заключить договор эквайринга, может различаться, нужно учитывать много разных условий сделки. К примеру, если вы захотите открыть банковский счёт почти во всех банках от вас потребуют список документов, установленный инструкцией Центробанка России. При заключении договора на приём платежей кредитная организация может и не требовать, чтобы вы открыли банковский счет, поэтому законодательно прописанного списка документов для договора эквайринга нет.

Банки обычно составляют список документов для подключения услуги интернет-эквайринга с учётом внутренних документов и основных требованиях законодательства. Перечень документов, а также порядок обмена документами и способ их заверения, должны быть всегда доступны на сайте кредитной организации. Прежде чем заключить договор эквайринга проверьте финансовые и технические нюансы.
Список документов, которые требуют у юридических лиц при заключении договора эквайринга с банком-эквайером:

  • сведения клиента: юридического лица (не являющегося кредитной организацией) по форме, утвержденной банком
  • сведения о бенефициарных владельцах по форме, утвержденной банком
  • учредительные документы юридического лица со всеми изменениями и дополнениями
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
  • документ о назначении (избрании) руководителя и приказ о назначении главного бухгалтера
  • документы, удостоверяющие личность руководителя и главного бухгалтера
  • доверенность, оформленная на лицо, подписывающее договор (при подписании договора доверенным лицом)
  • документ, удостоверяющий личность доверенного лица (при подписании договора доверенным лицом)
  • лицензии на осуществление видов деятельности, подлежащих лицензированию в соответствии с законодательством РФ
  • заполненную Заявку на регистрацию ТСП в одном экземпляре, подписанную уполномоченным лицом ТСП
  • справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам из налоговой инспекции; либо баланс предприятия за последний год; либо налоговая декларация.

Читайте также

  • Аренда кассы по 54-ФЗ

    В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

    Читать далее

  • ФЗ-54 и PayOnline

    В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты.

    Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
    Читать далее

  • ФЗ-54 и наложенный платеж

    54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
    Читать далее

  • ФЗ-54 и алкоголь

    В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
    Читать далее

  • Мобильные кассы для курьера

    Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
    Читать далее

У малого бизнеса каждая копейка на счету, поэтому любые траты и расходы должны быть строго выверены и рассчитаны.

Подключение интернет-эквайринга – один из важных этапов для начинающих предпринимателей в интернете, и если не уделить ему должного внимания, бизнес может пострадать от неоправданно больших комиссий или некачественного сервиса. Мы постараемся помочь вам в поиске дешёвого эквайринга и рассмотрим особенности и предложения нескольких банков.

Сбербанк — ведущий на рынке услуг по эквайрингу банк с большой базой партнёров и клиентов, работающий с самыми популярными международными платёжными системами MasterCard, Visa и American Express, недавно к ним также присоединилась отечественная платёжная система “Мир”. У Сбербанка есть собственный процессинговый центр и специалисты, которые помогут в установке и обслуживании оборудования. Тарифы “Сбербанка” за услуги интернет-эквайринга – немного ниже средних на рынке, узнать подробнее о тарифах можно после отправления заявки.

 

Альфа-банк — работает на рынке больше десяти лет и внушает доверие. Большая база клиентов, дополнительный банковский сервис, технологические новинки в виде 3DSecure. Тарифы Альфа банка для каждого клиента подбираются индивидуально,интернет-эквайрингом в банке занимается отдельный отдел и при первом обращении проводится широкая информационная консультация для клиента. Для постоянных клиентов и партнеров банк предоставляет скидки. Единого общего прайс-листа на услуги какого-либо вида эквайринга у Альфа-банка нет. Чтобы узнать о тарифах, нужно заполнить заявку, позвонить в колл-центр или обратиться в его отделение – чтобы сотрудник Альфа-банка мог составить индивидуальное предложение для каждой отдельной организации. Известно, что ставки тарифов на предоставление услуг по эквайрингу зависят от объёма и частоты платежей, количества торговых точек, видов деятельности компании и других переменных величин.

 

ВТБ-24 — считается одним из лидеров предоставления услуг эквайринга и интернет-эквайринга благодаря продвинутому программному обеспечению. Тарифная сетка за услуги интернет-эквайринга колеблется от 3 до 6 %, в зависимости от подключенного вида эквайринга. У ВТБ-24 также есть условия для своих клиентов, при которых, чем больше торговый оборот в эквиваленте денежных средств, поступивших на банковский счет по услуге эквайринга, тем ниже будет комиссия банка за обслуживание.

 

Банк Русский Стандарт — сотрудничает с более 16 международными платёжными системами – мало кто из банков может сравниться с таким количеством партнеров. Подход к эквайрингу масштабный – свой процессинговый центр, хорошая работа отдела клиентской поддержки. Подход по тарифной сетке — также индивидуальный для каждого клиента. Подавайте заявку – и сможете узнать свой тариф.

 

МТС банк — в сфере эквайринга предлагает гибкую систему скидок и бонусов для постоянных клиентов, доступные цены на обслуживание, бесплатное обучение и установка оборудования. Кроме самых распространенных мировых платежных систем работает еще и с «Золотой Короной». Минус заключается в том, что в настоящий момент среди видов эквайринга доступны только мобильный и торговый, интернет-эквайринг МТС банк пока не подключает.

 

Подключить дешёвый интернет-эквайринг для предприятий малого бизнеса можно не только с помощью банков, но и через платёжные сервисы, которых сегодня на рынке огромный выбор. Среди них – «Единая касса» Wallet One, Робокасса, Яндекс.Касса, PayOnline, RBKmoney, PayAnyWay и т.д. Некоторые из них предоставляют возможность работать с несколькими видами платежей. Например, «Единая касса» под одному договору подключает более 100 способов приёма платежей на сайте. Тарифы на обслуживание в среднем могут быть чуть выше банковских, но за эту комиссию платёжный агрегатор предоставляет круглосуточный клиентский сервис, а также отвечает за безопасность всех платёжных операций. Узнать примерную комиссию, которую берёт за услуги по организации платежей на сайте онлайн-магазина или сервиса платёжный агрегатор «Единая касса» Wallet One можно по этой ссылке.

 

В какой банк или платёжный сервис обратиться для подключения эквайринга – решать вам. Лучше всего рассмотреть предложения нескольких банков и платёжных сервисом, сравнить предложения по тарифам, где эквайринг дешевле, а клиентское обслуживание лучше, учесть особенности торговой точки, её ежедневные торговые обороты, отсечь всё лишнее, что потребует дополнительных и ненужных трат, и выбрать самый подходящий вариант.

Читайте также

  • Аренда кассы по 54-ФЗ

    В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

    Читать далее

  • ФЗ-54 и PayOnline

    В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты.

    Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
    Читать далее

  • ФЗ-54 и наложенный платеж

    54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
    Читать далее

  • ФЗ-54 и алкоголь

    В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
    Читать далее

  • Мобильные кассы для курьера

    Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
    Читать далее

Банк работает с 1992 года и прошел череду различного рода преобразований от регионального учреждения до сервиса федерального уровня. Последний эксперимент с услугами для малого бизнеса оказался настолько успешным, что банк полностью закрыл работу с розничным направлением и сконцентрировался только на бизнес сегменте.

Как и ряд других высокотехнологичных банков, Модульбанк предоставляет в основном дистанционные услуги. Поэтому ему не нужны офисы продаж и отделения (хотя в ряде городов представлены и классические отделения). Работа с клиентами происходит по каналам связи или на месте (в офисе клиента).

Особенности тарифов эквайринга Модульбанка

Модульбанк предлагает только один вид оплаты за услугу — процент с операций:

  • 1,8% — для платежей с карт Visa, MasterCard и Мир;
  • 2,5% — AliPay.

Аренды, минимальных фиксированных взносов и т.п. — не предусмотрено.

Условия обслуживания

  • подключить услугу эквайринга может только клиент, имеющий расчетный счет в Модульбанке;
  • арендовать терминал нельзя, предлагается только полная покупка (терминал будет являться собственностью клиента, стоимость решений — от 24,5 до 33 тыс. р.);
  • допускается приобретение POS-устройств в кредит (кредит выдается партнером банка — «Финанс Эксчендж» на срок от 3 до 12 месяцев);
  • свой терминал (купленный не у банка) можно подключить к системе только после перепрошивки.

    Процедура платная — 4900 р.;

  • доступ к мобильной сети (если используется GPRS-модем) и расходные материалы предоставляются бесплатно;
  • при выборе пакета РКО, к которому будет подключаться эквайринг, стоит учесть лимиты по обороту (на «Стартовом» — до 1 млн., на «Оптимальном» — до 10 млн. р.);
  • зачисление средств от платежа на счет осуществляется в течение 1 дня (но не дольше 3 дней);
  • комиссия списывается в момент транзакции;
  • техническая поддержка и авторизация операций — доступна круглосуточно;
  • подключение (включая заключение договора и отправку оборудования) осуществляется в течение 5 дней;
  • неисправные POS-устройства банк заменяет на время ремонта на работоспособные (при условии активной гарантии);
  • по одному терминалу разовый платеж не может превышать 50 000 р., а совокупно за один день все платежи по терминалу — 250 000 р.

Технические вопросы

Все модели устройств, предоставляемых банком, позволяют принимать к оплате:

  • карты платежных систем Мир, Visa, MasterCard, AliPay (в том числе и оснащенных NFC модулями);
  • мобильные платежи (системы Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay).

Поддерживаются технологии быстрых платежей payWave и PayPass (небольшие суммы транзакций принимаются без ввода ПИН-кода, если используется NFC).

Оборудование, в зависимости от модели, может передавать данные посредством проводного или беспроводного подключения (Wi-Fi), а также через мобильную сеть.

Процедура подключения

  1. если у вас нет счета в Модульбанке — необходимо его открыть;
  2. клиенты банка просто отправляют заявку через чат с представителями банка (возможна заявка через отделение);
  3. заявка рассматривается не более 1 дня;
  4. по результатам рассмотрения вам высылается пакет документов на заполнение;
  5. подписывается договор;
  6. терминалы оплачиваются и высылаются на адрес клиента;
  7. установка осуществляется своими силами.

Пользовательский рейтинг Модульбанк

Модульбанк

Телефон: 8 (800) 100-54-54

Адрес: 127015, г. Москва, ул. Новодмитровская, д.2, корп.1

Выбираем интернет-эквайринг

В статье рассматривается вариант выбора организации, оказывающей услуги интернет-эквайринга для корпоративных клиентов, одновременно осуществляющей расчеты и техническое подключение без привлечения сторонних процессинговых компаний.

1. Кто имеет право оказывать услуги интернет-эквайринга?

Многочисленные публикации на тему приема платежей в интернете подробно описывают, в основном, общие вопросы выбора контрагента, оказывающего услуги интернет-эквайринга, редко уделяя внимание юридическим вопросам взаимоотношений между участниками процесса.

Попробуем чуть подробнее остановиться на юридических вопросах.

По смыслу операции интернет-эквайринг – это безналичный перевод денежных средств с банковской карты в пользу поставщика товаров или услуг.

На банковской карте денежные средства не хранятся и не учитываются, реквизиты банковской карты являются инструментом управления денежными средствами, находящимися на банковском счете (классические дебетовые или кредитные карты) или денежными средствами, предварительно предоставленными физическим лицом кредитной организации, без открытия банковского счета (предоплаченные карты).

В Российской Федерации безналичные услуги (с открытием или без открытия банковского счета) перевода денежных средств могут оказывать исключительно кредитные организации.

Из этого следует, что наличие договора с кредитной организацией на получение безналичных платежей через интернет-ресурсы является для поставщика товаров и услуг обязательным. Денежные средства при этом могут быть зачислены исключительно на банковский расчетный счет поставщика товаров или услуг, кроме операций по возврату денежных средств.

Иногда, для того чтобы «докопаться» до «истины», с кем же будет заключен договор, требуется много времени на внимательное изучение всех страниц сайта в поисках договора или прямой информации о том, кто же «стоит» за платежным сервисом.

На рынке есть предложения от компаний, не имеющих банковскую лицензию, по приему платежей банковскими картами в интернете. Схема проста – компания предлагает данные услуги от своего имени, фактически получая деньги от банка-эквайера на свой расчетный счет (например на ООО «Ромашка»). В этом случае клиент при оплате банковской картой увидит, что получателем платежа является не ваш интернет-магазин, а ООО «Ромашка». В банковской выписке клиента по карточным операциям будет указана то же ООО «Ромашка».

Чем привлекательна такая схема для магазина? Вывод полученных денежных средств ООО «Ромашка» может осуществить на любые платежные инструменты: банковские счета, банковские карты, счета по учету электронных денежных средств (Yandex.Money,), на электронные чеки (WebMoney). Однако данная схема подпадает под определение незаконной банковской деятельности с точки зрения правовой ответственности самой ООО «Ромашка», действия получателя денежных средств (поставщика товаров и слуг) могут быть квалифицированы как операции, конечной целью которых является уход от налогообложения.

Заключая договор на прием платежей с компанией, не имеющей банковской лицензии, все риски деятельности этой компании перекладываются на получателя денежных средств.

С учетом того, что ЦБ РФ будет предпринимать в 2014 году меры по «зачистке» рынка от подобных посредников, существует вероятность потери денег при работе подобным образом. Хотя конечно «свистопляска» с отзывом лицензий у банков тоже не добавляет оптимизма.

2. Особенности оказания кредитными организациями услуг по приему платежей в интернете альтернативными способами

Бурное развитие альтернативных способов оплаты в РФ привело к формированию мнения, что для успешного ведения бизнеса, интернет-ресурс должен принимать все возможные способы оплаты.

Появился термин «платежный агрегатор» – организация, предоставляющая возможность интернет-ресурсу принимать денежные средства различными способами по единому договору. С юридической точки зрения, в случае заключения одного договора на прием платежей разными способами, «платежный агрегатор» должен быть кредитной организацией.

Для оказания «агрегаторских» услуг кредитная организация заключает соответствующие договоры с банками, мобильными операторами и другими участниками рынка, предоставляющими возможность оплаты альтернативными способами.

3. С кем заключается договор?

В случае с классическими банками такого вопроса не возникает, услуга интернет-эквайринга предлагается на сайте кредитной организации, очевидно, что договор будет заключаться с ней.

Рынок интернет-эквайринга еще не достиг «зрелости», прежде всего, это проявляется в отсутствии публичных тарифов и окончательных условий, публикуемых в открытом доступе большинством кредитных организаций. «Альфа-Банк», «Русский стандарт», «ВТБ-24», «Сбербанк РФ», «ПСКБ», «КИТ-финанс» и другие банки указывают лишь общую информацию о возможности предоставления услуги интернет-эквайринга, предлагая на сайте оставить контактную информацию для последующего общения и определения условий работы. Многие банки для обеспечения информационного взаимодействия привлекают сторонние процессинговые компании, в этом случае договор на услуги интернет-эквайринга будет либо трехсторонним, либо договоров придется заключать несколько.

Большая часть классических банков, оказывающих услуги интернет-эквайринга, не предлагает возможность получения оплаты альтернативными способами.

Отдельную нишу занимают кредитные организации, предоставляющие сервис не только интернет-эквайринга, но и возможность получения оплаты другими способами, при этом они предлагают платежные услуги на отдельных сайтах под брендированным наименованием. Для них данный вид бизнеса является одним из основных, и они с готовностью рассказывают на своих интернет ресурсах о всех существенных деталях будущего взаимодействия.

4. Документы

Какие документы требуются для заключения договора с кредитной организацией на интернет-эквайринг?

Требования у всех разные, и это неудивительно. Например, для открытия банковского счета во всех банках (за редким исключением) с вас возьмут стандартный перечень. Это понятно: он определен инструкцией ЦБ РФ №28-И.

Кредитная организация, заключая договор на прием платежей (скорее всего, в названии договора будут фигурировать формулировки о переводах без открытия счета и информационно-технологическом взаимодействии), как правило, не требует открытия у себя банковского счета, поэтому законодательно установленного перечня документов нет.

Кредитная организация при составлении перечня документов для подключения услуги интернет-эквайринга будет руководствоваться внутренними документами и представлениями, основанными на действующем законодательстве. Информация о требуемом пакете документов, о способах их заверения и о порядке обмена документами должны быть доступны на сайте кредитной организации.

5. Интересные тарифы

Мнение о том, что для получения наиболее выгодного предложения по тарифам интернет- ресурс должен заключать прямые договоры по всем способам оплаты, является верным только отчасти. Для некоторых платежных методов получение более выгодных ставок, чем может предложить «платежный агрегатор», возможно только при условии достижения определенного объема совершаемых операций.

Рынок интернет-эквайринга крайне конкурентный с точки зрения «легкости» выбора контрагента.

Причина в том, что для подключения услуги не требуется физическое присутствие банковского офиса в регионе, где располагается персонал интернет-ресурса, не нужно никуда приходить, подключение и сама услуга предоставляется через интернет.

Привлечение клиента кредитная организация осуществляет либо через прямые продажи (выставки, телефонные переговоры), либо через рекламу услуги в интернете; подписанные документы могут быть присланы по почте.

Хотя тарифы точно не являются единственным определяющим фактором при выборе, с кем работать, размер комиссий очень важен. Сделав правильный выбор, интернет-магазин будет нести меньше расходов – при этом делать-то ничего не нужно, главное – на начальном этапе правильно выбрать с кем работать, если необходимо – договориться на индивидуальные условия оказания услуги.

Размер комиссии чаще всего будет зависеть от конкретного способа оплаты, самые высокие ставки при оплате со счетов мобильных операторов, самые низкие – банковский и почтовый перевод.

Для большинства интернет-проектов основным способом оплаты за продаваемые товары или услуги будет банковская карта. Доля оплат картами будет составлять 75-85% от общего оборота при онлайн оплате.

Поэтому, выбирая с кем работать, прежде всего, надо обращать внимание на размер комиссии по банковским картам. Возможно, вам предложат минимальные тарифы по альтернативным способам, однако, простая арифметика подсказывает, что лучшая комиссия должна быть по операциям, имеющим наибольшую долю в обороте.

Еще одним примером «заманивания» клиента является низкая комиссия на входе, одновременно с дополнительной комиссией за перевод принятых платежей (вывод) на банковский счет. Итоговая комиссия за операцию в этом случае будет, скорее всего, выше – поэтому, принимая решение с кем работать, необходимо внимательно смотреть на совокупность тарифов.

6. Техническая интеграция

Для распространенных CMS (систем управления сайтом), скорее всего, можно будет использовать готовый платежный модуль, для уникального интернет-ресурса потребуется провести полноценную интеграцию через API (интерфейс программирования приложений), предоставленный «платежным агрегатором». Информация о наличии разработанных готовых модулях для CMS доступна как на информационном ресурсе платежного агрегатора, так и на сайтах компаний разработчиков CMS.

Услуги по подключению вполне можно доверить внешнему программисту, привлеченному на выполнение разовой работы, например, через «фрилансовые» ресурсы. Сроки выполнения работы будут зависеть от его квалификации и, как правило, составят несколько рабочих дней. Интеграция с «платежным агрегатором» позволит в рамках одного технического решения принимать оплату всеми предлагаемыми способами оплаты, в соответствии с заключенным договором.

7. Делаем правильный выбор

  • выбираем нужные способы оплаты для интернет-ресурса;
  • выбираем среди публичных предложений несколько, удовлетворяющих по размерам комиссии по банковским картам, при этом, для плательщика проведение операции должно быть бесплатным;
  • анализируем требуемый пакет документов для заключения договора;
  • анализируем трудоемкость и стоимость технической интеграции;
  • анализируем наличие поддержки плательщиков в режиме 24х7 – плательщик не должен остаться один на один с возможной проблемой при совершении оплаты;
  • сравниваем платежные формы – плательщику должно быть удобно и понятно;
  • общаемся с менеджерами кредитной организации, отвечающими за подключение – проверяем скорость реагирования на запросы, качество и полноту ответов, пытаемся получить индивидуальный тариф;
  • принимаем решение и подключаемся;
  • при достижении значительных объемов операций повторно запрашиваем у кредитной организации индивидуальные условия.

Автор — Елена Горбова.

Оригинал статьи — на сайте shopolog.ru

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *