Инвестировать в мфо

Инвестиции в микрофинансовые организации — оправданы ли высокорисковые вложения

Каждый человек, обладающий свободными деньгами ищет методы их приумножить.

Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации) подходят вкладчикам, цель которых не сохранение денежного капитала, а получение дохода. Для минимизации рисков, связанных с размещением средств, нужно полностью разобраться в особенностях таких вложений.

Суть: что такое инвестиции в микрофинансовые организации

Выдача микрозаймов — деятельность организаций, которые кредитуют население на небольшие суммы (обычно от 5 до 20-30 тыс. рублей) под 2-3,5% в день. Займы краткосрочные, срок возврата от 5 до 30 дней.

Такое кредитование весьма высокодоходно для микрокредитной ниши и востребовано среди заемщиков.

Чтобы обеспечить себе возможность иметь средства для выдачи клиентам, МФО предлагают услуги инвестирования в микрозаймы.

Средняя доходность инвестиций от 15% до 30% годовых, вложить деньги в МФО можно на срок (в среднем) от 3 месяцев и до 2 лет.

Центральным Банком регулируется только деятельность организаций, внесенных в реестр микрофинансовых компаний и имеющих соответствующий статус. Иные юридические лица не имеют прав заниматься микрокредитованием, а значит и инвестициями в них.

Банковский вклад или инвестирование в МФО

Сравнение инвестирования в микрофинансовые организации и в банки показывает следующие различия:

  1. Доходность. Банковские депозиты принимаются под 6-8% годовых, инвестиции в МФО могут принести до 25%.
  2. Налогообложение. Отчислять средства с процентной прибыли от вкладов нужно лишь при размещении под 13,5% и выше (актуальная ставка рефинансирования +5%). Доход от инвестиций в микрозаймы всегда уменьшается на 13% налога.
  3. Порог входа. Открыть банковский вклад можно и на 1 тыс. рублей. Чтобы начать сотрудничество с МФО в качестве инвестора потребуется не менее 1,5 млн рублей (такое ограничение для инвестиций обозначено в 12-й статье закона № 151-ФЗ).
  4. Уровень риска. В банке-участнике системы страхования гарантировано защищена любая сумма в пределах 1400 тыс. рублей. Инвестиционные операции микрокредитных организаций государством не застрахованы.
  5. Досрочное расторжение. Банки редко дают возможность получить проценты при закрытии вклада до его срока. МФО при прекращении договора до оговоренной даты предлагают доход, пропорциональный периоду использования средств вкладчика.

Микрозаймовая организация может прописать в договоре с инвестором, что при досрочном расторжении проценты не уплачиваются. Перед тем, как инвестировать, нужно обязательно уточнить этот момент.

Риски инвестирования в МФО

Основная опасность вложения денег в микрокредиты таится в возможности потери капитала.

Деятельность МФО связана с высоким риском невозврата выданных заемщикам средств — деньги может взять практические любой желающий, даже безработный с плохой кредитной историей.

Высокая доля просроченных кредитов, которая особенно возрастает в кризисные периоды, может привести к банкротству микрозаймовой компании. Для инвестора прекращение существования МФО означает судебное разбирательство, которое не дает гарантии возврата денежных средств.

Минимизировать риск потери денег предлагают страховые компании, цена услуги в среднем 2% от суммы инвестирования в микрозаймы. Но и с подобными договорами нужно быть бдительным и внимательно посмотреть, какие именно события признаются страховыми.

Как выбрать компанию для инвестиций в микрозаймы

С учетом того, что процедуры инвестирования в микрофинансовые организации не застрахованы, к выбору компании необходимо подходить ответственно. Чтобы снизить риск «плохих» вложений, следует:

  1. Узнать о микрокредитной компании как можно больше информации, включая данные об учредителях. Особое внимание следует обратить на длительность работы, величину капитала, количество филиалов и перспективы развития
  2. Проверить наличие компании в реестре микрозаймовых организаций.
  3. Разузнать, оценивалась ли она в авторитетных агентствах, если да — ознакомиться с присвоенным рейтингом.
  4. Изучить отзывы клиентов и публикации в СМИ. Важно заострить внимание не только на том, что пишут инвесторы, но и учесть мнение заемщиков и сотрудников.
  5. Обязательно ознакомиться с условиями договора об инвестициях. Чаще всего шаблон есть на сайте, при отсутствии можно попросить прислать образец на почту.

Некоторые компании предлагают клиентам инвестировать в микрофинансовые организации, а в договоре указывают иные данные. Так, например, МФК «ИнкассоЭксперт» предлагает инвестиции от 100 тыс. рублей под ставку до 28% годовых. При этом по факту договор предлагается заключить с потребительским кооперативом «ИнкассоФинанс».

Топ-5 МФО для инвестиций

Приняв решение о денежном вложении, обратите отдельное внимание на следующие компании:

  1. MoneyMan — предлагается получить от инвестиций до 17% годовых, имеет рейтинг A+ и является участником саморегулируемой компании «МиР»;
  2. Домашние деньги — в зависимости от срока и периодичности выплаты процентов вложить деньги в МФО можно под ставку до 22%;
  3. ЗаймиПросто — максимальная ставка при размещении на 3 года составляет 21%, присутствует страховка от «РосМед»;
  4. БыстроДеньги — ставка до 16% годовых, с рейтингом ruBBB+, входит в Топ-5 по размеру портфеля;
  5. Центр Займов — деятельность компании началась в 2011 году, в зависимости от суммы можно получить от инвестиций до 23-25% годовых.

Подведение итогов

Инвестировать в МФО выгодно — доходность выше депозитной, больше чем в 3 раза. Чтобы получить ожидаемую отдачу и не потерять вложенные деньги, важно понимать вероятность риска и выбирать надежные микрокредитные организации.

Не рекомендуется останавливаться на предложениях, доходность которых существенно выше среднерыночной — желание привлечь «дорогие» инвестиции может говорить о плохом финансовом состоянии выбранной организации.

Тематическое видео интервью со специалистом Евгением Бернштамом:

Похожие записи

.

   

Управление инвестициями — форум

Форум > Инвестирование > Частные компании > Прямые инвестиции в бизнес > Инвестиции в МФО

Инвестиции в МФО

SergeyS  •  Сообщений: 37  •  Лет на форуме: 3.0 10:26 17.09.2015
Стоит ли частному лицу инвестировать деньги в МФО (Микрофинансовые организации)?

За первое полугодие 2015 г.

граждане инвестировали в микрофинансовые организации (МФО) 3,4 млрд руб., следует из данных, предоставленных «Ведомостям» Центробанком. Во II квартале физлица вложили в МФО 2 млрд руб., в первом – 1,4 млрд руб., а в IV квартале 2014 г. – 1,9 млрд руб. Речь идет о сторонних инвесторах, которые не являются учредителями или участниками МФО. Регулятор ведет статистику с III квартала 2014 г. И если регулятор не может пока сравнивать данные с прошлым годом, это пытаются делать участники рынка.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2015/09/16/608884-naselenie-stalo-bolshe-investirovat-v-mfo


EvgeniyS  •&nbsp&nbsp•  Сообщений: 32  •  Лет на форуме: 3.0 16:16 24.09.2015
Что-то тема фондирования частными лицами МФО выплыла в публичную плоскость.

Ведомости начали, Коммерсант подхватил. Вот сегодня статья:

В условиях ограниченного доступа к финансированию микрофинансовых организаций (МФО) получили распространение схемы привлечения ими от граждан небольших сумм. По закону МФО могут привлекать средства физлиц на сумму не менее 1,5 млн руб. Небольшие "вклады" оформляются не на саму МФО, а в виде займов на аффилированные с ней юридические или физические лица. Такие схемы — обход закона, и в случае выявления они будут пресечены регулятором, но до этого пострадать могут доверившиеся недобросовестным МФО граждане, ведь риск таких инвестиций крайне велик, указывают эксперты.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2816644


Тимофей Голицын  •&nbsp&nbsp•  Сообщений: 39  •  Лет на форуме: 3.0 09:38 14.10.2015
Прежде чем инвестировать в МФО, обратите внимание на следующий факт:

Половина займов, которые микрофинансовые организации выдали гражданам, просрочена более чем на 30 дней.

И эта просрочка с развитием кризиса пока будет расти.

Я бы не стал инвестировать в настолько плохие долги, даже если учесть их высокую доходность.


Валерий Аклютин  •  Сообщений: 27  •  Лет на форуме: 3.1 18:48 16.10.2015
В прессе последние месяцы прямо мода посать об МФО. Сегодня Ведомости сообщили новый кусочек информации: Микрофинансисты держат ставки для инвесторов на уровне 19–30% годовых.

Виктория Макшеева  •  Сообщений: 22  •  Лет на форуме: 3.1 11:54 24.03.2016
Портрет инвестора в МФО:

По данным «Домашних денег» и «Быстроденег», среди инвесторов в микрофинансовые организации преобладают мужчины (83%) — жители Москвы и Московской области (65%).

Если в 2015 году 45% из них были финансистами, то теперь их доля снизилась до 25%. Зато стало больше владельцев собственного бизнеса: в прошлом году таковых было 10%, в этом — 34%. В IT- и строительных компаниях работают по 8%, в медицине — 6%, в нефтяной сфере — 4%.

Средний возраст инвестора — 43 года, все с высшим образованием: 40% — с финансовым и экономическим, 35% — с техническим, 8% — с медицинским, 7% — с юридическим. Любимыми видами спорта инвесторов в микрофинансовые организации, согласно опросу «Домашних денег», являются бег, футбол, плавание, велосипед и горные лыжи. Наиболее популярный фитнес-клуб — World Class. Информацию инвесторы предпочитают получать из деловой прессы и новостных интернет-ресурсов, в частности из РБК и «Ведомостей», слушают Business FM.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/24/03/2016/56f29b5a9a794739e6dc9340?from=main


Только зарегистрированные пользователи могут добавлять сообщения в форум. Пожалуйста, зарегистрируйтесь

Последние темы форума

МФО «Домашние деньги» объявила дефолт по облигациямГрузовичкоФ выпустил облигацииСанкции 6.04.2018 на Русал, EN+, Группу ГАЗИнвест пул Antares Capital для участия в ICO TelegramКакой код дохода для доходов от аренды в декларации НДФЛ-3?Fobscoin запускает официальную баунти кампаниюВклады и инвестицииОбвал курса в связи с санкциями вызовет завершение carry trade в ОФЗ?Проблемы в финансовых отделах крупных компанийкарта cash-back

Рынок микрофинансирования существовал с того времени, как человек понял, что шкуры мамонта можно не только дарить и обменивать.

Но и дать поносить соседу на время ледникового периода. Вернуть к оттепели не только мамонтовую шкуру, но и получить к ней приятный бонус: отличный железный наконечник для копья — за своевременное и быстрое предоставление шкуры без всяких наскальных сертификатов. Хорошая ложка к обеду — вот что ценится людьми до наших дней, поэтому никакие мошенники и государственные препоны не смогли убить этот рынок. Был спрос — появлялось неизменно и предложение.

 

Начинался рынок с займов до зарплаты, затем появились займы с постепенным погашением, напоминающие традиционные банковские кредиты. И вскоре МФО стали успешно конкурировать с банками, выдавая юридическим и физическим лицам займы.

 

Народу это предложение понравилось: МФО оказались тем самым народным финансовым инструментом, востребованность в котором не иссякала никогда с момента появления товарно-денежных отношений. Сконцентрированные в подавляющем своем большинстве на работе с теми заемщиками, которые неинтересны банкам — с малым бизнесом и физическими лицами, — МФО сделали микрофинансовую отрасль полноправным участником рынка.

 

Сегодня можно с уверенностью сказать: рынок микрофинансирования есть. В своем нынешнем цивилизованном виде он появился в 2010 году с принятием Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

 

Далее с возросшим количеством микрофинансовых компаний и бурным развитием отрасли стало понятно, что прежний сюртук для МФО мал и требуется новый. Таковым и стал для рынка Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ, которым, в частности, внесены изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», реализовавший законодательный раздел МФО на два направления — микрофинансовые «МФК» и микрокредитные компании «МКК». Впрочем, для потребителя и инвестора это не создало ощутимого дискомфорта.

 

Микрофинансовая компания (МФК) в настоящее время должна иметь не менее 70 000 000 рублей собственного капитала и имеет право выдавать займы гражданам РФ на сумму до 1 миллиона руб. Она может привлекать инвестиции со стороны физических и юридических лиц в размере – от 1 500 000 рублей. Оформление документов и оказание услуг допускается дистанционно на всех стадиях.

 

Стоит, однако, заметить: сбережения физических лиц не являются основным источником привлечения финансирования. Другие направления — вложения акционеров, работа с банками и инвесторами. Рынок МФО не стоит на месте: развиваясь, он приобретает все более привлекательные признаки цивилизованной надежности: серые и черные кредиторы и ростовщики-нелегалы глубже забиваются под ковер, и оградить от них потребителя — задача уже правоохранительной системы и роста финансовой грамотности и сознательности граждан. Регулятор же, пропуская сквозь свои законодательные новеллы микрофинансовые компании, как сквозь сито удаляет слабых и потенциально неблагонадежных игроков, оставляя потребителю и инвестору только лучшее.

 

В течение последних нескольких лет микрофинансирование в России — бизнес прибыльный не только для его владельцев, но и для инвесторов, решивших вложить деньги в микрофинансовые организации. Ваш пассивный доход от инвестиций в МФК — это и подушка безопасности, придающая уверенности в завтрашнем дне, и отличный способ накопления личных средств на решение крупных потребительских запросов — недвижимость или личный транспорт, и прекрасная возможность приблизить свою мечту. Например, о путешествии в далекие вечноюжные экзотические страны или активный отдых в снежных горах. Инвестиция в МФК может стать первым шагом к реализации вашей мечты.

 

Итак, решение принято, инвестируем в МФК! Выбор финансового партнера — самый важный: от этого зависит и прибыль, и безопасность ваших финансов.

 

Микрофинансовые организации Москвы, Санкт-Петербурга и всей России

 

На сформировавшемся рынке мы можем выделить пул из 20 компаний, которые стали с марта 2017 года микрофинансовыми организациями (МФК): внесены в реестр ЦБ (это можно проверить на официальном сайте регулятора) и имеют право привлекать частные инвестиции.

Для удобства инвестора мы предлагаем посчитать доходность по продуктам каждой из них.

 

 

.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *