Где найти частного кредитора

Как получить займ от частного инвестора и не попасться в лапы к мошенникам?

В жизни каждого человека случаются разные, непредвиденные ситуации – выгодные возможности, обидные траты, неожиданные приобретения, которые срочно требуют средств. Но увы, банки не выдают кредитов при несоблюдении определенных условий, и, более того, не выдают кредитов срочно. Что же делать? Упускать свой шанс? Конечно, нет. Всегда можно обратиться за займом к частному инвестору. Главное – довериться надежному человеку.

Сегодня мы поговорим о том, как получить займ от частного инвестора и не попасться в лапы к мошенниками.

Как часто люди попадают к мошенникам?

Статистика неутешительна. Санкт-Петербург занимает одно из первых мест в России по количеству обманутых заемщиков. Люди, порой доведенные до отчаянья в своей ситуации готовы поверить даже самым очевидным мошенникам.

Где можно получить займ от частного инвестора?

Вариантов ответа на этот вопрос может быть три. Первый – найти частное объявление, поданное самим инвестором и связаться с кредитором как с частным лицом. Второй – обратиться в офис типа «деньги в долг» у метро и оформить микрозайм. И третий вариант – обратиться в частное агентство недвижимости и заключить договор с инвестором. Давайте рассмотрим каждый из вариантов и решим, какой сопровождается наименьшими рисками.

Вариант 1: поиск частного кредитора

Самый простой способ найти частного инвестора – это обратиться к доскам частных объявлений. Многие кредиторы публикуют предложения о выдаче средств в рубриках «Дам деньги в долг» в газетах и на сайтах в интернете.

Некоторые работают на b2b биржах.

Чтобы найти подходящего частного инвестора, придется потратить много времени. Многие публиковали свое объявление давно и не предоставляют кредитов на сегодняшний день, некоторые предлагают невыгодные условия займа, а иные и вовсе не внушают доверия.

Чтобы оформить займ от частного лица, не потребуется множества документов. Достаточно паспорта заемщика и оформления займа по расписке. Кстати, этот документ оформляется только при выдаче кредита свыше 1000 рублей.

В договоре прописывают все тонкости сделки – условия выдачи, сроки возврата денежных средств. Важно оформить документ максимально подробно, чтобы не возникало вопросов при появлении спорных ситуаций.

Обязательно указать в договоре следующие данные:

  1. Паспортные данные заимодавца и заемщика.
  2. Точную сумму кредитования, условия выдачи, срок займа и прочее.
  3. Процентную ставку (иначе договор будет считаться заключенным по ставке рефинансирования).
  4. Штрафные санкции за просрочку и невозврат средств.
  5. Условия досрочного погашения кредита.

При выдаче кредита частным лицом заемщику в обязательном порядке необходимо оформить расписку о получении денежных средств.

В этом документе обязательно указать паспортные данные обеих сторон и условия выдачи средств. В случае неуплаты заемщиком денег заимодавец обратиться в суд именно с этим документом.

Как не попасть в лапы мошенника?

Работая с частными инвесторами напрямую, потенциальному заемщику важно быть предельно осторожным и внимательным.

  1. Ни в коем случае нельзя отправлять предоплату или какие-либо «гарантийные средства» частному инвестору без заключения договора. Если кредитор просит какие-либо «деньги вперед», не сомневайтесь – перед вами мошенник. Конечно, злоумышленник может придумать сотни правдоподобных причин, чтобы вы отправили ему средства – оплату нотариуса, комиссия за перевод, страховка денежных средств и прочее. Не стоит доверять даже самым серьезным аргументам.
  2. При оформлении договора с частным инвестором, любому видеоообщению предпочтите личную встречу. Настоящий инвестор, не раздумывая, согласиться на подобный вид общения, а вот мошенник придумает самый невероятный предлог, чтобы отказаться.
  3. Как ни парадоксально это звучит, выбирайте частные кредиты с залогом. Практически нереально оформить кредит у частного лица без залога.

Вариант 2: оформление кредита в офисах «у метро»

Еще одним рискованным вариантом является оформление денег в долг в офисах у метро. Здесь все просто: заемщик приходит в офис с паспортом Российской Федерации и заключает договор со специалистом кредитной организации.

В договоре обязательно указываются:

  1. Паспортные данные заемщика.
  2. Условия предоставления кредита.
  3. Процентная ставка по кредиту.
  4. Штрафные санкции, применяемые при просрочке и неуплате средств заемщиком.

Главной махинацией подобного рода контор являются крайне невыгодные условия договора. По факту человеку приходится платить такие высокие проценты еженедельно, что он просто физически не может погасить долг вовремя.

Проценты начинают нарастать, и с каждым днем справиться с подобной ношей среднестатистическому россиянину становится все труднее.

В данной ситуации различить мошенников еще сложнее, ведь компании составляют договор таким образом, что очень сложно вычислить реальные проценты по кредитам и понять всю хитрость операции. Единственным действенным советом в данной ситуации будет совет внимательно читать условия договора. По возможности можно даже привлечь друга или родственника с юридическим образованием, чтобы тот внимательно изучил предлагаемые условия.

Вариант 3: обращение в агентство недвижимости

Очень многие совершенно несправедливо отметают этот вариант при попытке получения кредита у частного инвестора. И очень зря! Во-первых, это самый низкорисковый способ решения финансовых проблем. А во-вторых, как правило, агентства с репутацией дорожат своим добрым именем и не обманывают заемщиков, предлагая им безумно высокие проценты по займам.

Выбирая агентство, обращайте внимание на следующие параметры:

  1. Как долго компания работает на рынке недвижимости.
  2. Насколько опытны сотрудники компании.
  3. Насколько прозрачные варианты сделок предлагает агентство.

При желании вы также можете посетить агентство вместе со своим юристом и вместе изучить условия договора.

Более 10 лет агентство недвижимости «TOR» работает с частными инвесторами и заемщиками. За долгие годы работы на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области мы сформировали огромную базу инвесторов, и каждому заемщику предлагаем максимально выгодные условия кредитования.

Мы ценим каждого нашего клиента и сделаем все возможное, чтобы он как можно скорее избавился от финансовых трудностей.

Звоните и записывайтесь на консультацию к юристу: +7 (812) 389-24-50.

Когда финансовые проблемы накатываются лавиной и срочно нужен кредит, а банки не дают из-за испорченной КИ или высокой кредитной загруженности, потенциальный заемщик ищет деньги у частных инвесторов, закладывает последнее в ломбард. Но не каждый из них знает, как взять деньги в долг у частного кредитора, какие нюансы есть у этого способа займа и как его правильно оформить.

Деньги под проценты у частного лица — это денежный займ между физлицами (регулируется ст.808 ГК РФ), оформленный на определенных условиях (сроки, ставки, сумма и т.д.), которые стороны обговорили заранее. Целью получения денег под проценты от частного лица может быть все что угодно: личные нужды, ведение или открытие своего дела, дорогостоящая покупка, лечение и т.д.

 

Деньги под проценты выдаются по договору займа и расписке, которую должен написать заемщик после получения средств. О необходимости нотариального заверения решают только стороны договора, поскольку законодательство оставляет это право за ними, ни к чему не обязывая. Более подробно о правилах составления расписки можно почитать здесь.

На какую сумму рассчитывать?

Частные кредиты бывают залоговыми и беззалоговыми. Первый вариант больше распространен среди офлайн кредиторов, способных одолжить крупную сумму (до нескольких миллионов рублей). В качестве залога здесь может выступать автомобиль, жилая или коммерческая недвижимость, действующий бизнес. Процентная ставка по залоговому займу будет меньше, порядка 15-25% в год.

 

Многое зависит от целевого использования средств заемщиком. Например, если он берет деньги на открытие и ведение бизнеса, то ставка может быть выше, а займодавец может потребовать процент от дохода бизнеса и т.д. Этот тип займа предполагает более длительный срок — от нескольких месяц до 2-3 лет. Периодичность возврата задолженности обговаривается индивидуально. Это могут быть равные платежи по 1 разу в месяц, либо единовременная выплата долга и начисленных процентов в конце срока и т.д.

 

Основная масса частных инвесторов, готовых дать деньги под %, — это мелкие спекулянты. Они могут выдать небольшой микрокредит от 500 руб. до 15000-50000 тыс. руб. на срок от нескольких дней до полугода. Проценты по краткосрочным микрокредитам начисляются ежедневно и варьируются в зависимости от условий займодавцев: от 0,4% до 5% в день.

 

Получив деньги под расписку, нужно быть готовым к тому, что их придется возвращать единовременным платежом в конце срока. При оформлении такого займа не требуется залог, обеспечение или поручители. Достаточно заключить стандартный договор и написать расписку после получения денежных средств.

 

Где искать кредитора?

Большинство потенциальных заемщиков ищут инвесторов в еженедельных выпусках газет или через интернет. В обоих случаях практически 99%, что они найдут только мошенников. Если «повезет», то нарвутся на «черных инвесторов», которые могут предложить оформить в кредит определенный товар, а потом выкупят его за 50-60% от цены. Заемщик получит копейки и будет должен банку всю стоимость товара + % за пользование заемными средствами.

Поиски частного инвестора нужно начинать на сервисах p2p-кредитования, а не на бесплатных досках кредитных объявлений. Здесь шансы нарваться на мошенника сводятся к минимуму. На просторах РУнета есть около 10-ти популярных бирж взаимного кредитования, где размещены сотни и тысячи предложений займодавцев с разными условиями, ставками и т.д. Вдолг.ру, Zaymigo, Кредбери, Fingooroo — одни из самых известных и популярных бирж России.

 

Лидирующую строчку здесь несомненно занимает биржа взаимного кредитования на базе сервиса Webmoney. Зарегистрированные пользователи с аттестатом не ниже персонального и хорошим уровнем BL могут рассчитывать на получение кредита до 1000 долларов и выше. Через биржу можно получить деньги под проценты у частного лица под 0,1%-0,9% в день.

 

В России, как и в других странах, p2p-кредитование реализовано посредством интернет-сайтов, которые выступают посредниками между заемщиком и займодавцем. На сайте могут зарегистрироваться физлица, готовые одолжить деньги и те, кто хочет их занять. После регистрации нужно заполнить расширенную анкету, приложить сканы паспорта и других необходимых документов. После проверки сервиса и присвоения определенного кредитного рейтинга зарегистрированный пользователь может обратиться к любому займодавцу за микрозаймом.

 

Как правильно оформить договор?

Двухсторонний договор займа должен быть заключен, если сумма сделки превышает 1000 рублей. Типовой договор должен обязательно содержать следующие сведения:

 

  • Данные обеих сторон (ФИО, паспортные и персональные данные, адрес и т.д.)
  • Сумма сделки должна быть указана как прописью, так и цифрами
  • Процентная ставка. К этому пункту нужно отнестись очень внимательно. Если не прописать в договоре точную ставку, то по закону она будет равна ставке рефинансирования
  • Условия оформления и возврата. Здесь нужно прописать способ передачи средств от займодавца заемщику: банковским переводом, наличными в руки, через терминалы самообслуживания на личный счет займодавца и т.д. В этом же пункте нужно прописать условия по возврату займа. Если заемщик и займодавец договорились о единовременном погашении долга в конце срока, то нужно указать точную дату и сумму погашения. Если же предполагается выплата долга равными платежами, то лучше сделать отдельный график платежей и приложить его к договору
  • Штрафные санкции при просрочке долга.

    Если не прописать это условие в договоре, у займодавца не будет никаких оснований для требования от заемщика каких-то дополнительных сумм в качестве штрафных мер при задержке платежа и т.д.

При необходимости можно добавить и другие условия, например, пункт о подсудности и разрешении споров, возможность досрочного погашения и т.д. Обязательным условием заключения договора займа должна быть расписка заемщика о получении денежных средств. Без нее подписанный обеими сторонами договор ничего не значит, он не является юридически значимым документом. А вот расписка как раз и подтверждает факт передачи денег в долг от частного лица заемщику.

 

Как не нарваться на мошенника и распознать его?

Кредитор 100% мошенник, если:

  1. Он предлагает оформить расписку до факта передачи денег
  2. Он не желает встречаться и совершать сделку в присутствии свидетелей
  3. Он просит внести предоплату за предоставление займа под разными предлогами: комиссия за перевод, страховка, проверка КИ и т.д.
  4. О нем есть негативная информации в интернете. Потенциальным заемщикам нужно проверять займодавцев через соцсети или поисковик, можно почитать отзывы, проверить персональную страницу в соцсетях и т.д.

Взять деньги под проценты у частного лица не так сложно, как кажется. Нужно лишь знать, где найти кредитора, как распознать мошенника и оформить договор микрозайма.

Подписка на выгодные предложения по кредитам

«Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Так гласит народная мудрость!

Когда человеку не хватает денег на удовлетворение желаний или решение проблем, то он либо попытается их заработать, либо возьмет кредит в банке, либо попросит взаймы. Очевидно, что последний вариант самый простой, не требующий физических усилий и временных затрат. Именно поэтому, многие люди обращаются за помощью к родственникам, друзьям или коллегам, которые выручат, и дадут в долг нужную сумму.

Однако не все должники вовремя возвращают долг! Кто-то из «любителей брать в долг» банально столкнулся с тяжелым финансовым положением (например, уволили с работы), а кто-то живет по принципу «взять в долг и не отдать». Как в подобных случаях быстро вернуть долг? – для многих это может стать проблемой. 

Как правильно дать деньги взаймы и как грамотно их потом вернуть? Любой из нас рано или поздно задается этими вопросами. При этом вопрос «Как грамотно оформить займ?» не представляет для нас интереса. А жаль! Порой, заемщиками оказываются мошенники, которые одалживая деньги, не думают их возвращать.

Одалживая в долг даже самому близкому человеку, мы устанавливаем срок для возврата. Однако, как показывает практика, часть займов не возвращается в срок.

Но это не самое страшное, хуже, когда долг невозможно вернуть, даже в судебном порядке.

Позвольте дать Вам несколько нехитрых советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.

Знайте, если вы даете  или берете деньги в долг,  Вы заключаете договор займа.

Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг — заемщиком.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Таким образом, если Вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то Вы обязаны составить письменный договор займа.

Однако, не оформив даже незначительную сумму, Вы лишаетесь возможности доказать факт займа, ведь «слово к делу не пришьешь». Поэтому, мы советуем любую сделку, не зависимо от суммы, оформлять в письменном виде.

Самый простой способ обеспечить себя доказательством – это долговая расписка. Необходимо знать, что расписка это не договор и лишена всех преимуществ сделки совершенной в письменной форме.

Составляется расписка в произвольной форме, с указанием  в ней следующих данных:

  • дата и место выдачи расписки;
  • точные сведения займодавца (дающего) и заемщика (берущего): Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
  • сумма займа в рублях, желательно написать ее цифрами и прописью. Упоминание иностранной валюты может фигурировать только в качестве эквивалента по курсу Центрального Банка России, то есть берет человек взаймы по курсу на день заключения договора, а возвратить обещает по тому курсу, какой будет на момент погашения;
  • срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 со дня предъявления займодавцем требования о возврате (ст. 810 ГК РФ);
  • ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
  • подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.

Расписка должна быть исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство – почерк должника.

Обращаем Ваше внимание, заверять долговую расписку у нотариуса не надо, дополнительной юридической силы нотариально заверенная  расписка, в большинстве случаев,  иметь не будет. 

Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать:

  • дату заключения;
  • момент вступления договора в силу;
  • ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
  • сумма долга;
  • срок возврата займа.

Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:

  • гарантии;
  • поручителей;
  • штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
  • размер процентов за пользование деньгами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г. она составляет 13 % годовых). В случае возврата денег через суд, это условие ГК будет Вам на руку, учитывая постоянную инфляцию, этот процент минимизирует Ваши убытки. Однако, в договоре Вы можете прописать иной размер процентов, если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.

Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу. Не лишним будет, и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса  у Вас появится  надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.

Согласно ст. 807 ГК РФ  договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца.

Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.

Бывают случаи, когда стороны подписали договор, но займодавец так и не передал деньги. Однако, спустя некоторое время он обращается в суд за помощью истребовать у заемщика долг. Чтобы избавить себя от такого мошенничества, настоятельно рекомендуем, передачу денег оформлять дополнительным документом, в котором будет зафиксированы дата передачи денег и сумма займа. Это может быть расписка к договору, или акт передачи денежных средств.

Возврат долга необходимо тоже зафиксировать на бумаге. Это может быть любой документ, где будет указано, что заемщик возвратил займодавцу всю сумму долга, или же займодавец возвращает заемщику долговую расписку, в которой займодавец собственноручно напишет «Расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий. Подпись сторон». Иногда стороны прямо на листе договора прописывают «Деньги переданы в полном размере, указывается сумма, дата, подпись сторон». Если договор оформлялся у нотариуса, то возврат денег можно  произвести в той же нотариальной конторе.

В случае если  срок возврата долга истек, а заемщик не возвратил деньги, то  необходимо обращаться в суд.

Не стоит поддаваться просьбам должника подождать еще, не забывайте, чем раньше Вы начнете возвращать деньги, тем раньше Вы их получите.

Помните, срок исковой давности по взысканию долга равен 3 годам, поэтому тянуть с обращением в суд не стоит.

К сожалению, выиграть суд и получить на руки решение суда и исполнительный лист – это еще не значит, что деньги уже у Вас.

Зачастую уже  к моменту истечения срока займа у должника не имеется ни денег, ни имущества, есть толькодолги, и может быть маленькая зарплата.

Реальность жизни такова, что дать деньги в долг гораздо легче, чем истребовать их обратно у должника.

От того, насколько юридически грамотно Вы подойдете к оформлению долговых отношений будет зависеть дальнейшая судьба долга.

Одалживая крупную сумму денег не лишнем будет обратиться за советом к юристу, зачастую, пренебрегая своевременной юридической  помощью, совершаются непоправимые ошибки.

Копирование и использование материала возможны только с разрешения администрации сайта Юрисконсульт.СПб.Ру

Людмила Зайцева, © 2009.

+7 (812) 409-37-20Оставьте заявку и наши
специалисты свяжутся с вами

Обратный звонок

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *