Все о лизинге автомобилей

Клиентами Компании «Узбек Лизинг Интернэшенл А.О.» могут быть юридические лица, проработавшие не менее 2 лет и имеющие следующие формы собственности:

  • Общества с ограниченной ответственностью,
  • Коллективные и Совместные Предприятия,
  • Акционерные Общества (долевое участие государства не более 25% в уставном капитале),
  • Иностранные Предприятия, действующие на территории Республики Узбекистан и дочерние предприятия иностранных компаний.

Требования к финансовому состоянию клиентов:

  • Убыточные компании не рассматриваются;
  • Залоговое обеспечение в виде недвижемого имущества не менее 50% от общей стоимости Контракта на поставку оборудования;
  • Рассматриваются Дополнительные Гарантии по обеспечению лизинга, такие как Банковская Гарантия, Гарантия обратного выкупа оборудования Производителем в случае дефолта Клиента / Лизингополучателя, а также возможное Поручительство третьих лиц.

Предмет лизинга

Предметом лизинга в «Узбек Лизинг Интернэшенл А.О.» может быть имущество, используемое в предпринимательских целях и отвечающее следующим требованиям:

  • Оборудование должно быть качественным и иметь гарантию продавца.
  • Оборудование должно быть износостойким и демонтируемым.
  • Оборудование должно быть востребованным на рынке.

    Оно не должно быть уникальным.

  • Наши сотрудники должны иметь возможность проводить регулярный мониторинг за эксплуатацией предмета лизинга. Проект не рассматривается, если доступ сотрудников к предмету лизинга ограничен.

Дополнительные условия

Одним из главных условий работы по лизинговому проекту является доверие, прозрачность и готовность компании-лизингополучателя к сотрудничеству. Очень часто сотрудникам лизинговой компании сложно сделать вывод о финансовом состоянии предприятия на основании одного баланса, для анализа перспективности лизингового проекта необходима более детальная информация о движении денежных потоков, источниках сырья, рынках сбыта и т.д.. Мы ценим доверие, оказываемое нам нашими клиентами, и со своей стороны гарантируем полную конфиденциальность полученной информации от наших  лизингополучателей.

ВНИМАНИЕ — НЕГАТИВНЫЙ ЛИСТ:

  • военная техника и оружие;
  • игровые автоматы с получением денежного выигрыша и оборудование для казино;
  • оборудование для розлива спиртных напитков;
  • оборудование для производства табачной продукции.

 

Обычная аренда имущества, которая была популярна на постсоветском пространстве, сегодня постепенно уступает место новому виду финансовых отношений – лизингу. Он, собственно, и является арендой, с той лишь оговоркой, что она всегда долгосрочная (более 12 месяцев), а по ее окончании временный пользователь может арендованное имущество выкупить, иногда – по остаточной стоимости.

 

Что такое лизинг автомобиля или недвижимости для юридических лиц (предприятий, компаний и организаций), мы и рассмотрим.

Зачем нужен лизинг?

Предположим, быстро развивающаяся компания остро нуждается в пополнении своего автопарка. В этом случае и встает вопрос о приобретении авто. Сделать это можно двумя способами: взять в банке кредит и купить нужную машину или оформить договор лизинга. Все чаще предприниматели выбирают второе.

 

Рассмотрим плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом, а также отличия его от классического кредитования. Итак, машину в лизинг для юридических лиц можно получить:

 

  • без первоначального взноса;
  • с арендой новых и б/у автомобилей;
  • решение будет принято в срок до 2–3 недель и даже ранее;
  • налог на имущество отсутствует (оно принадлежит лизингодателю);
  • амортизация максимально 3 года;
  • не нужен залог и поручительство;
  • можно не учитывать имущество на балансе предприятия;
  • срок договора длительный – до 5 лет;
  • график платежей согласовывается с клиентом.

Банковский кредит не обладает многими из этих преимуществ:

 

  • в случае крупного кредитования срок рассмотрения финансовых документов может растянуться на 1–2 месяца;
  • придется уплачивать налог на имущество в размере 2,2% от его стоимости;
  • чаще всего нужен залог и/или поручители;
  • НДС не возмещается;
  • срок амортизации – до 7 лет;
  • авто с пробегом не приобретается;
  • средства на балансе учитываются всегда.

Лизинг для юридических лиц и физических лиц (ИП) – это всегда экономия времени и средств, а также возможность быстро получить в пользование дорогостоящее оборудование, технику, недвижимость и так далее.

Условия получения

Одним из основных условий получения юридическим лицом в лизинг авто является платежеспособность и возможность внести первый взнос. В большинстве случаев он равен порядка 10–15%, однако варьируется в диапазоне от 0 до 49% от стоимости имущества.

 

Сделку можно условно поделить на несколько этапов:

 

  • Клиент заполняет заявку.

    Сегодня почти все компании предлагают сделать это на их официальных сайтах. По законодательству не запрещается и частным лицам предоставлять услуги лизинга, но на практике деятельность ведут лизинговые компании – дочерние организации банковских структур.

  • После одобрения заявки необходимо прийти в офис и 1) внести аванс; 2) представить документы; 3) подписать договор лизинга автомобиля между юридическим лицом и лизингодателем; 4) забрать авто из салона или дождаться доставки.
  • Исправно вносить платежи.

    В отличие от банков, где платежи в основном фиксированы, здесь клиент имеет большую свободу действий – может выплатить всю сумму сразу, вносить платежи помесячно или поквартально и так далее.

  • По окончании срока аренды вернуть либо выкупить авто по стоимости, определенной с учетом установленной амортизации.

Перечень документов для юрлиц шире, чем для частных клиентов:

 

  • Заявка. Если она подается он имени руководителя третьим лицом, необходима его подпись, заверяющая согласие.
  • Анкета-опросник. Заверяется печатью клиента.
  • Устав юридического лица и его копия.
  • Паспорт и копии страниц руководителя компании, протокол о его назначении.
  • Свидетельство о взятии на налоговый учет.
  • Баланс, финотчет.
  • Выписка по счетам, открытым в банках на имя компании.

 

Предварительно рассчитать стоимость такой сделки, как лизинг для юридических лиц, поможет специальный калькулятор. В него необходимо ввести марку машины, пробег и другие данные, чтобы узнать, какую сумму придется выплачивать в итоге.

Что делать после?

Вот компания получила авто во временное пользование. Теперь важно соблюдать условия договора:

 

  • своевременное внесение платежей согласно полученному графику;
  • юридическому лицу, купившему в лизинг авто, особенно с пробегом, может потребоваться ремонт или техобслуживание, а им занимается всегда лизингодатель;
  • договор можно разорвать и даже не указывать причину (не подошла машина по техническим характеристикам или оказалась бракованной), при этом внесенные арендодателю средства не возвращаются;
  • юридические лица могут купить не только легковые, но и грузовые, специальные машины, например, газели, тойоты и другие;
  • авто не надо ставить на баланс компании, а, значит, не надо нести дополнительные расходы на регистрацию, обслуживание, налоговые отчисления.

Подведем итоги: лизинг любого имущества, в том числе и автомобилей отечественных или зарубежных, позволяет быстро получить нужную клиенту марку авто во владение (именно владение, не собственность), платить за него небольшие взносы, не отчислять налоги и не тратиться на техобслуживание. Лизингодатель обязан также проводить замену предмета договора (авто) в случае его поломки или неисправности.

Таким образом, автолизинг дешевле кредита, быстрее и выгоднее для бизнеса. Такая схема получения имущества привлекательна, прежде всего, для коммерческих целей, когда важен не престиж автомобиля, а его функционал и количество единиц, особенно в случае с транспортными предприятиями.

.

У многих предпринимателей при покупке дорогостоящего оборудования / автотранспорта возникает вопрос о том, как выгоднее покупать: в лизинг, в кредит или за собственные средства.

Попробуем подробно (а может кому то покажется и в не которой степени нудно) разобрать что действительно выгоднее кредит или лизинг? Как говорится: хватить слов, давайте цифры.

Пример из жизни. Как то генеральный директор небольшой компании вызвал к себе финансового директора и говорит: мол за прошлый год мы заработали 3 100 т.р. руб. и Я хотел бы купить себе а/м представительского класса Toyota Land Cruiser 200 , который как раз и стоит 3 100 т.р., но как то жалко все деньги вкладывать, продумай вариант лизинг и кредит.

Срок исполнения Вчера!

Перейдем непосредственно к расчетам.

Покупка за собственные средства: 1 вариант.

  • Цель: Покупка Toyota Land Cruiser 200
  • Сумма сделки: 3,1 млн. руб.
  • Аванс: 100 %
  • Срок Амортизации: 84 мес.

При постановке автотранспорта на баланс у предприятия появляется возможность уменьшить налогооблагаемую базу по НДС, т.е. при покупке машины стоимостью 3,1 млн. руб., НДС к возмещение составит 473 т.р.. Но при этом необходимо будет платить налог на имущество 2,2% от остаточно балансовой стоимости а/м (порядка 302 т.р.).

Так же предприятие получает экономию налога на прибыль, за счет амортизационных отчислений (за 3 года экономия составит 377 т.р.).

Покупка за счет кредита: 2 Вариант.

  • Цель: Покупка Toyota Land Cruiser 200
  • Сумма сделки: 3,1 млн. руб.
  • Сумма кредита: 2480 т.р.
  • Срок кредита: 36 мес.
  • Ставка по кредиту: 12 % (говорят есть такие банки, которые выдают кредит под такую ставку)
  • Комиссия за выдачу: 1 %
  • График погашение: ежемесячно равными долями
  • Срок Амортизации: 84 мес.

При покупке автотранспорта за счет банковского кредита необходимо заранее продумать вопрос о наличие первоначального взноса либо наличие дополнительного залога, так большинстве случаев стоимость залогового имущества уменьшается на определенный дисконт (в разных банках он разный, для примера возьмем его 20%, но оговоримся сразу — на практике он значительно выше 35-45%).

При покупке автотранспорта за счет кредита, предприятие так же получает возможность уменьшить налогооблагаемую базу по НДС на 473 т.р., налог на имущество составит 302 т.р.

Экономия по налогу на прибыль за 3 года экономия составит 377 т.р.
При покупке автотранспорта в кредит необходимо лишь 20% собственных средств, то свободные средства можно использовать на другие цели. Как вариант можно открыть депозит 8% на 3 года доход составит 595 т.р. (2480 т.р. х 8% х 3 года).

Покупка в лизинг: 3 вариант.

  • Цель: Покупка Toyota Land Cruiser 200.
  • Сумма сделки: 3,1 млн. руб.
  • Сумма кредита: 2480 т.р.
  • Срок кредита: 36 мес.
  • Ставка по кредиту: 16,5 % (в среднем по рынку).
  • График погашения: ежемесячно равными долями.
  • Срок Амортизации: 36мес. (ускоренная).

При покупке автомобиля в лизинг, предприятие получает возможность уменьшить налогооблагаемую базу на 614 т.р.(так как лизинговые платежи так же включаются при возмещении НДС),а налог на имущество включен в лизинговый платеж.

Так же при покупке автотранспорта в лизинг, возможно применение ускоренной амортизации (срок амортизации может, равняется сроку лизингового договора), при этом лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, экономия за 3 года составит 666 т.р.

Доход от размещения свободных средств за 3 года 595 т.р.

Теперь данное множество букв сведем в удобный табличный вид, ибо, как говорил один мудрец, краткость сестра таланта.

Сравнительный анализ лизинга и кредита

Заключение.

Наиболее экономичным способом (на первый взгляд) является покупка за счет собственных, но при этом необходимо иметь в наличие 100% собственных средств. При покупке в лизинг и кредит необходимо иметь средства не в полном объеме, в нашем примере 20%, а оставшиеся свободные средства использовать другим образом, разместить депозит и или еще как то.

За счет того, что при лизинге можно сэкономить за счет оптимизации налогообложения — покупка автотранспорта/оборудования является наиболее оптимальным вариантом!

Post Scriptum:

Генеральный директор, увидев такой расчет, решил купить в лизинг 2 а/м один себе, а второй для нужд финансовой службы 🙂

Приобрести автомобиль в лизинг стало приемлемой нормой для людей, желающих иметь свой транспорт, но не имеющих возможность выкладывать за него сразу всю стоимость.

Нюансы лизинга

Развеем сомнения, рассматривая аренду с позиции «лизинг автомобилей плюсы и минусы»:

  • Лизинг существенно экономит средства. Например, при покупке таких дорогих машин, как Порше или Мерседес, не требуется вынимать средства из оборота бизнеса. Автомобиль передается покупателю на срок, совпадающий по срокам с его амортизацией;
  • Лизинг выгоден мелким заемщикам, не способным сразу выложить всю сумму за автомобиль;
  • Покупка авто в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, учитывая, что заботы об оформлении берет на себя лизингодатель;
  • Покупатель выплачивает деньги по графику, составленному лично, а не навязанному, как это бывает при получении ссуды на автомобиль;
  • Арендатор автомобиля получает право на выкуп транспортного средства по остаточной стоимости, так что окончательный расчет проводится по очень невысокой цене;
  • Приобретение машины в лизинг, не мешает клиенту оформлять в других финансовых учреждениях ссуды;
  • Оформить лизинг проще, чем получить ссуду в банке;
  • Оплата лизинговых выплат проводится до того, как снимается налог с прибыли, поэтому арендатор не платит налоги при лизинге;
  • Существует, предусмотренная договором возможность досрочного выкупа автомобиля.

Приобретение машины по лизинговой программе имеет минусы. Во-первых, является то, что автомобиль не переходит лизингополучателю в права собственности. Во-вторых, арендатор несет ответственность за состояние выбранного им автомобиля Ларгус, Порше, Тойота или другой любимой марки. В-третьих, лизингополучатель не может применить лизинговый автомобиль в качестве залога при финансовых трудностях.

Решение принято

Как взять машину в лизинг. Если вы рискнули на приобретение машины престижной марки, такой, как Порше, Мерседес или БМВ и пошли за кредитом в банк, вам пришлось бы изрядно побегать. После того, как вам скажут «нет» в пятом банке, вы будете согласны на машину «Тойота», «Ауди», «Ларгус» или даже «Лада». Лишь бы «выбить» кредит.

В смысле сбережения нервов, средств и времени, лизинг легковых автомобилей просто «палочка-выручалочка». В отличие от банков, с их постоянно растущими процентными ставками, машина в лизинг проводится по ставкам, сохранившимся с прошлого года. Срок расчета за приобретенное, например, такси в лизинг совпадает с банковским. Но первоначальный взнос в лизинге значительно меньше.

Приобретение любого автомобиля, например Лада, при любви к  отечественному производителю, или Порше и Мерседес последних марок, абсолютно идентичны по условиям контракта. В этом соблазнительность лизинга. Просто прихватите документы: паспорт, идентификационный код, справку о финансах. Гарантом является ваша подпись на соглашении и выплата первичного взноса.

Например, вы оформили БМВ лизинг. Компания, дающая его вам, сама покупает, регистрирует и страхует автомобиль. Ваша задача забрать его в комфортное для вас время.

Дополнительные нюансы лизинговых программ

Клиент избавлен от внесения взносов в пенсионный фонд, оплаты техосмотра и транспортного налога. Во время оформления банковского кредита, клиент выплачивает дополнительно комиссионный сбор, госпошлину, нотариусу за оформление документов и кредитору за приятное обслуживание. Сплошной побор.

Лизинговая компания, напротив, предлагает ряд безвозмездных услуг: извещение «Скорой помощи» или ГАИ в случае аварии, оплата гостиницы до двух суток, заказ такси или эвакуатора.

Важно помнить, что когда транспорт взят в лизинг, на него выдается «генеральная» доверенность на весь договорной срок. По сути, клиент не является владельцем машины, а значит, не имеет возможность делать тюнинг для своего автомобиля Тойота, Ауди, Ларгус, и даже Лада. На престижных и дорогих марках автомобилей, обычно, опытов с тюнингом не ставят. Компания, в случае изменения внешнего вида машины, может расторгнуть договор и заставить клиента платить штраф.

Техническое обслуживание лизингового автомобиля

Ремонт или профилактика машины производится в обслуживающих центрах компании, выдающей лизинг. Это недешево, в сравнении с обычными мастерскими, где приемлемо «договориться» о цене. Расчет за услуги в мастерских лизинговой фирмы фиксированный и с ним не «сговоришься».

О штрафах и не только

Расторжение контракта с компанией лизинга раньше минимального срока выплат (более года) не выгодно для клиента. Придется заплатить аренду за весь год. Если возвратить машину спустя два, четыре или более лет, то нужно выплатить компенсацию в сумме нескольких минимальных месячных зарплат, в обусловленности от использованного срока аренды. При всей привлекательности приобретения машины Тойота, Ауди, Лада в аренду, стоит хорошо подумать над выбором марки, дабы избежать разочарования. Поразмыслить нужно и о финансовом потенциале для избегания штрафов в будущем.

Не все так плоховато, как кажется.

Если не возвращать машину раньше срока, то выгод больше, чем неустоек. Во-первых, не существует санкций и штрафов по ежемесячному взносу. Во-вторых, клиент сам выбирает автосалон, где желает получить автомобиль Тойота, Ауди или Лада. В-третьих, расчет производится по принципу «все включено». В-четвертых, приятные скидки на топливо – хорошая экономия на эксплуатации машины.

Клиент физическое лицо

Лизинг автомобилей для физических лиц имеет свои преимущества:

  1. Маленькие траты, в сравнении с кредитным договором;
  2. Не нужен залог и оформление государственной пошлины. Отличная экономия!
  3. Не существует зависимости от регистрации и места проживания. Полная свобода выбора лизинговой компании и автомобильного салона за клиентом;
  4. Автомобиль не может быть предметом ареста при налоговых или банковских финансовых претензиях. Он не является собственностью лизингополучателя;
  5. Не требуются третьи лица, чтобы получения и подтверждения разрешения на оформление лизинговой программы;
  6. Удобный помесячный расчет.

Как правильно подобрать лизинговую компанию

Машина в лизинг – это выбор, принятый на ближайшие годы.

Необходимо запастись временем и терпением. Написать в поисковике интернета, например, «взять тойоту в лизинг» и указать город. Требуется «пройтись» по сайтам всех лизинговых компаний города. Внимательно изучить их условия, сроки аренды с правом выкупа, сравнить процент первоначального взноса. Узнать, где находятся их сервисы по обслуживания машин, их расценки по ремонту и тех профилактике. Добавочная помощь — платная и безвозмездная. Изучить акции или юбилейные программы с возможными скидками.

Внимательно прочесть отзывы клиентов, пользующихся услугами этих компаний. Зайти на автомобильные форумы и познакомиться с мнением автолюбителей. Связаться с лизинговыми фирмами по телефону или электронной почте, и задать все возникшие вопросы.

Выслушать ответы и, исходя из них, и по компетенции консультирующего менеджера, определиться с выбором компании. Приобрести автомобиль в лизинг, значит сэкономить деньги, но вложить время.

Следующий мера – выбор марки автомобиля. Определить по расчетному калькулятору, во сколько в месяц будет обходиться расчет за машину. Найти в интернете салоны города, где есть вожделенная марка. Созвониться с менеджером салона и договориться на тест драйв.

Последующие действия — сравнение лизинга с банковским кредитом или покупкой автомобиля в рассрочку. Очень внимательно изучить и сравнить процентные ставки, размер и наличие вступительного взноса. Проверить дополнительные траты: размер налога, стоимость оформления, государственная пошлина, услуги нотариуса, оплата за обслуживание кредита, налог на транспорт, выплата в пенсионный фонд.

На расчетном калькуляторе произвести расчет по месяцам на весь период кредита или рассрочки. Узнать, требуется ли залог, и на какую сумму. Наличие третьих лиц для подтверждения кредита или поручители. Какие требуются документы и справки, стоимость их оформления у нотариуса. Существование дополнительных льгот или акций. Возможность расторжения договора или досрочного погашения кредита.

Необходимо связаться с кредитными компаниями и автомобильными салонами, предоставляющими рассрочку и проверить достоверность информации из интернета.

Следующие действия — «хождение по мукам». Обойти выбранные лизинговые организации, пройти все инстанции кредитных учреждений и автомобильных салонов и после этого принимать окончательное решение.

На любом отрезки пути можно поменять марку автомобиля, выбранную компанию, другой автомобильный салон, но трудно избавиться от количества лет финансовой кабалы. Вопрос стоит в том, чтобы она была не обременительная, а приятная или экономически выгодная.

При любом раскладе, прежде всего, требуется подход «что мне это даст»? Автомобиль должен приносить деньги, пользу и комфорт своему владельцу. Он не должен быть ярмом или тяжким бременем на шее семьи или предприятия.

Исследуя приведенные выше данные и используя советы на практике, можно избежать многих проблем при покупке автомобиля мечты.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *