Банкрот физическое лицо

Содержание

Все о банкротстве физического лица в 2016 году

С октября 2015 года физические лица получили возможность разобраться с безнадежными долгами посредством объявления себя банкротами. Данную возможность предоставил гражданам закон № 127-ФЗ в редакции изменений 2015 года.

С введением в Закон № 127-ФЗ главы Х, актуальным стал вопрос о том, как объявить себя банкротом физическому лицу. Рассмотрим подробно, кто вправе подать документы на признание должника несостоятельным, в каких случаях это может сделать сам должник и какого порядка он должен придерживаться.

Кто может инициировать банкротство физлица

  • Сам гражданин (как в обязательном порядке, так и в добровольном);
  • Должники физлица;
  • Официальные и государственные органы (ФНС РФ, ФТС РФ, банки и т.д.)

В каких случаях можно объявить себя банкротом

  • Сумма долга равна или превышает 500 000 руб., а срок просрочки выплаты составляет более трех месяцев;
  • Уплата долга одному кредитору делает невозможным погашение обязательств иным должникам, в том числе обязательных платежей;
  • Гражданин является неплатежеспособным.

Виды банкротства физлица

Физлицо может подать заявление на открытие в отношении себя процедуры несостоятельности, если на момент обращения он является неплатежеспособным, а также имеет основания полагать, что в будущем не сможет платить по своим обязательствам.

В обязательном порядке открыть процедуру несостоятельности физлицо обязано, в случае, если сумма его долгов составляет более полумиллиона рублей, а срок невыплаты равен трем месяцам и более. Также начать данную процедуру физлицо должно, если уплата долга одному кредитору делает невозможным уплату обязательных платежей.

На заметку! Подать заявление на признание себя несостоятельным, гражданин должен не позднее месяца с момента, когда возникли вышеуказанные обстоятельства.

Как признать банкротом себя. Основные этапы

1. Сбор необходимых бумаг и составление заявления;

К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике (ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон), долге (его размере, дате образования, времени просрочки), кредиторах, СРО (адрес и название).

Заявление, направленное в суд, подлежит рассмотрению в нем в срок от 15 дней до трех месяцев.

Важно! При подаче заявления необходимо уплатить госпошлину в размере 6 000 руб.

2. Выбор финуправляющего;

Одновременно со сбором документов необходимо выбрать финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства. Перед подачей бумаг в суд необходимо положить на депозит суда сумму не менее 10 000 руб. на оплату услуг финуправляющего.

3. Рассмотрение судом обращения физического лица о признании себя несостоятельным;

По итогам рассмотрения заявления судебным органом могут быть вынесены три решения:

  • О принятии заявления к производству;
  • Оставлении его без движения;
  • Отказе в принятии к рассмотрению;

4. Реструктуризация

При признании заявления соответствующим установленным требования, оно принимается к производству и вводится первая процедура несостоятельности – Реструктуризация долговых обязательств (далее – РДО). Одновременно, сведения о принятом решении публикуются в соответствующем издании (газете «КоммерсантЪ») непосредственно за счет средств должника.

Суть данной процедуры – дать должнику возможность расплатиться по долгам без реализации имущества. Достигается это предоставлением рассрочки, введением плана погашения долгов и т.п.

После введения РДО должник или его кредиторы разрабатывают план реструктуризации (далее п/р), в котором указывается порядок и сроки погашения долгов. Указанный план вначале одобряется советом кредиторов, а затем представляется на рассмотрение суду.

Суд может утвердить п/р только после оплаты должником всех текущих платежей (алиментов, госпошлины, вознаграждения финуправляющему и т. д) и требований кредиторов первой и второй очереди, связанных с выплатой з/п, компенсаций вреда жизни и здоровью и т.п.

5. Рассмотрения п/р судебным органом

По итогам рассмотрения п/р суд может вынести одно из следующих решений:

  • Об утверждении;
  • Отказе в утверждении;
  • Отложении рассмотрения вопроса об утверждении.

Если судом п/р был утвержден, начинается его исполнение.

Общий срок выполнения обязательств, согласно представленному плану, составляет три года, но может быть увеличен по согласию или требованию кредиторов.

6. Завершение РДО

В случае исполнения обязательств финуправляющий в срок не позднее месяца до окончания РДО подготавливает отчет об исполнении п/р. После того как данный отчет будет утвержден судом, РДО считается завершенной, а долговые обязательства должника погашенными.

Однако, в случае если должник в срок не исполнил п/р, а также если отчет о его исполнении не представлен на рассмотрение суду, процедура РДО может быть отменена и возобновлено производство по делу о банкротстве.

7.

Продажа имущества

Устанавливается на срок 6 месяцев, но может быть увеличена по заявлению заинтересованных лиц.

Суть данной процедуры – продажа, принадлежащего должнику имущества и погашение за счет вырученных средств долгов кредиторов.

Под реализацию подпадает все имущество должника, кроме определенного минимума. К которому законодательством отнесено:

  • Единственное жилое помещение должника.

Однако, если таким жильем является квартира, приобретенная по ипотеке, она подлежит продаже.

  • Определенный минимум личных вещей (столовые приборы, одежда, обувь, предметы гигиены и т. п);
  • Денежные средства и продукты в пределах прожиточного минимума

Полный перечень не подлежащего реализации имущества определен в ст. 446 ГПК РФ.

После реализации всего возможного имущества должника он признается банкротом и все долговые обязательства, которые не были покрыты с продажи имущества, признаются погашенными.

8. Договоренность между сторонами

Физлицо-должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение. После того, как оно будет заключено, процедура банкротства завершается, после чего должник начинает погашать долги перед кредиторами. При нарушении или невыполнении данных обязательств, процедура банкротства возобновляется и начинается продажа имущества должника.

Какие документы нужны, чтобы объявить себя банкротом

  • О наличии задолженности;
  • О постановке на учет в качестве ИП;
  • Перечень имущества и документов, подтверждающих право собственности на него;
  • Список кредиторов;
  • Копии бумаг о заключении сделок стоимостью более 300 тыс. руб. за 3 прошедших года;
  • Справка 2-НДФЛ за три года;
  • Сведения из банков о наличии счетов и вкладов на них;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Свидетельства о заключении (расторжении) брака, если они получены в течение последних трех лет;
  • Копия брачного договора;
  • Копия свидетельства о рождении ребенка (детей)

Подведем итоги вышесказанному:

  • Начать процедуру несостоятельности гражданин может, если понимает, что в будущем не сможет платить по своим долгам и если уплата долга одному кредитору сделает невозможным уплату долгов остальным;
  • В императивном порядке подать на банкротство гражданин обязан, если его долги превысили более 500 000 рублей и просрочка по ним превышает три месяца;
  • Перед подачей бумаг в суд физлицо должно выбрать финуправляющего, оплатить его услуги и госпошлину за рассмотрение документов судом.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
3 апреля 2016.

Задайте свой вопрос по теме статьи

Все о банкротстве физического лица в 2016 году

С октября 2015 года физические лица получили возможность разобраться с безнадежными долгами посредством объявления себя банкротами. Данную возможность предоставил гражданам закон № 127-ФЗ в редакции изменений 2015 года.

С введением в Закон № 127-ФЗ главы Х, актуальным стал вопрос о том, как объявить себя банкротом физическому лицу. Рассмотрим подробно, кто вправе подать документы на признание должника несостоятельным, в каких случаях это может сделать сам должник и какого порядка он должен придерживаться.

Кто может инициировать банкротство физлица

  • Сам гражданин (как в обязательном порядке, так и в добровольном);
  • Должники физлица;
  • Официальные и государственные органы (ФНС РФ, ФТС РФ, банки и т.д.)

В каких случаях можно объявить себя банкротом

  • Сумма долга равна или превышает 500 000 руб., а срок просрочки выплаты составляет более трех месяцев;
  • Уплата долга одному кредитору делает невозможным погашение обязательств иным должникам, в том числе обязательных платежей;
  • Гражданин является неплатежеспособным.

Виды банкротства физлица

Физлицо может подать заявление на открытие в отношении себя процедуры несостоятельности, если на момент обращения он является неплатежеспособным, а также имеет основания полагать, что в будущем не сможет платить по своим обязательствам.

В обязательном порядке открыть процедуру несостоятельности физлицо обязано, в случае, если сумма его долгов составляет более полумиллиона рублей, а срок невыплаты равен трем месяцам и более. Также начать данную процедуру физлицо должно, если уплата долга одному кредитору делает невозможным уплату обязательных платежей.

На заметку! Подать заявление на признание себя несостоятельным, гражданин должен не позднее месяца с момента, когда возникли вышеуказанные обстоятельства.

Как признать банкротом себя. Основные этапы

1. Сбор необходимых бумаг и составление заявления;

К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике (ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон), долге (его размере, дате образования, времени просрочки), кредиторах, СРО (адрес и название).

Заявление, направленное в суд, подлежит рассмотрению в нем в срок от 15 дней до трех месяцев.

Важно! При подаче заявления необходимо уплатить госпошлину в размере 6 000 руб.

2. Выбор финуправляющего;

Одновременно со сбором документов необходимо выбрать финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства. Перед подачей бумаг в суд необходимо положить на депозит суда сумму не менее 10 000 руб. на оплату услуг финуправляющего.

3. Рассмотрение судом обращения физического лица о признании себя несостоятельным;

По итогам рассмотрения заявления судебным органом могут быть вынесены три решения:

  • О принятии заявления к производству;
  • Оставлении его без движения;
  • Отказе в принятии к рассмотрению;

4. Реструктуризация

При признании заявления соответствующим установленным требования, оно принимается к производству и вводится первая процедура несостоятельности – Реструктуризация долговых обязательств (далее – РДО). Одновременно, сведения о принятом решении публикуются в соответствующем издании (газете «КоммерсантЪ») непосредственно за счет средств должника.

Суть данной процедуры – дать должнику возможность расплатиться по долгам без реализации имущества. Достигается это предоставлением рассрочки, введением плана погашения долгов и т.п.

После введения РДО должник или его кредиторы разрабатывают план реструктуризации (далее п/р), в котором указывается порядок и сроки погашения долгов. Указанный план вначале одобряется советом кредиторов, а затем представляется на рассмотрение суду.

Суд может утвердить п/р только после оплаты должником всех текущих платежей (алиментов, госпошлины, вознаграждения финуправляющему и т. д) и требований кредиторов первой и второй очереди, связанных с выплатой з/п, компенсаций вреда жизни и здоровью и т.п.

5. Рассмотрения п/р судебным органом

По итогам рассмотрения п/р суд может вынести одно из следующих решений:

  • Об утверждении;
  • Отказе в утверждении;
  • Отложении рассмотрения вопроса об утверждении.

Если судом п/р был утвержден, начинается его исполнение. Общий срок выполнения обязательств, согласно представленному плану, составляет три года, но может быть увеличен по согласию или требованию кредиторов.

6. Завершение РДО

В случае исполнения обязательств финуправляющий в срок не позднее месяца до окончания РДО подготавливает отчет об исполнении п/р. После того как данный отчет будет утвержден судом, РДО считается завершенной, а долговые обязательства должника погашенными.

Однако, в случае если должник в срок не исполнил п/р, а также если отчет о его исполнении не представлен на рассмотрение суду, процедура РДО может быть отменена и возобновлено производство по делу о банкротстве.

7. Продажа имущества

Устанавливается на срок 6 месяцев, но может быть увеличена по заявлению заинтересованных лиц.

Суть данной процедуры – продажа, принадлежащего должнику имущества и погашение за счет вырученных средств долгов кредиторов.

Под реализацию подпадает все имущество должника, кроме определенного минимума. К которому законодательством отнесено:

  • Единственное жилое помещение должника.

Однако, если таким жильем является квартира, приобретенная по ипотеке, она подлежит продаже.

  • Определенный минимум личных вещей (столовые приборы, одежда, обувь, предметы гигиены и т. п);
  • Денежные средства и продукты в пределах прожиточного минимума

Полный перечень не подлежащего реализации имущества определен в ст. 446 ГПК РФ.

После реализации всего возможного имущества должника он признается банкротом и все долговые обязательства, которые не были покрыты с продажи имущества, признаются погашенными.

8. Договоренность между сторонами

Физлицо-должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение. После того, как оно будет заключено, процедура банкротства завершается, после чего должник начинает погашать долги перед кредиторами.

При нарушении или невыполнении данных обязательств, процедура банкротства возобновляется и начинается продажа имущества должника.

Какие документы нужны, чтобы объявить себя банкротом

  • О наличии задолженности;
  • О постановке на учет в качестве ИП;
  • Перечень имущества и документов, подтверждающих право собственности на него;
  • Список кредиторов;
  • Копии бумаг о заключении сделок стоимостью более 300 тыс. руб. за 3 прошедших года;
  • Справка 2-НДФЛ за три года;
  • Сведения из банков о наличии счетов и вкладов на них;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Свидетельства о заключении (расторжении) брака, если они получены в течение последних трех лет;
  • Копия брачного договора;
  • Копия свидетельства о рождении ребенка (детей)

Подведем итоги вышесказанному:

  • Начать процедуру несостоятельности гражданин может, если понимает, что в будущем не сможет платить по своим долгам и если уплата долга одному кредитору сделает невозможным уплату долгов остальным;
  • В императивном порядке подать на банкротство гражданин обязан, если его долги превысили более 500 000 рублей и просрочка по ним превышает три месяца;
  • Перед подачей бумаг в суд физлицо должно выбрать финуправляющего, оплатить его услуги и госпошлину за рассмотрение документов судом.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
3 апреля 2016.

По каким причинам суд может отказать в банкротстве физическому лицу?

Многие считают, что справиться с процедурой банкротства гражданина смогут и самостоятельно, без помощи юристов. Но хотелось бы объяснить обратное. Провести всю процедуру самому практически невозможно, так как трудности и «подводные камни» встречаются уже на самом первом этапе.

Три самых главных проблемы: отказ физическому лицу в принятии его заявления, оставление его без рассмотрения или прекращение дела о банкротстве.

Очень важно правильно составить заявление о признании гражданина банкротом, собрать огромный перечень документов и доказать в суде, что ваше заявление обосновано. Вот на последней стадии, как правило, граждане и получают больше всего отказов. 

Давайте рассмотрим, в каких случаях суд может отказать в банкротстве физических лиц.

Причины отказа суда в банкротстве физическому лицу

1. В заявлении не указана СРО.

Суд откажет в банкротстве физического лица и не примет заявления, если оно не содержит указания на саморегулируемую организацию (СРО), из числа которых должен быть утвержден финансовый управляющий. 
Каждый раз мы отмечаем, что о выборе финансового управляющего нужно позаботиться заранее, а выбранную СРО сразу указывать в заявлении. К сожалению, граждане не застрахованы от того, что указанная СРО ответит суду, что финансовый управляющий не выбран и не назначен. Это вызывается тем, что они не любят работать с физлицами в связи с низкой оплатой их труда. В итоге существует вероятность того, что процедура банкротства так и не начнется.

2. Предоставлен не полный перечень документов.

Согласно ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», наряду с заявлением о признании банкротом в суд необходимо предоставить:

  • Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме:
    – решения суда;
    – справки из банков о наличии задолженности;
    – расписки (при займах у физлиц);
    – квитанции за коммунальные услуги;
    – договоры займа;
    – кредитные договоры;
    – исполнительные листы и пр.
  • Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа.
    ! Данную справку необходимо запросить у ФНС не ранее, чем за пять рабочих дней до даты подачи заявления. Выдается она в течение 5 рабочих дней.
  • Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. 
  • Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. 
  • Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии):
    – свидетельства о регистрации права;
    – выписка из Росреестра;
    – справка о наличии недвижимости (можно взять в МФЦ);
    – ПТС (если имеется автомобиль в собственности);
    – справка из ГИБДД о наличие ТС (если имеется автомобиль в собственности).
  • Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии). К данным документам относятся договоры купли-продажи, мены, дарения и пр.
  • Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).
  • Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом. Здесь речь идет о справке 2-НДФЛ, которую можно заказать у ФНС или работодателя.
  • Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии).
    Данную справку банки дают неохотно, поэтому здесь могут возникнуть некоторые сложности. Придется составлять ее самим, вспоминая все имеющиеся у вас ранее счета, вклады, операции по ним за последние 3 года, а также остаток на них денежных средств.
  • Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Данную справку необходимо получить в Пенсионном Фонде, который выдает ее в течение 5 рабочих дней.
  • Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) (ИНН).
  • Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).
  • Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
  • Копия брачного договора (при наличии).
  • Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.
  • Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина:
    – оплата детского сада, школы, университета;
    – плата за лекарства и лечения;
    – содержание на иждивении;
    – алименты;
    – компенсация морального вреда и пр.
  • Копии ВСЕХ листов паспорта.

3.

Не предоставлено подтверждения оплаты вознаграждения финансовому управляющему. 

Данные денежные средства должны быть внесены в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку или рассрочку внесения указанных денежных средств сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления.

4. Банкротство физлица невозможно, если заявление на первом судебном заседании признается необоснованным.

Это возможно в следующих случаях:

  • при наличии иного заявления о признании гражданина банкротом;
  • если на дату заседания требования кредитора (уполномоченного органа) удовлетворены, либо признаны необоснованными;
  • не доказана неплатежеспособность гражданина;
  • на дату подачи заявления требования кредиторов не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом и между кредитором (уполномоченным органом) и гражданином имеется спор о праве, который подлежит разрешению в порядке искового производства.

Также суду на первом судебном заседании будет интересно, куда были потрачены деньги. Если выяснится, например, что, взяв кредит, вы поехали отдыхать, купили себе автомобиль, сделали ремонт и пр., то обоснованным ваше заявление признано не будет. Тогда вы освобождения от долга не добьетесь. Поэтому очень важно еще на стадии написания заявления предусмотреть эти моменты.

5. Заявление признано необоснованным и оставлено без рассмотрения (или дело о банкротстве прекращено), если гражданин не отвечает признакам неплатежеспособности.

Согласно ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» под неплатежеспособностью физического лица понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Теперь вы видите, сколько трудных моментов встречается на начальном этапе процедуры банкротства физических лиц. Поэтому для того, чтобы суд принял заявление и не отказал в процедуре банкротства, важно юридически грамотно составить заявление и предоставить необходимые документы. Если вы хотите получить желаемый результат банкротства – списать все долги –, вам необходимо обратиться к профессионалам.

Наши юристы готовы проконсультировать вас в офисе, по телефону или в комментариях к этой статье.

Читайте также

Как распоряжаться деньгами во время процедуры банкротства

04.10.2017

Мы не раз отмечали, что одной из особенностей процедуры банкротства физлица является то, что распоряжаться доходом гражданина во время ведения банкротства будет финансовый управляющий. Многих интересует, как это все происходит на практике. Рассмотрим основные вопросы.

Как списать долги по кредитным картам?

26.09.2017

В случае когда должнику нечем платить за кредит даже под страхом судебного ареста счетов, есть только один законный способ, как списать долги по кредитным картам. О том, как это сделать читайте дальше.

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Кого могут признать несостоятельным

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

  1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
  2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
    • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
    • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

  • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
  • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
  • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
  • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
  • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

  • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
  • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

  • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
  • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
  • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

  1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
  2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества.

    Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Последствия банкротства физического лица

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом.

Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
16 мая 2016.

Вопросы и ответы по материалу

Как пройти процедуру банкротства физического лица: советы от управляющего

Хотите освободится от долгового рабства и не вздрагивать от каждого телефонного звонка? Пройдите процедуру банкротства физических лиц и забудьте о финансовых проблемах.

Наш арбитражный управляющий расскажет как правильно подготовить документы и вести себя в суде. Вы получите подробную пошаговую инструкцию к процедуре личного банкротства. Останется только решить – доверить работу специалисту или разбираться в банкротстве самостоятельно.

В завершении мы поделимся отзывами простых людей (физических лиц) прошедших процедуру банкротства.

Советы от финансового управляющего Маргариты Холостовой

Не нужно бояться процедуру банкротства гражданина. Банкротство – это естественный, законный способ решения финансовых вопросов. Сидеть сложа руки – вот чего не стоит делать!

  1. Для кого подходит банкротство?

    Процедура банкротства физ лиц для вас, если:

    • вам действительно сложно (или невозможно) вовремя оплачивать свои кредиты
    • доли перед знакомыми и (или) микрофинансовыми организациями растут как снежный ком
    • есть задолженность по коммунальным платежам и штрафам ГАИ
    • имеются долги по налогам.
  2. Отбросьте сомнения! Тысячи людей уже прошли через процедуру личной несостоятельности. Банкротство – это законно!
  3. Запаситесь терпением. Процесс личного банкротства требует времени. Не спешите, ведь мы идем к очень важной цели – освобождению от долгов!
  4. Вспомните про все долги. Будет лучше, если вы составите список всех кредиторов и вспомните про все долги на начальном этапе. Работая в банкротстве физлиц, с уверенностью скажу: более 50% должников в банкротстве вспоминают о долгах, не включенных в заявление. Исправление ситуации требует подачи документов и объяснений.
  5. Подготовительный этап начинаем со сбора документов. О том, какие документы собирать можно прочитать тут. Собрать все необходимое можно за несколько дней – главное упорство и желание.
  6. Микрофинансовые организации (МФО) отказывают в выдаче договора и справки?

    Да, такое бывает часто. Решить этот вопрос можно несколькими способами:

    • Получить нужную информацию в личном кабинете. На сайте МФО, как правило, есть «общий» договор (оферта, общие условия) – его можно распечатать или сохранить на свой компьютер. Сумму долга также можно видеть в личном кабинете и сделать скриншот экрана. В таком случае, объясните в заявлении почему вы прикладываете такие документы.
    • Получить выписку из бюро кредитных историй и ссылаться на нее в заявлении.
  7. Следующий этап – составление заявления о банкротстве. На нашем сайте вы можете ознакомится с образцом заявления. Просто возьмите его за основу и вносите свои данные.
  8. В суд, помимо заявления о банкротстве, нужно подать специальные документы, содержащие список кредиторов (должников) и имущества. Заполнить такие документы можно также с помощью нашего шаблона. Если вы самостоятельно готовите документы в суд – будьте внимательны! Ошибки могут негативно сказаться на процедуре банкротства.
  9. Пошлина за рассмотрение дела судом составляет 300 рублей (2017). Процедура банкротства физических лиц требует участие финуправляющего. Его вознаграждение – 25 тысяч рублей – вносится на депозит суда.
  10. После подачи документов в суд – отслеживайте информацию на сайте суда. Так вы будете в курсе всех изменений по делу.
  11. Вам назначили заседание. Что делать? Очевидно, наличие опытного юриста или адвоката, упросит вам задачу. Но если вы самостоятельно отправляетесь в суд – тщательно готовьтесь.

    Пересмотрите все документы и разложите их так, чтобы в суде вы смогли быстро найти нужный договор или справку. Подумайте – что нужно говорить, а о чем лучше умолчать. Пример чего не нужно говорить: потратил деньги на свадьбу, а платить не хочу.

  12. Соблюдайте правила поведения в суде. Это просто, но формирует отношение к вам.
    • Вставайте, когда говорите с судьей
    • Обращайтесь к судье – «Уважаемый суд»
    • Не кричите и не переходите на личности с кредитором
    • Говорите по делу. Рассуждения о плохой экономической ситуации оставьте за дверью зала суда.
  13. В суде вам придется отвечать на вопросы. А у каждого судьи – они свои. Что плохо для процедуры банкротства должника? Скрыть имущество, занижать свои реальные доходы.
  14. Самое важное – доказать невозможность платить (говоря юридическим языком — неплатежеспособность). Сообщите суду общую сумму вашей задолженности, размер ежемесячных платежей и вашего дохода. Сделайте акцент на том, что размер платежей больше дохода или практически ему равен.
  15. Неудобные вопросы. Будьте готовы к том, что судья может спросить куда были потрачены деньги. Подготовьте ответ заранее.
  16. В процедуре банкротства многие должники расслабляются. Это понятно, ведь действует запрет на погашение долгов. Но с другой стороны – процедура еще не закончена. Общайтесь со своим управляющим, не уклоняйтесь от передачи документов. Спросите управляющего прежде, чем что-то сделать.
  17. Освобождение от долгов происходит при завершении банкротного процесса. Задайте управляющему вопрос о том, как он видит завершение процедуры банкротства. Так вы будете понимать позицию управляющего.
  18. Успешное банкротство складывается из множества факторов.Это правильное заявление и хорошая позиция в суде, ответственный управляющий и добросовестность должника.

Законно решить финансовые проблемы может только процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция от арбитражного управляющего поможет вам понять процесс изнутри.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Процедура банкротства физического лица: отзывы

Все еще сомневаетесь, что это работает? Тысячи людей уже прошли через личное банкротство. Мы гарантируем нашим клиентам быструю процедуру банкротства без их личного участия.

«Процедура банкротства гражданина прошла за пол года. Больше всего я боялась продажи имущества, как оказалось зря. Моя процедура закончилась, я никому больше не должна.» — Светлана Вершинина (Смотреть определение суда).

«Мне наконец-то перестали звонить коллекторы. До банкротства я жил в долгах около 5 лет и устал от бесконечных угроз.» — Дмитрий Осипов (Смотреть определение суда).

«Процедура банкротства физических лиц избавила меня от долгов. Я рад, что воспользовался законом. Он действительно работает.» — Александр Отт (Смотреть определение суда).

«После неудачного бизнеса накопилось долгов на 10 миллионов. Проходили процедуру всей семьей. Спасибо за результат.» — Геннадий Никитюк (Смотреть определение суда).

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *