Банковский вклад

В процессе развития своих идей Ч. Линдблом (1959) для наглядного представления различий между двумя процессами принятия решений использовал образ дерева.

Так процессы первого типа он связывал с представлением о “корнях” дерева и называл их рациональной всесторонней методологией, а процессы второго типа ассоциировались у него с представлением о “ветвях” дерева и назывались методологией последовательных ограничительных сравнений. лицо, которому необходимо принимать решения, всегда начинает этот процесс с основ или “корней” проблемы. Прошлый опыт используется индивидом только в той мере, в какой он укладывается в рамки определенной теории. Например, при определении политики в отношении инфляции руководитель, возможно, будет сравнивать возможные варианты с помощью теории цен. При использовании методологии второго типа лицо, принимающее решение, постоянно, шаг за шагом, продвигается вперед от исходной ситуации на малую величину (инкремент). Именно этот тип процессов в своей работе 1959 г. Ч. Линдблом назвал “наукой доведения дела до конца”.
Для Ч. Линдблома оказалось довольно трудным найти примеры использования корневого метода в реальной жизни. Вероятно, он является скорее идеальным типом процесса принятия решения, так как оказывается не в состоянии адаптироваться к двум основным факторам — лицам, принимающим решения и проблемам, с которыми они сталкиваются.

Корневой метод требует, чтобы ценности и цели были определены до начала любых усовершенствований или исследований альтернативных вариантов действий.

!!!! Хотя такое требование безусловно является похвальным, но, согласно Ч. Линдблому, в действительности заинтересованные стороны или посредники обычно не могут прийти к согласию по вопросам всех основных ценностей и целей.

В такой ситуации лица, ответственные за принятие решения, могут пойти различными путями.Возможно, они будут ориентироваться на свои собственные ценности, однако каждая из них в отдельности не приводит к устранению неопределенности и таким образом требует рассмотрения многих ценностей в отсутствие обязательной возможности их классификации.

Кроме того, со временем происходит изменение предпочтений, и с тем, чтобы учесть дополнительный источник неопределенности любой процесс должен быть достаточно гибким и реактивным. Ч. Линдблом ставит вопрос о точном определении сравнительной важности этих конфликтующих ценностей независимо от компромиссов между альтернативными вариантами решения проблемы.

Таким образом, лицо, принимающее решение, учитывает то, насколько удовлетворительным для рассматриваемых вариантов будет каждый из наборов целей.

Поэтому рассмотрение цели без анализа ее альтернатив оказывается невозможным. По выражению Ч. Линдблома “человек одновременно выбирает политику достижения нескольких целей и самостоятельно выбирает цели” (1959: 82).

!!!И в этом случае, по мнению ученого его внимание фокусируется на небольших или, другими словами, инкрементальных изменениях ценностей или целей, что обусловливает ограничение потребности в информации о ценностях или целях (в сравнении с потребностью в информации, необходимой для осуществления корневой методологии), и позволяет оставаться в рамках когнитивных возможностей.



Корневой метод требует учета всех значимых факторов, однако ограничения интеллектуальных возможностей лиц, принимающих решение, ставят четкие пределы этому процессу.Данная ситуация, связанная с комплексностью проблем, означает, что лица, принимающие решения, должны использовать процедуры упрощения.Ч. Линдблом установил, что упрощение достигается за счет ограниченного рассмотрения тех альтернатив, которые лишь незначительно отличаются от уже реализованных решений.При этом сокращается как число рассматриваемых альтернатив, так и объемы их анализа. Анализ выполняется путем исследования того, в какой мере последствия реализации альтернатив будут отличаться от существующего статус-кво. Здесь имеется значительное сходство с рассмотренным нами выше маржинальным (или инкрементальным) сравнением ценностей и целей. При этом цели корректируются с учетом средств, используемых для их достижений. Следовательно, цели изменяются в процессе их рассмотрения. Это означает, что принятие решения представляет собой последовательность действий. В ходе такого рода процессов проблемы рассматриваются, но редко решаются. Более того, они сами подвергаются трансформации. Далее можно доказать, что принятие решения подразумевает постепенное продвижение по цепочке ситуаций или проблем, а не просто переход к четко определенной цели. Как правило, имеют место не крупные сдвиги в желаемом направлении, а небольшие улучшения ситуации. Использование такого подхода позволяет решить комплексные проблемы, объем необходимой информации уменьшается, выбор оказывается ограниченным, а временной горизонт — краткосрочным. Затем может осуществляться реальное действие. Различные ценности, которых могут придерживаться участники, признаются, но итерационная природа процесса расстраивает планы сторон, так как решения могут изменить саму природу отстаиваемых ими принципов.
Результатом является практическое и внешне элегантное описание способа, которым может осуществляться принятие решения с учетом невозможности достижения идеалов чисто рациональной модели процесса.

Данный подход обеспечивает рабочую методологию, которая на первый взгляд выглядит консервативной. Инкрементальные изменения, которые не имеют значительных последствий, могут оказаться неадекватными ситуации, требующей радикальных перемен. Однако Ч. Линдблом указывает, что здесь могут оказаться весьма эффективными множество малых быстрых движений. А каждый инкрементальный шаг оказывается весьма простым, так как он не вызывает каких-либо серьезных последствий.

(…)Соответственно, в данной статье я пытаюсь прояснить и формализовать второй метод, в значительной мереигнорируемый современной литературой. Он может быть определен как метод последовательных ограниченных сравнений. Я охарактеризую его в противопоставлении первому методу, который может быть определен как рационально-всесторонний метод. Более выразительно и кратко – и потому используемые далее в этой статье, — они могут быть охарактеризованы как метод ветвей и корневой метод: первый, последовательно надстраиваемый на базисе существующей ситуации, шаг за шагом и с минимальными изменениями; и второй, каждый раз выстраиваемый с самого основания, обращающийся к прошлому лишь по мере того, как опыт инкорпорируется в теорию, и постоянно готовый вернуться на исходную позицию, начать с начала.

В Таблице приведены попарные характеристики двух методов.

Рациональный подход (корневой метод) Метод ветвей (последовательных ограниченных сравнений)
1a. Определение целей и задач является этапом самостоятельным и, как правило, предваряющим эмпирический анализ альтернативных вариантов решения 1b. Выбор целей и эмпирический анализ необходимых действий не носят самостоятельный характер, но тесновзаимосвязаны и неотделимы друг от друга
2a. Формулирование решения подчиняется, таким образом, логике «от целей – к средствам»: вначале идентифицируются цели, затем определяются пути их достижения 2b. В силу этого, логика «от целей – к средствам» носит ограниченный и не всегда адекватный характер
3a. Критерием «лучшего» решения является возможность его демонстрации как наилучшего средства достижения поставленных целей   3b. Критерием «лучшего» решения является его приемлемость для основных лиц, участвующих в процессе его принятия  
4a. Анализ решения носит всеобъемлющий характер: все значимые факторы и альтернативы, все их последствия принимаются в расчет 4b. Анализ решения носит ограниченный и выборочный характер: игнорируются многие значимые последствия, критерии оценки и альтернативные варианты решения  
5a. Анализ решения в значительной степени опирается на теоретическое обоснование 5b. Метод позволяет значительно сократить или устранить зависимость от теоретического обоснования

Инкременталистская модель.Термин “инкрементализм” (incrementalism) происхо­дит от английского слова “increment”, означающего в широком смысле постепенное нарастание или усиление какого-либо процесса, а в более строгом математическом смысле – дифференциал, фиксирующий бесконечно малые приращения. Основные положения инкременталистской модели принятия решений заключаются в следующем. При принятии решения необходимо двигаться вперед “малыми шагами”, разби­вая крупные проблемы на более мелкие.При выборе альтернатив необ­ходимо исходить из единства результатов решений и средств их достижения. При выборе решения основную роль играет наличие различных и даже противоположных интересов участников процесса принятия внешнеполитического решения. При принятии решения следует добиваться не идеальных, а “промежуточных” решений, дающих не радикальное изменение, а приближение к улучшению внешнеполитической ситуа­ции. Принятие внешнеполитического решения представляет собой процесс взаимного приспособ­ления и конкуренции его участников, вынужденных вести между собой борьбу и торг. Принятое решение далеко от идеального вследствие дефицита знаний и информации, ресурсов и времени, недостаточных способностей человеческого интеллекта, а также неопределенности и хаотичности международной среды.

Впоследствии предпринималось несколько попыток объединить сильные стороны и устранить недостатки модели “всеобщей рациональности” Г. Саймона и “инкременталистской модели” Ч. Линдблома. К числу наиболее известных относятся “нормативно-оптимальная” (normative-optimal) модель израильского политолога Иезикиля Дрора и модель “смешанного сканирования” (mixed-scanning) профессора Университета Джорджа Вашингтона Амитаи Этциони. И. Дрор предлагает добавить в модель всеобщей рациональности анализ экстрарациональных (extrarational) компонентов: эмоций и чувств, мотивов и интуи­ции, творчества и воображения, настроения. А. Этциони призывает расширить и укрепить рационалистскую сторону инкременталистской модели

МОДЕЛЬ ИНКРЕМЕНТАЛЬНОГО ПРОЦЕССА ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ

Генри Минцберг и его коллеги из университета МакГилла в Монреале рассмотрели проблему принятия решений в организации с различных точек зрения. Они идентифицировали двадцать пять решений, принятых в организациях, и проследили все нюансы, связанные с принятием этих решений, от начала до конца. Их исследование рассматривало каждый шаг в последовательности действий при принятии решений. Этот подход к проблеме, названный моделью инкрементального процесса принятия решений, в большей степени акцентирует внимание не на политических и социальных факторах, описанных в модели Карнеги, а на структурной последовательности действий, предпринятых на протяжении всего процесса — с момента обнаружения проблемы до момента ее решения.

Одним из открытий этого исследования было то, что главный выбор в организации, приводящий к основному решению, обычно состоит из серии «мелких» выборов. Так, многие решения, принимаемые в организации, представляют собой скорее серию откусываний небольших кусков, чем один большой укус. Организации проходят через несколько ключевых точек процесса принятия решения и могут натолкнуться на встречающиеся на их пути барьеры. Минцберг назвал эти барьеры прерываниями решения. Прерывание может означать, что организация должна вернуться к предыдущему решению и повторить цикл, пытаясь при этом сделать что-то новое. Эти петли, или циклы, процесса поиска решения являются одним из способов обучения организации — таким образом организация начинает понимать, какие из возможных вариантов решения срабатывают.

Окончательное решение может существенно отличаться от того, которое планировалось изначально.

.

Фаза идентификации. Фаза идентификации начинается с осознания.

Осознание означает, что один или несколько менеджеров, начинают осознавать, что существует некая проблема и нужно принять решение. Осознание обычно стимулируется самой проблемой или появившейся возможностью что-либо изменить к лучшему. Проблема существует, когда изменяются какие-то элементы внешней среды или когда возникает ощущение, что работа внутри организации выполняется ниже предлагаемых стандаров. В случае с увольнением диктора да радио замечания относительно его работы исходили от слушателей, других дикторов и рекламодателей. Поначалу менеджеры просто принимали эти замечания к, сведению, но постепенно они пришли к заключению, что существует проблема, и она требует решения. Второй шаг — это диагностирование. На этом этапе, если это необходимо, определяют ситуацию вокруг проблемы, для чего нужно собрать дополнительную информацию. Диагностирование может быть систематическим или неформальным — все зависит от остроты проблемы. Острые проблемы не дают времени для всестороннего диагностирования; реакция должна следовать незамедлительно. Проблемы, лишенные остроты обычно подвергаются более тщательному диагностированию.

Фаза разработки. Когда завершена фаза идентификации — проблема определена, начинается фаза разработки, на которой и формулируется решение. Разработка решения идет по одному из двух направлений. Во-первых, могут быть использованы процедуры, поиска для отыскания альтернатив в рамках набора готовых решений, имеющихся у организации.

Например, в случае с увольнением диктора менеджеры должны поинтересоваться, что следует изменить на радиостанции, чтобы безболезненно уволить такого известного ведущего. Для этого сотрудники организации могут покопаться в своей памяти, поговорить с коллегами или изучить формальные процедуры организации.

Другое направление разработки — это проектирование решения, ориентированного на клиента. Потребность в нем появляется тогда, когда проблема необычна и существующий опыт, таким образом, не помогает. Минцберг обнаружил, что в этих случаях основные разработчики обладают лишь расплывчатой идеей идеального решения. Только постепенно, методом проб и ошибок, удается сформулировать решение, отвечающее интересам клиента. Разработка решения — это инкрементальная процедура нашупывания и построения решения, «кирпичик за кирпичиком».

Фаза выбора.Фаза выбора наступает тогда, когда из нескольких решений выбирается одно-единственное. Тут не всегда все однозначно. В случае принятия решения, ориентированного на
клиента, чаще всего производится оценка и выбирается тот вариант, который кажется наиболее-приемлемым.

Оценка и выбор могут производиться тремя способами. Форма высказывания авторитетного мнения используется тогда, когда окончательный выбор — за одним человеком, который делает этот выбор, полагаясь на свой собственный опыт. При проведении анализа альтернативы оцениваются на более систематической основе, например, с подключением методов теории управления. Минцберг, однако, обнаружил, что при принятии большинства решений систематический анализ и оценка альтернатив не использовались. Форма переговоров имеет место тогда, когда в процесс выбора решения вовлечена группа лиц. При этом каждый из участников переговоров имеет свой интерес, и если он не совпадает с интересами других, может возникнуть конфликт. Обсуждение и переговоры ведутся до тех пор, пока не сформируется коалиция, подобная той, что описана в модели Карнеги.

Когда организация пришла к окончательному решению, его надо санкционировать. Это значит, что решение утверждается на всех уровнях. Но подобное санкционирование зачастую является чисто механической процедурой, поскольку вся ответственность обычно возлагается на тех, кто идентифицировал проблему и принимал решение. Некоторые решения забраковываются, поскольку их результаты не поддаются прогнозированию.

Динамические факторы. Нижняя часть схемы на рис. 2. изображает линии, направленные назад, к началу процесса принятия решения. Эти линии образуют петли, или циклы, составляющие процесс принятия решения. Решения не следуют упорядоченно от осознания через санкционирование. Возникают второстепенные проблемы, которые заставляют возвращаться назад, на более раннюю стадию. Это так называемые прерывания процесса решения. Если ориентированное на клиента решение воспринимается как неудовлетворительное, то организация вынуждена вернуться к самому началу и еще раз подумать, действительно ли стоит решать проблему именно так. Появление петель обратной связи может быть обусловлено временными проблемами, политическими событиями, отсутствием согласия среди менеджеров, неспособностью идентифицировать приемлемое решение, реорганизацией штата менеджеров или внезапным появлением новых альтернатив. Например, когда небольшая компания «Канадиан эйрлайн» (Canadian airline) приняла решение приобрести самолет, совет утвердил это решение, однако несколько позже новый исполнительный директор был вынужден аннулировать контракт, вернув процесс принятия решения назад, в фазу идентификации. Он признал результаты диагностирования проблемы, но настаивал на поиске новых альтернатив. Затем обанкротилась одна иностранная компания, и два бывших в ее использовании самолета были выставлены на торги. Это предоставило непрограммированный вариант решения, и исполнительный директор использовал свою власть, чтобы санкционировать приобретение самолетов.


⇐ Предыдущая72737475767778798081Следующая ⇒


Дата публикования: 2015-02-18; Прочитано: 98 | Нарушение авторского права страницы



studopedia.org — Студопедия.Орг — 2014-2018 год.(0.002 с)…

Объявление об отзыве у ПАО «О.К. Банк» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации

Дата: 25.05.2018

Приказом Банка России от 25.05.2018 № ОД-1328 с 25.05.2018 у кредитной организации Публичное акционерное общество «Объединенный Кредитный Банк» ПАО «О.К. Банк» (рег.

№ 1118) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В этой связи в соответствии с пунктом 2 статьи 189.26 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» приказом Банка России от 25.05.2018 № ОД-1329 с 25.05.2018 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО «О.К. Банк».

Руководителем временной администрации назначен служащий Банка России Степанова Наталья Владимировна.
Временная администрация осуществляет свои полномочия в кредитной организации со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации и прекращает свою деятельность на основании соответствующего приказа Банка России.

Основными функциями временной администрации являются:

  • реализация полномочий исполнительных органов кредитной организации; 
  • принятие мер по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации; 
  • принятие мер по взысканию задолженности перед кредитной организацией; 
  • проведение обследования кредитной организации, определение наличия признаков несостоятельности (банкротства), а также наличия признаков преднамеренного банкротства; 
  • установление кредиторов кредитной организации и размера их требований по денежным обязательствам.

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

  1. считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
  2. прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и применение финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;
  3. приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации;
  4. запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации:
    • совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;
    • исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
    • прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;
  5. прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.
    Временная администрация не осуществляет расчеты с вкладчиками и другими кредиторами кредитной организации. После отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»;
  6. кредитная организация осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании.

.

Денежные средства, размещаемые в кредитно-финансовых учреждениях, с целью хранения и получения выгоды, называют вкладами. Виды вкладов зависят от таких критериев, как: сроки размещения, функциональность, назначение и валюта.

Содержание

Срочные и до востребования

В зависимости от периода, на который открываются депозиты, выделяют следующие их разновидности:

  1. До востребования. Довольно распространенный вид сбережения средств.

    В любой момент вкладчик может забрать свои деньги (полностью или частично), представив сберегательную книжку с пометкой «на предъявителя». Главный минус — процентная ставка совсем небольшая — как правило, в диапазоне от 0,1 до 1%.

  2. Срочные. Открываются на определенный период — месяц, два, три, полгода, год и более. Процентные ставки здесь гораздо выше. Исключение составляют лишь ситуации, когда вкладчик желает забрать свои деньги ранее срока, прописанного в кредитном договоре. В этом случае ставка совсем небольшая — на уровне вкладов «до востребования». Чтобы получить всю сумму, следует деньги подержать на счете весь предусмотренный период. Средства на расчетный счет вносятся наличным либо безналичным путем. Пополнение счета не предусмотрено.

Существует отдельная классификация срочных банковских продуктов по функциональности: сберегательные, расчетные и накопительные.

Сберегательные, расчетные и накопительные

  1. Главная особенность сберегательного счета, привлекающая многих вкладчиков, — высокая процентная ставка. Но в то же время, этот счет нельзя пополнять или проводить снятие денег (даже частично) до окончания срока действия кредитного договора. Этот вариант лучше всего подходит при необходимости скопить деньги на долгосрочную перспективу (например, на крупную покупку через 3-5 лет).
  2. Основная черта накопительного вклада — возможность пополнения сумм без каких-либо ограничений. Исходя из названия понятно, что главное назначение этого вида депозита — накопить на что-либо дорогостоящее. Этот вид востребован особенно у вкладчиков, которые стремятся реально увеличить первоначальную сумму. Проценты начисляются на изменяющийся размер депозита. Как правило, вкладчики проценты не забирают, а плюсуют их к сумме вложенных средств.
  3. Расчетные вклады более универсальны. То есть допускается частичное снятие средств (до установленного договором минимального остатка), а в некоторых случаях — и пополнение. Виды расчетных депозитов:
  • расходно-пополняемые — можно и снимать, и вносить средства на счет; ставки процентов небольшие: на 0,5–1% меньше, чем по накопительным, и на 1–1,5% меньше, чем по сберегательным;
  • расходные — допускается только частичное снятие денег (до неснижаемого остатка); пополнять счет нельзя; при снятии определенной суммы проценты продолжают начисляться на остаток.

Для юридических и физических лиц

В зависимости от того, кто открывает банковский депозит, различают вклады:

  1. Для физических лиц — предназначены для обычных граждан. Все виды вкладов в этой категории подпадают под систему страхования. То есть вне зависимости от положения банковской организации (банкротство и т. д.), государство гарантирует возврат вложенных средств. В этой группе выделяются специализированные кредитные продукты, предназначенные для отдельных категорий лиц — для пенсионеров, ветеранов, студентов и др. Нередко родители открывают вклады на своих детей, которые по достижении определенного возраста становятся получателями накопленных сумм.
  2. Для юридических лиц — предназначены для организаций. Нередко предприятия заключают с банками договора о том, чтобы временно свободные деньги «работали». В отличие от депозитов граждан, данный вид финансовых продуктов не подлежит обязательному страхованию. Зачастую среди условий кредитного договора — невозможность досрочного снятия средств. Это положение не противоречит действующему законодательству.

Рублевые и валютные

Здесь все просто — понятие и виды банковских вкладов зависят от валюты, в которой они вносятся и хранятся. Соответственно, есть депозиты в российских рублях — рублевые, в иностранной валюте — чаще всего в долларах и евро.

Отдельную категорию составляют мультивалютные вклады — одновременно вносятся в рублях, долларах и евро. Наибольшей востребованностью этот вид депозитов имеет во времена нестабильности национальной валюты.

Оcобые вклады

Это основные разновидности кредитных продуктов. Дополнительно можно выделить ипотечные (на покупку недвижимости), индексируемые (зависят от определенных финансовых показателей, к примеру, инфляции), сезонные (период размещения — определенный период, например, посевная) и др.

Обезличенные металлические счета

В особую категорию относятся обезличенные металлические счета. Это специализированный счет, на котором учитывается движение драгоценного металла (золота, платины, серебра или палладии) в обезличенной форме.

Среди основных преимуществ данного вида банковского продукта:

  • простота обналичивания по сравнению со стандартной продажей драгоценных металлов;
  • отсутствие НДС при приобретении драгметаллов;
  • отсутствие налога на прибыль при открытии обезличенного металлического счета более трех лет назад.

Главные недостатки:

  • не подпадает под систему страхования;
  • за первые три года придется заплатить подоходный налог с прибыли по ставке 13%.

Вышеприведенная информация, позволяет узнать, какие бывают счета в банке.

Разнообразие современных банковских продуктов позволяет каждому желающему подобрать именно тот вариант, который наилучшим образом удовлетворяет его запросам.

Что такое вклады?

   Не знаете, что делать со свободными денежными средствами, как их сохранить и приумножить? В таком случае стоит рассмотреть классический вариант действий в этой ситуации – это банковский вклад или, как его еще называют, депозит.

   Вклад – это размещение в банке определенной денежной суммы на оговоренный срок под определенный процент.

  Предложения банков касательно вкладов сейчас настолько разнообразны, что в пору растеряться. Но, прежде чем бросаться к самому заманчивому и многообещающему, задумайтесь: а с чего вдруг такая доброта? Вы же прекрасно знаете, что не все то является золотом, что имеет характерный ему блеск.

   Здесь речь идет о надежности банковского учреждения, которому вы решили доверить свои средства. Одно дело, когда ваша сумма находится в пределах государственных гарантий на возврат вклада, а совсем другое, если она превышает этот лимит.

   Исходя из этого, действуйте разумно и доверяйте свои сбережения проверенным банкам, пусть и под менее выгодные условия.

 

Условия банковских вкладов

   Основными условиями банковских вкладов являются сумма депозита и сроки его размещения. Здесь все просто: чем выше эти показатели, тем большую ставку вам предложат.

   Следующие условия – это досрочное снятие средств и возможность пополнения вклада. Что касается снятия средств, то в общем-то в большинстве случаев можно обойтись без потерь средств и даже заработать на вкладе в размере 2/3 от ставки, если пройдет уже полгода с момента открытия вклада и до досрочного снятия. Есть, конечно, такие программы вкладов, которые исключают срочное снятие, пусть и очень редко они встречаются, но все же. Если есть хоть минимальный шанс возникновения возможной потребности в этих средствах, лучше избегать таких вкладов. Иначе получится так, что деньги вроде как есть, а в общем-то их и нет.

  Возможность пополнения вклада – это достаточно удобный функционал, который позволит не открывать огромное количество депозитов, а использовать один, периодически увеличивая его сумму.

   И еще одно существенное условие – это капитализация процентов.

В том случае, если у вас нет необходимости снимать ежемесячно начисленные по вкладу проценты, их можно капитализировать. Это значит, что они будут автоматически зачисляться на вклад и на эти суммы также будут начисляться проценты. Если уж совсем просто, то получение процентов от процентов.

   В принципе, и все, что хотелось бы в целом сказать о вкладах. Для того чтобы сформировать общее понятие, этого вполне достаточно.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Вам также может понравиться

Об авторе admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *